Банки будут проверять все денежные переводы физических лиц и в течение 30 дней возмещать похищенные средства, если они были переведены без согласия клиента.
ЦБ хочет ввести обязательную компенсацию для жертв мошенников, но не знает, как это будет работать
Банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги по новой схеме. С 25 июля 2024 года в России заработает закон, согласно которому банки будут обязаны возвращать клиентам похищенные средства в течение 30 дней после заявления клиента. Российские банки в 2024 году будут возвращать украденные мошенниками деньги по новым правилам. Сейчас вернуть украденные деньги непросто, но возможно.
Госдума обязала банки возвращать россиянам деньги, похищенные мошенниками
| Банки обяжут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги - МК | Центробанк намерен определить фиксированную сумму денежных средств, которую банки должны будут возвращать клиентам в упрощенном порядке в том случае, если. |
| РБК: В России банки начнут возвращать украденные деньги клиентов по новой схеме | В каком случае банки должны будут вернуть деньги за 30 дней. Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица в следующих случаях. |
| Банки начнут возвращать деньги, украденные мошенниками | Деньги должны быть возвращены в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, а в случае трансграничного перевода — в течение 60 дней. |
| Как будет работать новый закон о возврате банком денег, отправленных мошенниками | Мошенники похитили — банки возместили: как будет работать закон о возврате денег, украденных со счета. |
«Сбер» начал возвращать украденные мошенниками деньги
Недавно появилась новая схема, при которой жертве приходит приглашение на прием от якобы Центробанка. При этом адрес отправителя имитирует реальный домен Банка России — cbr. В письме используются имя, фамилия и реальный адрес получателя, чтобы вызвать доверие и в дальнейшем выманить данные карты и смс-пароль. Мошенники также используют криптовалюты, добавляет криптоинвестор и финансовый консультант Руслан Захаркин. Как будут возвращать деньги Для возврата денег банк должен точно знать, что перевод осуществляется в пользу мошенников и это происходит не по желанию клиента. Эти вопросы вызывают большие трудности, рассказывает Олег Матюнин, управляющий партнер Адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры».
За этот период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников.
Сообщается, что схема разрабатывалась при участии специалистов ЦБ РФ. Основная цель разработанного при участии Банка России закона — противодействие хищению средств, в том числе с использованием приемов и методов социальной инженерии, — пишет РБК со ссылкой на представителя ЦБ РФ. Известно, что изменения в закон о платежной системе Российской Федерации вступят в силу 25 июля 2024 года. Деньги вернут в следующих случаях: при переводе средств клиента на мошеннический счет, включенный в соответствующую базу Банка России; если клиент не получил уведомление банка о переводе, совершенном без его согласия; если карта была утеряна или использована без согласия держателя, но в случае уведомления об этом от банка.
Согласно данным Банка России, за 2021 год мошенники с помощью денежных переводов украли у банковских клиентов 13,5 млрд рублей. Отмечается, что уровень возврата средств падает второй год подряд на фоне роста объема хищений. Эффективность нововведений Неназванный представитель ВТБ сообщил РБК, что в случае принятия поправок можно будет оперативнее выявлять операции, совершенные без согласия клиентов, и блокировать «счета-дропы» мошеннические счета подставных лиц.
Он также считает, что в первую очередь надо работать с причинами хищений средств, а не с их последствиями. Снизить мошенническую активность позволят контроль за движением средств и наделение банков полномочиями по их заморозке», — объяснил он. Он пояснил, что средства, поступившие на счет получателя денег, в основной своей массе сразу же обналичиваются.
Юрист уверен, что улучшить ситуацию с возвратом украденных средств могла бы блокировка счета на пять дней. Рекомендации ЦБ 15 апреля ЦБ рекомендовал банкам проводить оценку рисков нарушения правил использования электронных средств платежа карт, мобильных приложений и личных кабинетов интернет-банкинга , принадлежащих лицам, информация об операциях которых уже внесена в базу данных о переводах денежных средств без согласия клиента.
Банки обязали возвращать деньги, которые россияне перевели мошенникам. Но есть нюанс
Если же система переведёт деньги на опасный адрес сразу, не предупредив клиента о рисках, он сможет получить компенсацию. Поделиться: Ипотека на каникулах, или как поставить на паузу выплаты в Сбербанке 27 апреля 2024 Досудебное урегулирование налоговых споров: предпоследняя схватка 27 апреля 2024 Коллекторское агентство «ИЛМА»: нарушает ли оно закон? Администрация сайта не несет ответственность за содержание сведений об услугах и ценах компаний. Первичная консультация специалиста - бесплатна.
Едва ли не каждый забайкалец может рассказать свою историю, когда приходилось общаться с мошенниками. Елена Агафонова, жительница Читы: «Звонят представляются сотрудниками полиции и прочих разных органов, говорят о том, что ваши средства попали в какую-то блокировку и необходимо срочно сообщить номер карты, СVC-код трехзначный, то есть вот таких вариантов очень много».
Мошенники стали активнее, в ход идёт жёсткое психологическое давление. В зоне риска — пожилые. Татьяна Катасонова, жительница Читы: «Звонят каждый день, вот сейчас было два звонка, я их отключила и всё, я на них не отвечаю или говорю отделение полиции». Часто поймать преступника, а уж тем более доказать, что средства были переведены с помощью обмана было непросто. Отныне сами банки возьмут на себя функцию контроля за такими транзакциями. Соответствующий закон подписал Президент страны.
В Банке России рассказали, что пополняют данную базу на основе данных, полученных от финансовых организаций и других операторов платежных систем. В ней находятся все сведения о совершенных переводах, получателях и плательщиках. Все кредитные организации берут информацию из нее. Возврат предусмотрен также в том случае, если финансовая организация не отправила своему клиенту уведомление о переводе, который был совершен без его согласия, или если гражданин потерял свою карту, а третьи лица ею воспользовались. При этом, если человек сообщил в банк об утере карты с последующим снятием с нее денег, то финансовая организация пойдет навстречу. При мошеннической транзакции за границу на возврат средств уйдет 60 дней.
Это даст человеку возможность подумать и отказаться от транзакции.
Если он подтвердит перевод, то при потере денег банк их не вернёт. ЦБ формирует базу данных с потенциально опасными адресами для переводов с 2023 года. При переводе денег по реквизитам злоумышленника, транзакция будет автоматически приостанавливаться. Отправитель будет должен подтвердить, что он хочет отправить деньги на подозрительный адрес.
С июля банки будут возвращать отправленные мошенникам деньги в досудебном порядке
Решать проблему мошенничества эксперт советует техническими способами — например, внедрить в приложение банка модуль, который выявлял бы входящие вызовы с подменного номера. Кстати, нечто похожее уже запускают операторы — но пока в весьма ограниченных масштабах. Кто вообще виноват в кражах? Основная вина за украденные в результате мошенничества деньги лежат на собственно мошенниках — с этим не поспорить. Но вот могут ли банки как-то противодействовать атакам злоумышленников? На самом деле, мошенничество может быть разным: мошенники получают базу данных с картами клиентов. Это либо утечка из банка, либо работа программ-троянов, либо сбор через фишинговые сайты. Но чтобы перевести деньги с карт жертв на счета мошенников, обычно нужен доступ к телефону и код из смс — поэтому, имея лишь данные карт, украсть деньги сложно. Самый сложный вариант — «угнать» сим-карту через перевыпуск у оператора; мошенники «заговаривают» жертву, чтобы выманить из нее данные карты, коды из смс и другую информацию.
Иногда — уговаривают еще и отправить сам перевод; мошенники взламывают личный кабинет в онлайн-банке клиента и оформляют на него кредит. В худшем случае кредит успевают вывести на другие счета; новые и нестандартные способы — например, смс-бомберы, которые «забрасывают» клиента сотнями сообщений, и последующий звонок якобы из банка. Жертву просят просто сделать скриншот, но на самом деле на него попадает код из смс на оформление микрозайма. Если мошенничество связано с недостаточной защищенностью банковских систем, то виноват будет только банк — соответственно, он должен будет вернуть клиенту все украденные деньги самостоятельно. Как правило, такие ситуации не доходят и до суда — банки стараются «замять» дело без лишней огласки, и выплачивают компенсации клиентам. Если же деньги были украдены с помощью методов социальной инженерии, то виноват, увы, будет сам клиент. Дело в том, что условия договора запрещают клиенту разглашать конфиденциальные данные — реквизиты карты включая код безопасности или код из смс-сообщения. Поэтому списание денег в этом случае не является несанкционированным — ведь клиент как раз сам его санкционировал, сообщив код мошеннику.
А если человек сам перевел деньги, то тут даже спорить не о чем — никакого нарушения в действиях банка нет. С другой стороны, банк обязан иметь антифрод-систему — она как раз должна выявлять массовые зачисления с разных карт на один счет, и блокировать этот счет хотя бы для проверки. Также банк должен насторожиться, если кто-то долго пытается списать деньги с карты без кода из смс — это тоже может быть попытка мошенничества. Спорными могут быть ситуации, когда мошенники получают доступ в личный кабинет в онлайн банке — были случаи, когда жертве оформляли кредит, но не успевали его вывести. В этом случае полиция даже не посчитала это преступлением — ведь деньги не были украдены.
Кроме этого, по новому закону банки на 2 дня могут заморозить переводы клиентов на подозрительные счета и оправят об этом уведомления. Предполагается, что двух дней хватит, чтобы клиент принял решение о подтверждении или отказе от операции, если поймет, что может стать жертвой мошенников.
Также по новой норме, российские банки будут должны блокировать доступ к дистанционному обслуживанию клиентов, если полицейские потребуют этого или же передадут в банк информацию, что те совершают вывод и обналичивание украденных средств. В банках связывают такой низкий процент возврата с высокой долей применения мошенниками методов социальной инженерии. В ЦБ обратили внимание на необходимость повышения уровня финансовой ответственности банков, поскольку если там не обеспечивают достаточной защиты клиентов и допускают перевод средств мошенникам из базы данных регулятора, то кредитным организациям придется возместить украденные средства. Данная статья была полезна?
Также сообщается, что банки получат возможность блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять об этом клиентов. За этот период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников. Кроме того, в случае, если в МВД поступила информация о том, что клиенты выводят и обналичивают похищенные средства в банках, последние будут обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию этих клиентов.
За эти 2 дня человек, который повёлся на мошенников, сможет одуматься и не подтверждать перевод. Также банки будут должны отключать доступ к дистанционному обслуживанию тем клиентам, кто попался на выводе и обналичивании похищенных денег.
Но это если информация о противоправных действиях поступила непосредственно от МВД. Сведения о так называемых дропперах банки сейчас получают из базы данных регулятора. Закон вступит в силу через год после официального опубликования. За это время все ответственные стороны должны подготовить свои автоматизированные системы и бизнес-процессы. Новая схема с обманом от «сотрудника ЦБ» Кстати, мошенники повадились разводить россиян от имени регулятора.
Банки обязали возвращать жителям Волгограда похищенные мошенниками деньги
Через год после опубликования вступит в силу закон, обязывающий банки возвращать клиентам деньги, которые похитили мошенники. Банки обяжут проверять поступление денег на признаки мошенничества, а также возвращать гражданам средства, если операции совершались без их согласия. За девять месяцев 2023 года банкам удалось отразить более 20 млн руб. попыток похитить деньги со счетов их клиентов и спасти тем самым от кражи 3,3 трлн руб. Но скоро они должны будут компенсировать средства, которые мошенникам все же удалось вывести. На полный возврат украденных средств граждане могут рассчитывать, если банк допустил перевод на мошеннический счет, расположенный в базе Центробанка РФ, или если клиенту не направили уведомление о транзакции, совершенной без его согласия.
Банки вернут украденные мошенниками деньги — новый закон
| Новый закон: Госдума обязала банки возвращать жертвам мошенников украденные деньги | Для возврата денег банк должен точно знать, что перевод осуществляется в пользу мошенников и это происходит не по желанию клиента. |
| Госдума обязала банки возвращать россиянам украденные мошенниками деньги | Банки будут проверять все денежные переводы физических лиц и в течение 30 дней возмещать похищенные средства, если они были переведены без согласия клиента. |
| В России обязали банки возвращать украденные мошенниками деньги | В начале октября банк вернул Родиону Жекову украденные мошенниками деньги. |
ЦБ хочет, чтобы банки возвращали похищенное мошенниками. Почему эксперты против этой идеи
ЦБ хочет ввести обязательную компенсацию для жертв мошенников, но не знает, как это будет работать Adobe Stock Центробанк намерен определить фиксированную сумму денежных средств, которую банки должны будут возвращать клиентам в упрощенном порядке в том случае, если мошенники украли средства с их счетов. Об этом сообщает РБК со ссылкой на материал Банка России о планах внести изменения в 161 федеральный закон «О национальной платежной системе». Он был разослан участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова. Что получат жертвы мошенников Одна из самых распространенных сейчас мошеннических схем предполагает добровольную передачу банковских данных от жертвы к преступнику. Для этого используются методы социальной инженерии. В документе уточняется, что такой вид мошенничества «является одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом». Предполагается, что на случай мошеннических действий такого рода должна быть предусмотрена фиксированная сумма, которую будут получать жертвы мошенников. При этом одним из основных условий будет являться своевременное обращение клиента банка за помощью.
Экспертный взгляд на жизнь регионов РФ Информационное агентство «ФедералПресс» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Роскомнадзор 21. При заимствовании сообщений и материалов информационного агентства ссылка на первоисточник обязательна. Документ, устанавливающий правила применения рекомендательных технологий от платформы рекомендаций СМИ24.
Отмечается, что уровень возврата средств падает второй год подряд на фоне роста объема хищений. Эффективность нововведений Неназванный представитель ВТБ сообщил РБК, что в случае принятия поправок можно будет оперативнее выявлять операции, совершенные без согласия клиентов, и блокировать «счета-дропы» мошеннические счета подставных лиц. Он также считает, что в первую очередь надо работать с причинами хищений средств, а не с их последствиями. Снизить мошенническую активность позволят контроль за движением средств и наделение банков полномочиями по их заморозке», — объяснил он. Он пояснил, что средства, поступившие на счет получателя денег, в основной своей массе сразу же обналичиваются.
Юрист уверен, что улучшить ситуацию с возвратом украденных средств могла бы блокировка счета на пять дней. Рекомендации ЦБ 15 апреля ЦБ рекомендовал банкам проводить оценку рисков нарушения правил использования электронных средств платежа карт, мобильных приложений и личных кабинетов интернет-банкинга , принадлежащих лицам, информация об операциях которых уже внесена в базу данных о переводах денежных средств без согласия клиента. Это усложнит злоумышленникам вывод денег и повысит вероятность возврата их законному владельцу.
Банкам и кредитным организациям дано время отработать эту схему, — сообщил Алексей Волоцков. Гражданин пишет заявление в банк, он возвращает средства. Этот вопрос будет прорабатываться Центробанком. Также депутат добавил, что в настоящее время прорабатывается вопрос о пресечении возможных мошеннических действий с использованием указанной системы возврата средств, чтобы исключить ситуации при которых, например, покупатель какого-нибудь товара или услуги не мог вернуть себе оплаченные деньги, выставив случившееся за действия аферистов.
Банки начнут возвращать деньги, украденные мошенниками
Банк вернёт клиенту украденные деньги, если системы защиты сработали некачественно и допустили перевод средств мошенникам Все новости и важная по банкротству физических лиц на портале Банкротство Инфо. Банки стали возвращать деньги, украденные мошенниками, до вступления в силу соответствующего закона — до июля 2024 года, выяснили «Известия». Специальный сервис по защите от социальных инженеров и возмещению средств запустил один из банков. Город - 12 июля 2023 - Новости Волгограда - Документ обязует банки возмещать клиентам похищенные деньги. Российские банки в 2024 году будут возвращать украденные мошенниками деньги по новым правилам.