sheyzan #: А какая разница самозанятому, если мы об НПД, какой банк? В рамках специального предложения участнику будет предоставлен бесплатный доступ к документам в разделе «Документы для самозанятых» конструктора документов Doczilla.
Новости партнеров
- Банк одобряет: как оформить ипотеку для самозанятых в 2023 году
- Расчетный счет для самозанятых
- Как получить кредит самозанятым: топ-5 советов
- Подпишитесь на свежие новости
- На что стоит обратить внимание
- Обслуживание самозанятых
Дебетовые карты с сервисом для самозанятых
Счёт для самозанятых. Самозанятый просто привяжет карту своего банка-партнера в мобильном приложении смартфона, и налог спишется автоматически. Необходимо отметить, что лучший банк для самозанятых предпринимателей может быть разным в зависимости от ваших потребностей и предпочтений.
Кредит для самозанятых: при каких условиях банки идут навстречу
| Ипотека для самозанятых 2024 | Самозанятый просто привяжет карту своего банка-партнера в мобильном приложении смартфона, и налог спишется автоматически. |
| Отзыв: кредит в Тинькофф и других банках. Где проще получить самозанятому? | МСП Банк предлагал кредиты для самозанятых с 13,4%. Снижение процентов происходит на фоне тенденции к удорожанию ссуд. |
| Где взять кредит самозанятому в 2024 году — список банков | Реальный кейс и аналитика как какой банк лучше для самозанятых Примите правильное решение сразу с первого шага Лучшие услови и банки для самозанятых. |
| Банки запустили выдачу кредитов наличными самозанятым - | sheyzan #: А какая разница самозанятому, если мы об НПД, какой банк? |
Допустили к кредитам: российские банки начали всерьёз воспринимать самозанятых
Откройте раздел для самозанятых в интернет-банке или мобильном банке и следуйте инструкциям. Будет лучше, если общий трудовой стаж с официального трудоустройства был не меньше 3-5 лет, а самозанятость зарегистрирована хотя бы полгода назад. Банки для самозанятых: условия регистрации, кто может стать самозанятым. Список банков, где реально физическому лицу оформить банковскую дебетовую карту для самозанятого гражданина как зарплатную.
Вы отписались от рассылки!
- Лучший банк для самозанятых 2023
- Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета - Российская газета
- Лучший банк для самозанятых в 2024 году: как выбрать и на что обратить внимание
- Комплексные предложения от банков для самозанятых
- ВТБ выяснил самые редкие и необычные специальности самозанятых - МК Чебоксары
Лучший банк для самозанятых 2023
| Дебетовые карты с сервисом для самозанятых | Самозанятых, как и обычных клиентов, банки кредитуют до 65 лет, но есть кредитные организации, которые повышают возрастной ценз до 75 лет. |
| «МСП Банк» провёл вебинар по мерам финансовой поддержки самозанятых | А в 2029 году самозанятость станет просто одной из форм ведения бизнеса, а не опекаемой категорией, поэтому сейчас — лучшее время, чтобы пользоваться льготами. |
| Получите до 6 000 ₽ | Как подтвердили "Российской газете" в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт. |
| Telegram: Contact @bankiru_news | В то же время расчётный счёт для самозанятых граждан в банке удобен, если плату за свои услуги те собираются принимать безналичными платежами, а также на электронные кошельки. |
Где лучше оформить самозанятость?
ТОП-3 банка для самозанятых. Поиск. Смотреть позже. Пользуюсь приложением от налоговой "Мой налог" Суперпростое и удобное, поставил, зарегался и всё, стал самозанятым, в банк ходить не надо. В разных банках действуют разные правила кредитования для самозанятых — уточните их заранее. Государство предоставляет самозанятым гражданам льготы и бонусы, выплачивает субсидии для самозанятых в 2024 году, а также оказывает нефинансовую поддержку. Таким самозанятым банки предлагают обычный потребительский кредит по самым высоким ставкам.
Расчетный счет для самозанятых граждан
Альфа-Банк и Сбербанк предоставляют бесплатные цифровые карты и доступ к онлайн-услугам, подчеркивая переход к цифровым финансовым операциям. Программы лояльности и кэшбэк: Счета с возможностью кэшбэка на большие суммы, такие как у Альфа-Банка и Банка Веста, предлагают дополнительные возможности для получения дохода. Важно проанализировать ставки кэшбэка и преимущества, чтобы максимизировать доходы. Поддержка и консультации: Круглосуточная поддержка клиентов и бесплатные консультации, предлагаемые Альфа-Банком и Сбербанком, имеют решающее значение для оперативной помощи и советов, обеспечивая бесперебойный банковский опыт.
Самозанятым доступен заем от государства до 500 000 рублей. Эти деньги можно использовать только по назначению: для инвестирования или развития бизнеса, например, ремонт офиса или закупку сырья для производства. Оформить льготный кредит можно через фонд поддержки предпринимателей. Если у предпринимателя плохая кредитная история, можно оформить в залог торговое оборудование, автомобиль или привлечь поручителя. В Совкомбанке также есть продукт «Программа 1764.
Льготное кредитование субъектов МСБ». Заем до 2 млрд рублей на срок до 10 лет из которых пять лет — льготный период могут получить средние, малые и микропредприятия из единого реестра субъектов малого и среднего бизнеса. Проверить, подходите ли вы под условия льготного займа , можно онлайн на сайте банка по номеру ИНН. Получить заем на льготных условиях можно под поручительство и залог, что позволяет снизить ставку и увеличить шансы на одобрение. Сделать это можно, использовав «зонтичный» механизм предоставления поручительств. Как взять такой заем: обратиться через банк за гарантией в Корпорацию МСП. РГО есть во всех регионах России, их представительства располагаются в центрах «Мой бизнес».
В любой момент финансовая организация может определить какую-то транзакцию как подозрительную и заблокировать счёт. В худшем случае — ещё и сдать самозанятого в ФНС. Впрочем, опрошенные «Секретом» эксперты указывают, что мало какой банк просто по желанию «сдаст» клиента ФНС: «Если от налоговой поступает запрос, банки обязаны на него ответить и предоставить информацию о поступлениях на счёт самозанятого.
Есть, однако, вероятность, что банк сам заинтересуется неподтверждёнными доходами самозанятого, если посчитает их подозрительными — в таком случае он может обратиться в РосФинМониторинг для проверки», — Павел Гужиков, основатель и CEO финтех-компании «Деньги Вперед». Отдельные банковские эксперты же утверждают, что изучают поступления и налоги самозанятых в основном для того, чтобы оценить соответствие дохода лимиту в 2,4 млн рублей: «Мы смотрим на обороты за отчётный период, чтобы принять решение о сумме кредита, на наличие долгов и пени, что говорит о добросовестности партнёра или заёмщика. А также выявляем мошенничество. Пресс-служба Сбербанка также подтверждает, что банки не сообщают в налоговую о переводах клиента: «Сейчас налог на профессиональный доход считается от чеков, которые сформировал самозанятый. Если самозанятый не сформировал чек или сделал это на меньшую сумму, пока это никто не проверяет, это личная ответственность самозанятого. В законодательстве официально есть ряд мер по наказанию за неуплату налогов — от небольших штрафов до уголовной ответственности. Но официальной практики пока почти нет». Сами банки обычно дорожат клиентами, потому что стоимость их привлечения высокая, а уровень конкуренции — запредельный. Никто не заинтересован в закрытии клиентских счетов или в ухудшении отношений из-за дополнительных проверок.
Если доходы штатного работника предприятия подтверждаются справкой 2-НДФЛ, доходы собственника ООО — бухгалтерской отчетностью, а ИП на упрощенной системе налогообложения сдают как минимум ежегодную налоговую декларацию, то самозанятые не сдают никакой отчетности. Кроме того, доход самозанятого не может превышать 2,4 млн руб. Получить кредит будет гораздо реальнее, если привлечь созаемщика, поручителя или предоставить залог в виде квартиры или дома. Хотя самозанятый может участвовать в госзакупках наравне с малым и средним бизнесом и на него распространяются соответствующие льготы, банковские гарантии для участия в торгах самозанятый вряд ли получит. Подавляющее большинство банков готово рассматривать вопрос о предоставлении гарантии только тем компаниям, в активе которых уже имеется успешный опыт исполнения госконтракта. А в настоящий момент вряд ли найдется самозанятый, который может похвастаться таким опытом. Читайте также:Как агрегаторы помогут ФНС вывести самозанятых из тени Так что пока самозанятым самим придется вносить обеспечение заявки для участия в конкурсах. Но уже через несколько лет отношение банков к самозанятым, скорее всего, изменится, как ранее к ИП. Банки привыкнут к мысли, что самозанятые — отдельная и многочисленная целевая аудитория, заслуживающая того, чтобы для нее разработали отдельные кредитно-депозитные продукты или адаптировали существующие. И тогда самозанятые смогут рассчитывать на банковские гарантии для участия в госзакупках.
Самозанятость в каком банке оформить лучше?
Сумма дохода и дата подтянутся автоматически. Когда доход будет заявлен, сформируется чек — его можно отправить клиенту. Формировать счета в сервисе Тинькофф нельзя, поэтому их я выписываю через сайт налоговой или приложение «Мой налог». Соответственно, я формирую счет и рассчитываю сумму напрямую через сервис налоговой, а заявляю о доходе и выставляю чек уже через приложение Тинькофф, когда деньги приходят на счет. Налоги тоже можно платить напрямую через приложение Тинькофф.
При этом самостоятельно рассчитывать ничего не придется: сервис сделает это автоматически в зависимости от заявленных доходов. Подтверждение уплаты налога поступает в ФНС через несколько дней. При этом выбор сервиса для уплаты налога не влияет на скорость поступления денег в налоговую. Если платить налоги через приложение «Мой налог», информация в ФНС иногда обновляется только через две-три недели.
Это не всегда удобно. Например, последний раз я платил налог 2 июля, а подтверждение перевода пришло только через 15 дней. При этом в приложении появляется уведомление о том, что нужно уплатить налог, хотя по факту он уже уплачен.
Нет социальных гарантий. Если самозанятый заболеет или захочет уйти в отпуск, он не получит никаких выплат, которые обычно гарантированы сотруднику, работающему по трудовому договору. Ежемесячная оплата налога. Если ИП могут платить налоги раз в квартал или вообще раз в год, главное — успеть до конца установленного срока, то самозанятые платят их каждый месяц.
Нет трудового стажа. Самозанятые не платят обязательные страховые взносы в Пенсионный фонд, поэтому такая работа не учитывается в трудовом стаже. Самозанятым не нужно заполнять налоговые декларации и отчетные документы - это тоже одно из преимуществ нового налогового режима. Это выгодно для бизнеса с большими расходами, например на материалы для производства, а вот расходы самозанятых нигде не учитываются. Временный режим. Самозанятость — это эксперимент. На данный момент этот налоговый режим действует до 31 декабря 2028 года.
Подводные камни Как у любого налогового режима, у НПД есть свои подводные камни. Иногда они дают о себе знать еще до регистрации, а иногда — после. В некоторых случаях бывает сложно определить, кому можно стать самозанятым, а кому — нет, так как в законе указаны не конкретные профессии, а только ограничения. Возьмем, к примеру, врачей: в законе нет прямого запрета на оказание медицинских услуг, и теоретически врач может работать как самозанятый. Но для оказания медицинских услуг необходима лицензия, а выдать ее могут только индивидуальному предпринимателю или организации. Поэтому врачу сначала придется зарегистрироваться как ИП, а потом выбрать из всех существующих налоговых режимов НПД. Вывод: важно учитывать не только положения закона о налоге на профессиональный доход, но и существующие правовые нормы по нужному виду деятельности.
Что выплачивают при увольнении сотрудникам То же касается и продукции, которую запрещено производить и продавать самозанятым. Список маркируемых товаров каждый год дополняется, поэтому нужно следить за изменениями, чтобы случайно не нарушить закон. Так, например, в 2019 году под маркировку попала обувь, а в 2021 — некоторые виды молочной продукции. Еще один подводный камень кроется в оформлении документов при работе с организациями. Некоторые работодатели предлагают штатным сотрудникам расторгнуть трудовой договор и оформить самозанятость, чтобы сэкономить на страховых взносах. Это незаконно. Самозанятые не могут сотрудничать с бывшим работодателем в течение двух лет после увольнения.
Кроме того, договор гражданско-правового характера ГПХ между заказчиком и самозанятым не должен быть похожим на трудовой, иначе у налоговой будут вопросы. Неоднозначное отношение банков к самозанятым тоже является проблемой. Плательщики НПД работают легально, но их доход считается нестабильным. Из-за этого некоторые банки отказывают самозанятым в кредите и ипотеке или предлагают менее выгодные условия, чем работающим по трудовому договору. Самозанятому отказано и в получении налогового вычета за лечение, покупку недвижимости и образование — как свое, так и детей. Самозанятый может рассчитывать на эти вычеты, только если у него есть другие облагаемые НДФЛ доходы, например зарплата с основного места работы. Не все так просто и с взносами в Пенсионный фонд.
Как говорилось выше, если самозанятый нигде не работает по трудовому договору, но хочет обеспечить себе страховую пенсию, он может делать взносы в ПФР. Однако это не всегда выгодно. Дело в том, что самозанятые, в отличие от ИП, не имеют права уменьшить налог на сумму взносов. Чтобы решить, что выгоднее: платить взносы на пенсию как самозанятый или как ИП, нужно все посчитать. Все, что требуется от самозанятого для отчетности, выдать чек через приложение и отправить его покупателю. Если ИП вовремя делал авансовые платежи, он имеет право уменьшить налог на сумму страховых взносов. Самозанятый уменьшить налог на сумму взносов не может.
Вы будете передавать в налоговую информацию обо всех поступлениях денег на счёт? Нет, только о тех, которые вы укажете в нашем приложении как ваш профессиональный доход. Меня оштрафуют, если я не отмечу доход как платёж? В первый год эксперимента штрафные санкции будут применяться только в крайних случаях.
В соответствии со Статьёй 129. У меня ИП. Я могу отправлять информацию о доходах в налоговую в качестве самозанятого? Да, если ваше индивидуальное предприятие соответствует зафиксированным условиям вид и регион деятельности, размер годового дохода.
На что пойдет налог, который я плачу государству как самозанятый? Где узнать ответы на вопросы, которые у меня остались? Пишите в чат в мобильном приложении.
Потому что банки не понимали, как работать с новой категорией граждан. Потом стали появляться вопросы, зачем было «выходить из тени», если кредит самозанятому не получить. Но постепенно крупные банки начали решать этот вопрос — ВТБ, «Сбер» и другие проявляют интерес к самозанятым.
Разбираемся, так ли это хорошо и почему это происходит. Обсудить Одной из самых больших проблем для самозанятых стало получение банковских продуктов: банки массово отказывали в кредитах этой категории населения. Причина — самозанятых считают ненадёжными плательщиками, даже если в приложении у них отражается вполне стабильный доход. В лучшем случае многим удавалось получить кредитную карту с небольшим лимитом. Ситуация встала настолько остро, что вопросом занялись на федеральном уровне. Осенью 2020 года вступило в силу постановление правительства, которое позволило самозанятым занимать до 1 млн рублей на срок до трёх лет в государственных микрофинансовых организациях МФО.
Но это практически не решило проблему. Более того, на фоне пандемии и снижения дохода у граждан Госдума утвердила ипотечные каникулы, которые распространяются не только на ИП, но и на самозанятых. Банки могут приостановить платежи по ипотеке или уменьшить сумму.
Кредит для самозанятых: при каких условиях банки идут навстречу
Разбираем, какие требования предъявляет законодательство к самозанятым в 2024 году и как меняется лимит дохода этой категории налогоплательщиков. Ищите карту с выгодными условиями для самозанятых? Выбирайте среди лучших предожений Финабанка. Лучший банк для самозанятых – тот, который не просто оформит дебетовую карту, но и поможет с регистрацией самозанятости, уплатой налогов и др. Для оформления самозанятости через Тинькофф нужна карта банка. Самозанятый: в разделе «Для самозанятых» подтверждаете данные, указываете «Я зарегистрирован», предоставляете банку требуемые права.
Оформите online-заявку
- ТОП-4 банковских сервиса, которые помогут самозанятым зарабатывать больше
- Оформите самозанятость в Россельхозбанке
- Налоговый бонус
- Банк для самозанятых граждан — как выбрать, какие услуги предлагают
- Льготы и помощь для самозанятых в 2024 году
- Лучшие банки и карты для самозанятых граждан 2024. Где лучше открыть счет?
Где взять кредит самозанятому в 2024 году — список банков
| Льготы и помощь для самозанятых в 2024 году | Банки стали блокировать счета самозанятых граждан, ссылаясь на борьбу с антиотмывочным законом. |
| Перечень кредитных организаций | Пользуюсь приложением от налоговой "Мой налог" Суперпростое и удобное, поставил, зарегался и всё, стал самозанятым, в банк ходить не надо. |
| Расчетный счет для самозанятых граждан, где лучше открыть РКО для самозанятых | Аноним 255: самозанятых можно налоговый вычет получить? |
| Лучшие банки для самозанятых в 2022 - где зарегистрироваться, открыть счет, карту самозанятому? | ТОП-3 банка для самозанятых. Поиск. Смотреть позже. |