Объем рефинансирования жилищных кредитов в крупнейших российских ипотечных банках вырос на 38% в первом полугодии 2021 года по сравнению с тем же периодом 2020 года и достиг 311,2 млрд рублей. Что значит рефинансирование ипотеки. О том, что такое рефинансирование ипотеки и реструктуризация ипотечного кредита, как перекредитовать ипотеку под меньший процент, какие документы нужны для рефинансирования, Вы узнаете из данной статьи, подготовленной порталом Что такое рефинансирование ипотеки и как рассчитать выгодность? Рефинансирование — это по сути погашение кредита в одном банке новым кредитом, который вы берете во втором банке.
В чем суть рефинансирования?
- Рефинансирование ипотеки: условия банков, порядок действий, необходимые документы
- Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки
- Рефинансирование – что это
- Выгодно ли рефинансировать ипотеку в 2022 году
Рефинансирование ипотеки в 2023-м: что нужно знать
Второй способ – это рефинансирование ипотечного кредита. Что означает рефинансирование ипотеки или перекредитование. Как оформить его в Альфа-Банке в 2023 году: требования к заёмщику, этапы, документы. Госжилфонд, то есть получается, что при рефинансировании ипотека становится обычной, с ежегодными страховыми взносами, фиксированной ежемесячной платой и т.д.? И ещё вопрос: после рефинансирования, если вдруг возникнут какие-то проблемы. процедура перекредитования жилищного займа, которая позволяет заёмщику получить более выгодные условия, отличные от первоначальных. Госжилфонд, то есть получается, что при рефинансировании ипотека становится обычной, с ежегодными страховыми взносами, фиксированной ежемесячной платой и т.д.? И ещё вопрос: после рефинансирования, если вдруг возникнут какие-то проблемы.
Рефинансирование ипотеки стороннего банка
Новый кредит на новых условиях Впрочем, к рефинансированию прибегают не только когда ставку нужно снизить. Вот брал человек ипотеку на 10 лет под 13 процентов, однако в силу обстоятельств больше не может оплачивать ежемесячный платеж. В процессе рефинансирования срок кредита можно увеличить на 20 лет, и ежемесячный платеж существенно снизится», — рассказала Елена Диоргесова. Рефинансирование можно провести для изменения состава созаемщиков или собственников ипотечного жилья. Вот проходит несколько лет, доход у человека вырос, а созаемщики созрели для того, чтобы взять ипотеку уже себе. И в этой ситуации всех спасет рефинансирование. Бывают случаи, когда супруги разводятся и доплачивать ипотеку хочет только один, — учесть интересы каждого также поможет рефинансирование», — рассказала Елена Диоргесова.
Предварительное одобрение приходит на телефон клиента через минуту после подачи заявки. Окончательное решение банк объявит после проверки документов. В 2023 году для перекредитования нужны: паспорт; военный билет для мужчин до 27 лет; кредитный договор по рефинансируемой ипотеке; бумаги на залоговую недвижимость; документы, подтверждающие занятость и уровень доходов клиента. Необходимо также представить оценочный альбом залогового жилья. Это фото и видео, которые загружают в Альфа-Онлайн. Особенности рефинансирования в Альфа-Банке Перекредитование ипотеки достаточно рискованно, поэтому его предлагают банки с устойчивым финансовым положением. Перекредитование выполняется быстро и с сохранением пониженной ставки на время переоформления залога. Оно доступно тем, кто работает в найме, занимается предпринимательством, владеет бизнесом, а также пенсионерам.
Закладываемая жилая недвижимость должна располагаться в регионе территориального присутствия Банка в пределах административных границ субъекта РФ ; Исключением являются г. Саратов или Саратовской области. Земельный участок, на котором расположен жилой дом таунхаус , должен отвечать следующим требованиям принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы; иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле; иметь целевое назначение: земли поселений населенных пунктов и разрешенное использование: при приобретении жилого дома: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства; при приобретении таунхауса: блокированная жилая застройка или малоэтажная многоквартирная жилая застройка. Страхование Имущественное страхование обязательно — страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты гибели , недостачи или повреждения имущества.
