Рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита в банке на более мягких условиях с целью закрытия старой ипотеки. Рефинансирование ипотеки: что это, как работает, почему выгодно, кто может рефинансировать ипотечный кредит, когда это делают, особенности программы, о которых стоит знать. Оформлять перекредитование ипотеки рекомендуют в первые годы после получения кредита. Что такое рефинансирование ипотеки, как его сделать и какие документы для этого нужны. Сколько раз можно рефинансировать ипотеку и как посчитать выгоду. До этого рефинансировать кредит, взятый ранее чем год — полгода назад, было чаще всего невозможно.
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
Срок кредита при рефинансировании такой же, как при обычной ипотеке – от 1 до 30 лет. в каких ситуациях перекредитование оказывается выгодным, какие документы необходимы для перехода на более дешевую ипотеку, кому банки одобрят в рефинансировании, а кому откажут. Рефинансировать можно большинство типов кредитов: в том числе потребительские, автомобильные, ипотечные. Рефинансирование — это законное улучшение условий имеющейся ипотеки: перекредитование поможет сохранить деньги, если ставки в банках уменьшились. Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности.
Рефинансирование ипотеки: о чём молчат банки
Заемщик оформляет займ с более низкой процентной ставкой в новом банке. При использовании такой схемы долг по старому договору закрывается. А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается.
Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют.
Изменение срока погашения долга. Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности.
Как рассчитать экономию Чтобы рассчитать выгоду при рефинансировании ипотеки, нужно знать: Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке.
За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии. Рассчитать расходы по кредиту в новом банке.
При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей.
Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях.
Это может быть: копия трудовой книжки, копия договора найма, справка по форме банка или справка о доходах и суммах налога физического лица для официально трудоустроенных граждан ; налоговая декларация для ИП ; справка о доходах по форме КНД 1122036 для самозанятых ; справка из пенсионного фонда о состоянии счета для пенсионеров. Если заемщик состоит в браке, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на передачу квартиры в залог. Точный перечень документов можно узнать в банке, где вы планируете делать рефинансирование. Оценка недвижимости. После одобрения заявки нужно оценить квартиру, чтобы определить ее рыночную стоимость. От ее соответствия рынку зависят условия по новой ипотеке. Оценка недвижимости делается в обязательном порядке, поскольку за время прошедших выплат рыночная цена объекта могла поменяться как в большую, так и в меньшую сторону. Для проведения процедуры потребуется осмотр и документы на квартиру: договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, технический паспорт из БТИ и так далее. Выводы по оценке оформляются экспертом в виде отчета, который затем нужно предоставить банку.
Заключение договора. На этом этапе банк рассматривает полный пакет документов по новой ипотеке и составляет 2 договора — на выдачу кредита и на залог квартиры. После их подписания можно подавать заявку о досрочном погашении старой задолженности. В ответ на заявку вам предоставят справку об остатке и реквизиты, по которым новый банк должен перечислить деньги. Здесь же следует оформить обязательную страховку квартиры от риска утраты и повреждения. Страхование жизни, потери трудоспособности и титула происходит по желанию заемщика. Вывод квартиры из-под залога.
Это еще одна банковская процедура по снижению кредитного бремени, то есть реструктуризация старого кредита с другими условиями погашения. По сути, это новый график выплат по кредиту. Реструктуризация означает изменение условий договора, а рефинансирование — заключение нового кредитного договора с погашением старого долга. Таким образом, реструктуризация негативно скажется на кредитном рейтинге человека. Рефинансировать можно только ипотечные кредиты Это еще одно распространенное заблуждение. Конечно, банки уделяют особое внимание ипотечным кредитам, потому что это долгосрочные кредиты. Впрочем, рефинансирование распространяется и на другие кредитные продукты. Например, Райффайзен Банк разрешает рефинансировать до пяти кредитных продуктов одновременно. В этот список входят кредитные карты, автокредиты и потребительские авансы наличными. При этом банк не ставит условий, что кредит должен быть собственным или взятым в Сбербанке или ВТБ. Райффайзенбанк готов рефинансировать кредиты, взятые в других банках. Однако существует лимит на сумму, которая ограничена 2 миллионами рублей. Стоит отметить, что другие банки имеют аналогичные ограничения на предложение рефинансирования своим клиентам. Банки пойдут на все, чтобы удержать своих клиентов Это ложь. Некоторые говорят, что банки негативно относятся к клиентам, желающим рефинансировать свои кредиты в сторонних банках. Однако это неправда. По крайней мере, с экономической точки зрения, при рефинансировании клиент ликвидирует текущий долг. Кто виноват. Нет разницы, на чьи деньги подписан кредитный договор — физического лица или стороннего банка. Однако за банками сохраняется право пересчитывать проценты и навязывать свои условия. Другими словами, никто не лишен возможности досрочного погашения, но это зависит от условий кредитного договора. Иногда требуется уведомление за месяц до того, как возникнет мысль о досрочном погашении.
А сейчас появились банки, которые предлагают более низкие ставки. Заемщик может рефинансировать кредиты, обратившись в банк с более выгодными условиями. Кредитная организация объединит кредиты в один под свой процент и клиент будет платить единый ежемесячный платеж. Выгодно ли делать рефинансирование Рефинансирование может помочь заемщику снизить долговую нагрузку.
Рефинансирование ипотеки — порядок действий
Кому накинут процент Чаще всего рефинансировать ипотечный кредит по минимальной ставке могут лишь привилегированные клиенты — те, кто получает в этом банке зарплату, активно пользуется его услугами или имеет высокий доход. В банке Дом. Финансы Традиционно в рекламе и информационных буклетах, на страницах сайтов банки указывают ставки при условии комплексного ипотечного страхования, куда помимо обязательной страховки залога входит страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула — риска утраты права собственности. При отказе от комплексного полиса кредитная ставка повышается на 1—3 п. Отдельным категориям клиентов банки априори назначают повышенный процент.
Речь идет об индивидуальных предпринимателях ИП и собственниках бизнеса. Повысить ставку на 1—2 п. Такая возможность есть, например, у клиентов Сбербанка, «Открытия», Московского индустриального банка и др. Также при расчете целесообразности рефинансирования нужно учесть, что во многих банках действуют временные надбавки к ставке в размере 1—2 п.
Кого ждет отказ В каждом банке действует более-менее стандартный набор требований к заемщикам, которые могут претендовать на рефинансирование ипотечного кредита. Обычно они касаются возраста, гражданства, подтверждения дохода, хорошей кредитной истории и т. Для обращающихся за рефинансированием банки применяют еще одно негласное правило. Они редко повторно рефинансируют кредит человека «с улицы», а также не любят клиентов, которые пытаются понизить ставку в первый-второй год пользования ипотекой.
После этого имущество полностью перейдет в вашу собственность. Подробно о том, как рефинансировать ипотеку — читайте здесь В каком банке оформить рефинансирование? Перекредитоваться можно в том же банке, где у вас открыт кредит — это проще и быстрее. Другой вариант, где сделать рефинансирование — обратиться в стороннюю финансовую организацию.
Возможно, предложения других банков окажутся более выгодными. Альфа-Банк Выгодно оформлять рефинансирование в банке, в котором вы зарплатный клиент. Рефинансированию подлежат займы на сумму от 100 тыс. Банк предоставляет отсрочку платежа.
Вы можете рефинансировать кредит уже сейчас, а сделать первый взнос только через 45 дней — не придется ждать, пока ваше финансовое положение улучшится, чтобы воспользоваться услугой. Сбербанк Обратитесь в Сбербанк, если сумма кредитов превышает 300 тыс. Рефинансировать по одной заявке вы можете до пяти кредитов. Они могут быть разных видов: задолженность по кредитке, потребительский заем, автокредит, ипотека и др.
Главное, чтобы сумма долга была не менее 1 тыс. Предложение Сбербанка выгодно еще и тем, что дополнительно к рефинансированию вы можете взять кредит. Лимит кредитования составляет 300 тыс.
Наладить систему информирования клиентов банков о таких возможностях он поручил вице-премьеру Дмитрию Чернышенко. Требуйте пересмотра условий Ипотека ещё долгое время будет востребована среди граждан, и Михаил Мишустин, как премьер, абсолютно прав, что акцентирует внимание на том, чтобы все процедуры в этой сфере были надёжными и максимально упрощёнными, сказал «Парламентской газете» первый зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин. Маржинальность ипотечного кредитования не должна превышать 2,5-3 процентов.
И если ключевую ставку установили в шесть процентов, тогда банки должны делать ипотечные ставки по 8-8,5 процента. Сенатор напомнил, что на прошлой неделе Центральный банк снизил ключевую ставку до шести процентов. Причём глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что это не предел и что политика снижения показателя будет продолжаться в зависимости от экономической ситуации и внешнеторгового баланса. Всё это вселяет оптимизм и обнадёживает, отметил Рябухин. И если ключевую ставку установили в шесть процентов, тогда банки должны делать ипотечные ставки по 8-8,5 процента». Маткапитал перестанет мешать рефинансированию В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили её с использованием средств материнского капитала, рассказал глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который даёт более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жильё, нужно получить согласие органов опеки. Это всё требует времени», — пояснил депутат «Парламентской газете». На эти трудности ранее также обратила внимание вице-спикер Госдумы Ирина Яровая. Она указывала на ещё одну трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях ещё непостроенного жилья». Устранению всех перечисленных барьеров посвящён законопроект, который Ирина Яровая внесла в Госдуму 13 января.
Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.
Какую ипотеку разрешено рефинансировать Как выяснило издание Newia, практически любую ипотеку можно рефинансировать. Ипотеку с государственной поддержкой можно переоформить, заменив ее на семейную при появлении нового члена семьи. Для рефинансирования подходит ипотека без долгих просрочек — свыше 30-60 дней. Банки обычно анализируют историю просрочек за последние 6-12 месяцев и кредитную историю за 3-5 лет.
Можно ли перекредитовать ипотеку повторно Формальных ограничений в рефинансировании заемщика нет. Однако, после повторного перекредитования банк может более тщательно проверять заемщика и с меньшим желанием одобрить ему кредит.
Рефинансирование кредита — что это такое простыми словами
Рефинансирование ипотеки (remortgage) — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков. Рефинансирование ипотеки — все равно, что выдача нового кредита, поэтому заемщика будут тщательно проверять. Для рефинансирования ипотечного кредита у вас должны быть готовы следующие документы. О том, что такое рефинансирование ипотеки, как сделать рефинансирование ипотечного кредита под меньший. Если рефинансируете только кредиты СберБанка, Полная стоимость кредита от 16,390% — 36.985%, ставка будет в диапазоне от 16,9% до 36,90%.
Как правильно рефинансировать ипотеку
Именно поэтому некоторым плательщикам ипотеки бывает непросто на неё решиться. В процессе рефинансирования придётся провести серьёзную работу. Но стоит только решиться и начать, а дальше будет гораздо легче. Как оценить выгоду рефинансирования мы уже рассказывали. Когда это будет сделано, можно смело переходить ко второму этапу. Этап 2. Выбор банка Выбор банка не менее важен, чем расчёт экономии от процедуры рефинансирования. Этот шаг требует от заёмщика тщательного анализа собственной финансовой ситуации. В первую очередь придётся оценить следующие факторы: на какой объект недвижимости оформлена ипотека чаще всего это квартира, частный дом или земля ; оформлено ли право собственности при кредитовании под залог договора долевого участия у заёмщика отсутствует свидетельство ; привлекался ли для оформления ипотеки материнский капитал; тип занятости — по найму или предпринимательство; официальное ли трудоустройство, имеется ли возможность документального подтверждения; каким способом подтверждается доход — справкой по форме кредитора или 2-НДФЛ. Больше всего шансов на положительное решение практически в любом банке у клиентов, которые работают по найму и получают официальную зарплату, подтверждаемую справкой 2-НДФЛ. Дополнительным плюсом будет наличие свидетельства о праве собственности.
Если для погашения ипотеки или при её оформлении использовался материнский капитал , а на приобретённой площади прописаны дети, найти банк для рефинансирования будет практически невозможно. Трудности с поиском возникают и в тех случаях, когда ипотека оформлена на частный дом. Этап 3. Обращение в банк Когда банк выбран, необходимо подать заявку и пакет документов на рассмотрение. Перечень необходимых бумаг лучше всего уточнить непосредственно у кредитора. Дело в том, что каждый банк самостоятельно разрабатывает такой список. Прежде чем подать заявку, стоит тщательно проанализировать собственную платёжеспособность. Размер ежемесячных платежей по всем действующим займам не должен превышать половины заработной платы. Если это правило не будет соблюдено, скорее всего, в рефинансировании будет отказано. В такой ситуации можно попытаться привлечь созаёмщиков.
Срок рассмотрения заявок, поданных на рефинансирование, определяется кредитором. В большинстве случаев на принятие решения банки тратят от 2 до 5 рабочих дней. Однако в период наплыва клиентов сроки могут существенно увеличиваться в некоторых случаях до двух недель. Одобрение банка по заявке на рефинансирование обычно включает основные параметры оформляемого займа — данные клиента, сумма, срок и процентная ставка. В некоторых случаях этот документ может быть дополнен индивидуальными условиями, например, требованием закрыть потребительский кредит. Этап 4. Одобрение объекта недвижимости Когда кандидатура заёмщика банком будет одобрена, необходимо пройти процедуру одобрения объекта недвижимости нередко оба процесса проходят одновременно с целью экономии времени. Так как недвижимость будет выступать залогом по кредиту, в отношении неё придётся совершить следующие действия: Подготовить пакет документов, требуемый банком; Провести оценку объекта недвижимости и приложить отчёт о ней к документам; Обратиться в страховую компанию с целью получения одобрения на оформление полиса данная информация также направляется кредитору. Для оценки и страхования следует обращаться в специализированные организации, которые были аккредитованы банком. Их перечень можно уточнить непосредственно у кредитора.
Как только банк получает все документы на объект недвижимости, начинается их рассмотрение. Обычно на это уходит примерно 2-5 рабочих дней. Если недвижимость одобрена, происходит оформление сделки по рефинансированию. Этап 5. Подтверждение погашения действующей ипотеки Некоторые заёмщики ошибочно полагают, что процесс оформления рефинансирования завершается подписанием договора. На самом деле пока в банк не предоставлено подтверждение погашения действующей ипотеки и не переоформлен залог, ставка по новому займу устанавливается на повышенном уровне. Чтобы завершить процесс рефинансирования ипотеки и снизить процент по новому займу, придётся совершить следующие шаги: Погасить действующую ипотеку и получить справку об этом; Забрать закладную в банке, где произведена оплата кредита; Зарегистрировать сделку в МФЦ — погасить старую закладную, зарегистрировать новую и договор рефинансирования; Предоставить в банк документы из Регпалаты. Обычно уже на следующий день после предоставления документов банк проводит снижение процентной ставки. Многим процедура рефинансирования ипотеки кажется довольно сложной. Однако на самом деле оформить её вполне реально.
Представленная выше инструкция помогает справиться с задачей намного проще и быстрее. Необходимый перечень документов для рефинансирования ипотеки 5. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - список необходимых документов Каждый банк самостоятельно разрабатывает внутренний регламент оформления рефинансирования ипотеки. Исходя из него, и формируется перечень документов, необходимых для проведения процедуры. Несмотря на это, можно выделить перечень, который требуют все банки. Необходимые документы для рефинансирования ипотеки: заявление; справки, подтверждающие трудоустройство и уровень дохода; документы на объект недвижимости, выступающий предметом залога; договора и иные соглашения, подтверждающие проведение сделки; документы от действующего кредитора — справка об оставшейся задолженности и отсутствии просрочки, кредитный договор, реквизиты для погашения ипотеки.
Техпаспорт квартиры, договор долевого участия, акты приемки. Выписки из ЕГРН свидетельство. Справки об оплате, чеки. Процедура заняла почти месяц. В конце декабря нам позвонили и назначили сделку на середину января - после праздников. Что бы данный процент вступил в силу, надо: 1. АИЖК в течении 2 дней перечислит средства, для погашения остатка по кредиту, идем в банк и закрываем ипотеку в Сбере. Не забудьте при закрытии ипотеки со Сбером обратиться в страховую о прекращении кредитного договора и возврате денег за страховку.
Для этого он должен соответствовать некоторым условиям. По кредиту нет просрочек и неоплаченных штрафов. Лучше, если ни того, ни другого не было за весь период действия ипотечного договора. Но некоторые банки сквозь пальцы смотрят на закрытые просрочки продолжительностью до 30 дней. По кредиту выплачено не менее 6 платежей. Некоторые банки устанавливают более строгие условия и рефинансируют ипотеку, которая открыта не менее одного года назад. По кредиту не было процедуры реструктуризации. Тут важно пояснить: реструктуризация и рефинансирование — не одно и то же. Реструктуризация — процедура, которая происходит тогда, когда заемщик попал в трудное финансовое положение и больше не может вносить регулярно ежемесячные платежи. При этом реструктуризацию проводит этот же банк, в котором оформлялась ипотека, а договор по кредиту остается тот же самый. Рефинансирование — это в большинстве случаев новый банк и всегда новый кредитный договор. Если по ипотеке уже оформлялось рефинансирование, это не будет препятствием для новой процедуры. Банки устанавливают только минимальный срок, в течение которого должен действовать ипотечный договор. О максимальном в тарифах нет никакой информации. Несмотря на это заемщику будет выгодно рефинансирование только тогда, когда прошло не больше половины срока кредитного договора. Дело в том, что при аннуитетном графике большая часть платежей в начале — это проценты. Поэтому выгода от рефинансирования после середины срока действия договора уже не будет такой очевидной. Не менее важный нюанс — соотношение остатка долга по ипотечному кредиту к сегодняшней рыночной стоимости залогового имущества. Чем меньше будет этот показатель, тем на меньшую процентную ставку вы сможете рассчитывать. Повысить показатель можно за счет средств материнского капитала, если его держатель погасит им часть долга в момент рефинансирования. Важна и разница между действующей и новой процентной ставкой.
Наличие просрочек по действующему ипотечному кредиту. Ипотека была оформлена недавно. Чаще всего в требования банка включается минимальный срок успешных выплат по жилищному займу. В большинстве случаев действует ограничение не менее полугода. По ипотечному займу ранее проводилась процедура реструктуризации. Дело в том, что зачастую при рефинансировании банки предлагают объединить несколько разноцелевых займов либо получить дополнительную денежную сумму наличными. В итоге налоговая может расценить новый кредитный договор нецелевым и отказать в выплате средств по вычету. Дело в том, что законодательством предусмотрено получение вычета по ипотеке, а также при перекредитовании. Однако про повторное рефинансирование в Налоговом кодексе ничего не сказано. Теоретически это может привести к отказу в вычете. Важно внимательно изучить все нюансы рефинансирования ипотеки. Это поможет избежать целого ряда проблем в дальнейшем. Выгодно ли перекредитование ипотеки на самом деле? Прежде чем принять решение о рефинансировании ипотеки, следует понять, насколько оно будет выгодным. Для этого необходимо провести несколько расчётов: Проанализировать сумму оставшихся к выплате процентов по действующей ипотеке. С этой целью можно воспользоваться графиком платежей, выданным при заключении договора. Такую же информацию нередко можно уточнить, воспользовавшись интернет-банкингом. Если самостоятельно понять, сколько процентов ещё будет уплачено, не удаётся, можно запросить в банке справку. Анализ суммы процентов, которые будут выплачены по новому займу. Для этого в первую очередь понадобятся основные параметры будущей ипотеки. Необходимо знать процентную ставку и срок. Получается, что достоверную информацию можно получить только при наличии предварительного одобрения заявки на рефинансирование ипотеки. Остаётся рассчитать экономию. При этом из текущих процентов необходимо вычесть не только переплату в случае рефинансирования, но и все расходы по его оформлению. Когда результат расчётов будет найден, необходимо оценить для себя, стоит ли экономия усилий, которые придётся приложить для перекредитования. Специалисты выделяют следующие случаи, когда рефинансирование ипотеки наверняка окажется выгодным: Текущий жилищный займ оформлен в валюте, отличной от той, в которой выплачивается заработная плата, то есть перевод долларовой ипотеки в рубли обычно приносит серьёзную экономию; Рефинансирование осуществляется на льготных условиях, которые банк предлагает корпоративным и зарплатным клиентам, а также отдельным категориям граждан; Текущая ипотека была оформлена достаточно давно, с тех пор условия по жилищным кредитам изменились в пользу заёмщика; До окончания ипотечного договора ещё достаточно много времени если выплаты почти закончены, экономия по процентам может не покрыть понесённых при рефинансировании затрат ; С целью снижения кредитной нагрузки принято решение об объединении нескольких займов с ипотекой. В процессе анализа выгод процедуры рефинансирования важно максимально внимательно изучать имеющиеся на рынке предложения. Некоторые банки не работают с определёнными видами недвижимости. Если не учитывать этот факт, время на изучение их условий может быть потрачено впустую. Подробное руководство рефинансирования ипотечного кредита 4. Как рефинансировать ипотеку под меньший процент — 5 основных этапов перекредитования Зачастую те, кто хочет рефинансировать ипотеку, попросту не знают, как это лучше сделать. На самом деле достаточно знать основные этапы этой процедуры, чтобы перекредитование оказалось максимально выгодным и комфортным. Этап 1. Принятие решения Для многих заёмщиков именно первый шаг оказывается самым сложным. Процедура рефинансирования достаточно длительна — в большинстве случаев весь процесс занимает около 1. Именно поэтому некоторым плательщикам ипотеки бывает непросто на неё решиться. В процессе рефинансирования придётся провести серьёзную работу. Но стоит только решиться и начать, а дальше будет гораздо легче. Как оценить выгоду рефинансирования мы уже рассказывали. Когда это будет сделано, можно смело переходить ко второму этапу. Этап 2. Выбор банка Выбор банка не менее важен, чем расчёт экономии от процедуры рефинансирования. Этот шаг требует от заёмщика тщательного анализа собственной финансовой ситуации. В первую очередь придётся оценить следующие факторы: на какой объект недвижимости оформлена ипотека чаще всего это квартира, частный дом или земля ; оформлено ли право собственности при кредитовании под залог договора долевого участия у заёмщика отсутствует свидетельство ; привлекался ли для оформления ипотеки материнский капитал; тип занятости — по найму или предпринимательство; официальное ли трудоустройство, имеется ли возможность документального подтверждения; каким способом подтверждается доход — справкой по форме кредитора или 2-НДФЛ. Больше всего шансов на положительное решение практически в любом банке у клиентов, которые работают по найму и получают официальную зарплату, подтверждаемую справкой 2-НДФЛ. Дополнительным плюсом будет наличие свидетельства о праве собственности. Если для погашения ипотеки или при её оформлении использовался материнский капитал , а на приобретённой площади прописаны дети, найти банк для рефинансирования будет практически невозможно.
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?
Главное о рефинансировании ипотечного кредита. Перекредитование или рефинансирование – это погашение кредита, полностью или частично за счет получения нового, более дешевого. Рассказываем, как рефинансировать ипотечный кредит, в каком случае это выгодно, какие документы потребуются и в каком случае банк может отказать в рефинансировании ипотеки.
Рефинансирование ипотеки, подводные камни
Особенно когда дело касается больших сумм, как в случае с ипотекой. Например, вы выплачивали жилищный кредит в течение нескольких лет, а процентная ставка за это время значительно снизились. Вы можете рефинансировать кредит и выплачивать меньшую сумму в месяц, продлить срок выплат или, наоборот, «расквитаться» с кредитом быстрее. Чтобы не изучать предложения каждого банка по отдельности, можно сравнить процентные ставки и другие условия на сайтах-агрегаторах. Также во многих банках при рефинансировании можно объединить от двух до шести кредитов в один. Это удобно, потому что банк погасит задолженности по всем кредитам, а вы будете платить один раз в месяц по сниженной ставке.
Остальные виды страхования — жизни и здоровья или титула — являются добровольными. Но есть нюанс: иногда банки готовы предложить привлекательную ставку только при условии оформления дополнительного полиса. С одной стороны — расходы, с другой — снижение ставки и гарантии. Страхование жизни и здоровья защищает заемщика или его близких при наступлении страхового случая тяжелая болезнь, инвалидность или смерть : страховая компания выплатит оставшуюся сумму по кредиту банку. Условия такого полиса индивидуальны для каждого заемщика и четко прописываются в договоре. Страхование от утраты титула обезопасит в ситуации, когда право собственности заемщика оспаривается предыдущими владельцами недвижимости в суде. Оформлять добровольные полисы или нет — личное дело каждого, но с помощью «Ипотечного консультанта» на них можно серьезно сэкономить. Консультанты сервиса помогут подобрать оптимальное предложение и снизить платеж за страховку до двух раз. Важный момент: при рефинансировании существующего ипотечного кредита можно вернуть часть стоимости полиса добровольного страхования — при условии, что его действие еще не закончилось. Чем полезен « Ипотечный консультант » Банки. Бесплатный подбор предложений по рефинансированию. Возможность сократить ежемесячный платеж по ипотеке до 2 раз. Экономия на переплате по ипотеке более 1 млн рублей. Экономия на страховом полисе до 2 раз.
К этому времени они уже вернули банку 2 миллиона основной суммы, поэтому для рефинансирования понадобится только 4 миллиона. К тому же Смирновы хотят расплатиться с банком раньше чем через 15 лет, — например, за 10 лет. Предварительное одобрение заявки на ипотеку Все предложенные условия не гарантия того, что банк выдаст кредит. Заёмщик тоже должен ему подойти. Предварительный ответ банк даёт всего за несколько минут. Основные вопросы банк задаёт сразу на сайте, поэтому вы заранее можете оценить, подходите ли под его условия или пишет свои требования. Вопросы на сайте Сбербанка Если вы проходите по всем параметрам, заполняйте заявку на сайте — обычно для этого требуются ФИО, основные данные по кредиту и вашим доходам, контакты. Так, например, выглядит процесс заполнения заявки на сайте Альфа-Банка: Некоторые банки могут отказать в кредите уже на этом этапе, даже если вам показалось, что вы друг другу идеально подходите. Подробнее, почему отказывают в ипотеке , мы рассказывали в другой статье. Отказы банков не отражаются в вашей кредитной истории, но в ней будут видны запросы каждого из банков, в который вы отправите заявку на кредит — будь то первоначальный кредит или рефинансирование старого. Вот как это будет выглядеть в кредитной истории на сайте Госуслуг: Дальше работайте только с теми предложениями, по которым вы получили предварительное одобрение. Предварительное одобрение банка действует 2—3 месяца, в течение этого срока ставка зафиксирована, а вам нужно окончательно определиться со своим выбором и подготовить документы. Сравнивайте условия кредитования. Такую информацию можно найти на сайтах банков или в типовых договорах. Но лучше задать эти вопросы сотруднику банка, с которым вы свяжетесь после предварительного одобрения кредита. Что будет за просрочку платежа по ипотеке: каков размер штрафа и есть ли другие последствия, кроме штрафа? Какие ещё нарушения есть в договоре? В каких случаях банк может потребовать погасить кредит в сжатые сроки? Может оказаться, что у банка мало отделений, все они расположены далеко, а за погашение кредита через другой банк берётся комиссия. Может ли банк повысить ставку по ипотеке, и если да — в каких случаях? Какие дополнительные обязанности есть в кредитном договоре? Например, ежегодно приносить 2-НДФЛ? Каковы условия досрочного погашения кредита: что для этого нужно и можно ли выбирать между уменьшением платежа и срока кредита? Если эти условия лучше или хотя бы не хуже условий по первоначальному кредиту, а новая ставка меньше, то игра стоит свеч и можно переходить к оформлению документов. Одобрение кредита и квартиры Итак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры. От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить.
Его можно найти в мобильном приложении банка или уточнить у специалиста, позвонив по горячей линии; рассчитать платежи с учетом новых условий. Зная срок кредитования и величину процентной ставки, вы сможете определить переплату по процентам; сравнить новую сумму переплаты со старой. Получившаяся разница и будет составлять вашу экономию; учесть дополнительные расходы. К ним относится страхование ипотечной квартиры, оценка недвижимости, а также банковские комиссии. Если после всех расчетов окажется, что переплата сильно уменьшается, то провести рефинансирование все же стоит. БЖФ Банк предлагает выгодные условия по переоформлению кредитов и принимает решение по заявке всего за 1 день. Узнать, как изменится ипотека после рефинансирования и какую выгоду вы сможете получить, поможет наш калькулятор. Этапы рефинансирования Если разобраться в том, как проходит эта процедура, окажется, что она очень похожа на получение ипотеки. Рефинансирование включает в себя несколько основных этапов. Подача заявки. Ее можно заполнить и отправить прямо на сайте банка. Укажите свои Ф. О, телефон, тип недвижимости и ее расположение и ожидайте ответа. В ближайшее время вам позвонит сотрудник банка и расскажет о дальнейших шагах. Также можно самому обратиться на горячую линию и сразу получить консультацию. Предоставление документов.
Как рефинансировать ипотеку – пошаговая инструкция
Оформлять перекредитование ипотеки рекомендуют в первые годы после получения кредита. С помощью кредита СберБанка «Рефинансирование ипотеки» можно рефинансировать. Рефинансировать ипотеку – значит, понести дополнительные расходы.
Рефинансирование ипотеки в 2024 году: пошаговая инструкция
Тема рефинансирования ипотечных кредитов довольно популярна в последнее время. рефинансировала ипотечный кредит. Рефинансирование — это новый кредит на ту же квартиру (в другом банке), который направляется на покрытие старого кредита, но уже с более выгодным процентом или уменьшенным ежемесячным платежом и на других условиях. Ипотечное рефинансирование – это оформление нового кредита для выплаты старого.