Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей.
Какую программу выбрать?
- Почему население покупает новостройки
- Льготная ипотека: изменения серьезные и явно не окончательные
- В этой статье:
- Портал государственных услуг Российской Федерации
Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году
Узнали, почему банки ограничили выдачу льготной ипотеки и какие изменения ожидать в 2024 году. Причиной этому служат высокая ставка и повышение первоначального взноса по ипотеке, что создаёт "замечательные условия для широкомасштабного кризиса на рынке недвижимости". В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. IT-ипотека, действует до конца 2024 года, ставка — до 5% годовых.
Чего ждать заемщикам от льготной ипотеки в 2024 году?
К активным действиям приступил в 2022 году. Тогда ставки по ипотеке казались кайфом, ничего особо пока не подскочило, можно было взять однушку или студию по приемлемой цене. Соответственно — человеческий платеж. Начались великие муки. Стоимость жилья постепенно росла, Сбербанк сначала одобрял заявки, а потом, уже на выбранные квартиры, стал отказывать. Это была самая настоящая подстава от зеленого банка. После трех или четырех отказов это всё уложилось примерно в полгода , на вторичке начался сущий ад.
Только вчера квартира стоила 2,5 миллиона рублей, а уже через несколько дней — больше трех. Рассматривать такие смысла больше не было. Пришлось задуматься. По льготным программам, которые тогда действовали, я не подходил — нет семьи, детей и прочих факторов, которые влияют на ипотеку. И тут снова подстава от Сбербанка. Кредиты не одобрили.
Не передавать право собственности до получения полной оплаты. Но тогда все риски несет покупатель. Другая схема — обмен жилья. Но шанс, что людей устроят квартиры друг друга, очень маленький. Проще, быстрее и выгоднее для всех провести альтернативную сделку. А если нет наличных денег, наиболее надежным вариантом остается ипотечный или потребительский кредит. Какие ошибки совершают ипотечные банковские менеджеры?
Осенью 2023 года в нашем агентстве возникла сложная ситуация. С ростом ключевой ставки все пытались успеть оформить кредиты по одобренным ранее ставкам. Наш клиент выбрал квартиру, банк одобрил ипотеку. Сделка обещала быть простой, но проблема возникла на пустом месте.
Но это отнюдь не большинство заемщиков. Результаты принятых изменений будут заметны довольно скоро, так что подождем. А пока — информация к размышлению, содержащаяся в словах директора департамента финансовой политики Минфина Ивана Чебескова, которые приводит «Интерфакс» : «В целом мы задумываемся, как, может быть, сделать механизм льготной ипотеки в будущем более стабильным, чтобы не надо было прибегать к таким изменениям».
Для ограничения наиболее рискованных выдач, которые несут в себе будущие системные риски, в течение 2023-го и I квартала 2024 года Банк России несколько раз увеличивал размеры коэффициентов риска макронадбавок по ипотеке с невысоким первоначальным взносом, или LTV и низкими показателями ПДН, что несколько ограничило возможности банков по росту. В перспективе возможно распространение ограничений на срочность кредитов, увеличение которой банки используют для занижения расчетного ПДН в целях уменьшения регуляторной нагрузки на капитал, что также несет риски ухудшения обслуживания задолженности в будущем", - отмечают аналитики "Эксперт РА".
Пенсия.PRO
В этом году ипотечное кредитование ждет сильное замедление – новые выдачи по итогам 2024 г. могут рухнуть на 30% до 5,4 трлн руб., что сопоставимо со сжатием рынка в 2015 г. (-34%). Президент РФ Владимир Путин подписал закон, ограничивающий с 1 июля 2024 года рост ставки по уже выданному ипотечному кредиту в случае отказа. И если госпрограммы ипотечного кредитования останутся неизменными в 2024 году, они станут разорительными для бюджета, предупреждают эксперты.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
| Охлаждение к лету. Что будет с ипотечным рынком в 2024 году | Как видите, текущая реальная процентная ставка по ипотеки в этих банках на данный момент 18-20%. |
| Ипотека в России в 2024 году | Инфляция определяет ставки по ипотеке и другим кредитам. |
| Какие ипотечные программы останутся в 2024 | Как видите, текущая реальная процентная ставка по ипотеки в этих банках на данный момент 18-20%. |
Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
| Всё о льготной ипотеке в России и причинах отказов - 9 апреля 2024 - НГС.ру | «В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой. |
| Прогнозы экспертов: ждать ли россиянам дешевых кредитов | Ипотека Более 700 нижегородцев смогут снизить ставку по льготной ипотеке в 2024 году. |
| Ставку по одной программе льготной ипотеки захотели поднять: Недвижимость: Экономика: | Как видите, текущая реальная процентная ставка по ипотеки в этих банках на данный момент 18-20%. |
| Ключевая ставка в 2024 году может составить 15–16%. Что будет с кредитами и доходами россиян | Повысят ли ПВ на льготные программы в 2024 году до 50%? |
| Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье | И если при нынешних 12% стандартные ипотечные ставки колеблются в диапазоне от 13% до 15%, то при 15-процентном «ключе», сами понимаете, в какой космос они улетят. |
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Процентная ставка по ипотеке с господдержкой — до 8% годовых, первоначальный взнос от 30%, при этом разрешается использовать средства материнского капитала, максимальный срок кредита — 30 лет, а размер — не более 6 миллионов рублей. По словам эксперта по банкротству Дмитрия Кваши, это хорошая новость для жителей нашей страны с кредитами и ипотеками. Интерфакс: Выдачи ипотеки в 2024 году упадут на 30% на фоне ужесточения условий льготной ипотеки и регулирования рынка жилищных кредитов со стороны ЦБ, прогнозируют аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА". В 2024 году ожидается охлаждение рынка: на фоне высоких цен и заградительных ставок по рыночной ипотеке спрос просядет, ожидает Репченко.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
По словам эксперта по банкротству Дмитрия Кваши, это хорошая новость для жителей нашей страны с кредитами и ипотеками. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. ЦБ обещает снизить ключевую ставку, когда инфляция вернется к целевым 4%. Не факт, что это произойдет в 2024 году, считают эксперты. «Но, когда ставки по ипотеке на вторичном рынке вернутся в норму, например, к 10%, платежи по займам сравняются с теми, что на первичке – около 30 тыс. рублей в месяц.
Какая ипотека с господдержкой в 2024 году
Впрочем, полностью отказываться от поддержки населения России по части ипотеки российские власти не собираются и не планируют, поэтому уже совсем скоро на территории страны окажется создана и запущена новая льготная ипотека. Она будет называться региональной, действуя лишь в таких субъектах РФ, где власти посчитают необходимым пойти на подобный шаг. Данное новшество должно побудить российских граждан съезжаться не в несколько крупных регионов, вроде Москвы и Санкт-Петербурга, а отдавать предпочтение другим субъектам страны. По задумке властей, воспользоваться региональной льготной ипотекой под низкий процент смогут те, кто купят жилье в кредит в определенном субъекте РФ, работая при этом на определенном предприятии или в конкретной компании.
Подобные меры, как считают власти страны, позволят не только повысить спрос на квартиры в определенных российских регионах, но и существенно поспособствуют укреплению кадровой политики, сократив отток кадров.
Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов.
На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России. Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка. Какими будут ипотечные ограничения В Госдуме уже занялись подготовкой соответствующих поправок.
Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая. По словам Аксакова, новая льготная ипотека должна учитывать и доходы населения, в том числе Москвы и Московской области, куда уходят основные средства для реализации этой программы.
По его словам, обсуждаются и адресные ипотеки по профессиям — врачам, учителям. Первые предложения намерены представить уже в мае. По ее словам, у регионов есть возможность и без этого поддержать те или иные категории граждан.
Дешевые деньги в виде льготной ипотеки привели к росту стоимости недвижимости, что привело к перегреву рынка. Также Минфин на своем сайте отмечает, что увеличение ПВ направлено на повышение качества кредитов. Да, это «оздоровит» кредитный портфель банка, но вряд ли положительно повлияет на финансовое состояние заемщика и остановит рост цен. Если мы говорим о льготных программах, нет.
В целом, застройщики могут предлагать другие варианты, но нужно помнить, что это чаше всего ипотека без первоначального взноса — это не банковский продукт и таким образом вы получите завышение в стоимости объекта. Есть исключения. Но для этого вы должны иметь в собственности квартиру или апартаменты, да и процент по кредиту, как видите, достаточно высок. Насколько критично повышение первоначального взноса?
На наш взгляд, оно не является критичным, если ваша цель — инвестировать.
Банку важно принять в залог недвижимость, которая юридически чиста и не несет рисков. Для заемщика это тоже хорошо.
Как получить ипотеку с господдержкой Заявки на льготную ипотеку по госпрограмме принимаются до 1 июля 2024 года. Возможно, после программа снова будет продлена. В целом, процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от стандартного: Определяетесь с застройщиком банком, можете сразу присмотреть конкретный объект, чтобы прицениться.
Помните об ограничения по сумме кредита. Подаете в банк заявку, получаете одобрение. Банк сообщает сумму, на которую вы можете рассчитывать.
Собираете документы на выбранный объект. Застройщик уже знает, какой пакет нужен.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. Как видите, текущая реальная процентная ставка по ипотеки в этих банках на данный момент 18-20%. Мищенко не ожидает, что Центробанк снизит ключевую ставку в 2024 году; следовательно, процентные ставки по ипотеке будут оставаться высокими. По данным Циан, в январе-марте 2024 номинальные цены предложения в городах-миллионниках выросли на 2% (т.е. меньше, чем на 1% за месяц), тогда как на пике выдачи льготных ипотечных кредитов цены росли на 2-2.5% за месяц.
Какую недвижимость выгоднее всего приобретать (особенно если денег не так много)?
- Льготная ипотека в 2024 году
- Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
- В России создали новый вид льготной ипотеки. Теперь купить квартиру сможет каждый
- Еще по теме
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Наталья Мильчакова отмечает, что такой разброс говорит о том, что в ЦБ сами не знают, какие ставки нас ждут. Экономист и аналитик Дмитрий Полусуров рассказывает, почему условия для смягчения денежно-кредитной политики могут вообще не возникнуть. Дело в том, что ЦБ сам же проводит денежную эмиссию, то есть печатает деньги. Обратите внимание на рост, который заложен на 2024 г. Эксперт отмечает, что в прошлом году денежная масса прирастала на 1,3 трлн рублей в месяц, а на депозитах оседали только 0,9 трлн рублей. Это сказалось на ценах на многие товары. Дмитрий Полусуров отмечает, что в 2024 году появятся дополнительные проинфляционные факторы, увеличивающие количество денег на руках. Это меры соцподдержки, озвученные президентом на недавнем послании: повышение МРОТ, налоговые вычеты на детей, продление действия программы маткапитала и семейной ипотеки, а также новые инфраструктурные проекты. Естественная реакция ЦБ в такой ситуации — ужесточение денежно-кредитной политики.
И когда вы берете деньги взаймы, вы берете их по этой ставке. У директора Департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой оказался более оптимистичный прогноз. Цена борьбы с инфляцией Повышение ключевой ставки спасает доходы населения, которые «съедает» инфляция, отметил Кульбака. Однако следом возникает другая проблема — экономических рост начинается замедляться. Чем выше, ключевая процентная ставка у Центрального банка, тем меньше экономический рост. Регулятору придется выбрать что-то одно, а что именно — покажет время.
Что будет с ценами на квартиры в 2024 году Эксперты сходятся во мнении, что дальнейшего ажиотажного роста цен на жильё ждать не стоит. На вторичном рынке это связано в первую очередь с высокой ставкой кредитования и, следовательно, со снижением доступности денег. Сергей Зайцев, директор по продажам федеральной компании «Этажи», считает, что цены на готовое жильё зафиксируются на нынешних уровнях, но будет увеличиваться дисконт по тем объектам, где собственники заинтересованы в срочной продаже. На первичном рынке цена квадратного метра продолжит расти, как минимум, на уровне реальной инфляции, подогревать её будут риски прекращения льготных программ кредитования. По мнению Алексея Козлова, управляющего директора сети АН «Монолит», в перспективе 1,5-2 лет по мере сворачивания льготной ипотеки разница между ценами на новостройки и вторичку будет уменьшаться. Читайте также: Покупать или подождать: эксперты рассказали, стоит ли сейчас приобретать жильё Как изменится спрос на жильё Большинство опрошенных экспертов ожидают снижения спроса на квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынках. Частично падение компенсирует активность в сегменте загородной недвижимости, где льготное кредитование доступно как и на первичном рынке, при этом цена квадратного метра, как правило, в 1,2-2 раза ниже при самостоятельном строительстве эта разница ещё выше. Александр Чернокульский, спикер Управляющий агентства недвижимости «Жилфонд»: В связи с повышением первоначального взноса на новостройки ожидаем снижения активности на первичном рынке. В то же время тренд на увеличение продаж загородной недвижимости будет продолжаться — всплеск спроса на такие объекты обычно наблюдается в марте—июне. О трендах на рынке недвижимости В 2024 году продолжится перетекание спроса с первичного и вторичного рынков на загородное жильё. Цена квадратного метра здесь более доступна для покупателя, но при этом сохраняется действие льготных программ.
Поэтому банки будут выдавать меньше кредитов, меньше будет и тех, кто готов купить квартиру. Похожий краткосрочный прогноз в комментарии ИА Регнум делает и ипотечный брокер, член Российской гильдии риелторов Артём Маслов. Логика Эльвиры Набиуллиной и её коллег понятна. ЦБ старается немного охладить перегретый рынок жилищных кредитов банки разрешали брать по две ипотеки одновременно , чтобы не допустить так называемого «ипотечного пузыря», указывает Маслов. С другой стороны, на рынке надеются, что «в ЦБ ставку хотя бы удержат» на нынешнем уровне, заметил Маслов. На это есть шанс: если инфляция не будет расти, то есть надежда и на снижение или хотя бы «заморозку» ставки. По мнению Свиридова, позже, с середины года, можно будет надеяться на перемены к лучшему. ЦБ может снизить ключевую ставку, а это значит, что коммерческие банки будут по итогам года платить меньше за пользование центробанковскими кредитами. И за этот счёт выиграют те люди, в чьих договорах прописано рефинансирование, то есть если ЦБ снижает ключевую ставку, то снижается и тот процент, который человек платит своему банку-кредитору. Думаю, что в 2024 году так и будет», — отметил Свиридов. По его мнению, банки будут активно предлагать договоры с такими условиями. На лучшее явно надеются и застройщики, и продавцы квартир.