Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента.
Россияне смогут накладывать самозапрет на взятие кредитов
Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений. Запрет может быть разным: по виду кредитора банк или микрофинансовая организация , по способу обращения за кредитом или займом в офисе и дистанционно или только дистанционно. Человек сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем. Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем.
Установление такого ограничения гарантирует: за спиной человека никто не оформит на него кредит. Плеханова Денис Перепелица. При этом эксперт добавил, что подобное нововведение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит. Когда был внесен в Госдуму законопроект о самозапрете на выдачу кредитов Группа депутатов внесла этот законопроект в Госдуму весной 2023 года, а в октябре он уже прошел первое чтение. В конце августа эту инициативу поддержало Правительство РФ. Как работает самозапрет на кредиты Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента. Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут.
Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность. Потребовать деньги с человека он не сможет.
Чтобы обезопасить людей, регулятор предложил поправки к законопроекту о потребительском кредите, которые позволят Центробанку устанавливать максимально допустимую долю заемщиков. А тем банкам, чьи клиенты превысят этот порог, будет запрещено выдавать новые льготные кредиты. Напомним, с 1 мая также заработали новые правила выдачи ипотеки "от застройщика" с нерыночными процентными ставками.
Как пояснил депутат Госдумы, член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин "Единая Россия" , ежедневно злоумышленники по всей стране совершают около 8 млн попыток телефонного мошенничества. И в этом ключе самозапрет на кредиты - хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности - людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно. Безусловно, нужна популяризация новой возможности для россиян посредством социальной рекламы. Должна быть бегущая строка на телевидении, билборды в субъектах и листовки в магазинах, аптеках и учреждениях", - полагает депутат.
Россияне смогут вводить самозапрет на взятие кредитов, чтобы уберечься от мошенников
Но такой самозапрет в одном банке не распространялся на кредиты в других организациях. Теперь новый закон позволит сделать этот запрет единым для всех кредитных организаций: и банки, и микрофинансовые организации будут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет. В кредитной истории появится специальная отметка о запрете. А при наличии такой записи банки не смогут одобрять кредиты. Как заявил председатель Госдумы Вячеслав Володин, «принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные». Самозапрет — в первую очередь мера поддержки для незащищенных слоев населения: это пенсионеры, мамы в декрете, граждане с отклонениями в здоровье, студенты… Как пояснил депутат Госдумы, член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин «Единая Россия» , ежедневно злоумышленники по всей стране совершают около 8 миллионов попыток телефонного мошенничества: «Отследить все угрозы невозможно, так как такие телефонные атаки исходят в том числе и из других стран. И в этом ключе самозапрет на кредиты — хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно». Устанавливай сколько угодно, отменяй в любое время С 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты можно будет установить через портал госуслуг или МФЦ. Услуга — бесплатная.
Нужно заполнить заявление, в котором обязательно указываются СНИЛС и условия: например, вид кредитора банк или микрофинансовая организация или способ обращения за кредитом или займом в офисе и дистанционно или только дистанционно. Если заявление было подано до 22:00 по московскому времени, информация о самозапрете или его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если позднее — на следующий календарный день. Банки и МФО обязаны проверять отметку об установлении самозапрета. Если самозапрет есть, а кредит все же выдадут, то требовать выплату долга банк не сможет. Самозапрет нельзя установить на займы, обеспеченные транспортным средством или ипотекой, на образовательные кредиты, предоставленные в рамках господдержки. Устанавливать самозапрет можно неограниченное количество раз, а отменить — в любое время. Но взять кредит получится только после того, как данные попадут в кредитную историю, — это так называемый «период охлаждения». Он помогает людям еще раз подумать, действительно ли им нужен заем. Банк России работает над тем, чтобы внедрить «период охлаждения» и при выдаче крупных потребительских кредитов.
Сумму можно обсуждать, срок охлаждения можно обсуждать, но нужен зазор между одобрением кредита и выдачей денег.
Кредитные организации поддерживают инициативу. Выставить самозапрет на получение кредитов будет возможно на портале Госуслуг. Выставленный самозапрет на портале Госуслуг автоматически будет попадать в бюро кредитных историй», - рассказал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Чтобы установить самозапрет на выдачу кредита, нужно позвонить или обратиться в банк лично. У всех банков своя форма заявления на эту услугу. После ввода ограничения самозапрет отобразится в кредитной истории. Если финансовая организация получит заявку на выдачу займа, то увидит запрет и отклонит ее. Если, несмотря на запрет оформления кредитов онлайн, банк выдаст деньги мошенникам, то потом он не сможет предъявить к клиенту никаких претензий.
После установки запрета кредитная история обновится в течение трех дней. Снимается запрет также в течение трех дней. Для этого нужно снова обратиться в банк лично и написать заявление на снятие запрета. Ограничение на онлайн-операции, например, на переводы или снятие наличных с кредитной карты, чаще всего можно установить через приложение банка. Оно включается и отключается мгновенно, также в любое время можно поменять сумму лимита. При отказе сотрудника банка установить самозапрет стоит ссылаться на указание ЦБ. Там прямо сказано, что клиент имеет право получить эту услугу. Если это не помогло, лучше отказаться от услуг этого банка.
Никакой нотариус электронной подпись не заверит.
Она будет недействительна для бюро кредитных историй. Ни банк, ни микрофинансовая организация не смогут ей воспользоваться», — сообщил собеседник агентства. Какие риски несет законопроект о самозапрете на кредиты? Полностью защититься от мошеннических действий данная мера не поможет. Прежде всего это касается случаев, если злоумышленник убедит свою жертву снять наложенный запрет или выманит доступ к «Госуслугам». Однако более долгий срок снятия вводится в качестве своеобразного «периода охлаждения», у человека будет время на обдумывание своих действий, а мошеннику реже удается держать жертву «на крючке» длительное время. Наиболее уязвимо перед аферистами старшее поколение, но самостоятельно за своих пожилых дееспособных родственников наложить запрет на кредитование нельзя. Однако можно им будет помочь с подачей заявления, привязать к отдельному номеру телефона, которым родственник не пользуется в повседневных целях. Сим-карту, привязанную к «Госуслугам», хранить у себя.
Банки одобрили новеллу о самозапрете на кредиты
| Иначе лишат денег: Россиянам, у которых есть кредит, объявили о новом запрете - АБН 24 | Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. |
| Комитет ГД одобрил новый срок введения самозапрета на кредиты | Говорили, что запрет на выдачу кредитов и займов можно будет оформить в госуслугах сразу на все кредитные учреждения. |
ЦБ РФ с 1 января вводит прямые ограничения на выдачу потребкредитов и займов
При необходимости, ЦБ РФ готов оперативно вмешаться в ситуацию и скорректировать новый закон, чтобы защитить население страны от постоянно растущего уровня закредитованности. Новшество затронет всех жителей России без исключения, а принимать решения относительно запрета на выдачу новых клиентов будет именно Банк России, который постоянно занимается отслеживанием состояния всех кредитных организаций в стране. Ранее сообщалось о том, что финансовое учреждение «Сбербанк» списало кредиты всех должников банка.
Мы направили его сейчас на межведомственное согласование, но предсказать, когда он будет принят, я не берусь, потому что нам необходимо получить позицию наших коллег из Минфина в первую очередь. И после этого отдать его на рассмотрение в Госдуму. Но, надеюсь, что он будет поддержан всеми сторонами, потому что он очень правильный с точки зрения и идеологии, и с точки зрения техники процесса", - добавил Мамута. Механизм самозапрета В середине июня Банк России сообщал, что предложил механизм самозапрета в кредитной истории на выдачу займов для противодействия мошенникам и направил законодательные предложения на межведомственное согласование. Регулятор тогда отмечал, что таким образом человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или заем. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории.
Инициатива связана с предупреждением мошеннических действий по получению потребительских займов кредитов третьими лицами. Например, таких как незаконное использование преступниками персональных данных гражданина с целью оформления кредита на его имя. Или же когда мошенники подталкивают заемщика к получению потребительского кредита с последующей передачей им денег. Средняя сумма хищения у отдельных физлиц и юрлиц начиная с 2019 года растет и по данным, представленными авторами проекта, за 2022 год составляет практически 15 тыс. В случае принятия законопроекта подать заявление о запрете снятии запрета гражданин сможет через Единый портал госуслуг. В качестве идентификатора личности гражданина для этих действий авторы предлагают использовать СНИЛС, как документ, который, в отличие от паспорта, не меняется в течение жизни.
Похожие соображения высказали Лайфу сразу несколько сотрудников крупнейших российских банков. Большинство из них сделали акцент на том, что если не будет предусмотрен механизм, позволяющий клиенту установить самозапрет на кредитные и переводные операции разом во всех банках РФ, то практического смысла в предложении ЦБ не так много. Ведь россияне могут просто не помнить, в каких кредитных учреждениях у них есть незакрытые счета, а значит, по логике регулятора, если они не обратятся с соответствующим заявлением, то гарантии защиты никто не даёт. Такой подход не согласуется с гражданским законодательством пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса РФ. Теперь регулятор обязывает все банки идентифицировать устройства их клиентов при проведении операций с использованием удалённого доступа. При этом если клиент для выполнения своих операций пользуется мобильной версией банковского приложения, то кредитное учреждение должно проверить номер мобильного телефона пользователя и использовать полученные сведения при анализе характера, параметров и объёма совершаемых операций. А ещё банки должны будут подтверждать адреса электронной почты своих клиентов, на которые направляются уведомления о совершаемых банковских операциях, справки и выписки. Насколько они к этому готовы, оценить сложно.
Госдума одобрила в первом чтении самозапрет на выдачу потребкредитов
Скачать презентацию: Медиа-кит При перепечатке или цитировании материалов сайта Sila-rf. На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети "Интернет", находящихся на территории Российской Федерации ".
Теперь россияне, которые не приветствуют кредиты и знают, что в ближайшее время не собираются их брать, смогут оформить запрет на взятие крупных сумм у банков. Сделать это можно будет через Госуслуги. Сейчас в государственный портал добавляют новые функции.
Банки должны соблюдать МПЛ по ПДН и сроку по отдельности в отношении обычных потребительских кредитов и кредитных карт. Таким образом, для банков одновременно действуют четыре лимита. В случае роста доли договоров, заключенных на срок более 5 лет, Банк России может провести пересмотр МПЛ для такой категории займов.
При наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать гражданину в оказании услуги. В случае же заключения договора, несмотря на установленный запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств. Как пояснил депутат Госдумы, член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин "Единая Россия" , ежедневно злоумышленники по всей стране совершают около 8 млн попыток телефонного мошенничества. И в этом ключе самозапрет на кредиты - хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности - людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно.
Как установить самозапрет на выдачу кредитов в 2023 году
При этом количественные ограничения предполагается дифференцировать по ряду критериев: в зависимости от значений характеристик кредитов, вида МФО, видов лицензий, выдаваемых банкам, и отнесения кредитных организаций к системно значимым. Если гражданину, установившему запрет, выдадут кредит, он будет иметь полное право не гасить его, а кредитная организация не сможет требовать возврата денег. Инициатива о введении возможности самозапрета на взятие кредитов была выдвинута ЦБ в прошлом году. Можно установить запрет на заключение договоров с банками и микрофинансовыми организациями о потребительском кредите.
Россиян пугают запретом на выдачу кредитов и займов физическим лицам
| Дума одобрила в первом чтении самозапрет граждан на выдачу им кредитов - Ведомости | Самозапрет на кредиты — это возможность россиянину самому установить запрет на оформление кредитов и кредитных карт. |
| Госдума одобрила в первом чтении самозапрет на выдачу потребкредитов | Если кредит будет оформлен от имени заемщика, невзирая на запрет, банку придется самому разбираться в ситуации. |
| Запрет на выдачу кредитов с 1 октября 2022 года | Запрет на кредиты и займы может быть не полным, а частичным. |
| Банки одобрили новеллу о самозапрете на кредиты - новости Право.ру | "Цепочка удлинится на дополнительное действие – перед взятием кредита нужно будет отозвать запрет на выдачу кредитов. |
Ни гроша аферистам: как работает самозапрет на кредиты
С 1 октября 2022 года вступило в силу Указание ЦБ РФ 6071-У об установлении запрета на оформление кредитов, на совершение расходных операций. "Цепочка удлинится на дополнительное действие – перед взятием кредита нужно будет отозвать запрет на выдачу кредитов. Запретить себе брать кредиты — такой законопроект внесли депутаты в Госдуму.
Россиянам разрешили запрещать себе брать кредиты.
И это только за один 2023 год. С июля 2024 года банки также смогут на два дня блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять об этом клиентов. За это время человек должен подтвердить перевод или отказаться от него, если поймет, что находится под влиянием мошенников. Но просто запретить оформление кредита на себя или другого человека одним заявлением сейчас нельзя. Для этого нужно обращаться в суд и устанавливать ограничение дееспособности гражданина. А для этого требуются веские основания, например, психическое расстройство или зависимость, подтвержденные медицинской экспертизой. Для банков все эти мошеннические кредиты — тоже риск. Есть немалая вероятность, что вернуть их никто просто не сможет.
Чтобы платить за эти кредиты не пришлось самим банкам, они повышают процентные ставки. А это делает кредиты менее доступными для заемщиков, которые платят исправно. Для кого важен самозапрет Еще в 2022 году Банк России обязал кредитные организации предоставлять клиентам возможность собственноручно запрещать онлайн-операции и ограничивать кредитование и денежные переводы. Но такой самозапрет в одном банке не распространялся на кредиты в других организациях. Теперь новый закон позволит сделать этот запрет единым для всех кредитных организаций: и банки, и микрофинансовые организации будут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет. В кредитной истории появится специальная отметка о запрете. А при наличии такой записи банки не смогут одобрять кредиты.
Как заявил председатель Госдумы Вячеслав Володин, «принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные». Самозапрет — в первую очередь мера поддержки для незащищенных слоев населения: это пенсионеры, мамы в декрете, граждане с отклонениями в здоровье, студенты… Как пояснил депутат Госдумы, член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин «Единая Россия» , ежедневно злоумышленники по всей стране совершают около 8 миллионов попыток телефонного мошенничества: «Отследить все угрозы невозможно, так как такие телефонные атаки исходят в том числе и из других стран. И в этом ключе самозапрет на кредиты — хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно». Устанавливай сколько угодно, отменяй в любое время С 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты можно будет установить через портал госуслуг или МФЦ.
Согласно предлагаемым изменения, гражданин сможет через портал Госуслуги обратиться во все квалифицированные бюро кредитных историй с заявлением с просьбой не выдавать ему кредиты. Также гражданин сможет через аналогичный запрос проверить, было ли установлено ограничение на выдачу займов. Снять запрет предлагается через определенный промежуток времени, например, через день после установления такого ограничения. Законопроект ранее внесли на рассмотрение в Госдуму.
Но у них ничего не получилось. Сотрудники банков заявляли, что им ничего не известно об указанной услуге. В лучшем случае журналистам предлагали установить лимит на расходные операции, но такая услуга уже давно практикуется всеми банками. В ответе на запрос журналистов пресс-служба ЦБ РФ заявила, что для введения запретов на определенные операции банки должны внести изменения в свои правила и программы, действующие договоры с клиентами. При этом никаких сроков для таких изменений ЦБ РФ не предусмотрел.
Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность. Потребовать деньги с человека он не сможет.
При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование, добавил эксперт. В случае получения кредитным бюро соответствующего заявления до 22:00 самозапрет будет установлен не позднее следующего дня", - сообщил эксперт из РЭУ им. Плеханова, ссылаясь на текст законопроекта. Дело в том, что он содержит уникальный номер, присваиваемый человеку один раз, тогда как номер паспорта может меняться при выдаче нового. Как можно оформить самозапрет на кредиты На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении. Однако в будущем достаточно будет зайти на сайт и поставить в соответствующем разделе специальную отметку. Подать заявление, запрещающее выдавать на свое имя кредиты банкам и микрофинансовым организациям, можно будет и через МФЦ.
Как оформить самозапрет на выдачу кредитов
Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий россиянам с 1 марта 2025 года устанавливать в кредитной истории запрет на заключение с банками и РИА Новости, 20.02.2024. Что случилось: президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает людям устанавливать запрет на выдачу кредитов в банках и микрофинансовых организациях на своё имя. Установление запрета на получение кредита позволит сократить число хищений, добавил Аксаков. Но просят решить проблему вот таким образом — разрешить самозапрет на взятие кредитов. Запрет на оформление кредитов и микрозаймов устанавливается на 6 месяцев и по истечении срока снимается автоматически. С 1 октября 2022 года вступило в силу Указание ЦБ РФ 6071-У об установлении запрета на оформление кредитов, на совершение расходных операций.
Россиянам разрешили запрещать себе брать кредиты.
| ЦБ РФ с 1 января вводит прямые ограничения на выдачу потребкредитов и займов | Отказ по кредиту или кредитной карте — это не навсегда. Рассказываем о 6 основных критериях, на которые смотрит банк, и советуем, как поступить и повысить свои шансы в будущем. |
| Cамозапрет на взятие кредитов в 2024 году | Россияне смогут воспользоваться данным правом, подав заявку через портал «Госуслуги» или банки (через мобильные приложения), после чего в течение семи дней с момента обращения запрет на оформление кредитов вступит в силу. |
| Правовая новость недели | Правовая новость недели. Предлагается разрешить заемщикам ставить себе запрет на взятие потребительских кредитов. |
| Россиян пугают запретом на выдачу кредитов и займов физическим лицам | В случае принятия законопроект позволит россиянам устанавливать «запрет на заключение с ними договоров потребительского кредита (займа)». |