Разбираемся, имеет ли смысл рефинансировать старые кредиты при растущих ставках, сколько это стоит и в каких случаях не получится.
Когда стоит рефинансировать кредит
У некоторых банков нет никаких ограничений по количеству кредитов и кредитных карт для рефинансирования — одним из таких является Банк ДОМ. РФ Кредитная история Банки обращают внимание, как обслуживались кредитные продукты, были ли просрочки по ежемесячным платежам Дополнительная сумм Клиент может не только взять сумму, необходимую для погашения задолженности по действующим кредитам, но и дополнительную сумму, которую сможет использовать по своему желанию Документы для оформления заявки на рефинансирование Чтобы оформить заявку на рефинансирование в Банке ДОМ. При этом некоторые банки могут запросить дополнительные документы Рефинансирование своих кредитов Некоторые банки дают возможность рефинансирования только действующих кредитов других банков. В Банке ДОМ.
РФ можно рефинансировать ранее выданные кредиты и карты как самого Банка, так и сторонних банков Как оформить рефинансирование кредита По сути рефинансирование — это целевой кредит, цель которого — погашение текущего или текущих кредитов. Поэтому его оформление не отличается от стандартной процедуры получения кредита. Важно Выберите подходящий банк, изучите программы рефинансирования — для калькулятором рефинансирования — и отправить заявку.
После одобрения заявки можно будет оформить договор.
Возникает логичный вопрос: имеет ли смысл рефинансировать предыдущие кредиты при растущих процентных ставках, сколько это может стоить и в каких ситуациях это может быть невыгодным. Специалисты из Циан рассмотрели варианты, когда имеет смысл рефинансирование ипотеки, а когда не стоит этого делать. Резюмируем, что важно учитывать плательщикам ипотечного кредита. Когда выгодно и невыгодно рефинансирование Выгодное рефинансирование ипотеки позволяет снизить процентную ставку и ежемесячные платежи, тем самым сэкономив немалые деньги в долгосрочной перспективе. Но если ошибиться в расчетах, перекредитование может, наоборот, увеличить общие расходы заемщика. Когда выгодно Если кредитная нагрузка высока. Понятие "кредитная нагрузка" по-простому можно объяснить так: сколько всего денег вы должны и сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы вернуть долг. Это показывает, насколько сложно для вас управлять долгами.
Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость. Если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то можно сделать рефинансирование, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще. Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков. Внешнее перекредитование — это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств. Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным. Преимущества программы для заемщика: Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты. Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
На что придется потратиться? Полисы страхования. Даже если ваш полис имеет еще большой срок действия, а страховая компания аккредитована в банке, в котором оформляется рефинансирование, страховку все равно придется переоформлять. Дело в том, что в новом полисе будет указан новый банк в качестве выгодоприобретателя. Оставшуюся сумму неиспользованной страховки вам вряд ли выплатят, но уточнить этот вопрос стоит. Оценка жилплощади. Процедуру придется повторить. Банк должен убедиться, что ваше жилье не потеряло в стоимости за прошедшее время. Стоимость услуги от 5 000 до 10 000 рублей. Выписка из ЕГРН. Стоимость электронного документа — 200-400 рублей. Документ на бумажном носителе будет стоить около 750 рублей. Лучше сразу уточнить в банке, какой из документов подойдет, чтобы не оплачивать в итоге и тот и другой. Техническая документация. Для банка требуется подтверждение, что за время владения недвижимостью вы не сделали незаконную перепланировку. Стоимость оформления документов будет составлять от 5 000 до 10 000 рублей. За оформление залога придется заплатить около 2000 рублей. Если вы планируете поручить оформление документов риелтору, а не заниматься этим самостоятельно, нужно будет заплатить от 15 000 до 30 000 рублей. Процентная ставка. Банк, в котором уже оформлена ипотека, на время переоформления договора увеличит процентную ставку. Поэтому 2-3 месяца придется вносить более крупной платеж.
Плюсы и минусы рефинансирования потребительских кредитов: нюансы перекредитования
Если говорить простыми словами, то рефинансирование представляет собой услугу перекредитования: то есть банк предоставляет новый кредит взамен на погашение старых. Для того чтобы понять, полезно ли будет рефинансировать кредит, человеку следует сравнить новые условия кредитования в разных банках, отобрать наиболее привлекательные предложения по рефинансированию. В чем интерес рефинансирующего банка? Кредиты есть и требуется их рефинансирование в связи с ухудшением банком условий. Как оценить, будет ли рефинансирование выгодным?
Когда стоит рефинансировать ипотеку
- Подводные камни при рефинансировании кредита
- Как понять, что пора делать рефинансирование кредита - Лайфхакер
- Чем опасно рефинансирование кредитов в кризис
- Долгая отдача. Когда стоит рефинансировать кредит и как это сделать
Стоит ли сейчас делать рефинансирование кредитов
Стоит ли рефинансировать Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого. Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой. При оформлении перекредитования заемщик погашает первый заём и выплачивает уже другой новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности. О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье. Перекредитование бывает внешним или внутренним.
Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных. С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.
Клиентам также выгоднее обратиться за рефинансированием в другой банк, чем идти на реструктуризацию в свой, так как в этом случае запись о ней ухудшит кредитную историю. Кому накинут процент Чаще всего рефинансировать ипотечный кредит по минимальной ставке могут лишь привилегированные клиенты — те, кто получает в этом банке зарплату, активно пользуется его услугами или имеет высокий доход. В банке Дом. Финансы Традиционно в рекламе и информационных буклетах, на страницах сайтов банки указывают ставки при условии комплексного ипотечного страхования, куда помимо обязательной страховки залога входит страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула — риска утраты права собственности. При отказе от комплексного полиса кредитная ставка повышается на 1—3 п. Отдельным категориям клиентов банки априори назначают повышенный процент. Речь идет об индивидуальных предпринимателях ИП и собственниках бизнеса. Повысить ставку на 1—2 п. Такая возможность есть, например, у клиентов Сбербанка, «Открытия», Московского индустриального банка и др. Также при расчете целесообразности рефинансирования нужно учесть, что во многих банках действуют временные надбавки к ставке в размере 1—2 п. Кого ждет отказ В каждом банке действует более-менее стандартный набор требований к заемщикам, которые могут претендовать на рефинансирование ипотечного кредита. Обычно они касаются возраста, гражданства, подтверждения дохода, хорошей кредитной истории и т. Для обращающихся за рефинансированием банки применяют еще одно негласное правило.
Все бы хорошо, но чем выгодно рефинансирование банку, если кредит вы будете выплачивать по сниженному проценту? Или это снова маркетинговый ход? Давайте разбираться, кому действительно подойдет рефинансирование, стоит ли экономия бумажной волокиты, и почему банкам выгодно предлагать данную услугу. Зачем вам рефинансирование кредита Рефинансирование помогает сэкономить. Особенно когда дело касается больших сумм, как в случае с ипотекой. Например, вы выплачивали жилищный кредит в течение нескольких лет, а процентная ставка за это время значительно снизились.
Нужны деньги. Чтобы не брать новый займ, можно рефинансировать текущий и добавить к нему дополнительную сумму, чтобы использовать её на личные нужды. Причин добровольно рефинансировать кредит больше, но все они они укладываются в одну идею: изменить неудобные для себя пункты договора. Сергей Григорян специалист по банковскому сектору, партнёр финтех-компании «ЕваБета Россия» Например, вам понадобилось объединить несколько кредитов в один. Это особенно актуально, если кредиты с разными и не самыми низкими процентными ставками. При этом существует две модели: когда банк сам связывается с другими кредиторами и решает вопрос самостоятельно или банк выдаёт вам деньги, а свои кредиты в других организациях гасите уже вы. Последний вариант наиболее рискованный для банка, поэтому он может установить более высокую процентную ставку до того момента, пока заёмщик не принесёт документы, подтверждающие погашение предыдущих кредитов. Также воспользоваться рефинансированием имеет смысл, если появились кредиты с более привлекательными условиями: более низкая ставка при прежних сроках действия договора; кредитные каникулы с сохранением прежних условий по кредитной ставке; меньший срок выплат — тогда сокращается сумма переплаты. Сергей Григорян специалист по банковскому сектору, партнёр финтех-компании «ЕваБета Россия» ЦБ сейчас активно снижает ключевую ставку, поэтому перекредитоваться в первую очередь будет выгодно для тех заёмщиков, которые оформили кредиты в марте — апреле этого года. Отдельная история — рефинансирование кредитов для юридических лиц. По словам опрошенных «Секретом» экспертов, им заключить рефинансирование стоит, если возникают трудности, но у компании есть оборотные средства, заказы, клиенты. Доход и выручка будут в ближайшее время, но в настоящий момент компания столкнулась с «кассовым разрывом», временными проблемами с платежами и кредитами. Все остальные сценарии — это отложенный на потом дефолт. Если в будущем нет шансов расплатиться по счетам — лучше сразу начать банкротиться. Нюансы рефинансирования Как говорят опрошенные «Секретом» эксперты, в основном рефинансирование выгодно на ранних этапах выплаты кредита. Потому что в большинстве случаев сначала банку отдаются проценты, а уже затем — тело самого долга. Соответственно, может получиться ситуация, когда во второй половине срока проценты в основном погашены и осталось разобраться лишь с самим долгом. Если заключить новый договор, проценты придётся платить снова. Потенциальная выгода от низкой ставки в новом договоре перекроется лишними расходами. Однако если проценты и тело в платежах распределены равномерно с первого месяца, разницы нет — рефинансировать можно хоть в середине четвертого года из пяти. Второй нюанс — условия рефинансирования. Дополнительные траты и риски будут в любом случае, вопрос лишь в том, насколько они существенные и не перебивают ли выгоду от разницы между ставками. Но для получения таких условий заёмщик должен передать в обеспечение своё недвижимое имущество — квартиру, дом или производственное помещение, которые раньше не были в залоге. Особенно тщательно стоит взвесить все «за» и «против» для идеи рефинансировать ипотеку. Сложности оформления нового документа перечеркнут выгоду.
Что такое рефинансирование и когда его стоит применять
Понять, есть ли смысл в рефинансировании кредита, можно после сравнения условий текущего договора с условиями нового предложения. После рефинансирования ипотечного кредита ставка по нему может уменьшиться на 1-2 процентных пункта», — отметили в ГУ ЦБ. Могут ли отказать в рефинансировании ипотеки. При плохой кредитной истории, особенно если имеются просрочки и задолженности по кредиту, в рефинансировании могут отказать.
Как понять, стоит ли рефинансировать кредит
Есть ли смысл заморачиваться? Если у вас есть один или несколько кредитов и вы задумываетесь о рефинансировании, внимательно все просчитайте. Если у вас есть один или несколько кредитов и вы задумываетесь о рефинансировании, внимательно все просчитайте. Спросили у экспертов, имеет ли смысл в преддверии повышения ставок по ипотеке рефинансировать кредит и когда это невыгодно. Рефинансирование — это оформление нового кредита с целевым назначением для погашения существующего обязательства. Рефинансировать кредиты. Найти рефинансирование с низкими ставками вполне реально, если у вас неплохая кредитная история, есть залог и подтверждённый доход.
Реально ли выгодно рефинансировать старые кредиты в 2023 году?
| Стоит ли сейчас делать рефинансирование кредитов | Есть ли смысл в рефинансировании при повышении ключевой ставки? |
| Где рефинансировать кредит без проблем в 2024 году — ТОП-10 банков | Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия. |
| Рефинансирование — Википедия | Рефинансировать кредиты вам будет невыгодно. |
В чем скрывается подвох рефинансирования кредита: вся правда об услуге
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. В каких случаях рефинансировать кредиты выгодно, а в каких этого делать не стоит, объясняет Финтолк. Рефинансирование кредита – то есть «обмен» одного частично выплаченного кредита на другой, на меньшую сумму и с более выгодными условиями – позволяет сократить нагрузку на заемщика и переплату по кредиту. Но важно знать, что некоторые банки пытаются найти дополнительную выгоду в операциях рефинансирования и предлагают оформлять кредит несколько на большую сумму, чем он был в старом, и плюс к этому брать ещё комиссию за оформление нового кредита. Выгодно ли рефинансирование кредита. Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора с целью полного или частичного погашения уже существующей задолженности. Если рефинансировать кредит ближе к концу, то переплату это почти не снизит, поэтому смысла в таком перекредитовании практически нет.
Рефинансирование — это … !?
По мнению Ирины Доброхотовой из «Бест-Новостроя», рефинансирование ипотеки, вероятнее всего, не будет оправданно во второй половине 2021 года. Когда рефинансировать невыгодно Есть случаи, когда рефинансирование невыгодно даже при низких рыночных ставках. Например, если ипотека была в зарплатном банке, который давал какие-то преференции например, льготы по страховке , а в новом банке их не предоставляют. В данном случае нужно внимательно подсчитать итоговую экономию — будет ли она вообще. Также невыгодно рефинансировать ипотеку участникам льготных программ семейная ипотека, на новостройки , ставки по ним сейчас минимальные для рынка. Рефинансирование облегчает именно процентную нагрузку — переплату.
В самых общих чертах нужно смотреть соотношение финальной экономии, разницы в ежемесячном платеже и сопутствующих трат на рефинансирование — как единоразовых, так и постоянных», — отметила Ирина Доброхотова. Потенциал не исчерпан Сами банки считают, что потенциал рефинансирования ипотеки еще не исчерпан, как и выгода от него. Пока кредитные организации сохраняют ставки по ипотеке низкими, а в некоторых случаях проводят и точечное снижение. В ряде клиентских сегментов, с которыми банки заинтересованы работать в первую очередь, не исключено сохранение максимально привлекательных условий кредитования», — рассказали в пресс-службе ВТБ. Но в более отдаленной перспективе динамика роста рынка будет зависеть от дальнейших решений ЦБ и крупнейших банков по возможному повышению ставок, добавили в ВТБ.
МФО не возвращают свои кредиты или не выполняют свои обязательства, прикрываясь кризисом, пишут жалобы регулятору, что «как же так — нам обещали, что помогут, а никто не помогает». Но поскольку это массовое явление, то практически у большинства МФО сложилось тяжёлое положение. Как пояснил NEWS. Во время пандемии договорились, что у вас будут каникулы на три месяца и ввиду снижения ключевой ставки, мы с вами ещё и процентную ставку понизили.
Всё, теперь у нас как бы немножко другой кредит: и срок побольше, и процент поменьше. Вот это называется рефинансированием, когда продлеваются старые условия, и ещё и они могут быть пересмотрены. А теперь вы говорите: мы возьмём новый кредит для погашения старого. Но, извините, а чем вы собираетесь гасить новый?
Рефинансирование — мера положительная, но она не решает проблемы, если человека уволили. Изменились глобально условия и у работника больше нет средств ни на жизнь, ни для погашения кредитов. А спустя пару месяцев, когда кредитные каникулы закончатся, банк будет сам объявлять должников банкротами. То есть теперь инициатива по объявлению физического лица банкротом будет не за самим заёмщиком, а за финучреждением.
Большинство платежей по кредиту рассчитывают по аннуитетной схеме — сумма ежемесячного платежа одинаковая на всем сроке. Но в начале кредитного периода заемщик в основном выплачивает проценты, а сумма долга уменьшается незначительно. Может получиться, что к моменту рефинансирования заемщик почти полностью расплатился с банком по процентам. И если он рефинансирует долг — проценты придется платить заново. Когда лучше рефинансировать кредит Рефинансирование можно провести, когда сумма кредита большая, процентная ставка высокая, и до погашения задолженности больше половины срока. Можно перекредитоваться, если льготный период по кредитному договору закончился и процентная ставка резко возросла, например, такое бывает при пользовании кредитными картами.
Кредит наличными или кредитная карта? Менять кредитора только из-за разницы в процентах не стоит. Следует предварительно прикинуть, как изменится обязательный платеж, срок кредита и сумма переплаты. Получить заем от 100 тыс. Обеспечение не требуется, комиссии за выдачу и досрочное погашение кредита не предусмотрены. После этого промониторьте предложения банков и подайте заявку в 3-5 банков, условия которых вам подходят.
В противном случае банк потеряет клиента, а это ему невыгодно. Также имейте в виду, что при рефинансировании может увеличиться срок кредитования. Чем он больше, тем хуже для вас. За семь лет вы выплатите больше процентов, чем за пять, даже если по первому кредиту ставка будет ниже. Если рефинансируете кредит, лучше сохранять ежемесячные платежи на прежнем уровне: так вы сократите срок кредитования и выплатите банку меньше процентов, а также быстрее избавитесь от кредита.
Прежде чем оформить рефинансирование, уточните детали: есть ли комиссия за рефинансирование, за перевод средств из нового банка в старый банк, штраф за досрочное погашение кредита в старом банке. Например, если вы оформляете рефинансирование, чтобы закрыть пять кредитов в разных банках, то с вас пять раз могут взять комиссию за перевод денег или пять раз оштрафовать за досрочное погашение. Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование кредита Точные цифры вы получите только в отделении банка, подав заявку на рефинансирование. Примерные данные можно получить с помощью онлайн-калькуляторов. За три года вы бы отдали банку 706 191 рубль.
После года выплат вы решили рефинансировать этот кредит 12 платежей уже перечислено, за год вы отдали банку 235 392 рубля, остаток долга — 371 024 рубля. Для этой суммы нужно рассчитать рефинансирование. Вводим эти данные в калькулятор. Ежемесячный платёж уменьшится с 19 616 рублей до 18 651 рубля. За два года вы выплатите по новому кредиту 447 629 рублей.
До этого вы уже выплатили прежнему банку 235 392 рубля. Получается, что в общей сложности вы отдадите 683 021 рубль. Если бы платили по старому кредиту, то отдали бы 706 191 рубль. Итого выгода составит 21 170 рублей. Это выгода без учёта возможных комиссий и дополнительных расходов.
О них нужно узнавать в банке. Какие документы понадобятся Для рефинансирования кредита в новом банке нужно собрать стандартный пакет документов: Паспорт.
Когда стоит оформлять рефинансирование, а когда в этом не будет смысла
Не менее важный нюанс — соотношение остатка долга по ипотечному кредиту к сегодняшней рыночной стоимости залогового имущества. Чем меньше будет этот показатель, тем на меньшую процентную ставку вы сможете рассчитывать. Повысить показатель можно за счет средств материнского капитала, если его держатель погасит им часть долга в момент рефинансирования. Важна и разница между действующей и новой процентной ставкой. При этом экономия за весь оставшийся срок составит всего 54 000 рублей. И еще от этой суммы нужно отнять затраты, связанные с переоформлением ипотеки.
Нужно помнить и о том, что при рассмотрении заявки на рефинансирование скоринговая система банка будет рассматривать новую анкету заемщика. Если за прошедшее время у него были серьезные изменения — снижение дохода, недавняя смена работы или, например, родился ребенок, это может повлиять как на лимит по кредиту, так и на результат рассмотрения заявки. Какие расходы потребуются при рефинансировании Процедура рефинансирования требует затрат. Просто переподписать документы не получится, процедура практически полностью повторяет оформление ипотеки с нуля. На что придется потратиться?
Полисы страхования. Даже если ваш полис имеет еще большой срок действия, а страховая компания аккредитована в банке, в котором оформляется рефинансирование, страховку все равно придется переоформлять. Дело в том, что в новом полисе будет указан новый банк в качестве выгодоприобретателя. Оставшуюся сумму неиспользованной страховки вам вряд ли выплатят, но уточнить этот вопрос стоит. Оценка жилплощади.
Процедуру придется повторить. Банк должен убедиться, что ваше жилье не потеряло в стоимости за прошедшее время. Стоимость услуги от 5 000 до 10 000 рублей. Выписка из ЕГРН. Стоимость электронного документа — 200-400 рублей.
Потребительские займы выдаются на стандартных условиях, в каждом банке разные процентные ставки, сроки. Если хотите взять новый кредит, чтобы полностью закрыть старый, то важно посчитать, будет ли ставка по процентам ниже, при этом учитывая дополнительные платежи страховку, комиссии. Поэтому ответить на вопрос, что лучше рефинансирование или потребительский кредит, можно только проведения сложных расчетов, аналитики, сравнения процентных ставок и других условий займа.
Бесплатная консультация Как лучше закрыть старый кредит: рефинансирование или кредит наличными Многое зависит от параметров займа и финансовой ситуации заемщика. Рефинансирование оформляют при отсутствии просрочек, задолженностей, хорошей кредитной истории. Не все заявки на рефинансирование займов одобряются банками, важно, чтобы соблюдался ряд условий: если договор займа скоро заканчивается, то заявку не одобрят; Важно!
Для заемщика выгодней рефинансировать ссуду в первые полгода, год для ипотеки , так как по графику аннуитетных платежей вначале основную долю ежемесячного взноса составляют проценты. Отсрочек платежей. Что выгоднее: рефинансирование или кредит наличными — для долгосрочных займов однозначно рефинансирование в плане выгоды выглядит более привлекательным.
Но не все могут оформить рефинансирование по многим причинам — нет подтвержденного дохода, проблемная КИ, были просрочки, есть задолженности по платежам. Когда выгоднее взять кредит наличными?
С каждым месяцем проценты все меньше и меньше. Если вы рефинансируете такой кредит, то вы как бы обнуляете все прежние заслуги. Число процентов станет больше, даже если ставка будет выгоднее. Но если, например, 2 года назад вы купили квартиру за 4 миллиона и ваша ипотека на 25 лет... Помните главное правило! В общем, подумайте. И помните главное правило: не ориентируйтесь только на самую низкую процентную ставку, выбирайте надежный банк. Это только кажется, что хранить деньги надо в приличном месте, а должником можно быть у кого угодно.
На самом деле, если с банком что-то случится, то вообще непонятно, к кому перейдет долг и как изменятся условия. Вряд ли вы хотите задолжать не соседу-профессору, а двухметровому амбалу из подворотни. Так что будьте финансово грамотными, выбирайте только выгодные и хорошие банки. И оставайтесь с нами!
Рефинансирование ипотеки выгодно всегда, - рассказывает гендиректор агентства недвижимости «Альтернатива» Константин Ананьев. Она оплачивается раз в год.
Каждый год смотрим, какая сумма осталась и непосредственно эта сумма страхуется. Уходя в другой банк, максимум, что теряется — страховка за часть года. А что делать с потребительским кредитом? Как его рефинансировать? Например, если мы взяли кредит на пять лет, мы делаем страховку на весь срок кредитования и, если, спустя год, решили поменять банк, то нужно заново оплатить страховку на весь период кредитования. То есть получается, в первом банке страховка становится ненужной, но деньги вам никто не вернет.
Когда рефинансирование возможно Кредитный договор, заключённый с банком, может иметь запрет на рефинансирование вообще или до определённого момента. К примеру, до истечения года с момента первой выплаты. В соглашении может быть запрет на досрочное погашение кредита, и тогда рефинансировать его не удастся. Кроме того, рефинансирование может быть невозможно по договору ипотеки, например, за 180 календарных дней до её окончания. Внимательно читаем текст договора перед подписанием: в соглашении может быть запрет на досрочное погашение заёмных средств. Сложности с рефинансированием в разных банках Любой человек, особенно тот, на котором «висит» кредит или ипотеки, хочет платить меньше.
Некоторые банки позволяют снизить ставку по кредиту, не уходя из своего банка. Для этого нужно не так много: исправно, без просрочки, платить не менее года и подать заявление в банк. Не до действующей, конечно, а близко к ней, но всё равно чуть выше. Тут и банку выгодно, и клиент доволен», - говорит Константин Ананьев. Процедура рефинансирования достаточно длительная. Но сейчас банки сокращают сроки, экономя время своих клиентов.
В Сбербанке, по данным самого финансового института, оформление рефинансирования занимает «в среднем две — три недели». При этом заявка на рефинансирование подаётся через сайт Домклик. Процедура рефинансирования ипотеки Шаг 1 Берёте справку в своём банке сколько осталось платить , идёте в другой банк и подаёте комплект документов: паспорт, второй документ, трудовая книжка, справка с работы. Банк, который будет рефинансировать, должен рассмотреть вас как заёмщика. Как правило, одобрение занимает около недели. Шаг 2 Вы делаете повторную оценку своей квартиры, которая по-прежнему находится в залоге у первого банка.
За это придётся заплатить от 2,5 до 5 тыс. Оценка занимает 2 - 3 дня. Потом с этим документом идёте во второй банк и ждёте одобрения рефинансирования. Один банк переводит деньги во второй. Мы идём в тот банк, берём справку, что деньги поступили, несём её в новый банк. А дальше наступает самое нудное — ожидание.
Первый банк «подчищает хвосты», - рассказал Константин Ананьев. При рефинансировании ипотеки из-за продолжительности процедуры часто возникают "хвостики", которые необходимо оплатить. При «подчистке» клиенты обычно натыкаются на разницу от 1 до 3 тысяч рублей. Этот «хвостик» нужно оплатить из своего кармана, а квитанцию принести в банк. Только после этого банк будет готов предоставить закладную — документ, подтверждающий, что квартира в залоге у банка. Но тут часто возникают новые сложности.
Небольшие финансовые институты хранят свои закладные в головных офисах в Москве. В этом случае закладные приходится заказывать, они приходят в течение пары недель. Возможность быстрого получения закладной играет свою роль.
Что лучше: рефинансирование или новый кредит?
| Рефинансирование: как не дать банку вас обмануть | Разбираемся, имеет ли смысл рефинансировать старые кредиты при растущих ставках, сколько это стоит и в каких случаях не получится. |
| Рефинансирование кредита: стоит ли заморачиваться? / Хабр | Оценки заемщиками основных условий рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2024 году – сумма, срок, процентная ставка, условия выдачи и одобрения. |
Выгодно ли рефинансирование кредита
Есть ли смысл заморачиваться? Если говорить простыми словами, то рефинансирование представляет собой услугу перекредитования: то есть банк предоставляет новый кредит взамен на погашение старых. Прежде чем воспользоваться выгодным предложением банка по рефинансированию кредита, необходимо изучить все "подводные камни" данной услуги, понять, в чем подвох и сделать вывод, стоит ли вообще это делать. Рефинансирование кредита — это замена существующих долговых обязательств по кредитам на новые с более выгодными условиями. Рассказываем, какие кредиты могут быть рефинансированы и на что обратить внимание. Несмотря на это заемщику будет выгодно рефинансирование только тогда, когда прошло не больше половины срока кредитного договора.
Рефинансирование ипотеки — невыгодно? Когда не стоит спешить в банк пересчитывать проценты
При этом существует две модели: когда банк сам связывается с другими кредиторами и решает вопрос самостоятельно или банк выдаёт вам деньги, а свои кредиты в других организациях гасите уже вы. Последний вариант наиболее рискованный для банка, поэтому он может установить более высокую процентную ставку до того момента, пока заёмщик не принесёт документы, подтверждающие погашение предыдущих кредитов. Также воспользоваться рефинансированием имеет смысл, если появились кредиты с более привлекательными условиями: более низкая ставка при прежних сроках действия договора; кредитные каникулы с сохранением прежних условий по кредитной ставке; меньший срок выплат — тогда сокращается сумма переплаты. Сергей Григорян специалист по банковскому сектору, партнёр финтех-компании «ЕваБета Россия» ЦБ сейчас активно снижает ключевую ставку, поэтому перекредитоваться в первую очередь будет выгодно для тех заёмщиков, которые оформили кредиты в марте — апреле этого года. Отдельная история — рефинансирование кредитов для юридических лиц. По словам опрошенных «Секретом» экспертов, им заключить рефинансирование стоит, если возникают трудности, но у компании есть оборотные средства, заказы, клиенты. Доход и выручка будут в ближайшее время, но в настоящий момент компания столкнулась с «кассовым разрывом», временными проблемами с платежами и кредитами. Все остальные сценарии — это отложенный на потом дефолт. Если в будущем нет шансов расплатиться по счетам — лучше сразу начать банкротиться. Нюансы рефинансирования Как говорят опрошенные «Секретом» эксперты, в основном рефинансирование выгодно на ранних этапах выплаты кредита.
Потому что в большинстве случаев сначала банку отдаются проценты, а уже затем — тело самого долга. Соответственно, может получиться ситуация, когда во второй половине срока проценты в основном погашены и осталось разобраться лишь с самим долгом. Если заключить новый договор, проценты придётся платить снова. Потенциальная выгода от низкой ставки в новом договоре перекроется лишними расходами. Однако если проценты и тело в платежах распределены равномерно с первого месяца, разницы нет — рефинансировать можно хоть в середине четвертого года из пяти. Второй нюанс — условия рефинансирования. Дополнительные траты и риски будут в любом случае, вопрос лишь в том, насколько они существенные и не перебивают ли выгоду от разницы между ставками. Но для получения таких условий заёмщик должен передать в обеспечение своё недвижимое имущество — квартиру, дом или производственное помещение, которые раньше не были в залоге. Особенно тщательно стоит взвесить все «за» и «против» для идеи рефинансировать ипотеку.
Сложности оформления нового документа перечеркнут выгоду. Потому что придётся оплачивать услуги нотариуса, оценщика, новую страховку. А кредиты на сумму до 500 000 рублей часто невыгодно рефинансировать, чтобы увеличить срок погашения долга. Потому что переплата по процентам может оказаться выше потенциальной выгоды. Сергей Новиков партнёр консалтинговой группы GRM Владельцу бизнеса необходимо подсчитать совокупные расходы на обслуживание кредита. Это, помимо процентной ставки, плата за организацию финансирования, стоимость обслуживания расчётных и валютных счетов и прочего.
Сумма платежа в месяц при этом стала даже меньше, чем в старом банке. Елена решила, что 40 000 ей пригодятся, и подписала договор. Но пользоваться сразу добавленной суммой не стала. Буквально через месяц Елене понадобились деньги, и она решила снять со счета заветные 40 000. Каково же было ее удивление, когда банк отказался выдать эти деньги, так как это была стоимость страховки. В договоре, который Елена подписала не глядя, было написано, что от страховки можно отказаться в течение 14 дней. А через месяц — все, поезд уже ушел. На самом деле Елена почему-то думала, что при рефинансировании страховку не оформляют. А в банке об этом деликатно промолчали. И страховой полис заныкали забыли отдать. Договор не читала, потому как кредиты раньше уже брала — «плавали, знаем». Этот случай можно назвать рядовым, а бывают и вопиющие. Когда после рефинансирования долг увеличивается более чем наполовину, и процент оказывается грабительским. В такую ситуацию можно попасть, если при рефинансировании вместо кредита наличными взять кредитную карту. Некоторые банки успешно практикуют такой вариант, умалчивая о способе выдачи денег. Вот вам, мол, карта, сумма кредита на ней, пользуйтесь.
Сделать это можно будет до 15 октября и только один раз. На горячей линии «Сбера» говорят, что оформление не отнимет много сил и времени: «Вы можете подать заявку именно в мобильном приложении в разделе «Кредиты, рефинансирование». Далее указываете, какой именно кредит вы будете рефинансировать, так как у вас ипотечный, вы указываете «ипотечный». И далее, следуя по подсказкам в мобильном приложении, заполняете все». Ранее аналогичные программы анонсировали и другие крупные российские банки. И делают они это не только из альтруистических соображений. Кроме того, если не запустить рефинансирвание у себя же, клиент быстро уйдет в другой банк. Правда, всегда нужно обращать внимание на очень важный предлог «от» и учитывать сопутствующие расходы на смену банка — новая оценка, возможная смена страховщика и так далее. Но банки сделали главное — отменили ограничения по сроку действия предыдущего договора.
Вслед за ней опустились ставки по кредитам, включая жилищные. Переоформление кредита повлечет за собой дополнительные расходы, которые нужно обязательно учитывать. Придется заново собирать документы, проводить оценку стоимости недвижимости, оформлять страховки. В случае с ипотекой на 20—25 лет и разницей в ставке в 1 п. А если платить осталось год-два и все из-за 0,5 п. В противном случае затраты на переоформление могут нивелировать экономию от пониженной ставки. Выгодно ли будет рефинансировать после повышения ЦБ Если же говорить о текущей ситуации, когда Банк России повысил ключевую ставку и, соответственно, банки постепенно начнут поднимать ставки по ипотечным займам, то смысла пересматривать условия первоначального займа нет. Вряд ли они окажутся лучше старых, уж тем более маловероятно, что ниже на 1,5—2 п. Для тех, кто не успел перекредитоваться по выгодным условиям, когда ставки находились на минимальных значениях, есть шанс сделать это сейчас, поскольку в будущем ипотека будет дорожать. В таких условиях рефинансирование теряет смысл для заемщика», — добавил аналитик ГК «Финам». По мнению Ирины Доброхотовой из «Бест-Новостроя», рефинансирование ипотеки, вероятнее всего, не будет оправданно во второй половине 2021 года.
Долгая отдача. Когда стоит рефинансировать кредит и как это сделать
| Объединённый кредит. Чем опасна новая схема рефинансирования | С помощью кредита СберБанка «Рефинансирование ипотеки» можно рефинансировать. |
| Где рефинансировать кредит без проблем в 2024 году — ТОП-10 банков | В банках есть программы рефинансирования кредитов ИП, юридических и физических лиц. |
| Стоит ли рефинансировать ипотеку после повышения ключевой ставки ЦБ :: Деньги :: РБК Недвижимость | Так что рефинансирование имеет смысл для свежих кредитов. |
| Стоит ли рефинансировать ипотеку после повышения ключевой ставки ЦБ :: Деньги :: РБК Недвижимость | Обобщая изложенный материал можно охарактеризовать должника, которому есть прямой смысл рефинансировать кредит. |
Что дает рефинансирование
- Как рефинансировать кредит и сэкономить при ставке по ипотеке до 12%
- Зачем нужно рефинансирование
- Когда стоит рефинансировать кредит | Банки.ру
- Когда стоит рефинансировать кредит