Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона.
Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит на квартиру или дом, гражданину нужно предоставить в банк определенный пакет документов. После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению. «Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку. Им нужно отработать не менее 2 лет, чтобы взять ипотеку.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
Если вы хотите оформить ипотеку по льготной программе, нужно выбирать кредитные организации из списка банков-участников (нажмите на интересующую программу). Если уже брали семейную ипотеку, можно взять еще раз, но после этого ипотеку под 6% больше не дадут. Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.
Что такое программа «Семейная ипотека»
- Ставки по ипотеке
- Содержание статьи
- Как взять квартиру в новостройке в ипотеку
- Что нужно знать, чтобы взять ипотеку в 2024 году
- Посчитайте еще раз
Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
При этом учитывается место нахождения компании. Если вы работаете удаленно на московскую фирму, то должны иметь зарплату не менее 150 000, где бы вы сами ни жили. Посмотреть численность населения в своем регионе можно здесь. Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать.
По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы. Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям. Все-таки бюджет программы лимитирован. Требования к работодателю IT-компания должна быть аккредитована Минцифры.
Список аккредитованных IT-компаний есть на сайте Минцифры. В течение 20 рабочих дней после вступления в силу постановления Минцифры сформирует список компаний, соответствующих требованиям. Еще в течение 5 рабочих дней он появится на сайте «ДОМ. РФ», — там и можно будет проверить, подходит ли ваш работодатель под требования программы.
Эльвира Набиуллина в очередной раз сказала, что темпы роста цен высокие и большая опасность кроется в сохранении льготной ипотеки. Проинфляционным риском является возможное расширение льготных кредитных программ, если они не будут точечными и адресными. Эльвира Набиуллина Риск предновогоднего ажиотажа. Если вы следите за рынком, то знаете, как слухи и анонсы ужесточения или возможной отмены льготной ипотеки сказывается на спросе, особенно в декабре — раз 1 января что-то сделают, значит, весь декабрь люди будут прыгать в «последний вагон» за любую цену. Вероятно, для сокращения периода такого ажиотажа и решили ускорить срок вступления изменений в силу, чтобы не разгонять рост цен. Что это значит для рынка недвижимости? Для инвесторов новости плохие — если вы понабрали дешевых льготных ипотек, все, лавочку прикрывают. Для остальных — вполне нормально. Почему: Льготная ипотека разогнала рост цен. Текущее ограничение, а через полгода и плановая отмена это, конечно же, еще не точно, но вероятность огромная заметно сократят спрос на первичном рынке.
Если имеется ликвидная недвижимость, ее можно оформить в качестве залога, так банк будет уверен в ваших намерениях и примет заявку. Первоначальный взнос Первоначальный взнос — сумма, выплачиваемая заемщиком владельцу жилья в качестве первого платежа самостоятельно. Чем выше сумма, тем больше преимуществ: Большой взнос повышает шансы одобрения от банка; Уменьшает процентную ставку и срок ипотеки. Деньги на первоначальный взнос можно взять из личных сбережений, занять у друзей и знакомых, продать другую недвижимость, внести материнский капитал или взять кредит. Но кредит — дополнительное долговое обязательство, поэтому лучше не использовать этот вариант. О материнском капитале Материнский капитал — способ государства помочь семьям с двумя и более детьми. С помощью него можно оплатить первоначальный взнос или часть ипотеки. В 2019 году сумма материнского капитала достигла 453 тысячи рублей. Уже взятую ипотеку можно погасить с помощью материнского капитала, не дожидаясь наступления 3-летия ребенка.
Многие банки без проблем оформляют ипотеки под материнский капитал, существуют отдельные ипотечные программы для молодых семей с поддержкой государства. Чтобы оплатить остаток по ипотеке таким образом, придите в банк с паспортом и сертификатом на материнский капитал, обратитесь к банковскому сотруднику и заполните заявление на досрочно погашение. Также его можно без проблем использовать в качестве первоначального взноса. Для перевода денег в банк, направляйтесь в Пенсионный фонд и делайте запрос. Не забудьте собрать следующий пакет документов: Паспорт; Заявление о вашем желании оплатить ипотеку с помощью материнского капитала; Сертификат; Копия договора о покупке жилья; Копия ипотечного договора; Выписка из Единого госреестра; Обязательство, заверенное нотариусом, что вы наделяете супруга и детей долями.
Частный дом и прилегающий земельный участок. Во всех случаях договор на покупку недвижимости должен быть заключен только с юридическим лицом. Для населения Владивостока и близлежащих регионов льготная программа предусмотрела исключение. Выбирать придется из недвижимости, стоящей в сельской местности. Кредит одобрят для возведения отдельно стоящего жилого дома, а также для покупки земли с целью последующего строительства. Но учитывайте, что работы смогут провести только официальные зарегистрированные компании и их представители. Плюсы семейной ипотеки Государством предусмотрен ряд льготных программ для разных категорий граждан. Семейный займ — один из самых выгодных и поэтому популярных. К покупке подходят разные типы недвижимости. Требования к тем, кому положена семейная ипотека, минимальны. Ссуду можно взять для рефинансирования текущего долга на более привлекательных условиях. В таких семьях ребенок также должен быть рожден в период с 2018 по текущий год. Один заемщик может обратиться за денежной поддержкой несколько раз. Банк примет решение о выдаче финансирования в зависимости от его кредитной репутации и возможностей. Если семья способна вносить ежемесячные платежи без ущерба для своего бюджета, то сложностей с оформлением не будет. Для первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал. В России на 2023 год для первого ребенка предусмотрена выплата 586,9 тыс. Оплачивать ежемесячные платежи таким способом нельзя. Некоторые кредиторы дают возможность внести маткапитал для досрочного закрытия долга. Многодетные семьи с тремя и более детьми помимо маткапитала могут использовать и другие льготы. Например, часть обязательства разрешается закрыть субсидией. Изменения в условиях программы «Семейная ипотека» Правительство страны внесло изменения в условия льготных программ. Обновленное постановление вышло 15 декабря 2023 г. Правило «одна ипотека в одни руки» для данного кредитования не актуально. Можно оформить его снова, если: будет рожден еще один ребенок; приобретаемая недвижимость будет больше по площади, чем уже имеющаяся; оформленная ранее ссуда полностью закроется. Еще одно нововведение в законодательстве коснется государственного субсидирования. Ранее банки получали средства из бюджета для обеспечения льготных программ. Государство компенсировало разницу между минимальным процентом по ипотеке и среднерыночной ставкой. Это было выгодно всем сторонам: заемщики стали чаще обращаться за финансированием, банки имели свою прибыль от господдержки.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Ольга Кузнецова добавила, что необходимо проводить комплексную политику, направленную на поддержание доступных условий ипотечного кредитования для покупателей и позволяющую взять кредит с комфортным ежемесячным платежом. Нужна сельскохозяйственная ипотека, чтобы люди селились в малых городах и чувствовали себя комфортно». Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом.
Требования к заемщикам при получении ипотеки
Какие документы нужны для оформления ипотечного договора? Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру. Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты. Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Чтобы процесс оформления ипотеки оказался быстрым и результативным, вы можете обратиться за помощью к ипотечному брокеру.
Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
Сюжет Ипотека Мария Соколова Льготная ипотека существует в России вот уже почти 4 года, но только недавно Национальный совет финансового рынка НСФР — некоммерческая организация, которая занимается вопросами регулирования банковской деятельности обратил внимание на одну коллизию. Ставки по льготной ипотеке значительно ниже рыночных и ниже даже ключевой ставки. Вот эта разница — материальная выгода, которую получает человек. А раз есть выгода, значит нужно платить налог. Причём очень большой налог. То есть 190,2 тыс. Немалая прибавка к ежемесячным платежам! Выглядит такой налог на ипотеку абсурдно, ведь суть льгот в том, чтобы снизить расходы населения. Поэтому, зная, что в России законы могут трактоваться по-разному, «НИ» обратились в Федеральную налоговую службу за разъяснениями. Ответ есть в распоряжении редакции — результаты для многих ипотечников неутешительные.
ФНС подтверждает: при оформлении льготной ипотеки возникает обязанность платить налог на материальную выгоду Фото: imghub.
Страховка платная, но при отказе банк повысит процентную ставку, поэтому оформляйтесь и не создавайте себе лишних проблем, тем более страхование — это в перспективе полезно и выгодно. Но будьте осторожны, вам попытаются нативно продать остальные виды страхований. Не ведитесь на уловки банковских сотрудников и критически подходите к их советам.
Как получить одобрение Даже если вы собрали документы, готовы внести взнос, имеете хорошую работу и большой стаж, вам могут отказать в одобрении ипотеки. Вот основные пункты, повышающие шанс на одобрение: Работа в проверенной организации. Если вы работаете в мелкой фирме или на себя, шансы значительно меньше, нежели если работаете на государство или крупную компанию, существующую уже много лет. Отсутствие долговых обязательств перед другими банками.
Банк хочет быть уверен, что вы честный заемщик и будете исправно выплачивать ипотеку. Если вы в прошлом просрочивали оплату или имеете в настоящем кредиты, вероятность одобрения понижается. Соберите максимальное количество документов. Это ускорит процесс рассмотрения и даст банку больше информации о вас.
Оформите поручительство. Наличие лиц, готовых за вас поручиться, сильно повышает шансы и лояльность банка. Наличие дорогой недвижимости.
Если у вас есть судимость, большинство банков вам сразу откажут. Недавний отказ. Если банк однажды вам отказал, в следующий раз он рассмотрит заявку не раньше определенного срока. Что не надо делать Подделывать справки о доходах. В интернете полно предложений о подделке справки 2-НДФЛ за несколько тысяч рублей. Это может помочь купить в кредит стиралку, но не обманет банк в случае с ипотекой.
Перед одобрением заявки банк свяжется с работодателем, указанным в справке: проверит вас через отдел кадров, уточнит в бухгалтерии размер дохода. Если справка окажется поддельной, в лучшем случае — вам откажут в ипотеке, в худшем — занесут в черный список, после которого с вами не захочет связываться ни один банк. Иногда соискатели приносят подлинные справки с настоящего места работы, но с преувеличенным доходом. Банк усомнился, что простой менеджер столько зарабатывает, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствия. В результате Борису отказали без права повторного обращения и теперь он не может получить ипотеку и в других банках. А если бы он не подделывал справку, а обратился к ипотечному брокеру или менеджеру банка, то легко мог бы найти выход: увеличить первоначальный взнос, продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить платеж, найти поручителя или договориться с работодателем о повышении зарплаты. Подписывать справки самому себе. На такую хитрость часто идут предприниматели, которые работают директорами в собственных компаниях. Нельзя подписывать справки самому себе или членам семьи Николай работает директором в собственной компании.
Банк не примет справку об доходах, подписанную им самим. Наталья работает директором в ресторане мужа. Подписанная ею справка также не устроит банк. В подобных случаях заверить документ должен посторонний человек: главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров. Как улучшить свои шансы на одобрение Рассказать о неофициальных доплатах. Банки прекрасно знают, что многие их клиенты зарабатывают не только официально. Если ваши «серые» доплаты значительны и регулярны, честно расскажите о них банку. Тогда попросит принести вас Справку по форме банка, которая уточнит у работодателя ваш полный доход. Справка по форме банка — конфиденциальная информация.
Банк может использовать ее только как подтверждение вашего дохода Банк не передаст эти данные в налоговую и не устроит проблем вашему работодателю. Его цель — понять сможете ли вы платить по кредиту или нет, а не жаловаться в ФНС. Если неофициальный доход окажется достаточным, банк одобрит ипотеку. Подтвердить неофициальный доход. Бывает другой случай — когда даже официальный доход сложно подтвердить. Например, для репетиторов, почасовых специалистов, официантов. Если у Романа хорошая кредитная история, есть вклады или имущество для залога, банк может одобрить кредит. Роману надо будет лишь предоставить банку справку от работодателя о реальном месячном доходе. В нашем случае работодатель отказался заверять официальный документ, и на помощь Роману пришла я.
Я предоставила банку устное подтверждение о доходах клиента и этого хватило, чтобы ипотеку одобрили. Открыть ИП, если никак не можете подтвердить доходы.
Заключение ипотечной сделки — ответственный процесс. Рассмотрим в статье, на что следует обратить внимание для получения одобрения банка по кредиту. Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит? В каждом банке есть перечень требований к участникам сделки. Эти требования различаются между собой в зависимости от конкретных программ ипотечного кредитования. Как правило, шанс получить одобрение по кредиту есть у заёмщиков, которые: — имеют российское гражданство, так как некоторые банки могут отказать в выдаче ипотеки иностранцам — в возрасте от 21 до 70 лет на дату погашения кредита — получают стабильный доход — работают на последнем месте работы не менее 3 месяцев, уже прошли испытательный срок и т. Однако каждый банк устанавливает собственные требования к заёмщику, которые могут отличаться от приведённого выше списка.
Как банки принимают решение Перед тем, как заключить договор и выдать ипотеку, банки должны проверить платёжеспособность заёмщика. Система проверки индивидуальна у каждой кредитной организации. При рассмотрении заявки на ипотечный кредит банки оценивают платёжеспособность заёмщика и объект залога по множеству критериев. К ним относятся уровень дохода заёмщика, его кредитная история, документы на недвижимость и т. Мы можем проанализировать самые частые причины отказов и понять, что можно сделать, чтобы получить одобрение по ипотечной заявке. Как узнать причину отказа банка Банки имеют право отказать в заключении договора для выдачи кредита без объяснения причины. Кредитные организации вносят данные обо всех обращениях и основаниях отказа в кредитную историю. Клиент может запросить список бюро кредитных историй БКИ , где хранится кредитная история, онлайн через портал «Госуслуги». Банк России отправит эту информацию в течение 1 дня в ваш личный кабинет.
Заказывают отчёт о кредитной истории в любом БКИ бесплатно, но не более двух раз в год.