Информация про банкротство физ лиц. Процедура банкротства физических лиц в 2024 году.
Основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП
В таких ситуациях будет необходимо явиться в суд и ответить на вопросы судьи, которые по сути являются формальными, например:«Для каких целей вы брали кредиты и займы«,«Куда потратили деньги по кредиту или займу«,"В чем причины образования просрочки",»Какие попытки предпринимал должник для расчета с кредиторами»,»Есть ли у вас деньги, чтобы оплатить расходы по банкротному делу» и другиеЕсли заявление признано обоснованным, судья возбудит дело. В зависимости от ситуации, начнется процесс реструктуризации задолженности или реализация имущества. По факту возбуждения банк ротного дела судья выносит определение. В нем будет указана информация: - О признании должника банкротом- О начале процедуры реализации имущества или реструктуризации задолженностей; - О запросе документов и сведений, если это требуется для дальнейшего ведения дела; - Об утверждении управляющего из числа кандидатов, представленных СРО; Копия определения будет направлена сторонам, внесена в карточку дела на сайте суда. После первого судебного заседания прекращаются звонки коллекторов и банков, приставы снимают все ограничения, снимается запрет на выезд за границу. Кроме того, счета и карты должника будут заблокированы и доступ к ним до завершения процедуры будет иметь только финансовый управляющий.
Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами абз. Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом ч. Что происходит с имуществом должника Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье.
Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут п. Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером. Останется автомобиль и у инвалидов — неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.
Долги перед кредиторами госорганы спишут как «безнадёжные». С судебным банкротством история сложнее: сначала в срок от 30 до 60 дней с момента подачи заявления назначают судебное заседание. И по оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, в среднем от момента подачи до судебного заседания проходит 2—3 месяца. А сама процедура после первого заседания длится от полугода до года. В зависимости от финансовой ситуации должника суд может запустить реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом у должника должен быть доход или имущество, при реализации которого долг будет погашен в пределах графика, утверждённого судом. А реализация имущества как гражданина, так и для ИП, длится от шести месяцев. Процедура вводится при условии, что размер дохода и стоимость имущества должника не позволяют погасить долг в разумные сроки. Почему физлицу могут отказать в банкротстве МФЦ может отказать в возбуждении внесудебного банкротства, если человек не соответствует всем перечисленным требованиям, если он неправильно заполнил заявление или установленные формы, неверно указал сумму задолженности. Также МФЦ откажет, если в числе долгов перечислены долги, которые по закону нельзя списать: например, человек должен был выплатить кому-то компенсацию за причинение вреда здоровью. Это нельзя закрыть через банкротство. Владлена Шкаева старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры» Процедура может завершиться и без списания долгов, если должник злоупотребляет своими правами и пытается искусственно ухудшить своё финансовое положение. Например, берёт кредиты без намерения их выплачивать: не совершил ни одного платежа, и сразу по истечении трёх месяцев после получения кредита подал на банкротство. Или специально уволился с работы незадолго до банкротства. По словам опрошенных «Секретом» экспертов, основанием для несписания долгов может стать и уклонение от уплаты налогов. В некоторых регионах например, в Москве существует практика, когда наличие налоговой задолженности трактуется как злоупотребление. Поэтому до начала банкротства с бюджетом лучше рассчитаться. Если МФЦ отказал в иске на внесудебное банкротство, можно обратиться повторно через месяц со дня возврата заявления. Если человек не согласен с причиной отказа и считает действия МФЦ неправомерными, он имеет право обжаловать решение в арбитражном суде. Если же иск МФЦ удовлетворил и должника признали банкротом, повторно обратиться за подобной процедурой можно будет только спустя 10 лет. А в случае судебного банкротства — спустя пять лет. Что нужно или нельзя делать после банкротства Вне зависимости от того, как проходила процедура — через МФЦ или суд, — последствия одинаковы. Банкроту нельзя занимать управляющую должность во всех организациях в течение трёх лет. В отдельных отраслях срок больше: например, в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах это пять лет, а банках — все 10. Физлицо, прошедшее процедуру банкротства, в течение пяти лет должно будет уведомлять организации о своём статусе, запрашивая новый кредит или заём. А предприниматель в течение пяти лет не может открывать ИП или управлять чужой компанией. При этом самозанятый прерывать свой статус ни во время банкротства, ни после не должен — об этом говорит письмо Минфина.
Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами абз. Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом ч. Что происходит с имуществом должника Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут п. Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером.
Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2024 году
Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица — это перераспределение его обязательств перед кредиторами. К тому же человек может своим поведением испортить процесс банкротства, и тогда точно придется отвечать по долгам. Банкротство физ. лица действует с 2015 года, но до 2020 года дела рассматривали только в судах, а затем разрешили упрощённый вариант – через МФЦ. Почему физическим лицам сложно платить по долгам. Как банкротство избавляет от задолженности, процентов и штрафов (преимущества процедуры и краткий алгоритм).
Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в 2021 году
При этом часть долгов может быть списана, но не все. Какая именно процедура из представленного списка будет использована, зависит от множества факторов. В том числе от того, согласны ли кредиторы идти на уступки, или насколько серьёзные проблемы с финансами у должника. Тем не менее, каждая процедура достойна, чтобы её изучили более подробно. Вариант 1. Реструктуризация задолженностей Реструктуризацией называют процедуру пересмотра всех долгов физлиц и составление самой удобной схемы их погашения. Причём выплачивать нужно только тело долга, то есть всё, кроме процентов, пени, штрафов и т.
Также в ходе реструктуризации часть задолженности может быть списана. Эта процедура невозможна, если у должника нет стабильного источника дохода, которым обычно выступает заработная плата. Причём важен и размер зарплаты. Обычно суд может назначить реструктуризацию, если у должника есть возможность получить доход от 30 тыс. Хотя это для Москвы и Московской области, а в регионах финансовые лимиты могут быть более скромными. При этом у процедуры есть свои нюансы: план реструктуризации вводят на 3 года; на протяжении 2 месяцев составляется реестр кредиторов; план реструктуризации утверждается на собрании кредиторов, на котором должен присутствовать и должник, правда в самом голосовании он участия не принимает; следование плану — обязательное условие, иначе процедуру остановят.
При этом последствия для должника следующие: Возможность оплачивать долг без учёта процентов, которые будут списаны. Необходимость информировать о текущей реструктуризации. Запрещается вкладывать средства в уставной капитал, покупать акции, ценные бумаги и т. Если к физлицу будут предъявлены претензии на тему долга, будет считаться, что срок выплаты денежных обязательств наступил. Вариант 2. Реализация имущества в пользу кредиторов Обычно при банкротстве физлица дело заканчивается именно реализацией имущества должника.
Но при этом есть условия, при которых одно имущество отнять могут, а другое — нет. Если имущества, которое можно было бы продать, нет, долг спишут. Обычно продажу имущества могут назначить после проведения реструктуризации, которая не дала результата. Но есть случаи, когда имущество продаётся сразу, без промежуточного этапа. Но такое решение может принять исключительно суд. Имущество становится частью конкурсной массы, и в дальнейшем его распродадут в ходе аукциона.
Такое обычно случается, если у должника нет работы или зарплата слишком невысокая. Оценку имущества проводит финансовый управляющий. Но можно привлечь профессионального оценщика, который сможет подтвердить или опровергнуть правильность оценки управляющего. Реализуется имущество не дольше, чем 6 месяцев. Чтобы собрать конкурсную массу, управляющий тщательно проверяет имущество должника, выискивая незаявленную недвижимость, ценные бумаги и другие ценности, которые можно использовать. Вполне возможно, что должник попытается что-то сокрыть, чтобы списать долг.
Из конкурсной массы можно исключить сумму средств, равную 10 тысячам рублей. Это минимальная сумма для достойной жизни, за исключением источника доходов. Иногда данная сумма может быть повышена, если в регионе, где живёт должник, прожиточный минимум выше. Исключают следующее имущество: единственное жильё, но только если оно не является залоговым; инструменты, благодаря которым реализуется профессиональная деятельность; личные вещи; Полученные средства распределяются между кредиторами в зависимости от очерёдности. Вариант 3.