Рефинансирование - один из инструментов, с помощью которого можно облегчить выплату ипотеки. С помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку по ипотеке, уменьшить размер ежемесячного платежа, срок выплаты кредита. При рефинансировании заемщик на более выгодных условиях берет новый кредит, с его помощью закрывает прежнюю ипотеку, а затем погашает кредит уже в другом банке. В чем отличие рефинансирования от реструктуризации? При рефинансировании заемщик обращается не в свой, а в другой банк, и это никак не отразится на кредитной истории, отмечают в Роскачестве.
О каких подводных камнях рефинансирования ипотеки молчат банки?
Программа ипотечного кредитования на рефинансирование ипотечного кредита участников накопительно-ипотечной системы, полученного в другом банке. Погашение равными платежами, доступно досрочное погашение без комиссий. Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. Рефинансирование может означать экономию не только денег, а и времени. Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования. Произвести рефинансирование ипотечного кредита можно там, где он был оформлен (если в банке есть программа внутреннего рефинансирования), или в другом банке. Чтобы определить выгоду, нужно.
Финансовая выгода рефинансирования ипотеки
- Новый кредит на старую квартиру. Выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку
- Рефинансирование ипотеки - все за и против
- Ваша заявка уже обрабатывается
- Зачем рефинансировать ипотеку
- Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
- ФАС подготовила поправки, упрощающие рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки, подводные камни
Благодарим Вас за обратную связь! Мы рады, что вы остались довольны уровнем обслуживания! Спасибо, что доверяете нам! Благодарим вас за проявленный интерес.
И первое, что нужно сделать, — исключить для банков возможность накручивать ставку. Для этого, считают в Кабмине, нужно оптимизировать операционные затраты и внутренние резервы кредитно-финансовых организаций. Необходимо уточнять и правила кредитования для застройщиков. Благодаря таким мерам использовать землю будут более эффективно, а территории получат своевременную инженерную подготовку.
Программа доступна для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился хотя бы один ребенок. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для других регионов. Срок кредита — до 30 лет. В других программах с госсубсидированием такой возможности нет.
Хотя она обсуждается с правительством, рассказала Ирина Бабина. Кроме того, оформившие льготную ипотеку по более высокой ставке россияне не смогут ее рефинансировать. Правительство не поддержало эту идею. Программа направлена в первую очередь на стимулирование спроса на новые квартиры, а также на поддержку застройщиков, объяснил замминистра финансов Алексей Моисеев. Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? В опрошенных ТАСС банках также подтвердили, что официально ограничений на количество предыдущих рефинансирований нет.
Они готовы рисковать, чтобы переманить себе часть клиентов. Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? В законодательстве нет ограничений по количеству актов рефинансирования. Это можно делать столько раз, сколько будет выгодно клиенту. Каждый заемщик ограничен только собственным уровнем заработка и желанием изменить что-то в жизни. Иногда, успешно переоформив все в первый раз, заемщик начинает задумываться о том, чтобы пройти процедуру снова. Ему хочется добиться идеальных условий и законы не препятствуют этому. Но есть нюансы. Можно ли рефинансировать ипотеку несколько раз?
Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки
Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования. Самое главное, рефинансировать ипотеку выгодно как можно быстрее, после того, как вы взяли кредит. «Если заемщик взял ипотеку на 20 лет, и решил сделать рефинансирование только на 11 году выплат, то стоит задуматься над целесообразностью. Например, Совкомбанк предлагает рефинансирование ипотеки с возможностью погашения других кредитов — потребительского, автокредита, лимита по кредитной карте, плюс организация готова выдать еще и дополнительную сумму сверх этого.
Как рефинансировать ипотеку
Услугу объединения нескольких кредитов, при условии, что один из них — ипотечный , в частности предлагает БЖФ Банк. По словам Сергея Шифрина, для клиента это удобно тем, что пропадает необходимость контролировать несколько дат погашения, вносить деньги на несколько счетов в разных банках. Также можно получить единую, как правило, пониженную ставку, поскольку ставки по ипотеке ниже, чем по потребительским или автокредитам. Также интересен вариант, при котором клиент получает дополнительные средства на свои нужды.
То есть он погашает свой предыдущий кредит и получает новый на бОльшую сумму и под менее высокую процентную ставку. Как показывает практика, это выгоднее, чем брать отдельный потребительский кредит при имеющейся ипотеке. К тому же из-за существующей кредитной нагрузки клиенту могут не одобрить необходимую сумму по отдельному потребительскому или автокредиту.
По мнению Ольги Шиховой, руководителя департамента ипотеки компании «Бон Тон», рефинансирование ипотеки наиболее выгодно, если заемщик только недавно взял кредит и бОльшая часть процентов еще не выплачена. Если же остаток долга небольшой, к примеру около 500 тыс. Что касается рефинансирования кредита в другом банке по семейной ипотеке , то, по признаниям экспертов, это не такая популярная опция, хотя и предусмотрена в линейке продуктов.
Как рассказал Артем Смирнов, банки, кредитующие семьи с детьми по госпрограмме, обычно сами предлагают возможность уменьшить процентную ставку до этого уровня. Семьи, которые уже оформили ипотеку на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья, смогут рефинансировать свой кредит по новым условиям. Такая возможность будет и у тех заемщиков, которые ранее рефинансировали свои ипотечные кредиты в других банках.
По словам Натальи Шабуниной, на сегодняшний день это самое доступное предложение на ипотечном рынке. Порядок действий и необходимые документы Итак, вы решили рефинансировать кредит. Вначале нужно подобрать банк с наилучшими условиями.
Возможно, их сможет предложить и ваш банк-кредитор.
Но банки сделали главное — отменили ограничения по сроку действия предыдущего договора. До этого рефинансировать кредит, взятый ранее чем год — полгода назад, было чаще всего невозможно. Теперь эти требования смягчили. Главное, чтобы все сработало и на практике — говорит президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин: Владимир Лопатин президент Национальной лиги ипотечных брокеров «И с бизнеса, и с политической, и с социальной точек зрения, это нормальная совершенно мера. И я думаю, что она не превратится в какую-нибудь имитацию бурной деятельности. Подобная вещь нужна, объявляется, а потом начинается: а вот тут не подходит, а вот тут мы не соблюли, и так далее, и в результате — пшик. Я думаю, нет.
Я надеюсь, что здесь все будет по-честному и все те, кто захочет рефинансировать ипотеку по ставкам более низким, все это смогут сделать». Банк «Открытие» — с 22 июня.
Как правило, рефинансирование центрального банка осуществляется по цене выше денежного рынка. Ставка рефинансирования и ключевая ставка Банка России[ править править код ] Процентная ставка рефинансирования представляет собой информационную референсную процентную ставку Банка России. Впервые была введена 1 января 1992 года и применялась к ломбардным кредитам «овернайт». В настоящее время широко используется в целях налогообложения и расчёта пеней и штрафов. Для разрыва связи между фискальной и денежно-кредитной ролью процентной ставки с 1 января 2016 года Банк России не устанавливает самостоятельного значения ставки рефинансирования. Основной ставкой денежно-кредитной политики является ключевая ставка , по которой проводятся операции Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора.
Собственник ипотечной квартиры выплачивает средства банку по новому кредитному договору. Фактически получается, что новая финансовая организация выкупает у другого банка ипотечное обременение. Непосредственным собственником жилья остается тот же человек, который купил квартиру в ипотеку. Не меняется и залоговое имущество — квартира, на которую наложено обременение до погашения заемщиком взятых обязательств. Изменяется только кредитор — организация, под обременением у которой находится жилье.
Преимущества рефинансирования — почему выгодно оформлять новый кредит для погашения старого Преимущества рефинансирования могут заключаться в уменьшении размера ежемесячного платежа, снижении срока выплаты кредитного обязательства и изменении условий погашения нового кредита. Но основная выгода рефинансирования в том, что за счет сниженной процентной ставки уменьшается общая сумма переплаты по ипотеке. Это размер средств, перечисляемых банку заемщиком за использование кредитных средств. Чем рефинансирование отличается от реструктуризации? Реструктуризация ипотеки — это изменение условий действующей ссуды в том банке, в котором она была оформлена.
К реструктуризации можно отнести пролонгацию выплачиваемого кредита, снижение ставки по ипотеке, оформление кредитных каникул. Реструктуризация может быть проведена с применением государственных средств. Например, такой вариант возможен при использовании материнского капитала , когда заемщик погашает часть ссуды за счет денег, выделяемых государством. Когда стоит рефинансировать кредит В общих случаях считается, что перекредитование ипотеки целесообразно в случае, если ставка рефинансирования отличается как минимум на 1,5 процентных пункта от текущей ставки. Чем меньше по сравнению с текущей ставкой будет ставка рефинансирования, тем большей может быть выгода от оформления ипотеки в новом банке.
Но при желании рефинансировать ипотеку стоит принимать во внимание не только непосредственную экономию по переплате. Учитывают текущие расходы, связанные с рефинансированием, а также время, которое придется потратить для получения одобрения банка и прохождения всех необходимых для рефинансирования этапов. Чтобы заранее определить, будет ли выгодно рефинансировать ипотеку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно рассчитать то, какими будут ежемесячные платежи при оформлении новой ссуды. Потом по разнице платежей за каждый месяц определяют общую сумму, которую можно сэкономить.
Требования к рефинансированию ипотеки Рефинансировать можно не каждый ипотечный кредит. Но единых норм по рефинансированию нет. У каждого банка могут быть разные требования, в зависимости от которых определяется возможность оформления новой ссуды для погашения старой. Например, это могут быть: отсутствие текущей просроченной задолженности по обязательствам; определенное минимальное количество ежемесячных платежей, которые заемщик уже перечислил после оформления первого кредита; своевременное погашение обязательства в течение определенного периода перед обращением заявителя для перекредитования; ограниченная максимальная сумма, которую можно получить от финансовой организации; срок, оставшийся для погашения первой ссуды. Документы для ипотечного рефинансирования — что нужно подготовить заемщику Перечень необходимых документов у разных банков может отличаться.
Например, некоторые кредитные организации могут требовать ограниченный пакет документации. Или наоборот — есть банки, которые просят предоставить расширенный пакет документов. Для рефинансирования может потребоваться предоставление такой документации: паспорт; выписка из ЕГРН по квартире, для приобретения которой был оформлен кредит; правоустанавливающий документ на недвижимость — договор купли-продажи; техническая документация на квартиру; документы, подтверждающие доход заемщика; кредитный договор с банком, график платежей; справка о реквизитах счета, открытого в банке, где оформлялась ипотека, и справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности; документы, которые подтверждают перечисление необходимых средств при покупке квартиры; отчет об оценке недвижимости. Перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки, лучше уточнить в банке. Фото: ru.
Но при рефинансировании ипотеки не обязательно расторгать старый договор страхования.
Как рефинансировать ипотеку
В рефинансировании будет отказано, если у вас плохая кредитная история Кажется, что это правда. Правда заключается в том, что банки очень тщательно проверяют потенциальных заемщиков и не стараются привлечь заемщиков с просроченной кредитной историей. Ипотека и рефинансирование потребительских кредитов невозможны при плохой кредитной истории. Кроме того, банки не рефинансируют микрозаймы, так как предпочитают иметь дело только с кредитами, взятыми в банках. Это интересный вопрос, и на него нельзя ответить однозначно. Многое зависит от конкретных условий кредитного договора. Например, при ипотечном финансировании часто используются аннуитетные платежи. Это означает, что в начале выплачивается больше процентов, но в конце договора выплачивается больше основного долга.
При этом размер платежа по кредиту не меняется. Например, он может составлять до 14 000 рублей: Сначала: проценты 10 000 рублей, тело кредита 4 000 рублей. После этого: 4 000 рублей проценты, 10 000 рублей тело кредита. В процессе погашения кредита проценты и тело кредита будут постепенно меняться. Поэтому при рефинансировании сначала оцените сумму, которую вы уже переплатили, и сумму, которую вы будете продолжать переплачивать при смене кредитора. Пройти бесплатный тест на банкротство Платежи по кредитным картам строятся несколько иначе: основной платеж — это процентная ставка. Оставшийся остаток можно использовать.
Кстати, многие люди не погашают лимиты по кредитным картам таким образом, потому что в итоге используют их в личных целях. В итоге они годами платят только проценты. Для примера рассчитаем кредит по ставке Райффайзен Банка. Платежи начисляются по аннуитетному принципу. Сначала человек выплачивает основную часть процентов, затем тело кредита. Кредит на пять лет был взят в начале 2019 года. К декабрю 2021 года было выплачено около 1 345 000 рублей.
Если заявитель имеет «зарплатный» счет в банке-кредиторе, и туда ежемесячно зачисляются средства, то представлять в банк справку 2-НДФЛ не нужно. Важно: отличительной особенностью таких сделок является то, что клиенту придется также представить в банк документы по ранее оформленному ипотечному кредиту — справку об остатке задолженности, копию кредитного договора, а также полную информацию о рефинансируемой ипотеке дата заключения соглашения, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и др. В заявлении, на основании которого производится переоформление кредитного договора, в обязательном порядке прописываются следующие пункты: сведения о руководителе и наименование финансового учреждения; ФИО, реквизиты документа, позволяющего провести идентификацию заявителя паспорта ; размер ссуды; срок, на который заключается соглашение; размер процентной ставки цифрами и прописью ; имущество, предоставляемое в залог.
При рефинансировании ипотеки собственник жилья несет расходы. В числе таких издержек оплата справок, выписок и госпошлины, а также услуг по страховке и оценке недвижимости. Возможно, что заявителю придется отдать деньги за открытие счетов.
Существует также комиссия за перевод наличности с текущего счета клиента в банке, с которым заключается новый договор, на его счет в первом кредитном учреждении. Стоимость дополнительных трат может составлять от 15 до 50 тыс. Следует иметь в виду, что совокупные издержки могут увеличиться, если к заключению сделки будут привлечены юристы.
Часто задаваемые вопросы Вопрос: Как быстро рассчитать выгоду от рефинансирования? Не будем забывать, что помимо разницы в процентной ставке при расчете эффекта от перекредитования следует учитывать и дополнительные расходы на оформление. Не каждый заемщик может быстро сориентироваться в предложениях банка, поэтому предлагаем вам формулу от портала «БанкИнформСервис», которая может упростить подсчеты.
Через месяц один платеж, 21000 руб. Разница в ежемесячном платеже — 5800 рублей. Срок кредита — 10 лет.
Стоимость страховки в ВТБ24 была 36 000 на весь срок кредита вернули 34 000 , в Райффайзене — 34 000 рублей. Разовые расходы — 3500 руб. Вопрос: Что такое программа господдержки рефинансирования ипотеки?
Это скорее, не рефинансирование, а реструктуризация кредита в том же банке, где он был выдан. Желающих было намного больше, однако банки по одним им ведомому алгоритму затягивали рассмотрение заявок одним и пропускали других. Предполагается реструктурировать около 1300 таких кредитов.
Отзывы ипотечников Удивительно, но мы попали в эту программу! Одобрили кредит с переплатой на 600 тысяч меньше за счет 200 тыс. Потом еще ждала 1,5 недели, снова позвонили, сказали, что нужно заново провести всю подготовку — как при рефинансировании.
Оценка, новая страховка, новый кредитный договор. Ежемесячный платеж сократился на 5 тысяч. Вопрос: Полагается ли налоговый вычет по рефинансированному ипотечному кредиту?
Имущественный налоговый вычет полагается всем покупателям жилья в ипотеку, и распространяется он как на стоимость самой квартиры, так и на проценты, уплаченные по кредиту. Получить налоговый вычет можно только один раз в жизни. Рефинансирование ипотеки — это замещение одного жилищного займа другим.
Соответственно, если вы ранее не оформляли вычет, то имеете на него полное право после перекредитования. В налоговую инспекцию придется предоставлять как действующий кредитный договор, так и первоначальный — чтобы налоговый орган мог отслеживать правильность указания вами остатка по кредиту. Обратите внимание: в новом договоре должен быть указан целевой характер займа — рефинансирование ипотеки.
Если вы консолидируете несколько продуктов ипотеку, потребительский, автокредит и т. Если жилье приобреталось до 2014 года, в расчете налогового вычета учитываются фактически оплаченные проценты сверх лимита в 2 млн. Купленная в ипотеку в том числе при последующем рефинансировании после 1 января 2014 года недвижимость позволяет получить вычет на 2 миллиона рублей по основной стоимости помещения, а также в размере до 3 миллионов рублей — по уплаченным процентам как до перекредитования, так и после него.
Заключение Итак, рефинансирование ипотеки — полезная финансовая услуга, которая призвана сократить ваши расходы на обслуживание кредита и итоговую переплату, это подтвердили наши расчеты. Однако, прежде чем принимать решение о рефинансировании, нужно взять калькулятор и все посчитать.
По мере роста доли льготного портфеля в объеме ипотечного кредитования будет расти значимость гибкости управления этими кредитами, считает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Логично, что рефинансирование может начаться и будет допускать те же возможности, что и для прочих кредитов, делает он вывод. Спрос на рефинансирование Рефинансирование ипотеки выгодно при разнице между текущим и новым кредитом в процентной ставке не менее 1—2 п. РФ Алексей Косяков. Банки сейчас предлагают рефинансировать любые жилищные кредиты, взятые, например, в 2018 г. Языков отмечает нарастающий спрос на рыночное рефинансирование в целом. Основной спрос уже прошел — большинство заемщиков свой запрос пересмотреть ставку уже реализовали, добавил директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса « Росбанк дома» Вадим Мамонов.
Порой это необходимо. В результате ипотека превращается в кредит наличными. Ставка в итоге повысится, так как простой необеспеченный кредит — более дорогой. То есть в первый раз заемщик может обратиться за рефинансированием с целью снизить ставку, а через год — чтобы сократить или увеличить срок возврата. Не всегда процедура проводится именно для уменьшения ставки. Через какое время можно рефинансировать ипотеку Еще один важный момент — через какое время можно делать перекредитование. При анализе банковских предложений заемщик столкнется с требованиями к ипотеке, которая будет перекрываться. Всегда указывается срок, который должен пройти после оформления. Чаще всего это минимум 6 месяцев. Этот период необходим новому банку для анализа потенциального заемщика. Ему нужно наглядно видеть, как человек справлялся с выплатой ссуды, делал ли он просрочки. Полгода обычно хватает.
Рефинансирование ипотеки: как сделать кредит выгоднее
Какие кредиты можно рефинансировать Как правильно рефинансировать банковский кредит. Что значит рефинансирование ипотеки. Что такое рефинансирование ипотечного кредита. Рефинансирование ипотеки может открыть «некий ящик Пандоры», убежден замминистра финансов. Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения текущего. Рассказываем, что такое рефинансирование ипотеки, какие есть особенности у этой процедуры и в чём её выгода для заёмщика.
Мифы о рефинансировании
- Как работает рефинансирование ипотеки?
- О каких подводных камнях рефинансирования ипотеки молчат банки? | Царьград | Дзен
- Зачем вам рефинансирование кредита
- Что такое рефинансирование ипотеки?
- Как рефинансировать ипотеку – пошаговая инструкция
Рефинансирование ипотеки: условия банков, порядок действий, необходимые документы
Ипотека по договору: что скрывается за этим определением Ипотека по договору — залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора, заключенного между сторонами в простой письменной форме. Договор об ипотеке — договор, по которому одна сторона — залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю зачастую — заемщику. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. То есть его обязательно нужно регистрировать. В договоре об ипотеке должны быть указаны: 1 Описание недвижимости, которая будет предметом залога, вт. Оценку можно определить по соглашению сторон сделки, а, если по правде, она будет такой, как решит кредитор, и указать ее в договоре. А вот, если составляется закладная, то стоимость должен определить только независимый оценщик, составив отчет об оценке. Кстати, закладную можно составить и много после заключения договора об ипотеке и проведения ипотечной сделки.
Это как стороны договорятся кредитор и заемщик. В договор об ипотеке кредитор обычно включает разные дополнительные обязанности залогодателя: по страхованию например, по страхованию предмета залога и, по желанию заемщика, — жизни и утраты трудоспособности ; по ремонту недвижимости; по оплате налогов и коммунальных платежей. Договор почти всегда предусматривает определенные запреты — на отчуждение передаваемого в залог жилого помещения и на его последующую ипотеку, на сдачу жилья в наем. Ничего этого нельзя сделать без предварительного письменного согласия кредитора. Вообще, многие обязанности и права как кредитора, так и заемщика, прописаны в законе об ипотеке и даже, если не оговорены в заключаемом договоре, они обязательны для применения. Это как в поговорке «незнание закона, не освобождает от ответственности». Государственная регистрация Государственная регистрация такого договора об ипотеке и выдача закладной, если ее выдача предусмотрена этим договором, могут осуществляться одновременно с погашением ипотеки и аннулированием «старой» закладной, которая была выдана в обеспечение ранее предоставленного кредита, при условии представления такой закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.
Все происходит достаточно просто, если кредитор и залогодержатель по старому и новому кредиту одно и тоже лицо. Если же вы намерены взять кредит на рефинансирование ипотеки у другого кредитора, то столкнетесь со следующими препятствиями: Банк дает ипотечный кредит, если у него есть обеспечение, то есть залог недвижимости. Но ваша то недвижимость пока заложена по ранее взятому кредиту, залогодержателем и кредитором является совершенно другой банк. Но высвободить залог можно только, если вы полностью погасите старый кредит. Но новый кредит то вам еще не дали, значит погасить не можете. Замкнутый круг? Так что делать?
Все предельно банально: при процедуре рефинансирования кредита один из банков старый или новый кредитор должен принять на себя риск отсутствия залога в течении определенного, как правило, короткого времени. В благоприятные периоды развития ипотечного кредитования банки заинтересованы в новых клиентах, поэтому идут на разные уступки и поблажки.
Через пару лет у пары появляется ребёнок. Но банки согласятся на такое смягчение только при выполнении особых условий. Материал по теме Семейную ипотеку и выплату 450 тысяч рублей на третьего ребёнка продлили до 2030 года На каких условиях банки предлагают рефинансирование Одно из главных отличий рефинансирования семейной ипотеки — программа доступна только тем заёмщикам, в чьих семьях ребёнок родился в период не раньше 1 января 2018 года. По текущим условиям срок её действия заканчивается 30 июня 2024 года, но президент поручил продлить программу. Для пар, воспитывающих ребёнка с подтверждённой инвалидностью, условия доступны до 2027 года, но после скорее всего тоже будут продлены. При этом предельная сумма рефинансирования ограничена: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить максимум 12 миллионов рублей, а заёмщики из других регионов — 6 миллионов рублей.
В Сбере думают — может, хотя скорее — вообще не думают И тут новое место упасть — в квартире санузел выделен перегородкой, соответственно это "перепланировка", о чём оценщики так же добросовестно написали в отчёте. Я этого не знал, принёс в отделение банка, а оказывается — надо ехать в ипотечный центр, тот самый, в который "раз к специалисту заехать". Отвёз, они посмотрели и отправили, такие квартиры не рефинансируют "почему? Пришлось съездить в Мурлен, купить на сутки унитаз, сфотографировать его рядом с ванной, заплатить ещё 1000р оценщикам, несколько дней и я везу новый отчёт. Туда пришлось ещё так же дважды с Олей съездить, и сам раза четыре точно. Причём первый раз абсолютно бесполезно, дозвониться до них нельзя единый телефон на всю РФ , а по субботам специалист не работает. Но и этож не все приключения. Выписка из Росреестра в электронном виде была без слова "ипотека", ну не пишет его комп почему-то, приходится ехать в МФЦ самому, 400р и несколько дней ожидания, и вот он, пакет собран… После одобрения пакета документов а прошло уже около 1. После зачисления надо закладную из Газпромбанка забрать а она где? Но и закладная эта не сразу выдаётся, как оказалось, её сначала заказывают, потом ждут, потом едут опять… И уже два месяца этому процессу Что дальше, дальше с аннулированной закладной едем в ипотечный офис, показываем её, они скачивают электронную выписку из Росреестра, и записываемся на приём совместно со специалистом банка, обязательно! Ну нормальная работа, почему бы нет Ещё через неделю едем в тот МФЦ можно в одиночестве , забираем отмеченный их печатью кредитный договор и везём его… Да, да, опять в ипотечный офис Где-то в середине этого пути с меня ещё содрали за страховку жизни и здоровья, от страховки жилья я отказался было бы не 10.
Сумма выплат снижается. Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют. Изменение срока погашения долга. Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности. Как рассчитать экономию Чтобы рассчитать выгоду при рефинансировании ипотеки, нужно знать: Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке. За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии. Рассчитать расходы по кредиту в новом банке. При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей. Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях. Также следите за величиной ключевой ставки Центробанка России: ее изменение влияет на базовую ставку по ипотеке. Этапы оформления Процедура рефинансирования схожа с получением ипотеки и включает в себя несколько этапов. Подача заявки Сделать это можно онлайн на сайте банка.