Правительство РФ обязало Федеральную службу судебных приставов (ФССП) вести реестр коллекторов, который будет включать банки и микрофинансовые организации (МФО). Не прошло и трех месяцев с момента появления реестра коллекторов, в который попадают только добросовестные взыскатели, как появился первый кандидат на вылет.
Коллекторов будут жестко контролировать
| Телефонный террор коллекторов решили остановить | По решению министерства юстиции России, органом, уполномоченным контролировать коллекторов и вести реестр коллекторских организаций, стала Федеральная служба. |
| Закон о коллекторах 2024: правила работы с должниками | Свидетельство о внесении в реестр коллекторских агентств (ФССП). |
Как проверить коллектора
Перечень будет вести ФССП и размещать на своем сайте. Но соответствующий порядок пока не утвержден. Одно из самых важных изменений — решение закрепить надзор за всеми лицами, осуществляющими деятельность по взысканию, за одним органом, рассказали «РБК Инвестициям» в «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» НАПКА. Несомненная польза принятия поправок заключается в том, что законодатель наконец вводит термин «коллекторских организаций», добавляет адвокат МКА «Клишин и партнеры» Дмитрий Пашин. По новым правилам в названии агентства должно быть прописано «профессиональная коллекторская организация». Нововведение касается новых агентств и тех, которые уже есть в госреестре.
По данным ФССП , в реестре коллекторских агентств значится 543 компании. Из них: имеют лицензии — 458; лишены лицензии — 85. Коллекторскую организацию могут исключить из официального реестра за неоднократные и грубые нарушения, если они повлекли имущественный ущерб или вред здоровью жизни граждан, или за неисполнение предписаний ФССП.
Как проверить коллектора по реестру ФССП? Проверка коллектора через реестр осуществляется бесплатно.
Для этого не нужно проходить регистрацию на сайте приставов — все данные находятся в открытом доступе. Информацию, полученную из разговора с коллекторами или из письменного уведомления, необходимо сверить по реестру со следующими данными: дата и номер регистрационной записи ФССП о внесении в реестр; наименование, организационно-правовая форма ООО или АО, ОГРН; номер бланка свидетельства; юридический адрес, ссылка на официальный сайт коллекторского агентства. Если информация, представленная коллектором, расходится со сведениями реестра, позвоните в офис агентства и уточните, работает ли у них такой гражданин. Законодательство не запрещает регистрацию юридических лиц с одинаковыми или схожими названиями, нелегальные коллекторы могут выдавать себя за серьезную компанию. Заплатив этим нелегалам, вы просто потеряете деньги.
Зайдите на сайт коллекторской компании, указанный в реестре ФССП. На официальном сайте коллекторов вы найдёте телефон головного офиса, уточните у них информацию по ошибкам. Сведения о коллекторских компаниях регулярно обновляются. Внимание нужно обратить на последний столбец реестра ФССП — дата решения об исключении из базы данных. Как только коллекторское бюро исключат из реестра, его деятельность запрещается.
Если коллектор отказался предоставить данные о своей компании — не платите. Подайте жалобу в ФССП с указанием номеров, с которых вам звонили и приложите распечатку звонков от мобильного оператора. Если возникли сложности, обращайтесь к нашим юристам. Мы специализируемся на защите должников, поможем навести справки о коллекторах, получить точные данные о передаче задолженности на взыскание. Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе Чтобы проверить информацию о передаче долга на взыскание коллекторам, нужно авторизоваться в личном кабинете Федресурса по ссылке.
После авторизации появится доступ к закрытой части сайта. Там можно найти: сведения об уведомлении банка о передаче задолженности коллекторам; информацию о коллекторской компании; сведения о долге. Так как на подачу уведомления дается 30 дней, коллекторы могут начать взаимодействие с должником до появления сведений на Федресурсе.
Список не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.
Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Проверить это можно в Справочнике финансовых организаций. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты.
Погашение задолженности по требованию бюро, не включенного в реестр, наверняка повлечет потерю денег. Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию? Профессиональная деятельность по взысканию не подлежит лицензированию. Аналогом лицензии для коллекторов является решение территориального отдела ФССП о включении в реестр, а также свидетельство. Реквизиты эти документов можно требовать от коллектора, проверять через сайт приставов.
Банки и МФО тоже занимаются взысканием долга по выданным кредитам и займам, однако для них этот вид деятельности не является основным. В него входят юр. Вступление в СРО является добровольным, поэтому сейчас в реестр чуть более 40 компаний. Что делать, если коллектор нарушает правила? Если специалисты коллекторских фирм нарушают нормы закона, их могут персонально привлекать к ответственности. Любое противоправное действие, причинившее вред жизни и здоровью, либо ущерб имуществу, повлечет административную или уголовную ответственность для конкретного коллектора. К наиболее распространенным нарушениям, допускаемым коллекторами, относится: работа без свидетельства и без включения в реестр ФССП, либо после исключения из него; отказ предоставить должнику сведения об основаниях взыскания, данные о коллекторском агентстве и ее специалисте; превышение количества смс сообщений, звонков, встреч, писем на почту; нарушение времени контактов с должников; раскрытие персональных данных другим субъектам, в том числе его родственникам; оскорбления, угрозы, применение силы; отобрание денег и имущества, повреждение или уничтожение вещей.
Как проверить коллектора — лицензию агентства и продажу долга
По данным займам устанавливается большая процентная ставка. Процент начисляется за каждый день пользования микрозаймом. Справка «Известий» Микрозаем — это кредит, который одобряется при менее острой оценке платежеспособности заемщика, чем в ситуации с обычным банком. Высокая процентная ставка устанавливается, чтобы компенсировать возможные риски невозврата денежных средств. В первую очередь микрозаймы позиционируются как финансовый продукт, по которому человек может взять деньги «до зарплаты». В новой редакции закона коллекторы и сотрудники МФО могут передавать сообщения должнику через портал «Госуслуги». Для этого гражданин должен подтвердить отправку уведомлений в своем аккаунте на сайте. В течение одного календарного месяца представители организаций не могут отправлять через «Госуслуги» более двух сообщений. При нарушении правил Федеральная служба судебных приставов ФССП может ввести ограничения на один или несколько способов взаимодействия.
Ограничение вводится на 30 дней и может сниматься досрочно. Коллекторы вправе определить перечень дополнительной информации самостоятельно. В 2024 году банки и МФО обязаны направить заемщику письменное уведомление о заключении соглашения с коллекторами не позже пяти рабочих дней.
Включение организаций в единый реестр коллекторов будет платным. Чтобы заниматься деятельностью по взысканию долгов придется заплатить 100 тысяч рублей. Кроме того, попасть в число коллекторов смогут только те организации, которые будут соответствовать требованиям о величине уставного капитала, трудовом стаже и деловой репутации руководителя. Агентствам, которые будут исключены из государственного реестра за какие-либо нарушения в течение трех следующих лет будет отказано в повторном включении в реестр. Напомним, закон о регулировании коллекторской деятельности предусматривает формирование государственного реестра коллекторов, который должен вести уполномоченный правительством орган.
Ознакомиться с ним можно будет на официальном сайте ФССП. От штрафа до десяти лет тюрьмы Заниматься коллекторской деятельностью могут только юрлица, входящие в соответствующий реестр. Если компания, которой нет в реестре, выбивает долги, ее оштрафуют на сумму от 200 тысяч рублей до 2 миллионов рублей по статье 14. Коллекторов, включенных в реестр, но нарушающих правила работы, указанные в законодательстве, ждет как минимум административный штраф 5-50 тысяч рублей, а коллекторскую компанию — 50-500 тысяч рублей. Также взыскателей долгов могут привлечь по нескольким уголовным статьям. За угрозу убийством, нарушение неприкосновенности частной жизни, незаконное проникновение в жилище, умышленное уничтожение или повреждение имущества можно получить два года лишения свободы, за вымогательство — четыре года, за самоуправство — арест до шести месяцев, за клевету — уголовный штраф до 500 тысяч рублей или 160 часов обязательных работ. В скором времени в Уголовном кодексе может появиться отдельная статья — «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц». Такой законопроект, внесенный группой депутатов, принят в первом чтении. Парламентарии предложили выделить все преступления, совершаемые коллекторами, в один состав. Речь идет о применении или угрозе насилия, клевете, повреждении имущества или таких угрозах, проникновении в жилище. За это кредитора или коллектора предлагают штрафовать на 300-500 тысяч рублей, отправлять на принудительные работы на срок до пяти лет либо сажать в тюрьму на тот же срок. Если преступление совершила организованная группа, срок лишения свободы для каждого преступника может увеличиться до 10 лет.
И, соответственно, если действия коллекторов будут подпадать под диспозицию новой статьи, то они будут привлечены к уголовной ответственности. Где можно ознакомиться со списком агентств, которые зарегистрированы на территории Пермского края? В вышеуказанный реестр включены юридические лица, которые имеют право на взыскание просроченной задолженности на всей территории Российской Федерации, независимо от их местонахождения, поскольку вышеназванный закон не запрещает добросовестным коллекторским организациям, зарегистрированным, к примеру, в Санкт-Петербурге, взыскивать задолженность с жителей Пермского края. Кроме того, на сайте можно увидеть, насколько склонно то или иное агентство к нарушению прав должников. Напомню, что во время звонка коллектор должен внятно и точно назвать организацию, от лица которой он обращается к должнику, наименование кредитора, перед которым у должника возникла задолженность, ФИО сотрудника, осуществляющего звонок, а также предупредить собеседника об аудиозаписи телефонного разговора. Стоит обращать внимание и на письменные уведомления, проверяя всю информацию, которая там содержится. Она должна быть максимально полной и содержать реквизиты организации, требующей погашения задолженности; контакты кредитора; сведения о документах, подтверждающих наличие долга; информацию о документах, предоставляющих право требования; подпись ответственного сотрудника и его полные ФИО; реквизиты для погашения задолженности. Все это не составит труда проверить в сети Интернет. Если же что-то вас смутило, можно обратиться в региональное управление ФССП России для проверки достоверности переданных вам требований и данных. В аналогичном периоде прошлого года таких обращений поступило 334. По итогам рассмотрения обращений граждан и проведения административных расследований в январе-июле 2023 года должностными лицами Главного управления составлено 173 протокола по статье 14. За 7 месяцев 2022 года - 104 протокола. Количество выявленных нарушений увеличилось почти в 1,7 раза. Заместителями руководителя Главного управления по состоянию на 01. Не так давно сотрудники ГУФССП России по Пермскому краю защитили пермячку от незаконных действий представителей банка, занимающегося возвратом просроченной задолженности. За допущенные нарушения кредитная организация оштрафована на 100 тысяч рублей. С жалобой на неправомерные действия взыскателей долгов к судебным приставам обратилась женщина, имеющая неисполненные денежные обязательства перед АО «Банк Русский Стандарт».
Как проверить коллектора
| Коллекторов разнесли по рискам | Новости и аналитика Новости Дубликат свидетельства о внесении сведений о компании в реестр коллекторских организаций планируют выдавать без госпошлины. |
| Коллекторов будут жестко контролировать | Актуальные статьи и новости по теме что изменилось в правилах работы коллекторов в Журнале ФИНУСЛУГИ. |
| Федеральная служба судебных приставов с 1 февраля будет вести реестр коллекторов | Для профессиональных коллекторских организаций устанавливается требование включать в наименование организации словосочетание "профессиональная коллекторская организация". |
| Минюст выступил за создание реестра недобросовестных коллекторов | Наказывать будут не только коллекторские агентства, включенные в реестр, но также банки и микрофинансовые организации (МФО). |
| ФССП будет формировать реестр коллекторов по новым правилам | Напомним, закон о регулировании коллекторской деятельности предусматривает формирование государственного реестра коллекторов, который должен вести. |
Минюст выступил за создание реестра недобросовестных коллекторов
Так, теперь кредиторы будут обязаны размещать в реестре «Федресурс» информацию о привлечении коллекторов для взыскания с должников просроченной задолженности. Согласно закону, реестр коллекторов будет включать осуществляющие взыскание просроченной задолженности банки и МФО, а надзорный орган сможет контролировать все. Государственный реестр коллекторских агентств России. На сегодняшний день реестр содержит информацию о 205 компаний по взысканию долгов.
Коллекторов МФО будут контролировать судебные приставы
Методы взаимодействия с должниками До вступления в силу закона 467-ФЗ ограничения по общению с должниками рассылок писем и звонков касались только коллекторов, теперь эта норма распространяется на банки и МФО, включенные в реестр ФССП. Появляется новое понятие «автоматизированный интеллектуальный агент» АИА — программа, которая ведет общение с должником без личного участия коллектора организации по взысканию долгов. АИА будет передавать информацию о задолженности и сроках погашения, все разговоры при этом будут записываться. Но должна быть предусмотрена возможность переключения на «живого» сотрудника.
Все это направлено на обеление отрасли и защиту прав должников, что означает несомненный шаг вперед, однако, данные поправки, по мнению эксперта, никак не повлияют на проблему снижения объемов просроченной задолженности. Данные поправки должны привести к формированию цивилизованного рынка взысканий. Также коллекторские агентства, банки и МФО получают право отправлять должнику информацию о задолженности через портал «Госуслуги» при условии, что программное обеспечение компании подключено к госпорталу, а должник дал свое согласие на получение таких сообщений.
В течение календарного месяца с 1 по 30 число количество обращений по одному обязательству не должно превышать двух сообщений. Порядок общения коллекторов и должников С 1 февраля сотрудник организации по взысканию долгов коллекторское агентство, МФО или банк при каждом обращении к должнику должны сообщать следующую информацию: имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией если код не присвоен, указывается ФИО ; полное наименование кредитора; информация о задолженности с указанием ее размера, структуры.
С сегодняшнего дня в силу вступают новые поправки в законодательство. Так, теперь кредиторы будут обязаны размещать в реестре «Федресурс» информацию о привлечении коллекторов для взыскания с должников просроченной задолженности. Сделать это они будут должны в течении 30 рабочих дней с даты привлечения коллектора.
Предполагается, что число подконтрольных организаций вырастет до 2,2 тыс.
Концепция делает обязательным досудебный порядок возврата задолженности. В реестр ФССП предлагается включать не только коллекторов, но и любые организации, занимающиеся возвратом просроченной задолженности физлиц по кредитным договорам. Компаниям вне реестра разрешат лишь переписываться с должником по обычной или электронной почте.
Список коллекторских агентств пополнился игроком из Петербурга
В качестве примера он привел аналогичную практику работы с коллекторскими организациями, включенными в реестр. Правительство наделило Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) полномочиями по ведению реестра коллекторских организаций. Продукт:Реестр коллекторских организаций в России, Банки, Коллекторские агентства (рынок России), Федеральная служба судебных приставов (ФССП), Россия сегодня МИА, АИС. На контроль за организацией деятельности коллекторов в 2021 планируется потратить 1,046 млрд, а в 2022 году — 973 млн рублей. Коллекторскую организацию могут исключить из официального реестра за неоднократные и грубые нарушения, если они повлекли имущественный ущерб или вред здоровью жизни.
Федеральная служба судебных приставов с 1 февраля будет вести реестр коллекторов
Новый закон устанавливает право ФССП России по ограничению профессиональной коллекторской или микрофинансовой организации использовать один или несколько способов. ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взыскания» (ООО ПКО «РСВ») — это профессиональный игрок на коллекторском рынке РФ. Инструкция по проверке коллекторского агентства в реестре НАПКА и ФССП в 2024 году.
Кабмин РФ уполномочил ФССП вести реестр всех коллекторов в России
Коллекторы могут общаться с родственниками должника только при наличии его письменного согласия. В то же время неплательщик может в любое время обратиться к кредитору, чтобы отозвать данное разрешение. Время Закон устанавливает ограничение на звонки коллекторов: не больше одного звонка в сутки в будние дни с 8 утра до 10 вечера и в выходные с 9 утра до 8 вечера. В неделю можно звонить не более двух раз, а в месяц — не больше четырех.
Коллекторам нельзя превышать допустимое количество текстовых и голосовых сообщений: не более двух в сутки, четырех в неделю и шестнадцати в месяц. Также им запрещено посещать дома должников чаще одного раза в неделю. Что запрещено делать коллекторам?
Надзор ФССП снизит число нарушений По мнению опрошенных экспертов, решение закрепить за ФССП надзор за всеми организациями, осуществляющими деятельность по взысканию, является важным нововведением и должно привести к формированию цивилизованного рынка взысканий. Закон теперь уравновешивает права и обязанности всех юридических лиц, работающих с просроченной задолженностью. В качестве примера он привел аналогичную практику работы с коллекторскими организациями, включенными в реестр. По мнению генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, с появлением реестра каких-то значимых изменений произойти не должно — большинство МФК и так обладают достаточной прозрачностью всех процессов и соблюдают нормы законодательства. Заместитель управляющего директора МФК «Лайм-Займ» Тимофей Полетаев, наоборот, считает, что процедура включения в реестр ещё больше усилит контроль над МФО и банками в деятельности взыскания. Но при этом она действительно сделает их работу ещё более прозрачной: для принятых в перечень организаций предусмотрена возможность взаимодействовать в процессе взыскания задолженности с должниками и иными лицами через Единый портал государственных услуг. Это может положительно отразиться на доверии к компаниям сектора. Затраты небольшие Что касается требований о наличии необходимого программного обеспечения и оборудования, а также необходимости хранить бумажные документы, игроки рынка говорят, что это может усложнить работу лишь некоторым из компаний.
Как объяснил г-н Полетаев, МФО и кредитным организациям придётся закладывать дополнительный бюджет на покупку или аренду оборудования для хранения электронных данных. А если каналом связи была почта — на новые помещения для архива писем. Однако, большинство игроков, в особенности крупных, и так используют лицензированное программное обеспечение или зарегистрированное программное обеспечение собственного производства, а некоторые и хранили данные в течении трёх лет ещё до внесения поправок.
Думский комитет по финансовому рынку в своем решении также сообщил депутатам о необходимости выполнения этого требования. В полученном заключении правительства от 6 апреля 2023 г. В частности, прогнозируется повышение ставок по кредитам и комиссии по другим банковским услугам. Среди прочих последствий в правительстве отметили «снижение возможности банков по управлению качеством кредитного портфеля и ликвидностью». Общество В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что поправки направлены на защиту прав и законных интересов граждан, оказавшихся в трудном финансовом положении. Гибкая политика работы с заемщиками позволит кредитным организациям улучшить положение с «должниками» самостоятельно, указывает Нилов.
К таким «гибким практикам» относятся звонки с напоминанием о долге, решения о реструктуризации и частичном погашении долга, продление кредитного договора, сказано в пояснительной записке к законопроекту. Все терапевтические меры, связанные с ограничением их деятельности, с регламентацией их деятельности и даже с усилением ответственности, — это все не возымеет должного эффекта», — подчеркнул Нилов. Нилов уже не раз пытался добиться принятия закона об ограничении работы коллекторов. В ноябре 2022 г. До сих пор он так и не был рассмотрен в нижней палате. Как утверждал гендиректор центра Дмитрий Жданухин, Нилов нанес существенный репутационный вред организации.
Постановление разработано во исполнение статьи 2 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", подписанного Президентом в начале августа.
Предполагается, что число подконтрольных организаций вырастет до 2,2 тыс.
Как вести себя с коллекторами? Права и обязанности взыскателей
С 1 февраля 2024 в России вступают в силу новые правила работы с должниками по закону о коллекторской деятельности – что изменится, последние новости. Признан утратившим силу регламент ФССП 2019 г. по включению сведений в реестр коллекторов. 1 февраля 2024 года вступают в силу изменения в ФЗ № 230, который должен усилить контроль за коллекторскими агентствами. За включение сведений о лице в реестр взимается государственная пошлина в размере 100 000 рублей.