В рамках реализации национального проекта по малому и среднему предпринимательству МСП Банк снял возрастные ограничения для получения кредита для самозанятых. Сравните предложения банков, оставьте онлайн-заявку на оформление дебетовой карты для самозанятых граждан. Самозанятый может через приложение зарегистрироваться в налоговой, оформить отдельную карту для получения оплаты от клиентов, сформировать чек, который автоматически передается в ФНС, уплачивать через банк налоги.
ВТБ обнуляет комиссию для бизнеса за выплаты самозанятым
Зачастую самозанятым не всегда комфортно подтверждать свой доход при получении кредита, и большинство банков вынуждены предлагать для них повышенные ставки. За счет перехода ВТБ на новые IT-системы мы смогли улучшить условия ипотеки для клиентов, получающих финансирование без подтверждения дохода. Поэтому теперь в ВТБ ставка, сумма и требования к возрасту едины для всех категорий заемщиков в рамках всех программ банка», — заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. Возможность получения ипотеки на улучшенных условиях в ВТБ — это еще один серьезный аргумент для тех, кто до сих пор раздумывает об официальном оформлении своей деятельности и переходе в статус самозанятого.
Это позволяет легально вести бизнес и получать доход без рисков получить штраф за незаконную предпринимательскую деятельность. Преимущества: Декларацию представлять не нужно. Учет доходов ведется автоматически в мобильном приложении. Не надо покупать Контрольно-кассовую технику. Чек можно сформировать в мобильном приложении «Мой налог»; Отсутствует обязанность по уплате фиксированных взносов на пенсионное страхование. Пенсионное страхование осуществляется в добровольном порядке; Можно работать без регистрации в качестве ИП.
В результате, некоторые банки продолжают отказывать самозанятым в кредитах.
Крупные банки не предоставили подробной статистики отказов по кредитам работникам данного налогового учета. Некоторые банки все-таки предлагают кредиты самозанятым. Например, «Сбербанк» предлагает кредитные карты и потребительские кредиты.
По всем скоринговым моделям при такой сумме кредит может быть выдан в размере не более 44 тыс. Все поступления рассматриваются на горизонте от нескольких месяцев до лет, чтобы проанализировать их стабильность. С самозанятыми так не получается: прежде всего они не отличаются постоянством, так как могут за один день встать на учёт в ФНС РФ , а уже на следующий — отказаться от статуса. Этим они чем—то схожи с индивидуальными предпринимателями, но у последних есть расчётный счёт в банке, по оборотам которого кредитор также оценивает платёжеспособность. На сегодня в стране работают всего 32 банка, которые могут осуществлять информационный обмен с ФНС РФ по самозанятым то есть предлагать собственные приложения, а не разработанные налоговиками. Среди них — как входящие в топ—10, так и средние региональные. Эти аккредитованные кредитные организации могут видеть все денежные потоки самозанятых фактически изнутри, но не спешат разрабатывать для них отдельные продукты, предпочитая использовать плательщиков НПД в качестве маркетинговой приманки, по факту работая с ними только как с физлицами, трудоустроенными по найму.
Противоположным примером можно считать Сбербанк: он готов кредитовать, но только при условии использования его приложения, а также требует получать выплаты на свою банковскую карту. Неочевидная проблема нераспространённости кредитов физлицам как самозанятым и в увлечении розничных банков скоринговыми моделями оценки заёмщиков: люди хотят получать одобрение за несколько минут. В итоге банкам проще получить информацию из кредитного бюро или Соцфонда. Обе структуры какие—либо доходы от НПД не видят.
Лучшие банки для самозанятых граждан 2024. Где открыть счет?
Они не платят налог. Это няни, садовники, репетиторы; плательщиков налога на профессиональный доход. Это физлица и ИП, которые зарегистрировались в приложении «Мой налог». В статье говорим о вторых.
Последние новости.
Самозанятыми могут быть физлица и ИП. Физлица регистрируются как самозанятые в приложении «Мой налог», предприниматели тоже регистрируются в приложении и переходят на специальный налоговый режим — налог на профессиональный доход, сокращенно НПД. Самозанятым не нужен расчетный счет в банке, чтобы принимать платежи клиентов. Оплату от физлиц и компаний они могут получать: на банковскую карту физлица; электронные кошельки; наличными.
Уралсиб Банк самозанятый Банк Уралсиб с 30 ноября 2022 года запустил ипотечное кредитование самозанятых клиентов. Это стало возможно по программам готовое и строящееся жилье, рефинансирование, целевой и нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, приобретение коммерческой недвижимости и ряду других. А вот по программам ипотека по двум документам и рефинансирование без документов, подтверждающих доход, самозанятые получить кредит не смогут.
