Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. Сколько стоит судебное банкротство. Главная» Банкротство физических лиц» Стоит ли проходить процедуру списания долгов через банкротство физического лица, если нет ни имущества, ни официального дохода? Последствия банкротства физических лиц — какие есть ограничения, плюсы, минусы и риски при процедуре для должника.
Может ли банкрот выезжать за границу
- Негативные последствия
- Банкротство физических лиц в 2024 году: реальные плюсы и минусы
- Как проводится процедура при подаче заявления кредитором: пошаговая инструкция
- О банкротстве
Стоит ли проводить процедуру банкротства физического лица: плюсы и минусы процедуры
Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами. Экспресс — Банкрот: За время своего существования процедура банкротства физических лиц стала причиной возникновения множества мифов. Большой блок вопросов программы финансового просвещения был посвящен обсуждению процедуры банкротства физических лиц. В последнее время наши клиенты всё чаще жалуются на то, что внешние стороны очень сильно давят на них при принятии решения проходить процедуру банкротства или нет?
Отзывы реальных людей, кто прошел процедуру банкротства физических лиц
Но если на иждивении заемщика есть несовершеннолетние дети или престарелые родители, или присутствуют траты на лечение и т. Социальные выплаты, пенсии по потере кормильца и т. Стадия реструктуризации вводится, если финансовое положение должника это позволяет. Максимальный срок составляет 5 лет. Она позволяет изменить условия по займу на определенный срок. Кредитный договор при этом продолжает действовать. При реструктуризации, например, можно снизить процентную ставку. Иногда ситуация меняется и план реструктуризации становится невыполнимым. Тогда вводится стадия реализации имущества.
Завершение процедуры банкротства и списание долгов По итогам реализации имущества добросовестный должник освобождается от исполнения обязательств — его долги списываются. Что значит добросовестный? Если кредиторы докажут, что банкротство умышленное, или должник скрыл имущество, намереваясь банкротиться — долги списаны не будут. Досрочное прекращение банкротства Этот этап может быть уместен практически в любое время процедуры — пока она не доведена до логичного финала. Можно подписать мировое соглашение с кредиторами и дело о банкротстве прекратят. Так бывает, когда, например, человек потерял работу, отчаялся и думает, что пора объявить себя банкротом, но вдруг возвращается в колею, начинает зарабатывать и понимает, что процедуру он инициировал зря. Тут важно убедить кредиторов, что ныне и впредь вы платежеспособны и все им вернете.
Сюжет Ипотека Банкротство с последствиями За ноябрь число россиян, просрочивших кредиты и займы на 90 дней и больше, приблизилось к 9, 8 млн. По последним данным Банка России, общее число заемщиков в банках и микрофинансовых организациях оценивается в 47 миллионов человек. За полгода их число увеличилось на 2 миллиона. Это астрономические суммы. Многие рассчитывают на процедуру банкротства. При этом не все понимают, с чем это сопряжено и какие последствия может иметь. Ведь банку и микрофинансовой организации придется вернуть заем и проценты по нему. Не все знают, что признание несостоятельности имеет ряд последствий. В течение 5 лет придется указывать факт банкротства при заключении договоров с банками и МФО.
Это повлияет на решение финансовых организаций по одобрению выдач новых займов. Будут введены временные ограничения на то, чтобы занимать руководящие должности. В случаях преднамеренного или фиктивного банкротства, недобросовестного поведения должника в процедуре банкротства, завершение процедуры банкротства не освободит должника от его обязательств», — заявил «НИ» генеральный директор микрокредитной организации Creditter Игорь Смирнов. Стоит добавить, что процедура банкротства всегда болезненная и сопряжена часто с изъятием у должника имущества.
Внезапный развод также может рассматриваться как попытка должника избежать ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Аналогичным образом, бывший супруг может преследовать свои собственные финансовые цели. В таких случаях законодатель поддерживает кредитора, требуя от должника предоставить информацию о сделках с имуществом за последние три года с даты подачи заявления о банкротстве. В целом, юридические последствия для бывшего супруга могут быть менее серьезными, если между разводом и подачей заявления о банкротстве прошло не менее трех лет.
В этом случае раздел имущества уже произошел. Поэтому он или она не несет ответственности по долгам бывшего супруга. После развода ипотека рассматривается отдельно. Даже после развода бывшие супруги продолжает нести гражданскую ответственность по определенным финансовым обязательствам. Таким образом, бывшие супруги обязаны отвечать своим имуществом. Доля супруга при банкротстве Выручка от продажи совместного имущества супруга распределяется пропорционально его или ее доле. Если доля супруга не была определена, финансовый управляющий должен применить принцип равенства долей в совместном имуществе супругов. Средства, вырученные от продажи совместного имущества супругов, распределяются следующим образом: Средства, начисленные супругу должника, перечисляются на счет кредитора.
Часть выручки, приходящаяся на долю супруга банкрота, используется для удовлетворения любого требования кредитора, которое он может иметь по совместным долгам супруга. Оставшаяся часть выручки от продажи имущества достается супругу должника. Последствия банкротства мужа или жены для супругов Как и в любой ситуации, у банкротства есть положительные и отрицательные последствия. Положительные последствия. Супруг освобождается от бремени долга. Исключение составляют обязательства по текущим платежам и некоторые виды обязательств, например, алименты; Прекращается любое взаимодействие с коллекторскими агентствами телефонные звонки, личные встречи, сообщения и т. К отрицательным моментам относятся. Лишение семейного имущества.
Кроме того, кредитор может продать акции, принадлежащие неплатежеспособному супругу при условии, что полученные средства пойдут на нужды семьи или супруг является поручителем или совладельцем ; Квартира, которая находится в ипотеке, может быть изъята в случае накопленных долгов по ипотечному кредиту; Кроме того, после закрытия производства по делу о несостоятельности в отношении самого несостоятельного лица могут быть введены другие ограничения запрет на занятие руководящей должности и т. Однако эти запреты и ограничения не распространяются на супруга должника. Резюмируя, стоит отметить, что личное банкротство имеет множество последствий характера имущества не только для заявителя, но и для супруги банкрота: Конкурсное производство осуществляется в следующем порядке: подача заявления должника о признании банкротом — решение суда о введении процедуры реализации имущества — создание конкурсной массы супруга — выделение доли мужа и жены — торги оставшаяся сумма от продажа совместного имущества, возвращенного обанкротившемуся супругу ; Раздел имущества при банкротстве и последующей реализации распространяется только на общее имущество супругов; Чтобы свести к минимуму риск потери имущества, специалисты рекомендуют прибегать к таким защитным механизмам, как брачные контракты и раздел совместного имущества; «Безопасный период» для перечисленных действий составляет ее три года до того, как гражданин вступит в производство по делу о признании неплатежеспособным. Недвижимость при банкротстве не включает: Единственное место жительства супруга. Имущество, полученное супругом должника по наследству или в дар, имущество, приобретенное до брака; имущество, закрепленное брачным договором или соглашением о разделе общего имущества.
Приобретение недвижимости — серьезный, ответственный шаг. Процесс, требующий постоянного включения и контроля.
И нередко, что из-за большого количества задач, информации, которую необходимо оперативно обработать, случаются ошибки. К тому же в этом деле достаточно и мошенников, кто только и ждет вашего промаха, чтобы обвести и нажиться. Поэтому первое, что точно стоит сделать — привлечь к сделке грамотного юриста. Второе — внимательно читать документы, перепроверять достоверность личных данных всех участников. Третье — не торопиться ставить подписи на бумагах, детально изучите каждую формулировку, при необходимости просите расшифровку. Ну это если вкратце, и конечно, все эти советы вы уже слышали и не раз. Так что все-таки может скрываться из виду в оформлении сделок на рынке недвижимости?