Если банкротство требует обращения в суд, появляются несколько статей расходов. Во-первых, госпошлина в размере 300 рублей. Во-вторых, вознаграждение финансовому управляющему, участие которого в деле обязательно. От него зависит срок процесса банкротства, он взаимодействует с кредиторами, проверяет законность их требований, размещает публикацию о банкротстве. Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей. В среднем Госдума оценивала расходы на судебное банкротство в 100 000 рублей. Обозначенные суммы — это базовый минимум. Как поясняют опрошенные «Секретом» эксперты, за оговорённые в законе 25 000 рублей никто без предварительной договорённости на процедуру не вызовется. Также иногда суд может запросить внести сумму судебных издержек на депозит дополнительно, не растягивать на период всей процедуры. Плюс судебные издержки, составляющие минимум 40 000 рублей. Помимо того, что процедура недешёвая, без финансирования банкрота она прекратится. Ситуацию усугубляют неопытные юристы и адвокаты, которые либо не имеют опыта в банкротстве, либо вводят гражданина в заблуждение о стоимости процедуры, требуя за услуги представителя от 50 000 рублей. Это дорого и необоснованно, так как их работы в процедуре меньше, чем работы арбитражного управляющего. Сколько ждать решения госорганов и что за ним последует Процедура внесудебного банкротства быстрая: в течение суток МФЦ проверяет, действительно ли окончены исполнительные производства, и не позже чем через три дня озвучивает решение. Если оно положительное, МФЦ внесёт самостоятельно данные о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве ЕФРСБ , уведомит банки, налоговую, судебных приставов. Если в течение полугода финансовое состояние должника не улучшится настолько, чтобы покрыть весь долг или его часть, гражданина признают банкротом. Долги перед кредиторами госорганы спишут как «безнадёжные». С судебным банкротством история сложнее: сначала в срок от 30 до 60 дней с момента подачи заявления назначают судебное заседание. И по оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, в среднем от момента подачи до судебного заседания проходит 2—3 месяца. А сама процедура после первого заседания длится от полугода до года. В зависимости от финансовой ситуации должника суд может запустить реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом у должника должен быть доход или имущество, при реализации которого долг будет погашен в пределах графика, утверждённого судом. А реализация имущества как гражданина, так и для ИП, длится от шести месяцев. Процедура вводится при условии, что размер дохода и стоимость имущества должника не позволяют погасить долг в разумные сроки. Почему физлицу могут отказать в банкротстве МФЦ может отказать в возбуждении внесудебного банкротства, если человек не соответствует всем перечисленным требованиям, если он неправильно заполнил заявление или установленные формы, неверно указал сумму задолженности. Также МФЦ откажет, если в числе долгов перечислены долги, которые по закону нельзя списать: например, человек должен был выплатить кому-то компенсацию за причинение вреда здоровью. Это нельзя закрыть через банкротство.
Если вы изначально понимаете, что выплаты вам не по карману — можно переходить к следующему этапу. Всегда ли надо возражать против реструктуризации долга, если есть доходы, но просто сумма долга велика? Этот этап банкротства можно пропустить, если к основному пакету документов приложить соответствующее ходатайство. Так должник сэкономит время и минимум 25 тысяч рублей — оплату услуг финуправляющего за проведение одной процедуры в рамках банкротства физлиц. Реализация имущества При ней имущество должника будет реализовано на торгах. Этот шаг нельзя пропустить даже в случае, если у должника полностью отсутствует имущество. Реализации подлежит недвижимое имущество дом, квартира, земельный участок , а также автомобили, станки, украшения и другие ценности. Материал по теме Получится ли купить квартиру после банкротства? Банкротство — это лишь способ решения временных, но серьезных финансовых проблем. После завершения процедуры жизнь не заканчивается. Банкрот в будущем не лишен права на покупку квартиры после списания долгов. Исключение — имущество, не подлежащее реализации в соответствии со ст. В том числе единственное жилье должника, если оно не в залоге или не приобретено в ипотеку и при этом кредит до момента суда не выплачен. Правда, в конце апреля 2021 года Конституционный суд КС РФ сделал оговорку о возможной продаже в ходе банкротства единственного жилья должника. КС принял решение, из которого следует, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, или может быть оценено как имеющее избыточную площадь, то его можно продать в счет уплаты долга кредиторам. КС потребовал от судов активнее принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, Особенно в тех случаях, если физ лицо до банкротства успело наделать долгов так, что против него уже заведено исполнительное производство. И у должника нет никакого имущества, кроме этого самого единственного роскошного жилья. Есть в решении КС и оговорка — кредиторы должны купить такому должнику жилье в том же населенном пункте площадью, удовлетворяющей стандартам социального найма