Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования. По оценкам Попова, эта ипотечная программа по числу выдаваемых кредитов сейчас в целом сопоставима с льготной программой под 8% – на нее приходится порядка 40% от всех льготных выдач.
Что нужно, чтобы одобрили ипотеку?
| Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку? | Стаж работы для ипотеки | «Люди берут ипотеку только в самых крайних случаях и по возможности на самую минимальную сумму. |
| Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2024 году | Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент. |
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. Если вы берете ипотечный кредит на меньший срок, то переплаты по ипотеке будут минимальными. Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку. Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки. Стоит ли сейчас брать ипотеку и как оформить ее на максимально выгодных условиях.
Как эффективно пользоваться ипотекой в условиях неопределенности
У GreatDoctor и Marusya99 есть 1 млн накопленных средств, которые они хотят потратить на первый взнос по ипотеке при стоимости квартиры 4 млн рублей. Рассчитываем ежемесячный платеж Как определить комфортный уровень ежемесячного платежа? При бОльшем значении — для банков повышаются риски, а для заемщика увеличивается процентная ставка. Попробуйте месяц записывать расходы: продукты, еда вне дома, одежда, ЖКХ, лекарства, учеба детей, отдых. Пересмотрите бюджет по степени важности и подумайте, от каких покупок можно временно отказаться например, ходить в супермаркет только со списком. А сэкономленные деньги — откладывайте. Такая «заначка» позволит несколько месяцев платить за ипотеку, если вдруг возникнут непредвиденные расходы или проблемы на работе. Прикинуть размер платежей, взноса, срок можно с помощью различных ипотечных калькуляторов. Их легко найти на сайтах банков и самих компаний-застройщиков.
Наши герои GreatDoctor и Marusya99 готовы платить каждый месяц 40 000 рублей. Для покупки новостройки при платеже 40 600 рублей ипотеку можно вернуть за 9 лет. Оформляем страховку Перед тем как заполнять анкету будущего ипотечника, сначала оформите страховку. И не одну. По закону обязательно нужно страховать только квартиру. Страхование титула требуется в первые три года пока не истечет срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью. Если жизнь клиента не застрахована, то банк просто кредитует его по повышенной ставке. Договор подписывается на год со страховщиком, который сотрудничает с банком.
Конкуренция высокая, так что через год можно поискать более доступную страховку на квартиру и жизнь. Тем более, с каждым годом услуги дорожают и надо мониторить предложения. Если соберетесь поменять страховую компанию, не забудьте сообщить об этом банку. Для GreatDoctor и Marusya99 в первый год действия кредита за страховку надо заплатить от 15 000 рублей до 45 000 рублей. В дальнейшем сумма платежа будет пересчитываться в зависимости от оставшейся суммы долга. Чек-лист: какие документы нужны для оформления ипотеки Ипотеку нельзя оформить, если вам еще не исполнился 21 год, а на момент возврата кредита вдруг стукнет больше 75 лет. Кроме того, вы должны проработать на своем текущем месте работы не меньше трех месяцев, а общий трудовой стаж быть — больше 1 года. Банк должен удостовериться в вашей платежеспособности понять, что доход позволяет платить каждый месяц и разобраться, кто будет созаемщиком.
Некоторые банки еще могут запросить военный билет, водительские права, загранпаспорт. У индивидуальных предпринимателей — свидетельство, иногда налоговую декларацию. Для вторички еще понадобится справка из ЕГРН, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате и так далее. Бумаги собирает сам покупатель или его риелтор и платит за их выдачу. Когда покупаете квартиру в новостройке, у банка уже есть большинство документов по застройщику и проекту, так как объект уже прошел его аккредитацию. Если ответ положительный, вам дадут три месяца на оформления сделки. Важный момент: если вдруг за эти три месяца ипотечные ставки вырастут, вам это ничем не грозит. За вами все равно оставят ту ставку, по которой одобрили кредит.
Главное, на что смотрит банк, — возможность погашать кредит. Банк может отказать, если у вас плохая кредитная история допустим, раньше были просрочки по кредитам или дело дошло до коллекторов , вы указали недостоверную информацию о себе или принесли липовые справки с места работы. Кредит сложно получить кредит и тем, у кого была судимость. Встречаются три стороны: продавец, покупатель и представитель банка. Подписываете кредитный договор. Прежде внимательно его прочитайте, в нем указываются: сумма кредита, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврату суммы кредита. Сумма кредита должна быть указана прописными буквами, хорошо читаемым шрифтом. Также в договоре прописаны комиссии за обслуживание кредита или ведение ссудного счета , условия досрочного погашения лучше предупреждать о внесении досрочного платежа , санкции и в каком случае они применяются.
Читайте также: Сельская ипотека: особенности и тонкости, о которых важно знать Социальная ипотека Существуют и программы для «малоимущих», то есть заявитель должен действительно нуждаться в улучшении жилищных условий — располагать площадью менее 18 кв. При этом возраст заявителя для постановки на учет не должен превышать 35 лет. Такой вид ипотеки называется — социальная. Льготная стоимость квадратного метра жилья, приобретаемого в рамках программы соципотеки, в РТ составляет 88 тыс. Стоит добавить, что купить жилье по соципотеке можно только в определенных ЖК — в Казани это «М14» и «Салават Купере». Читайте также: Как купить квартиру по социальной ипотеке Стандартная ипотека К сожалению, большинство вышеперечисленных программ касается именно новостроек. А те, что распространяются на другие виды жилья, затрагивают небольшое количество россиян. Например, вторичку можно купить по льготной ИТ-ипотеке и по военной.
Поэтому те, кто планирует взять недвижимость «с рук», придется платить ипотеку по стандартной ставке. Но надо заметить, что ставка постоянно меняется в зависимости от решения Центробанка, поэтому в любой момент заемщик может ее рефинансировать. Ипотека от застройщика Помимо государственной помощи, иногда покупатели получают субсидии от застройщика. Об этих нюансах стоит уточнить заранее — и лучше всего с этим справится проверенный специалист по недвижимости. Также иногда застройщик предлагает акции в стиле «купи ставку», здесь схема тоже примерно такая же: чем ниже ставка, тем больше вы должны заплатить в строительную компанию.
В то же время, сегмент строительства самый быстрорастущий на рынке ипотеки, подчеркнул Баджурак. По его словам, с начала 2023 года банки выдали в четыре раза больше займов, чем годом ранее, а их доля удвоилась. Рост интереса потребителей к индивидуальному жилищному строительству ИЖС , считает он, продлится как минимум до 1 июля 2024 года - даты окончания льготной ипотеки. Мы не исключаем значительного спада спроса и выдач и в сегменте ИЖС летом 2024 года", - заключил эксперт. Сейчас читают.
Нужно помнить, что цель программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток кадров за границу. Если у человека уже есть ипотека, — вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий, да и переехать насовсем в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично. Льготой на ипотеку можно воспользоваться только один раз.
Вероятно, в дальнейшем пересмотрят условия для рефинансирования обычной ипотеки, но пока такой возможности нет. Что будет, если уволиться В течение 3 месяцев после увольнения можно устроиться в аналогичную аккредитованную IT-компанию, — тогда условия, на которых вы взяли ипотеку, не изменятся. При этом нужно предупредить банк по форме, зафиксированной в договоре: письмом, звонком и т.
Если в течение 3 месяцев не сообщить банку о трудоустройстве в новую компанию, тот вправе повысить ставку. Это уместно, только если вы собираетесь быстро погасить ипотеку досрочными платежами. В остальных случаях очень невыгодно.
Если вы подходите под программу льготной IT-ипотеки, вам в бухгалтерию — за всеми документами и справкой об аккредитации компании. Если нет, — сейчас действует обычная льготная ипотека, пусть с более высокими ставками, но тоже вполне адекватными. Если вы уже взяли другую ипотеку процентов под 10-12 и сейчас кусаете локти, — не расстраивайтесь, ведь с тех пор цены на недвижимость все равно выросли : Теги:.
Льготная ипотека
Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры. Для получения ипотечного займа иностранец должен проживать в РФ на законных основаниях. Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку. Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев. Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку.
Депутаты ГД хотят ужесточить условия получения льготной ипотеки
| Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку | Что нужно при подаче заявки, кто и как может оформить ипотеку и что делать сначала: искать жилье или банк – рассказываем в нашей статье. |
| Как взять ипотеку на квартиру | Теперь, чтобы получить ипотеку, гражданам нужно удовлетворять многочисленным требованиям и условиям кредитных компаний. |
| Виды ипотеки: какие программы есть на покупку жилья в 2024 году | Урбан Медиа | Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. |
| Ипотека для физических лиц – оставить онлайн-заявку в АО «Россельхозбанк» – 2024 | Какая должна быть зарплата, чтобы получить одобрение по ипотеке? |
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Но в Москве все равно жилье будут покупать, потому что тут у многих — место работы, место лечения, место учебы. На рынке вторичного жилья будут востребованы старые дешевые девятиэтажки, а вслед за ними будут скупать и квартиры и в пятиэтажках», — прогнозирует генеральный директор агентства недвижимости «Маяк» Юлия Битузе. Такие небольшие студии на окраине тоже будут в тренде Фото: Дзен Как обойти отказ в комбинированном кредите? Серьезным ударом по рынку недвижимости станет и отмена совмещенных ипотек. Раньше клиенты могли складывать сумму льготного кредита с дополнительной суммой, взятой по рыночной ставке.
Это позволяло им купить квартиру большей стоимости или площади. Она увеличивала спрос и давала пространство для маневра как для застройщика при продаже объектов, так и для покупателя, которому был необходим кредит свыше 12 млн рублей», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов. По его словам, из-за отмены комбинированной ипотеки и ограничения по максимальному размеру кредита спрос на «первичку» снизится на десятки процентов. Не шикарное, но приемлемое.
Спрос на новостройки уменьшится, на рынке останутся те, кто сможет платить высокий первоначальный взнос. Спрос уже сейчас заметен на новостройки с отделкой, но в недалеком будущем такие квартиры будут пользоваться еще большим спросом. Трех и четырехкомнатные квартиры будут покупать теперь мало и редко, хотя в современных ЖК таких как раз много. Тот факт, что 2 кредита теперь брать нельзя, сильно уменьшит спрос.
Но в итоге, когда все осмыслят произошедшие изменения, на рынке вторичного жилья начнут снижать цены», — считает эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир. По мнению экспертов, ситуацию немного спасет возможность комбинировать кредиты при семейной ипотеке. Хоть какая-то логика здесь есть.
То есть даже так можно взять жильё под максимально низкую ставку — например, если для вас актуальна семейная, дальневосточная или IT-ипотека.
При ипотеке по двум документам могут быть созаёмщики. Это повышает вероятность одобрения, однако банки проверяют их кредитную историю и платёжеспособность так же тщательно. При этом супруг или супруга становится обязательным созаёмщиком. Но возможны исключения — например, при наличии брачного договора.
Банки проверяют заёмщиков максимально тщательно. У клиента должна быть идеальная кредитная история. Будьте готовы, что все выплаты по финансовым обязательствам за последние 10 лет изучат. Даже небольшая просрочка — это повод для отказа.
А ещё внимательно прочитают все социальные сети: если увидят любую подозрительную информацию или обнаружат обман — откажут. Финальное одобрение ипотеки может затянуться. Банк сам занимается проверками всех указанных вами сведений: от стажа и налоговых отчислений до имеющейся кредитной нагрузки. А поскольку он хочет максимально обезопасить себя от рисков, на все процедуры может уйти много времени — вполне реально прождать месяц и получить отказ.
Как выгодно оформить ипотеку по двум документам Точные цифры — процентную ставку и первоначальный взнос — нужно узнавать у всех банков. Они будут индивидуальными для каждого заёмщика и отличаться в разных кредитных организациях. Плюс сделку не одобрят без обязательной страховки на недвижимость.
Важным условием для получения положительного решения является официальное трудоустройство. Владельцам бизнеса и предпринимателям сложнее получить ипотеку, чем гражданам, работающим по трудовому договору, — объясняет эксперт. Также должник не должен быть банкротом по решению суда. В отношении него не должно вестись исполнительных производств — взыскания долгов через судебных приставов. Учитывается семейное положение и возраст заемщика. Тяжелее получить ипотечный заем одиноким людям и лицам старше 50-60 лет. Заявка на ипотеку онлайн пока не доведена до возможного абсолюта.
То есть получить кредит без визита в отделение и очного предоставления документов все же нельзя. Со временем, когда биометрия станет распространенной практикой, Госуслуги интегрируются еще плотнее с различными площадками и дадут возможность подтверждать личность дистанционно, оформить займ на недвижимость можно будет, не вставая с дивана. Она ни к чему не обязывает, а значит, у заемщика есть возможность заполнить несколько дистанционных заявок в разных банках, — объясняет эксперт по недвижимости, адвокат АО «БОН Инвестиции» Михаил Игнатьев. Что делать, если заполнил неправильные данные в онлайн-заявке на ипотеку?
Посмотреть спектр программ для покупки дома с участком можно на портале Выберу. Но не для всех, а только для сотрудников тех организаций, что специально аккредитованы Министерством цифрового развития, и пользующихся страховыми льготами. Если заемщик собирается купить участок, чтобы построить дом, либо построить его на имеющемся участке, он должен вести строительство только с привлечением профессионального застройщика. Можно купить дом в поселке от застройщика, но по ДДУ. Для заемщиков до 35 лет доход не ограничивается. Дальневосточная ипотека Жители Дальневосточного федерального округа имеют возможность воспользоваться льготной программой «Дальневосточная ипотека».
Это предложение для тех, кто получил свой участок по программе «Дальневосточный гектар», для супружеских пар не старше 35 лет или людей в том же возрастном диапаоне с детьми, а также для некоторых других категорий. Приобретаемый дом должен располагаться на территории ДФО: в Бурятии, Якутии, Забайкальском крае, Камчатском крае, Приморском крае, Хабаровском крае, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской области, Чукотском автономном округе. Условия дальневосточной ипотеки: максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Оформить ипотеку на дом с участком: пошаговая инструкция Подайте заявку. Заполнить заявку и анкету заемщика вы можете в офисе банка или на его сайте. В этих формах нужно будет указать личные данные и информацию о вашем официальном доходе. Банк примет решение в течение 1-3 дней. Подберите недвижимость. Если банк одобрил вашу заявку, то можно приступать к выбору дома с участком. Ориентируйтесь на требования кредитора к недвижимости, чтобы банк дал разрешение на покупку.
Соберите документы. Подготовьте пакет справок и выписок, как на кредитуемую залоговую недвижимость, так и на заемщика. Список необходимых документов нужно узнать в банке. Заключите договор купли-продажи. Прежде чем подписывать договор с банком, необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом жилья. После этого банк оформляет ипотеку, а вы вносите первоначальный взнос. Получите кредит. После регистрации договора в Росреестре банк переведет на ваш расчетный счет полную сумму кредита.
Как получить ипотеку по двум документам в 2023 году
Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Таким образом, взять жилищный кредит сможет лишь один из четырех обратившихся за ипотекой. Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку? С 2023 года программа «Семейная ипотека» действует на новых условияхПостановление Правительства от 09.03.2023 № 369Кредит на льготных условиях можно получить до 01.07.2024. Что нужно при подаче заявки, кто и как может оформить ипотеку и что делать сначала: искать жилье или банк – рассказываем в нашей статье. Наиболее полная пошаговая инструкция по получению ипотеки с заявкой, поиском квартиры, оформлением и всеми остальными этапами.
Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?
Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. Цели страхования ипотеки, какая ипотечная страховка обязательна и почему, почему кредиты со страхованием жизни (добровольным) бывают выгодны, как максимально уменьшить страховые затраты на ипотеку. При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. В 2023 году кредиты уходят в интернет: рассказываем, как подать заявку на ипотеку в банк с помощью онлайн-инструментов.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок
Кроме того, как ни парадоксально, риски заёмщиков могут даже усилиться. Дело в том, что при увеличенном первоначальном взносе многие заёмщики предпочтут больше брать на него «короткие» и дорогие потребительские кредиты, а то и микрозаймы. И данную сумму, вместо спокойного долгосрочного обслуживания в рамках ипотечного кредита, они должны возвращать быстро, с повышенной процентной нагрузкой». Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global: «От новых регулятивных мер ЦБ РФ для ипотечного кредитования, вступивших в силу с 1 июня, выиграют банки, для которых ужесточение требований к заёмщиком позволяет сократить риск просрочки платежей и невозврата кредитов. А вот многие заёмщики от этого нововведения пострадают. В проигрыше окажутся, прежде всего, молодые семьи из многих российских регионов, где средние зарплаты и уровень жизни в целом ниже среднероссийских. Строительная отрасль из-за потенциального сокращения спроса на новое жильё в связи с тем, что ипотека станет недоступной всё большему количеству россиян , тоже будет не в восторге от нововведения». Александр Козлов, коммерческий директор ГК «Монолит»: «Основная причина, почему Банк России «закручивает гайки» - рекордное раздутие ипотечного портфеля по недавней оценке зампреда правительства РФ Марата Хуснуллина, он достиг 2 трлн рублей и опасения, что покупатели массово не смогут обслуживать жилищные кредиты — а это может привести к коллапсу на рынке.
Ситуацию также обострили застройщики, которые предлагали ипотеку с «околонулевой» ставкой, что создало риски для банковской отрасли. Введенные изменения пусть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а значит — и к снижению продаж у застройщиков. Причем, ситуация сейчас прямо противоположна той, что сложилась в ковидный локдаун: если в 2020-м году были приняты меры по стимулированию рынка, то сейчас мы видим обратную тенденцию. В результате сейчас можно ожидать не только падения спроса, но и замедления ввода новых проектов. В ситуации рыночной стагнации нет победителей: темп стройки в стране снизится, ипотечный рост для банков замедлится, а предложение постепенно будет вымываться, что приведет к снижению цен на квартиры для покупателей».
Банки жалуются на отрицательную доходность по ранее одобренным кредитам Кредитные организации снижают размер одобренной суммы, увеличивают требования к первоначальному взносу и просят заемщика дополнительно подтвердить доход. В целом же доля отказов выросла до 60-70 процентов, утверждают эксперты. Виной всему рост ключевой ставки, величина которой за последние месяцы выросла вдвое, с 7,5 до 15 процентов.
В банках на фоне этого заявляют об отсутствии возможности долго сохранять одобренные заявки по прежним ставкам, поскольку доходность по таким кредитам будет отрицательной. Ипотечные ставки в России могут вырасти Эксперты отмечают , что признаки охлаждения рынка ипотеки стали постепенно проявляться. Ставки выше 12 процентов уже отчасти являются заградительными, спрос падает Артем Шурыгинпрезидент Гильдии риелторов Московской области По мнению главного эксперта компании «Русипотека» Сергея Гордейко , в ноябре ипотечные ставки в России могут вырасти с текущих 15 до 17 процентов. В то же время глава Банка России Эльвира Набиуллина , комментируя пятничное увеличение ключевой ставки на два процентных пункта, отметила, что ипотека продолжает расти высокими темпами, поскольку «сказывается влияние льготных программ, которые нечувствительны к ключевой ставке».
По словам депутата Госдумы Сергея Колунова, чем больше субсидировать ипотеку, тем больше растет пузырь ипотечного кредитования. В Москве, Санкт-Петербурге и Сочи, где рынок уже перегрет, субсидированная ипотека приводит к росту цен на жилье. Ипотечные программы должны решать проблемы граждан, а не использоваться как инструмент обогащения, считает политик. Не все специалисты поддерживают такую инициативу, так как она может негативно сказаться на миграции внутри страны. Первый вице-президент девелоперской компании GloraX Александр Андрианов согласен с правительством, что программа должна иметь четкую целевую направленность, но ограничение в части прописки кажется ему неоправданным. Ранее в Госдуме заявили о необходимости введения льготной ипотеки для вторичного жилья. Большинство российских городов отрезаны от программ льготной ипотеки, так как в них не ведется застройка.
Теперь взять квартиру с государственной поддержкой гражданин может только один раз: прежде подобных ограничений не было. Основные требования Воспользоваться условиями программы может не каждый гражданин. Государство выдвигает следующие требования к заемщикам: заемщик должен быть совершеннолетним. Если деньги берутся не на покупку готового дома, а на строительство, следует прибавить еще 3 года; к моменту погашения кредита гражданину должно быть не больше 75 лет; стаж работы на текущем месте должен быть не меньше 3 месяцев; обязательно российское гражданство; допустимо участие созаемщиков — не больше 3 человек. Их доход учитывается при оформлении кредита, требования к ним те же, что и к заемщику. Исключение — отсутствие российского гражданства, наличие согласия от нотариуса или брачный договор. После строительства — залог на готовый объект. Документы Для оформления льготной ипотеки потребуются документы: которые подтвердят трудовую занятость и состояние финансов заемщика; паспорт с регистрацией; СНИЛС; документ о временной регистрации если есть. Если не нужно подтверждать трудовую занятость и доход, подайте паспорт и документ, который подтвердит личность на выбор. Это может быть удостоверение водителя, военный билет, загранпаспорт и другие документы. После того, как заявка на ипотеку будет одобрена, подайте документы: которые подтвердят, что вы внесли первоначальный взнос; по залогу и купленному жилью. Получить кредит можно в отделении Сбербанка по месту: аккредитации компании, в которой работает заемщик; нахождения дома; проживания заемщика.
Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
Помимо этого, семья должна иметь доход, достаточный для выплаты ипотеки. Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования. Цели страхования ипотеки, какая ипотечная страховка обязательна и почему, почему кредиты со страхованием жизни (добровольным) бывают выгодны, как максимально уменьшить страховые затраты на ипотеку. Программа семейной ипотеки в Российской Федерации будет переведена на долгосрочную основу, заявил заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин. В каких банках можно взять льготную ипотеку. Если вы берете ипотечный кредит на меньший срок, то переплаты по ипотеке будут минимальными.
Публикации
- Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
- Как получить ипотеку на покупку недвижимости 📃
- Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
- Как выгодно оформить ипотеку в 2024 году
- Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок — Деньги на
- Несемейная ипотека: одобрит ли банк кредит человеку без брака и детей
Как получить ипотечный кредит
Кто выиграет, а кто проиграет от новых правил на ипотечном рынке — банки, заемщики, застройщики? Помогут ли эти меры избежать надувания финансового пузыря? Об этом «МК» спросил специалистов. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП : «Ипотека является самым дешевым кредитным продуктом на рынке, но в то же время, это самый долгий кредит и средняя сумма по нему самая высокая: более 3 млн рублей.
К тому же, выдавая такой кредит, банки ничем не рискуют. В случае неплатежей они забирают ипотечную квартиру и, если стоимость от ее продажи не покрывает размер кредита, то заемщик остается должен банку. Эта безрисковость финансового продукта для кредиторов привела к тому, что ипотеку стали выдавать даже тем заемщикам, у которых нет достаточного первоначального взноса, и, возможно, доходов, необходимых для комфортного обслуживания долга в течение длительного периода времени.
Сейчас Банк России увидел в этом риски: но не для людей, а в первую очередь для отдельных банков. Ведь в случае дальнейшего сокращения доходов населения и падения стоимости недвижимости полностью погасить кредит при неплатежеспособности заемщиков у банков уже не получится. Возможно, сейчас Банк России действует, предвосхищая падение цен на рынке недвижимости.
Напомню, что многие люди брали ипотеку на пике цен и суммы их кредитов были достаточно крупными. Я считаю, что вводить эти надбавки сейчас нужно. Но также необходимо менять законодательство: сделать так, чтобы после продажи ипотечной квартиры заемщик уже не был должен банку.
Ограничения предписывают банкам создавать по таким ссудам резервы, в разы превышающие сумму выдачи", - пояснил эксперт. Так, отмечает он, по жилищным кредитам "на стройку" без первого взноса Центральный банк ЦБ установил коэффициент надбавки - девять, который даже не зависит от предельной долговой нагрузки ПДН заемщика. Иными словами, на каждый рубль жилищного кредита банк обязан зарезервировать девять рублей капитала. Для ипотечных покупателей собственных домов под залог, например, имеющейся квартиры, требования регулятора мягче. В последние два года отказ получал каждый четвертый заемщик.
Он получает зарплату 45 тыс. Но иногда бывают премии в размере 10 тыс.
Банк подсчитал, что за последние 12 месяцев у Ильи средний доход составляет 50 тыс. Илья собирается купить студию в новостройке в Московской области, которая стоит 4,5 млн руб. Родители уже отложили Илье 1,5 млн, чтобы сделать первоначальный взнос. Ежемесячный платеж составит 15 200 руб. Пример 2 Иван и Алина десять лет живут в браке. Супруги воспитывают двоих несовершеннолетних детей. Пара живет в Туле и собирается переехать в столицу.
В своем родном городе они собираются продать квартиру за 6 млн руб. Семья воспитывает двоих детей и может воспользоваться «Семейной ипотекой» на следующих условиях. Длительность кредитования до 30 лет. Совместный доход супругов составляет 150 тыс. Но у них на иждивении есть двое детей и минимум для их содержания требуется 23 тыс. Получается, что Ивану и Алине одобрят ипотеку в столице на покупку двухкомнатной квартиры по программе «Семейная ипотека», т. Пример 3 Семья Петровых планирует купить в ипотеку двухкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге.
Супруги подыскали недвижимость за 8 млн руб. Доход мужа составляет 80 тыс. Если бы супруга зарегистрировалась в качестве самозанятого, банк бы учел доход. Но без регистрации считается, что жена находится на иждивении у мужа. Детей нет, поэтому доход делится на двоих.
Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях. Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита в том числе досрочного и наличия удаленных сервисов Интернет-банкинг, мобильное приложение. Как проходит оформление ипотеки В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка. Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом: Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования личное, титульное являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья. Государственная регистрация права собственности. Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья. Полезные советы Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности.