В Госдуму внесли законопроект, который позволит гражданам устанавливать запрет на выдачу им кредитов и займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО).
Названа дата начала действия закона о запрете на кредиты
Клиенты банков и МФО смогут поставить запрет на выдачу им кредитов, чтобы защититься от мошенников Вы здесь Главная » Новости рынка » Клиенты банков и МФО смогут поставить запрет на выдачу им кредитов, чтобы защититься от мошенников 12 июля 2022 В скором будущем в РФ заработает масштабный механизм по защите потребителей от нежелательных кредитов. Клиенты банков и микрофинансовых организаций смогут установить запрет на выдачу им заемных средств. Они сами смогут выбирать, какие из финансовых услуг будут доступны через сайт и мобильное приложение. При желании они смогут отключить возможность удаленного оформления кредитов или займов , тем самым защитив себя от мошенников. Банки и МФО в процессе рассмотрения заявки будут обязаны проверить наличие или отсутствие запрета в кредитной истории потребителя. Такой подход по мнению экспертов должен снизить риск использования персональных данных граждан, включая их логины, пароли и копии паспортов. Подробнее о запретах на кредиты и услуги Функционал с самостоятельным выбором доступа к различным услугам должен заработать с 1 октября 2022 года.
То есть людям пришлось детские деньги тратить на ростовщиков, потому что другого выхода они не видели. Однако финансовые эксперты восприняли инициативу крайне скептически. По мнению директора департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс» Артема Тузова, МФО заняли свою нишу в экономике и часто приносят пользу нуждающимся гражданам в конкретных жизненных обстоятельствах. Непонятно, зачем после того, как было приложено столько усилий для прописывания правил игры на рынке и выведение его из «серой зоны», теперь полностью всё уничтожать. Проблема «займов до зарплаты» у людей с нехорошей кредитной историей существует не потому, что МФО ее создают, а потому что у населения не хватает денег. Бороться нужно с причиной, поднимать уровень благосостояния населения, а не запрещать МФО, подчеркнула юрист. Другими словами, очень высокий процент заложен в саму бизнес-модель микрокредитования, поскольку к нему обращаются люди, чье финансовое положение неустойчиво или же имеющие испорченную кредитную историю».
Ведущий юрист Европейской Юридической Службы Дмитрий Безделин добавил, что законопроект в первую очередь помогает населению защититься от мошеннических схем.
В том числе, когда займ или кредит оформляют на человека без его ведома. Информация о запрете или снятии запрета на получение займа кредита будет храниться в бюро кредитных историй. Если человек примет решение воспользоваться правом самозапрета, он сможет оформить запрос через МФЦ или портал Госуслуг. По его мнению, новое ограничение на выдачу займа коснется потребительских кредитов: они не обеспечиваются залогом. Оформление запрета на получение автокредита или ипотеки не понадобится: они выдаются под залог.
Я, например, охотно пользуюсь кредитом, но каким? Получается, если я введу это ограничение, то я перестану пользоваться овердрафтом.
Получается, что вы наложили на себя добровольное это ограничение, грубо говоря, отрезали себе мизинчик. Нужно как-то модифицировать эту инновацию, то есть не просто ограничение на кредит, а на какие-то виды определенные кредитов, может быть, на размер не свыше определенной суммы. Сама по себе идея хорошая, но она явно требует определенной доработки, обсуждения с профессиональным сообществом. Проблемы также могут возникнуть в семидневном промежутке между подачей заявки на запрет кредитования и моментом, когда он вступает в силу, говорит вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев. Сергей Селезнев вице-президент банка «Открытие» «Исходя из текста законопроекта, запрет вступает в силу в течение семи дней с момента подачи заявления. Что происходит в течение этих семи дней, может ли человек обратиться за получением кредита, каким образом банк должен поступить в том случае, если запрет подан, но информация о нем еще не появилась в бюро кредитных историй, что банку делать и является ли действующим такой кредит? Мы видим здесь следующую ситуацию: клиент подал такое заявление, пришел в банк, банк действовал добросовестно, проверил личность клиента и предоставил денежные средства этому клиенту.
В последующем, после того как у клиента началась просрочка, пошел взыскивать в судебном порядке эти деньги. А в силу прямого указания закона взыскать эти деньги не можем.
Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты
Часть из них заканчивалась плачевно: люди переводили деньги аферистам, а иногда лишались жилья. Законопроект должен защитить в первую очередь пожилых граждан, склонных доверять телефонным злоумышленникам. Популярное за сутки.
Многие люди, постоянно вынужденные «стрелять до зарплаты», не могут возвращать займы и тем самым загоняют себя в долговую кабалу.
Показательно, что один из всплесков платежей по микрозаймам произошел летом 2020 года. Это случилось в те дни, когда семьям перечислили пособия на ребенка в размере 10 тыс. То есть людям пришлось детские деньги тратить на ростовщиков, потому что другого выхода они не видели. Однако финансовые эксперты восприняли инициативу крайне скептически.
По мнению директора департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс» Артема Тузова, МФО заняли свою нишу в экономике и часто приносят пользу нуждающимся гражданам в конкретных жизненных обстоятельствах. Непонятно, зачем после того, как было приложено столько усилий для прописывания правил игры на рынке и выведение его из «серой зоны», теперь полностью всё уничтожать.
Проблема «займов до зарплаты» у людей с нехорошей кредитной историей существует не потому, что МФО ее создают, а потому что у населения не хватает денег.
Бороться нужно с причиной, поднимать уровень благосостояния населения, а не запрещать МФО, подчеркнула юрист. Другими словами, очень высокий процент заложен в саму бизнес-модель микрокредитования, поскольку к нему обращаются люди, чье финансовое положение неустойчиво или же имеющие испорченную кредитную историю». Плеханова Денис Перепелица.
Такая работа уже ведется: в начале года регуляторам были введены лимиты в части долговой нагрузки заемщиков, а с 1 июля вступили в силу поправки к закону о потребительском кредите, суть которых в ограничении размера процентов по краткосрочным займам. И усиление регулирование оказало положительный эффект на рынок. По словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ Алексея Волкова, несколько месяцев подряд выдача микрозаймов сокращается.
Инициатива создана после многочисленных обращений граждан. Однако самозапрет не распространяется на автокредиты, а также ипотечные и образовательные с госсподдержкой кредиты. Установить или снять запрет можно, подав неопределенное количество раз заявление в квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ.
Как обезопасить себя от мошенников
- Мошенникам грозит недоступ в Сеть
- Основные материалы
- В 2024 в России начнет действовать самозапрет на кредиты
- Установление запрета на выдачу кредитов без личного присутствия в 2023 году — Услуги аутсорсинга
«Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством
Источник: нейросеть Председатель Госдумы Вячеслав Володин обратил внимание депутатов на финансовое положение россиян. За последние годы закредитованность населения значительно выросла. Центробанк также обратил внимание на ситуацию и принял ряд мер. В их числе ужесточение условий выдачи потребительских займов. Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов.
Но может быть заточенным на конкретные условия хоздеятельности или экономическую ситуацию. Знак плюс или минус ему придают те люди, которые его используют. Каков на сегодня статус инструмента микрофинансирования? Он в законе. В мегарегуляторе созданы целые структуры, регулирующие рынок МФО. Это означает, что инструмент признан государством и созданы все условия для регулирования как раз для того, чтобы плюсов от его использования было гораздо больше. Осознав это всё, мы понимаем некор ректность инициатив "а давайте сейчас всё запретим". Сейчас рынок больше работает на сегмент, у которого финансовая доступность стремится к нулю. Это не только физлица. Но и ИП, и самозанятые, и микро— и малый бизнес. Банки сюда не идут. Государство сказало: у нас есть категория граждан, у которых очень низкая доступность к финансовым ресурсам.
Толстого, 16 далее — Яндекс Сервис Яндекс Метрика использует технологию «cookie». Собранная при помощи cookie информация не может идентифицировать вас, однако может помочь нам улучшить работу нашего сайта. Информация об использовании вами данного сайта, будет передаваться и храниться на сервере Яндекса в Российской Федерации.
Однако до настоящего времени воспользоваться правом запрета на оформление кредитов практически невозможно, если только это не предусмотрено собственной программой банка. В середине октября журналисты издания "Известия" провели эксперимент , попробовав оформить запрет на кредиты через несколько крупных банков Сбер, ВТБ, Тинькофф, Росбанк и другие. Но у них ничего не получилось. Сотрудники банков заявляли, что им ничего не известно об указанной услуге. В лучшем случае журналистам предлагали установить лимит на расходные операции, но такая услуга уже давно практикуется всеми банками.
Закон об МФО: что могут и не могут требовать компании от заемщика
Сервис добровольного отказа от получения займов доступен в мобильном приложении eGov mobile на главной странице, в разделе "Популярные услуги". Аналогичную услугу также можно получить на портале eGov. Тем не менее в АО "НИТ" пояснили, что, хотя сервис максимально ограничивает возможность оформления кредита третьими лицами, оповещая финансовые организации о запрете гражданина на оформление займа, полностью не гарантирует невыдачу займа.
Скопировать ссылку Прочту позже Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект , разрешающий установление гражданами добровольного самостоятельного запрета на выдачу кредитов. Ограничения будут действовать как в банках, так и в МФО.
При необходимости их можно снять», — прокомментировал инициативу председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин. Законопроект был внесен группой депутатов во главе с председателем комитета по финрынкам и банкам Анатолием Аксаковым в апреле этого года.
Это право он использует, чтобы снизить уровень закредитованности физлиц, ограничивая кредитование клиентов с высоким показателем долговой нагрузки ПДН. Но постепенно «гайки закручиваются», и с 1 октября 2023 года ограничения будут серьезными. Это означает, что банкам и компаниям по микрозаймам придется чаще отказывать в кредитах тем, кто тратит по кредитам слишком много или не может подтвердить доходы которых было бы достаточно, чтобы ПДН стал выше. И их возможности платить по кредитам сильно зависят даже от колебания инфляции или изменений на рынке труда.
По словам экспертов, эта проблема действительно актуальна, поскольку МФО перечисляют деньги по номеру платежной карты и не могут установить получателя средств. При наличии паспортных данных или копии паспорта своей жертвы жулики оформляют на ее имя займы. В соответствии с процедурой упрощенной идентификации злоумышленники указывают в заявке номер своей карты, к которой жертва не имеет доступа. Также в заявках мошенники часто пишут посторонние номера телефонов. Что изменится Обновленные базовые стандарты включают 10 мероприятий по идентификации потенциальных заемщиков при выдаче онлайн-займов. Проверка действительности удостоверяющего личность документа с использованием сервисов органов государственной власти или иных сервисов. Проверка наличия доступа клиента к абонентскому номеру сотовой связи. Проверка предоставленных гражданином сведений на их соответствие информации, которая содержится в кредитной истории. Анализ устройства, используемого для дистанционного получения займа, на возможность использования сторонними лицами.
Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя
Предполагается, что запрет на кредиты станет эффективным способом защиты граждан от мошенников. С 1 июля 2024 года россияне смогут установить запрет на оформление кредита на их имя. По закону запрет на выдачу займов можно направить и в микрофинансовые организации, но технически сделать это сложнее: МФО слишком много, они зарегистрированы в разных регионах. После этого любая организация, в которую придёт запрос на заём от Вашего имени, должна обратиться в БКИ и отказать в кредите, если в бюро есть информация о самозапрете. С 1 июля 2024 года россияне смогут установить запрет на оформление кредита на их имя.
Рекомендовано для вас
- Банковский самозапрет: Почему отказ от кредита не спасает от мошенников
- Основные материалы
- В России поддержали добровольный запрет граждан на выдачу им кредитов
- Россиянам разрешат устанавливать самозапрет на получение кредитов
- Новости партнеров
- Россиянам, у которых есть кредит, сообщили о новом запрете
Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя
Установить запрет на выдачу кредитов и займов, а также снять его можно неограниченное количество раз. Так, граждане смогут установить запрет на выдачу им потребительских кредитов или займов, а также снять его. В таком случае процедура получения онлайн-займа станет сложнее и для заемщика, и для кредитора. С 1 октября 2022 года вступило в силу Указание ЦБ РФ 6071-У об установлении запрета на оформление кредитов, на совершение расходных операций. Установить запрет можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ. Согласно документу, гражданин сможет самостоятельно установить для себя запрет на оформление займов в банке или кредитов в микрофинановых организациях (МФО) с целью предупреждения мошенничества.
С июня 2024 года россияне смогут устанавливать самозапрет на кредиты
Установить запрет на оформление кредита или микрозайма можно будет на портале госуслуг или в МФЦ. То есть человек сможет защитить себя как от банковских мошенников, так и от тех, кто профилируется на микрозаймах. Для утверждения самозапрета нужно будет подать заявление, если это делать через госуслуги — понадобится СНИЛС. Когда гражданин захочет оформить кредит, он сможет отключить ограничение — на это уйдет пару дней.
Более того, в распоряжение мошенников попадает важная персональная информация.
В связи с этим россиянам, у которых есть кредиты, советуют ввести для себя новый запрет на оформление реструктуризации займов по телефону, во время общения с посторонними и сомнительными лицами. Такие вопросы всегда лучше обсуждать лично в банке, к тому же чересчур низкие ставки по кредитам всегда свидетельствуют о мошенничестве.
Такой подход не очень удобен. Мошенники могут пытаться оформить займ в разных организациях, и потребитель не сможет их все учесть. Устанавливать и убирать запрет можно бесплатно и сколько угодно раз.
Ограничения можно будет классифицировать по: кредитору — банк или микрофинансовая организация; способу обращения — онлайн или при личном присутствии в отделении; типам кредитов и займов — краткосрочные, долгосрочные, на определенные цели и т. Помимо кредитов пользователи смогут отключать или ограничивать по сумме и другие услуги, к примеру — онлайн-переводы. У финансовых организаций также появится обязанность идентифицировать устройства, с которых пользователи заходят в онлайн-банк. Таким образом удастся определить, действительно ли клиент обращается за услугой, или это мошенник завладел паролем и кодами доступа.
Например, при утере паспорта, на время поездки за границу или для пожилых родственников. Основание: Федеральный закон от 26. Можно только на отдельные виды кредитов, например, микрозаймы. На что запрет НЕ распространяется ипотека образовательный кредит с господдержкой Как работает запрет Заявление можно будет подать через МФЦ или на Госуслугах.
Судьба МФО: новый законопроект запретит микрозаймы, но откроет путь ростовщикам
Центробанк ограничит выдачу кредитов наличными‚ кредитных карт и автокредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Президент Владимир Путин подписал закон о временном запрете на взыскание долгов по кредитам с жителей Донецкой и Луганской народных республик, а также Херсонской и Запорожской областей. Весной в Госдуму был внесен законопроект о праве гражданина установить в своей кредитной истории запрет на заключение с банками и МФО договоров потребительского займа. Если банк выдаст кредит лицу, установившему запрет на займы, то не сможет требовать исполнения обязательств по кредиту.
Как будет работать самозапрет
- В Госдуме вновь пытаются запретить микрофинансовые организации
- Для тех, кто ценит свое время
- Основные материалы
- Подробнее о запретах на кредиты и услуги
- С 3 октября. Введен запрет на выдачу кредитов и займов физическим лицам