Уголовная ответственность для коллекторов по новому закону с 2023 года. Денис Фролов комментирует: "Новые возможности, безусловно, значительно упрощают коллекторам процесс взаимодействия с должниками. Однако в отличие от коллекторов и МФО за нарушения такого рода им не будут грозить санкции от Федеральной службы судебных приставов (ФССП), которая следит за выполнением норм закона о взыскании. что может грозить за угрозы и насилие? Если коллекторы нарушают закон, то стоит сделать аудиозапись разговора, текстовые сообщения — сфотографировать, а также запросить детализацию звонков у оператора.
Закон о коллекторах № 230-ФЗ
Инициатива была внесена группой депутатов в Госдуму еще 29 июня 2022 г. В первом чтении документ приняли в ноябре того же года, а во втором — в конце мая этого года. В окончательном чтении закон был принят 27 июня. Спикер Госдумы Вячеслав Володин тогда заявил, что «беспределу коллекторов положен конец».
Поэтому прежде чем выдать кредит, банки проверяют вашу платежеспособность и кредитную историю.
Они не хотят на вас никого насылать, коллекшн для них — крайняя мера. Если хороший заемщик не может выплатить долг, значит, случилось что-то непредвиденное. Банку невыгодно его запугивать — потеря репутации обойдется дороже. Чтобы получить свои деньги, банк должен помочь заемщику справиться с долгом.
Своих коллекторов у банков нет. В кредитном учреждении они называются иначе — сотрудниками отдела взыскания просроченной задолженности. Или такой отдел называется по-другому, например отдел по работе с проблемной задолженностью. Но суть работы не меняется.
Первое время работу с должником ведут сотрудники такого отдела, обычно в течение 1—6 месяцев просрочки — срок зависит от банка. Потом, если клиент не закрыл долг, его передают в коллекторскую компанию, которая выступает представителем банка или покупает задолженность. Кредитное учреждение также может сразу обратиться в суд, и на основании его решения долгом займется судебный пристав. Как стать коллектором Пойти на работу коллектором может практически любой человек.
Важно, чтобы у него не было судимостей, которые под запретом для основателей коллекторского агентства.
Кроме того, в Госдуме намерены в принципе свернуть в стране работу коллекторских агентств. Такой законопроект будет доработан и внесен в палату в весеннюю сессию. Эксперты, однако, предлагают не торопиться, всесторонне обдумать предложение, чтобы не поощрять безответственного финансового поведения заемщиков.
Жалоб по-прежнему много По данным ВЦИОМ, 38 процентов россиян в ходе прошлогоднего опроса отметили, что испытывают трудности с погашением долгов перед банками и микрофинансовыми организациями — в основном это молодежь и пенсионеры. На высокую закредитованность пенсионеров в минувшем ноябре обратил внимание и Президент России Владимир Путин. На совещании с Правительством глава государства сказал, что из-за выдачи небольших кредитов многие пенсионеры становятся вечными должниками банков, которые «пьют из них кровь до гробовой доски». Банки выдают такие кредиты, поскольку у людей есть постоянный и стабильный доход.
Но беда в том, что не все клиенты могут рассчитаться по долгам, взыскание которых кредитные организации нередко делегируют коллекторам. И ладно, если те работают в правовом поле.
Один из законных способов избавиться от них — получение статуса банкрота. Позитивные последствия банкротства физических лиц уже испытали на себе тысячи россиян. Что делать если коллекторы звонят ночью?
Отправлять жалобу в ФССП. Звонки по ночам нарушают законные права должников. Что делать если стучит в дверь коллектор? Могут ли коллекторы приходить домой к должнику в 2023 году — ещё один вопрос, на который важно ответить. В праве должника не впускать коллектора в свой дом.
Если представитель организации пытается силой попасть в жилище, нужно звонить в полицию. Можно ли не брать трубку от коллекторов? Да, закон не запрещает это делать. Но важно помнить, что информация о долгах может быть передана в суд, и тогда за дело возьмутся судебные приставы. Можно ли не открывать дверь коллекторам?
