Вопросы банкротство физ. лиц. Более подробную информацию о банкротстве физических лиц в 2023 году и изменениях в процедуре банкротства можно узнать у юристов Компании “Главбанкрот”. Вся информация о банкротстве физических лиц через суд или МФЦ.
Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски
Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Дисквалифицированные лица. Исчисление сроков в деле о банкротстве физических лиц Сколько длится процедура банкротства физического лица? Самая свежая, интересная и актуальная информация отрасли банкротства. Доступ к внесудебному банкротству физических лиц хотят расширить — проект прошел первое чтение.
Новые правила банкротства физлиц с 3 ноября 2023 года
Процедура банкротства физических лиц не возможна без подачи заявления о банкротстве. Вся информация о банкротстве физических лиц через суд или МФЦ. С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Рассмотрим поэтапно последовательность этапов банкротства физ лиц. Владимир Путин заявил, что процедура банкротства физического лица должна быть посильной и необременительной для граждан. Банкротство (несостоятельность) – это неспособность должника (физического или юридического лица) производить выплаты по своим долговым обязательствам.
Как списать кредиты
- Какие законопроекты не прошли рассмотрение или были отклонены
- Процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица
- Стадии банкротства физического лица (часть 2) | Правио ()
- Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов
- Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция - как оформить, последствия
- Банкротство физических лиц: порядок, стоимость и последствия
Что такое банкротство физических лиц
- Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски
- Последствия банкротства физических лиц в 2024
- Расскажите, на что потратили
- Основания для признания физлица банкротом
- Последствия банкротства физических лиц в 2024
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Суть одна — при процедуре банкротства человек признается не в состоянии платить по своим долгам. Это значит что все его имущество по решению суда может быть распродано, доходы, сделки за последние три года проанализированы и оспорены. Такое редко происходит неожиданно для гражданина, разве что если юрист, представляющий его интересы в суде, не внимательно проанализировал ситуацию клиента. Банкротство выгодно тем, кому дешевле избавиться от долгов, чем их выплачивать. Ситуация у каждого человека разная, но есть определенные параметры, на которые можно ориентироваться. По этой ссылке вы можете пройти бесплатный тест, и на указанные контакты вам вышлют результат бесплатно. При необходимости вы можете запросить бесплатную консультацию юриста, который подробнее проанализирует ответы. Если вы четко понимаете, какие и где у вас обязательства, вы дополнительно можете прикинуть выгодность процедуры именно для вас в этом калькуляторе — результат выдает сразу и без необходимости указывать номер телефона. Кто обязан подать на банкротство?
Обязанность подать на банкротство у гражданина возникает при одновременном наличии двух условий: Размер неисполненных им обязательств как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим в совокупности составляет более 500 000 рублей; Удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими.
Долгов по зарплате и выходному пособию. Задолженностей по возмещению морального вреда. Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках например, когда нужен залог. Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника. Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 5 лет. Избавиться от долгов помогут профессионалы За 2023 год в России произошел значительный рост оформления процедур банкротства — цифры увеличились почти на треть.
В этом нет ничего предосудительного, ведь таким образом люди решают проблемы, которые не дают им спокойно жить. Оформление банкротства и списание долгов по кредитам не всегда бывают простыми. Они проходят по строгим правилам в судебном порядке или через МФЦ. Это означает, что должнику необходимо понимать не только общий алгоритм действий, но и тонкости применения законов на практике.
Физические лица смогут указать в заявлении только СРО первой группы.
Одним из обязательных условий для саморегулируемых организаций первой группы является факт проведения 10 процедур списания долгов. Управляющие будут назначаться в дело на основе показателей рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить на утверждение как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, она рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять свой статус. Отметим, что к данному законопроекту вынесено отрицательное правовое заключение, так как многие положения документа необходимо дорабатывать.
Поэтому о сроках окончательного рассмотрения и принятия пока говорить рано. Ухудшит ли принятие этого законопроекта положение потенциальных банкротов — физ. Изменения стоимости банкротства для физ. В частности, предлагалось, что вместо 25 000 рублей за каждую процедуру гражданин должен будет заплатить 100 000 рублей. Очевидно, что данное предложение заметно сократит общее количество судебных банкротств , так как должникам будет сложнее изыскивать средства на обязательные процедуры.
