Киви-Банк проводил множество операций именно с нелегальными структурами, за это у него и отозвали лицензию. КИВИ Банк — это часть российских активов группы, которые кипрская Qiwi plc (именно ее расписки торгуются на Мосбирже под тикером QIWI) в январе продала гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited (принадлежит главному исполнительному директору Qiwi plc. Облигации «КИВИ Финанс» теряли более 60% на отзыве ЦБ лицензии QIWI Банка. По предварительной оценке Центробанка, у Киви-банка хватит средств, чтобы вернуть деньга владельцам Qiwi-кошельков. По словам финансового аналитика Александра Разуваева, среди клиентов «КИВИ Банка» больше всего пострадают владельцы QIWI-кошельков.
После отзыва лицензии у Qiwi Банка в сети активизировались мошенники
При предъявлении требования необходимо указать: ФИО, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, почтовый адрес, контактные данные телефон, адрес электронной почты , платежные реквизиты кредитора для перечисления средств в ходе ликвидации банка, номер кошелька и сумму денежных средств. К требованию необходимо приложить справку сотового оператора, подтверждающую, что абонентский номер, на который оформлен QIWI Кошелек, принадлежит кредитору. Требование с приложением документов можно направить Почтой России по адресу: Россия, 127994, г. Требования кредиторов для включения в реестр будут приниматься весь период действия временной администрации, а также в течение 60 дней с даты объявления о введении в отношении банка ликвидационной процедуры, после чего реестр будет закрыт. Требование, предъявленное к банку после закрытия реестра, подлежит удовлетворению за счет имущества банка, оставшегося после завершения расчетов с кредиторами соответствующей очереди, которые предъявили свои требования в установленный срок, то есть до даты закрытия реестра.
Последствия для клиентов С июля 2023 г. Из доступных функций все еще можно было осуществить переводы средств на кошельки других банков, оплату покупок, ЖКУ, игр и других услуг, а также пополнение баланса телефона. Деньги граждан на вкладах и счетах «Киви банка» застрахованы в АСВ, а на электронных кошельках — нет. Страховая ответственность АСВ предварительно оценивается в размере 4,6 млрд руб. У банка, по предварительной оценке ЦБ, хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков. АСВ сообщило, что их владельцы могут обратиться в агентство с заявлением на выплаты.
Объем средств на кошельках «Киви банка» будет известен после получения АСВ реестра вкладчиков. Некоторые компании пользовались сервисами «Киви банка» Это привело к коллапсу в платежах 21 февраля: Райффайзенбанк, ОТП-банк, Газпромбанк , Юникредитбанк, Россельхозбанк , Озон-банк и Металлинвестбанк сообщили клиентам о проблемах с платежами, в частности с оплатой услуг мобильной связи, интернета и ЖКХ. Через личные кабинеты на сайтах и в приложениях поставщиков услуг оплату провести можно, уточнил представитель Райффайзенбанка. Проблемы возникли и у клиентов банка для предпринимателей «Точка», которые обслуживались на филиале в «Киви банке». Для них в ближайшее время будут запущены новые опции, пообещал представитель «Точки». Сам банк продолжает работать в обычном режиме, так как получил лицензию в начале 2023 г. Также граждане лишились и одного из доступных способов трансграничных платежей: система Contact позволяла переводить деньги за рубеж и оплачивать, например, подписку Apple и пополнять кошелек игровой платформы Steam. В качестве альтернатив у граждан остались «Юнистрим» и «Золотая корона», с помощью которых можно отправить деньги в некоторые страны СНГ, Турцию, Израиль, на Кипр, в Монголию, ряд европейских стран и Юго-Восточную Азию. Как Qiwi зависит от банка Банк был важным активом Qiwi, на нем завязан почти весь платежный бизнес — в него входят киоски и терминалы, Contact, кошелек, предоплаченные карты, b2b-решения онлайн-эквайринг и выплаты на карты , а также платежный шлюз для розничных партнеров. В 2023 г.
Менее четверти всей суммы принесли сегменты «цифровой маркетинг» и корпоративных сервисов.
Через личный кабинет позже стал называться Qiwi-кошелек можно было, например, оплатить интернет, погасить кредит или сделать перевод на карту. До этого приходилось покупать скретч-карты для пополнения баланса телефона.
Главная заслуга Qiwi была в том, что она убрала барьеры между онлайн и офлайн платежами. Свои терминалы фирма защитила патентами , срок действия которых к настоящему моменту давно истек. Интеллектуальная собственность На логотипе сначала изображалась птичка-киви ярко оранжевого цвета.
Многие клиенты активно пользовались ими. Например, для переводов в другие страны, пополнения собственных зарубежных карт или для оплаты различных онлайн-сервисов, которые не принимали карты российских банков. Сейчас средства с этих кошельков вывести невозможно. Сервис не работает. Но под систему страхования вкладов эти деньги не подпадают. Потому что киви-кошелек — это не банковский счет, а цифровой кошелек, находящийся внутри платежной системы. Простая аналогия — это как обычный кошелек, который вы можете потерять или его могут украсть, и вы лишитесь всех денег, лежащих в нем.
Так и с цифровым кошельком. Если сервис не дает оттуда вывести деньги, ЦБ тут не поможет. Нужно писать в поддержку самого сервиса и надеяться, что компания «Киви» выполнит свои обязательства перед клиентами. Пока информации на этот счет от самой организации не было. Хорошая новость в том, что на киви-кошельках, как правило, хранились небольшие суммы. Ведь их обычно использовали для транзита денег из одного банка в другой или для оплаты небольших покупок. Так что вряд ли потери клиентов будут значительными.
Как теперь проводить переводы и онлайн-платежи? Финансовый рынок в России достаточно развит. Можно переводить деньги куче различных способов — по карте, по номеру телефона, по куар-коду.
Что известно о Киви-банке
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности КИВИ Банк (АО) до уровня ruBBB-, прогноз по рейтингу изменен на развивающийся. Компания QIWI Банк (КИВИ Банк), История, Банк «Точка» выкупает активы своих клиентов на 8 млрд рублей в Киви-банке, Отзыв лицензии из-за переводов дропперам и на криптовалютные кошельки, 2023 Открытие третьего розничного отделения. Киви Банк считается ядром и главным процессинговым центром всей платежной системы QIWI. Владельцам имущества, находящегося на хранении в КИВИ Банке (АО), предлагается обратиться за его истребованием к представителю ликвидатора по адресу: 115114, г. Москва, Павелецкая наб., д. 8.
Экономист Перепелица: у владельцев киви-кошельков не получится вернуть деньги
«Киви банк», занимая 89-е место в системе, не являлся значимым кредитором реального сектора экономики, отметил ЦБ. После того как ЦБ отозвал лицензию у Киви Банка, платежная система Qiwi заблокировала вывод средств с кошельков. Точка Банк КИВИ Банк (АО) — плохо, ООО Банк Точка — хорошо. Центробанк РФ отозвал лицензию у «Qiwi Банка» из-за связей с теневым бизнесом и проведением высокорисковых операций. QIWI сообщал, что после отзыва Банком России лицензии бизнес группы компаний QIWI, который не был связан с «КИВИ Банком», работает как обычно. На новостях об отзыве лицензии у Киви банка цена американских депозитарных расписок Qiwi стремительно обвалилась, Московская биржа дважды проводила дискретные аукционы.
Киви банк лишился лицензии: Qiwi-кошелек, переводы через Contact не доступны
Основное направление деятельности банка — проведение платежей в интересах родственных платежных систем. Традиционный банковский бизнес не развит. Банк был зарегистрирован в январе 1993 года Пенсионным Фондом РФ как опорный банк по обслуживанию пенсионных счетов в Белгороде и Белгородской области. В 1998 году состав акционеров банка пополнился, а председателем правления был назначен Кирилл Евдаков, ставший впоследствии одним из бенефициаров кредитной организации. В 2004 году банк был переименован в «Русский Инвестиционный Клуб» и вступил в систему страхования вкладов, а в середине 2008 года получил название «1-й Процессинговый Банк», более точно отражающее специфику деятельности и направление развития — расчетное обслуживание платежных систем. В феврале 2011 года банку присвоили наименование, созвучное с ключевым обслуживаемым брендом, — «Киви Банк». НКО «Рапида» выступала оператором платежной системы Contact и оказывала услуги на платежном рынке также и под собственным брендом.
Оценки разнятся, но в целом эксперты оценивают розничный портфель примерно в 10 миллионов кошельков. Агентство по страхованию вкладов насчитало 9,3 миллиона кошельков физических лиц , на которых находится около 4,4 миллиарда рублей. Стоимость КИВИ Банка, по оценке материнской компании, на момент разделения российской и глобальной частей составляла 25 миллиардов рублей, а сумму страховых выплат на счетах, попавших в Систему страхования вкладов, АСВ оценило в 4,6 миллиарда.
Всего получается 9 миллиардов рублей. И некоторые ранние выводы о том, что деньги с кошельков никому не вернут, потому что банк не в состоянии это сделать, выглядят уже не так убедительно. RU Вопрос в том, захотят ли владельцы кошельков сообщить о себе дополнительные сведения для возмещения. Правда, на анонимных кошельках, которые можно было зарегистрировать по электронной почте без указания личных данных что, по мнению экспертов, могло сделать их удобным инструментом в руках мошенников , хранилось всего 277 миллионов рублей — в среднем по 212 рублей в каждом. Больше всего денег хранилось на кошельках с упрощенной идентификацией — 2,35 миллиарда рублей, в среднем по 328 рублей. На «полных» и «профессиональных» кошельках, где при регистрации требовалось указать СНИЛС, ИНН и другие данные за это пользователь получал возможность оплачивать зарубежные покупки , в среднем хранилось по 2034 рубля, а всего там зависло 1,76 миллиарда рублей. Бизнес потерял намного больше Помимо «физиков», достаточно весомую часть клиентской базы КИВИ Банка составляет малый бизнес — в частности, предприниматели, перешедшие из закрывшегося в 2020 году «Рокетбанка» QIWI купил его у «Открытия» в 2017 году. Но пока данных о том, сколько денег потерял бизнес, использовавший счета и платежные сервисы QIWI, Агентство не привело. В том числе потому, что требуется учесть и сопутствующий урон, вроде прекращения работы сервиса международных платежей Contact, который также принадлежит «КИВИ».
В целом есть основания полагать, что бизнес от отзыва лицензии потерял намного больше средств, чем клиенты-физлица. Об этом говорит и датированное 27 февраля объявление банка «Точка»: банк планирует выделить 8 миллиардов рублей на компенсацию части потерь работавших с ними предпринимателей, чьи деньги оказались заморожены из-за отзыва лицензии «КИВИ Банка». К началу 2024 года по такой схеме работало около 20 тысяч счетов «Точки» из 600 тысяч.
Читайте также ЦБ лишил лицензии Киви банк за нарушения и попытки обхода ограничений Причиной отзыва лицензии стали нарушения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ. По этой причине регулятор в течение последних 12 месяцев пять раз применял меры к банку, в том числе дважды вводил ограничения на осуществление отдельных операций. Однако Киви банк не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности и продолжил проведение высокорисковых операций.
В частности, по данным регулятора, Киви банк систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, банк без ведома физлиц открывал Qiwi-кошельки с использованием их персональных данных и проводил по ним операции, что создавало значительные риски для граждан. Читайте также ЦБ РФ готов вернуться к обсуждению вопроса введения страховки по средствам на кошельках Так, в июле 2023 года ЦБ РФ по итогам проверки Киви банка выдал ему ограничительное предписание в отношении ряда операций физлиц. С 26 июля банк временно ограничил вывод средств физлицами с Qiwi-кошельков на банковские счета и снятие наличных. Кроме того, были приостановлены переводы с кошельков через платежную систему Contact, а также было недоступно погашение кредитов любых банков, кроме займов микрофинансовых организаций. Тогда компания заявила, что в ходе проверки были найдены недочеты, "типичные для крупных организаций уровня Киви банка".
Никаких предпосылок для отзыва лицензии нет", - сообщали в Qiwi. Предписание предусматривало приостановку или ограничение большинства видов платежей в пользу иностранных торговых компаний, а также переводов на предоплаченные карты с корпоративных счетов. В начале 2021 года ЦБ разрешил возобновить платежи в адрес некоторых ключевых зарубежных торговых партнеров и снял ряд других ограничений, а в июне того же года срок ограничений истек.
Банк «Точка» из собственных средств выплатит клиентам суммы, заблокированные на счетах в Киви банке, общий объем платежей может достичь 8 млрд рублей, говорится в сообщении «Точки». Выплаты будут поступать на счета, открытые на лицензии банка «Точка». Если остаток на счете был в иностранной валюте, то выплата будет в рублях по курсу ЦБ РФ, актуальному на 21 февраля дата отзыва лицензии Киви банка. Мера коснется тех клиентов «Точки», чьи потери не покрываются выплатами от Агентства по страхованию вкладов АСВ. Первые платежи «Точка» намерена совершить 5 марта.