Личное банкротство — возможность избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Вас больше не будут доставать звонками кредиторы, коллекторы и судебные приставы, вы снова сможете ездить за границу и дышать полной грудью. Это еще одно доказательство эффективности закона, а также его доступности и прозрачности самой процедуры. Это то, что обеспечивает спокойную и беззаботную старость, когда все тяготы трудовых будней остаются позади. Однако это не так.
Эксперт Новикомбанка рассказал, чем опасна процедура банкротства физических лиц
Через процедуру банкротства физического лица можно списать долги по займам и кредитам, долги по налогам и ЖКХ. Большой блок вопросов программы финансового просвещения был посвящен обсуждению процедуры банкротства физических лиц. И сколько стоит банкротство?
Негативные последствия
- Популярные мифы о банкротстве физ. лиц в 2024 | БК
- Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо - ТАСС
- Результат утверждения несостоятельности
- Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Кредитные долги - спасет ли банкротство, или кому выгодно банкротство гражданина? Интервью №2
| Банкротство кредитором должника: почему лучше этого не дожидаться | Узнай, почему процедура банкротства физического лица приводит к непоправимым последствиям и как можно этого избежать. |
| Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов | Вместе с юристом выяснили, как физическому лицу объявить себя банкротом и где на этом пути ждет подвох. |
По кредитам можно не платить? Кто вправе обанкротиться и законно освободиться от долгов
Банкротство, внесудебное банкротство, судебное банкротство, банкротство без суда, какие изменения, новые условия банкротства, как проходит процедура, как подать заявление на внесудебное банкротство, последствия банкротства, каковы риски банкротства. Экспресс — Банкрот: За время своего существования процедура банкротства физических лиц стала причиной возникновения множества мифов. Чем пугает банкротство.
Человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться
Алексей Афонин: Конечно, возможны. Наиболее "популярные" злоупотребления должников, например, такие. Первое: заблаговременный вывод активов или молчание о них при подаче заявления о банкротстве. Насколько трудно вычислить, какое имущество было у должника незадолго перед тем, как он начал процедуру банкротства? Алексей Афонин: Проследить, какое имущество имелось у должника до момента подачи заявления о банкротстве, если оно не подлежит учету или регистрации в специальных реестрах, может быть затруднительно.
Если заявление должника признано обоснованным, то маловероятно то, что финансовый управляющий будет заинтересован самостоятельно осуществлять мероприятия по поиску имущества должника. Вознаграждение в 25 тысяч рублей первоначально было 10 тысяч рублей , очевидно, с необходимым усердием этого делать не будет и в этом ему нужно помочь. Другое злоупотребление: в реестр кредиторов должника включаются аффилированные с ним кредиторы, цель которых - контроль на собрании кредиторов для определения порядка продажи имущества и решения иных существенных вопросов банкротства. Кроме того, появление аффилированных подставных кредиторов способствуют увеличению доли в реестре и конкурсной массе за счет уменьшения доли других кредиторов.
Что в таком случае делать добросовестным кредиторам, чья доля сокращается? Алексей Афонин: Для защиты интересов добросовестного кредитора используется обширная практика оспаривания включения в реестр требований "своих" кредиторов, наработанная в рамках процедур банкротства юридических лиц. Еще какие возможны злоупотребления? Алексей Афонин: Третье: утверждение лояльного финансового управляющего.
На практике не возникает препятствий для достижения нужных договоренностей между недобросовестным должником и конкретным финансовым управляющим о проведении банкротства с нужным результатом. Добросовестный кредитор может противодействовать этому, в частности, путем жалоб на и оспаривания действий финансового управляющего в прокуратуру, Росреестр, СРО, в арбитражный суд. Также требовать возмещения причиненных убытков с финансового управляющего и его саморегулируемой организации. И требовать отстранения финансового управляющего от исполнения его обязанностей и иные.
Четвертый вид злоупотреблений: совершение должником конкретных преступлений при подготовке или в ходе банкротства. Часто в действиях должника можно обнаружить признаки преступлений, предусмотренных ст.
Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом. Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен. Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим. Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены. К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью.
За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке. Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.
Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений. Что происходит дальше?
Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.
По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей. Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий. Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно.
Серьезные ограничения должника в течение процедуры Часть их ниже уже рассмотрена выше. Теперь объединим последствия процедуры банкротства: невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего; управляющий получает полный контроль над счетами. Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков; управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи; суд может принять решение о запрете выезда должника за границу; будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут.
Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально. Последствия банкротства для физического лица в 2021 году В Федеральном Законе 127 О несостоятельности банкротстве есть статья 213, в которой разъясняются последствия признания банкротства. Вот они: В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении. ФЗ 127 отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина.
Там отражены все нюансы процедуры. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.
Судебное банкротство проводит арбитражный суд, который назначает финансового управляющего. Задача финансового управляющего — собрать активы человека, определить имущество, на которое нельзя обратить взыскание например, на сумму прожиточного минимума, на единственное жилье , определить его обязательства и распределить деньги с продажи активов между всеми кредиторами. Пока длится процедура банкротства, управляющий ежемесячно выделяет должнику из любых его доходов прожиточный минимум на него и на несовершеннолетних детей, если они есть. Это длится также примерно полгода.
Ранее мы публиковали актуальные размеры прожиточного минимума на взрослых и детей. Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества у человека, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения, — рассказал Денис Валдеев. Кроме того, есть перечень долгов, которые не спишутся после банкротства: например, возмещение вреда жизни или здоровью, возмещение морального вреда, взыскание алиментов — их кредиторы будут взыскивать и после окончания процедуры банкротства. За работу финансового управляющего придется заплатить: сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тысяч рублей. Кроме того, если вы прибегнете к услугам юристов для сопровождения вашего дела, их работу тоже нужно оплатить: в зависимости от фирмы и перечня выполняемых работ это может стоить от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей. Что в итоге?
Главным итогом любого из вариантов банкротства является списание долгов. Однако есть и другие последствия.
Почему нас отговаривают проходить банкротство физических лиц?
К счастью, это случается нечасто. И это не может не воодушевлять тех, кто только задумывается о банкротстве или копит на него деньги. Копить деньги на банкротство — не случайная фраза в нашей статье. Поэтому многим для того, чтобы объявить себя банкротом, приходится копить или занимать деньги.
А стоит ли вообще связываться с такой дорогой процедурой? Где найти информацию? Информация о реальных делах доступна на сайте арбитражного суда и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Но без специальной подготовки и практики трудно вникнуть в детали, а они играют очень важную роль. Вы сможете получить ответы на свои вопросы и узнать экспертное мнение наших специалистов по Вашей ситуации. На данный момент мы работаем в 37 регионах нашей страны, постоянно отслеживаем и формируем судебную практику по банкротству физических лиц.
То есть, всё банально. Ну а дальше уже не его проблемы, если Вы нарвётесь на сомнительных специалистов. Также, встречались в практике и случаи, когда нотариусы просто "по доброте душевной", считая себя самыми главными советчиками на этой планете, не разобравшись в ситуации, просто "стращали" людей, рассказывая им небылицы, мифы о банкротстве, которые они слышали от соседки на лавочке. К этому тоже отнеситесь серьёзно, потому что люди, которые считают, что делают Вам добро, на самом деле причиняют его Вам. Принимайте решение банкротиться взвешенно, самостоятельно или только в кругу самых близких и родных людей. К сожалению, мы живём в коммерческом мире и веке, когда обычная душевность и помощь ближнему становятся чем-то мифическим, а цинизм и обогащение превращаются в норму. Помните - знать и пользоваться своими законными правами в нашей стране - это не стыдно, а полезно!
У стороны, которая является инициатором, больше шансов держать контроль над делом в свои руки. Поэтому в представленном деле мы наблюдаем возникающие разногласия должника с управляющим, который как раз действует в интересах своего «заказчика». Разумеется, с точки зрения законодательства, он ничего не нарушает. Но у управляющих достаточно инструментов и прав, чтобы добиться нужного развития событий. Или, например, можно изучить дело , в котором инициатором выступал Сбербанк. Он обратился с просьбой обанкротить женщину, у которой, на первый взгляд, ничего особенного не было в плане имущества. Но потом оказалось, что ее частный дом использовался как полноценная гостиница — даже в период ведения процедуры. При этом доходы от незаконной деятельности в конкурсную массу не поступали. В результате суд принял решение изъять жилье для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов. Какой можно сделать вывод?
Банки, подчеркиваем, пойдут за банкротством, только если это выгодно. В данном случае Сбербанк, видимо, заранее прознал, как обстоят дела у должника, и решил этим воспользоваться, чтобы закрыть долговые обязательства. Дело не в том, что женщина подрабатывала таким образом, а в том, что она скрывала это обстоятельство от суда и не отдавала доход финансовому управляющему. Как проводится процедура при подаче заявления кредитором: пошаговая инструкция Кредиторы могут обратиться за банкротством должника: исключительно через арбитражный суд внесудебная процедура вводится, только если инициатором выступает сам должник ; если размер обязательств достиг 500 000 рублей, а долг не выплачивается уже 3 месяца. Работает все это следующим образом: Сначала поступает заявление требований кредитора в деле о банкротстве. Он сообщает о своих намерениях непосредственно должнику, а также подает соответствующие публикации в утвержденные источники и заявление на рассмотрение арбитражного суда. В документе кредитор обязан также выбрать СРО, из числа членов которой будет выбран финуправляющий. Суд рассматривает поданное заявление и вводит одну из процедур: либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества. На практике большинство банкротных процессов начинаются или заканчиваются реализацией. Допустим, ввели реализацию имущества.
Далее работает уже финансовый управляющий. Он формирует реестр первой и второй очереди, а также третьей очереди, реестр кредиторов вне очереди и суммирует текущие обязательства. Сколько очередей кредиторов в банкротстве? Основных — три. В первую очередь входят получатели алиментов бывшие или настоящие супруги, родители, дети и пострадавшие от действий должника с причинением вреда здоровью или жизни. Во вторую — наемные сотрудники если банкротится ИП , которым не выплатили зарплаты и компенсации. Отметим, что долги этих двух категорий не списываются ни в коем случае. В третью очередь уже входят остальные кредиторы. Олег Калинкин старший юрист отдела банкротства физических лиц Погашаются требования за счет конкурсной массы тоже пошагово: сначала закрывается первая очередь, потом вторая, и только затем — третья. Если деньги закончились еще на первой очереди, остальные ничего не получают.
Для участия в процедуре подаются заявления с требованиями кредиторов. Окончательное решение по каждому принимает суд. Включение кредиторов предполагает соответствующие проверки — управляющий должен выяснить, не являются ли заявленные требования фиктивными. Кстати, включение кредиторов в процедуре банкротства проходит проще всего, если на руках есть судебное решение о принудительном взыскании. Заявить о своих претензиях могут и коллекторы, которым достался просроченный кредит или займ на основании уступки права требования. Далее проводятся собрания кредиторов, определяется их статус. В процессе голосования кредиторы принимают определенные решения, направленные на соблюдение баланса интересов. Например, они могут принять решение о предложении мирового соглашения или о включении единственного жилья должника в конкурсную массу с тем, чтобы потом купить ему более скромную квартиру как это уже было в Ижевске в одном известном деле. При этом кредиторы могут оспаривать сделки, судебные решения, подавать ходатайства и так далее. Их права в этом плане никак не ограничиваются.
Можно ли быть самозанятым до банкротства, во время и после?
И можно ли спокойно жить спустя 3 года, когда приставы не нашли никакого имущества? Право физического лица на банкротство — неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Заявитель должен доказать через суд, что он — добросовестный заемщик, но попал в сложную финансовую ситуацию. Долги списываются не потому, что государство «добренькое» или не умеет считать деньги. Здесь присутствует, скорее понимание того, что человек имеет право на ошибку, может не обладать достаточным опытом, чтобы свести дебет с кредитом.
И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично. Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки. Пандемия ковида — яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году. Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая — экономический кризис, связанный с санкциями. Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное.
Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный — ужимался, чтобы удержаться на плаву. Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие — их труд стоит денег. Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен. Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной.
Ее особенность — размер долга и верхний предел — 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона — суда уже не миновать. Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве — не работает, точнее, практически не работает. Теория и практика внесудебного банкротства Почему инструмент нерабочий? Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры.
Последствия банкротства физических лиц в 2024
Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека. Статья автора «Банкротство физических лиц» в Дзене: Всё больше юристов и финансовых управляющих обещают гарантированно освободиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Разбираемся с процедурой банкротства физических лиц на примерах из нашей практики.
Когда можно объявить себя банкротом?
- Может ли банк подать на банкротство должника в 2024, чем это грозит? - БМ
- Наши проекты
- Последствия банкротства физических лиц
- Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Последствия банкротства для физических лиц в 2024 году
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы. Факты, имевшие место до 28. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Но теперь получаю большую зарплату, полностью свободна от долгов и ни о чем не жалею. Елена г. Санкт-Петербург Долго не решалась подать на банкротство.
Но, читая отзывы тех, кто это сделал, убедилась, что это не сложно. Обратилась к знакомому юристу, он помог собрать документы и подать иск. Деньги на оплату госпошлины, судебных расходов и оплату работы управляющего дали родители. В результате избавилась от долгов по кредиту на сумму более 600 тыс. Тимофей г. Москва Брал кредит на бизнес, почти по миллиону в разных банках. Но не выгорело, как говорится.
Пришлось распродавать имущество, чтобы компенсировать потери. Но и это не помогало. Долги перед банками, работниками и государством копились. Наконец, я решился и прошёл процедуру банкротства. Помогло осознание, что единственную квартиру банк всё равно не заберёт, а автомобиль был записан на супругу. В результате имущество почти не пострадало. Управляющий продал плазменный телевизор, прицеп и мой старый «Москвич».
Зато никаких долгов. Николай г. Самара Набрал кредитов в МФО. Сам не заметил, как долги выросли до 300 тысяч рублей. Коллекторы осаждали день и ночь. Посоветовался с женой. Собственности всё равно нет — квартиру снимаем, а личные вещи банк не изымает.
Подали на банкротство. Использовали для оплаты последнюю заначку. Через три месяца всё окончилось. Мы чисты перед кредиторами. А то, что нельзя несколько лет открывать ИП — обойдусь. Рита г. Астрахань Всю жизнь занимаюсь бизнесом и не понимаю, как я могла сесть в лужу.
Мой бизнес рухнул. Кредиты, которые я брала на его расширение, стало нечем оплачивать. Я задолжала контрагентам больше миллиона рублей. Прошлось банкротиться. Очень жалею, что у меня не было возможности банкротиться, как физик. Ведь в таком случае после анализа моей задолженности у суда возникли бы подозрения в моей недобросовестности. Придется оформлять документы на сестру.
Рината г. Нижний Новгород С юности мечтал о собственном бизнесе. Открыл кафе в форме акционерного общества. Для того чтобы воплотить бизнес-план в жизнь, мне пришлось брать кредиты. Я взял кредит на свое имя, потому что ООО не давало нужных ежемесячных оборотов. Сначала дело шло в гору, а потом меня «задавили» конкуренты-сетевики. Год назад подал заявление на личное банкротство.
Доверился профессиональным юристам. Долги списали, но кафе пришлось закрыть. Сейчас я работаю торговым представителем и подумываю заняться мелко-оптовыми продажами продуктов — хорошо, после личного банкротства можно открыть ИП. Только придется подсобрать денег — кредиты мне пока не дают. Денис г. Юрюзань Мой бизнес прогорел в кризис, и стало нечем платить ипотеку. Банки не соглашались рефинансировать.
Или просто дать денег в долг. Пришлось подавать на банкротство — долгов было более 3 млн рублей. С ипотечной квартирой, к сожалению, пришлось расстаться. После банкротства устроился на работу — никаких проблем не возникло. Сейчас снимаем жилье, коплю деньги, чтобы снова открыть бизнес — через 5 лет можно будет. Степан г.
При этом одобряют такие заявления далеко не всем подряд. Судебное банкротство Если же у человека накопилось уже более полумиллиона рублей долгов, обанкротиться он сможет только через суд.
Просрочки к этому моменту должны идти уже в течение трех месяцев. В документе сказано, что заявление в суд о банкротстве физического лица могут подавать и его кредиторы, и сам должник. Однако с 1 апреля до 1 октября 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Это было сделано, чтобы поддержать граждан в период экономической нестабильности. Если кредитор попробует начать процедуру чьего-либо банкротства до 1 октября, суд просто вернет ему заявление без рассмотрения. Продлят ли мораторий после 1 октября, неизвестно, но в Центробанке уже озвучили свою позицию по этому поводу. В конце июня на Международном юридическом форуме в Санкт-Петербурге первый зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин выступил категорически против того, чтобы мораторий был продлен. Судебное банкротство проводит арбитражный суд, который назначает финансового управляющего.
Задача финансового управляющего — собрать активы человека, определить имущество, на которое нельзя обратить взыскание например, на сумму прожиточного минимума, на единственное жилье , определить его обязательства и распределить деньги с продажи активов между всеми кредиторами. Пока длится процедура банкротства, управляющий ежемесячно выделяет должнику из любых его доходов прожиточный минимум на него и на несовершеннолетних детей, если они есть.
Обычно сделки проверяют минимум за три года до банкротства. Это нужно, чтобы выявить платежеспособных должников, которые просто не хотят закрывать долги: такие люди перед банкротством фиктивно продают или дарят родственникам квартиры и дачи. Как компании по банкротству могут распорядиться квартирой Если человек подарил квартиру перед банкротством, то суд, скорее всего, решит, что он сделал это специально. В этом случае сделку могут отменить, а жилье вернуть в «конкурсную массу» — так называется перечень всех ценностей, которыми должник может расплатиться. Даже если человек реально продал квартиру, когда еще не планировал банкротиться, арбитражный управляющий проверит, куда ушли деньги.
Добросовестный заемщик должен потратить хотя бы часть на покрытие долгов, а оставшуюся сумму — на важные вещи, например, лечение или улучшение собственных жилищных условий. Если же должник потратил все на путешествия, гаджеты и новое авто — скорее всего, его признают недобросовестным и долги не спишут. Если имущества не хватает или его нет, то арбитражный управляющий может изъять у должника и другие ценные вещи: украшения, картины, дорогую технику или мебель. Иногда забирают даже породистых животных — в России их приравнивают к вещам и могут продавать с торгов. Фактически забрать у должника нельзя только единственное жилье и предметы первой необходимости — например, кровать, стол, холодильник. Важно: С единственным жильем исключение — при банкротстве суд изымает заложенную квартиру или дом, деньги за которые пока не выплачены. Проще говоря, если у вас квартира в ипотеку — банкротиться точно не стоит.
Многие компании по банкротству обещают сохранить имущество при списании долгов. Но это либо серые схемы, либо рекламный ход: по закону не получится сохранить машину или дачу и при этом списать долги. Есть ли гарантия, что долги спишут Если у должника нет имущества, отсутствует или очень маленький доход и он ничего не скрывал от управляющего — долги спишут. Но существует много причин , из-за которых долги могут оставить. Например, должник соврал о доходе, когда оформлял кредит. Он ввел банк в заблуждение: взял кредит, зная, что не сможет его выплачивать. Как получить кредитные каникулы Еще долги могут оставить, если банкрот пытался скрыть или вывести имущество перед банкротством, укрывал деньги от арбитражного управляющего.
В общем, риск, что долги не спишут, остается всегда, и многие из этих причин вообще не зависят от компании по банкротству.