В этом вопросе закон на стороне должников. Да, можно. Сколько по времени коллекторы могут требовать долг? Согласно гражданскому кодексу, срок исковой давности составляет три года. Не стоит затягивать с решением финансовых проблем.
Коллекторов хотят запретить окончательно
Однако в законе не конкретизировалось, как часто коллекторы могли беспокоить должников и могли ли они связываться с ними другими способами. СМС-ки родным и преследование в соцсетях: новая тактика коллекторов. СМС-ки родным и преследование в соцсетях: новая тактика коллекторов. И вот, как стало известно, уже с 1 ноября коллекторам придется работать по-новому, так как Госдума РФ приняла закон, который вносит изменения в порядок взаимодействия коллекторов и физических лиц. Если коллекторы нарушают закон, то стоит сделать аудиозапись разговора, текстовые сообщения — сфотографировать, а также запросить детализацию звонков у оператора.
Новые полномочия службы судебных приставов по контролю за коллекторами и кредитными организациями
Денис Фролов комментирует: "Новые возможности, безусловно, значительно упрощают коллекторам процесс взаимодействия с должниками. Новый закон также меняет правила взаимодействия коллекторов и должников. Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Главная Новости Лента новостей Коллекторы в РФ могут начать общаться с должниками по-новому.
В Госдуму внесли новеллу о запрете коллекторских организаций
Кто имеет право взыскивать долги До 1 февраля 2024 года в законе 230-ФЗ от 03. С поправками, внесенными законом 467-ФЗ, определения появляются, а также обозначен перечень таких организаций. Теперь взысканием долгов могут заниматься: rbc. Такие юрлица проходят регистрацию и включаются в специальный реестр Федеральной службы судебных приставов ФССП ; микрофинансовые организации МФО и банки, но для этого им придется подать уведомление в ФССП и добиться включения в отдельный реестр.
Перечень будет вести ФССП и размещать на своем сайте. Но соответствующий порядок пока не утвержден. Одно из самых важных изменений — решение закрепить надзор за всеми лицами, осуществляющими деятельность по взысканию, за одним органом, рассказали «РБК Инвестициям» в «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» НАПКА.
Несомненная польза принятия поправок заключается в том, что законодатель наконец вводит термин «коллекторских организаций», добавляет адвокат МКА «Клишин и партнеры» Дмитрий Пашин. По новым правилам в названии агентства должно быть прописано «профессиональная коллекторская организация».
Еще одна плохая новость для коллекторов, точнее, какой-то их части: Минюст вынес на общественное обсуждение президентский указ, которым вводится запрет на работу агентств, учрежденных иностранцами из недружественных государств или находящихся под иностранным контролем.
Проект, как отмечает ведомство в пояснительной записке, «направлен на предотвращение угроз экономической и национальной безопасности РФ», на минимизацию переводов денежных средств за пределы РФ, а также на предотвращение сбора персональных данных российских граждан. Тучи над институтом профессиональных коллекторов сгущаются не первый день. Резюме: смысла в их существовании нет никакого.
Вопрос отмены института коллекторов в России обоснован, хотя в мировой практике он выполняет определенную миссию, заявил, в свою очередь, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Между тем цифры, связанные с коллекторской практикой, выглядят вполне внушительно. Обычно банки продают долги, если сумма займа выше 70 тысяч рублей.
Но тут все достаточно индивидуально, поскольку в каждом банке есть свой штат юристов, которые и определяют судьбу долга конкретно по тому или иному заемщику.