Поэтому в указанной инициативе явно видна рука «банковского лобби», которое не заинтересовано в упрощении процесса списания долгов. Сохранение залога на единственное жилье должника-гражданина Это относительно новый законопроект , который внесли в Госдуму РФ в марте 2023 года. Ключевые поправки этого документа: арбитраж сможет утверждать отдельные мировые соглашения или план реструктуризации долгов, которые будут распространяться только на требования, обеспеченные залогом ипотекой на единственное жилье должника; для утверждения указанных соглашений и планов согласие других кредиторов не требуется; в тексте соглашения или плана будет указано о запрете обращения взыскания на заложенное жилье. Фактически, поправки выводят ипотечные квартиры из-под требований остальных кредиторов в банкротстве. По действующей редакции закона у них есть право претендовать на часть средств, вырученных от реализации заложенного жилья.
Точная дата рассмотрения законопроекта пока не назначена.
В случаях, когда у потенциального банкрота не оказывается денег на оплату процедуры, она приостанавливается. Однако у него останется возможность в дальнейшем возобновить процесс. Прекращение судопроизводства по списанию долгов по причине того, что заявитель попросту неспособен возместить судебные расходы, не является редкостью. Причины, подходит ли вам процедура банкротства Данная процедура абсолютно противопоказана вам, если вы: Оформляли займ и не делали по нему даже нескольких платежей. Такое отношение может рассматриваться, как мошенничество. Зарегистрировали на свое имя большое количество стороннего имущества.
Если совокупная стоимость имущества превышает сумму займа, то процесс скорее всего обернётся для вас невыгодным. Передавали имущество по договору купли-продажи или дарения незадолго до начала процедуры. К примеру, недавняя продажа автомобиля может быть оспорена и аннулирована, а само транспортное средство выставят на торги. Вырученные же деньги будут переведены в счёт погашения займа. Получаете высокий доход, позволяющий платить по долгам. Хотя в практике есть случаи, когда суд реализовывал заявления на списание задолженностей, которые подавали субъекты с очень высоким уровнем дохода. Связано это с тем, что банкротство — это в первую очередь невозможность оплачивать займы,чему могут препятствовать разные обстоятельства.
Этапы работы по процедуре банкротства Четыре этапа процедуры банкротства: Ознакомительный. Включает консультационные моменты, изучение и проработку ситуации с юристом на основании данных из анкеты. Создание комплекта правовой документации, удостоверяющей статус финансовой несостоятельности должника. Их согласование с арбитражным управляющим. Оценивание денежных средств, данных о доходах арбитражным управляющим. Инициация процедуры в судебном порядке. Запуск процедуры, юридическое признание финансовой несостоятельности гражданина.
Списание денежных средств. Сохранение имущества с выкупом на торгах. Возможные варианты списания денежных средств Три варианта списания задолженностей физического лица: Банкротство при ипотеке. Самый опасный вариант — должник теряет квартиру, за которую не сможет вносить проценты. В таком случае жильё продадут на торгах, а деньги будут переданы на покрытие займа. Владелец же останется ни с чем.
Этапы процедуры банкротства физических лиц в 2024 году
| Банкротство физического лица | Сведения о банкротстве физического лица легкодоступны в режиме онлайн на сайте ЕФРСБ. |
| Этапы процедуры банкротства физлица | Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников. |
| 5 ОСНОВНЫХ ЭТАПОВ БАНКРОТСТВА физического лица. Как проходит процедура банкротства физ лица 18+ | пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей. |
| Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция - как оформить, последствия | Судебные дела по банкротству являются типовыми делами. |
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
| Процедура и особенности банкротства физических лиц | Экономист добавил, что никаких существенных негативных последствий для банков банкротство физических лиц не создает. |
| Банкротство физических лиц: порядок, стоимость и последствия | Узнай, почему процедура банкротства физического лица приводит к непоправимым последствиям и как можно этого избежать. |
| Банкротство физлиц | Упрощённое банкротство физических лиц станет доступно тем гражданам России, которые не могут оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и другие расходы, а также не имеют имущества, за исключением единственного жилья. |
| Этапы процедуры банкротства физлица | Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства. |
| Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2024 году | Важной стадией банкротства физического лица является, сбор документов. |
Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах
Она не предоставила управляющему никаких документов: ни сведений о кредиторах и должниках, ни информации о банковских счетах, ни данных о своих доходах. Кроме того, Малышева вообще не приходила в суды на заседания по своему делу. При этом она продала квартиру и машиноместо, и денег от их продажи хватило бы на оплату требований кредиторов. Но деньги она не передала. Суды решили, что в таком случае освободить Малышеву от долгов нельзя. Набрал долгов Распространенная ситуация: чтобы расплатиться с уже существующими долгами, человек набирает новые. Но не всегда такое поведение суды оценят как недобросовестное. Он продолжал брать у них в долг миллионы рублей, хотя знал, что не сможет вернуть деньги.
При этом он даже не платил и по старым займам. Кроме того, он также скрыл от управляющего информацию о нескольких своих кредиторах и о том, что у него есть автомобиль. Суды признали такое поведение недобросовестным и не стали списывать долги. А вот в банкротстве Сергея Киреева ситуация была другой: его основными кредиторами были банки. В 2012 году он взял крупный кредит, в 2015 — еще несколько. Три инстанции признали такое поведение недобросовестным, ведь Киреев наращивал свои долги без возможности их погасить, а также отказался заключать с банками мировое соглашение. Но Верховный суд обратил внимание, что в этом деле не было выявлено признаков преднамеренного банкротства.
Кроме того, при получении кредитов должник предоставлял банкам полные и достоверные сведения о своем финансовом состоянии. Судьи экономколлегии признали его поведение неразумным, но не увидели в нем недобросовестности. Если кредитором выступает банк, то поведение гражданина по принятию на себя обязательств, превышающих его активы, не может быть истолковано как «недобросовестное».
Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов; гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера или погасил их частично , который выдали не позже чем за 7 лет до даты подачи заявления. Сейчас можно заявить о внесудебном банкротстве, если при подходящей сумме долга есть только первое из этих обстоятельств.
Повторные торги Алгоритм проведения совпадает с первичными торгами. Побеждает тот, кто готов заплатить больше за предложенный лот. Предельная минимальная стоимость устанавливается на собрании кредиторов. Участники делают ставки с максимальной ценой на каждом этапе торгов.
Побеждает участник, сделавший максимальную ставку на определенном этапе. Если заявок нет, то начинается следующий этап публичного предложения с понижением цены лота. Если участник всего один, то он объявляется победителем, если готов заплатить цену, не меньше начальной. Победителем в торгах считается участник, предложивший максимальную цену за представленный лот. В оговоренное условиями тендера время он переводит деньги, получает имущество в собственность и подписывает акт приема-передачи. Каждый этап торгов занимает не больше 30 дней, а общая продолжительность процедуры реализации не превышает 6 месяцев, но в процедуре банкротства физлица может продлеваться по решению суда. Что будет с ипотекой Залоговая недвижимость подлежит продаже на торгах даже в случае, если она является единственным жильем должника и членов его семьи. Начальную цену и шаг аукциона, устанавливает держатель залога. Даже наличие несовершеннолетних собственников не помеха для продажи залога с молотка. Единственное, на что может рассчитывать родитель-банкрот — это отсрочка реализации ипотечного жилья на срок до 12 месяцев.
Читайте также: Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица Если нет имущества Отсутствие имущества не является основанием для отказа в возбуждении дела о банкротстве.
Если человек объявил себя банкротом Ряд ограничений для должника будет действовать пока идет процедура банкротства: запрет распоряжаться своими картами и счетами, за это будет ответственен финансовый управляющий запрет покупать, продавать или дарить свое имущество быть поручителем по кредитам других граждан При этом есть и позитивные последствия банкротства физического лица: должника оставят в покое кредиторы и коллекторы сумма задолженности не будет расти, не будут начисляться пени прекратятся судебные производства по имеющимся долгам часть имущества автоматически исключат из конкурсной массы После признания гражданина банкротом для него также будут действовать некоторые ограничения. Но не навсегда, а лишь на определенный срок. В частности, последствия банкротства физических лиц включают в себя: в течение пяти лет — запрет снова обращаться в суд для признания себя банкротом в течение трех лет — запрет занимать руководящие посты в коммерческих структурах в течение пяти лет — запрет получать статус индивидуального предпринимателя на протяжении пятилетнего срока — обязанность сообщать финансовым организациям о своем статусе если возникает потребность взять кредит Естественно, погашение задолженности будет происходить за счет реализации имущества должника. Но важно помнить, что не все будет пущено с молотка. Согласно Гражданскому кодексу, должника не могут лишить единственной жилой недвижимости, земли под единственным жильем, домашних предметов, одежды и обуви за исключением предметов роскоши. Также забрать не могут продукты питания, лекарства и предметы, которые должник использует для работы.
Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов
Банкротство для физических лиц через МФЦ: новые условия оформления. Доступ к внесудебному банкротству физических лиц хотят расширить — проект прошел первое чтение. Банкротство физических лиц — официально подтвержденная неспособность рассчитаться с долгами и дальше платить по финансовым обязательствам. Сама процедура банкротства, хоть судебного, хоть внесудебного, не так проста, как кажется на первый взгляд.
Что изменится в процедуре банкротства в 2023 году
Должнику не требуется брать новые кредиты для погашения прежних долгов. Прекращается действие исполнительных документов и ограничения по всем имущественным взысканиям. Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом? В соответствии со ст. Отметим, что признать себя банкротом можно даже в том случае, когда размер задолженности менее 500 тыс. В этом случае должнику необходимо доказать свою неплатежеспособность и невозможность исполнить обязательства в будущем. Получить консультацию Нажимая кнопку "Отправить", вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных ООО "Юрстарт" и принимаете условия Пользовательского соглашения Когда физическое лицо признается банкротом? А размер всех долгов в совокупности составит 500 тыс.
