Руководитель департамента транзакционного бизнеса — старший вице-президент ВТБ Александр Боциев выразил мнение, что к главным трендам развития цифровых банковских технологий в следующем году можно отнести формирование технологической независимости.
Специалист Боциев назвал главные тренды развития банковских технологий в 2024 году
О каких именно программах идет речь, и почему их нужно иметь на своем смартфоне, расскажем далее.
В ПСБ на выбор есть тарифы для начинающих и профи, а за ростом акций можно следить в банковском приложении. Если же знаний недостаточно, но попробовать себя в роли инвестора всё равно хочется, у ПСБ есть услуга «Доверительное управление». В этом случае всеми операциями на рынке занимаются профессионалы. Стратегии различаются степенью риска, временем и ценой.
Инвестиционный счет При помощи индивидуального инвестиционного счета можно оформить налоговый вычет и вернуть до 52 тысяч рублей в год. Покупать акции при этом даже не обязательно. Кредитная карта Заработать с помощью банковских инструментов можно еще проще и быстрее: например, оформив кредитную карту. Утверждение может сбить с толку, но на самом деле тут всё просто. Можно оформить кредитку, например «Двойной кешбэк» от ПСБ, и в течение льготного периода, когда проценты за пользование банковскими средствами не начисляются, использовать ее для ежедневных трат.
А часть функций можно делегировать сотрудникам и спокойно пить свой кофе. Владельцы бизнесов могут всё делать через телефон. А клиенты? Конечно могут. Для этого есть мобильные кошельки, которые сохраняют данные карты в безопасности и упрощают оплату. Разберёмся, " Как работают мобильные кошельки на примере приложения «Mir Pay» ". Сначала посмотрим, как работает оплата с пластиковой карты, и сравним этот процесс с механизмом оплаты из мобильного кошелька. Какие используются ключи и как проходит токенизация? Что такое детокенизация?
Статья ответит на эти вопросы. Многие воспринимают блокчейн только как технологию, на которой работают криптовалюты. Но это не единственное её применение. Посмотрим, что это за зверь такой: « Блокчейн-платформа R-chain: общая архитектура и эволюция ». Какие есть особенности у корпоративных и межкорпоративных систем? Как выглядит архитектура платформы и как проходила эволюция компонентов системы? Что такое универсальный бизнес-процесс, в чём его преимущества и недостатки? Как проводится мониторинг узлов сети? Авторы статьи делятся своим опытом и выводами про корпоративную блокчейн-платформу.
Статью интересно читать, в ней с разных сторон рассмотрены проблемы и аргументирован выбор решений. В своей работе мы сталкивались с аналогичными кейсами и пришли к похожим выводам. Однако стоит отметить, что в статье рассмотрен лишь общий подход к проблеме передачи конфиденциальных данных, в частных случаях возможны и более эффективные варианты. Например, использование готовых решений по созданию персональных ключей для передачи документов. Иван Егоров руководитель направления в Мир Plat. Form Пока мы рассматривали конкретные задачи или направления это примерно как самолёты, которые выполняют рейсы по конкретным маршрутам. А теперь давайте посмотрим, как выглядит аэропорт. Подробно разберём, какие бизнес-процессы автоматизированы, как при развитии ландшафта системы пришли к Enterprise-архитектуре. Архитектура состоит из слоёв: бизнес-архитектура, архитектура данных, архитектура приложений, технологическая архитектура.
Всем рулят Enterprise- и Solution-архитекторы; о различии их задач также говорится в статье. Практика: финансовые туториалы Посмотрели кухню, заглянули в мастерскую? Настало время для интерактива! Как любые уважающие себя айтишники, мы в НСПК считаем, что в фиче нужно покопаться на практике, чтобы по-настоящему её изучить. Поэтому отобрали для вас наиболее полезные туториалы в части платёжных технологий. С помощью статей из этого раздела можно собрать свой финтех-стартап. Сейчас активно развивается Telegram, и в нём недавно появилась возможность проведения оплаты. Давайте разберёмся, как сделать, чтобы заработала « Оплата в телеграм-боте — Платежи 2. В апреле 2021 года в Telegram вышла платформа Платежи 2.
Создадим чат-бота на базе Node. Подключаемся к SberbankPaymentBot при подключённой заранее услуге интернет-эквайринга и связываем возможность оплаты с чат-ботом. Также подключаем возможность отправки счетов. Вуаля — у нас готов рабочий чат-бот с кнопкой «заплатить 100,00 RUB». Но написать код для проведения оплаты — это лишь полдела.
Один из крупнейших банков Южной Кореи, KB Kookmin Bank, разместил виртуальный банк в Metaverse, где клиенты получили доступ к своей финансовой информации и взаимодействуют с консультантами в виртуальной реальности. А первым из банков «большой четверки» в метавселенную вошел JP Morgan. Он открыл виртуальный зал на метаплатформе Decentraland. Чтобы полностью адаптироваться к метавселенной, банкам следует перейти на новые банковские системы, совместимые с Web 3. В целом очевидны многие выгоды, которые дает это пространство. Метавселенная предоставляет платформу для инноваций и экспериментов в финансовом секторе, радикально меняя способы взаимодействия клиентов с банками. Инновационными становятся многие виды предлагаемых продуктов и услуг. По мере того как в метавселенной будет появляться все больше предприятий, банки смогут в долгосрочной перспективе смоделировать финансовую экосистему для их обслуживания, что создаст значительный приток новых возможностей. Те банки, что будут мешкать с решением данного вопроса, в очень скором времени лицом к лицу столкнутся с проблемой выживания в новом цифровом мире. Регулирование в сфере финансовых услуг Перспективы регулирования банковской деятельности в 2023 году определяются установками в самых разных областях. Это и регулирование инноваций в области цифровых активов, стратегии по внедрению искусственного интеллекта и машинного обучения, создание блокчейнов. По мере того как цифровые активы становятся все более значимыми, мы наблюдаем увеличение числа директив и усиление регулирования со стороны центральных банков. И эта стратегия, вероятно, станет еще более жесткой после 2023 года. Кроме того, в эпоху технологических инноваций регуляторы выпускают директивы, включающие принципы управления рисками для облачных технологий, искусственного интеллекта, машинного обучения и блокчейна. Напомним, что Европейская платежная директива PSD2 утверждала, что потребитель вправе использовать любого стороннего провайдера для получения услуг онлайн-банкинга. Новая директива PSD3 позволяет усовершенствовать ряд ключевых элементов действующего регулирования и перейти к открытому финансированию. В свою очередь Базельский комитет по банковскому надзору рекомендовал внедрить правила Базель III, которые уже приняты в ряде стран. Обновленные положения новой системы включают в себя корректировку дополнительной доли заемных средств, антициклического буфера капитала, а также требования к стресс-тестированию. Закон о противодействии отмывания денег от 2020 года подвергся изменениям со стороны регулирующих органов. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Financial Crime Enforcement Network, или FinCen расширила сферу своего действия. Цифровая трансформация на основе данных В 2023 году финтех-компании еще не стали полноценными конкурентами банков, однако уже состязаются с кредитными организациями на этом поле. В отличие от финтеха банки предлагают целый набор продуктов и решений, которые гарантируют только специализированные услуги. Хотя данные должны быть доступны всем подразделениям банка для получения информации о клиентах и принятия решений в режиме реального времени. Пока банки не сгенерируют культуру управления данными, они не смогут добиться увеличения доходов, снижения затрат и применения глубоких знаний для улучшения качества обслуживания клиентов. В этом смысле логично подробнее рассмотреть ряд инноваций. Во-первых, это платформа клиентских данных Customer Data Platform, или CDP —единая и постоянная база данных, доступная для других систем внутри организации. Она состоит из готовых компонентов и моделей данных, которые помогают маркетологам и другим заинтересованным сторонам сегментировать, анализировать, активизировать и распространять данные без участия технологической команды. Банки уже имеют в своем арсенале инструменты управления взаимоотношениями с клиентами CRM и автоматизированные маркетинговые приложения. Однако CRM не были предназначены для обмена данными — им недостает способности объединить данные в единую среду, где ИИ сможет обрабатывать информацию, изучая поведение клиентов в различных точках, и делать дальнейшие прогнозы. Кстати, платформа клиентских данных CDP позволяет брендам отслеживать поведение клиентов и посетителей на их сайтах и в приложениях, пытается построить подробные профили клиентов по большей части на основе данных от первых лиц и дополненных данными от третьих лиц и предлагает интеллектуальные данные и возможности для более эффективного удержания старых клиентов, и разработки стратегий по привлечению новых. Банкам также необходимо систематизировать все собранные данные о клиентах, что поможет им улучшить клиентский опыт. CDP может быть реализована банками для сбора и объединения данных о клиентах и потенциальных клиентах из различных источников. Она призвана нормализовать и создать уникальные и унифицированные профили каждого клиента. Управление данными, соблюдение нормативов по защите данных, управление маркетинговыми кампаниями, аналитика и интеграция с третьими сторонами — таковы основные возможности CDP. Во-вторых, вспомним о платформе управления данными Data Management Platform, или DMP — это еще одно решение, позволяющее отслеживать поведение пользователей на различных сайтах и формировать профиль клиента на основе моделей просмотра и покупок с помощью cookies третьих сторон. DMP не хранит персональную информацию. Она лишь поддерживает ввод данных от первых лиц, которые хешируются, анонимизируются и агрегируются. Маркетинговые команды брендов передают свои требования возраст, тип, доход и т. Переход на облачную модель Облачно-ориентированные вычисления — это подход к разработке программного обеспечения, использующий облачные вычисления для создания и запуска масштабируемых приложений в современных динамичных средах. Речь идет о наборе розничных и коммерческих банковских продуктов, размещенных в облаке, с возможностью хранения, категоризации и анализа банковских данных и транзакций с использованием облачно-ориентированных вычислений и других передовых технологий. Облачная инфраструктура обеспечивает повышенную вычислительную мощность и масштабируемость, а также гибкость, позволяя легко наращивать или сокращать масштабы по мере необходимости. Переход на облачную модель с оплатой по факту пользования приводит к снижению операционных расходов банков. Таким образом можно избежать расходов, связанных с разработкой, приобретением и обслуживанием собственных серверов и систем, что необходимо при использовании традиционных систем. Облачная архитектура позволяет лучше контролировать данные, что облегчает точное выявление таких угроз, как отмывание денег. Кроме того, использование открытых банковских архитектур позволяет банкам легко сотрудничать с финтех-компаниями для повышения качества банковских услуг. Облачно-ориентированные приложения обеспечивают быстрое обновление и минимальное время простоя за счет использования микросервисов.
Все новости
- Технологии банкира будущего | Савостин PRO Банки
- Специалист Боциев назвал главные тренды развития банковских технологий в 2024 году
- Тренды цифровизации банков 2023
- Цифровая трансформация и банковские технологии: статус 2022, 4-я ежегодная конференция
- Статья "Будущее банковской отрасли после 2023 года"
ЦБ изучает необходимость дополнительного регулирования банковских "дочек" маркетплейсов
Революция в каналах поставки банковских услуг: современные методы коммуникаций банка с клиентами. Если представить, что современный я, вернулся бы в 2005 и рассказал 22 летнему себе, чем я буду заниматься в банке в 2022 на должности директора отделения, я наверное пришел бы в восторг от технологии банкира будущего и способов реализации банковских продуктов. Впечатляющие технологии Сфера финансовых интересов Банковское Обозрение Число инновационных разработок, представленных в столичном "Банке технологий", достигло 400 и продолжает расти – об этом сообщил мэр Сергей Собянин. Новости из мира финансовых технологий: от p2p-сервисов до биткоинов.
Влияние технологий Fintech на развитие банковского сектора
Руководитель сервиса мониторинга внешних цифровых угроз Solar AURA Александр Вураско обратил внимание на то, что с начала 2024 года специалисты заблокировали 36 вредоносных приложений, которые выдавали себя за официальные ресурсы российских организаций и органов государственной власти. Кроме официальных сервисов, по словам Вураско, поддельные банковские приложения могут распространяться и через сторонние ресурсы. Главным образом это касается операционной системы Android. При этом площадки, где размещаются продукты, не могут могут контролировать целостность и безопасность программ.
Автоматизированная система технического учета энергоресурсов, которая устанавливается в многоквартирных домах, торговых и бизнес-центрах, а также на производственных предприятиях помогает консолидированно в автоматическом режиме собирать, хранить и передавать данные по потреблению энергоресурсов — показаний со счетчиков электроэнергии, воды, тепла и газа. Очки виртуальной реальности для роботизации трудоемких процессов подсказывают сотрудникам правильные действия при выполнении производственных процессов. В феврале этого года открыли новое направление «Перспективные технологии», где свои высокотехнологичные инструменты теперь размещают ведущие вузы страны. Сегодня в этом разделе можно найти около 70 решений от 20 университетов», — отметил руководитель Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы Владислав Овчинский.
А налаживание отношений с зарубежными банками — партнерами и крупными агрегаторами платежей позволит использовать карты "Мир" для оплаты покупок на популярных иностранных интернет-ресурсах. В свою очередь, систему передачи финансовых сообщений далее — СПФС ожидают изменения, связанные с развитием института сервис-бюро, расширением участия нерезидентов и реализацией интернет-доступа к СПФС.
Первое направление позволит привлечь новых пользователей за счет обеспечения снижения издержек на подключение к системе и за счет внедрения возможностей технологии прикладных программных интерфейсов API. Второе — за счет оптимизации процедуры подключения и использования СПФС для нерезидентов будет способствовать продвижению сервисов СПФС за рубеж, а третье — предоставит возможность подключения к системе через Интернет и внедрить веб-технологии и программные интерфейсы. Развитие конкуренции и технологий на платежном рынке Деятельность, нацеленная на содействие развитию конкуренции и расширение возможностей использования гражданами, бизнесом и государством современных, доступных, высококачественных и безопасных платежных услуг, будет связана преимущественно с расширением применения цифровых технологий. В частности, Банк России допускает построение новой платежной инфраструктуры и введение третьей формы денег — цифрового рубля. О такой идее Председатель Банка России Эльвира Набиуллина упоминала еще в прошлом году, а в текущем году была представлена Концепция цифрового рубля. Причем регулятор рассматривает цифровой рубль как инструмент, который должен совместить в себе преимущества и наличных, и безналичных денег. Цифровые деньги не нужно будет носить с собой, как наличные, но ими можно будет оплатить покупки в торговых точках, использующих инструменты безналичных платежей, причем даже при отсутствии доступа к Интернету или мобильной связи. Апробацию прототипа платформы проведут на ограниченном круге участников, а по результатам пилотного тестирования примут решение о запуске цифрового рубля и этапах его масштабирования. Оператором платформы и эмитентом цифрового рубля выступит Банк России.
Развитию конкуренции и технологий на платежном рынке, по мнению регулятора, должны поспособствовать также внедрение международного стандарта ISO 20022 и поддержка его форматов в платежной системе Банка России, в СПФС, а также расширение его использования в НПС и гармонизация применения в ЕАЭС. Регулятор видит определенный потенциал и в переходе к широкому применению технологии открытых программных интерфейсов — Open API, использование которых может помочь в обеспечении эффективного взаимодействия платежной инфраструктуры, банков, небанковских поставщиков и потребителей платежных услуг. Внедрению стандартов Open API в НПС, которое планируется проводить поэтапно с учетом определения обязательных и рекомендательных стандартов, будет предшествовать создание соответствующей технической инфраструктуры. В планах регулятора — и совершенствование надзорного инструментария путем применения технологий SupTech, направленной на повышение оперативности и точности получения информации для оценки уровня бесперебойности функционирования значимой платежной инфраструктуры и оказания платежных услуг, а также создание условий для применения технологий RegTech для автоматизации соблюдения нормативных требований с целью снижения нагрузки на участников рынка. Для тех же целей Банк России планирует провести работу по оптимизации форм отчетности и исключению дублирующих показателей, например, путем объединения отдельных форм отчетности. В качестве еще одной новации, направленной на поддержку конкуренции на платежном рынке, Стратегия предусматривает введение стандарта раскрытия информации об условиях оказания основных платежных услуг. Разработку стандарта регулятор видит одной из мер по повышению прозрачности и упрощению выбора потребителями оптимальных для себя платежных услуг и сервисов. Также в случае востребованности на рынке Банк России готов подумать над способами перехода клиента на обслуживание в другой банк. В качестве варианта рассматривается проработка механизма "переносимого банковского счета", обеспечивающего зачисление средств получателю даже при изменении его банковских реквизитов из-за смены обслуживающего банка.
Для развития НПС Банк России продолжит укреплять международное сотрудничество на пространстве ЕАЭС планируется переход от двустороннего сотрудничества к общему межсистемному взаимодействию национальных систем платежных карт стран — участников союза , в рамках интеграционных объединений БРИКС, ШОС и других , в международном пространстве с Комитетом по платежам и рыночной инфраструктуре при Банке международных расчетов, с Альянсом за финансовую доступность и т. Ожидаемые результаты Стратегии Главным посылом реализации Стратегии для граждан Банк России видит предоставление им быстрых, удобных, безопасных и доступных платежных инструментов на прозрачных сопоставимых условиях. Бизнесу реализация Стратегии должна обеспечить возможность для запуска новых бизнес-моделей, внедрения бесшовных и инновационных платежных инструментов, которые, в свою очередь, будут способствовать повышению качественных и количественных показателей компаний. Кроме того, развитие платежных решений должно помочь снизить транзакционные издержки, в том числе в сегменте малого и среднего предпринимательства.
Опрос Банки вернулись к развитию своих сетей, которые они на протяжении нескольких лет активно «оптимизировали». Открываются все новые офисы, притом гигантскими темпами, а причина провала цифровизации банков — в современных российских реалиях, когда Google, Apple и Huawei отлучают россиян от фирменных банковских приложений.
Здесь будет банк Российские банки принялись с большой скоростью открывать новые отделения по всей стране, пишет « Коммерсант », хотя до этого на протяжении нескольких лет они стремились максимально быстро оптимизировать свои сети. Для примера, как сообщал CNews, только лишь в период с января по май 2023 г. Спустя всего-навсего полгода ситуация поменялась кардинально. Банки России, оперативно развернувшись на 180 градусов, за один только ноябрь 2023 г. Теперь их общее количество превышает 24,2 тыс. Издание ссылается на статистику российского Центробанка.
Открытые в ноябре 2023 г. Статистика, приведенная изданием, не учитывает филиалы, представительства и передвижные пункты кассовых операций. Фото: Сбербанк Офлайн-эра в российском банкинге возвращается Причина происходящего в том, что приложения банков, а также после 24 февраля 2022 г. Когда флагман не помогает Что немаловажно, Сбербанк, являющийся крупнейшим в России банком на него, по его собственной статистике, приходится более трети активов всего российского банковского сектора , в инициативе по наращиванию количества отделений банков не участвует. Он продолжает планомерно уничтожать свою сеть офисов — в ноябре 2023 г.
Banks IT Day 2022
| Статья "Будущее банковской отрасли после 2023 года" | Российских пользователей предупредили о наметившейся и опасной тенденции: растёт количество поддельных банковских приложений. |
| 5 основных технологических трендов в банковском ритейле | На сегодняшний день можно выделить две основные тенденции при внедрении современных банковских технологий, среди которых. |
| Банковские технологии — последние новости сегодня | | Теория и практика применения цифровых технологий в ведущих странах мира Цифровизация оказывает существенное влияние на функционирование современной банковской системы. |
| Число инновационных разработок в московском "Банке технологий" перевалило за 400 | Несмотря на сложности и вызовы, с которыми сталкиваются банки при внедрении новых решений, переход на отечественное ПО может стать ключевым шагом в укреплении кибербезопасности и повышении эффективности работы банковской инфраструктуры. |
Новые статьи на сайте
- Инновации в банковской сфере: основные тренды 2023
- В 2023 году количество поддельных банковских приложений увеличилось на 25%
- ТОП банковских технологий 2023 года: The IT in Finance опросил экспертов
- Здесь будет банк
- Как современные банковские продукты и технологии помогают развитию бизнеса
Цифровой рубль: что это такое
Руководитель департамента транзакционного бизнеса — старший вице-президент ВТБ Александр Боциев выразил мнение, что к главным трендам развития цифровых банковских технологий в следующем году можно отнести формирование технологической независимости. Москва, РФ — Skolkovo Fintech Hub включил ПАО «МТС-Банк» в топ-10 самых инновационных банков России 2022 года. «Phygital офисы Альфа-Банка — это сочетание современных технологий с физическим сервисом: клиента на входе узнает Face ID, и сотрудники получают о нем необходимую информацию.
Набиуллина: ЦБ считает очень перспективной технологию видеоидентификации
Вадим Ковалев беседует с советником заместителя председателя правления Московского кредитного банка Сергеем Костюком о внедрении новых информационных технологий в банковскую сферу в нашей стране. Банковский сектор может потерять по некоторым финансовым продуктам порядка 60% в течение ближайшего десятилетия из-за активно внедряемых технологическими компаниями инноваций. Но учитывая стремительное развитие цифровых технологий, появление новых макроэкономических вызовов и задач от клиентов, банки должны быть готовы предложить бизнесу инновационные решения, позволяющие повысить эффективность работы и снизить.
Цифровая трансформация и банковские технологии: статус 2022, 4-я ежегодная конференция
| Тенденции и проблемы внедрения новых банковских технологий | Но учитывая стремительное развитие цифровых технологий, появление новых макроэкономических вызовов и задач от клиентов, банки должны быть готовы предложить бизнесу инновационные решения, позволяющие повысить эффективность работы и снизить. |
| Отраслевой портал - Информационная безопасность банков | Число инновационных разработок, представленных в столичном "Банке технологий", достигло 400 и продолжает расти – об этом сообщил мэр Сергей Собянин. |
| Технологии банкира будущего | Савостин PRO Банки | Последние новости российских банков: услуги, потребительские кредиты, ипотека, вклады, банкротство, реорганизация. |
| Технологии | BanksToday | Банковский сектор может потерять по некоторым финансовым продуктам порядка 60% в течение ближайшего десятилетия из-за активно внедряемых технологическими компаниями инноваций. |
| Банковские технологии | Новости банковского оборудования, анонсы нового оборудования, тесты и сравнение различной банковской техники и кассового оборудования, рейтинги и многое другое. |
Цифровизация и импортозамещение в банках: как это будет в 2023 году
Среди основных трендов развития цифровых банковских технологий в 2024 году можно выделить формирование технологической независимости российского финансового сектора, развитие цифрового рубля и прогрессивных методов оплаты, считает руководитель. Аннотация В статье рассматриваются современные аспекты процесса адаптации банковского сектора российской экономики к внедрению финансовых технологий в бизнес-процессы по расширению банковских услуг. Новости банковского оборудования, анонсы нового оборудования, тесты и сравнение различной банковской техники и кассового оборудования, рейтинги и многое другое.
Первый российский банкомат: показываем, что внутри
Это обеспечит бесшовность процессов выставления счетов, их оплаты и сверки платежей и создаст условия для реализации участниками рынка новых решений в сфере интеграции электронного документооборота и расчетного обслуживания. Согласно Стратегии ключевые планы, касающиеся совершенствования национальной платежной инфраструктуры, связаны с: платежной системой Банка России; национальной системой платежных карт и платежной системой "Мир"; системой передачи финансовых сообщений. Так, для поддержания конкуренции на платежном рынке планируется обеспечить доступ к сервисам платежной системы Банка России не только банкам, но и небанковским поставщикам платежных услуг. А для развития трансграничных платежей в национальной валюте, поддержки экспорта платежных услуг и повышения роли российского рубля — обеспечить возможность организации доступа к сервисам платежной системы Банка России банкам стран ЕАЭС и иным организациям — нерезидентам РФ. Это, в свою очередь, потребует совершенствования способов обеспечения информационной безопасности. Что касается задачи по повышению уровня бесперебойности оказания платежных услуг в России, то ее выполнению должно поспособствовать расширение взаимодействия платежной системы Банка России с другими инфраструктурными организациями финансового рынка. Также будет рассмотрена возможность реализации в системе сервиса завершения межбанковских расчетов для иных, в первую очередь значимых, платежных систем. Не менее значимыми в ближайшие годы будут и меры по модернизации системы быстрых платежей далее — СБП. Здесь намечено активное масштабирование сервисов C2B платежи физлиц в пользу юрлиц и B2C выплаты юрлиц в пользу физлиц , в том числе для сегмента малого и среднего бизнеса. Такая работа призвана оказать содействие конкуренции, повысить качество и доступность платежных услуг и значительно сократить транзакционные издержки торговых предприятий.
А для упрощения подключения к СБП компаний из сегмента МСБ предполагается разработать новые технологичные схемы взаимодействия между торгово-сервисными предприятиями, банками и Операционным платежным клиринговым центром СБП. Также регулятор займется выработкой подходов к участию в СБП небанковских организаций. Более того, для повышения удобства и доступности платежных услуг для граждан в СБП планируется обеспечить поддержку возможности пополнения наличными банковских счетов, открытых в любом банке — участнике СБП, используя широкую банковскую инфраструктуру по приему наличных денег. Банк России готов оценить целесообразность реализации в системе и иных сервисов — например, выплаты зарплат. При этом операции через СБП будут доступны в иных приложениях — в частности, в мобильных приложениях банков. Но на этом Банк России не остановится — следующим шагом станет создание мобильного приложения СБПэй, в котором будут возможны как денежные переводы, платежи за товары и услуги, так и другие платежные сценарии, например, выставление и оплата электронных счетов. Предполагается, что это создаст условия для использования СБП в качестве самостоятельного платежного инструмента, а оплату сделает более простой и удобной, за счет чего в целом увеличится доля безналичных платежей в розничном торговом обороте. Еще одно намеченное Банком России новшество — запуск в 2022-2023 годах сервисов: C2G для платежей в пользу госорганов, в том числе оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин на основе информации Государственной информационной системы государственных и муниципальных платежей; G2C для выплат госорганов в пользу потребителей с целью повышения оперативности поступления средств и доступности платежных услуг, в том числе в отдаленных районах страны. Соответствующие платежи также можно будет совершать в СБП.
Будет продолжено развитие отношений с ведущими банками популярных у россиян туристических направлений — Турция, ОАЭ, Вьетнам, Болгария, Таиланд, Корея и другие. А налаживание отношений с зарубежными банками — партнерами и крупными агрегаторами платежей позволит использовать карты "Мир" для оплаты покупок на популярных иностранных интернет-ресурсах. В свою очередь, систему передачи финансовых сообщений далее — СПФС ожидают изменения, связанные с развитием института сервис-бюро, расширением участия нерезидентов и реализацией интернет-доступа к СПФС. Первое направление позволит привлечь новых пользователей за счет обеспечения снижения издержек на подключение к системе и за счет внедрения возможностей технологии прикладных программных интерфейсов API. Второе — за счет оптимизации процедуры подключения и использования СПФС для нерезидентов будет способствовать продвижению сервисов СПФС за рубеж, а третье — предоставит возможность подключения к системе через Интернет и внедрить веб-технологии и программные интерфейсы.
В результате можно повысить качество продукции или оптимизировать производственные процессы со снижением расходов. К примеру, РХТУ им. Менделеева представил в реестре накопитель электроэнергии для электробусов, который помогает сократить время зарядки и увеличить автономный пробег. Обязательные критерии для включения: решение должно быть отечественным и актуальным для внедрения на промышленных предприятиях Москвы.
Из данных таблицы видно, каким образом распределяются предпочтения клиентов относительно приложений банков.
Но данные предпочтения автоматически переносятся и на сам банк. Поэтому качественно созданное приложение способно улучшать имидж банка и увеличивать клиентскую базу. Например, приложение Тинькофф Банка является самым удобным для всех платформ. Поэтому все больше и больше людей особенно среди молодежи становятся их клиентами, даже несмотря на то, что на рынке могут быть кредитные организации, которые предоставляют более выгодные банковские продукты. Важно заметить, что значение удобства мобильного банкинга и качества приложения для получения банковских услуг настолько велико особенно среди молодежи , что большая часть перспективных клиентов выбирает себе банк по тому, насколько удобно его приложение [18]. Современное и удовлетворяющее всем требованиям клиентов приложение в значительной степени повышает конкурентоспособность кредитной организации на рынке банковских услуг и дает ей дополнительные преимущества [19]. Еще одно важное направление развития банковских технологий на современном этапе - развитие отношений с клиентами и индивидуализация данных отношений CRM - customer relationship management. Технологии CRM дают знание запросов и потребностей клиентов и позволяют выбрать наиболее целесообразные способы их обслуживания. Это в свою очередь делает экономическую деятельность банка более активной и продуктивной. Управление клиентскими отношениями дает возможность банку получать дополнительный доход от использования знаний о клиентах [20].
Иными словами, CRM - это система работы с клиентами банка в течение всего жизненного цикла клиента.
Тем не менее сервис очень гибкий, он позволяет настраивать параметры банковского сопровождения и в процессе реализации договора. Иногда заказчики хотят дополнительно контролировать каждый платеж, иногда задают бюджет на определенный период — все это возможно. Как вы можете охарактеризовать эффективность сервиса «в цифрах»?
Важно и другое — для заказчика становится абсолютно прозрачна картина достаточности финансирования договора, что позволяет перейти к оплатам «под потребность», а не давать контрагенту абстрактную сумму денег, которая затем просто ляжет на депозиты. Не менее важной является для заказчика возможность глубже разобраться в ценообразовании — ведь банк предоставляет информацию о стоимости товаров работ, услуг в рамках исполнения договоров. Как вы считаете, такая прозрачность не будет ли отпугивать потенциальных исполнителей? Такие вопросы мы действительно слышим довольно часто.
Действительно, работать в столь прозрачной среде для многих в новинку, а новое всегда вызывает некоторый скептицизм. Но мы методично ведем разъяснительную работу, объясняя, что доверительные, прозрачные отношения между заказчиками и исполнителями — это очень хорошо. Это совершенно новый уровень взаимоотношений. А что касается тех, кто категорически не приемлет такую форму взаимодействия, то стоит задаться вопросом — зачем такие исполнители нужны в принципе, если они не готовы быть открытыми для заказчика?
Отвечу так — добросовестным компаниям бояться абсолютно нечего, они только выиграют. Какие аспекты сможет проследить заказчик? Конечно, желательно следовать принципу — «лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать», но постараюсь объяснить «на пальцах». Причем не только на рабочем месте, но и на планшете, а также на мобильном устройстве.
Во-вторых, заказчик может настроить формы получения требуемой информации под свои потребности — например, в виде виджетов, которые демонстрируют основные показатели статуса реализации проекта. Сервис отличается от обычных отчетов об операциях возможностью на ранних этапах выявлять проблемы при исполнении контракта, которые в дальнейшем могут обернуться срывом сроков или ростом стоимости, получать информацию в режиме реального времени, которую заказчик может использовать для принятия собственных управленческих решений. Представим, что возникла стандартная проблема: исполнитель выполнил работы, но не получил деньги. Имея доступ к интерактивной отчетности, заказчик в режиме реального времени может посмотреть, на каком этапе, на счетах какой компании возникла задержка во взаиморасчетах между исполнителями, и оперативно повлиять на решение этой проблемы.
Для наших клиентов мы реализовали тестовую версию сервиса, которая позволяет ознакомиться с его основными возможностями.
ТОП банковских технологий 2023 года: The IT in Finance опросил экспертов
Руководитель департамента транзакционного бизнеса — старший вице-президент ВТБ Александр Боциев выразил мнение, что к главным трендам развития цифровых банковских технологий в следующем году можно отнести формирование технологической независимости. Необанки, также известные как банки, использующие только цифровые технологии, или банки-претенденты, сеют хаос в финансовой индустрии. Как СберБанк развивает технологии Искусственный интеллект и машинное обучение Цифровая трансформация Синтез и распознавание речи Визуализация данных.
Навигация по записям
- В чем заключается процесс цифровизации банков
- ИИ выдает кредиты, а клиенты платят частями: как будет работать банк будущего
- Цифровой рубль в России в 2024: что это, зачем нужен и когда введут
- 15 тенденций Fintech 2023: новые финансовые инновации сегодня. Обзор финтех-индустрии
Цифровая трансформация и банковские технологии: статус 2022, 4-я ежегодная конференция
Несмотря на появление новых форматов и услуг, банки демонстрируют завидную устойчивость: на традиционную банковскую деятельность в 2017 г. Исторически финансовые организации призваны облегчать переход денег от владельцев «излишних» средств — сбережений — к заемщикам, испытывающим их дефицит. Они позволяют обходить естественные препятствия, возникающие из-за асимметрии информации, контрактных издержек, несовпадения сроков между поставщиками и «потребителями» средств. Проанализировав влияние внешних факторов на чистую процентную маржу разницу между ставками по кредитам и депозитам 120 крупнейших банков мира за 1990—2017 гг. Влияние конкуренции с небанковскими структурами — во всяком случае, до недавнего времени — было относительно невелико. Конкурентные преимущества Крупные банки имеют несколько важных конкурентных преимуществ на фоне небанковских структур: возможность привлекать депозиты, как правило, позволяет им получать средства дешевле, чем при размещении акций или облигаций; крупные банки исторически имеют обширные филиальные сети. В свою очередь, Big Tech и финтех-компании имеют заметные технологические преимущества: им, например, не надо обеспечивать совместимость со старыми ИТ-системами и параллельно тратить ресурсы на их модернизацию, а современные платформы обеспечивают новым игрокам быстроту реакции и гибкость. Гиганты категории Big Tech, как и крупные банки, тоже выигрывают от масштаба и синергии благодаря сетевому эффекту онлайн-платформ: пользователи на одной стороне платформы — например, онлайн-продавцы — ценят ее тем больше, чем больше клиентов в случае онлайн-торговли — покупателей находится на другой.
Чем больше пользователей, тем больше данных платформа может собрать и проанализировать, чтобы улучшить существующие услуги и привлечь еще больше пользователей. Кроме того, банки как институт досконально знают прецеденты и принципы сотрудничества со своими правительствами. Они успешно мобилизуют свои лоббистские ресурсы для принятия выгодных для себя регуляторных решений, усложняющих крупным небанковским компаниям вход на рынок финансовых услуг. Технологические компании не имеют сопоставимого опыта политического и регуляторного взаимодействия.
На самом деле одна из основных наших задач — обособить денежные средства, выделяемые для исполнения конкретного договора, от потоков по другим договорам и проектам. Генеральные подрядчики зачастую используют «котловой» метод ведения бизнеса.
То есть получив аванс от заказчика на исполнение одного договора, они могут направить его на исполнение другого договора. И для заказчика это большой риск. Ведь аванс всегда выдается на определенные цели — чаще всего закупка оборудования или комплектующих с длительным циклом производства, мобилизация. Будет ли договор исполнен в срок, если аванс уйдет на другие цели? Большой вопрос. Кроме того, к заказчику часто обращаются непосредственные исполнители, которые работают «на земле», с вопросом — когда мы получим свои деньги?
При этом заказчик уже давно рассчитался с генеральным подрядчиком. Как раз эти задачи мы и решаем путем открытия отдельных счетов под каждый договор, платежи по которым контролируются банком. А насколько глубоким может быть такой контроль со стороны банка? Безусловно, параметры контроля задаются заказчиком, однако мы всегда даем свои рекомендации. В большинстве случаев мы говорим все же о документарном контроле, что уже немаловажно — ведь при исполнении договора не будет транзакций, которые не подкреплены соответствующими документами. И банк никогда не пропустит платеж, который условиями договора не предусмотрен.
Однако сегодня мы видим запрос и на более глубокое погружение банка в реализацию договора, включающее технический и ценовой аудит, а также строительный контроль. С помощью партнеров мы готовы выполнять и такие функции. Наша задача — дать заказчику своего рода «конструктор» из параметров банковского сопровождения, рекомендации, свой взгляд. Но финальное решение всегда принимает заказчик. Тем не менее сервис очень гибкий, он позволяет настраивать параметры банковского сопровождения и в процессе реализации договора. Иногда заказчики хотят дополнительно контролировать каждый платеж, иногда задают бюджет на определенный период — все это возможно.
Децентрализованные финансы DeFi. Цифровые активы: блокчейн обеспечивает безопасный и прозрачный способ хранения и торговли цифровыми активами, такими как криптовалюты и цифровые предметы коллекционирования. Управление идентификацией: создание децентрализованные системы идентификации, обеспечивающие повышенную конфиденциальность и безопасность. Управление цепочками поставок: обеспечивает прозрачный и безопасный способ отслеживания потоков товаров и активов в сетях цепочек поставок. Децентрализованные финансы DeFi Блокчейн технология позволяет создавать децентрализованные финансовые услуги DeFi , такие как кредитование, займы и медицинское страхование. Децентрализованные финансы или DeFi позволяют пользователям получать доступ к финансовым продуктам и услугам, не полагаясь на традиционные финансовые учреждения.
Это включает в себя одноранговое кредитование, децентрализованные биржи и другие финансовые продукты на основе блокчейна. Цифровые кошельки, цифровые активы, распределенное хранение и обмен данными, доказательство личности с нулевым разглашением и смарт-контракты — вот лишь некоторые из технологий, которые поддерживают эту тенденцию DeFi в области финансовых технологий. Необанкинг Необанк — это финтех-компания, которая предлагает традиционные банковские услуги, такие как платежи, денежные переводы и кредитование через веб-платформы или мобильные платформы. Они не регулируются так же, как обычные банки, и не имеют физического местоположения. Необанкинг предлагает удобство, низкие комиссии и индивидуальный подход к клиентам. Клиенты получают простоту, быстроту и безопасность.
В свою очередь, финансовые учреждения сокращают расходы на рабочую силу и быстро и автоматически обрабатывают большое количество транзакций. Необанкинг включает в себя разнообразные услуги, такие как цифровой банкинг и несколько видов денежных переводов, а также инвестиции. Необанки облегчают клиентам доступ к своим счетам из любого места, где есть подключение к Интернету, что делает его более удобным, чем традиционные банковские методы. Кроме того, необанки обычно предлагают более низкие комиссии по сравнению с обычными банками, что может помочь клиентам сэкономить деньги на транзакциях. Наконец, многие необанки разрабатываются с учетом удобства клиентов, поэтому они предоставляют более простой пользовательский интерфейс, который позволяет пользователям легко управлять своими финансами без каких-либо предварительных знаний или опыта в области финансов или технологий. Биометрия в финтех Fintech возглавляет внедрение инновационных технологий, таких как биометрия, для улучшения качества обслуживания клиентов по сравнению с традиционными банками.
Биометрическая аутентификация становится все более распространенной в сфере финансовых услуг, а такие функции, как распознавание лиц и сканирование отпечатков пальцев, используются для повышения безопасности и снижения уровня мошенничества. Что может быть проще для пользователя, чем подтвердить транзакцию отпечатком пальца или селфи? Текущие варианты биометрической идентификации: Сканирование сетчатки; Отпечатки пальцев или Touch ID; Динамика нажатия клавиш; Голосовые образцы; Геометрия ладони. Естественно, эти методы следует использовать только в рамках двухфакторной аутентификации или для транзакций из белого списка. Сочетание нескольких из них обеспечит гораздо более надежную защиту, чем позволяют простые пароли, и именно поэтому биометрия наверняка останется одной из заметных тенденций финтеха в 2023 году. В финтех требуется больше кибербезопасности Больше финансовых операций требует повышенного уровня безопасности.
Поскольку финтех становится основной платформой для глобальных финансовых операций, мы, безусловно, можем ожидать повышения планки кибербезопасности. На самом деле, не так уж сложно понять, что разработчикам программного обеспечения необходимо больше знать о финтех-услугах, которыми пользуются их клиенты. Чем больше денег уходит в интернет, тем больше мошенников и воров могут их использовать. Кибергигиена — это то, о чем нужно позаботиться в 2023 году. Это даже не тренд, а необходимость успешного запуска программы расширения финтеха. Геймификация в сфере финансовых технологий Финансы достаточно серьезны, но геймификация в финтех становится одной из важных современных тенденций.
С помощью генеративного ИИ возможно значительно ускорить разработку и вывод на рынок новых продуктов. Например, генеративный ИИ можно использовать для создания персонализированных финансовых предложений, основанных на данных о потребностях и предпочтениях клиентов. Возможности генеративного искусственного интеллекта по обработке естественного языка могут изменить способ создания и анализа финансовых отчетов. Эти системы могут преобразовывать сложные финансовые данные в понятные описания, облегчая заинтересованным сторонам извлечение информации из отчетов, не вдаваясь в сложные детали. Например, генеративный ИИ можно использовать для создания интерактивных финансовых отчетов, которые позволяют пользователям исследовать данные и получать ответы на свои вопросы в понятном формате. Хотя потенциал для инноваций огромен, проблемы также существуют. Нормативно-правовая база для финансовых продуктов на основе искусственного интеллекта, проблемы конфиденциальности данных и необходимость человеческого надзора за важными финансовыми решениями требуют тщательного рассмотрения. Блокчейн: потенциал и перспективы Технология блокчейн, которая когда-то была синонимом криптовалют, находит свое применение и в традиционных финансовых приложениях.
Безопасное хранение и обмен данными, упрощение трансграничных платежей и оптимизация торгового финансирования — это лишь несколько потенциальных вариантов использования. Блокчейн обладает рядом преимуществ, которые делают его привлекательным для финансовых учреждений. Он обеспечивает безопасность и прозрачность данных, снижает затраты и повышает эффективность операций. Однако блокчейн также сталкивается с рядом вызовов. Масштабируемость и энергопотребление — основные проблемы, с которой сталкиваются блокчейн-сети. Также, технология блокчейн все еще находится на ранней стадии развития, из-за чего в большинстве стран отсутствует регулирование цифровых финансовых активов. Несмотря на проблемы некоторые финансовые организации начинают запускать продукты с использованием блокчейна. Так, недавно «Сбер» реализовал первую в России сделку по предоставлению банковской гарантии, где обычный договор был заменен смарт-контрактом на блокчейн-платформе.