Центробанк РФ займется разработкой единых требований для банков и микрофинансовых организаций в части расчета показателя долговой нагрузки, который представляет собой соотношение всех платежей по займам к общему доходу заемщика. Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека (включая тот, за которым он сейчас пришел) к его ежемесячным доходам.
Пять показателей для объективной оценки долговой нагрузки вашей компании
Нацбанк установил максимальный уровень коэффициента долговой нагрузки, равный 0,5, передает ЦБ уточняет, что мера направлена на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам. Заёмщики с высоким уровнем долговой нагрузки также могут столкнуться с усложнением условий ипотечного кредитования.
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
Источники информации для расчета среднемесячного платежа (числитель показателя долговой нагрузки). Коэффициент долговой нагрузки — один из главных критериев, которым пользуется банк для оценки благонадежности компании. права использовать свои внутренние модели при определении размера дохода заемщика, используемого для расчета показателя долговой нагрузки (далее – ПДН), будет рассмотрено в рамках работы по совершенствованию порядка расчета ПДН микрофинансовыми организациями. ЦБ представил новые рекомендации по подготовке банками методики расчета показателя долговой нагрузки заемщика.
Как будут определять ПДН в кредитной истории?
- Что такое долговая нагрузка и как ее рассчитать
- Заемщиков стали предупреждать о долговой нагрузке и рисках
- Рассылка новостей
- Показатель долговой нагрузки — что это такое
- Курсы валют 28 апр
- Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила об ужесточении выдачи автокредитов заемщикам
Показатель долговой нагрузки — что это такое
- Telegram: Contact @centralbank_russia
- Заемщиков стали предупреждать о долговой нагрузке и рисках
- Содержание статьи
- Показатель долговой нагрузки (ПДН) - как рассчитывается, что значит для кредитования
- Показатель долговой нагрузки (ПДН) - как рассчитывается, что значит для кредитования
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Скорректированная методика иначе «взвешивает» обычную и просроченную задолженность заемщиков, учитывает удлинение сроков ссуд, а также данные бюро кредитных историй. После обновления методики подсчетов уровень долговой нагрузки населения технически снизился. Основной вклад в увеличение долговой нагрузки, говорится в материалах ЦБ РФ, в январе — июне внесли необеспеченное и ипотечное кредитование. В Банке России также отметили, что рост обязательных платежей граждан по ипотеке был сбалансированным, но беззалоговое кредитование росло за счет наращивания задолженности, приходящейся на одного заемщика, что «повышает риски портфеля необеспеченных потребительских кредитов». Портфели таких ссуд наращивали в основном крупные универсальные банки, ослабляя требования к заемщикам, сообщает регулятор.
Об этом сообщает Банк России. Такую меру регулятор принимает с целью ограничения долговой нагрузки граждан и повышения устойчивости банков, говорится в заявлении ЦБ РФ.
Таким образом ЦБ вынудит микрофинансовые организации и далее двигаться по пути снижения процентных ставок. В 2023 году объем просроченных платежей, по сравнению с 2022 годом, снизился, что обусловлено вышеперечисленными мерами. Снижение доли просрочек по займам, по мнению экспертов, объясняется появлением новых уступок в отношении основного долга.
Любой кредитор всегда делает запрос в БКИ и видит полный расклад по клиенту. Например, наш потенциальный заемщик платит ипотеку по 20 000 в месяц и имеет кредитную карту с лимитом в 80 000 рублей. Плюс но кредиту, который оформляется, платеж составит 5000 в месяц. Итого банк насчитает расходов 33 000 рублей. Теперь что касается доходов. Если оформляется серьезный кредит со справками, тогда в качестве прибыли будут учитываться только подтвержденные документально доходы. На что может смотреть кредитор: доходы, указанные в справке 2-НДФЛ ; доходы, указанные в декларации для ФНС; дополнительные источники прибыли, подтвержденные документально; информация о доходах, указанная в выписке из ПФР. Берется суммарный показатель. Пусть наш потенциальный заемщик имеет доход в виде зарплаты, что подтверждается 2-НДФЛ. В ней после налогообложения отражается средний доход за месяц в 100 000 рублей. Что получается в итоге. Расходы на кредитные обязательства — 33 000, уровень доходов — 100 000. Повышающий коэффициент будет небольшим, вероятность одобрения высокая. Конечно, при условии общих благополучных данных. Если кредит оформляется без справок В таком случае долговая нагрузка компании или физлица определяется стандартно — путем запроса информации в Бюро кредитных историй. Но вот узнать достоверный уровень дохода при этом невозможно. В этом случае главный показатель — состояние кредитной истории.
Заемщиков стали предупреждать о долговой нагрузке и рисках
| Кредитные истории расширят – россиянам рассчитают показатель долговой нагрузки | Наиболее распространенный показатель долговой нагрузки также известен как отношение долга к собственному капиталу, или коэффициент D/E, который сравнивает общий долг компании с ее акционерным капиталом. |
| Итоги-2023: долговая нагрузка граждан снизилась | Центробанк (ЦБ) с 1 марта 2024 года повысит надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). |
| Показатель долговой нагрузки: что это, как рассчитать | Если показатель долговой нагрузки превышает 50%, то финансовое учреждение вправе отказать в выдаче займа или снизить кредитный лимит. |
Кредитные истории расширят – россиянам рассчитают показатель долговой нагрузки
| Как управлять своей долговой нагрузкой | При расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) в проекте ЦБ предусмотрены некоторые послабления для банков. |
| Утвержден показатель долговой нагрузки для клиентов МФО и банков | У банков доля вновь предоставленных кредитов и открытых, в том числе увеличенных, лимитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% не должна была превосходить 25%. |
| Показатель долговой нагрузки (ПДН) - как рассчитывается, что значит для кредитования | "Уровень долговой нагрузки по показателю Чистый долг / EBITDA по итогам 6 месяцев 2022 года снизился до крайне низкого уровня 0,23, что отчетливо демонстрирует сильное финансовое положение Группы "Газпром". |
| Калькулятор показателя долговой нагрузки (ПДН) | показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу. |
Уточнен порядок расчета показателя долговой нагрузки заемщика
Банк России, указывая на проблему, делает правильно», — полагает эксперт. Банк России обеспокоен ростом закредитованности отечественных заемщиков. Фото: 1MI Причина резкого роста объема займов, по мнению экономиста, кроется в падении уровня жизни населения страны. Между тем, люди, привыкшие за «сытые годы» к определенному уровню потребления, не готовы к ухудшению качества жизни, а потому вынужденно обращаются за займами. В результате мы видим такую ситуацию», — прокомментировал Игорь Николаев. По его прогнозам, основанным на динамике реально располагаемых денежных доходов населения, в ближайшее время положение удастся стабилизировать. Со следующего года ожидается уже не такой прирост, но в этом — серьезный. Динамика, думаю, будет положительной.
Поделиться новостью: Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов Центральный банк РФ информирует: долговая нагрузка граждан снизилась по итогам развития микрофинансовой отрасли за 2023 год. Обычно они являются самыми дорогими в секторе микрофинансовых организаций МФО. Основной объём займов выдавался в среднесрочном сегменте.
Таким образом ЦБ вынудит микрофинансовые организации и далее двигаться по пути снижения процентных ставок. В 2023 году объем просроченных платежей, по сравнению с 2022 годом, снизился, что обусловлено вышеперечисленными мерами. Снижение доли просрочек по займам, по мнению экспертов, объясняется появлением новых уступок в отношении основного долга.
Это происходит при выдаче необеспеченных кредитов и займов, кредитных карт, ипотеки или автокредитов, если сумма ссуды превышает 10 тыс. ПДН — это отношение среднемесячных платежей клиента по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу, причем при расчете, как правило, учитываются только официально подтвержденные доходы человека. Банки давно добиваются права использовать для расчета долговой нагрузки собственные данные и «модельный подход» когда, в том числе, за основу берется среднедушевой доход по региону, в котором живет заемщик. Согласно «дорожной карте», ЦБ планирует разрешить это во втором квартале 2023 года.
Уточнен порядок расчета показателя долговой нагрузки заемщика
Банк России установил новые макропруденциальные лимиты МПЛ по необеспеченным кредитам и займам на четвертый квартал 2023 года начинается с 1 октября. Такое решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Банки соблюдали МПЛ просто за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита.
Ведь чем больше долгосрочных долгов, которые еще не скоро придется выплачивать, тем менее вероятно банкротство. Соотношение активов В предыдущем подходе за основу берется только размер обязательств в бухгалтерском балансе. В рамках этого подхода необходимо анализировать еще и активы.
Их необходимо постоянно держать в поле зрения, так как именно с помощью активов оборотного капитала компания погашает долги. Необходимо оценить коэффициенты текущей ликвидности. Для этого необходимо разделить оборотные активы на краткосрочные обязательства. Это те долги, которые нужно вернуть в течение ближайшего года. Обычно это небольшие банковские займы, выплаты поставщикам, зарплаты работникам.
Чем больший результат получился, тем проще компании существовать. Однако если вычесть из оборотных активов краткосрочные обязательства, то можно получить представление о чистых текущих активах. Для успешного существования необходимо положительное значение. Тогда если компания сразу погасит все краткосрочные долги, у нее еще останутся средства. Работа с долговой нагрузкой Основная причина рассчитывать долговую нагрузку — чтобы в нужный момент получить кредит или привлечь инвестора.
В этих случаях нет никаких стандартов, ведь каждый банк или инвестор сам устанавливает нормы, при которых согласен взаимодействовать с фирмой. Однако компания сама может проанализировать свою долговую нагрузку и установить целевые значения. Для этого необходимо последовательно сделать все вычисления: посчитать долговую нагрузку через EBITDA; сопоставить количество заемных средств и собственных; определить, какая доля из имеющихся средств финансируется долгосрочными обязательствами; оценить ликвидность. Если показатели получились неудовлетворительные, следует заняться оптимизацией долговой нагрузки. Вот что можно сделать: рассчитать срок кредитования, если средства привлекаются для какого-то конкретного проекта.
В этом случае сроки возврата средств должны быть сопоставимы со сроками реализации проекта. Например, проект долгосрочный, компании нужно несколько месяцев, чтобы закупить новое оборудование, внедрить его и начать получать прибыль. В таком случае логично брать кредит, который придется возвращать в течение многих месяцев; правильно выбрать валюту. Конечно, если компания работает только с партнерами, поставщиками из своей страны, можно ограничиться национальной валютой. Однако для работы с иностранными контрагентами можно использовать другую валюту.
Часто данные для этих моделей также предоставляются брокерской компанией. Если вы заинтересованы в создании собственной количественной торговой системы, вот четыре основных шага для начала работы. Определите свою стратегиюПервым шагом является определение вашей торговой стратегии. Это может быть одна из перечисленных выше стратегий: импульсная, следование за трендом, арбитраж и т. Часто ваша стратегия рождается из догадки или гипотезы после сбора и анализа данных из источников рынка, на котором вы хотите торговать. Затем вы можете использовать такие методы, как регрессионный или корреляционный анализ, чтобы проанализировать данные и определить их значимость. После того как вы разработали стратегию и перешли к следующему шагу, важно определить все параметры. К ним относятся уровни стоп-лосс и тейк-профит, размеры позиций, точки входа и выхода и многое другое. Проведите обратное тестирование вашей стратегииПосле того как вы проанализировали рыночные данные и сформировали тщательную стратегию, вы можете смоделировать сделки с использованием этих правил, чтобы увидеть, как они действовали в прошлых рыночных условиях. Бэктестинг полезен тем, что вы можете мгновенно узнать результаты своей торговой стратегии на нескольких рынках и в разных ситуациях.
Конечно, бэктестирование модели и получение результатов с высокой степенью корреляции не всегда означает, что ваша модель будет работать на реальных рынках. Могут возникать ложные корреляции, а беспрецедентные события постоянно происходят в разных классах активов. Для успешного бэктестирования необходимо использовать надежную платформу, учитывать все торговые расходы, использовать точные и подробные исторические данные и убедиться, что ваша собственная предвзятость не влияет на результаты. Если результаты бэктестинга плохие, вам следует изменить стратегию и попробовать еще раз или отказаться от нее и начать заново с новой стратегией. Если результаты положительные, вам нужно продолжать тщательно тестировать свою стратегию. Возможно, есть способы оптимизировать вашу стратегию и сделать ее еще более сильной. Как только это будет сделано, ваша стратегия будет подтверждена. Реализация стратегииДля того чтобы реализовать вашу хорошо протестированную стратегию, вам необходима система, способная автоматически отправлять торговые сигналы, генерируемые стратегией, брокеру. Полностью автоматизированная система используется в высокочастотной торговле, но вы также можете использовать ручные или полуавтоматические методы исполнения. Однако такие стратегии, как арбитражная торговля, требуют полностью автоматизированной системы.
Большинство квантовых трейдеров используют для исполнения сделок системы, построенные инженерами в их организациях. В процессе реализации стратегии обращайте пристальное внимание на непредвиденные торговые издержки и расхождения между реальными показателями и показателями бэктестов. Управление рискамиУправление рисками является важнейшим элементом любой стратегии, включая количественную торговлю. Квантовые трейдеры должны учитывать каждый элемент построенной ими торговой системы, иначе вся стратегия может рухнуть. Например, распределение капитала и размер каждой сделки по отношению к общему объему ваших активов также должны тщательно оцениваться системой квантовой торговли. Человеческая предвзятость, которую могут вносить квантовые трейдеры при управлении своими системами, является еще одним огромным риском для количественной торговли. Любая предвзятость, проникающая в модель, способна вывести ее из строя. Если вы провели тщательное бэктестирование, вы должны быть в состоянии позволить своей квантовой системе работать с минимальными изменениями, чтобы предотвратить дополнительные риски. Часто-задаваемые вопросы по количественной торговлеКаковы плюсы и минусы количественной торговли? Количественный трейдинг может показаться секретным ключом к успешной торговле, но очень сложные системы требуют продвинутого уровня знаний и широкого набора навыков для создания и управления.
Кроме того, всегда существует риск, что непредвиденные события могут негативно повлиять на системы, созданные количественными трейдерами, и разрушить все торговые стратегии. ПлюсыБыстрый анализ больших объемов данных по нескольким рынкам одновременноУстранение эмоций и предвзятости, которые могут негативно повлиять на ваши сделки. Автоматизированное исполнение и ВЧТ позволяют вам совершать больше сделок, чем если бы вы вводили ордера вручную. МинусыМодели и системы хороши лишь настолько, насколько хорош квант, их создающийДаже если вы разработали сложную модель, рыночные условия могут измениться и негативно повлиять на все предположения, на которых была построена стратегия. Требует большого капитала и знаний, недоступных большинству трейдеров. Что такое высокочастотный трейдинг? Высокочастотная торговля ВЧТ, HFT - High frequency trading - это метод, в котором используются автоматизированные компьютерные системы для открытия и закрытия позиций в течение чрезвычайно малых промежутков времени. HFT происходит настолько быстро, что только компьютер может определить и исполнить сделки с требуемой скоростью. Он часто используется вместе с количественной торговлей, поскольку количественные модели предоставляют компьютеру HFT подробные рекомендации, которыми он может руководствоваться во время работы. Не все системы высокочастотной торговли используют количественные стратегии, и не вся квантовая торговля использует HFT.
Иногда квантовые трейдеры сами совершают сделки. Что такое токен Quant? Overledger - это корпоративное программное обеспечение, разработанное для того, чтобы любой проект на основе блокчейна мог работать со всеми другими блокчейнами, публичными и частными. Отношение цены к прибыли - это ключевой показатель, используемый инвесторами и трейдерами для оценки того, является ли цена акций компании завышенной или заниженной. Ожидание будущего роста означает, что инвесторы готовы платить за них больше. Хотя акции роста популярны, их высокая волатильность создает риск. А если компания вряд ли оправдает ожидания инвесторов, она считается переоцененной, и цена ее акций, скорее всего, упадет до более разумных уровней. Он может быть признаком недооцененной акции, но также может быть признаком плохой отчетности и низкого потенциала роста. Чтобы отделить хорошее от плохого, необходимо глубоко погрузиться в отчет о доходах и баланс компании, чтобы определить перспективы ее роста. Использование этого несоответствия является ключевой инвестиционной стратегией: покупка акций, когда они дешевы, и использование преимуществ коррекции рынка.
Стоимостные акции могут быть более привлекательными для инвесторов, поскольку они обычно выплачивают дивиденды, в то время как растущие акции реинвестируют средства в компанию. Читать еще: Акции Stocks против долей акций Shares : в чем разница? Это делает ее хорошим примером того, как трейдеры платят за репутацию и будущие перспективы, а не за текущие доходы. Хотя основное предположение может заключаться в том, что акции TSLA переоценены и могут испытывать краткосрочную волатильность, это также свидетельствует о том, что люди готовы платить больше, чтобы держать акции TSLA, основываясь на ожиданиях будущей прибыльности. Сравнивая этот показатель с отраслевым эталоном, можно понять, торгуется ли Tesla выше или ниже среднего уровня. Другая серьезная критика заключается в том, что это полностью теоретическая оценка. Могут произойти непредсказуемые события, в результате которых компания не достигнет своих целей роста, а ее доходы окажутся значительно ниже прогнозируемых. Но, вероятно, большинство финансовых коэффициентов должны служить ориентиром, а не гарантией. Например, коэффициент "цена к книге" сравнивает цену акций с балансовой стоимостью, а коэффициент "цена к продажам" сравнивает цену акций с выручкой. Каждый из них использует различные временные рамки данных для достижения различных результатов - некоторые дают опережающие прогнозы, а другие - запаздывающие.
Читать еще: Инвестирование в дробные акции: плюсы и минусыФорвардное отношение цены к прибылиФорвардное соотношение цены к прибыли используется реже, чем трейлинг-вариант, поскольку оно опирается на прогнозные оценки прибыли. Это основано на убеждении, что более короткий временной период слишком волатилен для получения точных показаний. Коэффициент CAPE рассчитывается путем деления цены акций компании на среднее значение прибыли компании за десять лет с поправкой на инфляцию. CAPE означает циклически скорректированное отношение цены к прибыли и был введен профессором Йельского университета Робертом Шиллером. Он показывает, сколько участники рынка готовы заплатить за акции, основываясь на их доходах. Коэффициент CAPE использует прибыль на акцию за десятилетний период, чтобы сгладить колебания в прибыли, которые могут появиться в течение типичного 12-месячного анализа. Что такое NFT? NFT - это неиграбельный токен, который является единственным в своем роде цифровым товаром. Это единица данных, хранящаяся на блокчейне и представляющая собой базовый цифровой актив - например, искусство, музыку, видео, коллекционные предметы и внутриигровые активы. NFT могут представлять практически все, что существует в виде кода, и становятся популярным способом коммерциализации этих активов.
Например, популярным НФТ является приложение CryptoKitties на блокчейне Ethereum, которое позволяло пользователям покупать и продавать цифровых котят. Один такой котенок был продан за более чем 17 000 долларов. Ключевым моментом в НФТ является то, что они не подлежат отчуждению. Невозвратность означает, что актив можно обменять на идентичный товар. Например, стандартный токен биткоина является взаимозаменяемым, поскольку его можно обменять на биткоин той же стоимости. Таким образом, когда что-то не является сменным, оно полностью уникально, и если бы вы обменяли его на что-то другое, то получили бы совершенно другой товар, стоящий другую сумму. Хотя NFT покупаются отдельным лицом, цифровой актив все равно будет существовать для других лиц, которые могут видеть его бесплатно. Как работают неиграбельные токены? Как правило, неиграбельные токены работают по той же схеме, что и криптовалюты. В разных блокчейнах это может быть по-разному.
Например, в блокчейне Bitcoin используется система доказательства работы PoW - процесс, в котором одна сторона доказывает другим, что для достижения цели было затрачено определенное количество усилий. Но по большей части НФТ существуют на блокчейне Ethereum, который в настоящее время работает по модели proof-of-stake PoS. PoS - это механизм консенсуса, при котором случайный пользователь выбирается для подтверждения транзакций в зависимости от того, сколько монет у него есть в блокчейне. Какой бы тип блокчейна ни использовался, после проведения транзакции NFT становится защищенной частью блокчейна, поэтому его сложнее украсть, чем физический актив. Как и другие криптоактивы, НМТ хранятся в цифровых кошельках. Зачем покупать NFT? Многие задаются вопросом, зачем покупать NFT, если вы не можете ограничить, кто может просматривать ваш актив, но вы все равно покупаете то, что невозможно воспроизвести: права собственности на этот актив. Для покупателя НФТ выполняет ту же функцию, что и многие коллекционные предметы, и дает вам право похвастаться тем, что вы владеете базовым активом. Но их можно использовать и для спекуляций - вы можете купить НМТ в надежде, что они вырастут в цене, и продать их с прибылью. Для продавца использование НФТ вместо продажи работы более традиционным способом может создать рынок, которого нет в других странах.
Например, у создателей цифрового искусства или даже эмодзи было очень мало способов продать свою продукцию. Кроме того, большинство контрактов на НФТ позволяют продавцу получать процент от продажи каждый раз, когда НФТ переходит из рук в руки. Были попытки продавать НФТ для физических предметов, но в большинстве случаев процесс проверки не такой гладкий. Примеры использования NFTПожалуй, самыми известными примерами использования НФТ являются цифровой художник Beeple, продавший произведение искусства за 69 миллионов долларов, и основатель Twitter Джек Дорси, продавший свой первый в истории твит за 2,9 миллиона долларов. Ни произведение искусства, ни твит не являются материальными активами, они оба существуют только в цифровом пространстве. Недостаток НФТ в том, что нет реального способа получить право собственности на цифровой актив, потому что как только что-то попадает в Интернет, это становится доступным для всех. Таким образом, работы Бипла или твиты Дорси все еще доступны для публики - несмотря на то, что люди заплатили миллионы за то, чтобы "владеть" ими. Что такое акции NFT? Акции NFT - это компании, прямо или косвенно участвующие в проектах по выпуску неиграбельных токенов. По мере развития индустрии NFT акции этих компаний становятся объектом все более активных спекуляций - как бычьих, так и медвежьих.
В конечном счете, некоторые люди считают, что НФТ - это будущее коллекционирования - будь то искусство, музыка и т. Таким образом, покупка акций компании, участвующей в проектах NFT, может стать хорошим способом приобщиться к тенденции, не ныряя с головой в неизвестность. Поскольку НФТ все еще относительно новая технология, многое остается неизвестным о том, что будут означать транзакции в долгосрочной перспективе и какова истинная стоимость НФТ, что и вызывает волатильность. Акции НФТ, за которыми стоит следитьМногие компании начали осваивать мир НФТ, что означает, что существует несколько различных способов спекулировать на этой тенденции - напрямую, через компании, которые производят сами цифровые активы, и косвенно, спекулируя на компаниях, инвестирующих в НФТ. В последнем случае вы получаете определенную долю участия в НФТ, но при этом можете быть уверены, что они имеют диверсифицированные потоки доходов. NvidiaNvidia - технологическая компания, известная изобретением и производством графических процессоров GPU. С тех пор компания зарекомендовала себя как эксперт в области высокопроизводительных вычислений HPC и искусственного интеллекта AI. Поэтому не стало сюрпризом, когда в начале 2022 года Nvidia объявила, что работает над "нейронной графикой" на базе ИИ, которая используется для создания реалистичного 3D-мира на компьютере. Все это продемонстрировало, что Nvidia серьезно относится к своей платформе Omniverse, на которой разработчики могут создавать и запускать метаверсивные приложения. И NFT являются огромной частью мультивселенной, поскольку они позволяют пользователям покупать и продавать опыт дополненной реальности и произведения искусства ИИ.
Хотя кажется, что до этого еще далеко, этот шаг уже привел платформу в сферу НФТ. Но, как и другие компании в этом списке, Shopify не является исключительно NFT-компанией, что означает, что ее производительность зависит и от других факторов. Хотя движение в сторону NFT было воспринято положительно, акции компании пошатнулись, поскольку показатели выручки после пандемии не смогли сравниться со всплеском покупок, совершаемых сидя дома. Но компания резко поднялась на сцену NFT в июне 2022 года, когда объявила о покупке торговой площадки KnownOrigin, стремясь закрепить свое положение в качестве основного сайта для коллекционеров NFT. CloudflareCloudflare - это в первую очередь сеть доставки контента, используемая для защиты веб-сайтов, API и других интернет-приложений. Но у компании также есть сервис Cloudflare Stream, который поддерживает публикацию видео в Интернете. Он вошел в пространство NFT, когда начал позволять пользователям Stream делать NFT своей работы на платформе Ethereum и связывать токены со своими видео, хранящимися в Cloudflare. Это означает, что владелец может эффективно получать роялти каждый раз, когда видео перепродается. CoinbaseCoinbase уже хорошо известна в криптовалютном пространстве, поэтому, безусловно, не станет сюрпризом. Это крупнейшая криптовалютная биржа по объему торгов, которая также выступает в качестве торговой площадки NFT, где люди могут создавать, собирать, покупать и продавать NFT.
В настоящее время NFT-рынок доступен только в США, но позже он, вероятно, будет запущен и в других странах, и уже есть списки ожидания для людей из других стран, которые могут присоединиться к нему. Draft KingsDraft Kings - это популярная американская компания, занимающаяся соревнованиями и ставками на фэнтези-спорт. Частные лица могут создавать команды и выигрывать деньги, основываясь на их результатах, сопоставленных с реальными результатами. В октябре 2021 года Playboy выпустил 11 953 уникальных "раббитаров" - 3D-персонажей кроликов, вдохновленных иконографией Playboy. Dolphin EntertainmentНесмотря на последнее место в списке по рыночной капитализации, Dolphin Entertainment - одно из самых громких имен в сфере NFT. Однако основная коллекция NFT компании была создана в партнерстве с криптоплатформой FTX, которая очень публично и неоднозначно потерпела крах в конце 2022 года. НФТ и изменение климатаСистема доказательств выполнения работы PoW , на которой работает множество блокчейнов, часто подвергается критике, поскольку она требует гораздо большего количества энергии, чем другие методы блокчейна, а именно доказательство доли PoS. Именно поэтому Ethereum переключил свою систему. Выбросы парниковых газов при транзакциях NFT настолько высоки, что есть случаи, когда люди решили не продавать свои активы из опасений, что это может повлиять на планету. Именно поэтому важно научиться управлять рисками и защищать свою прибыль.
В этом уроке мы рассмотрим основные риски торговли и способы их снижения. Что такое риски в торговле? Риски в трейдинге считаются неотъемлемой частью всего опыта. Все знают, что рынки растут и падают. Это то, что делает торговлю захватывающей и создает возможности. Но это также может привести к потерям. И иногда к большим потерям. Давайте рассмотрим несколько наиболее распространенных рисков, с которыми сталкиваются трейдеры:Волатильность рынкаФинансовые рынки могут быстро и резко реагировать на самые разные события - от решения по процентной ставке до прибыли компании, - и хотя эта волатильность может создавать торговые возможности, она также увеличивает риск. Когда рынки движутся быстро, потери могут быстро увеличиваться. ПроскальзываниеКаждый раз, когда вы совершаете сделку, существует риск, что цена, которую вы запросили, не совпадет с той, которую вы получили.
Поскольку рынки движутся быстро, цены могут измениться в течение нескольких секунд между моментом размещения заказа и моментом его исполнения. Хотя эти различия незначительны, со временем они могут накапливаться. Проскальзывание может как положительно, так и отрицательно повлиять на вашу позицию, но в этом уроке мы сосредоточимся на последнем варианте. Кредитное плечоТорговля с кредитным плечом означает, что при небольшом первоначальном вложении капитала вы получаете полную рыночную экспозицию. В результате прибыль увеличивается. Однако увеличиваются и потери - в том числе вероятность того, что вы потеряете больше, чем первоначальный депозит. Это делает изучение кредитного плеча жизненно важным, что вы можете сделать в нашем курсе для начинающих. ГэпКогда на рынке происходит гэп геп , возникает внезапная и резкая разница между двумя ценами. Чаще всего это происходит ночью - образуется разрыв между предыдущим закрытием и открытием текущего дня. Это может в мгновение ока превратить то, что вы считали выигрышной сделкой прошлой ночью, в проигрышную.
Читать еще: Что такое Геп GAP : определение, причины появления и типыКак управлять торговым рискомВаша торговая стратегия может в некоторой степени снизить ваши риски. Например, дневная торговля - популярный способ избежать риска гэппинга, а позиционная торговля в любом случае не имеет отношения к более мелким движениям волатильных рынков. Но идеальной стратегии не существует. Все, что вы можете сделать, это узнать о рисках, с которыми вы можете столкнуться, и управлять ими как можно лучше. Управление рисками - это не процесс "раз и готово". Вы будете постоянно вносить изменения и дополнения в свой набор инструментов управления рисками по мере того, как будете узнавать больше о том, что подходит вам и вашей стратегии.
Хотя оба стиля торговли используют автоматизированные вычисления для определения возможностей на рынке, между этими двумя методами есть важные различия. Количественные системы используют больше наборов данных и продвинутые математические вычисления по сравнению с алгоритмическими системами, которые обычно полагаются на традиционные методы технического анализа и используют только данные, публикуемые биржами. Кроме того, алгоритмические системы всегда совершают сделки автоматически, в то время как системы количественной торговли могут совершать сделки автоматически, но также могут быть предназначены для того, чтобы трейдеры открывали и закрывали позиции вручную. Почему люди используют количественную торговлю? Люди используют количественный трейдинг, потому что это очень прибыльная сфера деятельности, как только вы приобретете необходимые знания и ресурсы. Это также чрезвычайно сложная работа, и многие кванторы выходят из строя уже через несколько лет. Поскольку количественный трейдинг осуществляется с помощью компьютеров, он также считается более объективным и основанным на данных методом, чем технический анализ, который проводится трейдерами вручную с помощью визуализации данных. По сравнению с алгоритмической торговлей, которая фокусируется на более традиционном техническом анализе для создания торговых моделей, количественная торговля может быть разработана на основе множества различных наборов данных и источников данных. Количественная торговля также обеспечивает более быстрый и точный способ тестирования различных торговых моделей. Большие вычислительные мощности и молниеносная скорость, с которой работает количественный трейдинг, привлекают трейдеров, желающих экспериментировать и находить новые возможности. Трейдеры также могут использовать количественный анализ для бэктестинга своих стратегий на исторических данных, чтобы усовершенствовать свой собственный торговый стиль или посмотреть, как их идеи будут работать в различных рыночных условиях. Трейдеры, использующие количественный анализ таким образом, не могут быть чистыми квантами. Вместо этого они используют вычислительную стратегию как один из многих элементов в своем торговом инструментарии. Что такое квант? Кванты - это трейдеры, которые строят всю свою стратегию на основе количественного анализа. Именно эти трейдеры часто разрабатывают и бэктестируют количественные торговые системы. Кванты, как правило, обладают высоким уровнем знаний в области математики, статистики и компьютерного программирования, что позволяет им создавать количественные торговые системы. Хотя вы можете использовать количественный анализ в качестве розничного трейдера, большинство квантов работают в крупных финансовых организациях, которые могут предоставить необходимые вычислительные мощности и ресурсы. Профессиональные кванты делятся на трейдеров и исследователей:Кванты, работающие в качестве трейдеров, создают и поддерживают используемые вычислительные модели и алгоритмы. Они могут изменять параметры, чтобы добиться желаемого результата, но если модель перестает работать так, как ожидалось, за дело может взяться количественный исследователь. Количественные исследователи прочесывают данные, используемые для построения модели или торговой системы, и находят точные сигналы, которые запускают систему для совершения сделок. В этой роли количественные исследователи обслуживают и ремонтируют модели. Как стать количественным трейдером? Чтобы работать количественным трейдером, или квантом, вы должны обладать знаниями в области финансов, высшей математики и компьютерного программирования. Карьера количественного трейдера требует умения работать со статистикой и обрабатывать цифры. Вам также необходимы навыки торговли, чтобы придумывать уникальные стратегии, которые могут быть реализованы в создаваемых вами моделях. Для создания программ вам также необходимо свободно владеть как минимум одним языком программирования и иметь доступ к большим вычислительным мощностям. Многие карьерные кванты имеют высшее образование в области финансовой инженерии или количественного финансового моделирования. Большинство из них начинают работать в качестве аналитика по исследованию данных, прежде чем стать полноценным трейдером. Пять стратегий количественной торговлиСуществует несколько типов стратегий количественной торговли. Конкретная стратегия может быть использована квантом в зависимости от рыночных данных, на которых он хочет сосредоточиться, таких как ценовые тенденции, объем торгов или настроения трейдеров. Средняя реверсияСредний возврат - это популярная количественная стратегия, основанная на идее, что движение цен имеет долгосрочные тенденции, поэтому отклонения от тренда, скорее всего, самокорректируются в будущем. Количественные системы, построенные на средней реверсии, обнаруживают отклонения рынков от долгосрочных трендов и открывают сделку в противоположном направлении. Если цена отклоняется вниз от восходящего тренда, система рассчитает вероятность прибыльной позиции на покупку. Откроет ли система длинную позицию, зависит от того, определит ли она, что в ближайшее время наступит коррекция или нет. Это простой пример средней реверсии, но стратегия может применяться и к нескольким рынкам с долгосрочной корреляцией. Следование за трендомПодобно стратегиям импульса, стратегии следования за трендом находят определенные закономерности в движении цены. Обычная стратегия следования за трендом заключается в том, чтобы покупать, когда цена растет, и продавать, когда цена падает. Количественная система может отслеживать ценовое действие на конкретном активе, который движется в корреляции с более крупным рынком. Количественные трейдеры, создающие системы, ориентированные на следование за трендом, имеют множество различных вариантов определения тренда. Система может быть построена для распознавания настроений трейдеров влиятельных фирм, чтобы предсказывать движения институциональных инвесторов. Вы также можете сосредоточиться на импульсных тенденциях, отслеживая волатильность и объем торгов для определения силы нового тренда. Статистический арбитражМодели статистического арбитража фокусируются на определенной группе активов, между которыми ожидается корреляция, например, американские компании по производству напитков. Акции компаний Coca-Cola и Pepsi торгуются на одной бирже и подвержены влиянию схожих рыночных условий. Модель статистического арбитража определит среднюю справедливую цену для этих двух акций. Затем, используя ВЧТ, модель открывает короткие или длинные позиции по обеим компаниям в зависимости от того, находится ли текущая рыночная цена выше или ниже определенной средней справедливой цены. Арбитраж можно рассматривать как сочетание рассчитанного компьютером фундаментального анализа для определения средней справедливой цены с быстрым исполнением ВЧТ для извлечения прибыли из быстро меняющихся отклонений сразу по нескольким акциям. Арбитражная торговля продвигает стратегии возврата к среднему значению немного дальше, применяя их к коррелирующим компаниям или целым рынкам. Поскольку арбитражная торговля требует больших вычислительных мощностей в течение микроколичеств времени, ею занимаются в основном высокочастотные трейдеры и хедж-фонды, обладающие необходимыми технологиями. Алгоритмическое распознавание образовАлгоритмическое распознавание образов относится к квантовым моделям, которые определяют, когда институциональная фирма, занимающаяся рыночной торговлей, собирается совершить крупную сделку. Все институциональные торговые фирмы размещают крупные заказы с помощью алгоритмов. Они используют модели, которые распределяют их ордера по нескольким биржам, брокерам, темным пулам и т. Если вы создадите достаточно сильную количественную торговую систему, которая сможет интерпретировать эти "замаскированные" ордера, вы сможете предвидеть сделку. Так, если ваша модель улавливает входящий ордер на покупку большого количества акций, вы можете купить эти акции до начала крупной сделки и продать их обратно с прибылью, как только крупный ордер приведет к росту цены акций. Алгоритмическое распознавание образов - еще одна квантовая стратегия, требующая уникально высокой вычислительной мощности и систем ВЧТ. Анализ настроенийАнализ настроений использует данные, собранные вне рынка, такие как сообщения в социальных сетях и исследовательские отчеты, для определения общего настроения рынка вокруг конкретных активов. Затем на основе этих данных можно торговать краткосрочными ценовыми движениями. Модели анализа настроений варьируются от одного кванта к другому, поскольку классификации позитивных и негативных настроений могут различаться. Однако в большинстве моделей каждый фрагмент данных привязывается к определенному активу и дате и ранжируется по фиксированной шкале. Разные классы активов требуют разных моделей для анализа настроений, поскольку трейдеры могут использовать разные формулировки для каждого из них. Например, для акций система количественного анализа должна использовать машинное обучение для определения "медвежьих" и "бычьих" фраз и ранжирования их по степени важности. Как построить количественную торговую системуПостроение количественной торговой системы требует выполнения нескольких итерационных шагов, начиная с формулировки стратегии и заканчивая реализацией системы. Большинство квантовых трейдеров работают в хедж-фондах и других финансовых институтах, которые могут предоставить высокую вычислительную мощность, необходимую для построения таких систем. Однако можно построить количественную торговую систему и в качестве розничного трейдера. Многие брокерские компании предоставляют интерфейсы прикладного программирования API , которые позволяют трейдерам подключать собственные алгоритмы и модели к своей торговой платформе. Часто данные для этих моделей также предоставляются брокерской компанией. Если вы заинтересованы в создании собственной количественной торговой системы, вот четыре основных шага для начала работы. Определите свою стратегиюПервым шагом является определение вашей торговой стратегии. Это может быть одна из перечисленных выше стратегий: импульсная, следование за трендом, арбитраж и т. Часто ваша стратегия рождается из догадки или гипотезы после сбора и анализа данных из источников рынка, на котором вы хотите торговать. Затем вы можете использовать такие методы, как регрессионный или корреляционный анализ, чтобы проанализировать данные и определить их значимость. После того как вы разработали стратегию и перешли к следующему шагу, важно определить все параметры. К ним относятся уровни стоп-лосс и тейк-профит, размеры позиций, точки входа и выхода и многое другое. Проведите обратное тестирование вашей стратегииПосле того как вы проанализировали рыночные данные и сформировали тщательную стратегию, вы можете смоделировать сделки с использованием этих правил, чтобы увидеть, как они действовали в прошлых рыночных условиях. Бэктестинг полезен тем, что вы можете мгновенно узнать результаты своей торговой стратегии на нескольких рынках и в разных ситуациях. Конечно, бэктестирование модели и получение результатов с высокой степенью корреляции не всегда означает, что ваша модель будет работать на реальных рынках. Могут возникать ложные корреляции, а беспрецедентные события постоянно происходят в разных классах активов. Для успешного бэктестирования необходимо использовать надежную платформу, учитывать все торговые расходы, использовать точные и подробные исторические данные и убедиться, что ваша собственная предвзятость не влияет на результаты. Если результаты бэктестинга плохие, вам следует изменить стратегию и попробовать еще раз или отказаться от нее и начать заново с новой стратегией. Если результаты положительные, вам нужно продолжать тщательно тестировать свою стратегию. Возможно, есть способы оптимизировать вашу стратегию и сделать ее еще более сильной. Как только это будет сделано, ваша стратегия будет подтверждена. Реализация стратегииДля того чтобы реализовать вашу хорошо протестированную стратегию, вам необходима система, способная автоматически отправлять торговые сигналы, генерируемые стратегией, брокеру. Полностью автоматизированная система используется в высокочастотной торговле, но вы также можете использовать ручные или полуавтоматические методы исполнения. Однако такие стратегии, как арбитражная торговля, требуют полностью автоматизированной системы. Большинство квантовых трейдеров используют для исполнения сделок системы, построенные инженерами в их организациях. В процессе реализации стратегии обращайте пристальное внимание на непредвиденные торговые издержки и расхождения между реальными показателями и показателями бэктестов. Управление рискамиУправление рисками является важнейшим элементом любой стратегии, включая количественную торговлю. Квантовые трейдеры должны учитывать каждый элемент построенной ими торговой системы, иначе вся стратегия может рухнуть. Например, распределение капитала и размер каждой сделки по отношению к общему объему ваших активов также должны тщательно оцениваться системой квантовой торговли. Человеческая предвзятость, которую могут вносить квантовые трейдеры при управлении своими системами, является еще одним огромным риском для количественной торговли. Любая предвзятость, проникающая в модель, способна вывести ее из строя. Если вы провели тщательное бэктестирование, вы должны быть в состоянии позволить своей квантовой системе работать с минимальными изменениями, чтобы предотвратить дополнительные риски. Часто-задаваемые вопросы по количественной торговлеКаковы плюсы и минусы количественной торговли? Количественный трейдинг может показаться секретным ключом к успешной торговле, но очень сложные системы требуют продвинутого уровня знаний и широкого набора навыков для создания и управления. Кроме того, всегда существует риск, что непредвиденные события могут негативно повлиять на системы, созданные количественными трейдерами, и разрушить все торговые стратегии. ПлюсыБыстрый анализ больших объемов данных по нескольким рынкам одновременноУстранение эмоций и предвзятости, которые могут негативно повлиять на ваши сделки. Автоматизированное исполнение и ВЧТ позволяют вам совершать больше сделок, чем если бы вы вводили ордера вручную. МинусыМодели и системы хороши лишь настолько, насколько хорош квант, их создающийДаже если вы разработали сложную модель, рыночные условия могут измениться и негативно повлиять на все предположения, на которых была построена стратегия. Требует большого капитала и знаний, недоступных большинству трейдеров. Что такое высокочастотный трейдинг? Высокочастотная торговля ВЧТ, HFT - High frequency trading - это метод, в котором используются автоматизированные компьютерные системы для открытия и закрытия позиций в течение чрезвычайно малых промежутков времени. HFT происходит настолько быстро, что только компьютер может определить и исполнить сделки с требуемой скоростью. Он часто используется вместе с количественной торговлей, поскольку количественные модели предоставляют компьютеру HFT подробные рекомендации, которыми он может руководствоваться во время работы. Не все системы высокочастотной торговли используют количественные стратегии, и не вся квантовая торговля использует HFT. Иногда квантовые трейдеры сами совершают сделки. Что такое токен Quant? Overledger - это корпоративное программное обеспечение, разработанное для того, чтобы любой проект на основе блокчейна мог работать со всеми другими блокчейнами, публичными и частными. Отношение цены к прибыли - это ключевой показатель, используемый инвесторами и трейдерами для оценки того, является ли цена акций компании завышенной или заниженной. Ожидание будущего роста означает, что инвесторы готовы платить за них больше. Хотя акции роста популярны, их высокая волатильность создает риск. А если компания вряд ли оправдает ожидания инвесторов, она считается переоцененной, и цена ее акций, скорее всего, упадет до более разумных уровней. Он может быть признаком недооцененной акции, но также может быть признаком плохой отчетности и низкого потенциала роста. Чтобы отделить хорошее от плохого, необходимо глубоко погрузиться в отчет о доходах и баланс компании, чтобы определить перспективы ее роста. Использование этого несоответствия является ключевой инвестиционной стратегией: покупка акций, когда они дешевы, и использование преимуществ коррекции рынка. Стоимостные акции могут быть более привлекательными для инвесторов, поскольку они обычно выплачивают дивиденды, в то время как растущие акции реинвестируют средства в компанию. Читать еще: Акции Stocks против долей акций Shares : в чем разница? Это делает ее хорошим примером того, как трейдеры платят за репутацию и будущие перспективы, а не за текущие доходы. Хотя основное предположение может заключаться в том, что акции TSLA переоценены и могут испытывать краткосрочную волатильность, это также свидетельствует о том, что люди готовы платить больше, чтобы держать акции TSLA, основываясь на ожиданиях будущей прибыльности. Сравнивая этот показатель с отраслевым эталоном, можно понять, торгуется ли Tesla выше или ниже среднего уровня. Другая серьезная критика заключается в том, что это полностью теоретическая оценка. Могут произойти непредсказуемые события, в результате которых компания не достигнет своих целей роста, а ее доходы окажутся значительно ниже прогнозируемых. Но, вероятно, большинство финансовых коэффициентов должны служить ориентиром, а не гарантией. Например, коэффициент "цена к книге" сравнивает цену акций с балансовой стоимостью, а коэффициент "цена к продажам" сравнивает цену акций с выручкой. Каждый из них использует различные временные рамки данных для достижения различных результатов - некоторые дают опережающие прогнозы, а другие - запаздывающие. Читать еще: Инвестирование в дробные акции: плюсы и минусыФорвардное отношение цены к прибылиФорвардное соотношение цены к прибыли используется реже, чем трейлинг-вариант, поскольку оно опирается на прогнозные оценки прибыли. Это основано на убеждении, что более короткий временной период слишком волатилен для получения точных показаний. Коэффициент CAPE рассчитывается путем деления цены акций компании на среднее значение прибыли компании за десять лет с поправкой на инфляцию. CAPE означает циклически скорректированное отношение цены к прибыли и был введен профессором Йельского университета Робертом Шиллером. Он показывает, сколько участники рынка готовы заплатить за акции, основываясь на их доходах. Коэффициент CAPE использует прибыль на акцию за десятилетний период, чтобы сгладить колебания в прибыли, которые могут появиться в течение типичного 12-месячного анализа. Что такое NFT? NFT - это неиграбельный токен, который является единственным в своем роде цифровым товаром. Это единица данных, хранящаяся на блокчейне и представляющая собой базовый цифровой актив - например, искусство, музыку, видео, коллекционные предметы и внутриигровые активы. NFT могут представлять практически все, что существует в виде кода, и становятся популярным способом коммерциализации этих активов. Например, популярным НФТ является приложение CryptoKitties на блокчейне Ethereum, которое позволяло пользователям покупать и продавать цифровых котят. Один такой котенок был продан за более чем 17 000 долларов. Ключевым моментом в НФТ является то, что они не подлежат отчуждению. Невозвратность означает, что актив можно обменять на идентичный товар. Например, стандартный токен биткоина является взаимозаменяемым, поскольку его можно обменять на биткоин той же стоимости. Таким образом, когда что-то не является сменным, оно полностью уникально, и если бы вы обменяли его на что-то другое, то получили бы совершенно другой товар, стоящий другую сумму. Хотя NFT покупаются отдельным лицом, цифровой актив все равно будет существовать для других лиц, которые могут видеть его бесплатно. Как работают неиграбельные токены? Как правило, неиграбельные токены работают по той же схеме, что и криптовалюты. В разных блокчейнах это может быть по-разному. Например, в блокчейне Bitcoin используется система доказательства работы PoW - процесс, в котором одна сторона доказывает другим, что для достижения цели было затрачено определенное количество усилий. Но по большей части НФТ существуют на блокчейне Ethereum, который в настоящее время работает по модели proof-of-stake PoS. PoS - это механизм консенсуса, при котором случайный пользователь выбирается для подтверждения транзакций в зависимости от того, сколько монет у него есть в блокчейне. Какой бы тип блокчейна ни использовался, после проведения транзакции NFT становится защищенной частью блокчейна, поэтому его сложнее украсть, чем физический актив. Как и другие криптоактивы, НМТ хранятся в цифровых кошельках. Зачем покупать NFT? Многие задаются вопросом, зачем покупать NFT, если вы не можете ограничить, кто может просматривать ваш актив, но вы все равно покупаете то, что невозможно воспроизвести: права собственности на этот актив. Для покупателя НФТ выполняет ту же функцию, что и многие коллекционные предметы, и дает вам право похвастаться тем, что вы владеете базовым активом. Но их можно использовать и для спекуляций - вы можете купить НМТ в надежде, что они вырастут в цене, и продать их с прибылью. Для продавца использование НФТ вместо продажи работы более традиционным способом может создать рынок, которого нет в других странах. Например, у создателей цифрового искусства или даже эмодзи было очень мало способов продать свою продукцию.
Показатель долговой нагрузки: его смысл и формулы расчета
| Информация Банка России от 22.05.2023 | Установлено, что указанный показатель рассчитывается в соответствии с главой 2 Указания Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска. |
| Взять кредит на машину станет сложнее. ЦБ впервые ужесточил требования к выдаче автокредитов | Все комбинации в зависимости от первого взноса и ПДН (показателя долговой нагрузки) смотрите в табличке. |
| За 2023 год россияне взяли в МФО более 1 триллиона рублей | ЦБ уточняет, что мера направлена на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам. |
С 1 июля взять кредиты станет сложнее
При выдаче кредита по системе жилищного обеспечения военнослужащих — по условиям Федерального закона от 20. Банки ненавидят эту рассылку! Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче Подписаться Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности Что это значит для заемщиков Чтобы получить кредит, заемщику нужно заполнить заявку на кредит и дать согласие на проверку кредитной истории. Далее банк изучит кредитную историю, рассчитает ПДН и решит, стоит ли выдавать кредит и если да, то на каких условиях. Заемщик может подтвердить доход по-разному. Официальный доход можно доказать с помощью справки о доходах и суммах физического лица , 3-НДФЛ, выписки из СФР, кредитных отчетов, выписок по счетам.
Полный список можно найти на сайте ЦБ РФ. С согласия заемщика банк вправе сам запросить данные из СФР, чтобы проверить доходы. Если в этом банке у вас есть зарплатный проект или счет, куда регулярно поступают деньги, банку гораздо легче понять, сколько вы зарабатываете.
Надбавки по необеспеченным потребительским кредитам будут в большей степени влиять на кредиты наличными с высоким уровнем ПСК, по которым риски заемщиков выше, а также на кредитные карты. Увеличение надбавок будет способствовать снижению доли рискованных кредитов и повышению устойчивости банков в случае роста потерь по таким кредитам, отмечает ЦБ. Действие макропруденциальных лимитов МПЛ постепенно улучшает структуру кредитования, считают в Банке России. На кредитные карты макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита по карте или при выдаче новой кредитной карты, но не ограничивают выдачу средств в рамках ранее одобренных лимитов, говорится в сообщении.
Если вы планируете брать кредит с созаемщиком, то его доходы плюсуются к вашим. Зарплата Олега после вычета налогов за последние 12 месяцев составила 360 000 рублей. Плюс к этому Олег получил доход от сдачи квартиры в размере 120 000 рублей после уплаты налогов. Обе эти суммы он может подтвердить официальными документами. Имеющиеся ежемесячные платежи по кредитам. У Олега пока один кредит за телефон с ежемесячным платежом в 3000 рублей. Платеж по будущему займу. Ежемесячный платеж по этому кредиту составит 5054 рубля. У Олега есть кредитка, на балансе которой 100 000 рублей. Задолженность составляет 8000 рублей. Долю кредитного платежа, если вы выступаете созаемщиком. Олег стал созаемщиком для своей сестры. Она ежемесячно вносит платеж в размере 5000 рублей, Олег ничего не платит. Доход Олега — 40 000 рублей, заработная плата его сестры — 60 000 рублей в месяц. Соотношение их доходов — 2:3, то есть кредитная организация полагает, что 2000 платит Олег, а 3000 — его сестра. Если вы стали поручителем по кредиту, то это не будет влиять на ваш ПДН, пока непосредственный заемщик вносит платежи.
Действовать они начнут с 1 июля 2024 года, заявила на пресс-конференции по результатам заседания совета директоров глава регулятора Эльвира Набиуллина. Глава ЦБ отметила, что это решение вызвано в ответ на сигналы о накоплении в портфелях банков более рискованных кредитов.
Пять показателей для объективной оценки долговой нагрузки вашей компании
Благодаря коэффициенту долговой нагрузки, сотрудники банковских и микрофинансовых организаций могут беспристрастно оценивать платежеспособность потенциальных клиентов. "Уровень долговой нагрузки по показателю Чистый долг / EBITDA по итогам 6 месяцев 2022 года снизился до крайне низкого уровня 0,23, что отчетливо демонстрирует сильное финансовое положение Группы "Газпром". Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это коэффициент, который отображает взаимосвязь между ежемесячными платежами и доходом заёмщика в месяц. Свое решение ужесточить ограничения на заимствования с высоким риском ЦБ пояснил намерением дестимулировать кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения сроков кредитов.
НБКИ: Показатель долговой нагрузки (ПДН) за полгода немного вырос
ЦБ впервые ужесточил требования к выдаче автокредитов 26 апреля 2024, 16:31 2 комментария С 1 июля 2024 года российские банки будут обязаны применять повышенные коэффициенты риска по автокредитам, которые выдаются заемщикам со средней и высокой долговой нагрузкой. Об этом решении регулятор объявил 26 апреля. Для кредитов на покупку машин ужесточение требований произошло впервые. Как подчеркнули в регуляторе, рост обеспечивается ослаблением банками стандартов кредитования.
К концу 2023 года этот показатель уже перевалил за отметку в 33 трлн рублей. Что такое долговая нагрузка и как ее рассчитать Общая долговая нагрузка или показатель долговой нагрузки — ПДН — рассчитывается по следующей схеме: общая сумма платежей по всем кредитам делится на ежемесячный доход. Получается коэффициент, который можно перевести в проценты. Закредитованность конкретного человека рассчитывается по этому показателю. Посмотрим, какая «средняя температура по больнице» наблюдается в целом по России. Для расчета определяется процентное отношение ежемесячных платежей к среднему доходу. При проверке заявок нагрузку считают по указаниям ЦБ РФ. Это официальная статистика от Банка России. То есть примерно половину своих доходов наши люди тратят на обслуживание кредитов и займов. При этом общая суммарная просрочка растет. По информации на конец августа 2023 года, жители России опять ринулись набирать кредиты, тем самым наращивая свои долговые обязательства. По подсчетам Центробанка, общая финансовая нагрузка населения уже превысила 30 триллионов рублей. Параллельно бьет все рекорды количество тех, кто перестал обслуживать свои долги. Показатель долговой нагрузки таких физ лиц является критическим как для самого должника, так и для его кредиторов — к сожалению, как правило, такие заемщики часто оказываются не в состоянии «тянуть» обслуживание своих обязательств. Для таких заемщиков есть только один легальный выход из финансового тупика — пройти банкротство. Большой объем долгов наших граждан говорит о том, что люди не умеют или просто не хотят рассчитывать отношение своих доходов и расходов, и умело распределять траты. А у многих и вообще нет никакого горизонта планирования — ни в 10 лет, ни сроком на 1 год. Средний долг одной семьи в России оставляет 509 тыс.
Все же, у нас потребление пока заточено больше под зарплаты, чем под кредитование», — отметил он. Экономист связал рост выдачи кредитов с развитием рынка кредитования в России. Когда у вас стабильная зарплата вы думаете о том, что можете взять кредит, будет за счет чего отдавать», — пояснил Антон Свириденко. По его мнению, закредитованность населения по сравнению с другими странами пока не такая высокая. В мире существует много практик по этой теме». Он советует внедрять умные рецепты других стран, концентрируясь на проблемных заемщиках. К чему приведет рост долгов «Рост закредитованности населения — это факт. Олег Абелев. Он назвал серьезной ситуацию с закредитованностью россиян. Это подтолкнуло ЦБ принять меры — повышать ставки, долю первоначального взноса в ипотечном кредите. Все это сделано для того, чтобы охладить потребительский спрос на кредиты и займы.
Гражданин, в свою очередь, должен подтвердить ознакомление с информацией своей подписью. Согласно п. Этот же порядок распространяется на займы в инвалюте, эквивалентные сумме в российских рублях. Правила расчета долговой нагрузки Нормы исчисления ПДН описаны в той же статье 5. Так, согласно первому пункту , банк или МФО должны рассчитывать показатель по каждому заемщику индивидуально. При этом уточнять нагрузку надо в исключительных случаях, например: во время рассмотрения заявки на потребительский займ; при принятии решения о повышении ежемесячного платежа по текущему кредиту, кроме лимитированных займов; если клиент просит увеличить сумму кредита или кредитного лимита; банк решает, стоит ли пролонгировать действие кредитного договора.