Есть все основания, которые свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок. И при всем этот гражданин-должник должен отвечать всем признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества. Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица. Кто проводит процедуру признания банкротом? Требования и условия к банкротству физических лиц? Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия: требования в совокупности к физическому лицу должнику составляют 500 тыс. Чем грозит банкротство физическому лицу и его семье?
Для самого физического лица подтверждение его несостоятельности не останется без последствий: может быть запрет на выезд за пределы страны во время проведения производства по делу о несостоятельности физлица; в течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство; нет возможности управлять собственным имуществом; течение 5 лет после прекращения производства по делу или завершения процедуры реализации имущества в ходе этой процедуры, гражданин-банкрот не вправе принимать на себя все обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без упоминания того, что является банкротом; в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. На первый взгляд может показаться, что признание гражданина банкротом — это что-то страшное и опасное. Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, так же сразу гражданин с долгами освободится от финансовой кабалы.
Каждый этап торгов занимает не больше 30 дней, а общая продолжительность процедуры реализации не превышает 6 месяцев, но в процедуре банкротства физлица может продлеваться по решению суда. Что будет с ипотекой Залоговая недвижимость подлежит продаже на торгах даже в случае, если она является единственным жильем должника и членов его семьи.
Начальную цену и шаг аукциона, устанавливает держатель залога. Даже наличие несовершеннолетних собственников не помеха для продажи залога с молотка. Единственное, на что может рассчитывать родитель-банкрот — это отсрочка реализации ипотечного жилья на срок до 12 месяцев. Читайте также: Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица Если нет имущества Отсутствие имущества не является основанием для отказа в возбуждении дела о банкротстве. Фактически на этапе реализации имущества не будет ничего продано.
По завершении процедуры банкротства и при отсутствии в действиях должника признаков «фиктивного банкротства» долги будут списаны. Это нужно знать: Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества Мировое соглашение при банкротстве Подписание мирового соглашения может проводиться на любой стадии банкротства. В нашей стране нет нормативного документа, утверждающего типовую форму мировой. Исходя из практики, юристы советуют включать в текст соглашения следующую информацию: о суде, в который подается исковое заявление; об участниках соглашения; новые обязательства, на которые согласны все участники процесса, и их точные сроки исполнения; кто несет судебные издержки; факт того, что мировая подписана добровольно. Мировая, заключенная во время признания должника банкротом, подлежит исполнению с момента ее утверждения арбитражным судом.
Пересмотренные договоренности являются обязательными для всех участников. После утверждения МС прекращается действие моратория на удовлетворение требований кредиторов, аннулируется план реструктуризации если был , с финуправляющего снимаются все полномочия. Надо отметить, что заключение мирового соглашения при проведении процедуры банкротства происходит крайне редко.
Если Вы еще не являетесь нашим клиентом, то свяжитесь с нами и получите первый месяц наших услуг бесплатно. Получить первый бесплатный месяц Участие в судебном заседании В день судебного заседания желательно заблаговременно явиться в суд и обязательно иметь при себе паспорт, иначе Вы не будете допущены до участия в процессе и, скорее всего, даже не сможете войти в арбитражный суд. На судебном заседании перед Вами будет стоять необходимость доказать суду 2 ключевых факта: Ваша задолженность свыше 500 000 рублей; Вы не имеете финансовой возможности и имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами банками и микрофинансовыми организациями. Имейте в виду, что суд может перенести судебное заседание, если суду не представили кандидатуру арбитражного управляющего от СРО, указанной Вами в заявлении. Если СРО не представляет суду кандидатуру, то суд будет переносить заседания до тех пор, пока кандидатура не будет предоставлена. Если кандидатура АУ представлена в суд, и Вы доказали вышеуказанные факты, то суд выносит решение о присвоении Вам статуса банкрота и введении процедуры реализации имущества.
