По данным «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве, с начала 2023 года финансово несостоятельными были признаны около 250 тыс. россиян — треть количества за предыдущие семь лет. Если на банкротство подает ФНС, то вполне вероятна дисквалификация предпринимателя с пожизненным запретом на регистрацию ИП. В каких случаях ИП может подать на банкротство добровольно, а в каких случаях сделать это обязан. В зависимости от того, кто подает заявление в суд, банкротство бывает добровольным и принудительным.
Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили
Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах. Что будет, если вовремя не подать на банкротство? Суть банкротства — гражданин (если он сам направил ходатайство либо на него подали в суд) признаётся финансово несостоятельным, неспособным выплачивать долги, возвращать кредиты, рассчитываться с кредиторами. Рассказываем о плюсах и минусах банкротства физического лица в 2023 г. Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. Суть банкротства — гражданин (если он сам направил ходатайство либо на него подали в суд) признаётся финансово несостоятельным, неспособным выплачивать долги, возвращать кредиты, рассчитываться с кредиторами.
Больше интересного
- Мораторий на банкротство. Что это значит для должников и кредиторов
- Банкротство граждан РФ: как объявить себя банкротом и что это дает?
- Банкротство: как законно избавиться от долгов и что будет после
- Внесудебное банкротство: что поменяется | Новости от Роскачества
- Новые правила внесудебного банкротства
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период. Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении. Сколько стоит процедура банкротства Процедура банкротства через МФЦ бесплатна. Заявление принимают без уплаты пошлины. Банкротство через суд будет стоить от 25 300 рублей.
В эту сумму входит пошлина за подачу заявления в суд — 300 рублей — и вознаграждение финансовому управляющему — минимум 25 000 рублей. Банкротство может стоить и больше. Например, если должник решит обратиться в компанию, которая будет представлять его интересы в суде. Что будет после процедуры банкротства Когда должник начинает процедуру банкротства, происходит следующее. Долги не растут. Проценты и штрафы не начисляются, а кредиторы больше не требуют погасить долги. Прекращается общение с коллекторами. С самого начала процедуры банкротства коллекторы не имеют права общаться с заёмщиками любыми способами: с помощью писем, звонков, сообщений в соцсетях и так далее. Приостанавливаются исполнительные производства. Снимаются аресты с имущества, приставы больше не беспокоят.
Когда человека признают банкротом, с него спишут все долги, кроме алиментов и компенсаций вреда здоровью.
Расценки управляющих зависят от многих факторов - удаленности суда, количества кредиторов, размера долга, наличия имущества и крупных сделок за 3 года, но я лично ни разу не сталкивался с тем, чтобы управляющий брал меньше 100 тысяч рублей. Итак, самый минимум получается уже 125 тысяч рублей. А кто же будет собирать документы, готовить заявление, подавать его в суд? Если не вы, то готовьте еще минимум 30 тысяч, и вот уже минимально необходимая сумма для банкротства составляет 150 тысяч рублей. А кто будет ходить на судебные заседания и представлять ваши интересы? Снова не вы? Ну тогда готовьте еще тысяч 30. Вы все еще уверены, что банкротство стоит всего-лишь 25 тысяч 300 рублей? И возвращаясь к жуликам - как обычно работают в этом направлении?
Далее вам дают на подпись договор, в котором одна вода и ничего не понятно, что будут делать, но есть слова про кредиты, долги и банкротство. Вы подписываете примерно такой договор платите сразу деньги сразу или частями и ждете, что вас признают банкротом и спишут долг. А на самом деле вашей проблемой либо не занимаются вообще если совсем жулики , либо занимаются поверхностно - накидают пару неграмотных жалоб на банк во все инстанции и на этом все, про другое разговор не шел, читайте договор, либо действительно соберут и подготовят документы на банкротство, а затем пригласят вас и скажут, что у них то все готово, но вот какая штука приключилась - оказывается, вам нужно еще 200 тысяч заплатить управляющему, 25 тысяч внести на депозит суда, ну и им доплатить еще полтос, чтобы в суде ваши интересы успешно защищали. Но если вы не хотите, то вот вам все документы, пока-пока, былирадывасобмануть Какие гарантии списания долгов и как быстро их спишут? А никаких, вообще. А если почитать закон о банкротстве , то можно узнать много интересного. Например, что дело о банкротстве не предусматривает банкротство и списание долгов. Ну может быть не совсем прям так, но смысл этот. Дальше поясню: Вот есть должник. Должник реальный, возможности отдать долг нет, должник находит под подушкой 200 тысяч рублей, находит юриста, управляющего, подает заявление в суд иииииииииии...
