Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий россиянам с 1 марта 2025 года устанавливать в кредитной истории запрет на заключение с банками и РИА Новости. Предполагающий это законопроект группы депутатов 30 августа поддержала комиссия кабмина по законопроектной деятельности. Подписан закон о самозапрете на кредиты через Госуслуги/МФЦ. С помощью каких уловок российские банки скрывают полную стоимость кредита.
Как сейчас работает закон
- Нововведения 2018-2024: типы микрозаймов, лимиты по переплате
- Нововведения 2016 года: МФК и МКК
- Вам отказано: взять кредит в России будет сложнее — разбираемся в новых правилах
- Вступили в силу поправки в закон «О потребительском кредите»
- Кредитные каникулы с 1 января 2024: новый закон
Кредитные каникулы с 1 января 2024: новый закон
Сенаторы одобрили документ, вносящий изменения в статью Федерального закона «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами. Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий россиянам с 1 марта 2025 года устанавливать в кредитной истории запрет на заключение с банками и РИА Новости. Банк России с 1 января 2024 года вновь ужесточит требования к банкам и МФО, которые активно выдают кредиты и без того закредитованным гражданам. Сегодня вступили в силу поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», направленные на защиту прав заемщиков. Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе).
ЦБ решил сократить рынок кредитных карт
Исключением станут случаи переводов, производящихся в банковских отделениях в присутствии физического лица или его представителя, и те операции, которые осуществляются по правилам систем платежей, в рамках которых выпущены карты, то есть по их номеру, так как в этом случае перевод между своими счетами не всегда определяется как перевод самому себе. С 1-го мая изменятся правила о приеме абитуриента по целевому направлению Как пояснил министр науки и высшего образования, вводящиеся со следующего месяца в практику правила набора поступающих на целевое обучение представляют собой главное новшество грядущей приемной компании.
Заемщику не обязательно подтверждать, что его призвали по мобилизации. Такую проверку проведет сам банк. Если за льготой обращается жена или иной член семьи мобилизованного, необходимо подтверждать родственные отношения например, факт заключения брака. Не возникнет проблем и с подачей заявления. Банк обязан принять его лично в отделении, по почте, по телефону. Через приложения и интернет-банкинг заявление можно направить, если такой способ примет кредитная организация.
По факту обращения банк обязан ответить не позже 10 дней. Интересные разъяснения опубликованы на официальном сайте портала объясняем. Там описан ряд моментов, которые напрямую не прописаны в законе: если у банка есть собственная программа каникул по кредиту, заемщик может выбрать предпочтительный вариант; если на время каникул приостановлена выдача денег с карты например, с кредитки , у банка нет оснований брать плату за обслуживание; порядок взимания платы за обслуживание дебетовых карт определяется по договору; если заемщик стал инвалидом I группы из-за участия в СВО, банк обязан вернуть ему залог по кредиту это связано со списанием кредитных обязательств, о чем расскажем ниже ; если заемщик погиб во время боевых действий, залог будет возвращен наследнику; в период действия каникул мобилизованный может добровольно вносить платежи, что уменьшит общую задолженность по кредиту. Также в указанных разъяснениях приведена позиция отдельных банков по вопросам продления и аннулирования страховок по кредитам , по срокам начала и окончания льготного периода. Придется ли наследникам платить в случае его гибели? Закон о списании долгов при мобилизации Отдельного нормативного акта о списании кредитов мобилизованным нет. Кредитные обязательства спишут: самому мобилизованному, если он станет инвалидом I группы вследствие участия в СВО; самому мобилизованному, если он погибнет во время боевых действий это означает, что долг не перейдет на наследников ; члену семьи мобилизованного, погибшего или ставшего инвалидом I группы.
Ограничений по количеству и суммам кредитов для списания нет. По указанным основаниям обязаны списать и обязательства по займам МФО. Приостановка взыскания с должников, мобилизованных в армию Если мобилизованный является должником по кредитным или иным обязательствам, он может подать в ФССП заявление о приостановке производства. В новом законе о кредитах тоже есть отдельная статья по данному вопросу. Приостановка будет дана на весь срок службы, а также еще на 30 дней после увольнения. Приставы уже разъяснили , что принимают заявление на приостановку не только обычными способами, но и непосредственно в военкоматах.
Но просят решить проблему вот таким образом — разрешить самозапрет на взятие кредитов.
Во время подготовки документа ко второму чтению мы обязательно проконсультируемся с пострадавшими, соберем информацию о разных ситуациях, связанных с незаконным списанием денег, переводами, чтобы максимально защитить наших граждан. Законы, вступающие в силу в сентябре - А можно установить самозапрет на другие операции, чтобы защитить деньги на банковской карте? Если же поставить самозапрет на любые банковские операции, то тогда теряется смысл наличия карты в принципе… Но ввести самозапрет на взятие кредита вполне реально. Но вообще когда люди самостоятельно перечисляют деньги мошенникам, полностью защитить их в этой ситуации невозможно. Важно, чтобы у граждан была высокая финансовая грамотность. Эту работу надо усиливать. Надо объяснять людям, что они не должны любым посторонним лицам, кем бы они ни представлялись, переводить деньги.
Надо сразу отключать телефон и не реагировать на такие обращения. Какие изменения ждут водителей с 1 сентября - А как бороться с теми, кто затуманивает мозг с помощью приемов социальной инженерии?
Действие запрета начинается на следующий день после его внесения, а снятие запрета — на второй календарный день после направления такой информации в КИ. Такой «период охлаждения», по замыслу ЦБ, защитит от необдуманных покупок. Субъект кредитной истории сможет запрашивать информацию о наличии запрета во всех БКИ бесплатно через портал госуслуг или МФЦ и там же получать ответ на запрос — в день обращения.
При отказе в приеме заявления о запрете или его снятии бюро кредитных историй обязано будет сообщить его причину.
Госдума улучшила условия погашения долгов по потребительским кредитам
Сильнее всего от нового закона могут пострадать финтех-компании, которые помогают банкам эти самые кредиты оформлять. Новый закон о кредитах с 1 марта 2023 года: что нужно знать должникам? Новый закон о кредитах с 1 марта 2023 года: что нужно знать должникам?
Навигация по записям
- Закон о кредитах для мобилизованных в 2024: кредитные каникулы и списание долгов | fcbg
- Курсы валюты:
- Регистрация
- Что еще почитать
Кто имеет право списать долг по кредиту бесплатно с 3 ноября 2023 года?
| Кто имеет право списать долг по кредиту бесплатно с 3 ноября 2023 года? | Аргументы и Факты | Президент Владимир Путин 26 февраля подписал ФЗ № 31 о поправках к законам «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)», которые позволят людям устанавливать. |
| Вступили в силу поправки в закон «О потребительском кредите» | — Ограничения полной стоимости кредита не будут действовать для банков и кредитных потребительских кооперативов для всех категорий ссуд, для микрофинансовых организаций. |
| Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)" | — Штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита де-факто вне закона и могут быть легко оспорены в суде даже при их наличии в договоре. |
| Дума одобрила в первом чтении самозапрет граждан на выдачу им кредитов - Ведомости | Рассказали о новом законе и других изменениях в процедуре списания долгов по кредитам в 2023-2024. |
| Самозапрет на выдачу кредитов в 2024: что это, закон, как оформить - Российская газета | Федеральным законом от 29.12.2022 № 613-ФЗ внесены поправки в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». |
Вам отказано: взять кредит в России будет сложнее — разбираемся в новых правилах
Неустойка (штраф или пени), начисленная с 24 февраля по 7 октября 2022 года (дня вступления в силу закона о кредитных каникулах) по кредитам и займам участников СВО, не подлежит. 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных. кредиты, долги, внесудебное банкротство После облегчения банкротств клиентов у компаний по платному списанию долгов станет чуть меньше.
Участники СВО освобождены от уплаты процентов по кредитам кроме ипотеки
Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor. Москва, ул. Таганская, д.
По мнению специалистов, у... Как это работает? Человек сможет в бюро кредитных историй поставить специальную отметку «Запрещаю выдавать мне кредит». Это такая самозащита. Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами, либо полный запрет на выдачу кредита», — пояснил Мамута. Примечательно, что человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз. Для этого ему нужно будет обратиться в банк, микрофинансовую организацию МФО или любое квалифицированное бюро кредитных историй, в том числе через портал «Госуслуги». В дальнейшем перед предоставлением ссуды заимодатели будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие таких самозапретов. Если клиент всё же захочет самостоятельно взять кредит, он должен будет снять ограничение, а после этого через два дня банк сможет выдать ему деньги.
В дальнейшем перед предоставлением ссуды заимодатели будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие таких самозапретов. Если клиент всё же захочет самостоятельно взять кредит, он должен будет снять ограничение, а после этого через два дня банк сможет выдать ему деньги. Как объяснили в ЦБ, двухдневный период ожидания призван помочь гражданам дополнительно защититься от злоумышленников. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности. Либо он поговорит со своими друзьями, со знакомыми, чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — объяснил Михаил Мамута. Вместе с тем банки или МФО не всегда идут навстречу жертвам мошенников, поэтому власти решили принять меры для защиты граждан. Для этого ему даже не придётся идти в банк, так как всё можно будет сделать в удалённом режиме», — добавил депутат. После того как гражданин выставит запрет на выдачу займов, например через портал «Госуслуги», информация об этом автоматически попадёт во все квалифицированные бюро кредитных историй, отметил в беседе с RT вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Аналогичный лимит устанавливается и для МФО. МПЛ с момента появления, по оценке регулятора, позволили сократить долю вновь предоставляемых кредитов заёмщикам с высокой ПДН. В октябре в условиях ужесточения денежно—кредитной и макропруденциальной политики прирост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам всё же замедлился. Косвенно на это повлияли и действия кредиторов в сегменте кредитных карт, которые позволили обойти МПЛ. За тот же период кредиторы предоставили физлицам почти 10 млн новых карт. И если банки продолжат наращивать лимиты по картам, то в феврале, когда регулятор опубликует МПЛ на II квартал 2024—го, он попытается ограничить и это ухищрение. Впрочем, ЦБ РФ уже неоднократно высказывал недовольство количественным составом рынка кредитов: по его данным, к середине лета 2023 года в стране было уже 47 млн заёмщиков. Такое неумеренное поведение кредиторов ведёт к закредитованности населения и в среднесрочной перспективе — к резкому росту просроченной задолженности. МФО снизили суммы, а закредитованная часть населения столкнулась с отказами. Ситуация не изменилась даже сейчас, в высокий период спроса. Регулятор планомерно, но чётко проводит политику по ужесточению регулирования.
С 2024 года право на кредитные каникулы будет действовать постоянно
В отличие от первичного жилья, где большую роль играет первый взнос при расчёте надбавок, здесь эта переменная заменена на LTV — справедливую стоимость предмета залога. В таком случае оценивается соотношение LTV и величины основного долга по кредиту. Однако надбавки на вторичном рынке мягче. Источник: Банк России Снова возьмём в пример нашу семью, которая хочет приобрести недвижимость на ту же сумму — 1 млн руб. Если сумма кредита будет 900 тыс. Разберём пример нашей семьи, которая берёт кредит на полную стоимость жилья за 1 млн руб. Если 80 тыс. Короткие выводы для тех, кому лень читать весь текст Увеличатся процентные надбавки для заёмщиков с низким первоначальным взносом. Банк России вносит изменения в систему надбавок, повышая ставки для категорий заёмщиков с низким первоначальным взносом. Такие меры направлены на сдерживание рисков, связанных с использованием потребительских кредитов, которые берут для оплаты первоначального взноса.
Станут строже условия ипотечного кредитования и, вероятно, снизится его доступность. Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Заёмщики с высоким уровнем долговой нагрузки также могут столкнуться с усложнением условий ипотечного кредитования.
Если закон примут, он вступит в силу с 1 июля 2024 года.
Как отмечают авторы документа, оформление запрета на оформление займов позволит снизить риски мошенничества с получением кредитов с помощью украденных персональных данных. Оформить самозапрет можно будет на "Госуслугах", он будет автоматически попадать в бюро кредитных историй, а банки, которые запрашивают информацию о кредитной истории при получении заявки на кредит, смогут увидеть установленные ограничения. Кому и когда может пригодиться самозапрет на кредиты Нововведение в первую очередь защитит тех граждан, которые опасаются оформления на них кредита без согласия. Теперь они смогут заранее установить блокировку в личном кабинете.
В критических же ситуациях у них появится время, чтобы как минимум прервать звонок и с кем-то посоветоваться. Установление такого ограничения гарантирует: за спиной человека никто не оформит на него кредит. Плеханова Денис Перепелица. При этом эксперт добавил, что подобное нововведение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит.
Теперь они смогут заранее установить блокировку в личном кабинете. В критических же ситуациях у них появится время, чтобы как минимум прервать звонок и с кем-то посоветоваться. Установление такого ограничения гарантирует: за спиной человека никто не оформит на него кредит. Комментарий эксперта "Самозапрет на выдачу кредитов может пригодиться как средство дополнительной защиты от мошенников, которые могут по поддельным паспортам оформить кредит через микрофинансовую организацию", - отметил директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Денис Перепелица. При этом эксперт добавил, что подобное нововведение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит. Когда был внесен в Госдуму законопроект о самозапрете на выдачу кредитов Группа депутатов внесла этот законопроект в Госдуму весной 2023 года, а в октябре он уже прошел первое чтение. В конце августа эту инициативу поддержало Правительство РФ.
Поэтому депутаты предлагают предоставить гражданам право подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через портал Госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о подобном ограничении. Если закон примут, он вступит в силу со второй половины 2024 года.
Случается, что заёмщики поддаются импульсу или уговорам злоумышленников и берут на себя обязательства, с которыми не в состоянии справиться. Добровольное самоограничение даёт возможность взять паузу и обдумать свои действия, пока предварительный самозапрет будет отменяться. Во-вторых, установленное самоограничение будет отображаться в профиле заёмщика и будет видно всем потенциальным кредиторам. Если кредиторы эту отметку проигнорируют и выдадут заёмные средства, то в случае мошенничества им придётся брать все расходы по возмещению ущерба на себя, даже если заёмщик сам продиктует коды и перечислит злоумышленникам эти деньги. Главный скептицизм в отношении инициативы касается готовности финансовых организаций принять закон в предложенной версии. Например, в него могут войти кредиты, которые выдаются в точках продаж». Также есть вопрос, будут ли обязаны продавцы электроники запрашивать у бюро кредитных историй эту информацию о заемщиках.
Для участников рынка принятие закона чревато тем, что зарабатывать станет сложнее. При этом многие россияне, скорее всего, и не будут знать о том, что в стране существует такой закон и какая от него им польза. Представители ИТ-индустрии указывают, что защитить от действий мошенников с помощью самозапретов можно будет только небольшую часть граждан. Во-первых, современные телефонные мошенники обладают какими-то фантастическими навыками внушения.
Банкротство с ипотекой: что нового в законе в 2024 году
О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации. Ранее закон о потребительском кредите предусматривал предоставление отсрочки для заемщиков с ипотекой — так называемые «ипотечные каникулы». Ипотечных кредитов новый закон не касается — такая практика по жилищным займам уже сейчас действует на постоянной основе. Центробанк РФ с 1 сентября ужесточил требования к необеспеченным кредитам – потребительским займам и кредитным картам.
Чего ждать в 2024 году?
- Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
- Как установить самозапрет на выдачу кредитов в 2023 году
- ЦБ РФ повысил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам
- ФАС: с 1 сентября для банков изменятся правила приема страховых полисов при кредитовании граждан
- Закон о самозапрете кредитов могут принять до конца года - Парламентская газета
Кредитные каникулы с 1 января 2024: новый закон
Согласно положениям нового закона, проценты по потребительским кредитам, начисленные участникам СВО во время действия кредитных каникул, подлежат списанию. В сопроводительных материалах указано, что на эти цели потребуются дополнительные бюджетные расходы в размере 5,7 млрд рублей. Закон вступает в силу с момента его официального опубликования. В том случае, если к этому времени заемщик уже уплатил проценты, банк будет обязан перенаправить их на погашение основного кредитного долга.
При необходимости их можно снять», — прокомментировал инициативу председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин. Законопроект был внесен группой депутатов во главе с председателем комитета по финрынкам и банкам Анатолием Аксаковым в апреле этого года.
Авторы предложили внести поправки в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите займе ». Если закон будет принят, физлицо сможет устанавливать запрет на заключение с ним договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями МФО.
В пресс-службе Промсвязьбанка согласились с тем, что введение кредитных каникул на постоянной основе окажет позитивное влияние на рынок кредитования в целом и добавит уверенности людям, попавшим в трудное экономическое положение. Новые правила вступили в силу с 1 января 2024 года. Теперь нельзя будет запросить каникулы по кредитам и займам, по которым уже оформлялись льготы по антикризисному закону от 03. Но если заемщик пользовался подобной льготой для участников СВО, после прекращения он может взять каникулы по тому же кредиту или займу уже на условиях нового закона.
По каким кредитам дают каникулы Согласно закону, размер кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством России. Во время льготного периода не допускается начисление неустойки или штрафов, а также взыскание залога или обращение к поручителю. Но при этом в течение всего периода будут начисляться проценты, предусмотренные кредитным договором. Кто может оформить кредитные каникулы По одному и тому же кредиту или займу можно воспользоваться кредитными каникулами только один раз. И наличие просрочки не повлияет на это право.
Как оформить кредитные каникулы Одни финансовые организации позволяют оформить каникулы онлайн, другие — только в офисе. Процесс выглядит так: узнайте в банке условия оформления каникул; закажите справки о доходах; подайте заявление в кредитную организацию; дождитесь, пока компания рассмотрит заявление; если решение будет положительным, заключите дополнительное соглашение к имеющемуся договору. Несмотря на то, что ежемесячно вносить платежи заемщику не придется, от процентов банк его не освобождает: в графике оплаты кредита появляются строки — сумма платежа в них отсутствует, только проценты; полгода каникул переносятся на конец графика на эти же полгода он увеличивается ; на конец графика идут и проценты. У заемщика есть право отменить кредитные каникулы, даже если в заявлении он указал максимальный срок. Сделать это можно онлайн или в банке: график сразу же будет переделан. Причины отказа Если все условия выполнены, банк не может не предоставить каникулы. Отказ банка можно оспорить. Для этого нужно направить жалобу в Центральный банк, который и вынесет окончательное решение. Каникулы распространяются на автокредиты, кредитные карты, кредиты наличными, микрозаймы. Следует понимать: каникулы — не бесплатная акция. Деньги за услугу банк не берет, но из-за начисляемых процентов переплата становится больше. После поправок в законопроекте каникулы стали обходиться заемщикам дороже. Кредитные каникулы должны предоставить все банки, но некоторые из них идут на хитрость и предлагают заемщикам не государственную отсрочку, а каникулы на собственных условиях. На первый взгляд условия могут показаться более выгодными, но это редкость. В некоторых случаях наоборот совет банка может оказаться полезным: сотрудники кредитной организации предложат комфортный способ погашения долга — это может быть отсрочка или реструктуризация. В результате заемщик не только избежит штрафов и отказов, но и сохранит за собой право взять каникулы в будущем. ИП может взять каникулы как обычные граждане или воспользоваться правами, предусмотренными для среднего, малого предпринимательства.