В середине февраля Иволга вернулась к практике выпуска (организации) флоатеров, облигаций с плавающей ставкой купона. В нашем случае со ставкой купона, привязанной к ключевой.
Набиуллина рассказала о планах по кредитам с плавающей ставкой
Подготовлен проект Федерального закона, определяющий льготные условия погашения кредита гражданами, на которых висит ипотека с плавающей ставкой. «Применяя плавающие процентные ставки, привязанные к ключевой ставке ЦБ или рыночным индикаторам, банки в первую очередь снижают для себя риски резкого падения. «Плавающая ставка – способ повысить доходность кредитов на покупку квартиры.
Потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц в РФ, скорее всего, больше не будет – Юдаева
В условиях санкционного давления и неустойчивости рынка плавающая ставка зачастую оказывается ниже фиксированной, отметил экономист, член «Деловой России» Алексей Хижняк. Граждане и бизнес, взявшие кредиты под плавающую ставку, смогут их реструктуризировать. По оценкам Минэкономики, около 40% корпоративных рублевых кредитов предоставлены российскими банками под плавающую процентную ставку.
Все новости
- Непредсказуемый процент: к чему приведёт регулирование ипотеки с плавающей ставкой
- Мишустин: Россияне и бизнес с кредитами с плавающей ставкой смогут их реструктуризировать
- Бизнес и граждане получат льготные периоды по уплате кредитов с плавающей ставкой
- Комментарии
- Доля кредитов с плавающей ставкой для бизнеса подскочила почти до 50%
- Наши проекты
Сообщество
- Популярное за неделю
- Все новости
- Последние новости
- Банк России готовит ряд мер поддержки для заемщиков с кредитами по плавающим ставкам
Финансовая сфера
В Тюмени компания взяла у банка кредит и подписала договор, где был пункт о том, что банк вправе изменить ставку, если будет скорректирована ставка рефинансирования. Когда это случилось и ставку увеличили, банк попытался увеличить ставку по кредиту. Компания не согласилась и обратилась в суд. Суд постановил, что «из буквального толкования текста договора невозможно установить порядок определения процентной ставки при изменении ставки рефинансирования Банка России и верхний предел возможного увеличения размера процентной ставки». Суд признал условие кредитного договора о повышении процентной ставки несогласованным и незаключенным. Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 15.
В силу этого ФЗ с 26 марта 2022 года бизнес может потребовать смягчить условия выплат по кредитам с плавающими ставками. Это не совсем реструктуризация, а т.
Так, например, компания-заемщик может потребовать от банка на 3-месячный переходный период изменить порядок начисления и уплаты процентов по рублевому кредиту или займу с плавающей ставкой. Право на эту меру поддержки не распространяется на договоры займа, заключённые путем размещения облигаций. Условия Чтобы воспользоваться указанной мерой поддержки, нужно соблюсти ряд правил. Среди них такие: заемщик не относится к субъектам МСП, банкам, некредитным финансовым организациям или лицам, которые оказывают профессиональные услуги на финансовом рынке; договор кредита или займа заключён до 27 февраля 2022 года; обратиться с требованием можно в любой момент действия договора, но не позже 1 июня 2022 года. Если условия соблюдены, то в переходный период кредитор обязан начислять проценты по специальной формуле , которая приведена в ст. Переходный период Длительность переходного периода составляет 3 месяца. Дату его начала определяет сам заёмщик, но она не может: быть ранее направления им требования кредитору об особом порядке начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, займом она же дата по умолчанию ; выходить за 1 июля 2022 года.
По различным программам льготного кредитования компаний — еще почти 4 триллиона, и это не считая поручительств ВЭБ. РФ примерно на 1 триллион. А также провели реструктуризацию займов по плавающим ставкам и по программам Банка России на сумму порядка 6 триллионов рублей», — подчеркнул Мишустин. Как ранее рассказывала «Парламентская газета», к отчету Правительства в Госдуму через соцсети и приемную палаты поступило около 20 тысяч обращений от избирателей.
В связи с этим такие заемщики могут испытывать трудности в исполнении кредитных обязательств.
В соответствии с ч.
ЦБ РФ предложил новую концепцию ограничения кредитов с плавающими ставками
| Эксперт предупреждает: плавающая ставка может привести к потере дохода по вкладу | Максимальная ставка по вкладу с учетом капитализации процентов составляет 16,45% при условии, что ключевая ставка не изменится. |
| Может ли банк повысить ставку по выданной ипотеке? | Более широкое распространение кредитных инструментов с плавающей ставкой, прежде всего, для корпоративного сектора означает ускорение переноса изменений ключевой ставки в. |
Что предлагает Банк России
- Может ли банк повысить ставку по выданной ипотеке?
- В России могут запретить плавающую ставку по ипотеке и кредитам
- ЦБ не увидел проблем по кредитам с плавающей ставкой для корпоративных клиентов
- ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки
- В СФ оценили идею частичного запрета на выдачу кредитов с плавающей процентной ставкой
- В Госдуму внесли законопроект об отмене плавающей ставки по кредитам
С 26 марта крупный бизнес может потребовать смягчить условия выплаты кредитов с плавающими ставками
Об этом заявила в обращении глава Банка России Эльвира Набиуллина. До этого министр экономического развития Ма ксим Решетников п редставил законопроект ведомства, который предоставляет льготный период по кредитам с плавающей процентной ставкой.
Однако эмитент занял жесткую позицию и удовлетворил менее трети поданных заявок. С учетом рекордно низкого спроса на классические бумаги суммарный объем размещения за день составил 57,4 млрд руб.
Для исполнения квартального плана Минфину теперь придется размещать почти 100 млрд руб. Но даже этого спроса оказалось достаточно, учитывая относительно небольшой доступный к размещению остаток порядка 135 млрд руб. Минфин же удовлетворил менее трети заявок - на 55,9 млрд руб.
В последний раз флоатеры размещались так слабо в конце мая, тогда спрос не дотянул до 144 млрд руб.
Закон вступил в силу 26 марта. Речь идет о ставке, которая во время действия договора корректируется в зависимости от того, как изменилась предусмотренная законом или соглашением переменная величина. Это может быть, в частности, ключевая ставка ЦБ РФ.
Набиуллина рассказала, к каким выводам пришел регулятор. Особенно на фоне того, что у банков все больше краткосрочных пассивов и все больше долгосрочных активов.
Плавающие ставки действительно помогают снизить этот дисбаланс. Хотя надо отметить, что банкам все равно в первую очередь нужно наращивать долю долгосрочного фондирования, например, облигаций", - заявила она. По мнению ЦБ, без ограничений плавающая ставка должна быть доступна только "квалифицированным" заемщикам - наиболее обеспеченным гражданам, которые хорошо понимают свои риски при кредитовании на очень крупные суммы.
ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки
«Плавающая ставка – способ повысить доходность кредитов на покупку квартиры. «Оно предполагает, что потребкредитов по плавающим ставкам, скорее всего, не будет», — цитирует её РИА Новости. Изменение ключевой ставки и ставок по депозитам происходит в одном направлении, но с небольшим временных лагом. РИА Новости/Прайм. Доля кредитов компаниям по плавающей ставке в Сбербанке выросла до порядка 50% от всего портфеля, заявил вице-президент.
В ЦБ России разъяснили ситуацию с плавающей ставкой по кредитам для физлиц
По нашим оценкам, такое решение затронет кредитов на 14,3 трлн рублей", - приводится в сообщении комментарий министра экономического развития России Максима Решетникова. По его словам, основная часть заемщиков по кредитам с "плавающей" ставкой сейчас - бизнес. Нагрузка на малые и крупные компании с резким ростом ключевой ставки ЦБ выросла почти в 2 раза. Для граждан Минэкономразвития предложило установить величину процентной ставки, действовавшей на 27 февраля 2022 года.
В связи с этим такие заемщики могут испытывать трудности в исполнении кредитных обязательств. В соответствии с ч.
Закон гарантирует неизменность процентной ставки на весь срок кредитования только для физических лиц. Если же заёмщик — организация или ИП, то условия обслуживания кредита могут меняться, например, при просрочке выплаты кредита или при серьёзных колебаниях рынка. Коммерческие кредиты, соответственно, тоже подорожали.
С другой — увеличение процентных выплат. Мало кто закладывает в бюджет такие риски, а значит, рост ставки может стать для бизнеса большой проблемой. После экстремального роста ключевой ставки ЦБ в декабре банк изменил условия обслуживания кредита. Преимущества плавающей процентной ставки Фиксированная ставка удобна только в одном случае: когда рыночная стоимость заёмных средств длительное время находится примерно на одном уровне. Если же стоимость денег снижается, то получится, что заёмщик переплатил. А при существенном росте ключевой ставки условия кредита могут измениться.
При плавающей ставке заёмщик экономит на процентах, когда ключевая ставка снижается. Для предприятий, работающих на внутреннем рынке, это означает рост номинальной выручки, за счёт которой они могут компенсировать возросшую ставку по кредиту. А чтобы защитить бизнес от риска экстремального повышения ключевой ставки, как в декабре 2014-го, ставку по кредиту можно застраховать от повышения с помощью производных финансовых инструментов. Почему зарубежные компании предпочитают плавающие ставки? Стабильная экономическая ситуация Бизнесмены на Западе рассчитывают на то, что колебания биржевых индикаторов, а значит, и ставок в любом случае будут небольшими и не приведут к серьёзными финансовым проблемам. Как использовать плавающую ставку не рискуя Заёмщик может снизить риски от применения плавающей ставки с помощью производных финансовых инструментов.
Они называются «производными», поскольку привязаны к основной сделке и зависят от колебаний цены базового актива. В нашем случае основная сделка — это кредитный договор, а базовый актив — процентная ставка.
Как помогут гражданам, имеющим ипотеку с плавающей ставкой Источник: Depositphotos.
Подготовлен проект Федерального закона, определяющий льготные условия погашения кредита гражданами, на которых висит ипотека с плавающей ставкой. Так, планируется установить, что с 28 февраля 2022 года до окончания срока действия такого кредитного договора значение переменной процентной ставки не может превышать значение, рассчитанное исходя из значения переменной величины например, ключевой ставки ЦБ РФ , определенной на 27 февраля 2022 года.
Банк России одобрил введение ограничений плавающих ставок кредитов микробизнесу
Кредиты и ипотеки с плавающей ставкой — еще один источник разногласий между банками и ЦБ России. Такие кредиты отличаются от займов с фиксированной ставкой тем, что в договоре не прописывается конкретный уровень ставки по кредиту. Выгодно ли это заемщикам, рассказала экономист Ольга Гогаладзе. Источник: Агентство «Москва» Плавающая ставка привязывается чаще к ключевой ставке страны, но еще возможна комбинация привязки к разным межбанковским ставкам, например, к MosPrime. Банки в основном предлагают переменную ставку, когда знают, что ЦБ еще долго не будет снижать ключевую или даже повысит ее. Как правило, это происходит в кризисные времена или в периоды, когда ставки находятся на исторических минимумах.
Банкиры обладают большей информацией о ситуации в экономике, чем население. Так было в 2020 году, когда ЦБ РФ, как и все центробанки развитых стран, снижал ставки, чтобы дешевыми кредитами поддержать производство, бизнес, население, потребительский спрос. Если бы тогда пришлось брать кредит, то в банке предложили бы еще ниже ставку по кредиту — плавающую.
По ее словам, объемы реструктуризации таких займов пока не растут. Угроза кредитов с плавающей ставкой для финансовой системы сейчас может быть не такой серьезной, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
По ее словам, банки способны отсеивать недостаточно надежных заемщиков с помощью скоринга и риск-менеджмента.
Однако доля таких кредитов, выданных гражданам, пока крайне незначительна. По мнению авторов доклада, необходимо проработать варианты регуляторных мер еще до того, как рынок розничного кредитования по плавающим ставкам достигнет крупных масштабов и возникнут предпосылки для социальных рисков и рисков финансовой стабильности.
Замечания и предложения по консультативному докладу, а также ответы на представленные вопросы Банк России просит направлять до 1 апреля 2021 года включительно.
Роман Маркелов Банк России не считает полезными плавающие ставки по кредитам для граждан и микропредприятий. Об это заявила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Плавающие ставки могут быть по кредитам для предприятий, причем даже и не для микропредприятий.
В ЦБ России разъяснили ситуацию с плавающей ставкой по кредитам для физлиц
По оценкам Минэкономики, около 40% корпоративных рублевых кредитов предоставлены российскими банками под плавающую процентную ставку. Бизнес в России получит возможность не выплачивать полный объем процентов по кредитам с плавающей ставкой, а перенести их на конец года. Банк России не считает полезными плавающие ставки по кредитам для граждан и микропредприятий. Максимальный размер плавающей ставки не сможет превышать усыновленное в договоре значение, увеличенное на 1/3, но не более чем на 4 процентных пункта. Изменение ключевой ставки и ставок по депозитам происходит в одном направлении, но с небольшим временных лагом. Плавающая ставка, как правило, зависит от внешних экономических факторов, чаще всего – от ключевой ставки Центрального банка РФ. Так, с 28 февраля 2022 ключевая ставка составляет.
Компании стали проявлять интерес к размещению облигаций с плавающей ставкой
Если предложенный проект примут, то плавающая процентная ставка по кредитным договорам сроком свыше 20 лет или до 12 месяцев будет запрещена. Отметим, что увеличение срока кредитования пропорционально повышает риски при одном и том же повышении ставки, говорится в пояснительной записке. Заемщики не всегда способны адекватно оценить и спрогнозировать последствия изменения процентных ставок по кредитам, что приводит к неспособности нести финансовую нагрузку по договору.
Реклама «Правительству Российской Федерации совместно с Банком России: в целях ограничения возможных рисков для заемщиков — физических лиц обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, регулирующих порядок изменения переменных процентных ставок и или сроков возврата потребительского кредита, в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой», — говорится в сообщении. Закон должен появиться до 15 июля.
Ответственными за исполнение поручения российский лидер назначил премьер-министра Михаила Мишустина и главу Центрального банка России Эльвиру Набиуллину.
Лимит на удлинение срока также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки». Юрист Forward Legal Евгений Каркаус отмечает, что для заемщиков может быть принципиально важно, с какой частотой банк может менять процентную ставку или может ли ставка подняться сразу до предельного значения. Результат такой оценки предугадать возможно не всегда», — говорит Каркаус. Как идеи ЦБ оценивают банки Некоторые ограничительные параметры, которые рассматривает ЦБ, делают кредиты с плавающей ставкой неинтересными ни банкам, ни заемщикам, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Запуск кредитов с плавающими ставками — это большие ИT-доработки, изменения системы продаж, а если выдачи этого продукта будут ничтожно малы, то его и запускать не следует», — поясняет Матовников, отмечая, что в таких кредитах «нет ничего токсичного». Сбербанк был в числе игроков, кто рассматривал запуск ипотеки с плавающей ставкой.
Вице-президент банка «Открытие» Павел Пшеницын соглашается, что границы ограничений могут быть шире. По его словам, лимит на рост ставки должен быть на уровне 3 п. Он также считает, что пролонгация договора не более чем на три года «оставляет заемщика с обязанностью согласиться с увеличением ежемесячного платежа». Поправки частично пересекаются с теми вариантами регулирования, которые ранее анонсировал Банк России и которые одобряли участники рынка. Ассоциация банков России АБР , в частности, соглашалась на внедрение так называемых кэпов — предельных значений по росту процентной ставки или срока кредита. ВТБ выступает за дополнительные ограничения плавающих ставок, сообщил РБК представитель банка: «Для массового потребителя такие условия могут создать сложности при обслуживании в первую очередь при повышении ставок по ипотеке». Однако банк против прямых количественных ограничений на такой вид займов и фиксации четких значений кэпов.
По ее словам, банки способны отсеивать недостаточно надежных заемщиков с помощью скоринга и риск-менеджмента. Поэтому в будущем доля таких ссуд может вырасти — особенно при стабильном курсе рубля и более предсказуемой ситуации как в российской, так и мировой экономике.