Эксперты «Почта Банка» отмечают, что спрос населения на займы по-прежнему большой, хотя ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, все еще находится на высоком уровне — 16 процентов.
Падение доходов и закредитованность россиян: главные угрозы для России остаются «стабильными»
| Центробанк: россияне все больше закредитовываются | Банк России выпустил доклад-презентацию, в котором очень подробно и в динамике анализирует ситуацию с закредитованностью населения. |
| Центробанк: россияне все больше закредитовываются | — Закредитованность растет, причина — снижение доходов населения. |
| Центробанк: россияне все больше закредитовываются | Главная Наша деятельность Новости Центробанк готов вместе с «Единой Россией» выработать дополнительные меры для снижения закредитованности населения. |
| Количество россиян с кредитами и займами достигло 50 миллионов | Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями. |
Опубликован рейтинг роста задолженности россиян по регионам
В таких субъектах, как Тува, ситуация с кредитными долгами может трансформироваться в социальную катастрофу, поскольку, судя по соотношению долга, работающие в регионах банки подчас выдают кредиты, не учитывая реальную платёжеспособность клиентов, считает экономический аналитик Артём Ермолаев. Очевидно, это потребует неотложного вмешательства властей, иначе до социальной катастрофы недалеко, — поясняет «Октагону» Ермолаев. Он предполагает, что львиную долю сформировавшейся в регионах задолженности составляет ипотека. Проблема с каждым днём становится всё более острой. Долги россиян перед банками стали критическими.
Media Представители Центробанка ранее неоднократно предупреждали о риске возникновения ипотечного пузыря. В частности, по этой причине с 1 октября 2023 года в России начали действовать новые ограничения по ипотеке. Банки обязали вводить более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или слишком закредитованным заёмщикам. Вместе с тем в стране продолжают развиваться программы льготного ипотечного кредитования.
Например, срок действия «Семейной ипотеки» будет продлён, другая программа — «Льготная ипотека» на новостройки — может продолжить работу в отдельных регионах страны. Как заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, предполагается продлить специальные ипотечные программы с господдержкой — для новых территорий, «Дальневосточную», «Сельскую», «ИТ-ипотеку». Финансовые власти прилагают все возможные усилия для снижения риска надувания пузыря на рынке ипотеки, объясняет в разговоре с изданием начальник аналитического отдела ИК «Риком-Траст», кандидат экономических наук Олег Абелев. В том числе этому способствует высокая ключевая ставка: по словам представителей ЦБ РФ, на ближайшие три года она составит примерно 10 процентов, а до конца 2024 года — 13—13,5 процента.
Программы льготной ипотеки, которые действовали и были продлены после послания президента Федеральному собранию, будут иметь более адресный характер». Олег Абелев начальник аналитического отдела ИК «Риком-Траст», кандидат экономических наук Специалисты говорят о возможности нескольких, не обязательно взаимоисключающих сценариев.
Но, тем не менее, уровень закредитованности по-прежнему продолжает расти», — пояснил Николай Цед.
В свою очередь Эльвира Набиуллина сообщила, что в целом ипотека и потребительское необеспеченное кредитование растут.
У нас осенью прошлого года 21 миллион человек не справлялись уже со своими долгами. Причем в мае прошлого года таковых было только 14,4 миллиона. Но и то, эта «армия» была в два раза больше, чем масса людей за два года до этого, которые имели проблемные долги, — заключил эксперт. Что будет с экономикой Чтобы оценить негативные последствия закредитованности населения для экономики, важно учитывать размеры кредитов и их соотношение с доходами, отметил экономист Валерий Миронов. По его словам, этот индикатор пока не находится в критической зоне, но близок к ней. Но если вдруг будет какой-то мировой финансовый кризис и, допустим, он поразит Россию за счет резкого падения цен на нефть, то могут быть проблемы, конечно, — предупредил эксперт. Он подчеркнул, что рост ставок ЦБ по депозитам может снизить спрос на кредиты и не допустить дальнейшего увеличения закредитованности населения. Оценивая влияние сложившейся ситуации на банковский сектор, экономист Василий Колташов заявил, что на текущий момент для него нет никаких серьезных угроз. К тому же, вкладчики приходят активно размещать деньги на депозитах в надежде на то, что новой девальвации не будет в 2024 году, — рассказал он.
У них нет серьезных проблем. Что делать, если не можешь вернуть долги Первый и лучший способ решить проблему с долгами — не брать и не накапливать их, отметил юрист, доцент Департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Семеновский.
Есть страны, где только ипотека составляет гораздо большую долю и в процентах ВВП, и в доходах населения. Но есть нюанс. Особенно учитывая, что у нас был небольшой провал в кредитовании на фоне СВО, и потом начался компенсирующий рост.
На длинном горизонте долг тоже рос гораздо динамичнее доходов, которые длительный период вообще не росли. Поэтому есть четкие проблемы, опережающий рост долга наращивает риски. Если мы посмотрим на динамику доходов с учетом инфляции, то хорошо видно, что они не увеличились на горизонте, на котором долг внушительно вырос, а стоимость обслуживания значительно не сократилась.
Статистика закредитованности населения 2023
По состоянию на 1 июля он достиг 223,5 млрд рублей. В материалах ЦБ также сказано, что регулятор недоволен тем, как банки рассчитывают показатель долговой нагрузки при оформлении кредитов. В ЦБ указывают на то, что наращивание выдач, как правило, происходит «без надлежащей проверки доходов». Согласно оценке регулятора, только четыре банка из 14 крупнейших заключали договоры на основании документов, которые подтверждают доходы заемщика. Ранее в этом году ЦБ уже два раза ужесточал правила выдачи необеспеченных кредитов — повышал надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным займам.
На столько же выросло и число людей, с тремя и более кредитами.
Эта информация уже широко освещается во многих СМИ. И даже обсуждается на высших уровнях власти. Действительно жить в кредит стали миллионы россиян. Все вроде в этом понятно и приобрести многое хочется, но денег как всегда не хватает. А если речь идет о квартире или автомобиле, тут некоторым и деваться некуда.
Да и с обычными кредитными картами ходят по магазинам миллионы граждан. А статистика в этом очень настораживающая и даже тревожная. Отчеты Центробанка РФ по кредитам реклама По сведениям Центробанка России, число граждан, имеющих кредиты выросло за первое полугодие 2023 года на 2 миллиона человек и составило около 47 миллионов. Естественно самым распространенным кредитом является ипотека. Количество граждан, имеющих ипотечный кредит уже превысило 10 миллионов.
Далее идет автокредит, хи в текущем году выдано на сумму более триллиона рублей, что почти в два раза больше, чем в прошлом. Так же в росте и необеспеченные или потребительские кредиты. Средняя задолженность по ним составляет 930 тысяч рублей на человека.
Чтобы получить ответы на эти вопросы, мы обратились к экономистам и юристу. Ответы — в материале наших коллеги из MSK1. Почему люди берут так много кредитов Одним из факторов роста числа россиян с несколькими активными кредитами стал отложенный спрос, вызванный пандемией коронавируса, санкциями и началом СВО, считает заместитель директора Института «Центр развития» ВШЭ Валерий Миронов. Наступил 2022 год, и произошел новый стресс, связанный с санкциями и СВО. В конце 2023-го потребительские настроения стабилизировались, началось улучшение. За это время выросли сильно цены на многие товары. Пришлось брать кредиты» Валерий Миронов, экономист Также свою роль сыграли инфляция и финансовая неграмотность части населения. То есть, зная, что товар подорожает, человек хочет купить его сейчас, — объяснил эксперт. То есть недостаток финансовой грамотности — это третий фактор, который стимулирует рост числа людей с кредитами. Для того, чтобы снизить кредитную нагрузку на население, правительство должно запретить ростовщичество, пресекать спекуляции и решить вопрос с чрезмерно дорогим жильем в мегаполисах, считает директор Института нового общества Василий Колташов. Нужно охлаждать этот рынок, делать дальнейшие спекуляции невозможными и провоцировать снижение цен.
Постоянные массовые акции, распродажи, "черные пятницы". Они побуждают население быстро скупать акционные товары, и зачастую прибегать для этого к микрокредитам и кредитным картам. Создание ажиотажа, что покупать надо срочно и сейчас, потом все подорожает, изменится ситуация, курсы и т. Естественно опять - все обращаются в кредитные организации. Риски закредитованности Такое положение с кредитами, по мнению многих экспертов может отрицательно сказаться на экономике страны. Они могут заключаться в следующем: 1. Снижение платежеспособности населения. Человек, живущий в кредит и оплачивающий его, ограничен в других платежных способностях. А до бесконечности кредиты брать никто не сможет. Масса выданных кредитов по высокой ставке "раздувает" денежную массу в стране. Человек должен отдать больше, чем взял и существенно. Или сам человек? Такого не будет. Нестабильность экономики, курса национальной валюты, инфляция, проблемы рынка труда, все это отрицательно сказывается на платежеспособности заёмщиков.
ЦБ наглядно показал, как растет закредитованность населения
| Экономист рассказал, чем грозит закредитованность населения | О закредитованности населения России уже ходят не только слухи. |
| Количество граждан, имеющих кредиты и займы, выросло до 47 млн | Банк России | Банк России опубликовал анализ тенденций в сегменте розничного кредитования за второе полугодие 2023 года, из которого следует, что темпы. |
| В ЦБ опубликовали данные о закредитованности россиян | Ситуация с закредитованностью в России противоречива – макропоказатели не показывают высокой закредитованности населения в целом. |
| 50 миллионов россиян живут в долг: какие риски несет высокая закредитованность населения | По сравнению с первым полугодием 2022 г. за тот же период 2023 г. закредитованность населения выросла во всех регионах без исключения. |
| В правительстве назвали низкой закредитованность россиян на 23 трлн руб ‐ Сберометр | Повышение закредитованности населения действительно наблюдается, говорит Сараев, что тревожит ЦБ. |
«Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян
Однако стоит отметить, что на данный момент экономика России имеет некоторые резервы для смягчения возможных последствий накопления долгов населением. О закредитованности населения России уже ходят не только слухи. РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения.
Сколько кредитов у россиян
| Ивановская область заняла 25-е место в России по закредитованности населения | Да и экономике излишняя закредитованность населения не идет на пользу. |
| Россияне берут в кредит все больше | Уровень закредитованности населения России является низким по сравнению с другими странами, заявил в интервью «Известиям» в пятницу замминистра экономического развития Илья Торосов. |
| Раскрыто, в каких регионах самые закредитованные жители | Для оценки ситуации в региональном разрезе эксперты РИА Новости составили шестой ежегодный рейтинг регионов РФ по уровню закредитованности населения. |
| Набиуллина рассказала, как ЦБ борется с закредитованностью граждан | Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он. |
Вы точно человек?
Обвинять государство, что оно допустило массовую закредитованность населения, глупо. Закредитованность населения находится в фокусе внимания Центробанка на постоянной основе. Про закредитованность населения. Кредитными продуктами пользуются больше 40% населения в возрасте старше 16 лет. Уровень закредитованности населения в России растет каждый год. По словам экспертов, рост закредитованности населения пока не приводит к всплеску просроченных платежей.
ЦБ РФ: закредитованность граждан растет, сроки кредитования увеличиваются
Главной уязвимостью для России в 2024 году может оказаться закредитованность россиян на фоне снижения доходов после девальвации рубля, считает глава Центра политэкономических исследований Василий Колташов. В Санкт-Петербурге закредитованность населения находится на уровне 60%. Депутат Госдумы, первый секретарь Саратовского обкома КПРФ Ольга Алимова прокомментировала новость о том, что за 2023 год закредитованность населения выросла на.
Банк России выяснил, какая доля россиян имеет долги
Кроме того, непрогнозируемые траты в целом вынуждают граждан обращаться за вторым, третьим займом. Банк проверяет кредитную историю и сведения, которые предоставил заёмщик. Если он обнаружит просрочки по выплатам, то шанс отказа увеличится. В том числе поэтому сейчас активно ведётся борьба с перекредитованностью населения. В первую очередь, уточнила Арехина, сами банки заинтересованы в подтверждении платёжеспособности потенциального клиента, поэтому его кредитная история перед выдачей займа внимательно изучается. Также инструменты для ограничения роста закредитованности ввёл и Центральный Банк. Чем она выше, тем рискованнее выдача кредита и тем выше требования к банку со стороны регулятора по его обеспечению.
В результате становится попросту невыгодно выдавать рисковые займы. Банку потребуется больше средств для обеспечения таких кредитов, что должно ещё больше отталкивать от выдачи ипотеки закредитованным заёмщикам.
Средний долг по кредитам экономически активного населения равен 407 тыс. В 54 регионах диапазон задолженности находится на уровне 300—500 тыс. По абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Тыва, где средний взрослый житель должен банкам 893 тыс. На втором месте — Якутия с задолженностью 832 тыс.
Если тенденция сохранится, то к концу года прирост может достичь невиданных 5,1 трлн рублей. Невзирая на ужесточение правил и рост ставок, россияне продолжают активно брать деньги в долг у банков. Рост отмечается как в сфере ипотеки, так и в области автокредитования, а также в сегменте необеспеченных потребительских кредитов. Эксперты предупреждают, что для людей, находящихся в такой глубокой долговой яме, любое колебание финансовой ситуации например, болезнь, семейные неурядицы или любые непредвиденные траты могут обернуться настоящей финансовой катастрофой. Пачка пятитысячных купюр в руке. Их позиция понятна: они зарабатывают на кредитовании. А ЦБ обязан предвидеть развитие ситуации. Он обращает внимание на то, что у нас усиливается закредитованность.
Больше всего долговой нагрузки в Тыве, Калмыкии и Ленинградской области, а наименьший ее объем наблюдается в Дагестане, Севастополе и Крыму. Как пишет газета «Известия» со ссылкой на исследования «Общероссийского народного фронта» ОНФ «За права заемщиков», средний долг россиянина вырос до 509 тысяч рублей. Наибольшая долговая нагрузка наблюдается в Тыве, Калмыкии и Ленинградской области. Наименьшая — в Дагестане, Севастополе и Крыму. В организации полагают, что второй квартал покажет еще больший рост закредитованности, если сохранится динамика роста задолженности. Комментирует главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин: Евгений Надоршин главный экономист ПФ «Капитал» «Учитывая, что доходы населения, условно, с округлением — это около половины российского ВВП, то есть примерно в два раза больше, чем долг, то сумма еще не выглядит пугающе.
Количество россиян с кредитами и займами достигло 50 миллионов
В Федеральной службе судебных приставов разъяснили, что исполнение судебных актов о взыскании задолженности затрудняется из-за низкой платежеспособности граждан с обязательствами по налогам и оплате услуг ЖКХ, их закредитованности и отсутствия обеспечения выданных займов залогом. Кроме того, на их исполнение влияет наличие в отношении одного физического лица нескольких решений суда о возврате долга в пользу банка, перед жилищно-коммунальными хозяйствами, а также алиментов, ущерба и других требований.
Сейчас же ситуация такова - заемщики не справляются с долговой нагрузкой. Цифры говорят сами за себя: по данным Федресурса, в первой половине 2022 года 121 313 россиян были признаны банкротами. Основанием для банкротства является невозможность платить по кредитным обязательствам в срок. И это - единственный законный способ", - резюмирует эксперт. Доступность кредитов приводит к бездумному использованию этого инструмента Старший преподаватель Финансового университета при правительстве РФ Валерий Фетисов видит корень проблемы в том, что люди перестали планировать жизнь и думать о будущем, всем хочется жить здесь и сейчас. Нет времени ждать и копить деньги. Для каждой бездумной траты - флагманский смартфон, брендовая одежда, поездка на Мальдивы и т.
Но жить красиво долго вряд ли получится: долги придется отдавать, причем с процентами. Конечно, в современном мире не обойтись без ипотеки или автокредита. Скорее всего, это единственные виды займов, которые можно оправдать", - считает Валерий Фетисов. Конечно, можно бесконечно осуждать граждан, хватающих кредиты, как горячие пирожки, и упрекать их в нежелании жить по средствам: вот типа мы в свое время ходили десять лет в одних штанах, и никто не умер. Да, не умер, но, наверное, и не был сильно счастлив. Какой инструмент выручит вас, если в разгар летней жары сломался холодильник, или зима на пороге, резина на автомобиле безнадежно лысая, а до зарплаты еще пару недель? Правильно, кредит: занимать крупные суммы у родственников и друзей даже под расписку в последнее время стало как-то не принято.
Экономист Константин Селянин отметил, что ситуация с кредитными долгами копится уже несколько лет и близка к критической. Сколько еще кредитов в аналогичном или близком к этому состоянии, понять сложно. Но эти цифры говорят о грядущем коллапсе, жесточайшем кредитном кризисе, когда давление становится настолько избыточным, что людям надо решать: либо накормить детей, либо заплатить банку.
Логично, что банки в таких случаях остаются без ничего. Что предлагают делать власти После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. Председатель комитета Государственной думы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина в своем телеграм-канале написала, что в этой ситуации нужно провести кредитную амнистию для неплательщиков: — В этой ситуации стране необходима в том числе полноценная кредитная амнистия, а также ликвидация всех частных кредитных организаций с одновременным созданием единого Государственного банка по аналогии с советским Сбербанком а не нынешним Сбером. Иные варианты означают дальнейшее погружение в трясину. Останина объяснила Городским порталам, что амнистию должны получить не все должники, а только те, кто брал социальные кредиты: — Понятное дело, это не те, кто брал деньги на покупку золота, бриллиантов, роскошных автомобилей. В первую очередь, это социальные неплательщики — те, кто обращается за социальными кредитами. Их мотивы обращения за кредитами понятны: нужно оплатить учебу ребенку, операцию родственнику или близкому человеку. Иногда и вовсе берут кредиты, чтобы дожить от зарплаты до зарплаты. К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства.
В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов.
В первую очередь, уточнила Арехина, сами банки заинтересованы в подтверждении платёжеспособности потенциального клиента, поэтому его кредитная история перед выдачей займа внимательно изучается.
Также инструменты для ограничения роста закредитованности ввёл и Центральный Банк. Чем она выше, тем рискованнее выдача кредита и тем выше требования к банку со стороны регулятора по его обеспечению. В результате становится попросту невыгодно выдавать рисковые займы.
Банку потребуется больше средств для обеспечения таких кредитов, что должно ещё больше отталкивать от выдачи ипотеки закредитованным заёмщикам. Какие прогнозы Как показывает практика, влияние этих мер оказалось недостаточным. Банк России признался, что сегодня в сфере ипотечных займов наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста их популярности.
Общее же количество заёмщиков в России продолжает расти вместе с суммарным показателем долга — 34,8 трлн рублей. Также тревожным звонком становится увеличение числа должников, возраст которых к моменту плановой выплаты кредита составит более 65 лет.