С этого момента начинается непосредственно сама процедура банкротства. Списание долгов происходит в конце процедуры. Если Вам необходима кандидатура финансового управляющего, то свяжитесь с нами и мы любезно предоставим Вам ее. Этап 3: Процедура банкротства На этом этапе проходит непосредственно сама процедура банкротства физического лица, суть которой описана в этой пошаговой инструкции. Все остальное было лишь прелюдией к ней. Естественно, целью этапа является добиться списания долга. Обычно процедура вводится сроком на 6 месяцев. Последствия признания Вас банкротом С момента, как Вас признали банкротом, наступает целый ряд юридически значимых последствий, таких как: Вы обязаны предоставлять суду и финансовому управляющему любую запрашиваемую ими информацию; Накладывается арест на все Ваши банковские счета и вклады; Накладывается арест на всё Ваше имущество; Вы не вправе распоряжаться своим имуществом без согласия ФУ; Вы не вправе заключать сделки без согласия ФУ; Установление запрета на выезд за границу; Вы вправе распоряжаться своим доходов исключительно в пределах прожиточного минимума. Обязательно соблюдайте вышеуказанные требования, в противном случае при несоблюдении хотя бы одного из них, суд имеет право завершить процедуру без списания долга.
Вместе с тем в случае предвидения должником своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник, отвечающий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет п. Признаки неплатежеспособности должника Неплатежеспособность гражданина - это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и или уплатить обязательные платежи, если нет оснований полагать, что с учетом планируемых денежных поступлений он в течение непродолжительного времени сможет исполнить просроченные обязательства в полном объеме. Гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств п. Подготовьте заявление о признании вас банкротом В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Вы сами при подаче заявления не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего п. К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан.
Копии заявления вы обязаны направить конкурсным кредиторам и или в уполномоченные органы п. Заявление о признании банкротом форма Подайте заявление в арбитражный суд и внесите денежные средства в депозит суда Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения через отдел делопроизводства, канцелярию арбитражного суда , по почте либо в электронной форме с использованием сети Интернет п. При обращении в суд вам необходимо уплатить госпошлину. Размер госпошлины Госпошлина при подаче заявления о признании банкротом составляет 300 руб. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, если вы дадите согласие на их привлечение, подлежат внесению в депозит суда. В том числе внести их за вас может другое лицо.
Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты рассмотрения судом обоснованности вашего заявления п.
Новые правила банкротства физлиц с 3 ноября 2023 года
Самым болезненным последствием является продажа совместной собственности супругов. В этом случае муж или жена могут лишиться квартиры, машины, земельного участка, приобретенного на средства, признанными семейным доходом. Супругу компенсируется половина стоимости имущества. Остальные средства направляются на погашение требований кредиторов. Специалисты не рекомендуют выводить имущество из конкурсной массы путем заключения сделок с родственниками. Они в обязательном порядке будут оспорены и покупателю придется вернуть имущество в конкурсную массу гражданина. Можно ли избежать негативных последствий процедуры банкротства? Учитывая негативные последствия банкротства, следует принимать меры предосторожности. Предлагаем придерживаться следующих правил: не фальсифицировать документы с целью создания преднамеренного банкротства; не находиться в сговоре с арбитражным управляющим с целью сокрытия имущества от кредиторов; внимательно отслеживать работу финансового управляющего, знакомиться со всей документацией; принимать участие во всех судебных разбирательствах; не отдавать предпочтение одному кредитору.
Таким образом, стоит проанализировать состояние своего счета, тщательно следить за расходованием средств, изучать все документы, связанные с банкротством. При соблюдении этих рекомендаций банкротство поможет решить финансовые трудности законным способом. Для того, чтобы сохранить имущество супруга должника, необходимо заключить брачный договор и определить в нем список вещей, которые входят в состав личной собственности мужа или жены банкрота. Важно, чтобы договор был заключен более. Чем за три года до начала дела о банкротстве. Это позволит избежать оспаривание сделки. Заключение эксперта Подведем итоги: Дело о банкротстве может быть завершено досрочно.
Но это может быть ошибкой. Давайте разберемся, почему.
Вероятно, вы хотите: Прекращения назойливых звонков от контрагентов, коллекторов или приставов Сохранения всего имущества Возможности официально устроиться на работу И это только минимальный список. Как правило, есть и другие нюансы - алименты, аресты счетов, запрет на выезд за границу, вопросы наследства и т. С другой стороны, ваши кредиторы не заинтересованы в вашем банкротстве - в этом случае они потеряют законное право требовать от вас деньги. Они будут искать любые лазейки, чтобы вы остались должны им.
