Госдума в первом чтении приняла законопроект о праве установить самозапрет на получение кредитов 10 октября. Предполагающий это законопроект группы депутатов 30 августа поддержала комиссия кабмина по законопроектной деятельности.
Все о кредитных каникулах
Дополнительные расходы из казны на поддержку участников СВО власти оценили в 5,7 млрд рублей. Как мера может отразиться на финансовом секторе и выдаче займов — в материале «Известий». Как изменят режим выплат по кредитам для участников СВО Законопроект, предполагающий освобождение участников СВО от уплаты процентов по кредитам, внес Минфин. Правительство одобрило документ на заседании Комиссии по законопроектной деятельности КЗД , сообщил источник «Известий» в кабмине. После этого инициативу внесут на рассмотрение в Госдуму.
Минфин предлагает снять с участников спецоперации обязательства по уплате процентов по потребительским кредитам после окончания льготного периода кредитных каникул , следует из материалов КЗД есть у «Известий». Если на дату вступления законопроекта заемщик уже уплатил их во время льготного периода, банк должен будет перенаправить эти средства в счет основного долга. Если тело кредита уже полностью погашено, возмещение пойдет в счет других займов участника СВО. Тогда они освобождаются от платежей по займу, а пени и штрафы по ссуде не начисляются.
Срок действия льготного периода — время участия в спецоперации в рамках мобилизации или по сроку контракта , время нахождения в госпитале в случае ранения и плюс еще 30 дней. После окончания льготного периода заемщик будет обязан выплатить эту сумму вместе с оставшейся частью ссуды.
Законодатели предлагают банкам и банкротам договариваться через мировое соглашение либо через реструктуризацию долга. Для того, чтобы получить право на сохранение жилья, нужно соблюсти как минимум три условия: перед тем, как попасть в трудную финансовую ситуацию, банкрот оплачивал ипотеку регулярно; ипотечное жилье у него единственное; спорная недвижимость находится в пригодном для проживания состоянии. Если все требования выполнены, то в ходе процедуры банкротства ипотеку выведут в отдельное производство. Банку и банкроту будут предложены на выбор мировое соглашение или реструктуризация долга.
При этом, мнение остальных кредиторов учитываться не будет, и в отношении их интересов реструктуризация не будет введена, если доход банкрота не будет позволять. Законопроект о сохранении ипотеки при банкротстве был внесен в марте 2023 года, по состоянию на август 2023-го он еще не принят. Отслеживать изменения по этому закону можно на сайте Госдумы. Для чего хотят внести эти изменения Главная проблема состоит в том, что при банкротстве у человека неминуемо отнимали ипотечную недвижимость, даже если он исправно платил по этому кредиту. Законодатели посчитали, что это нарушение базовых прав человека. А вспоминая об исполнительском иммунитете на единственное жилье — это еще и нарушение одной из статьи Гражданского кодекса.
Тогда они освобождаются от платежей по займу, а пени и штрафы по ссуде не начисляются. Срок действия льготного периода — время участия в спецоперации в рамках мобилизации или по сроку контракта , время нахождения в госпитале в случае ранения и плюс еще 30 дней. После окончания льготного периода заемщик будет обязан выплатить эту сумму вместе с оставшейся частью ссуды.
На эти цели из бюджета потребуется направить порядка 5,7 млрд рублей. Инициатива также потребует изменений в Налоговый кодекс, уточняется в материалах КЗД. По закону, прощение долга считается доходом и облагается НДФЛ, уточнила партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тернопольская.
Скорее всего, в НК придется внести положение о том, что механизм льготы будет освобожден от налогов. Законопроект поддержали в государственно-правовом управлении президента РФ. При этом в конце января Владимир Путин заявил, что вопрос выплаты процентов по кредитам участникам СВО нужно решить за две-три недели.
Как инициатива повлияет на рынок Задача инициативы, освобождающей участников СВО от уплаты процентов по потребительским кредитам, — материальная поддержка самих военнослужащих и их семей, отметил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Он добавил: поддержка участников спецоперации продолжается уже на протяжении двух лет.
Кому не положены кредитные каникулы: заемщику, официально признанному банкротом; заемщику, использующему кредитные каникулы по другому закону например, для участников СВО ; человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному закону в 2020 и 2022—2023 годах. Исключение — участники СВО; если предъявлен исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю; если размер займа превышает лимит, установленный правительством России.
Кроме кредитных каникул, можно воспользоваться льготной программой банка для снижения долговой нагрузки — реструктуризацией или рефинансированием. Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации. Как правило, в рамках реструктуризации пересматривается график платежей: либо через снижение процентной ставки, либо через увеличение общего срока кредита, благодаря чему сокращается сумма ежемесячного платежа. Если кредитор отказывает в реструктуризации, заемщик может просить о ней суд.
Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущих долгов. Следует учитывать, что оформление нового кредита в рамках рефинансирования повлечет за собой дополнительные расходы сбор пакета документов, новая страховка, в случае с ипотекой — оценка стоимости недвижимости и т. Оправданными затраты на рефинансирование считаются, когда разница между старой ставкой по кредиту и новой начинается от 1,5 п.
Закон о самозапрете кредитов могут принять до конца года
Госдума в первом чтении приняла законопроект о праве установить самозапрет на получение кредитов 10 октября. Сенаторы одобрили документ, вносящий изменения в статью Федерального закона «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами. Процедура банкротства ИП с долгами по налогам и кредитам в 2024 году. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 30% от стоимости жилья. Изменения в программе в 2024 году: последние новости. Главная Новости Тема дня Как установить самозапрет на выдачу кредитов и в каких случаях это делать нельзя. Вступил в силу закон об освобождении участников СВО от уплаты процентов по кредитам, начисленных в течение действия льготного периода.
Навигация по записям
- Основные материалы
- Снижена максимальная процентная ставка
- Новый закон об МФО 2024 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр. | БК
- Нововведения 2016 года: МФК и МКК
Самозапрет на кредиты 2024
В первом случае клиент прекращает платежи, а проценты, начисленные за время каникул, возвращает в конце срока кредитования. Во втором — выплачивает только проценты по кредиту, не погашая основной долг. В обоих случаях срок кредита увеличивается на время кредитных каникул, а последующие ежемесячные платежи остаются прежними. Чтобы получить каникулы, нужно обратиться в банк.
Он может одобрить отсрочку, после чего провести проверку. И если данные о потере дохода на подтвердятся, отменит льготный период и назначит штраф. Кредитные каникулы в 2023 году В апреле 2020 года, вскоре после начала пандемии, кредитные каникулы ввели в законодательство как одну из мер поддержки россиян, которые лишились доходов из-за карантинов и самоизоляции.
Не слухи, а факты: читайте в Telegram-канале «Ведомостей» Для этого депутаты предлагают дать право гражданам подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через портал госуслуг, а также запросить информацию о наличии в его кредитной истории сведений о таком ограничении. Снять запрет можно будет по прошествии определенного времени. Авторы инициативы считают, что такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением кредитного договора.
Законопроект также вносит обязанность для кредитных организаций и МФО до заключения договора запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии такого запрета.
С 1 января 2024 года у россиян появятся бессрочное право на кредитные каникулы, и их можно будет взять в любое время действия кредитного договора. Суть нового закона Заемщик, который соответствует условиям нового закона, может получить отсрочку — её длительность и дату начала определяет сам должник. Льготный период может длиться до шести месяцев. Сведения о каникулах останутся в кредитной истории заемщика, но не испортят ее. В течение льготного периода со стороны кредитора не допускается: начисление неустойки, обращение взыскания на предмет залога или к поручителю заемщика, требование по досрочному погашению долга. В течение льготного периода на текущий долг будут начисляться проценты. Их нужно выплатить в конце срока кредита теми же платежами, которые изначально предусмотрены договором.
Исключение — кредитные карты. Начисленные по ним проценты должник выплачивает в течение двух лет равномерными платежами каждые 30 дней. Среднемесячные доходы берут за два месяца перед обращением, сравнивают со средним доходом в предыдущем году. Подтвердить снижение нужно документально, например, справкой о доходах и суммах налогов. Заемщики, которые пострадали от чрезвычайной ситуации — аварий, катастроф, стихии или других бедствий. Должник должен проживать в зоне ЧС, его имуществу нанесен ущерб и нарушены условия жизни. Дополнительные требования: заемщик не признан банкротом; в отношении этого кредита еще не использовались кредитные каникулы. Исключение — специальные кредитные каникулы для участников СВО.
То есть не начато исполнительное производство. Требования к кредитам Правительство установило максимальные размеры кредитов, по которым оформляется льготный период: 1,6 млн рублей по автокредитам, 450 тыс. Как оформить кредитные каникулы Для получения отсрочки подайте заявление в банк или микрофинансовую организацию, которая выдала кредит. Кредитор может запросить документы, которые подтвердят снижение дохода: справку 2-НДФЛ с места работы; справку о регистрации в качестве безработного; больничный лист.
С учетом ускоренного роста задолженности по кредитным картам это также создает предпосылки для накопления в кредитном портфеле банков более рискованных кредитов. Он обеспечивается в том числе ослаблением банками стандартов кредитования.
Надбавки по необеспеченным потребительским кредитам будут в большей степени влиять на кредиты наличными с высоким уровнем ПСК, по которым риски заемщиков выше, а также на кредитные карты. Таблица 1. Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 апреля 2024 года потребительских кредитов Надбавка.
Кредитные каникулы — 2024: как законно получить отсрочку по кредиту
Если у заемщика не хватает денег на очередной платеж по кредиту, очередность погашения задолженности поменяется. Кредит выдается на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, приобретение или строительство дома от юридического лица или ИП, в том числе с одновременной покупкой. Банк России с 1 января 2024 года вновь ужесточит требования к банкам и МФО, которые активно выдают кредиты и без того закредитованным гражданам.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
кредиты, долги, внесудебное банкротство После облегчения банкротств клиентов у компаний по платному списанию долгов станет чуть меньше. рассказал Перепелица. В Госдуму внесли законопроект о праве ЦБ ограничивать банкам выдачу ипотечных кредитов с 1 июля 2024 года. Президент России Владимир Путин подписал закон о списании участникам специальной военной операции (СВО) начисленных в период кредитных каникул процентов по потребкредитам.
Снижены предельная стоимость потребительского кредита и максимальная ставка по нему
Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00 по московскому времени, если позднее - на следующий календарный день. Запрет начинает действовать на следующий день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица. Снятие запрета начинает действовать на второй календарный день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица.
Хотя прирост ПСК отражает удорожание стоимости привлеченных средств на рынке прирост ключевой ставки за данный период составил 7,5 п. Кредиты по более высокой ставке берут заемщики с повышенным уровнем риска7, тогда как более платежеспособные граждане откладывают решение о получении кредита. Банки смягчают свои требования, кредитуя более рискованных граждан и компенсируя повышенный риск высоким уровнем ПСК.
По кредитным картам не отмечается ухудшения качества обслуживания долга, так как большая часть задолженности сформирована картами, выданными до 2023 года. Однако уровень риска по кредитным картам в целом выше, чем по кредитам наличными.
По новому закону кредитные каникулы вводятся на постоянной основе, в связи с чем характеризуются как бессрочные. В-третьих, уйти на кредитные каникулы может не каждый желающий. Такая возможность предоставляется заемщику только при соответствии установленным законом критериям: заемщиком является физлицо, которое оказалось в трудной жизненной ситуации данный факт должен быть подтвержден необходимой документацией ; заемщик не является банкротом; договор заключен не в целях ведения заемщиком предпринимательской деятельности; размер потребительского кредита или займа не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ; ранее заемщик не уходил на кредитные каникулы по тому же договору и по тем же самым основаниям исключение составляют заемщики, проживающие в зоне ЧС или пострадавшие от ЧС ; в отношении договора не применяется льготный период, предусмотренный ст. В-пятых, закон ограничил максимальные размеры потребительского кредита займа , при превышении которых уйти на кредитные каникулы заемщику не получится: 1 600 000 рублей — для потребительского кредита займа , обеспеченного залогом транспортного средства; 450 000 рублей — для остальных потребительских кредитов займов ; 150 000 рублей — лимит выдачи или лимит задолженности в расчет берется наименьшая из этих величин для договоров потребительского кредита займа с лимитом кредитования.
Тем временем в Госдуму внесли законопроект, согласно которому потребительские кредиты без обеспечения могут выдаваться на срок не более пяти лет. В записке к документу сказано, что такая мера позволит «снизить чрезмерную закредитованность населения». О мотивах регулятора и других инициативах, содержащихся в законопроекте, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Основная цель регулятора заключается в том, чтобы защитить наиболее уязвимых россиян, которые имеют наиболее высокие показатели закредитованности. Но это не означает, что ставится цель запретить или существенно ограничить кредиты сами по себе.
И, конечно, большой резонанс вызвала идея ужесточить условия выдачи новых кредитов для непривитых. Поэтому он не исключил, что в новом году при оформлении ипотечного или потребкредита придется предъявить сертификат о вакцинации. В противном случае, по словам Войлукова, стоимость займа может значительно вырасти. Вот как прокомментировал это директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин: Антон Лопатин директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings «Это достаточно спекулятивная новость.