Расчетный счет для самозанятых: нужен ли и как его открыть
| ВТБ обнуляет комиссию для бизнеса за выплаты самозанятым | последние новости на сегодня. Актуальные публикации, события и статьи о режиме самозанятости от экспертов сервиса Бробанк в 2024 году. |
| МСП Банк запускает программу рефинансирования кредитов для самозанятых граждан | В банке рассматривают возможность предоставления кредитных продуктов специально для самозанятых, рассказали в пресс-службе Альфа-Банка. |
| МСП Банк запускает программу рефинансирования кредитов для самозанятых граждан | Самозанятый может совмещать свою деятельность с работой по найму, если при этом он не оказывает своей организации те услуги, которые входят в его должностные обязанности. |
| Оформите самозанятость в Россельхозбанке | Самозанятый может совмещать свою деятельность с работой по найму, если при этом он не оказывает своей организации те услуги, которые входят в его должностные обязанности. |
| Кредит для самозанятых | В будущем планируют увеличить лимит выручки для самозанятых, расширить перечень разрешённых видов деятельности и разрешить применять НПД иностранцам. |
Перечень кредитных организаций
Финансы и юридические услуги: бухгалтер, юрист, налоговый консультант, финансовый консультант. Образование: учитель, репетитор, тренер, няня, автор курсов, продюсер онлайн-школы. Кулинария: повар, кондитер, пекарь. Профессии от А до Я: гид по востребованным направлениям Один человек может совмещать несколько видов деятельности сразу. Перечислять все можно бесконечно, поэтому проще указать, чего самозанятым делать нельзя. Эта информация указана в Федеральном законе от 27. Итак, самозанятым запрещено: 1 Продавать подакцизные товары и товары, подлежащие маркировке. К ним относятся: алкоголь, табак, бензин, легковые автомобили, некоторые виды одежды, обувь, духи, ювелирные изделия и другие. К примеру, нельзя купить готовую игрушку и перепродать ее, можно только сшить ее и продать как товар собственного изготовления. Самозанятые могут предоставлять разного рода услуги. Фото: pexels.
Однако курьер может быть самозанятым, если продавец товаров выдал ему онлайн-кассу для расчета с покупателями или если клиент заранее оплатил товар, а курьеру его нужно просто доставить. Кроме того, самозанятыми не могут быть нотариусы, арбитражные управляющие, адвокаты и медиаторы. Есть ограничения и для государственных и муниципальных служащих: им разрешается применять новый режим только для доходов от сдачи в аренду жилых помещений. Налоги Самозанятые могут сотрудничать как с физическими, то есть с обычными гражданами, так и с юридическими лицами и ИП. Самозанятые платят налоги только с доходов от своей деятельности. Если дохода не было, то и платить ничего не надо. Перевод зарплаты с основного места работы, денежные подарки от родственников или возврат долга НПД не облагаются. Однако такие переводы нужно будет суметь объяснить налоговой в случае проверки. Каждую продажу самозанятый вручную регистрирует в приложении «Мой налог» и указывает, кто клиент. Приложение автоматически рассчитывает налог за каждую продажу, но оплатить его можно только за месяц.
Общая сумма налога за отработанный месяц появляется в приложении с 9 до 12 числа следующего месяца, а оплату нужно произвести до 25 числа. Если не оплатить налог вовремя, за каждый день просрочки начисляются пени. Как стать самозанятым: пошаговая инструкция Рассмотрим пример. Самозанятый репетитор за июнь провел 20 уроков по английскому языку и заработал 20 тысяч рублей. А другую половину дохода он получил от уроков с корпоративными клиентами — сотрудниками фирмы, которая и оплачивала ему уроки с своего расчетного счета. Всего за июнь репетитор должен заплатить 1000 рублей налога. Сумма и опция «оплатить налог» появятся в приложении до 12 июля, а оплатить его нужно до 25 июля. Каждый самозанятый при регистрации получает так называемый налоговый вычет в 10 тысяч рублей. Вычет нельзя снять или перевести на личный счет, он используется только для снижения процентной ставки налога. Вычет дается только один раз за всю жизнь на неограниченный срок: когда он израсходуется, ставки станут прежними.
Так, если репетитор по английскому из примера выше еще не израсходовал вычет, он заплатит не 1000 рублей, а всего 700. Других обязательных налогов у самозанятых нет. Дополнительно ничего платить не нужно. С взносами в Пенсионный фонд все иначе. Взносы в ПФР можно делать добровольно, чтобы копить стаж и баллы для пенсии. Если работать только самозанятым и взносов не делать, теряются годы трудового стажа. Если человек совмещает самозанятость и основную работу по трудовому договору, работодатель делает за него взносы в ПФР, поэтому с пенсией проблем не будет. Что касается взносов в Фонд социального страхования ФСС на случай временной потери трудоспособности или материнства, то их могут делать только самозанятые со статусом ИП.
Банки стали запускать кредитные карты для самозанятых Поделиться Фото: unsplash. Для ее получения достаточно паспорта, требований к общему стажу работы нет.
Польза для банка Растет пожизненная ценность клиента LTV Увеличивается количество клиентов: приходят самозанятые из банков, у которых нет функционала; Появляется новая аудитория для предоставления базовых банковских услуг к банку подключаются агрегаторы самозанятых. Как это работает.
Сбербанк Самозанятые могут оформить ипотеку как по рыночным программам на новостройки, вторичное жилье, дом, машино-место, землю , так и по льготным программам господдержки, "Семейной" или "Дальневосточной ипотеки". ВТБ Для самозанятых действуют такие же условия ипотеки, как и для работающих по найму клиентов. В частности, банк не применяет надбавку к ставке и другие ограничения в случае получения кредита без подтверждения дохода. Альфа-Банк Ипотеку для самозанятых банк запустил с 9 июня 2023 года. Кнопка со ссылкой Росбанк Самозанятые могут оформить в банке ипотеку на любой вид недвижимости новостройка, вторичка, дом, гараж, апартаменты, отдельная комната.
Альфа-Банк обновил тарифы для малого бизнеса и добавил переводы для самозанятых
Каждый из них учитывает потребности клиентов и особенности их бизнеса. Например, тариф Простой рассчитан на тех, у кого неравномерные доходы. А Ноль за обслуживание — для начинающего или сезонного бизнеса. Активные расчеты — тариф для тех, что часто рассчитывается с контрагентами. Во всех тарифах есть фиксированный набор сервисов, а также бесплатные лимиты на переводы.
Система автоматически проверяет статус самозанятого, регистрирует его доход в ФНС и формирует чек для заказчика. Сервис доступен клиентам среднего и малого бизнеса в интернет-банке и мобильном приложении.
Перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие: адрес электронной почты контактный, рабочий. Целями обработки персональных данных являются: подбор и предоставление мне Банком услуг; осуществление информирования о грядущих мероприятиях и новостях Банка, рекламных акциях, услугах, товарах и продуктах Банка. Согласие дается на получение рекламных рассылок следующими способами: по электронной почте. Для достижения целей обработки Банк поручает нижеуказанным категориям третьих лиц обрабатывать предоставленные персональные данные, настоящим я даю согласие на передачу моих персональных данных указанным третьим лицам: Операторы сотовой связи; Владельцы сервисов для автоматизации email-рассылок.
Источник: piqsels. РФ выпустил памятку о преференциях для этой категории налогоплательщиков. Деньги разрешается потратить на развитие бизнеса. При регистрации в приложении «Мой налог» самозанятые получают единовременную выплату в размере 10 тысяч рублей на частичное покрытие налоговых выплат.
Кредитные продукты для самозанятых в Примсоцбанке
Из-за этого некоторые банки отказывают самозанятым в кредите и ипотеке или предлагают менее выгодные условия, чем работающим по трудовому договору. подробно о доступных вариантах расскажем в статье. Кроме того, из-за того, что банки пока неохотно принимают справки из приложения, происходят сложности при расчете показателя предельной долговой нагрузки для самозанятых. Ипотека для самозанятых в 2023 году: какие банки выдают и на каких условиях. В частности, банк ВТБ расширяет продуктовую линейку для самозанятых клиентов – теперь они смогут оформить в банке кредитную. Узнайте о всех доступных субсидиях на открытие бизнеса для самозанятых в 2024 году.
Лучшие банки для самозанятых граждан 2024. Где открыть счет?
| Делобанк развивает сервисы для самозанятых | ДелоБанк | Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. |
| Банковский счет для самозанятых \ 2024 год \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс | • Самозанятый самостоятельно оплачивает налог на профессиональный доход с поступлений от своих клиентов-физических лиц по льготной ставке — 4% или 6% с доходов, полученных от юридических лиц и ИП. |
| Самозанятость в 2024 году: плюсы и минусы, виды деятельности, налоги | 7 лучших банков для самозанятых: какие банки предлагают услуги для самозанятых граждан. |
| Самозанятые - последние новости на сегодня - Бробанк.ру | Банки считают направление перспективным и разрабатывают новые продукты для самозанятых и их заказчиков. |
Газпромбанк запускает акцию по дебетовым картам для самозанятых
В будущем планируют увеличить лимит выручки для самозанятых, расширить перечень разрешённых видов деятельности и разрешить применять НПД иностранцам. В будущем планируют увеличить лимит выручки для самозанятых, расширить перечень разрешённых видов деятельности и разрешить применять НПД иностранцам. Банки не хотят разрабатывать кредитные продукты для самозанятых, несмотря на прозрачность их доходов и внушительный количественный прирост. Расчетный счет для самозанятых — в каких случаях можно открыть и нужен ли он при самозанятости, пошаговая инструкция по открытию счета.
Банк одобряет: как оформить ипотеку для самозанятых в 2023 году
Последние новости.
Неработающему пенсионеру потребуется предоставить также пенсионное удостоверение. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц. Ровно такая же плата предусмотрена и за переводы заемных средств. Льготный период Максимальный льготный период составляет 24 месяца. Он действует на все покупки, совершенные в первый месяц с момента оформления карты. Далее льготный период стандартный — до 200 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.
Услуга приветственного льготного периода платная. То есть, если банк одобрил вам 50 тысяч рублей и вы хотите воспользоваться льготным периодом два года, в первые три месяца вам потребуется заплатить по 1 тысяче рублей. Требования к заемщикам Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования: наличие гражданства Российской Федерации; наличие постоянной регистрации на территории России; возраст от 20 до 70 лет; наличие постоянного источника дохода.
Если самозанятый зарегистрировался в качестве ИП или уже был зарегистрирован в прошлом и перешел на НПД, то он может открывать и использовать расчетные счета в банках. Эта возможность полезна, например, если требуется подключить эквайринг. Физические лица без статуса ИП открывать расчетные счета не могут. Законодательство им данную возможность не предоставила, а многим она и не нужна. Вместо него можно использовать любой свой личный счет.
Главное, правильно выбрать банк, обслуживающий самозанятых и подобрать наиболее подходящий продукт. Как выбрать банк для самозанятого Правильно выбрать, где открыть счет для самозанятого очень важно. Многие предпочитают рассчитываться за услуги, работы и товары безналичными способами. А при работе с организациями и вовсе получить оплату наличкой фактически нереально. Выбирать банк для самозанятых надо с учетом типа счета, который планируется открыть. Личный и расчетный счета имеют довольно много отличий. Критерии для выбора оптимальных предложений по ним также различаются. Открытие личного счета Если планируется принимать деньги на личный счет, например, при регистрации в качестве самозанятого без открытия ИП, то рекомендуется выбирать дебетовую карту.
Она позволит удобно распоряжаться деньгами и имеет привязанный счет. Выбирая выгодный банк для самозанятых, предлагающий дебетовые карты надо обратить внимание на следующие условия: стоимость выпуска и обслуживания пластика; условия по снятию наличных и совершению денежных переводов; наличие процентов на остаток и ставка по ним; условия по кэшбэку, другим бонусным программам и привилегиям. Открытие расчетного счета Банковское обслуживание для самозанятых, зарегистрированных в качестве ИП, подразумевает открытие расчетного счета и заключение договора на РКО. Выбирая подходящее предложение по расчетно-кассовому обслуживанию надо учитывать следующие параметры: Стоимость обслуживания и включенные в пакет услуги. Некоторые банки обслуживание самозанятого гражданина предлагают бесплатно, но предоставляют только самый минимальный набор услуг.
Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье. Выпуск и обслуживание карты Выпуск карты всегда бесплатный.
Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Льготный период Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами: до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания; до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках; до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных. Требования к заемщикам Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования: наличие гражданства Российской Федерации; наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе присутствия банка; возраст от 18 лет; наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.
Для получения карты с кредитным лимитов до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт.
Уралсиб запустил ипотечное кредитование для самозанятых
Лучшие банки-партнеры для самозанятых граждан — где открыть счет и обслуживаться самозанятому лицу? Как самозанятому подключиться к Приему платежей по QR-коду в Трансстройбанке: Открыть карточный счет в Банке, авторизоваться в Интернет-банке для физических лиц «ТСБ-онлайн». «Льготная ипотека» КБ «Кубань Кредит» расположилась на 4-й позиции рейтинга «Лучшие ипотечные программы c господдержкой для самозанятых в августе 2023 года», сообщает финансовый маркетплейс «». Москва, 22 апреля 2024 года – Газпромбанк запустил акцию «Кешбэк самозанятым» для держателей дебетовых карт банка, выпущенных к счету в российских рублях в рамках пакета услуг «Мое дело».
Банковский счет для самозанятых
| Кредит для самозанятых: при каких условиях банки идут навстречу | Из-за этого некоторые банки отказывают самозанятым в кредите и ипотеке или предлагают менее выгодные условия, чем работающим по трудовому договору. |
| Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета | Блог #Самозанятость Расчетный счет для самозанятых: обязательно ли гражданину открывать в банке. |
| Что в статусе тебе моем: банки отказывают в кредитах самозанятым | Статьи | Известия | «Мы постоянно работаем над расширением возможностей СБП, и решение для самозанятых — еще один сервис в „семействе платежей“ системы. |
| Альфа-Банк обновил тарифы для малого бизнеса и добавил переводы для самозанятых | Кроме того, из-за того, что банки пока неохотно принимают справки из приложения, происходят сложности при расчете показателя предельной долговой нагрузки для самозанятых. |