Киви-банк предупредил юрлиц, что пока не может вернуть им деньги со счетов
Но компании будет трудно реализовать потенциал роста. Депозитарные расписки Qiwi заблокированы в Euroclear, из-за чего российским акционерам невозможно получить дивиденды. На фоне низкой оценки своих акций компания пыталась организовать обратный выкуп с рынка, но отказалась от этой идеи , потому что не смогла обеспечить равные возможности для владельцев расписок в России и за рубежом. Основной бенефициар компании Сергей Солонин в 2022 году реализовал две оферты по выкупу акций у зарубежных инвесторов на внебиржевом рынке по цене в два раза ниже, чем до остановки торгов на NASDAQ в феврале 2022 года. Если для миноритариев юридическая перерегистрация Qiwi стала бы большим плюсом и позволила бы получать дивиденды и участвовать в выкупе акций, то интерес к этой процедуре главного акционера, который сам живет на Кипре, не так очевиден.
О продлении моратория на начисление и взимание штрафных санкций пени и штрафы по договорам кредитования Распоряжением Временной администрацией по управлению кредитной организацией КИВИ Банк АО продлен мораторий на начисление и взимание штрафных санкций пени и штрафы до 21. Одновременно проценты начисляются за весь период пользования денежными средствами и подлежат оплате в объеме и даты в соответствии с условиями кредитного договора. Как оплачивать заём, полученный в микрофинансовой организации, который обслуживался с помощью платежного сервиса QIWI КИВИ Банк АО был партнером ряда микрофинансовых организаций и предоставлял технологические решения для выдачи и погашения займов. В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций банк не может далее принимать платежи от граждан для их перечисления в счет погашения задолженности в микрофинансовых организациях.
Они заключались между физическим лицом и микрофинансовой организацией.
Интеллектуальная собственность На логотипе сначала изображалась птичка-киви ярко оранжевого цвета. Позже от нее остались только очертания, но добавился слоган «Всё проще». У Qiwi есть множество товарных знаков , в том числе Qiwi инвестор , Qiwi Bonus и другие. Среди десятков ЭВМ — «Qiwi кассир android» , «Qiwi pos yarus» программа предназначена для платежей от клиентов операторам за услуги мобильной связи, ip-телефонии, интернет, платного телевидения и через POS-терминала YARUS и многие другие. Собственно, свидетельства на программы и товарные знаки — основные нематериальные активы фирмы, которые остаются на ее балансе даже после отзыва лицензии.
Представитель временной администрации в лице АСВ сообщил на заседании, что активы Qiwi Банка оценивают в 68,3 млрд руб. Это значит, что у кредитной организации нет признаков банкротства. Против привлечения компании высказывались и Центробанк, и АСВ. В итоге суд отклонил ходатайство.
Киви Банк – основная информация
Временная администрация «Киви банка» через суд пытается отменить продажу российских активов Qiwi. Центробанк отозвал у «КИВИ Банка» лицензию на осуществление банковских операций из-за многократного нарушения федеральных законов. Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КИВИ Банка. К тому же Киви банк, по мнению ЦБ, позволял отмывать доходы, полученные преступным путем, и даже нарушал законы о финансировании терроризма.
История Qiwi и его перспективы после отзыва лицензии у Киви банка
| QIWI — все? Аналитики оценили вероятность банкротства банка | Владельцам имущества, находящегося на хранении в КИВИ Банке (АО), предлагается обратиться за его истребованием к представителю ликвидатора по адресу: 115114, г. Москва, Павелецкая наб., д. 8. |
| QIWI подрезали крылья: ЦБ ударил по электронным кошелькам и рисковым переводам | Временная администрация Киви-банка разослала клиентам-юрлицам письмо, в котором говорится о том, что “в связи с отзывом лицензии возврат денежных средств в настоящее время невозможен” (есть в распоряжении RTVI). |
| Недооцененный Qiwi: что не так с акциями российского финтеха и стоит ли в него инвестировать | Временная администрация «Киви банка» через суд пытается отменить продажу российских активов Qiwi. |
«Вовлечённость в проведение высокорисковых операций»: почему ЦБ отозвал лицензию у QIWI Банка
Акции «Киви Банка» продолжают покупать даже после отзыва лицензии. Аналитик Дмитрий Голубовский объяснил, кто это делает, стоит ли игра свеч и что будет с обязательствами Qiwi перед клиентами. Бизнес группы Qiwi, не связанный с Киви банком, работает в обычном режиме. КИВИ Банк продолжил систематически нарушать законодательство по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма, заявили в Центробанке. Компания «Киви», которой, как заявил представитель компании, принадлежит 99% Qiwi Банка, планировала вступить в дело третьим лицом без самостоятельных требований.