Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, величина которой не фиксируется, а рассчитывается по формуле в договоре. Обычно плавающая ставка состоит из базовой ставки, которая гарантирована на весь период договора, и переменной части — она рассчитывается по формуле, которая может включать. Специалист рассказал, что плавающая ставка опасна в первую очередь тем, что сильно зависит от состояния мировой экономики, которое чрезвычайно нестабильно.
Сообщество
- Рекомендовано для вас
- Кредиты с плавающей ставкой можно будет реструктуризировать
- Газета «Суть времени»
- Финансист объяснил, зачем нужен контроль плавающих процентных ставок
- Мастер-класс по работе с ЕНС: что, где и когда должно отражаться
- Telegram: Contact @alorbroker
В Госдуму внесли законопроект об отмене плавающей ставки по кредитам
Плавающая ипотека — это вид ипотеки, при которой процентная ставка по кредиту зависит от заранее определенного индикатора. Специалист рассказал, что плавающая ставка опасна в первую очередь тем, что сильно зависит от состояния мировой экономики, которое чрезвычайно нестабильно. Более широкое распространение кредитных инструментов с плавающей ставкой, прежде всего, для корпоративного сектора означает ускорение переноса изменений ключевой ставки в. Более широкое распространение кредитных инструментов с плавающей ставкой, прежде всего, для корпоративного сектора означает ускорение переноса изменений ключевой ставки в. Плавающая ставка, как правило, зависит от внешних экономических факторов, чаще всего – от ключевой ставки Центрального банка РФ. Так, с 28 февраля 2022 ключевая ставка составляет. В середине февраля Иволга вернулась к практике выпуска (организации) флоатеров, облигаций с плавающей ставкой купона. В нашем случае со ставкой купона, привязанной к ключевой.
Кредиты с плавающей ставкой можно будет реструктуризировать
Ее могут иногда пересматривать в зависимости от ситуации на кредитном рынке. В ЦБ считают, что у компаний сейчас достаточно прибыли, экономика растет, поэтому бизнес может и дальше обслуживать кредиты с плавающей ставкой.
Выдачи таких ссуд активно растут: только за последний год с февраля 2023-го показатель увеличился на 5 п. В условиях санкционного давления и неустойчивости рынка плавающая ставка зачастую оказывается ниже фиксированной, отметил экономист, член «Деловой России» Алексей Хижняк.
Уменьшение объема заимствований, как считает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич, позитивный сигнал для рынка, свидетельствующий о том, что министерство пока не испытывает острой потребности в заемных средствах и готово продавать ОФЗ без существенной премии. Однако к аукционам ОФЗ с постоянным купоном инвесторы потеряли интерес. В итоге Минфин удовлетворил заявки на 1,5 млрд руб. Слабые результаты, по мнению начальника управления анализа инструментов с фиксированной доходностью Газпромбанка Андрея Кулакова, отчасти объясняются тем, что доходность выпуска на вторичном рынке была на 8-9 базисных пунктов б.
В итоге, по словам участников рынка, темпы заимствований Минфина снизились. И для выполнения квартального плана в оставшиеся четыре аукционных дня требуется привлечь около 100 млрд руб.
Физических лиц от таких займов старается уберечь ЦБ», — напомнила экономист Ольга Гогаладзе, создатель pro. Кредиты с плавающей ставкой более рискованные, так как зависят от уровня ключевой ставки в стране.
В условиях высоких процентных ставок, такой кредит может быть выгоднее. Если ставка будет снижаться — снизится и процент по кредиту. Этим активно пользуется бизнес. Наибольший спрос на кредит с плавающей ставкой наблюдается в период высокой ключевой ставкой.
Но, по данным ЦБ, общая сумма ипотечных кредитов на руках населения превышает 15,6 трлн рублей. В итоге получается, что россияне взяли не менее 10 миллиардов рублей по плавающей ставке. Это огромная сумма: если вспомнить общенациональный скандал с валютными ипотечниками в 2013—2015 годах, когда рубль пережил первую санкционную девальвацию падение курса в два раза , то понятно, почему ЦБ и Госдума против кредитов с плавающими ставками для населения.
В ЦБ России разъяснили ситуацию с плавающей ставкой по кредитам для физлиц
Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на начало февраля этого года побила исторический рекорд, достигнув 49,87%. — Банкам плавающая ставка нужна для удержания уровня маржи в момент, когда MosPrime пойдет вверх. Плавающая ставка – это процентная ставка по кредиту, размер которой не фиксируется на весь срок, а изменяется в зависимости от определенных условий. Подготовлен проект Федерального закона, определяющий льготные условия погашения кредита гражданами, на которых висит ипотека с плавающей ставкой. Моделируем доходность облигаций с плавающим купоном (флоатеров) в следующие 12 месяцев и сравниваем со ставками по обычным облигациям. Опасность для заемщика при получении кредита с плавающей ставкой в неспособности того оценить риски, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина 28 мая на III съезде.
Эксперт предупреждает: плавающая ставка может привести к потере дохода по вкладу
| ЦБ РФ не видит проблем у компаний с кредитами по плавающим ставкам | Уточняется, что спрос на гособлигации с плавающей ставкой достиг 260,7 млрд рублей, а объем размещения составил 75,5 млрд рублей. |
| Кредит с плавающей ставкой: в каких случаях это выгодно | При росте плавающей ставки по ссуде кредиторы могут предложить клиенту увеличить срок действия договора, чтобы сохранить размер платежа. |
| ЦБ РФ не видит проблем у компаний с кредитами по плавающим ставкам | Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, величина которой не фиксируется, а рассчитывается по формуле в договоре. |
Потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц в РФ, скорее всего, больше не будет – Юдаева
| Что делать с кредитом с плавающей ставкой (переменным процентом) в 2022 году | Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, величина которой не фиксируется, а рассчитывается по формуле в договоре. |
| ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки | Правительство России позволит реструктуризировать долг компаниям и гражданам, имеющим кредиты с плавающей ставкой. |
| ЦБ высказался о плавающих ставках бизнес кредитов | Размер плавающей ставки может быть увеличен не более чем на 1/3 от значения, установленного в кредитном договоре (но не более 4 процентных пунктов). |
В СФ оценили идею частичного запрета на выдачу кредитов с плавающей процентной ставкой
Кредиты с переменной ставкой позволяют сократить нагрузку, если ключевую снижают. При этом не нужно делать рефинансирование, сказал независимый эксперт Андрей Бархота. Помимо этого, при оформлении ссуды банк может загодя заложить смягчение политики регулятора, за счет чего получится выдать больше денег - финорганизация учтет, что в дальнейшем заемщик сможет платить меньше процентов.
А также провели реструктуризацию займов по плавающим ставкам и по программам Банка России на сумму порядка 6 триллионов рублей», — подчеркнул Мишустин. Как ранее рассказывала «Парламентская газета», к отчету Правительства в Госдуму через соцсети и приемную палаты поступило около 20 тысяч обращений от избирателей. Парламентарии направили в кабмин около 100 вопросов , чтобы получить на них письменные ответы, еще 25 вопросов будут заданы Мишустину очно.
Читайте также:.
Банки в основном предлагают переменную ставку, когда знают, что ЦБ еще долго не будет снижать ключевую или даже повысит ее. Как правило, это происходит в кризисные времена или в периоды, когда ставки находятся на исторических минимумах.
Банкиры обладают большей информацией о ситуации в экономике, чем население. Так было в 2020 году, когда ЦБ РФ, как и все центробанки развитых стран, снижал ставки, чтобы дешевыми кредитами поддержать производство, бизнес, население, потребительский спрос. Если бы тогда пришлось брать кредит, то в банке предложили бы еще ниже ставку по кредиту — плавающую.
Это маркетинговый ход — переменные ставки ниже, чем фиксированные. Банки в этом случае получают дополнительный доход по кредитам с переменной ставкой, а заемщики — платят больше процентов по кредиту. С учетом такой ситуации депутаты разработали законопроект о запрете таких ставок в 2021 году, но документ так и не принят.
Чем больше срок кредита, тем выше процентный риск при одном и том же постоянном изменении ставки, отмечают авторы законопроекта, который пылится в Госдуме.
В условиях исторически минимальной стоимости кредитов в России применение инструментов с плавающими ставками становится все более выгодным для банков в долгосрочном периоде. Но международный опыт показывает, что уровень риска по таким кредитам выше. Корпоративное кредитование по плавающим ставкам уже получило достаточно широкое распространение в России.
Закон о регулировании плавающих ставок по кредитам разработают в России
Наибольший спрос на кредит с плавающей ставкой наблюдается в период высокой ключевой ставкой. Но, по данным ЦБ, общая сумма ипотечных кредитов на руках населения превышает 15,6 трлн рублей. В итоге получается, что россияне взяли не менее 10 миллиардов рублей по плавающей ставке. Это огромная сумма: если вспомнить общенациональный скандал с валютными ипотечниками в 2013—2015 годах, когда рубль пережил первую санкционную девальвацию падение курса в два раза , то понятно, почему ЦБ и Госдума против кредитов с плавающими ставками для населения. Возможно, ее поднимут еще раз, но через год она явно будет ниже. За счет этого бизнес будет платить меньше», — считает экономист. Населению лучше избегать подобных схем, так как просчитать платежи по кредиту с плавающей ставкой намного сложнее. Особенно нельзя использовать схему с плавающей ставкой для ипотеки. Как правило, это кредит на 10 и более лет.
Это связано с тем, что при расчете фиксированной ставки банк включает в неё возможные риски того, что поменяется экономическая ситуация. В плавающую ставку такие риски не закладываются — проценты по кредиту пересчитываются, если экономические показатели обновятся. Основной минус плавающей ставки. Стоимость такого кредита для заёмщика не всегда возможно предсказать. В стабильной экономической обстановке плавающая ставка выгодна.
Но если ситуация меняется, проценты могут существенно вырасти. Такое бывает даже в условиях развивающейся экономики. В конце 1980-х ипотеку выдавали только под плавающий процент. Из-за этого многие заёмщики больше не могли платить.
Подразумевается, что для каждой группы заемщиков, которые будут обращаться до 1 мая в банки за установлением переходного периода со сниженными ставками, установят свой порядок реструктуризации таких кредитов. Розничные кредиты по плавающей ставке, напротив, практически не выдаются.
Отметим, что увеличение срока кредитования пропорционально повышает риски при одном и том же повышении ставки, говорится в пояснительной записке.
Заемщики не всегда способны адекватно оценить и спрогнозировать последствия изменения процентных ставок по кредитам, что приводит к неспособности нести финансовую нагрузку по договору. Ранее BankNN.
Эксперт предупреждает: плавающая ставка может привести к потере дохода по вкладу
Минфин же удовлетворил менее трети заявок - на 55,9 млрд руб. В последний раз флоатеры размещались так слабо в конце мая, тогда спрос не дотянул до 144 млрд руб. В июле и августе объем спроса чаще всего превышал несколько сотен миллиардов рублей, а объем размещения составлял 94- 170 млрд руб. Как и тремя месяцами ранее, Минфин отсек наиболее агрессивные заявки, выставленные инвесторами. По оценке главного аналитика по долговым рынкам БК «Регион» Александра Ермака, эмитент ограничил «премию» для инвесторов, установив цену отсечения на 0,34 процентного пункта выше, чем на аукционе трехнедельной давности. Уменьшение объема заимствований, как считает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич, позитивный сигнал для рынка, свидетельствующий о том, что министерство пока не испытывает острой потребности в заемных средствах и готово продавать ОФЗ без существенной премии.
Так, регулятор хочет закрыть короткие займы до года и длинные на срок более 20 лет. Дополнительно планируется ввести ограничения по повышению ставки не более 2 п. ЦБ отмечает, что кредиты с длительным сроком приводят к значительному увеличению суммы общей переплаты при небольшом приросте ежемесячного взноса. Регулятор предполагает обязать банки заранее сообщать гражданам о точном показателе повышения ставки и конечной суммы.
Клиентам будут направляться уведомления за 15 дней до момента коррекции. Сведения о новых условиях также получат бюро кредитных историй, из баз которых финансовые организации узнают об изменении нагрузки должника. Расширятся и возможности Центробанка по влиянию на работу финансовой сферы.
Это в принципе мировая практика, потому что считается, что юридические лица могут оценить свои процентные риски. Что касается юридических лиц, то мы не видим роста реструктуризации кредитов по плавающей ставке, поэтому проблем пока нет", - сказала глава ЦБ.
По ее словам, Банк России считает, что у предприятий на данный момент достаточно прибыли, а экономика растет, что позволяет компаниям продолжать обслуживать кредиты с плавающей ставкой.
При росте плавающей ставки по ссуде кредиторы могут предложить клиенту увеличить срок действия договора, чтобы сохранить размер платежа. В ЦБ считают, что срок продления не должен превышать три года. Банк России также намерен усилить информированность заемщиков. Предполагается, что банки будут обязаны указывать на своих сайтах информацию о том, как теоретически могут вырасти расходы клиента после коррекции ставки по ссуде. Кредитор должен будет предупредить заемщика об изменении значения ставки за 15 дней до события, предоставить новый график платежей и информацию о полной стоимости кредита. Кроме того, ЦБ предлагает передавать сведения о процентах по каждому кредитному договору в бюро кредитных историй, чтобы другие банки и МФО видели изменение платежной нагрузки заемщика. Банк России рассчитывает расширить свои полномочия по регулированию выдачи кредитов с плавающими ставками.
Он предлагает наделить совет директоров ЦБ правом устанавливать максимально допустимую долю таких ссуд относительно общего кредитного портфеля банка и срок, на который могут вводиться ограничения. Эта мера необходима на случай, если объем выдаваемых кредитов с переменной ставкой «будет сопряжен с системными рисками для финансовой устойчивости банковской системы», отмечается в пояснительной записке. Предполагаемый срок вступления большинства поправок в силу — 1 января 2022 года. Предлагаемые лимиты на рост ставки или срока кредита вполне адекватны, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин: «Повышение ставки на 2 п. Лимит на удлинение срока также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки». Юрист Forward Legal Евгений Каркаус отмечает, что для заемщиков может быть принципиально важно, с какой частотой банк может менять процентную ставку или может ли ставка подняться сразу до предельного значения.
Бизнес и граждане получат льготные периоды по уплате кредитов с плавающей ставкой
В среду, 30 августа, состоялось первое после повышения ключевой ставки ЦБ размещение облигаций с плавающей ставкой (ОФЗ-ПК, флоатер). Плавающая ставка – это процентная ставка по кредиту, размер которой не фиксируется на весь срок, а изменяется в зависимости от определенных условий. Доля кредитов с плавающей ставкой, которые берёт бизнес, к февралю достигла рекордного показателя в 49,87%. В условиях исторически минимальной стоимости кредитов в России применение инструментов с плавающими ставками становится все более выгодным для банков в долгосрочном периоде. А также провели реструктуризацию займов по плавающим ставкам и по программам Банка России на сумму порядка 6 триллионов рублей», — подчеркнул Мишустин. у которых есть кредиты по плавающим ставкам, несмотря на то, что сейчас почти все ипотечные и розничные ссуды выдаются по фиксированной ставке.
Популярное за неделю
- Последние новости
- ЦБ высказался о плавающих ставках бизнес кредитов
- Реструктуризация кредитов с плавающей ставкой
- Может ли банк повысить ставку по выданной ипотеке?
Бизнес и граждане получат льготные периоды по уплате кредитов с плавающей ставкой
Однако для россиян с высоком доходом переменный процент предлагают сохранить. Автором инициативы выступил глава думского Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, пишет " Парламентская газета ". В то же время авторы инициативы настаивают, чтобы максимальное допустимое значение переменной процентной ставки по договору потребительского кредита не превышало «установленную договором на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта».
Регулятор предлагает ограничить параметры ссуд, в частности, ввести максимально допустимое значение плавающей ставки и установить срок возможного «удлинения» кредита. Особенно чувствительны к изменению ставки кредиты на срок более 10 лет, указали в ЦБ. Кроме того, предполагается, что банки будут указывать на своих сайтах информацию о том, как теоретически могут вырасти расходы клиента после коррекции ставки по ссуде и передавать сведения о процентах по каждому кредитному договору в бюро кредитных историй, чтобы другие банки и МФО видели изменение платежной нагрузки конкретного заемщика. Пока что самым очевидным, без подводных камней видится предложение указывать на сайте банка данные о том, на какую сумму могут повыситься проценты по плавающей ставке. Что касается фиксации возможного на три года срока пролонгирования кредита, то этот лимит также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки Елена Перминова, первый зампред Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам В марте 2021 года Президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 15 июля разработать меры, которые снизят риски заемщиков от роста нефиксированных ставок по кредитам. Тогда же регулятор опубликовал доклад, в котором описывалось шесть вариантов ограничений, вплоть до полного запрета таких ссуд.
Читайте наш канал в Telegram Актуальные новости о значимых финансовых событиях Подписаться При высоких и неустойчивых темпах инфляции возникает колебание процентных ставок и изменение ставок корпоративного кредитования не оказывает существенного влияния на бизнес. При фиксированной ставке по значительной части кредитного портфеля, колебание ставки может привести к банкротству банков. Это может вызвать отказ банков от расширения кредитного портфеля.
По различным программам льготного кредитования компаний — еще почти 4 триллиона, и это не считая поручительств ВЭБ. РФ примерно на 1 триллион. А также провели реструктуризацию займов по плавающим ставкам и по программам Банка России на сумму порядка 6 триллионов рублей», — подчеркнул Мишустин.
Как ранее рассказывала «Парламентская газета», к отчету Правительства в Госдуму через соцсети и приемную палаты поступило около 20 тысяч обращений от избирателей.