В 2024 году можно будет оформить только одну льготную ипотечную программу. Меры по охлаждению рынка сработают и выдачи кредитов упадут с 8 до 6,2 трлн рублей, считают аналитики Frank RG — Frank Media.
Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта
По ее словам, это сделает долгосрочные кредиты, к которым относится ипотека, более доступными. По предварительной оценке, несмотря на рост ипотечных ставок после повышения ключевой 21 июля и 15 августа, в ЦФО продолжился тренд на увеличение ипотечного кредитного портфеля, также сообщила Скуратова. Этому способствуют льготные госпрограммы, ставки по которым остались прежними, пояснила она. Также сказывается расширение ипотеки на более рискованные группы клиентов, что провоцирует рост просрочки, добавила Скуратова.
Что касается предпочтений, то покупатели будут сориентированы прежде всего на ценник жилья. Мы однозначно увидим ещё большее снижение средней площади приобретаемых квартир сейчас данный показатель составляет менее 50 кв. Что будет с ключевой ставкой и льготной ипотекой Эксперты отмечают, что ключевая ставка достигла своего пика и в будущем году кредитно-денежная политика будет более мягкой. Что касается льготных программ, то, скорее всего, они будут носить более целевой характер, то есть их действие постепенно будет ограничиваться. Сергей Разуваев считает, что новые условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке вносят существенные корректировки в прогнозы по рынку жилья на 2024 год. Застройщики пока не ещё не осознают масштаба изменений и, вероятно, надеятся на продолжение работы с льготными госпрограммами. Алексей Козлов, управляющий директор сети АН «Монолит»: Где-то со второго квартала 2024 года мы будем видеть снижение ипотечных ставок. Отложенный спрос на жильё, который сформируется в первом—втором кварталах, станет драйвером развития рынка во второй половине следующего года на фоне уменьшения ставок. Об инвестициях в недвижимость Интерес к рынку жилья со стороны частных инвесторов сохранится и в 2024 году. По мнению Сергея Разуваева, недвижимость будет однозначно востребована и для личного проживания, и как инструмент инвестирования.
Другие формы инвестирования, такие как фондовый рынок или драгоценные металлы, требуют глубоких знаний и опыта, поэтому недвижимость остаётся наиболее простым и доступным вариантом вложения средств для частных инвесторов.
В свою очередь усиливающийся контроль со стороны регулятора за качеством выдаваемых кредитов также приведет к охлаждению рынка. Кроме того, не исключено продление льготной ипотеки в отдельных регионах, где отмечается слабый спрос со стороны населения.
Итогом подобных изменений станет более адресный характер ипотечных госпрограмм, которые будут направлены, прежде всего, на поддержку слабозащищенной части населения и снизят инвестиционную составляющую в ипотеке за счет государства", - отмечают аналитики.
Ее необходимо выплатить до окончания строительства дома. Как правило, на это есть полтора-два года. В большинстве случаев удорожания объекта нет.
С рассрочкой на вторичку есть риски — как для покупателя, так и для продавца. Когда квартиру берут в ипотеку, банк выделяет определенную сумму и переводит деньги продавцу. Покупатель становится собственником, но выплачивает долг банку. При рассрочке на вторичку нет посредника в виде банка, который может урегулировать ситуацию.
Как получить вычет при покупке жилья в рассрочку? Покупатель становится собственником и может пользоваться недвижимостью. Если он не сможет вовремя выплатить долг, у обычного продавца нет рычагов воздействия. Он может подать на покупателя в суд, но чтобы вернуть недвижимость, потребуются месяцы.
Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году
В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа. На фоне этого ипотечные ставки могут снизится не раньше середины или конца 2024 года. Интерфакс: Выдачи ипотеки в 2024 году упадут на 30% на фоне ужесточения условий льготной ипотеки и регулирования рынка жилищных кредитов со стороны ЦБ, прогнозируют аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА". Льготные ипотечные программы должны планово завершиться в ранее обозначенные сроки, заявил директор департамента финполитики Минфина Алексей Яковлев.
«Господдержка» и IT-ипотека завершатся в 2024 году: жильё подешевеет?
Цены на недвижимость вместе со стоимостью кредитов в этом году улетели вверх. По его словам, из-за отмены комбинированной ипотеки и ограничения по максимальному размеру кредита спрос на «первичку» снизится на десятки процентов. В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа. Ипотечный бум на рынке недвижимости — россияне массово пытаются получить кредиты на квартиру. Ипотечный бум начался во время пандемии, когда для поддержки строительного и жилищного рынков, власти ввели льготную ипотеку по 6,5% годовых.
Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году
Просто потому что люди сейчас попытаются взять квартиры, пока господдержка действует. Возможно, расти стоимость квартир будет до лета. Это еще зависит и от новых условий, которые также должны измениться. Куда, конечно, они растут, непонятно, но они же растут, — считает Бочарникова. По ее мнению, отмена льгот сможет расшевелить рынок вторичного жилья. Сейчас продажи, фактически, стоят и построенные квартиры сильно проигрывают только что построенным.
Ставки на ипотеку сравняются и выгоднее станет брать именно вторичное жилье, потому что оно дешевле. Но всё будет зависеть от условий новых программ, которые предложат покупателям. Хоть там и меньше стоимость квартиры, но ставка достаточно высокая. Поэтому, по моему мнению, надо брать квартиру сейчас на тех условиях, которые есть. К лету может случиться ажиотаж на квартиры и банки будут загружены, может вырасти цена недвижимости.
Самое выгодное время оно всегда сегодня, сейчас, — добавляет риелтор. Жители Тюменской области в последние годы активно покупают квартиры и берут для этого ипотеки. Сроки погашения задолженности могут составлять несколько десятков лет, а переплата в итоге может быть высокая. Мы попросили советов у эксперта, как выгодно погасить ипотеку.
Рискуют ли банки, выдавая льготную ипотеку Банк России к осени 2023 года — спустя 4 года с момента появления льготной ипотеки — обнаружил, что все программы негативно повлияли не столько на рост цен на рынке строящейся недвижимости, сколько кардинально изменили структуру банковских портфелей. Рисков действительно стало очень много. Получается, что после получения ключей и оформления собственности новостройка может потерять более трети своей первоначальной цены. Практически каждый второй ипотечный заёмщик имеет один действующий потребкредит или более. Всё это увеличивает долговую нагрузку на плательщиков. Кроме того, непонятно, как они её будут погашать: как следует из статистики регулятора, в 2023 году каждый второй кредит на покупку жилья оформлен на срок свыше 25 лет в 2022—м — каждый третий. Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила: "…мы не против льготных программ, как иногда интерпретируют. Мы за то, чтобы льготные программы были адресными. То, что у нас есть массовая программа, привело к региональным перекосам…" Регулятор отрицает любые признаки "ипотечного пузыря" на рынке. Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья. Надо заметить, что ЦБ РФ тут вроде бы и не основной игрок: условия по льготам устанавливает правительство, оно же из федерального бюджета и распределяет компенсации кредиторам. Но именно Банк России взял на себя ответственность за ограничения. Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру.
A Жильё в России подешевеет. Связано это с тем, что Центральный банк ЦБ ужесточил требования к ипотеке, а спрос на квартиры в итоге упал. Но всё равно снижение будет очень плавным и начнётся не сразу. Пока сделки продолжат закрывать по нынешним ценам, а дальше уже скорректируют. Первый эффект, по мнению риелтора, россияне заметят не раньше чем через 3—4 месяца.
Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе. Впрочем, пока можно ждать больших продаж в декабре—январе. Все кинутся покупать жильё, чтобы успеть в последний вагон уходящей льготной ипотеки. Регулятор пытается действовать на опережение. И если проблему с задержкой сроков строительства удалось решить, то сейчас нужно как—то ограничить аппетиты покупателей. И подготовиться к ситуации, когда цены на рынке перестанут расти. Некоторые покупатели из—за низкой процентной ставки любой ценой пытались оформить льготную ипотеку. И сейчас, когда дом построен, денег на ремонт нет, нужно квартиру продать, а продавцов много. Просроченная задолженность начинает накапливаться. Цифры нужно правильно интерпретировать, так как первичка постепенно переходит во вторичку. Денис Аксёнов генеральный директор коллекторского агентства "Долговой консультант" Нашли ошибку?
Ипотечный ажиотаж
- Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году
- Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года - Российская газета
- «Лучше не станет»: почему в России начался ипотечный бум
- Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам
Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам
Когда темпы роста цен начнут снижаться и займы вновь подешевеют — в материале Снижение ставок по ипотечным кредитам после повышения ключевой ставки ЦБ РФ возможно не ранее чем через три-шесть месяцев, считает главный эксперт "Русипотеки". Меры по охлаждению рынка сработают и выдачи кредитов упадут с 8 до 6,2 трлн рублей, считают аналитики Frank RG — Frank Media. Доля льготной ипотеки упадет до 20-30%, ожидает глава Центробанка Эльвира Набиуллина. «Они, как только правительство ввело льготные ипотечные программы, понесли эти деньги в ипотеку.
Не две башни Кремля, а три элитные группировки: Хазин назвал, кто бьется за власть в России
- Новые условия льготной ипотеки приведут к «вымыванию» дешевых квартир в Москве
- Квартиры весной и летом 2024 года сильно подешевеют! Почему снизится цена на рынке недвижимости?
- Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета
- Что станет с рынком недвижимости после отмены льготной ипотеки - 28 апреля 2024 - 72.ру
- В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
- Зачем это нужно
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
На них и рассчитывает петербурженка Елена Егорова, для нее покупка квартиры — инвестиция в будущее. Но, опять-таки, тут вопрос в том, что я смогу найти до повышения ставки. Это парадоксальная ситуация, говорят экономисты. Всему виной — дисбаланс ипотечных ставок. Чтобы выравнять рынок, в Госдуме предложили повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где средние зарплаты жителей значительно ниже, чем в столицах. Большая часть сделок приходится на регионов 12-13. Если мы закрываем кредитование в этих регионах, то смысл льготного кредитования частично утрачивается», — отмечает руководитель аналитического центра «Циан» Алексей Попов.
Если мы закрываем кредитование в этих регионах, то смысл льготного кредитования частично утрачивается», — отмечает руководитель аналитического центра «Циан» Алексей Попов. Официально семейная и льготная ипотеки действуют до 1 июля 24-го года. После программы могут бы продлены, но уже с повышением ставки. Однако сэкономить на новостройке все равно можно — помогут акции от застройщиков. Например, траншевая ипотека — она особенно актуальна тем, кто снимает жилье, говорят специалисты. Если вам действительно нужно улучшить жилищные условия, затягивать с покупкой квартиры не стоит. Потому что завтра уже этого первоначального взноса не хватит на покупку недвижимости.
Кроме этого, далеко не все квартиры в уже построенных и сданных домах находят своего покупателя. Доля проданной площади за последние годы сократилась на 12 процентных пунктов и сейчас составляет около трети, отметил Сырцов. Это свидетельствует о том, что реализация жилых комплексов с каждым годом становится все менее рентабельной, а маржинальность девелоперов продолжит снижаться. Беды старых квартир Вообще говорить о рынке новостроек изолированно неправильно — он взаимодействует с рынком вторичного жилья по принципу сообщающихся сосудов. Ведь в большинстве случаев деньги на первоначальный взнос появляются как раз от продажи уже имеющегося жилья, а это именно вторичка. Однако этот эффект мы увидим, если период дорогой ипотеки продлится долго, а на вводе жилья он отразится в 2025 году или позже", — пояснил девелопер авторского жилого кластера RDD в Новой Москве Владимир Щекин. Что подешевеет Реализация упомянутых сценариев может привести к умеренному снижению цен как на первичку, так и на вторичку уже в будущем году. Вероятны всевозможные скидки от девелоперов и дисконты на начальном этапе строительства — особенно для заведомо менее интересных проектов. Однако значимого масштабного удешевления жилья не ожидается. Глобально дешеветь первичке сложно, ведь девелоперы зажаты в тисках себестоимости строительства. А она не может снижаться из-за высокой инфляции и проектного финансирования с кредитами, подорожавшими в связи с повышением ключевой ставки. Названы регионы, где жители быстрее всех могут накопить на квартиру 13 июня 2023, 00:08 Продавцы вторички в этой ситуации тоже не будут торопиться снижать цены. Наиболее ликвидные квартиры собственники будут снимать с продажи в ожидании лучших времен.
Но пока этого не произошло, — отметил эксперт. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца. Как отметила Екатерина Новицкая, руководитель ипотечного агентства «Легко», банки уже начали SMS-рассылку о том, что в ближайшее время ставки по ипотеке повысятся. Изменениям пока не подлежат программы господдержки. Некоторые банки дают время примерно до середины сентября выйти на сделку на ранее одобренных условиях, — объяснила Екатерина Новицкая. Как изменится спрос? RU Специалисты отмечают, что при увеличении ставок по ипотеке банки могут одобрять кредиты на меньшие суммы, чем обычно. Это, в свою очередь, ведет к снижению покупательской способности. В первую очередь это касается рынка вторичной недвижимости, так как на нем не действуют госпрограммы. Примерно в середине сентября эти хорошие условия будут заканчиваться. Уместно вспомнить, что эти решения Сбербанка и ВТБ приняты с оглядкой на следующее заседание ЦБ по ключевой ставке, которое состоится 15 сентября. Думаю, следующие изменения, которые произойдут на рынке недвижимости, будут привязаны к тому, что произойдет с ключевой ставкой. Это относится ко вторичному рынку. Екатерина Новицкая также считает, что на вторичном рынке спрос уменьшится. Основная доля отойдет сделкам на увеличение жилплощади. Например, люди будут продавать свои квартиры и покупать жилье побольше — тогда сумма ипотеки окажется относительно небольшой. Тем, кто захочет купить на вторичном рынке первое жилье, покупку придется либо отложить, либо остановить выбор на квартире в новостройке по госпрограмме.