Такие юрлица проходят регистрацию и включаются в специальный реестр Федеральной службы судебных приставов; микрофинансовые организации МФО и банки, но для этого им придется подать уведомление в ФССП России и добавиться в перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Ознакомиться с содержанием указанного перечня можно по ссылке — Какие действия вправе осуществлять коллекторские организации, банки, МФО при возврате просроченной задолженности? При этом в Законе также есть и ограничения по всем вышеуказанным разрешенным способам общения. Например, лично встречаться с должником можно не более одного раза в неделю, звонить не чаще 1 раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В рабочие дни контактировать можно с 8 утра и до 22 вечера, а в выходные дни с 9 утра до 20. Смс и голосовые сообщения можно направлять должнику не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Отмечу, что частота и иные способы взаимодействия между кредитором и должником могут быть предусмотрены соглашением, которое может быть подписано между ними в виде отдельного документа при решении вопроса о реструктуризации долга. Но должна быть предусмотрена возможность переключения на «живого» сотрудника.
Взаимодействие с помощью «Робота-коллектора» нами будет учитываться наравне со звонками и является непосредственным взаимодействием. Также коллекторские агентства, банки и МФО получают право отправлять должнику информацию о задолженности через портал «Госуслуги» при условии, что программное обеспечение компании подключено к госпорталу, а должник дал свое согласие на получение таких сообщений. В течение календарного месяца с 1 по 30 число количество обращений по одному обязательству не должно превышать двух сообщений. Дополнительным способом взаимодействия станет направление гражданам письменной корреспонденции, доставляемой по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными курьерскими службами без непосредственного взаимодействия с ним.
По данным ФССП , в реестре коллекторских агентств значится 543 компании. Из них: имеют лицензии — 458; лишены лицензии — 85. Коллекторскую организацию могут исключить из официального реестра за неоднократные и грубые нарушения, если они повлекли имущественный ущерб или вред здоровью жизни граждан, или за неисполнение предписаний ФССП. Методы взаимодействия с должниками До вступления в силу закона 467-ФЗ ограничения по общению с должниками рассылок писем и звонков касались только коллекторов, теперь эта норма распространяется на банки и МФО, включенные в реестр ФССП. Появляется новое понятие «автоматизированный интеллектуальный агент» АИА — программа, которая ведет общение с должником без личного участия коллектора организации по взысканию долгов. АИА будет передавать информацию о задолженности и сроках погашения, все разговоры при этом будут записываться. Но должна быть предусмотрена возможность переключения на «живого» сотрудника. Все это направлено на обеление отрасли и защиту прав должников, что означает несомненный шаг вперед, однако, данные поправки, по мнению эксперта, никак не повлияют на проблему снижения объемов просроченной задолженности. Данные поправки должны привести к формированию цивилизованного рынка взысканий.
«Выбивать» долги будут по-новому: коллекторы будут общаться по этим правилам
Зайдите в наш блог, чтобы узнать больше, как защитить свои права и безопасно пользоваться разными финансовыми услугами. Все обучающие и информационные материалы доступны бесплатно! Выводы: Работу коллекторов регламентирует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Официальным регулятором рынка взыскания является ФССП: ведомство ведет реестр коллекторских агентств и контролирует их деятельность. Если организация не является ее членом, то это признак, что фирма работает незаконно. В 2022 году у россиян появилось право защитить от взыскания сумму прожиточного минимума. Также коллекторам нельзя работать с долгами по ЖКХ и списывать деньги с соцвыплат. Для взыскателей действуют четкие правила общения с должниками, в том числе установлено, как часто они могут звонить клиентам, присылать им сообщения и наносить визиты. Коллекторам запрещено угрожать и грубить гражданам, а также применять любые методы давления. Общаясь с взыскателем, следует запросить его данные и сведения об агентстве, которое он представляет.
Важно разговаривать спокойно, вежливо, не допускать оскорблений. При возможности можно вести запись телефонного разговора, а также сохранять все уведомления и корреспонденцию.
Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации, как сообщили в Госдуме, в силу он вступит через 10 дней. Согласно поправкам, за незаконную деятельность: применение насилия, повреждение имущества, распространение порочащих сведений и угрозы всем перечисленным — коллектора теперь могут отправить в колонию. Прежде коллекторы несли только административную ответственность за аналогичные правонарушения. Максимальное наказание за угрозы, согласно новому закону, — пять лет лишения свободы.
