Когда можно объявить себя банкротом? С чего начать процедуру банкротства физического лица? Эта статья для простых людей, которые хотят узнать что будет после банкротства. По закону человек обязан объявить себя банкротом, если долг превысил 500 тыс. руб., однако никто не запрещает сделать это еще тогда, когда долг возрастет до 200-300 тыс. руб.
Последствия банкротства для физических лиц в 2024 году
В законе предусмотрено право должника подать заявление о своем банкротстве при любой сумме долга, если он докажет, что не в состоянии его выплатить. Однако суды, по свидетельству специалистов, крайне неохотно принимают заявления с суммой долга меньше полумиллиона рублей, несмотря на то, что в законе прямого ограничения нет. На практике средняя задолженность, с которой должники обращаются к институту банкротства, например, по Москве и области составляет 1,5 миллиона рублей, говорит Артем Фролов, юрист правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры". Если непосильные финансовые обязательства больше 500 тысяч рублей, право превращается в обязанность - человек должен идти в суд и подавать заявление о своем банкротстве. За неявку даже предусмотрена административная ответственность. Но реальной практики привлечения к ней должников в России пока нет. Цена вопроса Госпошлина за подачу заявления о финансовой несостоятельности с 2017 года составляет всего 300 рублей против 6 тысяч - таксы, которая действовала до этого. Но это лишь одна, как можно догадаться, не самая большая статья расходов, которые приходится брать на себя должнику при банкротстве. В списке также оплата труда арбитражного управляющего, затраты на оценку имущества, услуги юриста, публикацию сведений о банкротстве... К тому же нужно учитывать, что стоимость услуг по сопровождению процедур банкротства, предоставляемых арбитражными управляющими и юридическими компаниями, отличается от региона к региону.
По разным данным, она может варьироваться от 60 до 200 тысяч рублей, в среднем же составляет примерно 100 тысяч рублей. По словам Алексея Юхнина, при долге выше этой суммы экономический смысл начинать процедуру есть, ниже - нет. Особенно если сам он открыт для сотрудничества". В среднем процедура банкротства в нашей стране обходится должникам в 100 тысяч рублей.
За прошлый год суды признали финансово несостоятельными более 350 тысяч человек.
Это на четверть больше, чем в 2022 году. В первую очередь это связано с изменением условий процедуры. Если раньше через МФЦ можно было объявить себя банкротом при долге от 50 тысяч рублей, то теперь порог снизился до 25 тысяч. Юристы и экономисты разъяснили, как именно устроена такая процедура и какие у нее есть негативные последствия. Как устроена процедура банкротства?
Существует два вида процедуры банкротства — внесудебная и судебная. Первый способ более простой и доступный. Эксперт уточнил, что обращаться таким образом за банкротством есть смысл, если нет имущества и невозможно погасить долг, исходя из имеющихся доходов.
Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником, и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал оформлять банкротство, тот и задает правила игры.
При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами. Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет.
Я настоятельно не рекомендую должникам заниматься всяческими «проделками Фикса» и подавать заявление о банкротстве, если имущество есть, но оно «хорошо и надёжно припрятано». Это иллюзия. Финансовый управляющий с лёгкостью найдёт такие активы и передаст материалы в органы. И для «великого комбинатора» всё может закончиться плачевно — судимостью или даже тюрьмой. Зато после признания гражданина банкротом финансовая жизнь человека начинается фактически «с чистого листа»: все старые долги кроме оговоренных выше будут списаны, обязанность по их выплате будет снята, и никаких ограничений, связанных с этими долгами, нести уже не придётся. Когда можно объявить о банкротстве и как это сделать Заявить о своём банкротстве человек может в том случае, если его долги суммарно больше 50 тысяч рублей.
Дальнейший сценарий зависит от того, на сколько именно больше. Если обязательств меньше 500 тысяч рублей Можно воспользоваться простым вариантом — процедурой внесудебного банкротства. Оно бесплатно. Но, кроме размера задолженности, потенциальный банкрот должен соответствовать двум критериям. Во-первых, в отношении него уже должно быть окончено исполнительное производство. Причём не просто окончено — исполнительный документ должен быть возвращён взыскателю по причинам, указанным в 4 пункте 1 части 46 статьи «Закона об исполнительном производстве». Что это означает: кто-то из кредиторов уже пытался получить с человека деньги, но приставы не обнаружили у должника «имущества, на которое может быть обращено взыскание». Во-вторых, на момент подачи заявления в отношении потенциального банкрота не должно быть незавершённых исполнительных производств. Список документов, которые нужно будет подать в МФЦ, короткий: Заявление должника о признании несостоятельным банкротом ; Копия паспорта; Список кредиторов и должников, заполненная стандартная форма.
Там должны быть указаны все данные тех, кому должны вы, и тех, у кого обязательства перед вами. Через 6 месяцев после подачи документов заявителя признают банкротом. Реализации имущества не произойдёт — упомянутое выше завершённое исполнительное производство подтвердит, что собственности, которую можно было бы продать, у должника нет. Если долгов больше, чем на 500 тысяч рублей Второй сценарий банкротства — судебный. Если долгов больше, чем на 500 тысяч рублей, то заявление придётся нести в арбитражный суд того региона, где человек зарегистрирован по месту жительства. Нужно будет собрать достаточно большой пакет документов. Эти действия запустят процедуру, в ходе которой суд рассмотрит возможность реструктуризации долга, а должник сможет попытаться заключить с кредиторами мировое соглашение. Если же реализовать один из этих сценариев не получится — имущество уйдёт «с молотка» в процессе реализации , а заявитель будет объявлен банкротом. Сделаю важную ремарку.
Пользоваться бланками и «стандартными формами» можно только в тех случаях, когда это официально утверждённый документ — как, например, упомянутый выше список кредиторов и должников. А вот шаблоны заявлений, почерпнутые в сети — вещь вредная. Помните, каждый случай банкротства имеет свою специфику, и это должно быть отражено в тексте заявления. Намного безопаснее обратиться к сведущему в вопросах банкротного права адвокату и попросить его составить заявление с учётом конкретных обстоятельств банкротства.
Условия банкротства физических лиц в 2024 году
Начиная с 3 ноября гражданин может попросить признать себя банкротом вне суда, если общий размер его задолженности превышает 25 тыс. рублей, но менее 1 млн рублей. Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это сделать, какими будут последствия для должника, а также сколько стоит объявить себя банкротом. Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств. нюнсы и тонкости при банкротстве гражданина, если у него нет имущества.
Последствия банкротства для физических лиц в 2024 году
С 2015 года объявить себя банкротом может не только организация, но и обычный человек. В частности, при получении займов и кредитов банкрот обязан в течение пяти лет уведомлять банки и займодавцев о факте банкротства, который имел место ранее, рассказала партнер ProLegals Елена Кравцова. Но признать компанию банкротом может только арбитражный суд. Подробнее о том, как объявить себя банкротом в упрощенном порядке, читайте в статье «Как списать долги без суда».
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Не рассчитывайте, что договоритесь с управляющим. Он получает комиссию от реализованного имущества, в его интересах найти как можно больше активов. Срочная продажа или дарение не помогут. Управляющий имеет право оспорить сделки, которые совершены в течение трех лет накануне банкротства.
Плюсы Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам. Преимущества после банкротства: Распоряжение доходами.
После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами. Совершение сделок.
Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют. Получение кредитов.
Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии. Банкрот ощущает преимущества с начала процедуры.
Во-первых, после подачи заявления замораживают долги — кредиторы прекращают начислять штрафы и пени. Во-вторых, перестают звонить коллекторы и кредиторы. Они обязаны обращаться только к финансовому управляющему.
В-третьих, кредиторы не подают новые заявления в суд, а приставы прекращают исполнительные производства.
Для этого институт личного банкротства и внедрили несколько лет назад. С каждым годом несостоятельных физлиц становится все больше, но далеко не все из них получают возможность начать свою финансовую жизнь «с чистого листа».
Некоторым суды отказываются списать долги перед кредиторами. Так происходит, если человек скрывает информацию от управляющего или отказывается передать ему свои банковские карточки. Или если он набирает долги у своих знакомых, хотя знает, что не сможет их вернуть.
Должник обязан стремиться рассчитаться с кредиторами, насколько это возможно. Поэтому суды учитывают действия должника перед банкротством или уже во время процедуры. И оценивают его «добросовестность», которая может толковаться судами по-разному.
При этом нужно ориентироваться на поведение должника в целом. Суду необходимо разбираться в таких моментах самостоятельно, даже если сами стороны не акцентируют на них внимания. На это в апреле обратил внимание Верховный суд.
Самый важный критерий: любые действия должника, которые направлены на то, чтобы не платить кредиторам, даже если такая возможность есть, суды могут истолковать как недобросовестное поведение, объясняет Александра Улезко, руководитель группы по банкротству АБ Качкин и Партнеры Качкин и Партнеры Федеральный рейтинг. Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства. Анализ судебной практики показал, что под «недобросовестностью» суды могут понимать самое разное поведение должника.
Не помог управляющему Закон запрещает несостоятельному гражданину избавляться от долгов, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Оксана Бровченко отказалась передать финансовому управляющему свои банковские карты. За это АС Красноярского края привлек ее к «административке» по ч.
Суд решил, что она «воспрепятствовала деятельности управляющего», и вынес ей предупреждение.
Написать заявление приставу. К заявлению прикладывают подтверждающие документы и передают приставу. В заявлении указывают, что исполнительное производство нужно закрыть по ст. Как физлицу объявить себя банкротом без суда Составить список долгов и кредиторов. Перечень кредиторов и суммы долгов можно посмотреть на «Госуслугах». В разделе «Платежи» содержится информация об открытом исполнительном производстве. Войдите в личный кабинет портала и перейдите в раздел «Платежи» Во вкладке «К оплате» можно посмотреть номер исполнительного производства и сумму долга Подробности о статусе и данные о кредиторе можно заказать через раздел «Штраф и долги» В форму сервиса надо ввести номер исполнительного производства Сервис показывает сумму долга, основание, дату открытия и сведения о кредиторе Дождаться окончания исполнительного производства.
Пристав должен закрыть исполпроизводство в течение 30 календарных дней после подачи заявления. Убедитесь, чтобы дело закрыли по ст. Если указано другое основание, заявление на банкротство не примут. Заполнить форму со сведениями о кредиторах. В документе надо указать информацию о кредиторах, основаниях и суммах долга. Гражданину надо рассчитать точную сумму долга по всем кредиторам. При банкротстве списывают столько, сколько указано в этом документе.
Банкротство кредитором проводится в основном в отношении компаний и ИП Обычно процедуру инициируют сами люди, которые хотят избавиться от долгов. Кредиторам подобные мероприятия интересны, если они смогут за счет конкурсной массы вернуть свои деньги. Например, если у должника есть имущество, деньги или если можно отменить его сделки и тем самым вернуть отчужденные объекты в ликвидационную массу. Злоупотребление правами в банкротстве Кредиторы слетаются на банкротный процесс, как бабочки на огонь, но цели у них разные. Для одних в приоритете стоит немедленное погашение своих обязательств, для других же — власть, которой законодатель наделил лиц с правом требования в этой процедуре. Отсюда и «растут ноги» у различных видов злоупотреблений. Как узнать все свои микрозаймы Как кредиторы могут злоупотреблять? Самыми различными способами, например: Фиктивность требований — это когда в реестр включается конкурсный кредитор в банкротстве например, какая-нибудь МФО , о котором никто ранее не слышал даже краем уха. В качестве примера стоит привести дело , где банк банкротил физическое лицо. Итак, в реестр начал включаться человек, который имел право требования по займам, которых было два: на 5,5 млн рублей и на 5,35 млн рублей. Суд потребовал доказательства, которые бы подтвердили, что у физлица была возможность предоставлять такие деньги. Тем не менее, документами подтвердить требования не получилось. Новоиспеченному кредитору отказали во включении. В частности, суд апелляционной инстанции сослался на то, что 2-НДФЛ и кассовые ордеры нельзя назвать доказательной базой в отношении денежных средств. Также отсутствуют доказательства того, что полученная сумма была потрачена на что-либо. Смена финуправляющего. Этот прием работает, если процедуру признания должника банкротом начал сам человек, а не его кредиторы. Они могут в процессе голосования принять решение о замене управляющего, чтобы вместо него «пропихнуть» своего ставленника. Справедливости ради отметим, что сделать это непросто: процедура еще и контролируется судом. Банально «власть ради власти». Звучит странно, не так ли? Но не спешите делать выводы — для начала ознакомьтесь с этим Постановлением , вынесенным в 2020 году. Банкротился пансионат. Один из кредиторов вышел из процесса, так как его право требования выкупили. Естественно, после приобретения задолженности, невостребованной кредитором до него, покупатель обратился в суд с требованием провести замену и включить его в реестр. Суд не отказал ему. Тем не менее, вскоре задолженность была погашена сторонним лицом. Перед этим он пытался выкупить право требования у первого покупателя, но тот категорически отказался. В итоге мужчина просто внес средства на депозит суда. Дальнейшее — дело техники: кредитора попросили признать задолженность погашенной и исключиться из реестра. Однако дело приняло интересный оборот — новый кредитор отказался считать долг закрытым, что навело суд на выводы о злоупотреблении правом. Апелляционная инстанция отменила решение нижестоящего суда, указав, что третьи лица не могут после ввода процедуры банкротства погашать какие-либо кредиторские претензии. Соответственно, намерение погасить требования может сыграть злую шутку. Есть и исключение — можно погасить налоговые долги : недоимки по НДС и другим видам платежей, различные расходы ФНС и так далее, чтобы занять место налогового органа в реестре кредиторов. Погашение обязательств других кредиторов по отдельности третьими лицами не допускается. Позже дело было передано в суд округа, но исходя из позиции ВС РФ по подобным делам, окружная инстанция приняла решение, аналогичное тому, что вынес и арбитражный суд. ВС РФ считает, что в подобных случаях не страдают интересы остальных кредиторов — более того, они выигрывают, ведь конкурсную массу придется делить на меньшее количество участников. Отметим, что на этом история не закончилась — дело пытались довести до ВС РФ, тем не менее, экономколлегия даже не рассматривала его. На предварительном рассмотрении обращения судья пришла к решению, что окружной суд сделал правильные выводы. Сразу отметим — за ошибки в налоговом учете, недоплаты при УСН и другие убытки по налогообложению ведомство не поспешит в суд, чтобы признать ИП банкротом. Это так не работает.
Инструкция - как объявить себя банкротом через суд
Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Даже если имущества нет , долг списывается. Так как списание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре. Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка. Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т. Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было.
Отсюда и «растут ноги» у различных видов злоупотреблений. Как узнать все свои микрозаймы Как кредиторы могут злоупотреблять? Самыми различными способами, например: Фиктивность требований — это когда в реестр включается конкурсный кредитор в банкротстве например, какая-нибудь МФО , о котором никто ранее не слышал даже краем уха. В качестве примера стоит привести дело , где банк банкротил физическое лицо. Итак, в реестр начал включаться человек, который имел право требования по займам, которых было два: на 5,5 млн рублей и на 5,35 млн рублей. Суд потребовал доказательства, которые бы подтвердили, что у физлица была возможность предоставлять такие деньги. Тем не менее, документами подтвердить требования не получилось. Новоиспеченному кредитору отказали во включении. В частности, суд апелляционной инстанции сослался на то, что 2-НДФЛ и кассовые ордеры нельзя назвать доказательной базой в отношении денежных средств. Также отсутствуют доказательства того, что полученная сумма была потрачена на что-либо.
Смена финуправляющего. Этот прием работает, если процедуру признания должника банкротом начал сам человек, а не его кредиторы. Они могут в процессе голосования принять решение о замене управляющего, чтобы вместо него «пропихнуть» своего ставленника. Справедливости ради отметим, что сделать это непросто: процедура еще и контролируется судом. Банально «власть ради власти». Звучит странно, не так ли? Но не спешите делать выводы — для начала ознакомьтесь с этим Постановлением , вынесенным в 2020 году. Банкротился пансионат. Один из кредиторов вышел из процесса, так как его право требования выкупили. Естественно, после приобретения задолженности, невостребованной кредитором до него, покупатель обратился в суд с требованием провести замену и включить его в реестр.
Суд не отказал ему. Тем не менее, вскоре задолженность была погашена сторонним лицом. Перед этим он пытался выкупить право требования у первого покупателя, но тот категорически отказался. В итоге мужчина просто внес средства на депозит суда. Дальнейшее — дело техники: кредитора попросили признать задолженность погашенной и исключиться из реестра. Однако дело приняло интересный оборот — новый кредитор отказался считать долг закрытым, что навело суд на выводы о злоупотреблении правом. Апелляционная инстанция отменила решение нижестоящего суда, указав, что третьи лица не могут после ввода процедуры банкротства погашать какие-либо кредиторские претензии. Соответственно, намерение погасить требования может сыграть злую шутку. Есть и исключение — можно погасить налоговые долги : недоимки по НДС и другим видам платежей, различные расходы ФНС и так далее, чтобы занять место налогового органа в реестре кредиторов. Погашение обязательств других кредиторов по отдельности третьими лицами не допускается.
Позже дело было передано в суд округа, но исходя из позиции ВС РФ по подобным делам, окружная инстанция приняла решение, аналогичное тому, что вынес и арбитражный суд. ВС РФ считает, что в подобных случаях не страдают интересы остальных кредиторов — более того, они выигрывают, ведь конкурсную массу придется делить на меньшее количество участников. Отметим, что на этом история не закончилась — дело пытались довести до ВС РФ, тем не менее, экономколлегия даже не рассматривала его. На предварительном рассмотрении обращения судья пришла к решению, что окружной суд сделал правильные выводы. Сразу отметим — за ошибки в налоговом учете, недоплаты при УСН и другие убытки по налогообложению ведомство не поспешит в суд, чтобы признать ИП банкротом. Это так не работает. Во-первых, потому что в ФНС работают продуманные механизмы — например, амнистия долгов с истекшим сроком давности, если задолженность не списана в срок после 3 лет, предоставленных по ст. Налоговый орган обращается за возбуждением банкротства только в случае, если у него есть реальные основания предполагать, что потраченные на процедуру деньги вернутся. Это и госпошлина, и уведомления в Федресурс, и другие затраты. Поэтому в большинстве случаев ФНС обращается за процедурой только в отношении компаний.
Увы, бизнесу без налоговых последствий обойтись не удастся — руководители всегда несут ответственность перед контрагентами, налоговой службой и другими лицами в рамках своей деятельности.
В таких случаях для соблюдения регламента суд устанавливает четкие временные рамки — полгода. За этот срок финансовый управляющий должен провести анализ всех сделок, совершенных физическим лицом в течение предыдущих трех лет, его финансового положения, а также выявить все имущество, принадлежащее должнику, которое можно продать на торгах. В большинстве процедур банкротства имущества к реализации нет, поэтому фактически она просто сводится к освобождению долгов на законных основаниях. Арбитражный суд вправе отказать в списании долгов даже при доказанном отсутствии доходов и имущества, если найдет в поведении гражданина признаки недобросовестности. Чаще всего это происходит из-за непрофессиональных действий юристов, участвующих в процедуре банкротства или отсутствия опыта у финансового управляющего. Банкротство физического лица — индивидуальная процедура.
Поэтому, инициируя процесс финансовой несостоятельности, взвесьте все выгоды и последствия такого решения и обязательно проконсультируйтесь со специалистами. Должник или его кредитор подает заявление в суд. В этом документе должна быть указана следующая информация: причины несостоятельности: увольнение, тяжелая болезнь, форс-мажор и т. К заявлению следует приложить комплект документов, подтверждающих факт задолженности и их размер: договоры, расписки, квитанции, справка о возбуждении исполнительного производства и пр.
В чиновники не возьмут Решившимся объявить себя финансово несостоятельными, стоит знать о некоторых неприятных моментах, через которые придется пройти. Во-первых, освободиться удастся не от всех долгов. Неплатежи, к примеру, по алиментам или за услуги ЖКХ, списаны не будут. Во-вторых, после процедуры банкротства в жизни будут некоторые ограничения.
В отношении гражданина, которого признали финансово несостоятельным, возникает трехлетний запрет на работу на руководящих должностях, напоминает Николай Мясников. Человек не сможет устроиться на работу в системе государственной службы или в правоохранительные органы - и там, и там людей перед приемом на работу проверяют достаточно скрупулезно, так что скрыть факт банкротства, не имея связей, вряд ли получится. Чисто теоретически можно, конечно, поменять фамилию, но затевать такие масштабные реформы вряд ли имеет смысл, ведь ограничения, связанные с получением статуса банкрота, не пожизненные. В числе прочего гражданин, признанный неплатежеспособным, будет обязан сообщать кредиторам о своем статусе при обращении за новым кредитом. Запрета на получение очередного займа в законе нет, но статус банкрота и безнадежно испорченная невыплаченным долгом кредитная история для любого банка - весомое основание для отказа, хотя кредит при необходимости всегда может попробовать взять кто-то из родственников. Кроме того, на три года для банкрота будет ограничена возможность открыть свое ИП. Но опять же, ограничений на регистрацию ИП для родственников должника в законе нет. Во время самой процедуры человек не сможет распоряжаться своим имуществом и счетами.
Если квартира в ипотеке, она будет продана в рамках процедуры реализации имущества даже если она единственная. С должником останутся его личные вещи: одежда, обувь и все, что является предметом обычной домашней обстановки мебель, холодильник , за исключением, конечно, предметов роскоши.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
Какие условия для списания долгов прописаны в законе, как объявить себя банкротом по кредитам, и как признать несостоятельность, рассказываем в статье: от признаков банкротства физических лиц до последствий списания кредитов. Поэтому объявить себя банкротом физическому лицу намного выгоднее, чем долгие годы погашать свои обязательства перед банками и коммунальщиками. Как объявить себя банкротом. Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства.
Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов
Процентные ставки по кредитам стремительно растут. Количество микрозаймов с просрочкой более 90 дней устремляется в бесконечность. Неизменным остаётся одно — возможность законно списать долги, объявив себя банкротом. В сложившейся ситуации всё больше граждан задумываются о личном банкротстве. Это сложное решение. И прежде чем его принять, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против». Объективно оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц. Ведь эта юридическая процедура сопряжена со множеством нюансов.
И даже её объективные преимущества могут стать весомыми недостатками для конкретного должника. Минусы процедуры банкротства Утрата контроля над активами Во время процедуры банкротства всеми активами должника, включая наличные и деньги, поступающие на банковские счета, управляет финансовый управляющий. Но это не значит, что банкрот лишается средств к существованию. Ежемесячно финуправляющий выдаёт ему утверждённую судом сумму, достаточную для покрытия текущих нужд, в том числе для содержания детей и других иждивенцев. Дополнительные расходы Банкротство — затратная процедура. По закону, при подаче заявления гражданин обязан оплатить госпошлину и внести на депозит арбитражного суда вознаграждение арбитражного управляющего — 25 тыс. Могут потребоваться и другие расходы.
Однако должники с задолженностью до 500 тыс. Это бесплатная процедура, но у банкротства через МФЦ есть свои минусы , которые существенно снижают доступность этого способа списать долги. Риск лишиться части имущества Если должник вступил в банкротство с целью избавиться от долгов, ему придётся пройти через процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий опишет его активы — практически всё, кроме единственного жилья, бытовой техники и личных вещей — и продаст их на открытом аукционе.
Также, например, индивидуальный предприниматель с момента признания банкрота теряет этот статус, что влечет аннулирование лицензий на занятие определенными видами бизнеса. Несомненно, признание гражданина банкротом оставляет объемный след на его репутации как заемщика в его кредитной истории, говорит юрист. Он также уточнил, что обращение гражданина с заявлением о признании его банкротом является имманентной обязанностью, в связи с чем не вполне корректно рассматривать процедуру банкротства как некую "привилегию". Но законом установлены обстоятельства, при которых гражданин не может быть освобожден от обязательств. Например, если он злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности, предоставил заведомо ложные сведения кредитору при получении кредита, либо скрывало имущество. Кроме того, существуют отдельные категории обязательств, не подлежащих списанию ввиду их правовой природы: например, выплата алиментов. Дело о банкротстве в отношении гражданина может быть возбуждено арбитражным судом по инициативе кредиторов либо инициативе должника в случае, если сумма требований кредиторов составляет не менее чем 500 тысяч рублей и требования кредиторов не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, если за последние три года такие операции совершались. Справки о доходах за последние три года. При наличии статуса безработного — справка из службы занятости. Если задолженность возникла из-за травмы или болезни — соответствующее медицинское заключение. Две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей. Поскольку отдельные документы имеют ограниченный срок действия, их сбор следует доверить юристам, для которых это является частью повседневной работы. Человек, столкнувшийся с такой задачей впервые, может потратить массу времени и нервов во время посещения разнообразных инстанций. Принятое заявление вместе с пакетом документов рассматриваются судом 14—90 дней. По результатам рассмотрения либо в отношении должника будет введена процедура банкротства и ему назначат финансового управляющего , либо он получит отказ и будет вынужден решать проблему с долгами самостоятельно. В рамках процедуры банкротства рассматриваются возможности частичного удовлетворения требований кредиторов. Могут быть предложены такие меры, как реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Организатором выступает финансовый управляющий и по итогам того или иного мероприятия оформляет письменный отчет для суда. Однако обычно проводится реализация имущества либо реструктуризация задолженности. Крайне редко обе процедуры применяются одновременно. Реструктуризация долга. Может быть введена согласно плану, одобренному собранием кредиторов и утвержденному судом, но при одобрении должника. На сумму долга с этого момента не начисляются проценты, пени, штрафы и неустойки. Реализация имущества. Опись имущества прилагается к заявлению о банкротстве не случайно.
По закону суд может назначить реструктуризацию в следующих случаях: Дохода должника достаточно для погашения всей задолженности в течение 3 лет. У должника нет судимости и непогашенных административных дел по экономическим статьям. Должник не получал статус банкрота за последние 5 лет. За последние 8 лет должнику не составлялся план реструктуризации. Реализация имущества Если должнику не подходит реструктуризация или он не выполнил условия плана, то суд назначает процедуру реализации имущества. Это необходимо для получения средств на погашение долгов перед кредиторами. В среднем на всю процедуру уходит 6 месяцев, но срок может быть увеличен по решению суда. Реализация имущества проходит в несколько этапов. Конкурсная масса Проводится опись всего движимого и недвижимого имущества, также принадлежащее на праве долевой или совместной собственности. Финансовый управляющий проверяет перечень предоставленного имущества. Это необходимо, чтобы должник не утаил собственность или не забыл включить ее в конкурсную массу. Существует список имущества, которое нельзя реализовывать: единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится; личные вещи, одежда;.
Власти хотят простить россиянам 2 триллиона долгов по кредитам. Кому повезет и кто за это заплатит?
Они могут в процессе голосования принять решение о замене управляющего, чтобы вместо него «пропихнуть» своего ставленника. Справедливости ради отметим, что сделать это непросто: процедура еще и контролируется судом. Банально «власть ради власти». Звучит странно, не так ли? Но не спешите делать выводы — для начала ознакомьтесь с этим Постановлением , вынесенным в 2020 году. Банкротился пансионат.
Один из кредиторов вышел из процесса, так как его право требования выкупили. Естественно, после приобретения задолженности, невостребованной кредитором до него, покупатель обратился в суд с требованием провести замену и включить его в реестр. Суд не отказал ему. Тем не менее, вскоре задолженность была погашена сторонним лицом. Перед этим он пытался выкупить право требования у первого покупателя, но тот категорически отказался.
В итоге мужчина просто внес средства на депозит суда. Дальнейшее — дело техники: кредитора попросили признать задолженность погашенной и исключиться из реестра. Однако дело приняло интересный оборот — новый кредитор отказался считать долг закрытым, что навело суд на выводы о злоупотреблении правом. Апелляционная инстанция отменила решение нижестоящего суда, указав, что третьи лица не могут после ввода процедуры банкротства погашать какие-либо кредиторские претензии. Соответственно, намерение погасить требования может сыграть злую шутку.
Есть и исключение — можно погасить налоговые долги : недоимки по НДС и другим видам платежей, различные расходы ФНС и так далее, чтобы занять место налогового органа в реестре кредиторов. Погашение обязательств других кредиторов по отдельности третьими лицами не допускается. Позже дело было передано в суд округа, но исходя из позиции ВС РФ по подобным делам, окружная инстанция приняла решение, аналогичное тому, что вынес и арбитражный суд. ВС РФ считает, что в подобных случаях не страдают интересы остальных кредиторов — более того, они выигрывают, ведь конкурсную массу придется делить на меньшее количество участников. Отметим, что на этом история не закончилась — дело пытались довести до ВС РФ, тем не менее, экономколлегия даже не рассматривала его.
На предварительном рассмотрении обращения судья пришла к решению, что окружной суд сделал правильные выводы. Сразу отметим — за ошибки в налоговом учете, недоплаты при УСН и другие убытки по налогообложению ведомство не поспешит в суд, чтобы признать ИП банкротом. Это так не работает. Во-первых, потому что в ФНС работают продуманные механизмы — например, амнистия долгов с истекшим сроком давности, если задолженность не списана в срок после 3 лет, предоставленных по ст. Налоговый орган обращается за возбуждением банкротства только в случае, если у него есть реальные основания предполагать, что потраченные на процедуру деньги вернутся.
Это и госпошлина, и уведомления в Федресурс, и другие затраты. Поэтому в большинстве случаев ФНС обращается за процедурой только в отношении компаний. Увы, бизнесу без налоговых последствий обойтись не удастся — руководители всегда несут ответственность перед контрагентами, налоговой службой и другими лицами в рамках своей деятельности. Также ФНС может инициировать и привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц. В качестве наглядного примера представим это Определение ВС.
ИП тоже представляют интерес для ФНС — вследствие неверно поданных деклараций, деятельности без налогов на прибыль и других моментов налоговые органы начинают устраивать проверки, начислять недоимки и принимать другие меры. Место проведения таких проверок тоже отличается — это может быть дистанционное рассмотрение и выездное, что крайне нежелательно для любого бизнеса. И все же интересы компаний и ИП защищены государством. Во время кризисов, например, был установлен мораторий на банкротство по заявлениям кредиторов в отношении предпринимателей, которые по своему роду деятельности больше всего пострадали от пандемии. Сейчас процедура банкротства в полной мере доступна всем людям — пенсионерам, инвалидам, мамам в декрете и другим категориям населения.
Признание несостоятельности может обойтись без внереализационных процедур вроде реструктуризации. Если вам нужна консультация на тему того, как это работает — обращайтесь, мы с удовольствием поможем вам! Поможем законно списать долги Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно. Жду звонка Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.
Специалист проведет оценку и включит в конкурсный список имущество, годное к продаже. Кредиторы с финансовым управляющим определяют сроки реализации вещей. Обычно за полгода все распродается, но судья по запросу сторон может продлить этот срок.
Это не значит, что люди, которые прошли процедуру банкротства, лишатся всего. Законом ограничиваются предметы, недоступные к продаже. Среди них вещи первой необходимости и жилье если другого нет.
Но, если предметы или недвижимость являлись залоговым имуществом, их имеют право продать. Банкрот может подать ходатайство на то, чтобы оставить себе вещи, не несущие финансовой нагрузки. Суд одобрит ходатайство, если их общая стоимость не выше 10 тыс.
После того, как вещи будут распроданы с молотка, деньги за их реализацию уйдут кредитным организациям. Если не было нарушений в ходе процедуры, оставшиеся долги будут считаться закрытыми. Управляющим передадутся в арбитражный суд отчеты о проделанной работе, и будет принято решение завершения процедуры банкротства физ.
Списать долги по Закону о банкротстве можно один раз. Мировое соглашение Пока не будет завершен процесс признания банкротом, можно договориться с кредиторами. Подписание мирного соглашения проводится в присутствии финансового управляющего.
Что дает мирное соглашение: разрешение списания части долга или предоставление рассрочки. Это лучшее решение проблемы, так как последствия после процедуры банкротства физического лица достаточно серьезные. После достижения соглашения между сторонами дело о банкротстве будет завершено, и управляющий закончит свою работу.
Должник должен начать выполнять условия, оговоренные с кредитором, а в случае их нарушения может вновь состояться суд. Почему суд может отказать в признании банкротом В ст. Суд имеет право отказать в принятии заявления в некоторых случаях.
Гражданин привлечен к ответственности в ходе банкротства за неправомерные действия: фикция, преднамеренность. Отказ поступает после получения судебного дела. Кредитор предъявляет доказательства, подтверждающие факт уклонения от выплат, мошенничества и прочих неправомерных действий.
Судебные дела могут быть получены и после реализации имущества, тогда же и появиться доказательства неправомерных действий банкрота. В таком случае суд все равно может признать банкротство недействительным. Сколько стоит судебное банкротство Сколько стоит банкротство в 2022 году: Оплата государственной пошлины — 300 руб.
Почтовые расходы. Информация в статье "Коммерсантъ" — 7 тыс.
Процедура банкротства физического лица без имущества подразумевает изменение графика и сроков выплат, уменьшение суммы задолженности, списание части долга, смягчение других условий. Реструктуризация применяется, если доказано отсутствие имущества при банкротстве, но при этом у гражданина есть постоянный ежемесячный доход, который превышает размер прожиточного минимума. Значение зависит от внутренней политики того или иного региона. Реализация имущества. Данную процедуру, как правило, наши юристы вводят сразу, так как крайне редко клиенты заинтересованы в оплате долга. В таких случаях для соблюдения регламента суд устанавливает четкие временные рамки — полгода.
За этот срок финансовый управляющий должен провести анализ всех сделок, совершенных физическим лицом в течение предыдущих трех лет, его финансового положения, а также выявить все имущество, принадлежащее должнику, которое можно продать на торгах. В большинстве процедур банкротства имущества к реализации нет, поэтому фактически она просто сводится к освобождению долгов на законных основаниях. Арбитражный суд вправе отказать в списании долгов даже при доказанном отсутствии доходов и имущества, если найдет в поведении гражданина признаки недобросовестности. Чаще всего это происходит из-за непрофессиональных действий юристов, участвующих в процедуре банкротства или отсутствия опыта у финансового управляющего.
Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам. Преимущества после банкротства: Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами. Совершение сделок.
Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют. Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии. Банкрот ощущает преимущества с начала процедуры. Во-первых, после подачи заявления замораживают долги — кредиторы прекращают начислять штрафы и пени. Во-вторых, перестают звонить коллекторы и кредиторы. Они обязаны обращаться только к финансовому управляющему.
В-третьих, кредиторы не подают новые заявления в суд, а приставы прекращают исполнительные производства. Дела объединяют в одно — по банкротству. Это упрощает жизнь, снижает стресс и позволяет строить планы. Но нужно понимать, что у банкротства есть и минусы. О том, как списать долги без банкротства — читайте здесь Готовьтесь несколько месяцев терпеть неудобства, пройти немало процедур и заседаний. Недостатки: Длительность.