На продолжительность, в первую очередь, повлияют юридическая грамотность гражданина и наличие у него большого количества свободного времени. Уже на описанном выше этапе подготовки могут возникнуть определенные препятствия, связанные со сбором требующегося комплекта документов. Приблизительно через один месяц после принятия заявления назначается первое заседание в суде, на котором рассматриваются обстоятельства дела, представленные документы и кандидатура финансового арбитражного управляющего, предложенная потенциальным банкротом из состава любой независимой СРО саморегулируемой организации. Здесь так же возможна задержка, если выбранный кандидат по тем или иным причинам не удовлетворит суд и будет назначен другой управляющий. В случае признания заявления о банкротстве обоснованным вводится процедура реструктуризации долга. На этой стадии утвержденный финансовый управляющий объявляет о первом созыве кредиторов путем публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
На встрече, которая организуется не ранее, чем через две недели после уведомления кредиторов, выносится план погашения задолженности, предварительно подготовленный должником или его профессиональным представителем — адвокатом по банкротству. Если собрание проводится дистанционно закон предусматривает подобную возможность , то до даты его начала должно пройти не менее 30 дней после публикации объявления. На собрании все заинтересованные лица обсуждают предложенный план реструктуризации задолженности. Кредиторы будут непременно настаивать на реструктуризации долга или мировом соглашении; должнику же, при правильной аргументации, выгодно доказать, что в своем текущем положении он не в состоянии выполнить обязательства в течение трех лет именно столько времени отводится законом , и сразу перейти к этапу реализации имущества. Таким образом, из-за конфликта интересов данная стадия процедуры банкротства может занять от одного до трех месяцев. Перед следующим заседанием суда арбитражный управляющий составляет отчет о финансовом положении и хозяйственной деятельности должника и его супруга. Он направляет запросы в уполномоченные органы на предмет оценки движимого и недвижимого имущества, а также наличия ценных бумаг, долей в уставном капитале компаний, сумм на банковских счетах и т. Кроме того, проверяются сделки и операции, совершенные за последние три года, с целью выявления умышленных действий, приведших к банкротству.
Для классического банкротства через суд: сумма долга составляет минимум полмиллиона рублей — не имеет значения, какие именно это долги исключение — алименты и компенсация вреда ; в течение последних пяти лет не было других банкротств; заявитель не совершал экономических преступлений; при оформлении кредитов не зафиксированы факты мошенничества; есть веские основания не платить долг, например, увольнение или длительная болезнь. Условия банкротства физических лиц по кредитам во внесудебном порядке через МФЦ : сумма долга в диапазоне 25 тыс. В 2023 году круг лиц, которые могут стать банкротами, значительно расширился. Например, раньше банкротом не могли объявить себя женщины, получающие пособия на детей, ведь фактически доходы у них были. Это же касалось и пенсионеров. Сейчас процедура банкротства физического лица через МФЦ доступна тем, кто соответствует хотя бы одному критерию: гражданин не смог погасить долг по исполнительному листу, который выдан не позднее чем за 7 лет до подачи заявления в МФЦ; заявитель — получатель детских пособий, не имеющий имущества, исполнительный лист выдан год назад или более, но не исполнен; заявитель — пенсионер, получает только пенсию, имущества не имеет, исполнительное производство длится минимум год, по нему долг не погашен; гражданин не имеет имущества, исполнительное производство прекращено в связи с его отсутствием. Не спишут те кредиты, по которым ещё нет просрочки. Как объявить себя банкротом Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица в суде и через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства Упрощённой процедурой могут воспользоваться те, кто хочет списать долги по кредитам, налогам, коммунальным услугам, штрафам, сборам, распискам и другим обязательствам. Обратиться в МФЦ можно, если сумма задолженности находится в установленном лимите — выше 25 тыс.
Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах
Процедура банкротства физических лиц, стоимость и продолжительность процедуры, этапы, стадии банкротства в 2019 году, инструкция, пошаговая процедура для физического лица, наглядная схема банкротства. Разбираемся с процедурой банкротства физических лиц на примерах из нашей практики. Последствия банкротства физических лиц: как должник становится банкротом и какие ограничения есть после прохождения процедуры. Банкротство для физических лиц через МФЦ: новые условия оформления.
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
С другой стороны, ваши кредиторы не заинтересованы в вашем банкротстве - в этом случае они потеряют законное право требовать от вас деньги. Они будут искать любые лазейки, чтобы вы остались должны им. Третья сторона - юристы по банкротству. Их основная работа заключается в том, чтобы правильно подать в суд необходимые документы для признания вас банкротом и сообщить вам о датах заседаний. Стандартная практика такова: на первом заседании вы получаете статус банкрота, а на последнем - это минимум через 6 месяцев после первого - вам списывают долги. Юридическая команда фактически берет деньги за подготовку заявления - обычно это около 200 000 рублей.
По ней отсутствуют судебная практика и официальное толкования поэтому все еще существуют некоторые пробелы и нюансы. Более подробно о проекте Закона читайте тут. Основания для признания физлица банкротом Для того, чтобы в отношении физлица была начата процедура признания его банкротом, необходимо наличие таких факторов, как: Наличие долга физлица. Его размер должен составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка выплат — три месяца. Физлицо должно быть неплатежеспособным должно обладать соответствующими подтверждающими документами. Подача заявления о банкротстве физлица или процесс оформления Данная процедура является довольно непростой — должен присутствовать и максимальный контроль кредиторов, и самого должника. Каким образом происходит оформление данной процедуры? Эта процедура представляет собой три условных этапа. На начальном этапе предусмотрена подача заявления о банкротстве гражданина в суд. Заявление о банкротстве физлица может быть подано должником, кредитором или уполномоченным государственным органом. Законом предусмотрено также следующее: гражданин обязан самостоятельно подать в суд заявление о признании его банкротом в том случае, если он не может погасить долг перед всеми кредиторами и весь размер таких долгов превышает 500 000 рублей. Проведение судебных процедур по этапам при оформлении банкротства физлица Закон о банкротстве физлиц предусматривает такой порядок признания физлица банкротом: После того, как подано соответствующее заявление, судом выносится определение о том, что заявление обосновано.
Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет как в случае с кредитными картами , подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов ФССП — все это понадобится для объявления банкротства. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года. Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, но банкротится как физическое лицо, то суду также понадобится налоговая отчетность за три года, предшествующих процедуре, или справка об отсутствии доходности у ИП. Эта справка — единственный документ, к которому применяются правила о сроке действия. Она активна в течение пяти дней, так что ее нужно получать непосредственно перед подачей заявления. Подготовить справку можно самостоятельно за 15 минут, используя онлайн-сервис ФНС. Если гражданин потерял работу или не работает в течение длительного срока, то нужно подготовить и справку о признании лица безработным. Это и есть полный перечень обязательной документации для начала банкротства. Все это понадобится в дальнейшем, уже после того как процедура будет запущена. Получать такие справки и выписки должен финансовый управляющий — это входит в его функционал. Шаг 2 — подаем заявление в суд Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист. Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту. Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них. Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга супруги , детей и других иждивенцев, состояние здоровья отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность. Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве: имущество, которое находится в собственности; все счета и вклады, а также остатки денег на них; уровень текущей доходности; операции и сделки за три года, предшествующие процедуре; сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего. В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению. Заявление о банкротстве направляют только в арбитражный суд. Их в стране не так много всего 81 — один арбитражный суд приходится на один субъект РФ. Располагается арбитраж в столичном городе региона. Суд выбирается по месту прописки или текущего пребывания должника. Прежде чем подать заявление о запуске процедуры в арбитражный суд, гражданину нужно заплатить государственную пошлину 300 рублей и фиксированный сбор 25 000 рублей за работу финансового управляющего. Желательно еще и найти самого управляющего. Это довольно проблематично — такие специалисты занимаются преимущественно банкротством организаций и не особо стремятся брать неприбыльные дела. Но по законодательно утвержденной инструкции обанкротить гражданина без финансового управляющего невозможно. Поэтому обратитесь за помощью к своему юристу, он поможет найти финансового эксперта, который займется процессом вашего банкротства.
Некоторое имущество должника не может быть описано и продано. К нему относятся: Единственное жилье. На данный момент его метраж и даже этажность не имеет значения. Но на подходе законопроект, который позволит продавать «слишком большое» жилье. Если квадратных метров в нем больше, чем норма на каждого члена семьи, его будут продавать, а семье должника возвращать сумму, достаточную для покупки более скромной квартиры. Участок земли под домом, если тот является единственным жильем Энергоносители, необходимые для отопления частного дома Хозяйственные постройки, скот, семена если все это предназначено исключительно для личного пользования, а не для предпринимательства Инструменты и устройства, которые профессионалы используют для работы компьютер наборщика, автомобиль таксиста, швейное оборудование портного и т. Правда, при условии, что цена каждого предмета не превышает 100 МРОТ Домашних питомцев но вот их дорогих породистых щенков и котят, предназначенных для продажи, могут Личные вещи, необходимые предметы обихода, запасы еды Личные памятные награды Средство передвижения инвалида включая автомобиль , а также автомобиль жителя отдаленных районов, если он не сможет добираться до работы другим способом. Остальное опишут. Банкрот вправе подать суду ходатайство об исключении из конкурсной массы вещей, стоимость которых не превышает 10 тысяч рублей, а также денежных средств со счетов в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Порядок удовлетворения требований при банкротстве Кредиторы получают свои деньги поочередно. Существует три очереди: В первую входит оплата текущих расходов по самому процессу судебные издержки и оплата арбитражного управляющего , алименты, физический и моральный ущерб, который должен быть возмещен по решению суда Во вторую — долги по коммунальным платежам для юридических лиц и ИП, еще и долги по зарплатам наемных работников Третья очередь — общая для всех прочих кредиторов. Очередников в нее вносят по мере обращения. То есть, кто первым заявил о своих претензиях, тому первому и вернут деньги. Кредитор, выдавший заем под залог конкретного имущества например, банк, предоставивший ипотеку или автокредит , имеет преимущественное право на получение средств за его реализацию. Если на всех кредиторов средств, вырученных в ходе конкурсной стадии, не хватило — им не повезло. Суд аннулирует невыплаченные долги, поскольку больше с банкрота взять нечего. Гражданин больше ничего никому не должен за исключением случаев, о которых речь пойдет ниже. Когда при банкротстве откажут в списании долгов? Существуют несписываемые долги. К ним относятся алиментные обязательства и обязательства по компенсации физического и морального ущерба. Их придется платить в любом случае, даже банкроту! Кроме того, если суд найдет в действиях должника признаки криминального банкротства и инициирует возбуждение уголовного дела — не спишут никакие долги. Вычеты из дохода и конфискации в рамках исполнительного производства могут продолжаться до конца жизни должника. А затем перейдут к его наследникам. Правда, по закону наследники отвечают по долгам лишь в пределах полученного наследства. Но судебные разбирательства по этому поводу им все равно предстоят. Мировое соглашение при банкротстве В одном из предыдущих разделов данной статьи мы называли реструктуризацию «последней попыткой кредиторов вернуть свое миром». Это, правда, но существует еще одна разновидность «последней попытки» - заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Нередко она используется вместо реструктуризации. По сути, мировое соглашение также подразумевает смягчение условий возврата долга. Так же, как реструктуризация, оно часто сопровождается списыванием штрафных сумм. Самый распространенный вариант мирового соглашения — снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа. То есть — новый платежный график. Договориться о мировом соглашении стороны могут в любой момент процесса. До начала конкурсной стадии, разумеется. Текст соглашения утверждается собранием кредиторов. Затем его подают на одобрение судье. Как только судья одобрил соглашение, процесс считается приостановленным. Но если должник нарушает условия мирового соглашения — кредиторы вправе незамедлительно возобновить процесс и потребовать перехода к конкурсной стадии. Обязанности финансового управляющего во время процедуры банкротства Арбитражный финансовый управляющий главное действующее лицо процесса о банкротстве. Он обеспечивает взаимодействие между должником, кредиторами, судом. И у него довольно много обязанностей. Должнику не лишним будет знать о том, что именно обязан делать финансовый управляющий. Хотя бы потому, что, если финуправ плохо исполняет свои обязанности, на него можно пожаловаться судье. За весь процесс это необходимо сделать несколько раз — на каждой стадии. Корректно формировать реестр кредиторов, внося в него юридических и физических лиц, которым задолжал банкрот Организовывать собрания кредиторов и принимать в них участие Подавать суду ходатайства должника Составлять отчеты о результатах каждого этапа банкротства Заниматься формированием конкурсной массы то есть описывать и оценивать имущество должника, снимать деньги с его счетов, производить вычеты из дохода Заниматься организацией электронных торгов и продавать имущество, обращая его в денежные средства В случае необходимость открывать банковский счета для должника сам банкрот не имеет на это права, пока идет процесс. И вообще вести все его финансовые дела. Контролировать сделки, которые должник совершает в процессе банкротства, а также проверять те, что тот совершил в течение трех лет перед банкротством Искать «спрятанное» имущество банкрота Рассчитываться с кредиторами Что делает должник во время банкротства? Коротко ответ на этот вопрос звучит так: «Слушаться финансового управляющего». Находясь в процессе банкротства, должник, по сути, утрачивает все финансовые и имущественные права на этот период. Его деньгами и имуществом распоряжается управляющий. Должник сдает финуправу выписки из всех своих счетов, банковские карты, сим-карты, «привязанные» к счетам, пароли доступа к личным кабинетам в финансовых организациях. Отдает ему все документы на имущество По первому требованию представляет справки о доходах и любые другие документы , который тот затребует. Финансовый управляющий не только «рублем», но и «головой» отвечает за конкурсную массу. Если кредиторы или суд доказательно обвинят его в «разбазаривании» средств, финуправ будет крупно оштрафован или даже дисквалифицирован. Поэтому любая деловая активность должника возможна лишь при условии, что управляющий ее разрешил и одобрит. Так что, если у вас есть «хорошая идея» - например, выгодно продать какое-то имущество и расплатиться с частью долгов, ваша задача состоит в том, чтобы убедить управляющего в ее целесообразности. Строго говоря, управляющий не на вашей стороне. Его задача, как специалиста не в том, чтобы соблюсти ваши интересы, а в том, чтобы максимально полно удовлетворить требования кредиторов. Но он вам и не враг.