Причины отказа в рефинансировании. Отказы происходят чаще всего из-за несоответствия заемщика или рефинансируемого им кредита требованиям банка. читайте в подборке материалов Системы Финансовый директор. Почему отказывают в рефинансировании? Отказать в перекредитовании банк может по формальным или негласным причинам: кредитная история, судимость, состав семьи, низкий доход, использование материнского капитала. Бывают и другие причины отказа в рефинансировании кредита, но связаны они преимущественно не с нежеланием банка идти навстречу клиенту, а с бессмысленностью этой операции.
Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
| Как погасить долги по кредитам, если банки отказывают в рефинансировании? | Если вы решились на процедуру рефинансирования, то надо помнить, что новые кредиты брать нельзя. |
| Почему банк отказывает в рефинансировании — причины отказа, что делать | Райффайзен Банк | Рефинансирование с плохой КИ для физических лиц в Альфа-Банке. Решение за 2 минуты. Сумма кредита на рефинансирование до 7 500 000 ₽. Оформить заявку онлайн на рефинансирование с плохой кредитной историей. |
| Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов с хорошей кредитной историей? | Разбираемся, почему банки отказывают в рефинансировании кредитов, и что можно предпринять в случае отказа. |
Что делать, если банк отказывает в рефинансировании
Банкиры рассказали, что банки отказывают в рефинансировании ипотеки из-за жестких требований Банка России, ЦБ упростит требования к реструктуризации ипотеки. Основные причины для отказа в рефинансировании кредита. Большинство причин, почему банк не одобряет заявку на перекредитование, те же, что и при подаче заявки на обычный заем. В качестве наиболее распространенной причины отказа в рефинансировании в банках называют изменение платежеспособности клиента с того момента, когда он брал первую ипотеку. Основные причины отказа банком в рефинансировании в 2022 году. Когда банки отказывают в рефинансировании. Банк может отказать рефинансировать кредит, даже не аргументируя решение. Почему могут отказать в рефинансировании.
Какая может быть причина отказа в рефинансировании кредита, если кредитная история положительная?
При положительном решении клиент получает кредит, средства которого он может направить не только на закрытие этих задолженностей, но и получить дополнительную сумму сверх совокупного остатка задолженности по рефинансируемым кредитам. В чем плюсы рефинансирования Помимо новой ставки, рефинансирование позволяет: 1. Избавиться от множественных договоров в разных банках, объединив их в один. Это поможет не пропускать дату платежа, исключить технические просрочки. Выбрать новый график платежей. При инициации процедуры ближе к концу срока действия текущего договора вы можете продлить выплаты на полный новый срок. Это сократит вашу ежемесячную финансовую нагрузку и может быть полезно, если вы планируете брать новый объемный кредит, например на покупку жилья. Сократить переплату.
Например, вы выплачивали жилищный кредит в течение нескольких лет, а процентная ставка за это время значительно снизились. Вы можете рефинансировать кредит и выплачивать меньшую сумму в месяц, продлить срок выплат или, наоборот, «расквитаться» с кредитом быстрее. Чтобы не изучать предложения каждого банка по отдельности, можно сравнить процентные ставки и другие условия на сайтах-агрегаторах.
Также во многих банках при рефинансировании можно объединить от двух до шести кредитов в один. Это удобно, потому что банк погасит задолженности по всем кредитам, а вы будете платить один раз в месяц по сниженной ставке. Рефинансирование можно оформить как в банке, где взят кредит, так и у банка-конкурента.
Если заемщик не соответствует минимальным требованиям банка — заявка будет отклонена автоматически. В этом случае необходимо найти банк, в котором требования к заемщику соответствуют вашим возможностям. Зарплатные клиенты У многих заемщиков есть ощущение, что если они являются зарплатными клиентами Газпромбанка, то получить рефинансирование будет намного проще.
С одной стороны, это так, преимущество зарплатных клиентов в том, что Газпромбанк уже знает источники и размер их официальных доходов, однако это не гарантирует одобрения. Если заемщик не соответсвует какому-то требованию, то его зарплатная карта не поможет в получении рефинансирования. Газпромбанк спокойно может отказать своему клиенту. Кредиты не соответствуют требованиям Газпромбанк предъявляет к кредитам, которые он берет на рефинансирование, конкретные требования. Например, рефинансировать можно потребительский кредит, кредитную карту, автокредит. Также требования предъявляются к минимальной и максимальной сумме кредита, его сроку, количеству совершенных платежей.
Перед подачей заявки нужно проверить соответствуют ли ваши кредиты требованиям Газпромбанка, если нет, то следует найти другой банк. Какие кредиты можно рефинансировать в Газпромбанке Чтобы понять, соответсвует ли ваш кредит требованиям Газпромбанка, следует зайти на официальный сайт Газпромбанка, перейти в раздел «Кредиты», выбрать «Рефинансирование» и ознакомиться с требованиями к рефинансируемым кредитам. Также информацию можно получить в личном кабинете Газпромбанка, в отделении или позвонив по телефону горячей линии. Как понять реальную причину отказа Выше мы описали 7 самых частых причин, по которым Газпромбанк отказывает заемщикам в рефинансировании их кредитов. Сравните себя, свои кредиты и свою ситуацию с этим списком. Какие пункты для вас справедливы?
Определив свои сильные и слабые стороны, вы поймете, по какой причине получили отказ и сможете исправить недочеты. В отдельных случаях Газпромбанк может закрыть глаза на тот или иной недостаток клиента. Это происходит в том случае, если у клиента есть преимущества, которые перекрывают его недостатки. В этом случае Газпромбанк, скорее всего, закроет газа на плохую кредитную историю заемщика. Если вы проверили список причин отказа, но не нашли в нем своей ситуации — приводим дополнительные факторы, которые также влияют на рейтинг заемщика и вероятность положительного решения: Отказы в других банках — если заемщик, до обращения в Газпромбанк, обращался в другие банки и получил отказ, то высока вероятность повторного отказа. После того как вы получили первый отказ не стоит подавать повторные заявки и надеяться на чудо, нужно понять причину отказа, исправить ее и только после этого обращаться в другой банк.
Заемщик сделал незаконную перепланировку квартиры По словам Дмитрия Мочалина, еще одной причиной отказа в рефинансировании ипотеки может стать перепланировка в объекте, которая не была узаконена. Если же вы провели перепланировку законно, это не повлияет на одобрение заявки на рефинансирование. Отсутствие страховки Одним из обязательных условий для снижения ставки до минимального уровня, указанного банком, является наличие страховки. При получении прошлого кредита заемщик использовал маткапитал В соответствии с законом, если на погашение ипотечного кредита использовался материнский капитал, то после окончания выплат родители обязаны наделить детей долями в жилье. При рефинансировании заемщик сначала погашает ипотечный кредит и только после этого оформляет новый залог. В такой ситуации возникает правовой риск, связанный с наделением детей долями в приобретенном жилье. По этой причине кредиторы предпочитают не идти на подобные сделки.
Какая может быть причина отказа в рефинансировании кредита, если кредитная история положительная?
Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. В мобильном приложении банки часто не пишут причину отказа, а просто оповещают заемщика, что в рефинансировании отказано. Что делать, если банк отказывает в рефинансировании кредита или ипотеке, основные причины отказа, что делать в такой ситуации. Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?
Подводные камни рефинансирования ипотеки и причины отказа Ч.2
| Разбираемся в основных причинах отказов в рефинансировании | Отказ в перекредитовании может быть связан с плохой кредитной историей, наличием просрочек по текущим кредитам и другими факторами. |
| Почему отказывают в рефинансировании кредитов Moneyzzz – деньги для людей | Какая может быть причина отказа в рефинансировании кредита, если кредитная история положительная? |
| Скрытые причины отказа банка в рефинансировании кредитов - НКБ | Почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки? |
| Банк отказал в рефинансировании ипотеки: что делать | Если вы решились на процедуру рефинансирования, то надо помнить, что новые кредиты брать нельзя. |
Долгая отдача. Когда стоит рефинансировать кредит и как это сделать
Программы рефинансирования ипотеки в банках 1. Плохая кредитная история Рефинансирование ипотеки для банка равносильно выдаче нового кредита. Поэтому те, кто подал заявку на снижение ставки, проходят тщательную проверку. И первое, на что обращают внимание все банки - чистота кредитной истории. И эта история должна быть зафиксирована в Бюро кредитных историй БКИ. Если вы, оформляя кредит в другом банке, не дали согласия на передачу данных в БКИ а банк всегда запрашивает такое согласие , то такой кредит мы рефинансировать не можем. Если у заемщика неблагоприятная кредитная история например, он допускал просрочки более 1 раза и дольше 5 дней в течение полугода , это тоже стоп-фактор. При этом у всех банков разные критерии оценки кредитной истории.
Вот несколько советов: Понять причину отказа: перед тем как принимать меры, необходимо понять, почему банк отказал в рефинансировании. Это может быть связано с недостаточной кредитной историей, высоким остатком по текущему кредиту, низким доходом или неподтвержденной занятостью. Улучшить кредитную историю: если причиной отказа является недостаточная кредитная история, стоит поработать над ее улучшением. В течение нескольких месяцев погашайте все кредиты в срок, не просрочивая платежи. Уменьшить остаток по текущему кредиту: если остаток по вашему текущему кредиту оказался слишком высоким, попробуйте его погасить полностью или хотя бы частично. Это позволит уменьшить общую нагрузку по кредитам и повысить вероятность одобрения. Повысить доход: если ваш доход оказался недостаточным для банка, можно попытаться увеличить его. Рассмотрите возможность получения дополнительного источника дохода, например, подработку или развитие своего бизнеса. Предоставить гарантию: если у вас есть ценные активы, такие как недвижимость или автомобиль, вы можете предоставить их в качестве гарантии. Это может увеличить вероятность одобрения рефинансирования. Исследовать рынок: проведите исследование рынка и узнайте, какие условия предлагают другие банки. Возможно, вы сможете найти более выгодное предложение и перекредитовать свой кредит в другом банке. Соревноваться с конкуренцией: если ваша история отношений с банком хорошая, то можете начать сравнивать, какие условия предлагают разные банки и выбрать самое выгодное предложение. Важно помнить, что не существует гарантии одобрения рефинансирования кредита в Сбербанке или другом банке. Однако, следуя перечисленным выше советам, можно повысить вероятность положительного решения. Какие кредиты можно перекрыть Чтобы понять, какие кредиты можно перекрыть, необходимо учесть ряд факторов, таких как условия текущего кредиту, изменение в финансовой ситуации клиента, причину отказа от рефинансирования и остаток кредита. В Сбербанке конкуренция на кредитном рынке высокая, и для успешного перекредитования необходимо провести анализ кредитной истории, дохода и занятости клиента. В случае недостаточного дохода или высоких процентов по текущему кредиту, перекрыть кредиты может быть затруднительно. Советуем прочитать: Приписное свидетельство — что это, где, как и когда получить? Какие кредиты можно перекрыть зависит от цели перекредитования. Часто клиенты с целью снизить процентную ставку по кредиту могут хотеть перекрыть кредиты с более высокими процентами. Для этого необходимо иметь достаточную кредитную историю и оценить реальную гарантию, которую может предложить клиент банку. Если Сбербанк отказывает в рефинансировании, то клиенту можно попробовать взять кредиты в других банках или обратиться в другие финансовые учреждения для получения помощи в перекредитовании. Кроме того, возможно стоит повысить конкуренцию на рынке, обратиться к другим банкам и провести сравнительный анализ условий кредитования. Кредитная история клиента Перекредитование, или рефинансирование, кредиту в Сбербанке возможно, но не всегда. Что делает банк при отказе в рефинансировании? Перед оценкой заявки банк проводит анализ кредитной истории клиента, чтобы понять, какой у него остаток по текущему кредиту, какие есть другие кредиты, какие условия были при их выдаче и т.
Про ипотеку 6 июля 2021 Рефинансирование — получение нового займа в банке для погашения уже имеющихся кредитов. Услуга позволяет подобрать оптимальные условия кредитования с более низкой процентной ставкой и тем самым снизить финансовую нагрузку на заемщика. Банковский продукт выгоден как для граждан, поскольку заметно упрощает им жизнь, так и для самого кредитора, получающего в результате сделки новых клиентов и увеличение прибыли. Несмотря на это банк может отказать в рефинансировании ипотеки. Какие распространенные причины отказа, и что делать в случае отрицательного решения? Рефинансирование ипотечного кредита может потребоваться в нескольких случаях: при ухудшении материального положения, снижении процентной ставки ЦБ РФ, получении более выгодного предложения другого банка. При этом кредитор может предложить альтернативы данной услуге, например ипотечные каникулы или реструктуризацию. Причины отказа в рефинансировании ипотеки На повышенный шанс одобрения заявки на рефинансирование могут рассчитывать клиенты, ни разу не просрочившие внесение ежемесячных платежей, имеющие хорошую кредитную историю и стабильный доход. Другие категории заемщиков должны быть готовы к отрицательному решению кредитора. Перечислим распространенные причины отказа, которые, к слову, банк вправе не оглашать клиенту. Низкая платежеспособность. Ее проверяют при выдаче ипотечного кредита. Однако с течением времени финансовая ситуация в семье может измениться не в лучшую сторону.
В каждом банке свои условия оценки клиентов. И если у последних нет просрочек по прошлым кредитам и других серьезных нарушений, то кредиторы, скорее всего, проведут рефинансирование. Второй вариант — обращение в свой банк. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы клиенты полностью погашали имеющиеся задолженности. Поэтому в большинстве случаев банки готовы пойти навстречу заемщикам и изменить условия сотрудничества, уменьшив размер ежемесячного платежа. Чтобы провести рефинансирование, когда организации постоянно отказывают в этом, можно заручиться поддержкой поручителей. Привлечение последних увеличит шансы на положительное решение, так как банк понимает, что задолженность будет погашена. В случае если клиент испытывает временные финансовые трудности и уверен, что в ближайшем будущем ситуация измениться, можно оформить займ в микрофинансовой организации. Эти деньги пойдут в качестве очередного ежемесячного платежа. Обращение в МФО за рефинансированием помогает сохранить кредитную историю в нормальном состоянии. В случае если процедура проводится в отношении ипотеки, то для повышения шансов на одобрение заявки рекомендуется дать согласие на заключение договора страхования жизни. Последний также повышает вероятность одобрения просьбы о рефинансировании. Кредитная история Наиболее вероятной причиной отказа в рефинансировании является плохая кредитная история. Если человек регулярно оформляет займы в различных организациях, рекомендуется ежегодно проверять состояние КИ. Нередко кредитная история портится из-за ошибок сотрудников банков и иных организаций, которые предоставляют в БКИ неверные сведения о клиентах. Исправить кредитную историю помогают новые займы, погашенные своевременно. Объясняется это тем, что в кредитной истории отражаются сведения за несколько лет.
Отказ в рефинансировании. Причины о которых молчат банки.
Отказ в рефинансировании кредитов может быть обусловлен несколькими факторами. В рефинансировании будет отказано, если у вас плохая кредитная история. Почему отказывают в рефинансировании кредитов. Как же быть в ситуации, когда юанк отказал в рефинансировании кретода? Отказ в перекредитовании может быть связан с плохой кредитной историей, наличием просрочек по текущим кредитам и другими факторами. В рефинансировании будет отказано клиенту, который системачески нарушал условия кредитного договора.
Какая может быть причина отказа в рефинансировании кредита, если кредитная история положительная?
Банки не обязаны объяснять причины отказа. Вяльшина поделилась, что в случае отказа в рефинансировании можно попробовать реструктуризацию долга в своем банке, обратиться за перекредитованием в другие банки, взять нецелевой кредит на погашение текущего долга или продолжить выплачивать кредит по существующему графику. Она также предостерегла от подачи одновременных заявлений в несколько банков, так как это может негативно сказаться на кредитной истории и уменьшить шансы на одобрение в будущем. Вяльшина советует осторожно подходить к решению о рефинансировании, особенно в условиях текущей экономической нестабильности и возможных финансовых рисков.
Если цель — снижение процентной ставки или более привлекательные условия у других банков, то вероятность одобрения существенно повышается.
Почему не одобряют рефинансирование кредита — причины отказа В 90 процентах случаев не одобряют рефинансирование должникам, которые не аккуратно вносили платежи по графику, допускали накопление существенной задолженности. Основные причины для отказа: имеются другие непогашенные ссуды, займы, финансовые обязательства — важно, чтобы не более 50 процентов общего дохода заемщика уходило на погашение долгов. Если сумма ежемесячного платежа выше, то человек просто не сможет выполнять обязательства перед банком, появится просрочка, будет накапливаться задолженность; кредитная история оставляет желать лучшего — в общую финансовую базу данных граждан РФ вносятся не только долги по кредитам, но и штрафы, алименты, задолженность по оплате коммунальных услуг, займы в МФО. Если аналитика информации показывает, что человек неаккуратно расплачивался раньше, располагает небольшими доходами, признан банкротом, то в переоформлении договора ему откажут; заём рефинансируется повторно; условия договора не предполагают рефинансирование; изменение жизненных обстоятельств — увольнение, отсутствие основного места работы.
У каждого банка свои критерии, причины, по которым не дают рефинансирование, так как оценивается целесообразность такого переоформления договора займа. Например, разница между процентными ставками невелика или затраты на переоформление, проведение оценки больше, чем потенциальная выгода. Если отказали в рефинансировании кредита по ипотеке, то в этом случае, кроме перечисленных выше причин, действуют и другие правила. Имеет значение снижение стоимости залогового имущества в связи с рыночной ситуацией, снижение доходов и другие параметры: квартира или комната, находящиеся в залоге, стали стоить дешевле; была выполнена перепланировка, не согласованная с БТИ; нет страховки; нарушаются права детей — условие важно для жилья, приобретенного в ипотеку с привлечением материнского капитала.
В статье « Как сделать рефинансирование ипотеки? Бесплатная консультация Иные причины отказа, о которых молчат банки Обработка данных при одобрении рефинансирования выполняется специальной компьютерной программой.
Решила обратиться во второй. История повторилась. В третий — идентично. Вот только почему мне везде отказывают? Кредитная история хорошая — просрочек не допускала ни по текущим кредитам, ни по предыдущим. Причин отказа в рефинансировании может быть масса.
Помимо основания, связанного с кредитной историей клиента. В процессе принятия решения банки оценивают огромный объем информации. В частности, наиболее распространенными препятствиями становятся: Платежеспособность. То есть соотношение ваших доходов к размеру расходов на обслуживание долговых обязательств. Причем здесь будут учтены и сторонние затраты.
По сути, вы берете новый кредит, чтобы выплатить тот, что у вас уже есть. Для этого не обязательно обращаться в банк, где вы оформляли заем.
Не каждая организация готова «уступить» вам проценты. Сейчас многие крупные банки предлагают программы с разными условиями, поэтому вы точно сможете выбрать подходящую. Рефинансируют кредиты , чтобы выгоднее расплатиться с ними. Финансовая нагрузка по кредитным картам стала непосильной? Рефинансируйте долги с помощью Халвы! Погасим ваши задолженности и дадим до 24 месяцев на выплаты без процентов.
Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
Существует еще множество причин отрицательного ответа, и, как видите, они могут быть очень даже незначительными, на первый взгляд. Даже напротив, часто именно эти обстоятельства вынуждают заемщиков просить о рефинансировании. Что же делать в этом случае? Решение проблемы - финансовый брокер! Не соглашайтесь на компромисс! Не переплачивайте!
Одобрение рефинансирования даже с плохой кредитной историей! Временное ухудшение финансового положения - повод для согласия!
Так у банка появятся дополнительные гарантии возврата средств. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, кредитор получит деньги через других участников сделки или через продажу залогового имущества. Какие банки одобряют заявки на рефинансирование кредитов с просрочками Ни один банк прямо не заявляет, что готов рефинансировать кредит с просрочками или одобрить заявку клиенту с испорченной КИ. Подобные услуги предлагают частные кредиторы, но по ставке в 2—3 раза выше, чем в банковских структурах.
Это не значит, что у заемщика нет другого выхода, кроме как обратиться к «частникам». Каждый случай рассматривается индивидуально. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность получить одобрение в другом. Это связано с тем, что некоторые кредитно-финансовые учреждения лояльно относятся к показателям КИ. Чтобы выбрать банк для рефинансирования «проблемных» кредитов, уточните, сколько работает организация.
Чем отличаются? Рефинансирование инициирует заемщик. Обычно после снижения ключевой ставки ЦБ РФ и получения выгодных условий от другого банка. Но и кредитор имеет право предложить снижение ставки.
У рефинансирования нет ограничений — оно доступно и пять, и десять раз за весь период кредита, не ухудшает кредитный рейтинг и не вызывает вопросов у кредитных организаций. Реструктуризация — противоположность рефинансирования. Она не выгодна заемщику, т. Обычно ограничиваются уменьшением платежа за счет увеличения срока или предоставления отсрочки. За услугу взимают комиссию — дополнительные расходы для клиента.
Плохая кредитная история Рефинансирование ипотеки для банка равносильно выдаче нового кредита.
Поэтому те, кто подал заявку на снижение ставки, проходят тщательную проверку. И первое, на что обращают внимание все банки - чистота кредитной истории. И эта история должна быть зафиксирована в Бюро кредитных историй БКИ. Если вы, оформляя кредит в другом банке, не дали согласия на передачу данных в БКИ а банк всегда запрашивает такое согласие , то такой кредит мы рефинансировать не можем. Если у заемщика неблагоприятная кредитная история например, он допускал просрочки более 1 раза и дольше 5 дней в течение полугода , это тоже стоп-фактор. При этом у всех банков разные критерии оценки кредитной истории.
Кто-то допускает одну просрочку в течение полугода до обращения за рефинансированием, а кто-то откажет в снижении ставки, если вы вовремя не внесли платеж один раз за последние 12 месяцев.
Ваша заявка уже обрабатывается
Почему банк может отказать в рефинансировании? Отказать в рефинансировании могут, если: есть длительные просроченные задолженности по кредитам. В некоторых случаях гражданам России отказывают в возможности рефинансирования по разным причинам. Возможность рефинансирования кредитов в рамках программы льготной ипотеки с господдержкой на данном этапе реализована не этом сообщил журналистам заместитель министра финансов. Почему отказывают в рефинансировании? Отказать в перекредитовании банк может по формальным или негласным причинам: кредитная история, судимость, состав семьи, низкий доход, использование материнского капитала. Клиенты массово жалуются на нежелание кредитных организаций рефинансировать действующие кредиты по более низким ставкам, при этом затягивая сроки рассмотрения таких обращений на два-три месяца и в итоге отказывая в смягчении условий.
В чем причина отказов в рефинансировании
| Как погасить долги по кредитам, если банки отказывают в рефинансировании? | Если вы решились на процедуру рефинансирования, то надо помнить, что новые кредиты брать нельзя. |
| Почему отказывают в рефинансировании кредитов Moneyzzz – деньги для людей | Нередко заемщики стремятся оптимизировать свою долговую нагрузку и пользуются рефинансированием кредита, однако в ряде случаев это может быть невыгодно. |
Почему банк может отказать в рефинансировании? // СИА-ПРЕСС ОТВЕЧАЕТ
Отсутствие полисов страхования имущества, жизни и здоровья. Использование материнского капитала при оформлении действующего ипотечного кредита. Здесь речь идет не о полном исключении рефинансирования, а о его затруднении. Каждому ребенку по закону полагается его доля жилой площади. В связи с этим возрастают правовые риски, связанные с процедурой вероятного отчуждения залога.
Есть банки, одобряющие заявку на кредитование с учетом других характеристик перезаемщика Райффайзенбанк, Уралсиб. Другие ее отклоняют, не объясняя, почему отказали в рефинансировании ипотеки. Несоответствие действующих условий займа программе рефинансирования. На перекредитование практически во всех банках действуют индивидуальные ограничения.
Они касаются суммы, которая должна укладываться в определенную «вилку», и возраста, также имеющего установленный минимум и максимум. Будет отклонена слишком ранняя заявка на рефинансирование поданная менее чем через полгода после получения займа. Могут отказать в перекредитовании и потому, что целевое назначение кредита не предусмотрено действующей в банке программе например, на ипотеку она не распространяется в данном финучреждении. Развод супругов-созаемщиков.
Если бывшие муж и жена продолжают распоряжаться совместной собственностью, в перекредитовании любому из них будет отказано до момента реального раздела имущества. Бывают и другие причины отказа в рефинансировании кредита, но связаны они преимущественно не с нежеланием банка идти навстречу клиенту, а с бессмысленностью этой операции. Перекредитование уже производилось многократно. Нецелесообразность внешнего перекредитования при таких обстоятельствах объясняется денежными издержками, сопряженными с переоформлением задолженности в другом банке.
Затраты на экспертные оценки и комиссии будут бОльшими, чем выгода. Не следует удивляться, если отказали в рефинансировании ипотеки или потребительского кредита клиенту, задолжавшему по оплате ЖКХ, услуг связи, штрафов за нарушение ПДД и других относительно небольших обязательств.
Рефинансировать ипотечный кредит можно в банке, где он изначально был взят, или в другом банке. Перед рефинансированием банк проверяет заемщика: его кредитную историю, уровень доходов, оценивает объект недвижимости. Поэтому подходить к этой процедуре нужно так же тщательно, как и к оформлению ипотеки. По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу».
Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад. Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже. Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период. Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ. Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб.
Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ.
Как правильно выбрать банк при просрочках? Спросите юриста Несоответствие условиям кредитной программы Банк наверняка откажет в рефинансировании кредитов, если заемщик изначально не соответствует условиям и правилам кредитования. Например, если на сайте указано, что кредит доступен только для клиентов по зарплатным проектам, а остальным заемщикам, скорее всего, откажут. Обычно проверка заявки идет следующим образом: заполняется предварительная заявка на сайте банка, где указываются основные сведения о заемщике; предварительная заявка рассматривается максимально быстро, после чего банк может предложить сразу оформить договор или представить дополнительные документы сведения ; до принятия окончательного решения от заемщика могут потребовать согласие на оформление страховки или залога на имущество если не сделать это, то и предварительное одобрение могут отозвать. При несоответствии условиям кредитной программы вы вряд ли сможете лично договориться об одобрении заявки с менеджером банка. Например, если для рефинансирования требуется справку 2-НДФЛ, то при отсутствии этого документа вынесут отказ по кредиту. Также могут отказывать в рефинансировании ипотеки, если заемщик не готов зарегистрировать обременение в пользу нового залогодержателя.
Какие требования нормальны и достаточны для заявки на рефинансирование ипотеки? Спросите юриста Отсутствие работы и сведений о зарплате Наличие постоянного места работы и стабильной зарплаты дает определенные гарантии, что заемщик сможет платить по новому кредиту. Если же по заявке видно, что у человека нет постоянной работы и стабильного дохода, по ней могут вынести отказ. Многие банки не указывают в своих условиях, что заемщик обязательно должен работать, чтобы получать официальный доход. Но указав такие сведение в заявке, вы существенно повысите шанс на рефинансирование. Отказ оформить страховку Добровольное страхование жизни, здоровья или имущества является дополнительной гарантией для банка. Платежи по страховке могут включаться в тело кредита, что существенно повысит общую сумму возврата. Поэтому заемщик, не желающий платить дополнительные взносы, может отказаться от страхования.
При таком отказе многие банки не дают рефинансирование кредитов. Или же на автомате задирают ставку по потребительскому кредиту на 7-10 процентных пункта при отказе от оформления страховки. Другие причины Если заявка на рефинансирование отклонена, то и банк не обязан указывать причины отказа. Вы можете попробовать узнать почему, рефинансирование недоступно в Сбербанке или другой кредитной организации. Но скорее всего вам откажут в предоставлении такой информации. В некоторых случаях от заемщика могут потребовать дополнительные документы и сведения, прежде чем вынести окончательное решение. Вот еще несколько причин, по которым можно получить отказ: большая и длительная просрочка по рефинансируемым кредитам например, если заемщик вообще не вносил ни одного платежа, но просит рефинансирование ; если по заявке видно, что клиент хочет рефинансировать микрозаймы так как банки не выдают микрозаймы , по заявке могут вынести отказ; если кредит недоступен для рефинансирования например, банк может изначально не рефинансировать ипотеку, поэтому рассматривает заявки только на потребительские кредиты. Сведения о каждой поданной заявке на кредитование, реструктуризацию и рефинансирование будут видны по кредитной истории.
Слишком большое количество обращений тоже может негативно сказаться на итоге рассмотрения новой заявки. Если ранее какой-либо банк отказал в реструктуризации долга или оформлении дополнительного кредита, по рефинансированию тоже могут вынести отрицательное решение. Как выбрать для рефинансирования лучшую программу? Что делать? Ведь отказывают в рефинансировании кредита Как рефинансировать кредит, если банки отказывают? Есть несколько вариантов действий, от обращения в другую кредитную организацию до списания долгов через банкротство. Ниже опишем несколько рекомендаций, которые могут помочь в рефинансировании, снижении долговой нагрузки. Обратиться в другой банк Этот вариант обязательно нужно попробовать.
Например, при отказе в рефинансировании кредита в Сбербанке можно подать заявку в ВТБ, Альфа банк, Райффайзенбанк и т. Более того ничто не мешает подать документы сразу в несколько кредитных организаций одновременно, веером. Но веер запросов — это плохая характеристика клиента. По мере предварительного одобрения заявок вы сможете выбрать лучшие условия для рефинансирования, приступить к оформлению договора. Найти другую кредитную программу Если все отказывают, вместо рефинансирования кредита можно попробовать подать заявку на другую кредитную программу. Например, можно получить обычный потребительский кредит наличными или на карту, после чего самостоятельно погасить предыдущие обязательства.
Почему отказывают в рефинансировании заемщику без просрочек?
Вносить оплату на погашение займа нужно вовремя, строго по графику. Даже если вы опоздали с оплатой один или два раза, это скажется на кредитной истории. Также у банка могут быть свои критерии рефинансирования — наличие залогового имущества, поручителей, стабильный доход, возраст заемщика. Уточнить все детали надо у менеджера до подачи заявления на пересмотр условий кредитования. Когда можно подать повторную заявку на рефинансирование? Если не делают рефинансирование, что делать? Можно обратиться с повторным заявлением снова, через два дня 48 часов.
Еще одну заявку можно подавать при изменении данных, которые были указаны в заявлении — адреса регистрации, прописки, фактического проживания, при изменении кредитной истории, места работы, при переводе на новую должность. Обязательно убедитесь, что соблюдены следующие условия: у вас нет действующих заявок на кредит в этом банке одобренных или отклоненных ; предложение о рефинансировании было отозвано, так как не было вами использовано в течение двух месяцев; должно пройти два дня с момента полного погашения других ссуд. Вместо рефинансирования можно воспользоваться и другими способами, помогающими снизить финансовую нагрузку.