жилых помещений. Кратко про единственное жилье можно сказать так: если на стадии конкурсного производства всплывет факт о том, что недавно у должника прошла регистрация жилья, которое суду будет предложено признать единственным, то кредиторы имеют право подать ходатайство о прекращении процедуры признания должника банкротом. Сделка будет видна кредиторам и суду при любом раскладе — такие данные фиксируются через Росреестр. Кого нельзя признать в этом случае банкротом? Да вот такого должника, который не намерен возвращать долги, но при этом способен купить себе дом или квартиру. И то, что эта квартира — единственная — судом может быть признано одним из способов уклонения от ответственности за выплату долгов. Можно ли возражать на решение кредиторов продать единственную квартиру должника? Спросите юриста Шаг 5: Списание долгов По окончании процедуры реализации и передачи финуправляющим финального отчета в суд должник освобождается от долговых обязательств. Даже если вырученных от продажи имущества средств оказалось недостаточно для их полного погашения. Через банкротство удастся избавиться от следующих задолженностей: списать все долги перед банками и МФО ; ликвидировать налоговые недоимки, в том числе платежи по ИП; аннулировать требования расписок, договоров оплаты товаров или услуг в рассрочку или с отсрочкой платежей. Но объявление себя банкротом не избавляет должника от алиментов , платежей по возмещению вреда и текущих обязательств. Если у вас есть имущество, то возникает вопрос — какова очередность удовлетворения требований кредиторов? Смеем вас заметить, что практика говорит о том, что суд оплачивает долги за счет реализации имущества, максимум, только кредиторам первой очереди. А это отнюдь не банки. Это — долги по алиментам или по возмещению физического вреда, долги по зарплате работникам ИП. Как подать документы, чтобы стать кредитором должника при банкротстве в первую очередь? Закон не имеет лазеек. То, что положено первым в очереди, первые и получат. А если дела по алиментам, например, уже у приставов, а денег на их выплату у банкрота нет, то суд их никогда не спишет. Да, от долгов по кредитам и распискам человек будет свободен, а вот от обязанности содержать ребенка — нет. Последствия банкротства Банкротство физлиц подразумевает, что всем имуществом банкрота и его деньгами в рамках процедуры будет распоряжаться его финуправляющий. Кроме того, после завершения процедуры наступает ряд неизбежных последствий для должника : В течение 5 лет статус банкротства должен указываться при попытке взять кредит. Статус банкрота не может быть получен в течение последующих 5 лет. Ближайшие 3 года должник не будет иметь возможности занимать руководящие посты в различных организациях. Микрофинансовые организации МФО нельзя будет возглавлять следующие 3 года, а банки — ближайшие 10 лет. При процедуре банкрот не сможет продавать, сдавать и проводить другие сделки со своим имуществом. Финуправляющему также передают все банковские карты банкрота и информацию обо всех счетах. Всевозможные акции и доли предприятий также передаются ему. Нельзя управлять, закрывать и открывать банковские счета — они тоже будут под контролем финуправляющего. Через сколько лет после прохождения банкротства банк одобрит мне кредит? Стоимость признания банкротом Стоимость признания некредитоспособности в среднем составляет порядка 60—70 тысяч рублей — это если гражданин решит оформить банкротство самостоятельно. Если же в рамках процедуры будут оказаны комплексные услуги юриста, то цена признания несостоятельности под ключ составят в пределах 150—180 тысяч рублей. Помощь юриста в Арбитражном суде поможет физлицу признать себя банкротом под ключ и без ошибок и нервотрепки. Плюсы и минусы банкротства Прохождение этой процедуры — ответственный этап для каждого гражданина, испытывающего проблемы с кредитами. Поэтому перед тем как обанкротиться, нужно взвесить все плюсы и минусы. Самым весомым минусом выступает стоимость и сроки процедуры. Не стоит упускать из виду возможные иные затраты. Однако если сумма долга превышает 1-2 миллиона рублей, то стоимость услуг кредитных юристов на фоне списываемых при банкротстве обязательств не выглядит столь уж ужасной. Заказать звонок юриста Под особым вниманием финуправляющего будут сделки с недвижимостью, автотранспортом и другим ценным имуществом. Если человек их проводил в течение трех лет, предшествующих объявлению финансовой несостоятельности, то они могут быть оспорены и отменены. Это, конечно, не значит, что абсолютно все сделки будут аннулированы, но все же такая возможность присутствует. Плюсы банкротства в самой сути процедуры. Она избавит человека от долгов, которые невозможно погасить или закрыть законными способами. А все накладываемые ограничения для должника лишь временные, и утрачивают свою силу после завершения процедуры или в течение нескольких лет после нее. Бесплатное банкротство граждан В России с 01. Им смогут воспользоваться граждане, чьи финансовые обстоятельства отвечают установленным условиям. Долги с физлица могут быть списаны бесплатно и без суда. То есть без уплаты госпошлины, затрат на финансового управляющего, как это приходится делать при списании безнадежных долгов в рамках судебного банкротства.
