Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос — стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать. Инвестировать в драг металлы в виде обезличенных металлических счетов выгодно только в очень долгосрочной перспективе. Для тех, кто не хочет связываться с физическим золотом, есть возможность купить так называемое «бумажное», через обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет в банке, на котором отражается золото (или другой драгоценный металл) в натуральном количестве. Обезличенный металлический счет: плюсы и минусы такого вклада?
8 главных вопросов о счетах в драгоценных металлах
Об этом читайте в материале «ФедералПресс». Что такое металлический счет Любой россиянин, желающий диверсифицировать свои сбережения, может открыть в банке наравне с денежным еще и металлический счет. Во втором случае на него будут зачислены не рубли, а драгоценные металлы — золото, серебро, платина или палладий — то, что выберет клиент. Владение драгметаллами будет виртуальным, а не физическим — это автоматически снимает проблему хранения. На счете отражается сам факт владения, сведения о весе, пробе, номерах слитков и производителе.
Как правило, при открытии металлического счета большинство вкладчиков предпочитают золото, считая его самым стабильным и надежным драгметаллом, а также серебро. В редких случаях выбирают платину и палладий. По желанию клиента можно приобрести сразу несколько металлов, но для каждого придется открыть отдельный счет. В среднем стартовый вес драгметалла для открытия ОМС в банках составляет 0,1 грамма для золота, платины и палладия и 1 грамм для серебра.
А по информации «Коммерсанта», к примеру, в «Альфа-банке» минимальный объем и того меньше — 0,01 грамма для золота.
Понятие «металлический счёт» отсутствует в Гражданском кодексе Российской Федерации , в Федеральном законе от 26 марта 1998 г. Законодательное регулирование металлических счетов осуществляется только на подзаконном уровне. Единственным в стране нормативным актом, регулирующим правовой режим обезличенных металлических счетов, является Положение Центрального банка Российской Федерации от 01. Открытие или пополнение — покупка металла по установленному курсу с зачислением металла на счёт.
Частичное или полное обналичивание — списание металла со счёта и его продажа по установленному курсу. Выдача металла в виде слитков соответствующей пробы услуга предоставляется не всеми банками. Переводы по металлическим счетам. В России развиты только внутрибанковские переводы. За рубежом существует развитая система межбанковских корреспондентских отношений.
В этом случае счёт открывается на определённый срок, а на остаток начисляется процент. Но здесь есть риск, что к дате закрытия счёта цена на металл будет ниже, чем при открытии, и не факт, что проценты покроют убыток. Где и как открыть металлический счёт Эту услугу представляют многие крупные банки. Открыть счёт можно, посетив офис банка, и дистанционно через личный кабинет на сайте или в приложении. Вот инструкция на примере Сбера: Нажмите на плюсик напротив пункта «Вклады и счета». Выберите «Счёт в драгоценных металлах».
Выберите металл, в который планируете инвестировать. Укажите счёт, с которого хотите купить металл и выберите вес. Проверьте данные и нажмите «Продолжить». Если не продавать от трёх лет, то налог тоже не придётся платить. Межбанковские операции по ОМС невозможны. В чём плюсы ОМС По доступности и ликвидности обезличенные счета рентабельнее покупки физического золота.
Разберём это утверждение по пунктам. Это один из самых простых способов инвестировать в драгметаллы.
При выдаче драгоценных металлов в слитках, банк вправе установить повышенную комиссию, зависящую от текущей ситуации на рынке. Законодательство также не регулирует данную ситуацию. Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов ОМС Тем не менее, при наличии определенных рисков, обезличенный металлический вклад имеет ряд плюсов: инвестор имеет возможность сохранить и приумножить свои накопления, зависящие от стоимости металлов; снижение рисков убытков, возникающих вследствие негативных последствий на финансовых рынках и отражающихся негативным образом на обычном вкладе; отсутствие объекта обложения налогом на добавленную стоимость; возможность продать металл банку в день оформления заявки; возможность преобразования денежных средств на вкладе в слитки и получить их физически; отсутствие взимания платы за открытие счета и проведение операций по нему; отсутствие ограничения по минимальному остатку по ОМС; для открытия вклада достаточно приобрести 0,1 грамм металла; отсутствие расходов на транспортные расходы, хранение и изготовление слитков. Из минусов вложения в золото я бы отметил: Большой спред разница между ценой покупки и продажи. Это вам не акции, где цена одна на всё.
Вложения в золото не страхуются, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные организации. Заключение Открытие обезличенного металлического счета — наименее затратный способ сохранения накоплений путем вложения в драгоценные металлы, не исключающий определенные издержки, присущие вложению денег в данный вид инвестиций. Но зато, при грамотных действиях он поможет сохранить денежные средства и получить неплохую прибыль. Вообще, ETF — это отличный инструмент инвестирования, который менее рискованный чем акции, но порой приносит большую прибыль. Если интересно, то про ETF можете прочитать здесь. Ну а если вы хотели бы полностью погрузиться в тему инвестиций, чтобы в будущем получать постоянно растущий доход, то я рекомендовал бы вам посетить мощный и в то же время бесплатный марафон по инвестированию в ценные бумаги. На тренинге вам максимально доступно и простым языком расскажут, как правильно инвестировать в ценные бумаги, чтобы получать постоянный доход.
Я сам в свое время проходил марафон от Федора Сидорова по инвестициям и ничуть об этом не жалею. Ну а на этом у меня все. Надеюсь, что статья вам понравилась. Обязательно подписывайтесь на мой паблик в ВК и на ютуб-канал, чтобы не пропустить выхода новых статей и видеороликов, связанных с заработком в интернете. Спасибо за просмотр. С уважением, Дмитрий Костин. Дмитрий Костин Всем привет!
Меня зовут Дмитрий Костин. Я автор и создатель данного блога. Первые шаги к заработку в интернете я начал делать еще в 2013 году, а данный проект я завел в 2015 году, еще когда работал IT-шником.
Как инвестировать в золото с максимальной выгодой
5. Обезличенный металлический счет (ОМС) По сути, это банковский вклад, валютой которого является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Плюсы и минусы ОМС. У обезличенных металлических счетов есть как преимущества, так и недостатки по сравнению с другими способами инвестирования. "" решила выяснить, каковы плюсы и минусы золотых инвестиций в текущих условиях. Итак, выделим основные плюсы и минусы обезличенных металлических счетов.
Обезличенные металлические счета — все достоинства и недостатки
Обезличенный металлический счет в Сбербанке или ОМС – это вид банковского счета клиента, на котором числятся не денежные средства, а драгоценные металлы. Достоинством открытия металлических счетов в банках собеседник издания считает освобождение от уплаты НДФЛ для владельцев, которые пользовались счётом более трёх лет. Большинство банков, перестали предлагать услугу открытия срочных вклады в золоте, заменив этот продукт обезличенными металлическими счетами.
Деньги без дураков: в чем коварство долгосрочных инвестиций в золото
Конкурс Войти через 7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого. Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно — в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков. Интерес к золоту сейчас очень высок: многие уверены, что «дно» коронавирусного кризиса еще не пройдено. Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.
Золотые слитки Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно. Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно.
И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. Во-вторых — возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят. Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка.
И последнее — большие спреды, то есть, разница между ценой покупки и продажи. Золотые инвестиционные монеты Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE.
Раньше слитки и монеты продавали здесь прямо в кассе. Сейчас отдельный зал, менеджер, охранник, витрины с монетами...
Но монеты мне не нужны, моя цель - купить самый маленький слиток в 1 грамм. Их очень быстро разбирают, - огорошила меня менеджер. Слитки есть только от 50 граммов. Вот телефон. Звоните, уточняйте по наличию.
Слиток 50 граммов — это больше 250 тысяч рублей за штуку. На это я никак не рассчитывал. В других банках ситуация оказалась еще хуже. Слитки были только от 100 граммов то есть от полумиллиона рублей. Пришлось переключиться на монеты.
Но и здесь с «мелочью» оказалось не все так просто. Инвестиционные золотые слитки, изготовленные на предприятии ювелирной компании. По нынешнему курсу — 48 тысяч рублей, - пояснили мне в банке. Будут сколы или царапины — цена будет ниже, по результатам экспертизы. Со временем точно отобьете.
Вы же видите, как оно растет, - попыталась убедить меня менеджер. Но я решил, что пока не готов стать инвестором в физическое золото. По данным Всемирного золотого совета, в 2022 году спрос на золотые слитки и монеты России вырос в пять раз по сравнению с 2021-м. В нашей стране цены на драгметаллы устанавливает Центробанк, но влияет на них ряд рыночных и политических факторов: спрос со стороны инвесторов и центробанков других стран, финансовая ситуация, международная обстановка и т. И чем выше спрос - тем больше и цена.
Если заглянуть в прошлое, то в последние 20 лет золото планомерно дорожало. В России прошлой весной за грамм давали почти 8000 рублей см.
Золото, платину и палладий можно купить от 0,1 грамма, серебро — от 1 грамма. Чем металл на ОМС отличается от металла в слитках?
В отличие от драгоценных металлов в слитках, у металла на ОМС не указывается проба, номер и производитель. Начисляются ли на ОМС проценты? Доход можно получить, если вырастет стоимость металла, и вы продадите его дороже, чем купили. Можно ли перевести металл с ОМС на счёт в другой банк?
Нет, нельзя. Можно ли пополнять ОМС, частично выводить деньги, закрыть счёт? ОМС можно пополнять, продать часть металла и частично вывести деньги. Всё это можно сделать онлайн в СберБизнес.
Закрыть счет можно лично в офисе банка. Застрахованы ли средства на обезличенных металлических счетах? Нет, страхованию подлежат только деньги, размещенные в банке по договору вклада на счетах малых предприятий, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Металлы не подлежат такому страхованию.
Какие плюсы и минусы ОМС? Почему цена покупки металла выше, чем цена продажи?
По сути, в нашей стране это лишь две таких монеты - «Георгий Победоносец» и «Сеятель» золотой червонец. Их выпускают большими тиражами. И найти их гораздо проще, чем слитки. Продают монеты не только банки, но и специальные компании, имеющие лицензию Пробирной палаты. Поэтому и комиссии здесь ниже. Обезличенный металлический счет Это специальный банковский счет. Вы кладете на него деньги, а банк рассчитывает, сколько именно граммов золота вы можете на них купить.
И зачисляет это количество. То есть ваши сбережения привязываются к реальной стоимости металла и растут или снижаются вслед за ценой золота. При этом на руки вы металл не получаете. Важный нюанс — металлические счета не гарантированы в рамках системы страхования вкладов. А банковские комиссии при продаже примерно такие же, как если бы вы купили монеты, то есть не очень выгодные. Биржевое золото Крупные банки предлагают своим клиентам открыть специальный брокерский счет для участия в инвестиционных программах, которые позволяют вкладывать сбережения в акции компаний или другие активы, в том числе, в золото. Это наиболее простой для понимания биржевой инструмент, связанный с золотом. Еще один биржевой вариант — приобрести акции золотодобывающих компаний. Комиссия составит еще меньше - десятые доли процента.
Но здесь вы инвестируете не в сам металл, а в компанию, которая его добывает и продает. В теории вы можете получить двойной доход: и за счет роста стоимости золота, и за счет прибыли компании. Но здесь кроется и риск. В случае падения цены металла, все это в том же двойном объеме отразится и на котировках акций золотодобытчиков. Однозначного ответа на этот вопрос нет. Каждый выбирает свой вариант. Кому-то по душе, чтобы накопленное добро можно было потрогать. Клиенты в очереди сидят.
Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы
| Пенсия.PRO | обезличенный металлический счёт открывается в банке, в некоторых случаях это можно сделать онлайн через приложение или личный кабинет клиента. |
| Обезличенный металлический счет для бизнеса: главное в 2024 году | Инвестировать в драг металлы в виде обезличенных металлических счетов выгодно только в очень долгосрочной перспективе. |
Как инвестировать в золото и выгодно ли вкладывать в 2024
Обезличенные металлические счета (ОМС) представляют собой банковские вклады, оценка которых производится согласно актуальной стоимости драгоценного металла. Счета в драгоценных металлах (далее также — обезличенные металлические счета) — это счета, предполагающие покупку определенного количества металла по курсу банка. Чтобы не наделать ошибок при принятии решения об инвестировании в драгметаллы, клиент должен знать плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке. Плюсы и минусы вклада в золото.
Обезличенные металлические счета — все достоинства и недостатки
| Дороже золота: во что вложить деньги, чтобы они не обесценились | Большинство банков, перестали предлагать услугу открытия срочных вклады в золоте, заменив этот продукт обезличенными металлическими счетами. |
| Пенсия.PRO | Минусы. Виртуальный металл в виде записей на банковских и брокерских счетах зависит от работы банков и биржи, на них не распространяется государственная система страхования вкладов. |
| Обезличенные металлические счета - все достоинства и недостатки | Плюсы и минусы ОМС. Главный плюс обезличенного металлического счета – это отсутствие головной боли по вопросу хранения золота. |
Золото вместо доллара: плюсы и минусы инвестиций в драгметалл
По сути это аналог банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл. С открытием счета инвестор покупает у банка золото, с закрытием — продает его обратно. В Сбербанке можно купить 10 граммов золота на ОМС за 44 750 рублей, а продать — за 39 820 рублей. Это уже лучше, чем при покупке слитка, но по-прежнему малопривлекательно. Стоит отметить, что золото, которое хранится на ОМС, можно продать только тому банку, в котором открыт счет. При этом, в отличие от депозита, металлический счет не входит в систему страхования вкладов. Покупка золота на бирже От своих друзей Владимир узнал, что купить золото можно и на бирже. Цена за 10 граммов здесь будет самой низкой — 41 630 рублей, а продать актив можно за 41 600 рублей.
Обезличенный металлический счет — это альтернатива другим видам инвестиций в драгоценные металлы: приобретению слитков и монет. Для хранения дорогостоящих активов необходим как минимум сейф или банковская ячейка. Кроме того, продать физический металл намного сложнее, чем виртуальный. Дело в том, что в банках драгметаллы принимают по сниженной стоимости.
А сбывать золото или серебро в ювелирный магазин зачастую невыгодно, поскольку такие магазины не сильно заинтересованы в покупке слитков — металл не является дефицитом. Все знают про ломбарды и о том, что туда обращаются по крайней нужде. Так вот, здесь примерно то же самое. Металл вы продадите, но по невыгодному курсу.
Доходность ОМС нельзя предсказать заранее, поскольку она зависит от рыночных котировок. С актуальными ценами на драгметаллы можно ознакомиться на сайте Центробанка. Таким образом, открывая ОМС, вы приобретаете драгметалл, и вам не нужно заботиться о его сохранности. Разновидности металлических счетов Обезличенные металлические счета в банке бывают двух видов: Срочные.
По таким ОМС начисляются проценты на остаток, и счет подлежит закрытию по истечении установленного срока. ОМС этого типа предназначены только для хранения драгметаллов, а доход по ним представляет собой разницу в ценах. Закрыть такой счет можно в любое время.
Эксперты издания считают, что люди воспринимают драгметаллы, и золото в первую очередь, как защитный актив. Ранее экономист Дмитрий Скрябин в беседе с «Лентой. Дополнительным фактором, который сделал покупку драгоценного металла лучшим способом сохранения и преувеличения своих средств, эксперт назвал снижение привлекательности депозитных продуктов из-за снижения ставки Центральным банком.
Или там лежат вольфрамовые слитки, то есть это металл, который по весу наиболее приближен к золоту, легко ошибиться при оценке. Поэтому вот эти две проблемы тормозят рынок ОМС в России. Просто сбыт увеличился, потому что он в целом увеличился, население массово побежало в золото. Были оценки, что частный спрос в России потребляет 2-3 тонны, потом вырос до десяти, может еще и больше вырасти. То есть ОМС тоже прибавили на фоне этого, но проблемы не решены». Это похоже на то, что небольшие банки вводят эту услугу, чтобы привлечь клиентов, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов: — Пока это похоже на то, что небольшие банки, чтобы привлечь клиентов, вводят такую услугу, понимая, что людей останавливает покупка обезличенного золота, поскольку она не застрахована. И основная часть спроса на обезличенное золото традиционно приходилась на крупнейшие банки по этим самым причинам. А сейчас появилась опция, которая позволяет людям покупать обезличенное золото, держа в голове, что, если что, они могут его поменять на обычное наличное золото. Это не значит, что они так будут делать, поскольку там есть комиссия довольно солидная, но сам факт, что это можно сделать, я думаю, многих замотивирует обратиться в том числе и в небольшие банки, думая о том, что, если что, заберут слитками.