Ниже представлены некоторые финансовые учреждения, предлагающие кредиты для самозанятых, и их основные условия.
СМИ: процедуру получения кредита для самозанятых предложили упростить
При этом мало кто знает, что самозанятые имеют право на льготный кредит. Самозанятые могут получить кредит до 10 000 000 ₽ по льготной ставке. Выдадим кредит самозанятым: цели определяете сами, по двум документам. Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки. Например, в Пермском крае самозанятые могут взять кредит на три года без основного обеспечения от 50 000 до 300 000 ₽ под 4% годовых. В 2024 году самозанятый может получить до 350 000 рублей на развитие бизнеса.
Как стать самозанятым
- Кредиты для самозанятых: как взять, в чём сложности и как их решить
- Субсидии и кредиты самозанятым
- Полезные ссылки
- Упрощен порядок оформления льготных кредитов для самозанятых
Условия для получения кредита или ипотеки самозанятому
Также важно учитывать, что налоговый режим для самозанятых — экспериментальный, он рассчитан на десять лет. У банков нет стопроцентной гарантии, что после 2028 года проект не закроют. Помимо этого, кредиторам сложно оценить и прогнозировать платежеспособность такой аудитории. И это главные причины, по которым банки не торопятся выдавать самозанятым большие займы, особенно на длительный срок. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, стоит найти созаемщика или поручителя. Им может стать кто-то из близких друзей или родственников. Шансы возрастают и при кредите под залог движимого или недвижимого имущества.
Читайте также:.
При этом из расчета уволенных исключаются выплаты, положенные по трудовому договору, средний заработок, сохраняемый при сокращении и выходные пособия по увольнению. Данные условия будут действовать до 31 декабря 2022 года. Какие документы нужны для заключения социального контракта Для получения государственной помощи потребуется предоставить следующие документы: заявление; документ, удостоверяющий личность - паспорт или водительское удостоверение; копия СНИЛС; копия ИНН; документ о доходах. За помощью в составлении бизнес-плана для соцконтракта можно обратиться в местный центр «Мой Бизнес», также услугу по написанию можно заказать платно у юристов - предложений в интернете и на сайтах объявлений предостаточно. Тренинговый центр онлайн за 120 000 руб. В стоимость входит комплект материалов для очного проведения 12 т-игр и 35 тренингов. Виртуальный бизнес-кабинет для проведения этих программ в онлайн-формате.
Живое обучение. Поддержка в процессе работы. Также учтите, что социальный контракт - услуга региональная, а значит в вашем регионе может понадобиться что-то еще. Способов подачи документов есть несколько. В органы соцзащиты их можно передать лично, через МФЦ либо через портал Госуслуги. Однако даже при онлайн-подаче оригиналы документов для подтверждения личности потребуется предоставить МФЦ. Рассмотреть ваши документы обязаны в трехмесячный срок. Это время необходимо для того, чтобы органы соцзащиты сделали соответствующие запросы во все инстанции и удостоверились в подлинности данных.
Если никаких трудностей не возникнет, то проверку могут завершить за 10 дней. По каким причинам соискателю могут отказать: в предоставленных документах содержатся неполные или недостоверные сведения; вас или вашу семью по каким-либо причинам не признали малоимущим; нет денег по программе соцподдержки на текущий год исчерпаны лимиты ; бизнес-план не свидетельствует о постоянном увеличении дохода; несогласие с условиями контракта кого-то из членов семьи заявителя. Отказ предоставляется гражданину в письменном виде, обжаловать его можно в вышестоящей инстанции, то есть в региональном Министерстве труда и социальной защиты. Госпомощь будет оказана единоразово. Если члены семьи прописаны по одному адресу и живут вместе, то получить можно только один соцконтракт на семью. В каждом регионе РФ существуют свои правила, суммы выделяются разные. Кроме того, органы соцзащиты могут по различным причинам и сути бизнес-плана вам снизить выплаты. В целом, подобную госпомощь можно получить максимум один раз в три года.
Деньги необходимо будет тратить на то, что прописано в бизнес-плане.
А самозанятый и так тёмная лошадка для банка. Конечно, совет звучит немного парадоксально. Как человеку, которому сложно получить кредит, взять и вернуть несколько займов? Но потребительские кредиты на небольшие суммы обычно выдают не то чтобы всем подряд, но без драконовских требований. Погасить все долги В прошлом пункте неслучайно была формулировка «взять и вернуть».
В идеале на вас не должно числиться активных кредитов. Иначе банк может засомневаться, что вы сможете разом платить и текущий, и тот, который они вам выдадут. При этом стоит вспомнить, нет ли у вас кредиток. Потому что сейчас у вас долга по ней, возможно, и нет. Но он в любой момент может появиться. Собрать документы О регистрации плательщика НПД.
По всем скоринговым моделям при такой сумме кредит может быть выдан в размере не более 44 тыс. Все поступления рассматриваются на горизонте от нескольких месяцев до лет, чтобы проанализировать их стабильность. С самозанятыми так не получается: прежде всего они не отличаются постоянством, так как могут за один день встать на учёт в ФНС РФ , а уже на следующий — отказаться от статуса. Этим они чем—то схожи с индивидуальными предпринимателями, но у последних есть расчётный счёт в банке, по оборотам которого кредитор также оценивает платёжеспособность. На сегодня в стране работают всего 32 банка, которые могут осуществлять информационный обмен с ФНС РФ по самозанятым то есть предлагать собственные приложения, а не разработанные налоговиками. Среди них — как входящие в топ—10, так и средние региональные. Эти аккредитованные кредитные организации могут видеть все денежные потоки самозанятых фактически изнутри, но не спешат разрабатывать для них отдельные продукты, предпочитая использовать плательщиков НПД в качестве маркетинговой приманки, по факту работая с ними только как с физлицами, трудоустроенными по найму. Противоположным примером можно считать Сбербанк: он готов кредитовать, но только при условии использования его приложения, а также требует получать выплаты на свою банковскую карту.
Неочевидная проблема нераспространённости кредитов физлицам как самозанятым и в увлечении розничных банков скоринговыми моделями оценки заёмщиков: люди хотят получать одобрение за несколько минут. В итоге банкам проще получить информацию из кредитного бюро или Соцфонда. Обе структуры какие—либо доходы от НПД не видят.
Какие льготы и субсидии получают самозанятые в 2023 году
Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. Оформить потребительский кредит самозанятым гражданам можно во многих банках, но условия предоставления будут разными. Самозанятым доступны два вида льготных кредитов (Распоряжение Правительства РФ от 27.03.2021 № 739-р).
Какие кредиты смогут взять самозанятые, подав заявку на госуслугах?
- Читайте также
- Ставку по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса и самозанятых снизили до 7%
- Где искать актуальные меры поддержки
- Самозанятые получили доступ к льготным кредитам
- Особенности кредитования самозанятых
- Как самозанятым получить кредит
Кредит для самозанятых
С февраля 2022 года правительство подключило самозанятых к льготному кредитованию, такие микрозаймы выдают фонды поддержки предпринимательства. Ниже представлены некоторые финансовые учреждения, предлагающие кредиты для самозанятых, и их основные условия. Взять кредит для самозанятого с низкой процентной ставкой.
«Мой бизнес»: база знаний о поддержке для самозанятых
- Что еще изменится для пользователей портала госуслуг?
- Банк России упростит получение кредитов для самозанятых
- Какие льготы и субсидии получают самозанятые в 2023 году | Банки.ру
- Интерактивный помощник
- Самозанятым станет проще получать кредиты
- Кредит самозанятым: дают ли, какие банки, как взять в 2023 году - РБК Инвестиции
СМИ: процедуру получения кредита для самозанятых предложили упростить
Могу ли я получить кредит в Москве, если работаю и живу в другом регионе? Иконка PlusIcon Да, если вам это удобно, вы можете обратиться в отделение банка в Москве. Можно ли оформить кредит, если я являюсь индивидуальным предпринимателем или самозанятым? Иконка PlusIcon Да, Банк предоставляет потребительские кредиты как индивидуальным предпринимателям, так и самозанятым. Может ли кто-нибудь вместо меня внести платеж по кредиту?
Платеж по кредиту можно внести наличными на Ваш счет в отделении Банка с предъявлением паспорта или безналичным переводом денежных средств на счет оплаты кредита из другого банка. Дополнительно, чтобы не пропустить платеж, Вы можете настроить в Мобильном приложении Банка «Автопополнение» на счет погашения кредита. Каким образом я получу денежные средства?
Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.
Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях под низкий процент. Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия: процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков; сумма первоначального взноса может быть выше; сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит; на имущество самозанятого может оформляться залог; банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа. Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок.
С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание. Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях. Какие документы понадобятся Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.
Снижение стоимости кредитов, повышение объемов предоставляемых средств, упрощение процедур получения финансирования — все это дополнительно стимулирует предпринимателей начать свое дело или инвестировать в его развитие. В рамках реализации национального проекта по поддержке МСП, реализации стратегии развития Корпорации и МСП Банка мы продолжим развивать диалог с предпринимателями, получать обратную связь и совершенствовать действующие меры поддержки и помогать предпринимателям развивать их собственное дело», — отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич. МСП Банк начал кредитовать самозанятых граждан с 1 июля 2020 года и планомерно расширял кредитную линейку и снижал ставку. Банк стал первым банком в России, который начал рассматривать самозанятых граждан как особый вид организации предпринимательской деятельности и разработал для них специальный кредитный продукт.
Плюс работа самозанятых не воспринимается как достаточно стабильная. По трудовому договору зарплата будет приходить каждый месяц. А у самозанятых доход сегодня есть, а завтра нет. Для банка небольшой постоянный доход лучше, чем высокий изменчивый. Поэтому получить кредит людям, работающим на себя, сложнее, чем наёмным сотрудникам. Впрочем, это не значит, что займы таким вообще не выдают. Бывает, банки даже не спрашивают справки о доходах или копию трудовой книжки сейчас вместо неё также подходит выписка из электронной трудовой, которую выдаёт ПФР. Но для этого надо изучить рынок и понять, кто готов выдать деньги на таких условиях. К тому же справки и выписки помогают получить более выгодные условия или увеличить сумму займа. Как самозанятому увеличить шансы на получение кредита Обзавестись хорошей кредитной историей Хорошая кредитная история подразумевает, что человек взял и отдал несколько кредитов. Причём платежи вносил вовремя, без просрочек.
Могут ли самозанятые взять ипотеку
Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки. Никаких справок — нужен только паспорт, если вы подключили сервис для самозанятых «Своё дело» или берёте кредит до 600 000 ₽. Самозанятый может получить микрозайм, потребительский кредит, оформить ипотеку или льготный кредит на развитие бизнеса. Взять кредит для самозанятых наличными – оставить онлайн-заявку на сайте АО «Россельхозбанк». В некоторых финансовых организациях самозанятые могут оформить ипотечный кредит на таких же условиях, как и работающие по трудовому договору.