Банки стали сворачивать программы льготного ипотечного кредитования с осени 2023 года, хотя официально об этом не сообщалось. Он отметил, что в Минфине обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки, в рамках которой опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков. Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Последние поправки практически отменяют ипотеку под 8% для Москвы в старых границах. Льготная ипотека в России должна быть адресной, за массовую платят налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами, заявила в интервью РИА Новости глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений
Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Архангельска - С 23 декабря по льготной ипотеке на новостройки нельзя будет взять дополнительную сумму кредита (так называемую комбинированную ипотеку) по рыночным ставкам. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года. НОВОСТИ ПАРТНЕРОВ. Власти выделили на льготные ипотечные программы 2,3 трлн рублей.
В Минфине обсудят вопрос об исключении из программы льготной ипотеки некоторых категорий граждан
В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Единую ипотечную программу на ИЖС предлагается запустить в июле 2024 года, после завершения действующих льготных ипотечных программ. Что касается доступности, то льготная ипотека прервала многолетний тренд на повышение доступности на первичном и вторичном рынке жилья.
Минфин сохранит ставку по льготной ипотеке на уровне 8%
| Власти собрались изменить условия по льготной ипотеке - Ведомости | Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025. |
| Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит | Rusbase | Льготная ипотека в России должна быть адресной, за массовую платят налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами, заявила в интервью РИА Новости глава Банка России Эльвира Набиуллина. |
| Тонкости продаж: Чем заменят льготную ипотеку и какие новшества ждут рынок недвижимости | Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. |
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
На что можно потратить деньги: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда. Как ужесточили условия программы: последние изменения Ставки по рыночной ипотеке в несколько раз превышают ставки по льготным программам. В Центробанке считают, что из-за такой разницы — больше чем в два раза — происходит переток кредитования в сегмент новостроек. Но в декабре 2023 года правительство вновь скорректировало этот параметр. То есть если цена квартиры — 4 млн рублей, то вам необходимо выплатить продавцу минимум 1,2 млн рублей из собственных средств, а у банка одолжить 2,8 млн рублей.
Уменьшили лимит по сумме В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальный размер кредита по льготной программе составлял 12 млн рублей. В декабре 2023 года его уменьшили вдвое.
Последствия, которых опасался регулятор: завышение цен на новостройки, разрыв в ценах со вторичным рынком; закредитованность населения с низкими реальными доходами, риск просрочек; невозможность банков вернуть вложенные деньги, если заемщик перестанет платить; повышенная нагрузка на государственный бюджет — заемщики не могут досрочно гасить кредиты, и государству приходится дольше субсидировать льготную ставку. Всё это привело к тому, что с конца 2022 года Банк России последовательно ужесточал требования к выдаче ипотечных кредитов.
А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ. С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке.
С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика.
Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше.
В начале года он был равен 3 п. После повышения ключевой ставки на федеральный бюджет усилилась нагрузка. Сейчас предлагается ещё раз понизить надбавку на 0,5 п. Вряд ли такое незначительное изменение оттолкнёт всех кредиторов, но часть из них, особенно не самые крупные банки, наверняка откажутся работать с государством. Они выдают ипотеку из собственных заработанных на рыночных условиях денег. И хотят, соответственно, получать компенсации на тех же условиях. Заёмщик же окажется в ситуации ограниченного выбора.
Дадут льготу только один раз в жизни Кроме того, Минфин предлагает ограничить возможность получения заёмщиком нескольких льготных ипотечных кредитов. Получается, что вскоре клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной программе как правило, все нововведения распространяются на новые выдачи, но здесь возможны нюансы — государство вправе распространить ограничения и на прошлые периоды. Действительно, за 4 года правительство не учло, что отдельные заёмщики пытались зарабатывать на росте цен, оформляя ипотеку неограниченное количество раз. Купив по льготной ставке строящееся жильё, после окончания строительства продавали, на разницу опять оформляли договор с застройщиком и так по кругу. С одной стороны, здравый смысл в таких ограничениях есть: во—первых, снижается нагрузка на бюджет, во—вторых — льгота станет более адресной. Однако непонятно, почему житель Петербурга, например уже купивший квартиру в новостройке, не сможет купить ещё и жильё, например, в Карелии по арктической программе.
Банк России по-прежнему намерен ограничить распространение схем кредитования, описанных в докладе. Кроме того, регулятор с 1 мая 2023 года увеличил макропруденциальные надбавки для высокорискованных ипотечных кредитов, в первую очередь в сегменте ипотеки по договорам участия в долевом строительстве.
В России создали новый вид льготной ипотеки. Теперь купить квартиру сможет каждый
Чем всё-таки является льготная ипотека для граждан и государства — спасением девелоперов, накачиванием деньгами банков-кредиторов или реальной помощью людям? Минфин выступил за завершение IT-ипотеки и льготной программы под 8% в 2024 году, пишут “Известия” со ссылкой на директора департамента финансовой политики Минфина Алексея Яковлева. Банк России рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится в июле, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. с 60 до 45%, говорится в прогнозе агентства "Эксперт РА", который изучила "Российская газета". Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка.
В Минфине обсудят вопрос об исключении из программы льготной ипотеки некоторых категорий граждан
Отметим, льготная ипотека стала доступна для жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей в начале 2023 года. Российские власти обсуждают исключение семей с высокими доходами из государственной программы льготной ипотеки. Главная позитивная новость: никаких намёков на повышение самой ставки. Перед властями встала задача по сокращению числа россиян, которым доступны льготные ипотечные программы. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
В Минфине предложили отказать в льготной ипотеке семьям с высокими доходами
Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений.
При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита. Банки тоже со своей стороны планку требования к заемщикам повышают, чтобы была сохранена надежность», — пояснил президент АРБ. Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата. Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка. Тосунян уверен, что ипотека имеет большое значение и с точки зрения развития экономики в целом, потому что она тянет за собой множество сопровождающих производств и отраслей. Песня «День Победы» — оригинальный текст Он думает, что государство не пойдет на полную отмену льготной ипотеки, а предложит населению новые программы: «Я надеюсь, что у правительства хватит здравого смысла, чтобы этот рынок поддерживать и развивать.
Примут ли в итоге эти изменения пока неизвестно. Добавим, что ранее планировались завершить эту программу 1 июля 2024 года. Однако президент РФ Владимир Путин принял решение о ее продлении до 2030 года. РУ писал, что Минфин РФ не поддержал идею о продлении субсидирования ставок по ипотечным кредитам для молодых семей , в которых мужчины участвуют в СВО.
Министерство финансов России рассматривает возможность исключить из программы семейной ипотеки людей с высоким заработком. По мнению властей, такие семьи вполне способны взять жилье в кредит и на рыночных условиях.
Кто сможет получить такой кредит? И насколько осуществима эта идея? Она останется неизменной на весь срок действия кредита, выданного на следующие цели: покупка готового жилья или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи у юрлица на первичном рынке жилья или строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве ; покупка на вторичном рынке жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи; погашение ранее выданных на те же цели кредитов или займов независимо от даты их выдачи. В документе указано, что действующая программа льготной ипотеки требует корректировки, потому что в некоторых регионах значительно выросли цены на недвижимость. Соответственно, эффект самой программы в них сходит на нет. Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома объекты ИЖС , вторичное жилье и апартаменты. Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета. Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров. Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены».