Реструктуризация кредита физического лица: на каких условиях банк пойдет клиенту навстречу. полный обзор понятия + 5 основных этапов реструктуризации долга по кредиту. Наш адвокат по кредитным отношениям поможет разъяснить, как подать на реструктуризацию кредита, а также может взять все на себя: профессионально и в срок. Что такое реструктуризация кредита и когда ее применяют. Реструктуризация кредита – в последнее время эта тема звучит все чаще. Что такое реструктуризация кредита, для чего проводится и чем отличается от рефинансирования.
Реструктуризация кредита: что это такое и как работает финансовый механизм
Реструктуризация поможет клиенту, который допустил просрочку и не может выплачивать займ так же, как раньше. Это лучше, чем доводить дело до суда: на основании судебного решения банк обратится к приставу. Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Если понимаете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой, подумайте о банкротстве. В России с 2020 года принят закон об упрощенной процедуре банкротства. Разрешается подавать заемщикам, у которых сумма долга от 50 до 500 тыс. Как оформляется реструктуризация кредита Заполняем анкету по форме банка. В ней указываются данные о кредите, о ежемесячных платежах, обязательно отмечается причина, по которой заемщик обращается за реструктуризацией. Также необходимо сообщить банку о своих доходах предоставить справку 2-НДФЛ для оценки динамики поступлений , основных расходах и имеющемся имуществе. При реструктуризации ипотеки предоставляются документы на приобретенную недвижимость. Кроме того, большинство банков дают возможность выбрать конкретный способ изменения условий договора. Далеко не факт, что это пожелание реализуется, но так или иначе ваше мнение примут к сведению. Передаем анкету в отдел по работе с кредитными долгами. Встречаемся с менеджером банка, повторяем всё, что написали в анкете. Совместно выбираем наиболее подходящую схему реструктуризации. Пишем заявление, прикладываем документы копию паспорта, кредитный договор, справки, подтверждающие изменение уровня доходов. В случае положительного решения оформляется новое соглашение. В нем прописывается схема реструктуризации. Обратите внимание: если по реструктурируемому соглашению у вас был поручитель, запустить процедуру и составить другой договор без его согласия невозможно. Перед подписанием убедитесь, что предыдущий договор закрыт обычно выдается соответствующая справка , а график платежей по новому документу вас устраивает. Если предлагают сначала подписать, потом распечатать график — не соглашайтесь, требуйте полной информации. Если получили отказ, попросите оформить его в письменном виде с указанием причины. Иногда это помогает в процессе последующего судебного разбирательства. Ваше явное желание выплатить долг при подтвержденном нежелании банка создать условия для этого может стать поводом для суда обязать кредитную организацию реструктурировать кредит. Когда требуется реструктуризация Специалисты рекомендуют обращаться по поводу реструктуризации сразу, как только вы почувствовали, что платить по кредиту вот-вот станет невозможно. Например, если вас уволили с работы или вы ушли на длительный больничный. Стесняться ни к чему: для банковских служащих подобные просьбы заемщиков — дело обычное. Пока еще у вас нет просрочки, шансов реструктурировать кредит на приличных условиях больше. Другое дело, что не каждый банк согласится изменить параметры займа. Сам банк обращается к клиенту с предложением об изменении условий договора, если имеется просрочка обычно от двух месяцев , а у клиента нет ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать в счет уплаты долга. Вот несколько условий, без которых вашу заявку на реструктуризацию даже рассматривать не станут: подтвержденные документально уважительные причины у заемщика резкое сокращение доходов, увольнение из-за закрытия организации и т. В некоторых банках ВТБ24, Альфа-банк и другие обязательным условием реструктуризации может являться двухмесячная просрочка по текущему кредиту — клиентов заворачивают, если те приходят с просьбой об изменении условий договора раньше. Когда лучше обращаться за реструктуризацией? Если понимаете, что не оплатите кредит в следующем месяце, сразу идите отделение банка и пишите заявление. Весомые аргументы для банка, которые повлияют на одобрение заявки, следующие. На работе сократили зарплату. Потребуется справка 2-НДФЛ с места работы о заработке. Потеряли работу из-за тяжелой болезни или попали в больницу на длительный срок. Потребуется больничный лист. Уволили с работы и не получается найти новое место, потребуется справка с биржи труда. Получили инвалидность в период оплаты долга по займу — просите банк пойти на уступки. Во всех этих случаях заемщик вправе обратиться в банк и попросить о реструктуризации. И если у клиента будут подтверждающие документы, менеджеры оповестят о положительном решении. Коротко — как провести реструктуризацию займа Документы на реструктуризацию подавайте до того, как появятся просрочки. Подтвердите временную неплатежеспособность — предоставьте выписку о зарплате или справку с биржи труда. Подготовьте документы и возьмите справку с работы о зарплате. Старайтесь просить кредитора о реструктуризации до того, как допустите просрочку. Иначе возрастает вероятность отказа в заявке. Воспользуйтесь одним из следующих видов реструктуризации: кредитные каникулы, продление срока кредитования, снижение ставки по процентам или полное списание штрафов. Если отказали в реструктуризации, попробуйте провести рефинансирование или станьте банкротом. МБК поможет получить рефинансирование и стать банкротом. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, что для вас выгоднее. Кто получит отказ? Кредиторы отказывают в следующих случаях: Регулярные просрочки по оплате долга в течение года. Попытка воспользоваться реструктуризацией второй раз. Долги по другим кредитам и исторические просрочки. Испорченная кредитная история. Помните, что банк не обязан оповещать заемщика о причине отказа.
Объясняем простыми словами Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора займа, которое снижает финансовую нагрузку на клиента. Обсудить Проще говоря, иногда заёмщик испытывает финансовые трудности и не может вовремя заплатить всю сумму по кредиту. В таком случае он может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. К нему нужно приложить документы, подтверждающие снижение дохода. Для разных ситуаций потеря работы, уход в декрет, призыв в армию, временная утрата трудоспособности набор документов будет отличаться. Если банк пойдёт навстречу, то изменит условия договора таким образом, чтобы снизилась сумма ежемесячного платежа. То есть даст временную отсрочку по платежам например, разрешит какое-то время платить только проценты или увеличит срок кредита. При этом сумма долга может увеличиться.
Эту операцию можно провести в том банке, где открыт кредит, а также в любом другом банке. Рефинансирование выгодно использовать, когда: обновляется ставка Центробанка РФ и на банковском рынке появляются более выгодные предложения в плане процентов; когда есть несколько кредитов и кредитных карт , и из-за их количества трудно не забывать об оплате в разные дни. С помощью рефинансирования можно объединить все долги в один; если есть риск невыплаты. В таком случае можно оформить кредит с более длительным сроком выплат , чтобы снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Кредит «Рефинансирование»Хоум Банк, Лиц. Это тоже инструмент управления кредита. Но в отличие от рефинансирования новый займ оформлять не нужно. Реструктуризация долга — это измененные условия выплат для текущего кредитного предложения. Никаких новых договоров. Процесс реструктуризации придуман для того, чтобы облегчить систему выплат в кризисный момент для заемщика. Оформить ее в стороннем банке нельзя, только в том, что открыл кредит. Реструктуризация — что это такое простыми словами?
Что такое реструктуризация кредита. Объясняем простыми словами
Что такое реструктуризация кредита для должника: 6 программ изменения условий + причины, по которым банк пойдет на уступки + 5 этапов процедуры + насколько это выгодно для заемщика. Как оформить реструктуризацию кредита в банке. Для этого понадобятся серьёзные основания – ведь идти на подобные уступки для банка попросту невыгодно. Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора, которое направлено на снижение текущей финансовой нагрузки клиента. Реструктуризация кредита зачастую направлена на облегчение методов погашения задолженности, но она не проявляется в уменьшении объёма суммы долга.
Реструктуризация кредита, как способ сохранить безупречную кредитную историю
| Особенности процедуры реструктуризации задолженности | Выяснив, что такое реструктуризация кредита, понять ее влияние на формирование кредитной истории несложно. |
| Реструктуризация ипотеки - что это значит? | Каковы основания и процедура реструктуризации кредита по новому стандарту, принятому регулятором, читайте в материале РИАМО. |
| Реструктуризация кредита | В отличие от рефинансирования, реструктуризация кредита возможна только в банке, оформившем заем. |
| Что такое рекстуризация долга в 2024 году | Рассказываем, как подать заявление на реструктуризацию кредитов в Сбере. |
Что такое реструктуризация долга: почему банки соглашаются на изменение кредитных условий?
Реструктуризация поможет клиенту, который допустил просрочку и не может выплачивать займ так же, как раньше. Это лучше, чем доводить дело до суда: на основании судебного решения банк обратится к приставу. Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
На них имеет право любое физическое лицо с жилой недвижимостью в ипотеке. Если у заемщика оформлено страхование жизни и здоровья и он потерял трудоспособность, получив инвалидность I или II группы, страховка может покрыть убытки.
Когда рефинансироваться невозможно, ипотечные каникулы исчерпаны, а дела так и не наладились, можно прибегнуть к реструктуризации. Кто и как может сделать реструктуризацию Банки указывают на своих сайтах конкретные ситуации, когда они могут пойти навстречу, условия реструктуризации и возможные варианты. Перечисляют, какие документы нужно предоставить. Ситуации, в которых могут возникнуть трудности: сокращение доходов из-за потери работы; увеличение расходов в связи с пополнением в семье; призыв в армию заемщика; декрет или отпуск по уходу за ребенком; утрата трудоспособности.
В случае финансовых затруднений он предпочитает выплачивать ипотеку, допуская просрочки по второму займу. При этом кредиторы либо не знают друг о друге, либо не могут договориться о снижении платежей, оба обращаются в суд для взыскания долга, и заемщик может потерять жилье или стать банкротом. Центробанк предложил Стандарт защиты прав и интересов заемщиков при урегулировании задолженности, чтобы решить подобную проблему на условиях, приемлемых для обеих сторон.
С одной стороны в месяц вы платить будете меньше, но на целый год дольше. И самое главное — это приличная сумма увеличения переплаты. Вот такое преимущество реструктуризации. Кредитные каникулы Еще один вариант реструктуризации — кредитные каникулы. Его предлагают далеко не все банки. Рассмотрим 2 программы: Тинькофф Банк Вы можете пропустить ежемесячный платеж 1, 2 или 3 раза в зависимости от срока кредитования. Через 3 месяца после подключения вы можете активировать эту услугу, но не ранее. Если срок кредитования 1 год, то имеете право пропустить 1 платеж. Если 2 года — 2 платежа и 3 года — 3 платежа. ВТБ Каждые полгода вы можете пропустить ежемесячный платеж не ранее 6 месяцев после получения кредита и не позднее чем за 3 месяца до окончания погашения. Каждый пропущенный платеж увеличивает срок кредитования. Услуга подключается бесплатно. Изменение валюты займа В начале 2000-х годов, когда программа ипотечного кредитования только набирала обороты, многие граждане взяли кредиты на жилье в валюте. Не стоит рассказывать, чем это обернулось для них в годы резкого падения рубля. Поэтому некоторые банки в программе реструктуризации предусмотрели перевод валютных займов в рублевые. Думаю, что именно этот путь помог значительно облегчить долговое бремя заемщиков. Что представляет собой программа реструктуризации? Первое, на что хочу обратить внимание, что любая программа составляется под конкретного заемщика. Поэтому на официальных сайтах банков трудно найти информацию о требованиях, параметрах и видах помощи. Наиболее подробно такая программа представлена у Сбербанка. На ее примере и посмотрим, как реструктурировать кредит. Сбербанк предлагает 3 варианта реструктуризации. Какие шаги необходимо предпринять, чтобы реструктурировать свой кредит: Заполнить заявление на реструктуризацию по форме банка.
Реструктуризация кредитов физ. лиц: продуктивный диалог с банком
Помимо Компании, доступ к своим персональным данным имеют сами Субъекты; сотрудники Компании; лица, осуществляющие поддержку служб и сервисов Компании, в необходимом для осуществления такой поддержки объеме; иные лица, права и обязанности которых по доступу к соответствующей информации установлены законодательством РФ. Компания гарантирует соблюдение следующих прав Субъекта персональных данных: право на получение сведений о том, какие персональные данные Субъекта персональных данных хранятся у Компании; право на удаление, уточнение или исправление хранящихся у Компании персональных данных; иные права, установленные действующим законодательством РФ. Компания обязуется немедленно прекратить обработку персональных данных после получения соответствующего требования Субъекта персональных данных, оформленного в письменной форме, и направленного по адресу Компании, указанному выше. Согласие Субъекта персональных данных на обработку персональных данных действует бессрочно и может быть в любой момент отозвано Субъектом персональных данных путем письменного обращения в Компанию. Политика Общества с ограниченной ответственностью «Старт» в отношении обработки персональных данных Общие положения 1. Настоящий документ определяет политику Общества с ограниченной ответственностью « ЮрСтарт » далее — Компания в отношении обработки персональных данных.
Главное для заемщика - не дожидаться, когда сумма просроченной задолженности вырастет до непомерно больших размеров. Справка о сокращении заработной платы или о тратах на здоровье близких или в банке поверят на слово? Для реструктуризации долга или получения кредита на оплату страхования предмета залога можно обратиться в любой офис Банка СОЮЗ и оформить там заявление-анкету клиента по форме банка, а также приложить документы, характеризующие текущее финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя при наличии созаемщика и поручителя по текущему кредиту. В результате рассмотрения заявки банк может предложить дополнительные варианты реструктуризации кредита. Поэтому о конкретных сроках принятия решения говорить сложно. Схема и требования. Документы можно предоставить через любой офис Банка или, ознакомившись с ними на сайте банка www.
Как добиться возврата долга? Правильно, через возбуждение исполнительного производства и принудительное списание денег с карт, продажу имущества, запреты и аресты. Другими словами, вами займутся судебные приставы. Но даже на стадии исполнительного производства у должника есть возможность реструктурировать задолженность без банкротства. Нужно просить суд, который вынес решение о взыскании кредита, утвердить рассрочку или рассрочку. Основание — невозможность платить и тяжелое материальное положение. Рассрочка и отсрочка предоставляется сроком до 1 года. Ваша задача — убедить суд, что у вас есть уважительные причины для такой просьбы: болезнь, иждивенцы, большое количество долгов и так далее. Пристав после этого разблокирует карты, и вы будете платить по графику, без неожиданных списаний и запрета на выезд. Реструктуризация по налогам и сборам за счет государства Согласно п. У ФНС есть полномочия устанавливать дополнительные требования. Но отметим, что налоги в крайнем случае всегда можно реструктуризировать через суд или списать в банкротстве. Если вы не можете самостоятельно погасить долги перед банками, а реструктуризацию вам не одобряют, вы всегда можете списать свои задолженности через процедуру банкротства. Узнайте больше у наших юристов по телефону или написав в онлайн-чат. Получите правовую поддержку при списании долгов по кредитам Константин Милантьев.
Сегодня эту услугу предоставляют не только банки, но и МФО. Это позволяет многим заемщикам рассчитаться с кредиторами и начать жить без долгов. Других оптимальных и реальных способов снижения финансовой нагрузки нет. Теоретически заемщик может попробовать оспорить условия финансирования, но для этого потребуется участие специалиста, конечно, небесплатное. Некоторые неплательщики пытаются скрыться от кредиторов, чтобы не отдавать долги. Однако этот способ не приносит ничего хорошего. Да и скрываться приходится минимум 3 года, чтобы в суде можно было заявить о том, что срок исковой давности истек. Еще один законный способ не выплачивать долги — это подать заявление в арбитражный суд или в МФЦ на банкротство. Однако должнику нужно соответствовать определенным условиям. Да и само банкротство накладывает множество ограничений, а имущества, проданного с торгов, может не хватить, чтобы закрыть кредит. Таким образом, реструктуризация задолженности — это один из самых эффективных способов снижения финансовой нагрузки на заемщика. Чаще всего должник и кредитор подписывают допсоглашение к текущему договору, однако возможно заключение нового.
Особенности реструктуризации кредита в банке
Реструктуризация проводится по собственным программам банков, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Рефинансирование или реструктуризация кредита — что выбрать? Чтобы понять, чему отдать предпочтение, стоит разобраться в принципиальных отличиях. То есть реструктуризация не избавляет вас полностью от кредита, а только позволяет уменьшить текущую нагрузку.
Что такое реструктуризация долга: почему банки соглашаются на изменение кредитных условий?
| Реструктуризация кредита: что это и зачем проводится, условия | РБК Инвестиции | Заемщику одобрили реструктуризацию кредита Оформив реструктуризацию, вы будете выплачивать долг банку в более комфортном и приятном для себя графике. |
| Что такое реструктуризация кредита - варианты реструктуризации | Банк России предложил упростить комплексную реструктуризацию кредитов в разных банках. |
| Что такое реструктуризация и почему до нее лучше не доводить | Реструктуризация кредита - это комплекс мероприятий, направленных на снижение долговой нагрузки, то есть уменьшение объема ежемесячных платежей по кредиту. |
Особенности процедуры реструктуризации задолженности
Этот вид реструктуризации кредита означает, что банк предлагает оставить сумму долга и процентную ставку на прежнем уровне, но при этом увеличить длительность кредитования. Что такое реструктуризация кредита в банке: значение понятия простыми словами. Рассмотрим, как происходит реструктуризация долга по кредиту, если он просрочен. Реструктуризация кредита — это вынужденная мера, при которой выгода весьма относительна. При этом уже сейчас, когда клиент оформляет кредит, мы обязательно ему направляем сообщение о том, как он может впоследствии обслуживать свой долг, информируем о том, что он всегда может обратиться за помощью, в том числе за реструктуризацией.
Что такое реструктуризация долга по кредиту в банке?
Виды реструктуризации кредита Существует несколько вариантов снижения долговой нагрузки. Выбор зависит от конкретной ситуации, тяжести обстоятельств, размера задолженности, других нюансов. Увеличение срока займа Банк может изменить период, в течение которого заемщик вносит платежи, в большую сторону; сумма ежемесячного взноса, напротив, снижается. Например, по старому договору должник обязан вносить 20 000 рублей в месяц, а последний платеж приходится на март 2024 года.
При пролонгации полное погашение сдвигается на август, ежемесячный платеж уменьшается до 17 000.
Вынужденная мера, к которой прибегают в форс-мажорных обстоятельствах, чтобы выйти из затруднений с наименьшими потерями. Выгоду чаще всего получает банк. Где можно оформить Заемщик может использовать предложения разных банков. Заемщик не может выбрать альтернативный банк и находится в зависимом положении. Как влияет на сумму долга Объединение нескольких кредитов в один уменьшает расходы на обслуживание и упрощает расчеты. Заемщик может выбрать программу с низкой процентной ставкой и удобными условиями обслуживания.
Чаще всего реструктуризация не уменьшает сумму долга, но делает выплаты более комфортными для клиента. Когда выгодно оформить Рефинансирование оформляют ответственные заемщики, без просрочек по платежам. Поменялись внешние условия, например, в каком-то банке проходит акция со сниженными процентами по кредиту для привлечения новых клиентов.
Не все граждане понимают разницу между кредитными каникулами по закону и реструктуризацией кредита или займа по собственной программе кредитора.
Некоторые финансовые организации пользуются этим и предлагают заемщикам, которые вполне соответствуют критериям закона, собственные менее выгодные программы реструктуризации. Иногда информация о различных возможностях реструктурировать кредит или заем не размещается на сайте финансовой организации или скрыта в глубине сайта. Помимо этого, при осуществлении поведенческого надзора Банк России выявлял случаи, когда заемщиков приглашали с документами в офис, отказываясь принимать заявление о кредитных каникулах дистанционно, хотя должны это делать в соответствии с законом и рекомендациями Банка России. Чтобы исключить нарушения со стороны финансовых организаций, Банк России направил банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам информационное письмо, в котором указал на недопустимость таких практик и рекомендовал им улучшить качество информирования заемщиков.
В частности, финансовым организациям рекомендованоинформировать заемщиков всеми возможными способами обо всех существующих вариантах реструктуризации, а также о порядке начисления процентов и возвращения к графику платежей, всех правилах и особенностях оформления различных видов кредитных каникул, отсрочек и льгот.
Воспользуйтесь одним из следующих видов реструктуризации: кредитные каникулы, продление срока кредитования, снижение ставки по процентам или полное списание штрафов. Если отказали в реструктуризации, попробуйте провести рефинансирование или станьте банкротом. МБК поможет получить рефинансирование и стать банкротом. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, что для вас выгоднее. Кто получит отказ?
Кредиторы отказывают в следующих случаях: Регулярные просрочки по оплате долга в течение года. Попытка воспользоваться реструктуризацией второй раз. Долги по другим кредитам и исторические просрочки. Испорченная кредитная история. Помните, что банк не обязан оповещать заемщика о причине отказа. Если вы подали документы на реструктуризацию, не допускали просрочки и вносили платежи вовремя, но банк отказал, сделайте запрос в БКИ о кредитной истории.
Иногда банки отказывают из-за ошибок в КИ. Плюсы реструктуризации для заемщика Если заявку одобрят, заемщик продолжит выполнять кредитные обязательства, но на более привлекательных условиях. Например, уменьшится сумма ежемесячного платежа. В чем выгода для кредитора? Когда клиент обращается в банк за реструктуризацией, для кредитора тоже есть выгода. Для банка главное, чтобы было меньше должников.
Кредитор не заинтересован в том, чтобы в статистику попал очередной неплательщик. Если с документами все в порядке, банк переоформит кредит на более выгодных условиях. Деньги все равно вернутся в банк, но увеличится длительность кредитования. Банку это и не важно, главное он вернет деньги с процентами. Минусы реструктуризации Банки не торопятся рассматривать заявление заемщика о реструктуризации. И если клиент испытывает финансовые трудности и не может вносить оплату, появятся просрочки, которые негативно отразятся на КИ.
Заемщику потребуется собрать документы и подтвердить временную неплатежеспособность. На это уходит время, что также приводит к начислению штрафов. Банк не всегда соглашается идти на уступки, но даже при одобрении заявки из-за увеличения длительности кредита возрастает итоговая переплата. Какую пользу может принести реструктуризация кредита? Снижая ежемесячную кредитную нагрузку, заемщик получает возможность: не загубить бесповоротно кредитную историю обычно в Национальное бюро кредитных историй передаются данные о просрочках длительностью более 2-х месяцев ; избежать судебного разбирательства с банком для кредитной истории это смертный грех, да и мало кому нравится участвовать в судебных тяжбах ; сохранить свое имущество от принудительного взыскания; вернуть кредит в новый установленный срок. Для банка реструктуризация — тоже положительное явление, поскольку позволяет сократить количество проблемных кредитов наличие большого количества просроченных свыше 120 дней займов может стать основанием для проверки Банком России и для отзыва лицензии.
Рефинансирование или реструктуризация Ответить на этот вопрос однозначно нельзя, всё зависит от вашей конкретной ситуации. Рассмотрим некоторые из них: Вы взяли ипотечный кредит и исправно платили по нему проценты. Выплаты были посильными, и вы легко справлялись с нагрузкой. Но у вас в семье родился ещё один ребёнок, и денег стало не хватать. В этом случае лучше обратиться в банк, выдавший ссуду, и оформить реструктуризацию. Но нужно быть готовым к тому, что срок действия договора увеличится, а конечная переплата будет больше.
У вас изменились условия работы, например, произошло сокращение или перевод на нижеоплачиваемую должность, и теперь вам трудно вносить платежи в полном объёме. Здесь тоже подойдёт реструктуризация или услуга кредитных каникул. Вы платите одновременно несколько кредитов, и вам трудно уследить за всеми сроками выплат. В этом случае выгоднее перекредитоваться и делать все платежи в одно время и в одном месте. Вы оформили ипотеку под определённый процент, но ситуация на рынке изменилась, и некоторые банки предлагают более выгодные условия. Лучшее решение в этом случае — рефинансирование.
Принимая решение о заключении нового договора, обязательно проконсультируйтесь с кредитным специалистом там, где вы получали кредит. Он подскажет правильное решение и поможет посчитать, что для вас выгоднее в сложившейся ситуации. Какие существуют программы реструктуризации Вам увеличат срок кредита, пропорционально уменьшив ежемесячные платежи. Если было принято решение о штрафных санкциях, их тоже разведут по месяцам. Обычно срок, на который продлевают действие кредита, не превышает максимального для данного кредитного учреждения. Например, если потребительские кредиты дают на срок не более 5 лет, а вы взяли на 3 и сразу перестали платить, то пролонгируют вам договор не более чем еще на 2 года.
Часто соглашение о пролонгации предполагает повышение процентной ставки. В месяц приходилось отдавать почти по 11 тысяч, переплата должна была получиться 61 тысяча рублей. Через полгода уволили, не смог платить, подал на реструктуризацию. Оказалось, что за 6 месяцев основного долга погасил всего 10 тысяч. Предложили оставшиеся 190 000 пролонгировать на год без отсрочки. Получилось 8700, уже лучше, но переплата — почти 74 тысячи».
Если этот пример представить в виде сравнительной таблицы, то получится вот что: Фактически пролонгация обошлась клиенту в 67,6 тысячи рублей. Зато он смог выплатить долг.
Рефинансирование и реструктуризация: в чём разница?
Реструктуризация долга – целенаправленное изменение структуры долгового обязательства и входящих в него элементов, которые формируют её объем, в связи с наступившими обстоятельствами, резко ухудшившие первоначальное положение заемщика. Что такое реструктуризация кредита и чем она отличается от рефинансирования. Реструктуризация долгов главными целями преследует восстановление платежеспособности должника, а также погашение денежных обязательства перед кредиторами. Эксперт Дайнеко: реструктуризация кредита может увеличить платежи заемщика в будущем. Реструктуризация кредитов не поможет избавиться от долгов.
Реструктуризация кредита физического лица: на каких условиях банк пойдет клиенту навстречу
| Реструктуризация кредита, как способ сохранить безупречную кредитную историю | Рассказываем, как подать заявление на реструктуризацию кредитов в Сбере. |
| Что такое реструктуризацию кредита или долга и как ее оформить | Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница и как лучше снизить ставку. |
| Реструктуризация | Для начала стоит рассмотреть, что такое реструктуризация кредита физическому лицу. |
| Что такое реструктуризация задолженности и каковы ее виды | Наш адвокат по кредитным отношениям поможет разъяснить, как подать на реструктуризацию кредита, а также может взять все на себя: профессионально и в срок. |