И суд вводит реструктуризацию долга 1.
Популярное заблуждение: заявление на банкротство можно подать, только если общая задолженность заёмщика по кредитам больше 500 000 рублей. Это не так. Миф про долг свыше 500 000 рублей появился не просто так. Согласно п.
Рассказываем о плюсах и минусах банкротства физического лица в 2023 г. Что такое банкротство физических лиц? Банкротство физлица — это списание или реструктуризация долгов. Процедуру начинают, когда заемщик признает неспособность выполнять обязательства по кредитам, услугам ЖКХ, налогам. Это юридическая процедура, которая проходит: Через суд, когда долги гражданина превышают 500 тыс. Во внесудебном порядке, когда обязательства не больше 500 тыс. Заявление подают через МФЦ — долги спишут через полгода, если не найдут нарушений. При признании должника несостоятельным реализуют имущество. Продают недвижимость, автомобили и драгоценности, чтобы рассчитаться с кредиторами. Не заберут бытовую технику и рабочие инструменты — например, ноутбук или авто, если с их помощью должник получает основной доход. К такому имуществу также относится единственное жилье. Банкротство не освобождает от следующих задолженностей: алиментов; административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве; компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу; обязательств, которые возникли после начала процедуры; зарплаты наемных сотрудников. Мифы о банкротстве Банкротство граждан появилось в 2015 г. Интернет и наружная реклама пестрят заголовками по типу «Спишем долги — быстро и законно». На самом деле банкротство с такими утверждениями не связано. Во-первых, это не быстро. Во-вторых, не всегда по окончании списывают долги. Рассмотрим мифы, которые появились из-за маркетинговых уловок: 1. Банкротство гарантирует избавление от долгов. Суд может реструктурировать обязательства.
Что такое банкротство физлиц и чем оно грозит должникам
если гражданин подал на банкротство, то списание долгов проводят без активных действий со стороны должника. В каких случаях ИП может подать на банкротство добровольно, а в каких случаях сделать это обязан. Гражданин может подать заявление о банкротстве при любой задолженности – это его право. Внесудебное банкротство проходит без участия суда и финансового управляющего, анализирующего положение должника и разыскивающего его имущество.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
В связи с введением процедур банкротства вам придется нести и другие расходы, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании, реализацией предмета залога п. Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина публикуются в официальном издании п. С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия п. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. План реструктуризации ваших долгов далее - план может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований п. Вы, кредитор или уполномоченный орган вправе направить проект плана финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган не позднее 10 дней по истечении двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве. Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, после чего он утверждается судом п.
План реструктуризации долгов гражданина форма В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом ст. Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве п. Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина Определение Верховного Суда РФ N 304-ЭС16-14541 от 23 января 2017 г. Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества.
Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость — возвращена в конкурсную массу ст. Финансовый управляющий и представители должника Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут п. Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего п. А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать — чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий. По мнению руководителя и основателя юридической компании " Банкирро " Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что: должника перестанут тревожить банки и коллекторы; клиенту не придется общаться и с другими кредиторами — это возьмет на себя представитель; долги при наличии возможности будут реструктуризованы; если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. Самый эффективный путь — доверить ведение этой процедуры профессионалу.
При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде.
Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается. Скачать заявление можно на портале Госуслуг. В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ. С этого момента по долгам перестанут начислять штрафы и пени. Процедура будет длиться полгода. Если за это время у должника не появятся деньги или имущество, позволяющие расплатиться с долгами о чем он должен сообщить в МФЦ в течение пяти дней или не вскроются обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству например, если должник скрыл имущество и это стало известно , то будет принято решение о банкротстве, а долги — списаны. Последствия банкротства Главные последствия банкротства — это, конечно, лишение денег и имущества, если они были.
Долги, которые нельзя списать, остаются, и их надо продолжать выплачивать. Это алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Например, работодатель может проверить действующего сотрудника или претендента на вакансию. Это имеет немалое значение, так как по закону банкрот в течение трех лет не может занимать руководящие должности. Для некоторых отраслей этот срок увеличивается: в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестфондов и микрофинансовых организациях — до пяти лет, в кредитных организациях — до десяти. Ограничение действует пять лет. Эти последствия касаются тех должников, которые списали долги путем реализации имущества.
К тем, кто заключил мировое соглашение или прошел реструктуризацию, это не относится, так как они в итоге не были признаны банкротами. Если должника признали банкротом во внесудебном порядке, повторно обратиться за подобной процедурой ему можно будет через десять лет или через пять в судебном порядке. Но если долги вновь будут появляться и накапливаться, по инициативе кредиторов банкротство может быть повторено ранее этого срока. Банкротство ИП и самозанятых Самозанятые и индивидуальные предприниматели проходят процедуру банкротства так же, как и остальные физлица.
Реструктуризация долгов гражданина направлена на восстановление его платежеспособности путем изменения сроков, условий выполнения денежных обязательств. Реструктуризация вводится только в отношении граждан, которые: имеют стабильный доход, не имеют судимости за экономические преступления, не совершали административных правонарушений, таких как хищение, преднамеренное банкротство, за последние пять лет в отношении них не проводилась процедура банкротства, а за последние 8 лет — реструктуризация долгов. Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27. Гражданка просила ввести в отношении нее процедуру реализации имущества, но ссуд ввел процедура реструктуризации долгов. В обоснование кассационной жалобы она указывает, что не имеет высшего образования, достаточного опыта работы, не имеет дохода, в связи с чем в отношении нее не может быть утвержден план реструктуризации долгов, но при этом она встала на учет на биржу труда. В связи с чем суд решил, что вероятно ее трудоустройство и восстановление ее платежеспособности. План реструктуризации Реструктуризация проводится на основании плана. План может быть предложен самим должником или кредиторами. Проект плана должен быть предоставлен финансовому управляющему не позднее 10 дней после составления реестра требований кредиторов. План должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом.
Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция.
Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств (долгов) не менее 500 000 руб., а просрочка по ним составляет три месяца. Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Кредиторы имеют право остановить процедуру внесудебного банкротства, подав заявление в арбитражный суд.
Последствия банкротства физических лиц в 2024
Основания для внесудебного банкротства Сейчас основание для банкротства одно: исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Оно остается действующим, но к нему добавляются новые основания: Основной доход должника — пенсия, неважно — страховая или накопительная. При этом нет имущества для взыскания. Должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. При этом нет имущества для взыскания на день обращения. Должник не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера или погасил их частично , который выдали не позже чем за семь лет до даты подачи заявления.
Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников.
Автор Команда Райффайзен Банка Когда физическое лицо может объявить себя банкротом Понятие банкротства физических лиц было введено в 2015 году поправками к 127-ФЗ «О несостоятельности банкротстве ». Теперь гражданин, который не в состоянии погашать образовавшиеся задолженности, может подать в суд и «списать» долги через признание его неплатежеспособным. При сумме долга до полумиллиона рублей правило носит избирательный характер: должник сам решает, стоит ли ему обращаться в суд. Если сумма долга больше полумиллиона, гражданин обязан заявить о своей неплатежеспособности. Во избежание финансовых махинаций и для предотвращения экономических преступлений, условия признания человека банкротом строго определены. К ним относятся: утрата основного источника дохода и появление жизненных обстоятельств, делающих невозможным дальнейшее трудоустройство; просрочка по обязательствам 3 месяца и более; отсутствие активов для продажи и закрытия долга.
Для инициации процедуры все они должны совпасть. При соответствии указанным требованиям, можно обратиться в арбитражный суд для закрытия без погашения займов в банках и МФО, списания долгов по налогам, ЖКУ, штрафам, судебным взысканиям. Кроме самого физлица, банкротство может быть истребовано конкурсным кредитором, сотрудниками, не получившими заработную плату, ФНС. Для ведения дела привлекается финансовый управляющий — специалист, задачей которого является урегулирование споров, оценка активов и дохода подавшего на банкротство физлица, в том числе, для закрытия задолженностей и списания тех, которые невозможно выплатить. С 2020 года процедуру разделили на стандартную и упрощенную 1 , определив в ряде случаев возможность быстрого списания долгов без суда и финансового управляющего. Упрощенная процедура банкротств При общей сумме долга не более 500 000 рублей в суд обращаться необязательно — можно подать заявление через МФЦ.
Для этого нужно: Подготовить список кредиторов и должников. Он формируется заявителем самостоятельно и по установленной форме 2. К рассмотрению принимаются только долги, указанные в этом списке. Обязательства, которые не указаны заявителем, не аннулируются и остаются обязательными к исполнению. Размер долга фиксируется днем подачи заявления: задолженности, образовавшиеся после этой даты не аннулируются. Общая сумма долга подразумевает все текущие просрочки по штрафам, кредитам, займам, налогам без привязки к дате последнего платежа или образования задолженности.
Получить актуальные сведения по кредитам можно в банке, по иным задолженностям — на сайте ведомств. Упрощенное или внесудебное банкротство ограничено по сроку принятия решения и занимает 6 месяцев.
Рассказываем, что такое упрощенное банкротство, когда его можно инициировать и какие последствия ожидают банкрота. Содержание Что такое досудебное банкротство Досудебное банкротство — это упрощенное избавление от долгов, которые человек не может выплатить. Процедура доступна с 2020 года и проводится бесплатно. Гражданину не надо идти в суд, оплачивать госпошлину и услуги финансового управляющего.
Но есть условия: общая сумма долга — от 50 до 500 тыс. Должнику недостаточно уложиться в установленный лимит долга и доказать отсутствие возможности платить по долгам. Нужно, чтобы исполнительное производство было закрыто по «правильной» статье. Анна М. Я домохозяйка, взять с меня фактически нечего: зарплаты нет, квартиру снимаем, машину я продала. За последние несколько лет у меня образовались две задолженности по кредитам.
Пристав не смогла истребовать долг и через два с половиной года закрыла исполнительное производство. Я обрадовалась и пошла в МФЦ, чтобы оформить процедуру банкротства. Но мне отказали — производство должно быть завершено по ст. А у меня третий пункт «невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей».
От физлица потребуют подтвердить в заявлении еще и одно из таких обстоятельств: на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания.
Иных действующих производств по истребованию денег , которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет; основной доход гражданина — пенсия страховая, накопительная или пр. Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено ; должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка.
Банкротиться в России нужно правильно. Рассказываем, как это делать
Если на банкротство не подала сама компания, это могут сделать налоговая и контрагенты, и ей грозит штраф за несвоевременную подачу на банкротство. Полное списание долгов – причина, по которой люди подают на банкротство. В течение 5 лет с момента завершения процедуры, не сможете подать на банкротство повторно. Компания вправе подать на банкротство по собственной инициативе, если собственники понимают, что расплатиться с кредиторами уже не смогут. Теперь повторное заявление в МФЦ на банкротство можно подавать через пять лет.
Условия банкротства физических лиц в 2024 году
В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству. Кредитор может подать заявление о банкротстве должника, когда его денежные требования к должнику подтверждены вступившим в силу решениями суда. Чтобы распределять деньги между всеми кредиторами и прекратить начисление процентов, следует подать на банкротство. Как подать на банкротство физического лица самостоятельно? Читайте пошаговый гайд о самостоятельном банкротстве на нашем сайте! Процедура банкротства в некоторых случаях является единственным способом решения финансовых проблем граждан. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей.