А значит, самое время обзавестись новыми финансовыми привычками, которые точно пригодятся в новом году. Психология финансовой грамотности складывается из множества полезных привычек, которые обязательно стоит использовать, чтобы наладить успешное ведение личного или семейного бюджета. Психология финансовой грамотности складывается из множества полезных привычек, которые обязательно стоит использовать, чтобы наладить успешное ведение личного или семейного бюджета. Чтобы сохранить, а в идеале и преумножить свои деньги, финансовые экономисты советуют заменить вредные экономические привычки на полезные. Чтобы сохранить, а в идеале и преумножить свои деньги, финансовые экономисты советуют заменить вредные экономические привычки на полезные.
86% россиян считают, что сформировали полезные финансовые привычки
Все больше новосибирцев пересматривает свое финансовое поведение. Остальные респонденты, имеющие накопления, используют другие варианты: в частности, помощь родственников или доход от инвестиций.
Таким образом можно сэкономить несколько тысяч рублей в месяц. Держать сбережения под процент Все свободные деньги должны приносить прибыль. Поэтому максимально освобождайте текущий банковский счет. Сразу после получения зарплаты перекладывайте деньги на те счета, которые приносят доход на остаток. Возвращать налоги На Западе этим пользуются почти все. Налоговых вычетов в США и Европе много. Главное — уметь ими пользоваться. У нас эти возможности тоже расширяются.
Сейчас можно получить вычет за платное обучение и лечение, покупку недвижимости, инвестиции и пенсионные накопления. А оформить вычеты стало куда проще — это можно сделать в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы. Потреблять осознанно Это, кстати, глобальный тренд. От общества потребления мир постепенно движется к более экологичному существованию. Теперь модно покупать подержанные вещи и максимально долго ими пользоваться. А не менять смартфон каждый год, гонясь за ускользающими трендами.
Финансовая подушка безопасности поможет, если внезапно появились большие расходы: сломалась машина, бытовая техника или просто захотелось слетать на морюшко.
Своевременная оплата счетов. Не позволяйте финансовым обременениям накапливаться снежным комом. При несвоевременной оплате кредитов, коммунальных платежей начисляются пени, а это еще больше увеличивает денежные траты. Поход в магазин со списком. Чтобы не отбиваться от намеченного плана и не совершать спонтанных покупок, необходимо заранее составлять список продуктов. Возможно, это звучит банально, но это очень полезная финансовая привычка.
Если вас все устраивает, то можно ничего не менять. Но если вы жаждете улучшений, то начинать стоит именно с собственных привычек. Если какие-то бытовые навыки в нас сформированы с детства, то о финансовых мы начинаем задумываться исключительно во взрослом возрасте.
Поэтому ответственность за результат лежит лишь на нас самих. Формирование финансовых привычек стоит начинать с главного: понимания, что деньги — это энергия. Реальность зависит от того, как мы умеем вокруг себя эту энергию создавать и управлять ей: будем ли мы жить в изобилии или перебиваться от зарплаты до зарплаты. Привычка 1: поддерживать ресурсное состояние Рост дохода зависит вовсе не от уровня занятости. Не нужно работать в сто раз больше, без выходных и отдыха. Наоборот — надо быть в ресурсе. Для женщин это одна из главных составляющих успеха. Это первая привычка, которая поможет выйти на новый финансовый уровень читайте также: Принцип Тейлора: делать меньше, зарабатывать больше. Для того, чтобы привести себя к ресурсному состоянию и задержаться в нем, надо понять, каким путем к нему идти: какие действия, предметы и события дают вам энергию.
Предлагаю вам простую практику. Возьмите лист бумаги и разделите его на две части. В первой необходимо написать до 50 различных действий или ситуаций, которые приносят вам чувства удовлетворения и счастья, прилив сил и энергии. Это может быть фитнес, йога, различные телесные и духовные практики, ритуалы вроде утреннего кофе в тишине, время в окружении близких, массаж, уход за собой, шоппинг и многое другое. Это будет только ваш набор, у каждого он свой. Практика для поддержки ресурсного состояния Возьмите лист бумаги и разделите его на две части. В первой колонке необходимо написать до 50 различных действий или ситуаций, которые приносят вам чувства удовлетворения и счастья, прилив сил и энергии. Чтобы заполнить вторую колонку, мысленно вернитесь на 1-2 недели назад. Подумайте и запишите, что забирает вашу энергию.
В новый год с новыми финансовыми привычками
Полезные финансовые привычки – отличная возможность приумножить собственный капитал и повысить уровень благосостояния. И если есть привычки, которые мешают тебе стать успешной, в твоих силах с ними расстаться и обзавестись новыми, полезными и продуктивными. Гораздо полезнее выработать привычку жить по средствам. В этом вам поможет финансовое планирование и система накопления на финансовые цели. Желающим навести порядок во всех своих финансовых делах, первым делом необходимо внедрить в свою жизнь полезные привычки. Ведь богатым становится тот, кому удалось воспитать в себе «хорошие» финансовые привычки. Большинство новосибирцев (92%) полагают, что сформировали полезные финансовые привычки, выяснили СК «Росгосстрах Жизнь» и банк «Открытие» в ходе совместного опроса*.
10 полезных финансовых привычек для нового года
Прежде чем купить что-либо, особенно если это что-то дорогое, задай себе несколько вопросов: мне это точно нужно? Покупай заранее. Например, зимние вещи можно купить летом, когда на них скидка за счет падения спроса. Подарки к сезонным праздникам — сюда же, перед праздниками цены взлетают до небес. Подписаться Лайфхак от моей семьи: если ты знаешь, что какой-то продукт тебе точно пригодится не сейчас, а позже, но скидка на него сейчас — покупай, не жди, пока продукт понадобится, а скидки на него уже не будет. Например, мы в семье очень любим спагетти и часто их готовим. Сегодня не ужин планируются не спагетти, а что-то другое. Но на хорошие дорогие спагетти как раз сегодня скидка. Мы берем несколько упаковок по скидке, а потом едим с аппетитом и осознанием того, какие у нас полезные финансовые привычки. Финансовый достаток и благополучие: 12 секретов денег 6. Сюда же — планирование крупных трат.
Например, сейчас зима, а ты узнал, что твой приятель Серега следующей осенью женится, и хочешь сделать ему дорогой подарок. Начни откладывать понемножку уже сейчас. Тогда крупный подарок не ударит по семейному бюджету, и у тебя будет ощущение, что ты вообще не потратился. Всегда легче откладывать двести рублей на протяжении нескольких месяцев, чем одним махом выложить двадцать тысяч. Viktor Paris , Unsplash Пятое. Планируй Планирование, целеполагание — звучит сложно, об этом написано множество книг, над этим работают финансовые консультанты… Я не буду разбирать эту тему подробно, потому что запихнуть ее в пару строк целиком не получится. Но если вкратце, то тебе понадобится следующее: 1. Смета доходов. Сядь в начале месяца и запиши, откуда тебе приходят деньги и сколько. Смета расходов.
И «Хочу новую машину» — тоже не цель. Отличия желания и мечты от цели в четких сроках, четкой сумме и плане достижения результата. Только в этом случае ваша финансовая цель может быть реализована. Привычка копить деньги На те же финансовые цели, например. Копить и откладывать деньги, не только на подушку безопасности, но и на что-то другое — это довольно захватывающий процесс, поверьте. Здесь, как и в случае с финансовыми целями, необходимо запланировать результат, сроки и суммы, которые вы раз за разом кладете в копилку. Копить просто так, ни на что, не интересно и очень скоро может наскучить. А вы попробуйте накопить самостоятельно, в обход кредитов, на что-то желанное и нужное вам. Например, накопить на новую мебель — чем не результат? У создания накоплений также существуют собственные правила.
Если вспоминать о своей копилке лишь время от времени и делать «взносы» нерегулярно, можно и не дождаться результата. Воспользуйтесь одним из методов как копить деньги , их достаточно. Привычка платить по счетам вовремя Это так просто, если подумать, но достаточно сложно для тех, у кого нет такой привычки. Эта западная тенденция в сложной ситуации оставлять на потом счета и квитанции еще никого не довела до добра. Просроченный счет — это пени и штрафы, а если сумма задолженности растет, то в дальнейшем это переходит в общение с приставами, судебные разбирательства и вычет из заработной платы в счет погашения задолженности. К сожалению, реалии таковы, что на оплату счетов у среднестатистической российской семьи остается все меньше средств. И здесь стоит подумать о том, как избежать просрочек. Увеличение дохода за счет новой работы и подработки, максимальная экономия потребляемых ресурсов — вот пара вариантов выхода из ситуации. В любом случае, заплатить сразу будет легче, ведь в сумму платежа не включаются штрафы за просрочку и пени. Однозначно, привычка платить во время, не оттягивая до последнего, поможет вам снизить нагрузку на бюджет.
Привычка планировать свои покупки Не только крупные покупки мебели, бытовой техники или зимней одежды, но и мелкие покупки, которые мы часто оставляем без внимания. Уже давно известно, что незапланированный поход в магазин способен «съесть» приличную сумму из ваших запасов. В то же время, те, кто ходит в магазин со списком, и не отступает от намеченного плана, тратят в разы меньше не в ущерб качеству своей жизни. Ходить в магазин со списком, планировать меню и покупку продуктов, отказываться от самых выгодных и очень привлекательных скидок и акций — это не стыдно, а разумно.
Павел Родионов также считает, что зачастую кредиты ведут к ухудшению финансового состояния человека. Но это не значит, что ими совсем нельзя пользоваться. Я считаю, что это не так и есть ситуации, в которых этот инструмент показывает более высокую финансовую эффективность, — рассуждает Павел Родионов. Даже если есть деньги на покупку имущества, можно воспользоваться ипотекой, а сбережения выгодно вложить. По мнению Михаила Паршикова, такой подход никогда не работает на улучшение финансового состояния. В идеале процентов десять от своего дохода «откусывать» и откладывать на подушку безопасности, — рекомендует Михаил Паршиков, — когда финансовый резерв сформирован, уже можно начинать инвестировать.
Финансовый эксперт советует довести привычку откладывать деньги до автоматизма: например, можно договориться с бухгалтерией на работе, чтобы часть денег поступала на счет, с которого нельзя сиюминутно потратить деньги. Таким образом, всего за год вы сможете накопить приличную сумму. Павел Родионов уверен, никогда не нужно доверять предложениям, которые обещают гарантированную большую прибыль. Так мозг привыкнет к тому, что хотя бы небольшая часть средств сохраняется на потом.
Реальные результаты будут видны только через полгода-год непродолжительных, но постоянных усилий — по один-два часа несколько раз в неделю. Плюс правильное питание, восстановление, растяжка, сон и множество других нюансов, которые тоже важны для получения результата. То же самое с финансами. Вряд ли вы станете миллионером за вечер, даже если очень захотите, возьмете на себя всю сверхурочную работу, снизите расходы до минимума. Скорее всего, в погоне за большим рублем вы попадетесь на удочку мошенникам и вложите сбережения в финансовую пирамиду.
Создание капитала, как и идеального тела, - комплексная история, где тоже нужно двигаться постепенно. Вот какие привычки помогут в этом процессе. Считать деньги Это базовый навык. И, как ни парадоксально, он больше всего нужен тем, у кого маленькие доходы. Учитывать доходы и расходы нужно, чтобы понимать, куда уходят деньги и как оптимизировать эти траты. Личную бухгалтерию можно вести в блокноте, в компьютере или смартфоне. При этом есть много бесплатных онлайн-программ, которые покажут реальную картину вашего финансового состояния. Откладывать на будущее Как мне сказал один умный и довольно богатый человек, если вы всегда тратите меньше, чем зарабатываете, то рано или поздно разбогатеете. Привычка жить лишь на часть своих доходов приводит к формированию накоплений.
Полезные финансовые привычки. Как с умом распорядиться семейным бюджетом
Лучшая экономия — это оптимизация расходов, а не их изничтожение», — сказал Мехтиев. О работе финансового продукта рассказали в НАПФ Четвертая полезная привычка — использование льгот, бонусов, возвратов и вычетов. Используйте льготы, скидки, бонусы, кешбеки. А если в дополнение к учету всех расходов сохранять чеки в мобильном приложении от ФНС, то по итогам года всегда можно найти что-то из расходов, что будет зачтено для налогового вычета», — объяснил эксперт. По его мнению, даже при внеплановых тратах комплексный подход к покупкам поможет сократить расходы. Кроме того, стоит создавать и регулярно проверять свою кредитную историю. По словам Мехтиева, использование любого, даже самого простого финансового инструмента, — это формирование не только опыта его применения, но и «зеркало» умений человека их использовать.
При этом их зачастую делят на «хорошие финансовые привычки» и «плохие финансовые привычки».
К хорошим финансовым привычкам относятся, например, привычка страховать свою жизнь и здоровье для кормильца семьи, привычка откладывать некоторый процент доходов в сбережения, привычка анализировать цены в магазинах. Плохих финансовых привычек может быть множество: импульсивные покупки, потребительские кредиты, отсутствие контроля над расходами, несвоевременная оплата счетов и задолженностей. От таких привычек следует постепенно избавляться.
Торговаться В современном мире об этом многие забыли, однако это все также можно делать.
Просто подумайте, сэкономив 100 рублей, Вы вернете себя время за свою работу. Бесплатные развлечения Мы привыкли отдыхать только имея запас денег в кармане. А Вы попробуйте придумать 10 способов отдохнуть бесплатно. К примеру, рыбалка, прогулка в парке и пр.
Делайте сезонные покупки Наши отцы были намного мудрее и всегда повторяли - «Готовь сани летом, а телегу зимой». Следуйте этому принципу и Вы сэкономите очень много. Главное, знаю по себе, не тратить их на то, что Вам вроде как и не нужно. Не считайте это деньги, как будто они «с неба упали», хоть так и есть.
Возвращайте подоходный налог с физических лиц Кажется пустяк? Нет, суммы там очень внушительные. На него могут претендовать те, кто учился, учил своих детей, делал инвестиции, приобретал квартиру и пр. Советуем изучить эту тему отдельно.
Сберегайте и инвестируйте Подумайте, если у Вас нет денег сейчас, то откуда они у Вас появятся потом? Поэтому, подумайте о своем будущем и начните откладывать на него.
Вместо спонтанных кредитных покупок, лучше попробуйте накопить на то, что вам хочется, или то, в чем есть необходимость.
Привычка ставить цели и достигать их Финансовые цели очень важны, если вы хотите вовремя делать ремонт, ездить отдыхать, покупать новую мебель, делать зубы и так далее. Финансовая цель — это то крупное приобретение или вложение, на которое в данный момент нет средств, но есть желание, чтобы они были. При этом цели у каждого человека или семьи свои: кто-то копит на первоначальный взнос по ипотеке, а кто-то — на инвестиции для грядущей старости.
Человек, у которого есть цель, не просто мечта, а именно цель, уже может претендовать на звание финансово-грамотного. К слову, стоит понимать, что желание типа «хочу много денег» — это не цель. И «Хочу новую машину» — тоже не цель.
Отличия желания и мечты от цели в четких сроках, четкой сумме и плане достижения результата. Только в этом случае ваша финансовая цель может быть реализована. Привычка копить деньги На те же финансовые цели, например.
Копить и откладывать деньги, не только на подушку безопасности, но и на что-то другое — это довольно захватывающий процесс, поверьте. Здесь, как и в случае с финансовыми целями, необходимо запланировать результат, сроки и суммы, которые вы раз за разом кладете в копилку. Копить просто так, ни на что, не интересно и очень скоро может наскучить.
А вы попробуйте накопить самостоятельно, в обход кредитов, на что-то желанное и нужное вам. Например, накопить на новую мебель — чем не результат? У создания накоплений также существуют собственные правила.
Если вспоминать о своей копилке лишь время от времени и делать «взносы» нерегулярно, можно и не дождаться результата. Воспользуйтесь одним из методов как копить деньги , их достаточно. Привычка платить по счетам вовремя Это так просто, если подумать, но достаточно сложно для тех, у кого нет такой привычки.
Эта западная тенденция в сложной ситуации оставлять на потом счета и квитанции еще никого не довела до добра. Просроченный счет — это пени и штрафы, а если сумма задолженности растет, то в дальнейшем это переходит в общение с приставами, судебные разбирательства и вычет из заработной платы в счет погашения задолженности. К сожалению, реалии таковы, что на оплату счетов у среднестатистической российской семьи остается все меньше средств.
И здесь стоит подумать о том, как избежать просрочек. Увеличение дохода за счет новой работы и подработки, максимальная экономия потребляемых ресурсов — вот пара вариантов выхода из ситуации.
Портал правительства Москвы
Сегодня в нашей рубрике финансовая грамотность, мы расскажем Вам о 5 полезных финансовых привычках. 7 финансовых привычек, которые лучше не игнорировать. В управлении финансами важна системность: если взять эти принципы за привычку, управлять своим бюджетом станет гораздо проще, а это — главное умение на пути к финансовой стабильности. Приложения для учёта финансов позволяют контролировать свои траты и отслеживать движение денежных средств. Такими правилами и поделился Сергей Макаров, финансовый консультант. 20 самых полезных финансовых привычек, которые позволят вам увеличить свою прибыль.
Основы финансовой грамотности в обычной жизни
Финансовая грамотность населения Полезные финансовые привычки очень облегчают жизнь. Чтобы держать свои финансы в балансе, предлагает вам в помощь проверенные временем и экспертами эффективные денежные привычки. Однако финансовые привычки также могут быть вредными, ведь они вредят вашему бюджету. Так и с деньгами: достижение больших финансовых целей требует формирования последовательных, эффективных привычек. Поэтому мы подготовили для вас подборку из 10 финансово здоровых привычек, которые вы можете внедрить в новом году.
Финансовые привычки на пенсии
- Привычка № 1. Считать деньги
- Photo Gallery
- Эксперт назвал пять привычек, улучшающих финансовое положение 13.04.2024 | Банки.ру
- Какие полезные финансовые привычки помогут обрести уверенность в завтрашнем дне?
- Финансовый план
- Правильные финансовые привычки
10 привычек самых богатых людей, которые помогут добиться успеха
Полезные финансовые привычки играют важную роль в достижении финансовой стабильности и благополучия. Так и с деньгами: достижение больших финансовых целей требует формирования последовательных, эффективных привычек. «Полезные финансовые привычки – отличная возможность приумножить собственный капитал и повысить уровень благосостояния. Учёт расходов, инвестиции, умение экономить и другие привычки финансового грамотного человека. Редакция «Мои финансы» подготовила для вас 6 чек-листов, которые помогут на пути к финансово здоровому образу жизни.
Большинство опрошенных россиян сочли спонтанный шопинг самой вредной финансовой привычкой
Лучше обойтись вовсе без них, но это непростая задача. Тогда деньги на глобальные траты можно будет брать не у банка, а из своего резервного фонда. Анализ своих доходов не менее полезная и важная привычка. Проверьте свои траты, возможно, есть шанс получить какие-то налоговые вычеты.
Не тратьте деньги целый месяц 5 простых финансовых привычек, которые сделают вас богаче После анализа расходов отличным решением, которое поможет изменить ваши финансовые привычки и быстро сэкономить дополнительные деньги, будет устроить себе месяц без трат. Суть в том, чтобы в течение одного месяца тратить деньги только на вещи первой необходимости: жилье, транспорт и продукты. Прежде чем решиться на такую «финансовую диету» , выберите период в году, в который сможете позволить себе меньше расходов, не сильно меняя свой уровень жизни. Затем составьте список того, без чего вам никак не обойтись в течение четырех недель туда войдет оплата жилья, счета за воду и электричество, расходы на автомобиль и еду. Наконец, запишите все возможные бесплатные развлечения или альтернативные решения, которые помогут сэкономить, — например, вместо похода в кинотеатр собрать друзей на домашний просмотр фильмов, а вместо такси прогуляться до места назначения пешком. Повышайте свою финансовую грамотность 5 простых финансовых привычек, которые сделают вас богаче В школе и университете мы приобрели не так уж и много практических навыков, связанных с деньгами. Сейчас самое время воспользоваться всеми возможными ресурсами и получить новые знания в этой сфере.
Бросьте себе вызов и поставьте цель узнавать что-то новое каждую неделю — запишитесь на курсы, слушайте тематические подкасты, смотрите на YouTube интервью с финансовыми экспертами, прочитайте статью про инвестиции или купите очередной литературный бестселлер про обретение богатства.
Эта простая финансовая привычка может значительно облегчить жизнь. На мой взгляд, отсюда такая закредитованность населения. Потому что люди берут займы, порой не думая, как будут их отдавать, не встраивая их в свой бюджет. Почему-то принято считать, что бюджет должен быть у государства, области, города, но не у семьи. Бюджет - это основополагающая веха финансовой грамотности человека", - добавляет Чеботарев.
Откладывать деньги Нет инструкции, как научиться правильно откладывать деньги, - нужно просто начать это делать, продолжает аналитик. Откладываете разумно, а не так, что с понедельника вы начинаете сохранять 60 процентов зарплаты, а есть будете пока быстрорастворимую лапшу. Не нужно идти на крайности", - говорит он.
Чтобы быть разборчивым в финансовых инструментах — понимать, какие риски вы можете принять на себя и свой бюджет, когда возникают различные предложения. Например, когда менеджер предлагает вам инвестиционное страхование вместо депозита или друг подбивает вложиться в его бизнес автомоек.
Чтобы защитить свои накопления — и от мошенников, которые только и ждут, чтобы получить данные вашей карты, и от инфляции, которая медленно, но верно размывает все, что нажито непосильным трудом. На самом деле правильный ответ — это все вместе. И все это мы обсудим в нашем курсе. Наши отношения с деньгами выстраиваются в течение всей жизни. У вас уже есть знания и опыт, связанные с деньгами, и какие-то проверенные решения, а значит, вы будете учиться не с нуля и будет не очень сложно.
Как научиться финансовой грамотности Этот курс — дорога к финансовой грамотности. Двигаясь по ней, вы соберете свою систему управления деньгами — ту, что подходит именно вам и поможет спокойно и осознанно двигаться к финансовому благополучию. А теперь давайте подробнее посмотрим, какие темы мы разберем в этом курсе. Отношения с деньгами. Мы далеко не всегда действуем рационально — и с деньгами та же ситуация.
В первом уроке мы разберем, как настроение, уровень стресса, личный и семейный опыт могут влиять на наши отношения с деньгами и финансовые решения. А еще обсудим, что может мешать вам ставить финансовые цели и осваивать финансовые инструменты. Оценка финансового положения. Это рациональный взгляд на ваши финансы и отправная точка. Во втором уроке мы поможем объективно оценить, как обстоят дела с вашими деньгами прямо сейчас, не слишком ли высока кредитная нагрузка и насколько ваше финансовое положение устойчиво к рискам и непредвиденным расходам.
Бюджет и привычки. Бюджет — это денежные потоки в вашей финансовой системе: доходы и расходы. По большому счету все финансовые цели сводятся к тому, чтобы доходов было больше, чем расходов: так появится возможность копить и инвестировать. В третьем уроке мы расскажем, зачем и как вести бюджет. Также поговорим о полезных финансовых привычках, в том числе о том, как начать вести бюджет и не сдаться через неделю.
Осознанное потребление. Экстремальное сокращение расходов и тотальная экономия — это очень рискованно: все деньги сэкономить не получится, зато можно испортить себе настроение и снизить уровень жизни. Лучше более осознанно относиться к потреблению: понимать свои потребности, управлять желаниями и получать удовольствие от достаточного, но не избыточного количества благ.
Пенсия.PRO
Он перечислил пять полезных привычек, которые помогут улучшить финансовое положение россиян, передают «Известия». Чтобы держать свои финансы в балансе, предлагает вам в помощь проверенные временем и экспертами эффективные денежные привычки. Какие полезные простые финансовые привычки стоит внедрить в свою жизнь в новом году, рассказал Tengri Lifestyle известный казахстанский аналитик Андрей Чеботарев. Большинство челябинцев (84%) полагают, что сформировали полезные финансовые привычки, выяснили СК «Росгосстрах Жизнь» и банк «Открытие» в ходе совместного опроса*.
1. Сначала платить себе
- «Прямой путь к бедной старости»: пять привычек, которые оставят вас без денег
- Аналитик назвал пять простых финансовых привычек, которые стоит заиметь в 2023 году
- Какие полезные финансовые привычки помогут обрести уверенность в завтрашнем дне? | Сравни | Дзен
- Что такое финансовая грамотность и почему это не о том, как стать богатым
- Полезные финансовые привычки
- 92% новосибирцев считают, что сформировали полезные финансовые привычки