Рефинансирование кредита — популярная услуга, которая помогает оптимизировать расходы, сделать из нескольких долгов один. Рефинансирование — выгодное решение для тех, кто взял потребительские кредиты, исправно их выплачивает, но хочет снизить финансовую нагрузку. Что такое рефинансирование кредитов и как оно работает Какие кредиты можно рефинансировать В каких случаях можно рефинансировать кредит Через какой срок можно рефинансировать кредит Шаги по рефинансированию кредитов Заключение. Разбираемся, что такое рефинансирование ипотеки, как погасить старый кредит новым и выгодно ли рефинансирование ипотеки для заемщика.
Где рефинансировать кредит без проблем в 2024 году — ТОП-10 банков
О том, когда рефинансировать кредит невыгодно в интервью РИА Новости рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко. В данной статье мы расскажем, что такое рефинансирование кредита, кому выгодно пользоваться данной услугой. лучшие 10 банков, которые предоставляют такую услугу, и их условия.
Рефинансирование кредита: плюсы и минусы
Рефинансирование — это погашение старого кредита или нескольких кредитов сразу одним новым на более выгодных условиях. Что такое рефинансирование кредита? Рефинансирование задолженности по кредиту — это комплексная процедура, которая предусматривает заключение нового договора займа с оптимальными для сторон условиями. Как говорят опрошенные «Секретом» эксперты, в основном рефинансирование выгодно на ранних этапах выплаты кредита.
Чем опасно рефинансирование кредитов в кризис
У разных банков может различаться порядок действий. Также важны ограничения, которые выдвигает новый кредитор: предельный размер суммы и срок возврата, максимальное количество кредитов для рефинансирования и так далее. Дополнительные услуги и платежи. Речь идет о страховке, оплате уведомлений и прочих подобных услугах. Они тоже стоят денег, и порой это может существенно снизить выгоду. Учитывайте их стоимость при расчете. Если какое-либо из дополнительных предложений вам не нужно, можете от него отказаться. Что нужно делать, чтобы рефинансировать кредит Если у вас есть залоговые кредиты — получите разрешение кредитора, так как без него они не рефинансируются. Также нужно получить согласие поручителей, если они были.
Подайте заявку в выбранном банке, подробно опишите свою ситуацию. Обычно это можно сделать онлайн или лично, после чего сотрудник проконсультирует вас и составит договор рефинансирования. В течение пяти дней внимательно изучите договор и, если вас все устраивает, подпишите его. Обратитесь в свой старый банк с заявлением о погашении кредита в счет рефинансирования.
В конце концов, вместо него будет открыт только один кредит. Важно соблюдать график ежемесячных платежей и не допускать просрочек. Кроме того, реструктуризация обычно негативно влияет на кредитную историю. Это еще одна банковская процедура по снижению кредитного бремени, то есть реструктуризация старого кредита с другими условиями погашения. По сути, это новый график выплат по кредиту.
Реструктуризация означает изменение условий договора, а рефинансирование — заключение нового кредитного договора с погашением старого долга. Таким образом, реструктуризация негативно скажется на кредитном рейтинге человека. Рефинансировать можно только ипотечные кредиты Это еще одно распространенное заблуждение. Конечно, банки уделяют особое внимание ипотечным кредитам, потому что это долгосрочные кредиты. Впрочем, рефинансирование распространяется и на другие кредитные продукты. Например, Райффайзен Банк разрешает рефинансировать до пяти кредитных продуктов одновременно. В этот список входят кредитные карты, автокредиты и потребительские авансы наличными. При этом банк не ставит условий, что кредит должен быть собственным или взятым в Сбербанке или ВТБ. Райффайзенбанк готов рефинансировать кредиты, взятые в других банках.
Однако существует лимит на сумму, которая ограничена 2 миллионами рублей. Стоит отметить, что другие банки имеют аналогичные ограничения на предложение рефинансирования своим клиентам. Банки пойдут на все, чтобы удержать своих клиентов Это ложь.
Можно погасить кредит, оформленный в том же банке, или закрыть обязательства перед другой организацией. Допустимы оба варианта, но перечень документов для рефинансирования будет отличаться. Кредит «Рефинансирование»Хоум Банк, Лиц. Точные характеристики зависят от выбранной программы.
Какие кредиты можно рефинансировать? Прежде, чем разобраться, как происходит рефинансирование, нужно рассмотреть перечень продуктов для перекредитования. Среди них: Потребительские кредиты. Самый популярный тип, не предполагающий отчета по тратам перед банком. Залоговый продукт, предназначенный для покупки транспортного средства. При изменении условий можно перекредитовать и ипотечный договор. Последний предназначен для покупки квартиры, жилого дома, комнаты или доли.
Кредитные карты. Карточные счета с лимитом от банков предполагают высокие годовые ставки в сравнении с потребительскими программами. Перекредитовать можно даже само рефинансирование. На данный момент банки не ограничивают своих клиентов. Можно получить деньги в другой валюте. Это позволяет снизить переплату по займам в евро или долларах, переведя их в рубли. Легко изменить и сам тип кредита.
Кредит «Рефинансирование с безопасной доставкой карты »Тинькофф Банк, Лиц. Среди условий рефинансирования ипотеки или другого вида договора: Возраст. Предложения доступны для лиц от 21 года. В редких случаях договор можно оформить с 18 лет. Сделки заключают только с гражданами России, имеющими постоянную регистрацию на территории страны. Желательно — в зоне присутствия банка. Постоянный доход.
Важно доказать наличие регулярной заработной платы или иных источников поступления денег. Сейчас рассматривается не только официальная занятость, но и работа без оформления. Положительная кредитная история.
Важно разобраться в тарифах, требуемых документах, ограничивающих условиях, надёжности нового банка. Проверьте возможность досрочного погашения. Может оказаться, что по условиям договора с нынешним заёмщиком нельзя отдать долг заранее. Вариант избавления от кредита раньше срока важен и при рефинансировании. Уточняйте условия и алгоритм досрочного возврата. На последнем этапе обратитесь в рефинансирующий банк.
Оформите заявку и договор. Обычно банк сам решает организационные вопросы и отправляет необходимую сумму предыдущему кредитору. Тщательно проверяйте раздел договора, который касается размеров комиссий и условий начисления штрафов. Как выбрать банк для рефинансирования Для того чтобы получить хорошие условия необходимо ознакомиться с предложениями множества банков, обращая внимания на несколько параметров: Процентная ставка. Ищите ставку ниже, чем по существующему кредиту. Сумма и срок. Большинство банков готово рефинансировать на срок до 5-7 лет и не менее 30-50 тыс. Кредит должен быть «старше» полугода и не заканчиваться в ближайшие 2-3 месяца.
Рефинансирование кредита: что это такое простыми словами
О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Рефинансирование доступно для всех заемщиков по следующим видам кредитов: потребительский кредит, автокредит, ипотека. Что выгоднее взять рефинансирование или потребительский кредит? Что значит рефинансирование кредита и выгодно ли это. 2. Рефинансировать кредит обычно нельзя, если вам осталось платить всего пару месяцев.
ТОП-11 банков где лучше оформить рефинансирование кредитов в 2024
В такую ситуацию можно попасть, если при рефинансировании вместо кредита наличными взять кредитную карту. Некоторые банки успешно практикуют такой вариант, умалчивая о способе выдачи денег. Вот вам, мол, карта, сумма кредита на ней, пользуйтесь. Только она не дебетовая, а кредитная, то есть до кучи еще с комиссией за снятие наличных и переводы. Семь раз отмерь! Зачем рефинансировать кредит? Если у вас есть один или несколько кредитов и вы задумываетесь о рефинансировании, внимательно все просчитайте. Изучите текущий кредит, посмотрите график платежей. Посчитайте, какая сумма долга осталась и какой будет переплата по кредиту. Выберите новый банк, внимательно изучив условия рефинансирования.
Не забудьте учесть дополнительные траты страховки, услуги оценщика и прочее. Не бойтесь задавать все эти вопросы клерку, консультанту, любому собеседнику в новом банке. Даже если вас все устраивает и вы видите выгоду, не торопитесь подписывать договор. Возьмите готовый экземпляр домой, внимательно ознакомьтесь с ним. По закону у вас есть на это пять дней.
Для многих граждан на фоне снижения реальных располагаемых доходов сейчас важнее не итоговая переплата по кредиту, а именно размер минимального ежемесячного платежа.
Чем он ниже, тем более комфортный уровень жизни сможет позволить себе человек, — объясняет Николай Соколов. Подводные камни рефинансирования Надо внимательно изучать все документы и интересоваться сопутствующими услугами, которые предлагают банки. Допустим, заявленная ставка может быть на 3—5 процентных пунктов ниже, при этом банк настойчиво рекомендует оформить страховку. В этом случае вы можете ничего не выиграть от рефинансирования. Более того, в конечном счёте ещё и переплатите банку. Также банк может предлагать сумму, существенно превышающую размер остатка прежнего долга. Причём это может быть уже одобренный кредит, о котором сообщают сотрудники вашего банка.
Соблазн может быть большой, однако необходимо взвесить, действительно ли необходима вам более высокая кредитная нагрузка, даже если ставка будет заметно ниже, чем по действующему кредиту. Нужно помнить, что в целом банку выгодно, чтобы платёжеспособный заёмщик вечно ходил у него в должниках, — добавляет Николай Соколов. Кроме того, он поясняет, что при рефинансировании кредита в другом банке нужно обязательно проконтролировать процесс погашения задолженности в прежнем.
Через полгода ставки стали падать, и предприниматель решил оформить рефинансирование. В этот момент до истечения срока договора осталось 3 года, а задолженность составляла 5 млн рублей. За этот период заёмщик бы переплатил 2,64 млн рублей. Он рассчитал, что по новым условиям переплата равнялась 1,239 млн рублей. Но чтобы расчёт был точным, нужно учесть и другие траты.
Дополнительным условием рефинансирования был залог офиса. Его нужно было перерегистрировать на нового кредитора. В итоге предпринимателю пришлось оплатить оценку залога, работу нотариуса, страховку офиса. Но так как новая ставка в два раза ниже текущей и предприниматель сэкономил на платежах почти полтора миллиона, рефинансирование всё равно оказалось выгодным.
Помочь в этом сможет любой онлайн-калькулятор на официальном сайте банка, где можно указать условия реструктуризации и рассчитать будущие изменения. Введите все исходные параметры, включая дополнительные расходы - страховку, оплату за переоформление, если планируете провести пересмотр условий ипотечного кредитования.
Приведем пример такого расчета. Допустим, вы ежемесячно платите 5700 руб. Чтобы уменьшить финансовую нагрузку, банк предлагает провести рефинансирование займа на 4 года. Теперь ежемесячные выплаты составят 3 тыс. Выгода уже расценивается в индивидуальном порядке. Если вам важно, прежде всего, снизить размер регулярного погашения, то лучше заключить новый договор.
Во многих случаях может оказаться, что все затраты на реструктуризацию было бы выгоднее внести в счет оплаты долга. Ирина Соколова, экономист, подчеркивает: "Важно помнить, что рефинансирование влечет за собой определенные риски, включая увеличение общего срока кредитования и возможное увеличение общей суммы выплат из-за дополнительных комиссий и платежей, связанных с новым кредитом. Но если займ уже практически выплачен и его сумма небольшая, то смысла в перекредитовании практически нет, даже при сниженной ставке. Увеличение срока действия долга может только привести к переплатам по процентам. Причины для отказа рефинансирования кредита Как было уже отмечено, даже соответствие требованиям банка не всегда говорит о том, что вам со стопроцентной вероятностью одобрят рефинансирование. Повысить вероятность положительного ответа может документация, подтверждающая снижение дохода.
Сюда относятся свидетельство о рождении малыша, утрате трудоспособности, назначение судебных выплат, сокращение на основном месте работы и др. Среди основных же причин отказа финансовой организации выделяют следующие: низкие доходы, не способные покрывать регулярные платежи; просроченное погашение по КИ заемщика; нерегулярная оплата платежей ЖКХ, штрафов; указание недостоверных данных при подаче заявления; кредит ранее уже был рефинансирован; неправильно подготовлен пакет документов. Решение по каждому клиенту принимается в отдельности.