Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. Закон о банкротстве физических лиц с момента его введения начал работать совсем не так, как это предполагалось законодателями. Эксперты Роскачества рассказывают обо всех достоинствах и недостатках банкротства физических лиц.
Сообщество
- Онлайн-заявка на кредит во все
- Плюсы и минусы банкротства физических лиц
- Банкротство физлиц: как без суда списать до 1 млн рублей и какие могут быть последствия
- Выбрать муниципалитет
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Признание физического лица банкротом: цели, суть процедуры и ее последствия. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные. Рассказываем о плюсах и минусах банкротства физического лица в 2023 г. Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Чего больше в процедуре банкротства физического лица: плюсов или минусов? Плюсы банкротства физ. лиц.
Плюсы и минусы банкротства
С сентября граждане, не имеющие имущества и имеющие задолженность от 50 000 до 500 000 рублей, имеют право быть признанными банкротами без решения суда. Однако эксперты считают, что им все еще слишком сложно понять правила игры. Юлия Литовцева, партнер "Пепеляев Групп", объясняет: "Самостоятельно разобраться во всех требованиях законодателя непросто, а обращение к юристу влечет за собой дополнительные расходы.
Взыскание не может быть обращено: на единственное жилье Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 12.
Суд отказался признать сделку недействительной, так как спорная квартира — единственное жилье должника и его семьи, и если его вернуть в конкурсную массу, это ничего не изменит, квартира защищена законом от взыскания. Читайте наш материал по теме: Обращение взыскания на единственное жилье Когда суд не применяет освобождение гражданина от долгов Минусы банкротства физических лиц заключаются и в том, что в некоторых случаях освобождение должника от обязательств не применяется: если гражданин привлечен к ответственности за нарушение законодательства о банкротстве; если в процессе он уклонился от уплаты налогов, спрятал или уничтожил имущество, совершал мошеннические действия. Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19.
Таким образом, банкротство — это не «волшебная таблетка», освобождающая от долгов. Оно освобождает от обязательств только должников, добросовестно действовавших при возбуждении дела о банкротстве и в ходе банкротства. Чтобы избежать ошибок и риска не освободиться от денежных обязательств, сразу же привлекайте адвоката к участию в деле.
Честная статья наших адвокатов о том, какие долги списать нельзя. Какие последствия внесудебного банкротства для должника наступают?
Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения — закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом. Запрет на распоряжение имуществом Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс.
Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ. Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего: получать и выдавать займы, кредиты; переводить долги на третьих лиц; доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его; распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки. Читайте также Претензия в УК: за что, когда и как? Ограничения на этапе реализации Итак, процедура реструктуризации результата не дала — план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества п.
А с ней начинает действовать второй блок ограничений. Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты п. Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Запрет на выезд за пределы РФ Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его — необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры п.
Если у должника есть имущество Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие — все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов п. Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами. Из этого правила есть два исключения: Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание. Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом.
Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст.
Ведь они прекрасно понимают, что имущества будущего банкрота не хватит на покрытие долгов. Распродажа имущества В случае именно банкротства а не реструктуризации человек лишается практически всего нажитого: недвижимого имущества, транспорта, предметов роскоши и прочих вещей не первой необходимости. Это очень серьезное испытание, ведь человек оказывается почти ни с чем. То, что кредиторы больше ничего не смогут с него спросить, как-то не очень успокаивает. Ведь и спрашивать зачастую оказывается нечего. Финансовая недееспособность Все доходы включая и выручку от продажи имущества поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Такие минусы банкротства физических лиц в 2019 году не всем «по душе», так как взрослый и дееспособный человек становится не хозяином своим деньгам и имуществу. Даже сделки не получится заключить без разрешения управляющего, насколько выгодными бы они ни были. А арбитражным управляющим часто бывает «некогда» вникать в суть, и потому они сразу выносят отказ, который невозможно обжаловать.
Сомнительность сделок Все сделки, совершенные в течение 3-х лет, предшествующих банкротству, могут подвергнуть сомнению. Особенно внимательно будут анализироваться сделки по безвозмездному переходу права собственности на дорогостоящие объекты квартиры, машины, земельные участки и пр. Если сделку признают сомнительной, она будет принудительно отменена. Стороны сделки останутся с тем, с чем были до ее заключения. Понижение в правах Банкрот понижается в некоторых правах. Так, он не сможет становиться руководителем предприятия, да и вообще занимать руководящие должности в течение 3-х лет. Кроме того, банкрот обязан уведомить кредитную организацию при попытке взять кредит о том, что был официально признан банкротом. Конечно, некоторые банки оформят заем. Но лишь на очень маленькую сумму.
Что нужно знать о минусах личного банкротства
- Реализация имущества
- Банкротство физических лиц: плюсы и минусы в 2023 году
- Последствия банкротства физических лиц в 2024
- Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2024 году
Плюсы и минусы последствия банкротства физических лиц
Выше мы рассказали о процедуре банкротства физического лица, плюсах и минусах данной процедуры. Плюсы и минусы такого состояния физического лица очевидны. Плюсы и минусы, последствия процедуры банкротства зависят от конкретной финансовой ситуации, размера долгов, наличия залогового имущества. Внесудебная процедура банкротства.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
| Как проходит банкротство физических лиц? | Что такое банкротство физических лиц и как оно происходит. |
| Что нужно знать о банкротстве физических лиц в 2024 году | Процесс банкротства, кроме физического лица, может инициировать ФНС (Федеральная налоговая служба) и кредиторы. |
Стоит ли обращаться в компании по банкротству
Плюсы и минусы признание банкротом физического лица, что нельзя после банкротства и чем грозит прохождение процедуры физическому лицу и его семье. Плюсы и минусы банкротства физических лиц, а также последствия банкротства для должника и его родственников. Особенности банкротства физических лиц. Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица заключаются в том, что вас не лишать «последней рубашки». Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина.
Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника
В этой статье мы разберемся, как проходит банкротство физического лица, какие есть плюсы и минусы у этой процедуры и какие последствия могут наступить для гражданина, которого официально признали банкротом. Рассказываем о плюсах и минусах процедуры банкротства физического лица, положительных и отрицательных сторонах внесудебного банкротства. Однако у процедуры банкротства юридического лица есть и свои плюсы. Плюсы и минусы, последствия процедуры банкротства зависят от конкретной финансовой ситуации, размера долгов, наличия залогового имущества.
Плюсы и минусы банкротства физического лица
Штрафы и пени в это время не начисляются, все притязания могут предъявляться только в рамках судебного процесса. Выводы Реструктуризация даёт гражданину спокойно выплатить долг, не подвергаясь давлению кредиторов и коллекторов, что является большим плюсом. Но сложность в том, что никаких кардинально новых инструментов для решения проблемы закон в рамках реструктуризации не даёт. Гражданин, как правило, задолго до инициации процесса банкротства тщательно анализирует свою ситуацию и делает касательно своих долговых обязательств выводы. Если он видит, что есть шанс договориться с кредитором или воспользоваться рефинансированием, он постарается предпринять всё необходимое. К банкротству обычно прибегают как к спасительной соломинке, когда других вариантов уже нет. Плюсы и минусы этой процедуры в рамках банкротства достаточно тесно переплетены. Реструктуризация даёт возможность закрыть долг, но не всегда это возможно, даже если судья и финансовый управляющий считают иначе.
К слову, судебная практика по этому поводу сильно разнится: при схожих обстоятельствах разные суды могут назначить реструктуризацию, невзирая на мнение должника, или сразу перейти к реализации имущества. Реализация имущества Реализация имущества означает продажу собственности должника на торгах. Перед этим анализируются совершённые гражданином за последние несколько лет сделки; все сделки, вызывающие подозрение, могут быть оспорены. Не всё имущество должника может быть продано на торгах. Единственное жильё не в ипотеке , личные вещи и ряд других вещей, указанных ст. Последствия этой процедуры банкротства физического лица За счёт продажи имущества, которое можно реализовать если таковое есть , закрывается часть долгов. Долги, которые не удалось закрыть, списываются, что является для должника самым большим плюсом банкротства физического лица Законом предусмотрен ряд запретов и ограничений, действующих после объявления гражданина банкротом и завершения стадии реализации имущества: В течение десяти лет нельзя управлять банком; В течение пяти лет нельзя осуществлять руководство микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов; В течение пяти лет нельзя снова стать банкротом; В течение пяти лет при желании взять заём или кредит необходимо сообщать о своём статусе; В течение трёх лет нельзя быть генеральным директором и входить в совет директоров организаций.
Если лицо на момент инициации процесса банкротства имело статус индивидуального предпринимателя, оно будет его лишено. Далее в течение пяти лет этому гражданину будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью в качестве ИП. Данная проблема легко решается с помощью закрытия ИП до подачи заявления. Выводы Указанные негативные последствия банкротства точнее, завершённой стадии реализации имущества для большинства физических лиц вряд ли перекрывают главный плюс в виде ликвидации задолженности. С учётом перспективы освобождения от бремени обязательств, вывод относительно того, пользоваться банкротством или нет, для отчаявшихся должников становится очевидным. Банкротство физических лиц: за и против Несмотря на сказанное, потенциальные последствия банкротства всегда необходимо прогнозировать ввиду своей конкретной ситуации. Случаи могут быть уникальными, давать универсальные советы может быть опрометчиво.
К таким долгам относятся: требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; о выплате заработной платы и выходного пособия; о возмещении морального вреда; требования о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам юридических лиц; о возмещении убытков, причиненных юридическому лицу его руководителями участниками ; о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности, например, в результате совершения преступления; по требованиям, основанным на сделках, признанных недействительными в рамках дела о банкротстве. В деле о банкротстве применяются две процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. В-третьих, судом может быть введена процедура реструктуризации долгов , если должник имеет официальный доход.
По общему правилу суд вначале вводит процедуру реструктуризации задолженности. Это реабилитирующая процедура, которая призвана дать возможность должнику расплатиться с долгами или войти в график платежей. План реструктуризации может предусматривать условия о прощении долга в какой-то части, но полное списание долгов в результате данной процедуры не происходит.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию: И лишь в случаях, когда план реструктуризации не исполнен, либо изначально он не был утвержден кредиторами, либо у должника нет официального дохода в размере, позволяющем ему расплатиться с долгами в течение 3- х лет, и как следствие, к нему не может быть применена процедура реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества.
Требования к гражданину: хороший "белый" доход, которого достаточно для возвращения в график платежей за е 60 мес. Кроме того, должны оставаться деньги и "на жизнь": из расчета прожиточного минимума на гражданина и его несовершеннолетних детей. Результат: полное погашение задолженности либо возврат в график платежей. Особенности: можно утверждать план реструктуризации долгов не чаще чем 1 раз в 8 лет. Процедура реализация имущества Суть: единственный механизм, который позволяет освободиться от долгов. Реализации не подлежит единственное жилье, одежда и предметы домашнего обихода. Требования к гражданину: размера дохода недостаточно для прохождения процедуры реструктуризации долгов. Важно: отсутствие у Вас имущества и дохода не является препятствием для списания долгов в процедуре реализации имущества.
Результат: освобождение от долгов. Однако, бывают ситуации, когда от долгов не освобождают. Особенности: гражданину нельзя объявлять себя банкротом чаще чем 1 раз в 5 лет. Как видите, обе процедуры банкротства физических лиц довольно выгодны. Но на практике процедура реструктуризации долгов применяется редко. Причина - недостаточность "белого" дохода для выплаты долгов за 60 мес. Между тем, процедуру реструктуризации можно использовать как возможность для "передышки". Подробнее об этом в нашей статье "Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица".
Только после полной выплаты задолженностей по кредитным обязательствам, издержек, сопутствующих расходов, оставшаяся сумма поступает в распоряжение должника; запрещены все сделки с недвижимостью, земельными участками — продажа, дарение, переуступка прав собственности. Реальные последствия банкротства — продажа всего имущества, кроме единственного жилья, списание этих денег в счет задолженности. Квартиры в ипотеке, находящиеся в залоге по ссудам, займам также изымаются. Последствия для родственников банкрота Банкротство физических лиц не несет последствия для родственников в случае, если нет совместных финансовых активов, недвижимости, дополнительных финансовых доходов от ведения бизнеса. Процедура предполагает проверку всех сделок должника, заключенных в течение трех лет до даты инициализации банкротства. Если квартира или машина, драгоценности, акции были подарены, проданы за небольшую сумму родственникам, то кредиторы могут оспорить и аннулировать сделку. Последствия для супругов Минусы и последствия банкротства наступают и для мужа или жены. Если супруги владеют двумя объектами недвижимости, то один будет изъят и реализован в счет оплаты задолженности. Проводится экспертная оценка всего имущества, принадлежащего семье. Например, при банкротстве супруга автомобиль жены изымается и продается. Подробный перечень имущества, которое не изымается указан в статье 446 ГПК. Последствия для других членов семьи Последствия банкротства для родственников наступают, если они находились в финансовых отношениях с должником — долевое владение недвижимостью, земельным участком, вкладами, акциями.
10+ Плюсы и минусы банкротства
Чего больше в процедуре банкротства физического лица: плюсов или минусов? Однако у процедуры банкротства юридического лица есть и свои плюсы. Что касается процедуры реализации имущества, то, как отмечает юрист по банкротству физических лиц Пётр Корчагин, в отношении пенсионеров Арбитражный суд всегда вводит именно её. Признание физического лица банкротом: цели, суть процедуры и ее последствия.