Если ипотечная квартира не единственное жилье, то можно сдать ее в аренду и покрыть деньгами нанимателей свой кредит или его часть.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру и как еще отбить вложения
По оценкам экспертов, самым распространенным случаем сдачи ипотечной квартиры является ситуация когда владелец хочет компенсировать часть ежемесячных платежей по кредиту за счет платы от арендаторов. Такой вариант подходит людям, которым есть где жить на время сдачи купленной недвижимости. Также очень часто квартиры, сдающиеся в аренду, покупаются родителями для своих детей «на будущее». До тех пор пока ребенок не вступил в самостоятельную жизнь, жилье сдается, а часть дохода отправляется на погашение ипотеки.
С учетом различных факторов, таких как цена квартиры, размер первоначального взноса по ипотеке и величина арендной ставки, ежемесячный доход от сдачи может не только частично покрывать расходы на обслуживание долга, но и полностью компенсировать ипотечные платежи. Можно предположить, что банк должен быть рад такому положению вещей, но на практике кредитные организации в большинстве своем предусматривают некоторые ограничения. Ограничения со стороны банка Согласно условиям кредитного договора, если клиент запланировал сдавать в аренду ипотечную квартиру, он обязан проинформировать об этом банк и получить соответствующее разрешение.
Отметим, что еще несколько лет назад банки категорически запрещали сдавать в аренду квартиру, находящуюся в залоге. Текущая позиция финансовых организаций смягчилась, условия ипотеки подразумевают лишь получение формального согласия. Если в Ваших планах сдавать квартиру, купленную в ипотеку, еще до момента ее погашения, то стоит внимательно изучить кредитный договор и ознакомиться с условиями, которые прописывает банк кредитор.
Это значит, что без согласия банка квартиру нельзя, например, продать. Также по закону залоговое жильё нельзя сдавать под кoммepчecкие цели — oфиc, мaгaзин или кoвopкинг. Но собственник может сдать квартиру обычным людям, если банк напрямую не запретил этого в кредитном договоре.
Большинство банков не запрещают сдавать жильё, но некоторые обязывают клиента получить согласие на сдачу. То есть представитель банка может прийти и проверить состояние недвижимости. Если вы платите ипотеку исправно, то к вам вряд ли придут, но совсем исключить это нельзя.
Когда бaнк узнает о незаконной сдаче, то принимает меры: может забрать квартиру это решение встречается редко , накладывает штраф дo ycтpaнeния нapyшeния или требует полную оплату ипотеки», — объяснила Анастасия Нохрина. Чтобы избежать неприятностей, эксперты советуют внимательно читать договор и уточнять, разрешает ли банк сдавать квартиру третьим лицам. Также стоит узнать, какие санкции он наложит в случае нарушений.
Худший вариант — если в квартире произойдет пожар или потоп по вине арендаторов. Важно правильно оформить договор найма и акт приема-передачи помещения, чтобы в случае нанесения ущерба арендатор нес материальную ответственность. Банки отрицательно относятся к сдаче залогового жилья в аренду, потому что это повышает риски. Кредитор не имеет отношения к доходу, который собственник получает от аренды. Однако квартиросъем увеличивает опасность того, что недвижимость пострадает и ее залоговая стоимость уменьшится.
Для банка это неприемлемо. Как не допустить ошибок при сдаче квартиры Для квартиросъемщика при составлении договора аренды на квартиру в ипотеке также важно, чтобы банк не был против. Иначе получается, что любые договоренности с владельцем жилья теряют силу. В лучшем случае это может привести к незапланированному переезду. В худшем — жилец может потерять предоплату за аренду и сумму залога.
В идеале владелец недвижимости должен предъявить потенциальному жильцу договор ипотеки и разрешение на сдачу квартиры. Тогда соглашение найма будет полностью законным. Не все владельцы сообщают потенциальным жильцам о том, что квартира находится в залоге у банка. Проверить это несложно.
В ситуации, если в документе отсутствует пункт, препятствующий такой сделке, сдачу жилого помещения можно оформить стандартным соглашением о найме. Оповещать банк о сделке не обязательно, хотя и желательно для исключения возникновения проблем в случае проведения финансистами уже упомянутой проверки пока еще их собственности.
Если такой пункт присутствует, а это случается практически всегда, заемщику потребуется получить одобрение сделки в банке, в котором оформлен кредит и предоставить пакет обязательных документов. О том, что включает в себя оплата за найм жилого помещения, а также о понятии коммерческого найма , вы можете узнать на нашем сайте. Необходимые документы Что включается в пакет документов для разрешения сдачи ипотечной квартиры? В законодательных документах обязательный перечень материалов, которые заемщику необходимо предоставить в банк, не указывается. По практике выполнения такого оформления, требуется: заявление в кредитную организацию; договор аренды или найма для банка специально готовится дополнительный экземпляр ; документ, подтверждающий согласие на такую сделку страховой компании, осуществляющей страховое покрытие помещения, в котором должна быть обязательно указана готовность финансовой организации сохранить условия потенциального страхового покрытия убытков. Узнайте, можно ли сдавать квартиру без оформления договора , а также какая ответственность предусмотрена за незаконную сдачу квартиры, из статей на нашем сайте.
Читайте также о том, как сдавать квартиру иностранным гражданам или посуточно. Отказ Часто ли финансовая организация препятствует таким сделкам? В большинстве случаев кредитная организация, получающий ежемесячные платежи, не препятствует предоставлению квартиры в наем. В том числе за счет появления дополнительного обеспечения погашения займа.
Купить квартиру в ипотеку и сдавать ее — это рабочая схема?
Банк не запрещает сдавать ипотечную квартиру, но если в договоре прописаны ограничения по поводу сдачи, придется согласовывать свои действия с кредитором. Россиянам раскрыли, насколько выгодно использовать схему со сдачей в аренду ипотечной квартиры и может ли она окупиться. Вырученные от сдачи в аренду средства планирую пустить на досрочное погашение ипотечного кредита. Сдавать ипотечную квартиру в аренду не запрещено законом, но стоит учитывать, что данный шаг требует согласования с банком.
«Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?»
| Sorry, your request has been denied. | Жители России, которые не согласовали с банком сдачу ипотечного жилья в аренду, могут лишиться ипотеки. |
| Можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке? - Бинкор | Нужно понимать, что разрешение сдачи в аренду ипотечной квартиры сопряжено с определенным риском для кредитодателя. |
Как ипотечную квартиру сдавать в аренду
Некоторые финансовые организации включают в такой документ пункт, строго препятствующий возможности коммерческого использования жилья, приобретенного в ипотеку, позволяя использовать его только для проживания заемщика. Как правило, это связано с опасением банка, что качество объекта недвижимости, который до завершения выплат продолжает ему принадлежать, будет ухудшаться временными владельцами. Дополнительным пунктом, также усложняющим положение владельца, продолжающего гасить платежи, становится пункт о праве банка проверять условия содержания приобретенного в кредит жилья. Представители финансовой организации имеют право проводить подобную ревизию один-два раза в год и практически всегда пользуются таким правом.
В том числе часто это делается для исключения предоставления квадратных метров, по которым продолжаются платежи, во временную собственность наймополучателям или арендаторам. Узнайте на нашем сайте о том, как правильно составить , заключить и зарегистрировать договор аренды квартиры. А также, как составить доверенность от собственника на право сдачи жилого помещения.
Нужно ли оповещать банк? Каково отношение финансовой организации к подобной сделке? Можно ли сдать жилое помещение, купленное в кредит?
Предполагая сдавать свою недвижимость, которая пока еще не окончательно приобретена, в аренду, собственнику важно внимательно изучить договор о предоставлении кредита на покупку жилья. В ситуации, если в документе отсутствует пункт, препятствующий такой сделке, сдачу жилого помещения можно оформить стандартным соглашением о найме.
Срок кредита не превышает 15 лет такой период считается самым оптимальным при соотношении размера ежемесячного платежа и переплаты. Если квартиру сдавать на долгий срок, то желательно чтобы жильцами были честные и чистолюбивые люди, которых кто-то порекомендовал, в ином случае по возможности проверять состояние недвижимости с некоторой частотой. Так, например, в Москве или Санкт-Петербурге стоимость снятия жилья может составлять от 25 до 50 тысяч рублей, что действительно может покрыть ежемесячный платеж. Варианты сдачи в наем жилья, находящегося в залоге Каждый заемщик выбирает сам как ему распоряжаться приобретенной квартирой. Но все же, пока долг не погашен, рекомендуется ее сохранить в том состоянии, в котором она приобрелась, чтобы обезопасить себя от возможных дополнительных расходов и проблем.
Сдача с разрешения банка Если основной целью приобретения недвижимости является сдача его в аренду, то необходимо известить финансовую организацию об этом, еще на моменте подачи заявки на займ. Когда потребность сдачи квартиры появилась во время выплаты долга, то необходимо выполнить следующее: Находим в договоре пункт о возможности сдачи в аренду приобретенной недвижимости. Если договор не содержит никаких положений по этому поводу, либо аренда разрешена без выполнения дополнительных условий — находим квартирантов, заключаем с ними соглашение. Когда банк разрешает сдавать в аренду недвижимость, но при выполнении определенных условий, то в таком случае уведомляем организацию, при необходимости, получаем соответствующее разрешение в кредитном и страховом отделе, путем подачи заявления по форме банка. Находим жильцов и заключаем с ними договор, отвечающий всем условиям в некоторых случаях, банк требует предоставить копию арендного соглашения на сдачу жилья.
Если же для сдачи жилья требуется согласие банка, то нужно пойти и получить его в письменном виде.
Если есть запрет в договоре, то ситуация складывается интересная. Обычно за нарушение договора предусматривается штраф. Но банку крайне сложно будет узнать, сдает человек жилье в аренду или нет. Никакой банк не отправляет сотрудников по адресам заемщиков, чтобы разузнать, сдается ли квартира в аренду. Единственный вариант, если кто-то из соседей или недоброжелателей «настучит» на заемщика. В целом же есть мизерная вероятность, что банк узнает о нарушении условий договора.
Более того, такая же мизерная вероятность, что запрет вообще будет в договоре. Поэтому можно не бояться и сдавать недвижимость, получая пассивный доход. Зачем сдавать жилье Часто люди покупают жилье в ипотеку не для себя, а для несовершеннолетних детей или внуков. Схема проста: покупается жилье в ипотеку и сдается жильцам. За счет прибыли от аренды погашается кредит. Скорее всего, ежемесячный доход от аренды не будет покрывать платеж по кредиту.
Вдруг жильцы устроят пожар, потоп, погром или как-то иначе испортят имущество? Сдача ипотечной квартиры: как сопротивляются банки? Никаких прямых запретов на это в законе нет. Более того, несколько лет назад Верховный суд отвечал, можно ли сдать в аренду ипотечную квартиру. Согласно постановлению ВС РФ от 14. Раньше банки в большинстве случаев прописывали такой запрет в договоре.
Сейчас финансовую организацию могут оштрафовать за условия, нарушающие права собственника. Тем не менее эта формулировка в некоторых договорах сохранилась до сих пор. Но сейчас чаще прописывают не запрет, а ограничение — то есть сдать квартиру можно по согласованию с банком. При оформлении ипотеки банки требуют застраховать квартиру, поэтому при сдаче в аренду придётся обговорить это и со страховой компанией. Условия договора влияют на то, как заёмщику стоит себя вести, если он захочет сдавать ипотечное жильё в аренду: Запрет на аренду Даже при прописанном запрете не всё потеряно. Можно попытаться договориться с банком.
Аргументировать лучше как раз тем, что доход с аренды повысит финансовую состоятельность и снизит кредитную нагрузку. Эти доводы нужно изложить письменно при подаче заявления. По согласованию с банком В этом случае необходимо предварительно получить письменное согласие кредитора. После рассмотрения заявления банк может выставить свои условия, на которых разрешит сдавать ипотечную квартиру в аренду. Например, прописать срок договора до года и запрет на автоматическое продление. Больше шансов на то, что банк пойдёт навстречу, если заёмщик ответственно и без просрочек исполняет обязательства по ипотечному договору.
Если собственник захочет дать временную регистрацию арендаторам, на это тоже понадобиться согласие банка — в отличие от постоянной регистрации близких родственников, что заёмщик может делать без чьего-либо одобрения. Об аренде ничего не говорится Если этот момент никак не упоминается в документах, заёмщик вправе самостоятельно сдавать квартиру, не ставя в известность кредитную организацию. Условия аренды в этом случае тоже определяет собственник, не советуясь с банком.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру и как еще отбить вложения
Можно ли сдать ипотечную квартиру в аренду с оформлением квартиросъемщику временной регистрации? почему требуется разрешение банка на аренду, как договориться с банком о сдаче ипотечной квартиры, как подорожает страховка при сдаче квартирантам. Но если сдача в аренду ипотечной квартиры является жизненно необходимой, можно воспользоваться одним из перечисленных способов.
Сдача ипотечной квартиры в аренду
Консультация специалистов о том, можно ли сдавать ипотечную жилье в аренду, в этом видео. Более того, риелтор отметила, что банки имеют право проверять, сдается ли ипотечная квартира в аренду или нет. И теперь мы спешим сделать в ней ремонт и сдать в аренду, чтобы поскорей начать отбивать ипотеку. В договоре ипотеки может запрещаться сдавать квартиру в аренду на любых условиях. Для сдачи гражданином ипотечного жилья внаем рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Будьте внимательнее. Что нужно учитывать при сдаче ипотечной квартиры в аренду?
| Сдача ипотечной квартиры в аренду | Если Вы планируете сдавать ипотечную квартиру, то первым делом изучите свой кредитный договор. |
| Telegram: Contact @domclick | Руководитель по развитию ипотечных продаж петербургского филиала Промсвязьбанка Анна Тропачева: Банки обычно не одобряют решение заемщика сдавать в аренду купленную с помощью ипотеки квартиру до полного погашения кредита. |
| Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду? | 360° | Раньше со сдачей ипотечных квартир в аренду было намного строже, сейчас такая проблема остро не стоит. |