Если имущественных объектов нет — управляющий информирует суд об этом факте, после чего долги списываются по этой причине. Жилье, где проживает должник, как правило, реализации не подлежит, но с 2021 года Конституционным судом принята оговорка, что квартира должника не должна иметь избыточные квадратные метры, и оформлена после появления долгов. При таких факторах суд выносит решение о продаже единственного жилья, но взамен приобретения квартиры, площадь которой равна социальным нормам в текущем регионе. Процедура находится под контролем управляющего, и должник должен: Предоставить доступ к имущественным объектам; Передать требуемую документацию и иные сведения по запросу; Передать счета в полное распоряжение; Вести диалог; Без назначения финансового управляющего банкротство не проводится. Но также не нужно пренебрегать возможностью обратиться к опытному квалифицированному юристу. Специалисты юридической компании «Банкирро» помогут провести процедуру с минимальными потерями для должника, максимально сократить процесс, выполнив его «под ключ» оперативно и качественно. Доверьте сопровождение дела нашим профессионалам, и убедитесь, что банкротство может пройти быстро на самом высоком экспертном уровне. Четвертый этап. Завершение дела. После прохождения обозначенных выше мероприятий, проводится последнее по их общим итогам заседание. Судом рассматриваются отчеты, предоставленные управляющим, и выносится определение о завершении процедуры, применяемой в деле о несостоятельности банкротстве лица и освобождении гражданина от долгов. Внесудебное банкротство Перед инициацией процедуры нужно определить признаки банкротства: Долг от 50 до 500 тыс.
Первое заседание в деле о банкротстве. Что происходит до и после
Вместе с тем в случае предвидения должником своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник, отвечающий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет п. Признаки неплатежеспособности должника Неплатежеспособность гражданина - это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и или уплатить обязательные платежи, если нет оснований полагать, что с учетом планируемых денежных поступлений он в течение непродолжительного времени сможет исполнить просроченные обязательства в полном объеме. Гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств п.
Подготовьте заявление о признании вас банкротом В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Вы сами при подаче заявления не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего п. К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан.
Копии заявления вы обязаны направить конкурсным кредиторам и или в уполномоченные органы п. Заявление о признании банкротом форма Подайте заявление в арбитражный суд и внесите денежные средства в депозит суда Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения через отдел делопроизводства, канцелярию арбитражного суда , по почте либо в электронной форме с использованием сети Интернет п.
При обращении в суд вам необходимо уплатить госпошлину. Размер госпошлины Госпошлина при подаче заявления о признании банкротом составляет 300 руб. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, если вы дадите согласие на их привлечение, подлежат внесению в депозит суда.
В том числе внести их за вас может другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты рассмотрения судом обоснованности вашего заявления п.
Как списать кредиты Зачем человеку банкротиться? Все верно — чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.
Бесплатная консультация по списанию долгов Имя Введите ваше сообщение Нажимая на кнопку, я соглашаюсь на обработку персональных данных Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра — и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства: Размер долга — от 25 тыс. В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвратом исполнительного листа. В переводе на русский это значит, что в отношении вас приставы открывали дело, но поскольку взять с вас нечего или они уже забрали у вас все, что могли производство закрыли и исполнительный документ отправили взыскателю.
Исключение касается пенсионеров и граждан, получающих пособие в связи с рождением или воспитанием ребенка. Они могут пройти процедуру банкротства через МФЦ в том случае, если пенсия или пособие являются единственным источником их доходов, исполнительное производство длится более года и у них нет имущества, которое можно списать в счет долга. Также внесудебная процедура списания долгов доступна гражданам, в отношении которых исполнительное производство длится свыше 7 лет и до сих пор не окончено. Нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств. Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны.
Этап 4. Первое судебное заседание. Введение процедуры банкротства гражданина В случае, если у суда нет замечаний к заявлению о признании должника банкротом и приложенным к нему документам, суд принимает заявление к производству и назначает дату судебного заседания в зависимости от региона от 15 до 3 месяцев с момента подачи заявления. Одновременно суд направляет запрос в указанную в заявлении саморегулируемую организацию финансовых управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Суд также может указать должнику на необходимость представить дополнительные документы доказательства. Оставьте заявку на бесплатную консультацию: На первом судебном заседании суд выясняет, соответствует ли гражданин условиям для признания его банкротом подробнее в статье « Условия для признания банкротом ».
Если все требования соблюдены, суд признает заявление должника обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина. Суд также назначает финансового управляющего, который формирует реестр кредиторов и проанализирует имущественное положение должника. Суд может не вводить процедуру реструктуризации, а признать гражданина несостоятельным банкротом уже по результатам первого судебного заседания. Однако для этого необходимо заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. На первое судебное заседание должнику целесообразно явиться лично или направить своего представителя, а также представить оригиналы всех документов, приложенных к заявлению. Судебное заседание может быть отложено, если не все необходимые документы будут представлены, либо СРО не предоставит кандидатуру финансового управляющего.
В случае, если до даты судебного заседания СРО не представило кандидатуру финансового управляющего необходимо найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего, заявив устное или письменное ходатайство в судебном заседании об утверждении финансового управляющего из членов другой СРО. Этап 5. Процедура реструктуризации долгов Реструктуризация задолженности — это реабилитационная процедура, предшествующая признанию гражданина банкротом, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность. Если в результате данной процедуры задолженность будет погашена, должник не приобретает статус банкрота. С момента введения реструктуризации долгов: вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов в том числе, прекращаются выплаты по кредитам до утверждения плана реструктуризации ; долг перестает расти прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов ; исполнительные производства приостанавливаются; гражданин не вправе самостоятельно без письменного согласия финансового управляющего заключать кредитные договоры, договоры займа и поручительства, а также совершать сделки со своим имуществом стоимостью более 50 000 руб. К плану реструктуризации прилагаются: выписки из бюро кредитных историй; документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.
План реструктуризации долгов не может быть представлен в отношении задолженности гражданина, не имеющего дохода. Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. План реструктуризации долгов гражданина должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден арбитражным судом. С этого момента выплаты кредиторам осуществляются в строгом соответствии с планом реструктуризации.
То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением: Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении. Алиментных выплат.
Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни. Долгов по зарплате и выходному пособию. Задолженностей по возмещению морального вреда. Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках например, когда нужен залог. Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.
Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 5 лет. Избавиться от долгов помогут профессионалы За 2023 год в России произошел значительный рост оформления процедур банкротства — цифры увеличились почти на треть. В этом нет ничего предосудительного, ведь таким образом люди решают проблемы, которые не дают им спокойно жить.
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом
Также кредиторы не соглашаются на длительные рассрочки из-за неуверенности в соблюдении графиков выплат. У арбитражных судов отсутствует единообразие в отношении подходов к продаже активов и определению уровня дохода. Каждое банкротство индивидуально, не всякое возражение должника против реализации имущества принимается, не любой доход должника достаточен для реструктуризации долгов. Должнику обычно выгодно сразу перейти к процедуре реализации имущества, чтобы сократить сроки рассмотрения дела, снизить риски оспаривания сделок, ограничить осведомленность кредиторов и их возможности предъявить требования. Поспешное признание гражданина банкротом чревато ущемлением прав кредиторов в случае, когда имущество скрыто и управляющий недобросовестно выполняет обязанности по его поиску и истребованию. Если же сначала вводится реструктуризация долгов, а решение о признании банкротом принимается позже, то гарантируется, что кредиторы успевают своевременно заявить свои требования.
За время реструктуризации удается более детально проанализировать сделки должника, принять меры по их оспариванию. Могут должник и кредитор пойти на мировую? Алексей Афонин: Мировые соглашения в процедурах банкротства граждан утверждаются довольно редко. Заключение мирового соглашения свидетельствует о взаимовыгодных условиях для сторон. Например, должник гасит основной долг, а кредитор отказывается от взыскания процентов.
Негативные последствия устраняются, когда процедура банкротства прекращается при утверждении мирового соглашения. Особняком следует выделить банкротство умерших банкротство наследственной массы. Оно возникает при обращении наследников и кредиторов, а также в случае смерти гражданина, заявившего о банкротстве, но не дожившего до заседания суда. Умершего должника в процессе заменяют лица, принявшие наследство. Если человек признан банкротом, с него списывают абсолютно все долги?
Алексей Афонин: Личное банкротство не освобождает от определенных типов долгов. Помимо текущих требований, возникших после обращения в суд, и обязательств, непосредственно связанных с личностью выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и пр. Освобождение должника от исполнения обязательств не является целью банкротства гражданина.
В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвратом исполнительного листа. В переводе на русский это значит, что в отношении вас приставы открывали дело, но поскольку взять с вас нечего или они уже забрали у вас все, что могли производство закрыли и исполнительный документ отправили взыскателю. Исключение касается пенсионеров и граждан, получающих пособие в связи с рождением или воспитанием ребенка. Они могут пройти процедуру банкротства через МФЦ в том случае, если пенсия или пособие являются единственным источником их доходов, исполнительное производство длится более года и у них нет имущества, которое можно списать в счет долга. Также внесудебная процедура списания долгов доступна гражданам, в отношении которых исполнительное производство длится свыше 7 лет и до сих пор не окончено.
Нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств. Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента: 1 Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением: Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении. Алиментных выплат. Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни. Долгов по зарплате и выходному пособию.
Кроме того, на депозит суда вносятся 25 тыс. Если заявление подано с соблюдением всех требований, оно принимается судом, и возбуждается банкротное дело. Иногда судья может оставить дело «без движения». Это означает, что необходимо предоставить какую либо еще справку, которой нет в обязательном перечне, например Справка о составе семьи, выписка из домовой книги и т. После предоставления дополнительных документов, рассмотрение заявления продолжиться.
Первое судебное заседание назначается судьей по итогам рассмотрения данного заявления.
Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, но банкротится как физическое лицо, то суду также понадобится налоговая отчетность за три года, предшествующих процедуре, или справка об отсутствии доходности у ИП. Эта справка — единственный документ, к которому применяются правила о сроке действия. Она активна в течение пяти дней, так что ее нужно получать непосредственно перед подачей заявления. Подготовить справку можно самостоятельно за 15 минут, используя онлайн-сервис ФНС. Если гражданин потерял работу или не работает в течение длительного срока, то нужно подготовить и справку о признании лица безработным. Это и есть полный перечень обязательной документации для начала банкротства. Все это понадобится в дальнейшем, уже после того как процедура будет запущена. Получать такие справки и выписки должен финансовый управляющий — это входит в его функционал.
Шаг 2 — подаем заявление в суд Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист. Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту. Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них. Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга супруги , детей и других иждивенцев, состояние здоровья отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность.
Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве: имущество, которое находится в собственности; все счета и вклады, а также остатки денег на них; уровень текущей доходности; операции и сделки за три года, предшествующие процедуре; сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего. В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению. Заявление о банкротстве направляют только в арбитражный суд. Их в стране не так много всего 81 — один арбитражный суд приходится на один субъект РФ. Располагается арбитраж в столичном городе региона. Суд выбирается по месту прописки или текущего пребывания должника. Прежде чем подать заявление о запуске процедуры в арбитражный суд, гражданину нужно заплатить государственную пошлину 300 рублей и фиксированный сбор 25 000 рублей за работу финансового управляющего. Желательно еще и найти самого управляющего.
Это довольно проблематично — такие специалисты занимаются преимущественно банкротством организаций и не особо стремятся брать неприбыльные дела. Но по законодательно утвержденной инструкции обанкротить гражданина без финансового управляющего невозможно. Поэтому обратитесь за помощью к своему юристу, он поможет найти финансового эксперта, который займется процессом вашего банкротства. И еще — если к моменту подачи заявления в суд у вас нет 25 000 рублей, вы можете внести на депозит только часть этих денег или договориться в судебной инстанции о переносе даты платежа. Итак, все сопроводительные документы собраны, и заявление готово. Как это все можно отправить? Как и любое другое официальное обращение — весь пакет документов можно подать лично в канцелярию арбитражного суда , по почте с обязательной описью всех вложений и уведомлением о вручении или же онлайн через сервис «Мой арбитр». Шаг 3 — посещаем первое заседание Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели пятнадцать дней после подачи документов.
Но и это неточная дата. В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более. И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания. Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя юриста, адвоката. Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.
На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
Банкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. Иными словами, одновременно можно отслеживать 50 лиц, кто подал на банкротство. Рассказываем, что такое упрощенное банкротство, когда его можно инициировать и какие последствия ожидают банкрота. если должник должен возместить ущерб юридическому лицу, чьим членом он был, который он нанес умышленно или по грубой неосторожности; по текущим платежам, то есть по тем обязательствам, которые возникли уже после того, как должник подал заявление о банкротстве. Иными словами, одновременно можно отслеживать 50 лиц, кто подал на банкротство. Процедура судебного банкротства физического лица может осуществляться в течение трёх-девяти или больше месяцев, или даже нескольких лет — на это влияют разные обстоятельства, в том числе размер долга, количество кредиторов, объём имеющегося имущества и другие.
Кому подойдет упрощенное банкротство?
- Что представляет собой процедура банкротства физлиц.
- Зачем подавать заявление о признании банкротом?
- Банкротство физического лица: процедура от А до Я
- Каким способом оформляется банкротство
Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2024 году
Банкротство физических лиц проводится через арбитражный суд, и прервать процедуру, отказаться от нее не получится. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица, в качестве последствий можно выделить следующие. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда на год и более. Процедура банкротства физического лица проходит через Арбитражный суд города Должника, в котором он прописан. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Пошаговая инструкция процедуры банкротства физ. лиц в 2024 году Узнайте, какие шаги нужно пройти при банкротстве, требования, последствия, сроки и стоимость процедуры Обо всем этом вам расскажет опытный юрист компании «Делу время».
Документы для банкротства физического лица 2024
Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд. При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев.
Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок.
Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен.
А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны.
Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу.
В последующие пять лет не получится взять кредит точнее, на протяжении всего этого времени бывший должник будет обязан сообщать банкам и микрофинансовым организациям о произошедшем банкротстве при заявке на кредит. На три года придется забыть о любых управленческих должностях.
Сведения о банкротстве вносятся в Единый федеральный реестр ЕФРСБ и могут быть проверены любыми заинтересованными лицами, например работодателями. Иными словами, подать заявление на банкротство — адекватное решение взрослого ответственного человека, которому не хочется скрываться от кредиторов, постоянно жить в стрессе, разрушать свою репутацию и портить отношения с близкими. Давайте посмотрим, что потребуется сделать дальше для получения результата, который вас удовлетворит. Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция Все юридические процедуры имеют свою логику. Ни одно решение суда не может быть принято без веских оснований.
Поэтому последовательность действий должна быть следующей. Экспертиза, с одной стороны, далеко не бесплатная, с другой — позволяет избежать ненужных трат и неприятностей, сэкономить время. Например, может оказаться, что большая часть долгов возникла из-за микрофинансовой организации, договор с которой был заключен на кабальных условиях. Тогда следует разобраться с этой частью проблем: проценты и даже сам долг могут быть списаны без банкротства[4]. Как правило, услуга юридической экспертизы объединена с услугой по сбору документов — для ее осуществления необходимо только выписать доверенность.
Это добросовестное предложение, поскольку никакие выводы без документальных подтверждений сделать нельзя. Сбор необходимых документов В зависимости от сложности возникшей ситуации сбор документов и экспертиза могут затянуться до нескольких недель. Поскольку некоторые документы имеют срок действия, лучше всего поручить этот этап профессионалам, которые знают, в каком порядке, где и что оформлять. Неправильная подготовка пакета документов затягивает процедуру банкротства и ставит ее результат под сомнение. Подача заявления Действующий образец заявления легко найти и скачать в интернете.
Заявление состоит из трех частей: «Шапка». Здесь необходимо указать наименование и адрес суда, в который подается заявление по месту постоянной регистрации заявителя ; Ф. Основная часть. Эта часть должна содержать следующую информацию: о наличии и размерах задолженностей, наличии и ориентировочной стоимости имущества, наличии и размере дохода, о семейном положении и наличии иждивенцев, сделках за последние три года. При наличии объективных причин, по которым возникли просрочки выплат, их тоже следует указать, приложив подтверждающие документы больничные листы, приказы о сокращении и так далее.
И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. Какие расходы вы понесете В соответствии с пп. Она составит 300 руб. На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в среднем составляет 10 000-20 000 руб.
Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб. Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст.
Для хитрецов, которые могут платить по долгам, но не хотят, процедура банкротства не предназначена. Ведь интересы кредиторов в этом процессе также учитываются: если должник в состоянии с ними рассчитаться, банкротом его не признают. Поэтому, принимая решение о банкротстве, нужно правильно оценить своё имущественное положение и глубину финансовых неприятностей.
Нельзя искусственно скрывать имущество и заработки, так как это чревато проблемами. В 2024 году личное банкротство в России возможно 2 способами: через суд; во внесудебном порядке через МФЦ с 2020 года. Первый вариант остаётся гораздо более популярным. К концу 1 квартала текущего года через суд объявили себя банкротами почти 830 тысяч человек, а за период существования внесудебной процедуры её прошли до конца только около 11 тысяч россиян статистика «Федресурс». Поэтому начнём с руководства о том, как списать долги через процедуру судебного банкротства. Федеральный закон «О несостоятельности банкротстве » от 26.
Сумма задолженностей и срок невыполнения обязательств значения не имеют.
Как проходит процедура банкротства физических лиц в 2024 году
Информация про банкротство физ лиц. Процедура банкротства физических лиц в 2024 году. В рамках процедуры банкротства физ лица, арбитражный управляющий обязан осуществить розыск имущества и доходов должника. Банкротство физического лица — это процедура, регулируемая законодательством, цель которой — правовая защита лиц, оказавшихся не в состоянии удовлетворить требования своих кредиторов. Банкротство физических лиц – многоступенчатая процедура, которая, с одной стороны, позволяет гражданину на законных основаниях списать крупный долг и выйти из затруднительной жизненной ситуации, но, с другой.
Онлайн-заявка на кредит во все
- Портал государственных услуг Российской Федерации
- С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
- Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2024 году
- Этапы процедуры банкротства физлица