Прежде чем написать СМС или позвонить человеку, работники таких компаний обязаны предупредить Федеральную службу судебных приставов.
Теперь каждый, независимо от суммы и срока задолженности, может ответить коллекторам: извините, мы вас не звали и не ждали, приходите через неделю. Вступившие сегодня в силу поправки в федеральный закон строго регламентируют способы работы коллекторских агентств с должниками. Сергей Островский, кредитный брокер, генеральный директор группы компаний: «Если раньше коллектором мог устроиться кто угодно, имея определенный опыт, багаж или какие-то статьи УК РФ, и были и угрозы, и порча имущества, и угрожали родственникам, что угодно было, эта отрасль не особо регулировалась. Сейчас коллекторы будут работать по определенному регламенту.
Что запрещено коллекторам по новому закону? Психологическое давление на должника со стороны коллектора — под запретом.
Так же, как угрозы применить физическую силу, угрозы расправой, угрозы порчи и ликвидации имущества должника. Введение должника в заблуждение, применение опасных мер в попытках взыскать с должника невыплаченные средства — это всё, чего по закону коллектор обязан избегать в своей работы. Долги мешают нормально жить? Избавим вас от обязательств через процедуру банкротства физических лиц Заполните форму и получите подарок — список документов для подачи на банкротство Законно спишем долги по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, распискам, и поручительству Коллекторы не будут вас беспокоить Приставы закроют производства, снимут аресты на имущества и откроют выезд за пределы РФ. Разбирая то, на что имеют право коллекторы в 2023 году, а на что нет, важно добавить несколько уточнений: коллекторы не имеют прав действовать анонимно и всегда должны представляться, называть свою организацию и кредитора, чьи интересы отстаивают; коллекторы не должны скрывать свой телефонный номер; разглашение персональных данных должника третьим лицам запрещено. Что могут сделать коллекторы за долги?
Как разъясняет арбитражный управляющий Кирилл Горин , коллекторы не могут применять меры принудительного воздействия на должника и обязаны только вести разговор с ним. Диалог должника и коллектора должен быть культурным, без грубостей, манипуляций, переходов на личности, ограничиваться вопросами о том, когда гражданин собирается выполнить свои долговые обязательства и напоминаниями об этом. Что реально могут сделать коллекторы? Если общение с должником не приводит к должному эффекту погашению долгов , коллектор в праве обратиться в суд. Далее вопрос о взыскании просроченных долгов будет решаться в судебном порядке. Что нельзя говорить коллекторам?
Требуя от коллектора благоразумия и спокойствия, должник и сам должен соблюдать в общении этические нормы. Не стоит грубить, хамить, угрожать человеку на другом конце провода. Ещё один совет — не стоит соглашаться возвращать долги в конкретные сроки. Это может усугубить ситуацию и усилить давление на должника.
Закон о коллекторах № 230-ФЗ
Несмотря на все принятые за последние годы ограничения для коллекторских агентств, россияне продолжают жаловаться на них, в том числе и на психологическое давление со стороны коллекторов. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который вводит уголовную ответственность для коллекторов за угрозы, клевету и шантаж. Главная Новости Лента новостей Коллекторы в РФ могут начать общаться с должниками по-новому.
Мнение эксперта
- С 21 июля 2023 года ввели ответственность за незаконные действия коллекторов \ КонсультантПлюс
- С 1 февраля коллекторы не смогут бесконечно названивать россиянам из-за долгов
- Коллекторов хотят запретить окончательно
- Читать далее:
- Материалы по теме
- Как вести себя с коллекторами? Права и обязанности взыскателей
Закон о коллекторах № 230-ФЗ
Денис Фролов комментирует: "Новые возможности, безусловно, значительно упрощают коллекторам процесс взаимодействия с должниками. С 1 февраля 2024 года в России начнут действовать новые правила взаимодействия коллекторов с неплательщиками. Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему, разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений.