При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья.
Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку, и сколько времени это займет
Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. Сделать это, в частности, позволяют ипотечные калькуляторы. По оценкам Попова, эта ипотечная программа по числу выдаваемых кредитов сейчас в целом сопоставима с льготной программой под 8% – на нее приходится порядка 40% от всех льготных выдач. Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Кто теперь сможет получить кредит на приобретение недвижимости, а кому банки объявят отказ?
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция
| Сельская ипотека | Чтобы не получить отказа при подаче документов на ипотеку, нужно постараться поднять кредитный рейтинг, если он снизился из-за неисполнения предыдущих долговых обязательств. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. |
| Как подать заявку на ипотеку онлайн в 2023 году: пошаговая инструкция с советами экспертов | С 1 января 2023 года жители новых регионов получили возможность оформить льготную ипотеку под 2 % годовых. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | Цели страхования ипотеки, какая ипотечная страховка обязательна и почему, почему кредиты со страхованием жизни (добровольным) бывают выгодны, как максимально уменьшить страховые затраты на ипотеку. |
| Льготная ипотека для IT-специалистов — детальный разбор / Хабр | Им нужно отработать не менее 2 лет, чтобы взять ипотеку. |
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
Чем он больше, тем выше шансы на одобрение ипотечного займа. Что ещё влияет на решение Чтобы дали ипотеку , нужно соответствовать критериям кредитной организации. На первом этапе данные обрабатывает скоринговая программа, которая автоматически определяет уровень риска на основании статистических данных. После этого документацию передают в службу безопасности.
Окончательное решение о выдаче принимает кредитный комитет. Кому недоступен кредит на жильё Чем ниже процентные ставки, тем жёстче требования к заёмщику. Например, получить кредит на покупку недвижимости трудно тем, кто вносит небольшую сумму в качестве первого платежа.
Нередко отказывают представителям малого и среднего бизнеса, занятым в сфере туризма, HoReCa, развлечений, поскольку они относятся к наиболее рисковой категории заёмщиков.
Важный совет: не пытайтесь сразу купить квартиру мечты, ваши предпочтения могут меняться на протяжении всей жизни. Лучше найти квартиру, подходящую по большинству параметров и вписывающуюся в бюджет. Шаг 5. Проведите независимую оценку стоимости недвижимости. Вы можете выбрать любую из компаний, делающих такую оценку, и отнести её заключение в банк. Для оценки будут проанализированы наличие и критичность перепланировок, состояние самой квартиры и дома, в котором она расположена, местоположение и инфраструктура района. Каждый из этих факторов повлияет на конечную стоимость. Шаг 6.
Заключите договоры с банком и продавцом квартиры. После того, как банк одобрит выбранную квартиру, наступит бюрократический этап — подписание документов для покупки квартиры и оформления ипотечной сделки. В договорах нужно проверить, на каких условиях вам дают ипотеку на квартиру: сверить ставку и условия её изменения, сумму и срок кредита, а также ежемесячный платёж. Крайне важно проверить, чтобы Ф. Шаг 7. Произведите оплату. Сначала продавец получает часть средств от самого покупателя — сумму первоначального взноса. Передача этих денег производится параллельно с заключением кредитного договора одним из следующих способов: через эскроу-счета, аккредитив или банковскую ячейку. Основную часть суммы за квартиру продавец получит непосредственно от банка после регистрации права собственности.
Если же выдача кредита возможна только после государственной регистрации, тогда аванс будет или сразу перечислен безналичным способом, или передан наличными. Шаг 8. Зарегистрируйте право собственности. Это конечный этап сделки, который проходит без участия банка. Зарегистрировать сделку в Росреестре сегодня можно не выходя из дома. По закону электронная регистрация собственности на нового владельца занимает до 7 рабочих дней. После получения документов их копии передают в банк, и на их основании продавец получает окончательный расчёт по сделке. Почему банк может отказать? Ипотечный кредит — это всегда риск для банка.
Да, он может продать ипотечную квартиру в случае, если заёмщик не будет вносить ежемесячные платежи, однако это небыстрый и не всегда выгодный процесс для организации. Именно поэтому проверка потенциального заёмщика проводится особенно тщательно. Самые распространённые причины отказов банков в выдаче ипотечных кредитов: Несоответствие заёмщика требованиям: возраст, стаж и др. Недостаточный уровень дохода Просрочки по другим кредитам, даже уже выплаченным Неоплаченные долги по обязательным платежам: штрафы, пени, налоги Предоставление недостоверных сведений Наличие судимости Что делать, если вам отказали в ипотечном кредите?
Банк должен удостовериться в вашей платежеспособности понять, что доход позволяет платить каждый месяц и разобраться, кто будет созаемщиком. Некоторые банки еще могут запросить военный билет, водительские права, загранпаспорт. У индивидуальных предпринимателей — свидетельство, иногда налоговую декларацию. Для вторички еще понадобится справка из ЕГРН, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате и так далее. Бумаги собирает сам покупатель или его риелтор и платит за их выдачу. Когда покупаете квартиру в новостройке, у банка уже есть большинство документов по застройщику и проекту, так как объект уже прошел его аккредитацию. Если ответ положительный, вам дадут три месяца на оформления сделки. Важный момент: если вдруг за эти три месяца ипотечные ставки вырастут, вам это ничем не грозит. За вами все равно оставят ту ставку, по которой одобрили кредит. Главное, на что смотрит банк, — возможность погашать кредит. Банк может отказать, если у вас плохая кредитная история допустим, раньше были просрочки по кредитам или дело дошло до коллекторов , вы указали недостоверную информацию о себе или принесли липовые справки с места работы. Кредит сложно получить кредит и тем, у кого была судимость. Встречаются три стороны: продавец, покупатель и представитель банка. Подписываете кредитный договор. Прежде внимательно его прочитайте, в нем указываются: сумма кредита, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврату суммы кредита. Сумма кредита должна быть указана прописными буквами, хорошо читаемым шрифтом. Также в договоре прописаны комиссии за обслуживание кредита или ведение ссудного счета , условия досрочного погашения лучше предупреждать о внесении досрочного платежа , санкции и в каком случае они применяются. Заключаете договор купли-продажи ДКП , если речь про вторичку, или договор долевого участия ДДУ при покупке новостройки. Открываете счет, куда банк перечисляет сумму кредита. Продавец их получит только после оформления права собственности на квартиру в готовом доме или регистрации договора ДДУ в строящемся доме. Регистрируете документы в Росреестре например, через МФЦ. Если покупаете новостройку, то этот шаг можно пропустить: большинство застройщиков делают все сами, но лучше на всякий случай уточнить. Некоторые компании вообще перешли на электронную регистрацию сделок. К тому же вы экономите на нескончаемых поездках в отдел продаж и оплате пошлины в Росреестре. Процедура регистрации договора и перехода права собственности длится около недели. В среднем российский ипотечник возвращает кредит банку за 7 лет с опережением графика. Стандартный вопрос: где взять деньги? Во-первых, научиться экономить. Во-вторых, есть налоговый вычет на покупку жилья. В третьих, есть отдельный вычет на погашение процентов по ипотечному кредиту. Причем вычеты раз в жизни полагаются и жене, и мужу по отдельности. Допустим, при цене недвижимости свыше 2 млн рублей из налоговой на руки можно получить 260 000 рублей на человека за покупку квартиру возможно, частями в течение нескольких лет, зависит от зарплаты и около 390 000 — за проценты по ипотеке, тоже на каждого из супругов. В идеале несколько месячных окладов. Лучше не отмахиваться и обязательно страховать жизнь и трудоспособность. Если произойдет ЧП, платить ипотеку гарантированно будет страховая. Кроме того, большинство банков идут навстречу заемщику, оказавшемуся в сложной ситуации: на определенный период сумму платежа могут уменьшить. Правда, за такие поблажки потом придется расплатиться: банк повысит ставку по оставшемуся кредиту. Все эти параметры прописаны в кредитном договоре, читайте внимательнее. Плюс некоторые банки дополнительно предлагают страховку от потери работы: если вас сократили или компания вдруг внезапно закрылась всякое бывает , приносите справку с биржи труда — и банк берет на себя платеж по ипотеке. Если клиент выбрал кредит с фиксированной ставкой, она не может измениться. Только индивидуальные условия допустим, скидки , если такие были.
Востребованными станут скорее всего небольшие квартиры по 30 метров в девятиэтажках. Будет спрос и на квартиры в Подмосковье. Там можно взять квартиру и за 3-4 миллиона. Но в Москве все равно жилье будут покупать, потому что тут у многих — место работы, место лечения, место учебы. На рынке вторичного жилья будут востребованы старые дешевые девятиэтажки, а вслед за ними будут скупать и квартиры и в пятиэтажках», — прогнозирует генеральный директор агентства недвижимости «Маяк» Юлия Битузе. Такие небольшие студии на окраине тоже будут в тренде Фото: Дзен Как обойти отказ в комбинированном кредите? Серьезным ударом по рынку недвижимости станет и отмена совмещенных ипотек. Раньше клиенты могли складывать сумму льготного кредита с дополнительной суммой, взятой по рыночной ставке. Это позволяло им купить квартиру большей стоимости или площади. Она увеличивала спрос и давала пространство для маневра как для застройщика при продаже объектов, так и для покупателя, которому был необходим кредит свыше 12 млн рублей», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов. По его словам, из-за отмены комбинированной ипотеки и ограничения по максимальному размеру кредита спрос на «первичку» снизится на десятки процентов. Не шикарное, но приемлемое. Спрос на новостройки уменьшится, на рынке останутся те, кто сможет платить высокий первоначальный взнос. Спрос уже сейчас заметен на новостройки с отделкой, но в недалеком будущем такие квартиры будут пользоваться еще большим спросом. Трех и четырехкомнатные квартиры будут покупать теперь мало и редко, хотя в современных ЖК таких как раз много. Тот факт, что 2 кредита теперь брать нельзя, сильно уменьшит спрос.
Как взять ипотеку на квартиру
Он подчеркнул, что термин «хозспособ» не означает, что застройщик сам выполняет все работы — скорее на него возложена функция генерального подрядчика, и он может нанять профильные бригады или специалистов на конкретные виды работ. Но в этом случае неясно, как банки будут следить за потраченными ипотечными средствами и не приведут ли риски кредитных организаций к дополнительным требованиям для заемщиков. По словам Горулева, у банков сейчас нет инструментов и компетенций по контролю за строительством, тем более в ИЖС. Вероятно, для контроля за расходом средств могут ввести ограничение на тип расходных операций по счету, например, с помощью номинального счета заемщика. Но риск нецелевого расхода средств в таком виде кредита очень высок.
Именно поэтому данная программа названа пилотной — тестируют нишу, так сказать, — отмечает эксперт. Пока порядок работы с этим видом льготной ипотеки до конца не определен: к примеру, еще нет конкретных указаний и требований от банков. Возможно, в ближайшее время правительство и кредитные организации будут оценивать спрос на нее. Скорее всего, по итогу тестов данный вид ипотеки сведется к тому, что от заемщика будут требовать строить только по типовым проектам, оценка которых заранее проведена банком.
Но это отличный вариант, — пояснил Алексей Горулев. Учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута тоже отметил, что в случае ИЖС хозспособом заемщик может выбрать свою команду строителей, не привязываясь к конкретным юридическим лицам. Весь контроль, по его мнению, будет проходить через подписание кредитного договора, а снижать риски банки будут посредством залога земли и готового дома. Затем заемщик выбирает земельный участок или заявляет о намерении строительства дома, банк рассматривает предложение и дает свое одобрение или отказ.
И наконец, подписывается договор, банком определяется сумма, выдается кредит, — сказал Ракута «Известиям». За какое время нужно построить дом Одно из обязательных условий: строительство дома нужно завершить в течение 12 месяцев с даты заключения договора. Алексей Горулев считает, что этого мало и срок необходимо увеличить минимум до 18 месяцев.
Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года.
Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной.
То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников.
Выгодные условия по ипотеке можно получить у официальных партнеров банка: застройщиков или агентств по недвижимости. Кроме того, сниженную ставку можно "купить", то есть внести единовременный платеж банку. Иногда это выгодно, тут надо все тщательно считать, — пояснила Екатерина Торопова.
О том, как можно «купить» снижение ставки и выгодно ли это, мы подробно рассказывали в этом материале. Шаг 4. Ждем одобрения квартиры от банка В случае с новой квартирой заявку на ипотеку чаще всего нужно подавать через застройщика, и у банков вопросов к сделке не возникает — жилье новое, без подводных камней. Со вторичкой сложнее. Когда квартира выбрана, нужно, чтобы банк ее одобрил — проверил документы, юридическую чистоту жилья, адекватность цены. Обратите внимание, что иногда банк может попросить предоставить предварительный договор купли-продажи, который должен содержать все условия основного договора.
Например, вторичку можно купить по льготной ИТ-ипотеке и по военной. Поэтому те, кто планирует взять недвижимость «с рук», придется платить ипотеку по стандартной ставке. Но надо заметить, что ставка постоянно меняется в зависимости от решения Центробанка, поэтому в любой момент заемщик может ее рефинансировать.
Ипотека от застройщика Помимо государственной помощи, иногда покупатели получают субсидии от застройщика. Об этих нюансах стоит уточнить заранее — и лучше всего с этим справится проверенный специалист по недвижимости. Также иногда застройщик предлагает акции в стиле «купи ставку», здесь схема тоже примерно такая же: чем ниже ставка, тем больше вы должны заплатить в строительную компанию.
Какую программу выбрать? Конечно, купить квартиру хочется по самым выгодным ставкам. Поэтому когда вы решитесь покупать недвижимость, обратитесь к специалисту в сфере недвижимости или ипотечному брокеру, который сможет сориентировать вас по текущим программам и подобрать наиболее подходящий вариант.
Планируете купить квартиру в Казани? Оставьте свои контакты, и специалисты АН "Риэлти" проведут вам бесплатную консультацию. Как вас зовут.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя. Если у заемщика есть гектар на Дальнем Востоке, и ипотека нужна для строительства жилья на нем, возраст не важен. Она предназначена для семей, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей. Также стать участниками могут семьи с одним ребенком, рожденным в период с 01.
Оформить её может любой на цели покупки квартиры в новостройке, дома от застройщика или строительства частного дома своими силами или с помощью подрядчика. Также некоторые застройщики предлагают собственные программы кредитования с низкими ставками, например — ПИК.
Условия такой ипотеки: Квартира, дом, земельный участок должны находиться в сельской местности. Срок кредитования — до 25 лет. В условиях пандемии идея переехать в загородный дом все популярней. Программа хорошо подойдет тем, кто работает дистанционно и хочет отдалиться от города. Дальневосточная ипотека. Для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кроме месторасположения, государство выдвигает еще ряд условий: Заемщиком может быть гражданин до 35 лет. Не является заемщиком или поручителем по другой льготной программе. Есть ребенок до 18 лет. Участник программы «Дальневосточный гектар». Максимальная сумма — 6 млн рублей. По этой программе в ДФО можно оформить ипотеку на квартиру на вторичном рынке или в новостройке, либо построить частный дом. Военная ипотека. Льготная программа для военнослужащих позволяет приобрести жилье в любом регионе России. Условия такой программы: Заемщик должен быть контрактником на службе в армии России. Возраст от 21 до 45 лет.
Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе. Какие документы необходимы после одобрения заявки Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной — впрочем, и законной тоже — перепланировки. При покупке новостройки Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство этот пакет берем у застройщика Документы для новостройки Совет от банка: Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру — выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк. При покупке на вторичном рынке Набор документов для покупки вторичного жилья будет один — независимо от программы кредитования. Подтверждение права собственности продавца на жилье. Основание на возникновение права собственности продавца например, дарение, купля-продажа, наследование. Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки.
Рассмотрим, от каких факторов зависит одобрение заявки: Наличие российского гражданства. Хотя ВТБ , Райффайзенбанк и некоторые другие банки предоставляют ипотеку гражданам иных государств, охотней кредиты одобряются россиянам. Лучше всего оформлять ипотечный кредит в период с 22 до 40 лет. Именно в этот время вы считаетесь наиболее платежеспособным и надежным заемщиком. Банк может предложить ипотеку на максимальный срок, что снизит ежемесячный платеж. Непрерывный стаж работы на одном предприятии.
Сельская ипотека
Как взять ипотеку: как выбирать жильё, когда начинать искать квартиру, какие этапы придётся пройти для оформления, что делать с первоначальным взносом и можно ли справиться без ипотечных брокеров. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Программа семейной ипотеки в Российской Федерации будет переведена на долгосрочную основу, заявил заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин. Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки. В предыдущем году объем ипотечных кредитов вырос на 35,4%, а в текущем ожидается прирост на уровне 7–12%.
Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку
| Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей | Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни. |
| Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы | Банки.ру | Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент. |
| Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков | Кто теперь сможет получить кредит на приобретение недвижимости, а кому банки объявят отказ? |
| Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы | Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. |
Как взять ипотеку на квартиру
Список меняется в зависимости от экономической ситуации в стране, действующих законов и выгоды. Ведь банк заинтересован в привлечении как можно большего количества заемщиков. Возрастной ценз Банки указывают возрастной диапазон, для которого дают кредиты. Начальным числом становится момент совершеннолетия человека. В России чаще всего нижний порог — это 21 год. Для IT-специалистов могут указывать 18 лет. В некоторых странах ипотеку дают всем людям, которым исполнилось 18 лет. Верхний возрастной предел в России указывают, как 75 лет.
Но нужно учитывать, что это возраст, к которому должна быть погашена ипотека, а не когда ее решили оформить. Одним клиентам банки дают кредиты с большим энтузиазмом, чем другим. Многие не решаются кредитовать пожилых людей, то есть тех, кому больше 55 лет. Для того чтобы пресса и оппоненты не обвиняли кредитора в возрастной дискриминации, он будет указывать максимально возможный возраст. Однако если клиент попадает в «нежелательный диапазон», то ему назовут невыгодные условия для того, чтобы он сам отказался от кредита. Занятость заемщика Кредитор интересуется занятостью заемщика, поскольку важно понимать, может ли он вернуть деньги. Для этого заемщик должен быть трудоустроен и получать стабильный доход.
С серьезными проблемами при одобрении ипотеки могут столкнуться: временные или сезонные работники; люди, которые проработали в компании всего пару месяцев. Если сравнивать «стабильный доход» и «высокий уровень», то стабильный выигрывает. Банку важнее, чтобы человек мог регулярно вносить платежи, чем то, что у него есть сегодня много денег. Поэтому заемщик-врач лучше, чем заемщик-сельскохозяйственный работник, занятый на сборе урожая. Однако у врача зачастую недостаточный уровень зарплаты, чтобы обслуживать ипотеку. Поэтому государство вводит различные льготные программы, чтобы улучшить кредитоспособность клиентов с низким, но стабильным доходом. Вопрос «сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку» риторический.
Банк России вновь обеспокоен ростом жилищного кредитования малообеспеченных заемщиков и объявил о повышении с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Для банков, которые будут выдавать такую ипотеку надбавка в формуле расчета достаточности средств составит 9. В этом случае банки будут терять прибыль и им придется отказаться от таких заемщиков, либо значительно повысить ставки для них. Чем выше риск по ипотеке, тем больше банк должен будет резервировать денег то есть изымать из оборота , чтобы соответствовать требованиям, иначе регулятор может после неоднократных замечаний отозвать лицензию.
Надбавка повышается второй раз с мая. Регулятор обеспокоен ростом ипотечного кредитования с 2020 года в этом году опять ожидался рекорд и не раз заявлял о возможном кризисе на рынке жилья — при росте цен наступает разрушение спроса. Если из-за высоких цен упадут продажи квартир в новостройках, которые строятся на кредиты банков, то застройщики получат прибыль, которой не хватит для обслуживания долгов и начнется массовое банкротство. Что будет с ипотекой?
Также на стоимость ипотеки повлияло и другое решение ЦБ РФ. Регулятор с 21 июля повысил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт.
Президент России Владимир Путин поручил продлить ее до 2030 года, сохранив ее «основные базовые параметры». Условия для семей с детьми до шести лет планируют оставить в прежнем виде, для остальных скорректируют. Пока изменения обсуждаются, но, по словам Чебескова, возможно увеличение ставки. В качестве бонуса рассматривают ее снижение после рождения второго ребенка. Комментирует президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко: Ирина Радченко президент Международной академии ипотеки и недвижимости «По поводу привязки к зарплате, очень странное решение, потому что люди, у которых высокий доход, много и тратят, другой уровень жизни.
Они тратят на другие школы, у них другой отдых, другие привычки, в том числе даже по питанию и по одежде. То есть это тоже странно, что, если вы много получаете, значит, вам не положена льгота. Так они квартиру будут выбирать другую. Что, мы должны стимулировать этой льготной ипотекой строительство этих «зрястроек», как сейчас их риелторы называют? Есть статистика, что большинство льготных ипотек берется на малогабаритное жилье. Я, если честно, рассматриваю эти все предложения как низкий уровень компетенции, то есть они сами стимулируют сейчас клиентов к «серым» схемам.
Иначе можно получить отказ. Еще один важный фактор — это первый взнос. Сделать это можно бесплатно в бюро кредитных историй. Если есть просроченные задолженности, необходимо их закрыть. При этом наличие хорошей кредитной истории будет для вас большим преимуществом», — отметил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Оценить шансы на ипотеку поможет персональный кредитный рейтинг ПКР. По словам Алексея Волкова, он помогает потенциальному заемщику взглянуть на себя «глазами банка». Очевидно, что меньше всего шансов получить ипотеку у заемщиков с недостаточной кредитоспособностью», — указал эксперт. Что такое персональный кредитный рейтинг ПКР формируется на основе разных показателей — кредитный стаж, просрочки по кредитам, задолженности, отказы по кредитам и др. Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка. По оценкам НБКИ, в конце 2023 года почти треть всех граждан в стране фактически не могли претендовать на получение ипотечного кредита, поскольку значение их ПКР составляло менее 597 баллов низкая кредитоспособность. Читайте также: Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки Что еще можно сделать для получения ипотеки Чтобы снизить долговую нагрузку и повысить шансы на получение ипотеки, можно закрыть лишние кредитные карты и сократить лимит по ним.
Требования к заемщикам при получении ипотеки
С 1 января 2023 года жители новых регионов получили возможность оформить льготную ипотеку под 2 % годовых. Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. В 2023 году кредиты уходят в интернет: рассказываем, как подать заявку на ипотеку в банк с помощью онлайн-инструментов. «Для успешной заявки на ипотечный кредит необходимо предоставить все необходимые документы, подтвердить свою финансовую надежность и соответствовать требованиям банка. Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев.