Прогнозируется, что объемы выдач кредитных карт в 2024 году могут увеличиться на 10–15%. По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, некоторые банки умудряются указывать ставки на кредиты по 3,996%, что в текущей ситуации и с текущим уровнем рыночных ставок никак невозможно. Клиенты банков перестали держать кредитные карты «на всякий случай». В первую пятерку банков по уровню лояльности клиентов, имеющих карты с кредитным лимитом, эксперты включили Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ и «Тинькофф». Банки рапортуют о рекордном спросе на кредитные карты, сформировавшемся по итогам I квартала 2023 года.
ЦБ РФ с 1 июля ужесточит регулирование потребкредитов и автокредитов
При этом нужно вовремя гасить минимальные платежи и полностью погасить задолженность до того, как закончится беспроцентный период. Вы можете также оформить кредитную карту без беспроцентного периода и погашать проценты из минимальных платежей. Если проценты начислены уже после завершения льготного периода, будет ли просрочка? Зависит от того, сколько времени прошло.
С даты выставления минимального платежа у вас будет 20 дней на его оплату. Если уложитесь в этот срок, просрочки не будет. Какие покупки входят в льготный период 365 дней?
Если расплачиваетесь пластиком, или делайте оплату покупки по QR коду или через СБП — это всё считается покупкой и входит в льготный период 365 дней. Что такое минимальный платёж? Вы можете оформить кредитную карту без беспроцентного периода и погашать проценты сразу минимальными платежами.
Или с беспроцентным периодом: тогда за время его действия проценты за пользование кредитом не начисляем. Сумма платежа и дата его погашения есть в нашем мобильном приложении и в выписке — её отправим на следующий день после формирования платежа на вашу электронную почту, указанную при оформлении карты. Если у вас подключён Альфа-Чек, вам будет приходить смс-напоминание.
А уж если заемщик выходит за рамки грейс-периода, банк дерет с него три шкуры», — добавил он. Российским гражданам регулярно не хватает денег до зарплаты, и они используют кредитные карты, а с зарплаты гасят задолженность. Банки понимают, что население находится в затруднительном положении, и стимулирует выдачу кредиток «якобы на бесплатных условиях, но здесь, как говорится, зарыта собака, потому что существуют заградительные комиссии», подчеркнул эксперт. Они предлагают клиентам дорогие кредиты, но на небольшие суммы.
Представим, что у нас есть семья, доход которой 100 тыс. Она собирается купить квартиру за 1 млн рублей. Срок ипотеки — 10 лет. Если семья принесёт в банк 300 тыс. Если ПВ будет в размере от 150 до 200 тыс. А если ПВ будет до 100 тыс.
Как изменится ипотека на «вторичку» В системе ипотечного кредитования на вторичное жильё также пройдут изменения. Банк России не выставил запретительных коэффициентов для этой категории, но условия для получения ипотеки всё равно ужесточились. В отличие от первичного жилья, где большую роль играет первый взнос при расчёте надбавок, здесь эта переменная заменена на LTV — справедливую стоимость предмета залога. В таком случае оценивается соотношение LTV и величины основного долга по кредиту. Однако надбавки на вторичном рынке мягче. Источник: Банк России Снова возьмём в пример нашу семью, которая хочет приобрести недвижимость на ту же сумму — 1 млн руб. Если сумма кредита будет 900 тыс.
Они решают, какой кредитный лимит, льготный период и так далее предоставить конкретному человеку. Подход к каждому клиенту гибкий. Проще всего получить кредитку в том банке, клиентом которого вы уже являетесь. Тогда у менеджера есть доступ к информации о средствах на дебетовой карте: он видит, что, например, вы получаете каждый месяц зарплату, и может рассчитать, с каким долгом справитесь. Этап 1. Подайте заявку. Большинство крупных банков предлагают сделать это онлайн. Как правило, необходим всего лишь один документ — паспорт. Иногда попросят еще одну бумагу, подтверждающую личность. В других случаях может понадобиться справка с места работы по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит доходы. Этап 2. Дождитесь одобрения. Чаще всего, это формальность — если документы в порядке. Этап 3. Получите карту. Можно зайти в отделение банка — только уточните, в какой именно офис привезли вашу карту.
Выдали непрошеную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?
Законодатели собираются запретить банкам в одностороннем порядке изменять лимиты по кредитным картам граждан. Увеличение коэффициента риска — один из механизмов, позволяющих ограничить банки в выдаче потенциально проблемных кредитов. Оперативные новости из мира кредитных карт на российском и зарубежном рынке. Ольга Пихоцкая ежедневно отбирает и публикует самые интересные события.
Банки ухудшают условия по кредитным картам: поднимают ставки и вводят новые комиссии
В октябре средний чек по кредитным картам упал на 4%, до 104,4 тыс. руб., подсчитали в «Скоринг Бюро». Пока процент таких кредитов и кредитных карт небольшой, но если эти продукты будут развиваться, то шанс попасть в долговую яму у заёмщиков вырастет. По его замечанию, для банков сегмент кредитных карт привлекателен, помимо заметно более высоких кредитных ставок, тем, что здесь им проще управлять кредитным риском путем изменения лимитов по картам. Какие банки предлагают кредитные карты для снятия наличных в 2024 году. выросла на 11%. У Альфа-банка с кредитной карты можно снимать наличные без комиссии и процентов до 50 тыс рублей в месяц.
НБКИ: в январе-апреле 2023 года было выдано 4,16 миллиона новых кредитных карт
При этом из анализа ретроспективно исключен Промсвязьбанк из-за отсутствия о нём данных в 101 форме на сайте cbr. В декабре 2020 года было выдано 0,97 млн. В свою очередь выдача новых «кредиток» в 4 квартале 2020 года составила 2,59 млн. Диаграмма 1. Динамика выдачи новых кредитных карт в 2019-2020гг. Что касается среднего Персонального кредитного рейтинга ПКР заемщика по кредитным картам, то в декабре 2020 года он составил 662 балла минимальное значение — 300 баллов, максимальное - 850 баллов , увеличившись за год на 13 баллов в декабре 2019 года — 649 баллов Таблица 1. Таблица 1.
Средние значения Персонального кредитного рейтинга ПКР заемщика по кредитным картам, баллов Наибольшее количество кредитных карт в регионах РФ в 2020 году было выдано в Москве 556,1 тыс. Снижение выдачи кредитных карт было отмечено во всех регионах страны. Дело в том, что банки придерживаются консервативной кредитной политики, предоставляя кредитные карты, прежде всего, тем заемщикам, долговая нагрузка и персональный кредитный рейтинг которых находятся на высоком уровне. Таблица 2. Динамика количества новых кредитных карт в регионах РФ среди 30 регионов-лидеров по объемам выданных кредитов данного вида в 2020г. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй НБКИ , данные туда передают 4 тыс.
В последующие месяцы этот сегмент розничного кредитования восстанавливался достаточно умеренными темпами, — рассказал генеральный директор НБКИ Александр Викулин , чьи слова приводит пресс-служба бюро. Больше всего кредитных карт в 2020 году россияне оформили в марте — 920 000. Уже в апреле, на который пришёлся локдаун, выдача карт упала до 400 000 в месяц. В июле клиенты получили 720 000 кредитных карт, в ноябре — 800 000. Лидируют по объемам выдачи кредиток в предпоследний месяц года Москва 51,8 тыс. По данным Тинькофф, рынок кредитных карт России растет третий год подряд: по состоянию на 1 января 2020 года его объем составил 1,595 трлн рублей.
Банки отменяют плату за снятие наличных с кредитных карт Поделиться Фото: unsplash. И если раньше кредитка однозначно была выгодным способом исключительно безналичной оплаты товаров, то теперь, судя по всему, ее можно будет использовать и для снятия наличных — без прежних ошеломляющих потерь. Банки и раньше на очень короткое время объявляли своим клиентам о возможности снятия с кредиток наличных без взимания комиссий в пять и больше процентов от размера получаемой суммы. Но хитрость этих маркетинговых акций заключалась в том, что при снятии наличных проценты за пользование кредитными средствами начинали начисляться в тот же день — и по ставкам, которые зачастую в два раза превышали ставки по кредитам наличными того же банка.
Однако, теперь, похоже, стена между кредитками и потребительскими кредитами, которую десятилетиями выстраивали кредитно-финансовые учреждения, начинает рушиться.
Но хитрость этих маркетинговых акций заключалась в том, что при снятии наличных проценты за пользование кредитными средствами начинали начисляться в тот же день — и по ставкам, которые зачастую в два раза превышали ставки по кредитам наличными того же банка. Однако, теперь, похоже, стена между кредитками и потребительскими кредитами, которую десятилетиями выстраивали кредитно-финансовые учреждения, начинает рушиться. Так, на днях банк «Открытие» объявил о том, что держатели одного из видов его кредитных карт смогут получать наличные в банкоматах не только без прежних драконовских комиссий за снятие, но и без начисления процентов в течение грейс-периода. Конечно, целиком весь лимит без комиссий клиентам наличными получить не удастся. И банки, которые в рамках выгодной для клиентов конкурентной борьбы наверняка предложат аналогичные программы, распространят правила льготного обналичивания кредиток на суммы в несколько десятков тысяч рублей.
Иначе всё сведётся к банальному "берёшь чужое и на время, а отдаёшь своё и навсегда". Соответственно, взять заёмные деньги на условный инструмент генерации прибыли - норм. Купить айфон на заёмные деньги - плохо если он не приносит прибыль, конечно. Этот обзор поможет: - избежать нежелательных казусов с кредитками - научиться не платить проценты - найти способ заработка с кредитных карт - получить небольшой стартовый бонус Сегодня мы рассмотрим карты именно с большим беспроцентным периодом и снятием денег без комиссии. Здесь не будет анализа процентной ставки, так как по многим продуктам она рассчитывается индивидуально, да и цель рассказать как выгодно не платить проценты, а не как заплатить процент по-меньше. Хочешь не платить проценты, но иметь наличку - читаем дальше. В идеале расход от 1180р, но не более 3500р. При использовании нескольких конкретных карт можно вообще отказаться от расхода Карты - подходящих нашлось не так много, есть ещё пара вариантов, но они строятся на более сложной системе с перекрытием кредитов. Отдельно эти функции встречаются довольно часто, но, в совокупности из более чем 150 банков, я нашёл только 4, которые предлагают это на понятных и простых условиях: - 100 дней от Альфа-банка - My freedom от УБРиР - Универсальная от АТБ Грейс-период - это срок, в течение которого не начисляются проценты на задолженность, которую мы создаём покупками и снятием наличных обычно только на покупки.
После окончания периода начинается либо перерасчёт долга и придётся заплатить за грейс полную процентную ставку, либо проценты начнут начисляться только с момента окончания, что лучше, но в контексте обзора - неприемлемо, поэтому в процентные ставки сильно вникать не будем. Вариантов множество - вложиться в бизнес, закупить товар на алиэкспрес или пойти в казино, но есть идеи надёжнее!
Материалы с тегом
- Кредитные карты с возможностью снятия наличных или перевода
- Лучшие предложения
- Калькулятор аннуитетных платежей в помощь
- Кредитные карты (рынок России)
Россияне стали активнее использовать кредитные карты
Банки, Финансы, Новости, РОССИЯ, НБКИ, выдача кредитных карт. В первую пятерку банков по уровню лояльности клиентов, имеющих карты с кредитным лимитом, эксперты включили Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ и «Тинькофф». По его замечанию, для банков сегмент кредитных карт привлекателен, помимо заметно более высоких кредитных ставок, тем, что здесь им проще управлять кредитным риском путем изменения лимитов по картам. Кредитная карта от МТС Банка предлагает бонусную программу, которая будет выгодна абонентам одноименного оператора связи.
«Вынуждены отказывать»
- Российские банки с 1 марта прекратили выпуск новых банковских карт MasterCard и VISA
- Что предлагают делать власти
- В кредитной мышеловке. Зачем банки предлагают карты с льготным периодом
- Банки ухудшают условия по кредитным картам: поднимают ставки и вводят новые комиссии | BanksToday
- С начала года банк «Открытие» выдал клиентам 110 тысяч активных кредитных карт - Ведомости
ЦБ РФ с 1 июля ужесточает регулирование потребкредитов и автокредитов
Это стало следствием сокращения выдачи кредиток весной прошлого года", — говорится в сообщении. В региональном разрезе наибольшее количество новых кредитных карт в мае было выдано в Москве 80,2 тысячи , Московской области 57,6 тысячи , Санкт-Петербурге 42,6 тысячи , Краснодарском крае 41 тысяча и Республике Башкортостан 39,1 тысячи.
Менеджер утешила клиентку: "Не переживайте, мы очень лояльны, всё будет хорошо, но договор и график платежей — только после того, как вы нажмёте на кнопочку "Оформить кредит". Женщина решила не рисковать и отказаться от кредита.
Вот здесь и начинается самое интересное. Как такое может быть? Это лишь несколько примеров из многочисленных жалоб на кредитные продукты банков, которые появились этой весной.
Сейчас у многих заёмщиков появились опасения, что проблем с получением денег и погашением задолженности может стать больше. После того как Центробанк два раза поднял ключевую ставку этой весной, стали расти и ставки по кредитам. При этом долговая нагрузка на заёмщиков достаточно большая.
Чтобы исключить злоупотребления в банках и не повышать закредитованность населения, в последнее время звучат предложения ограничить выдачу денег. Валютный феномен: почему дешевеет доллар и каким будет курс рубля к лету Цель таких инициатив — защитить права заёмщиков. Так, в середине мая Центробанк рассматривал вопрос о частичном запрете выдавать кредиты физическим лицам по плавающим ставкам.
Например, если их срок меньше года или больше 20 лет. Также прозвучала инициатива запретить выдачу кредитных карт с нефиксированным процентом. Сейчас разрабатывается соответствующий законопроект.
Дело в том, что ЦБ обеспокоен планами банков развивать продукты с плавающими ставками. Регулятор обратил внимание и на риски, которые могут возникнуть для заёмщиков. Пока процент таких кредитов и кредитных карт небольшой, но если эти продукты будут развиваться, то шанс попасть в долговую яму у заёмщиков вырастет.
Отдельно эти функции встречаются довольно часто, но, в совокупности из более чем 150 банков, я нашёл только 4, которые предлагают это на понятных и простых условиях: - 100 дней от Альфа-банка - My freedom от УБРиР - Универсальная от АТБ Грейс-период - это срок, в течение которого не начисляются проценты на задолженность, которую мы создаём покупками и снятием наличных обычно только на покупки. После окончания периода начинается либо перерасчёт долга и придётся заплатить за грейс полную процентную ставку, либо проценты начнут начисляться только с момента окончания, что лучше, но в контексте обзора - неприемлемо, поэтому в процентные ставки сильно вникать не будем. Вариантов множество - вложиться в бизнес, закупить товар на алиэкспрес или пойти в казино, но есть идеи надёжнее! Так же отмечу, что некоторые дебетовые карты выплачивают проценты на остаток и без накопительных счетов. Накопительный счёт - это как вклад в банк, только деньги с него можно снимать в любой момент, а проценты получать раз в месяц. Но и здесь всё не так прозрачно - процент может начисляться на минимальный остаток по счёту уточняй! При таких условиях ты можешь получить со 100. Поэтому ищем счета с начислением на среднемесячный остаток!
Казалось бы - по всем картам можно снять в лучшем случае 210. Да, не так много, но у этого есть красивый и простой обход - ограничения работают по календарным месяцам, поэтому можно снять весь доступный лимит в последний день месяца, а на следующий день первый день месяца снять ещё столько же и получить в два раза больше наличных, то есть 420. Переводы на карту без комиссии можно совершать только по номеру карты, а не телефона.
Открыть брокерский счёт, если у вас его ещё нет, — там же. Спрос инвесторов превысил объём IPO почти в 15 раз. Эти средства будут направлены на реализацию стратегии роста и дальнейшее масштабирование биз неса.
А сегодня с 15:00 начали торги акциями на Мосбирже — участвовать можно в приложении МТС Инвестиции или через вашего брокера. Вчера прошла ежегодная премия по клиентскому опыту CX World Awards. Персональный менеджер Антон Матвеев победил в номинации «Профессионал клиентского сервиса» — гордимся коллегой! Планы стали реальностью: сегодня выходим на Мосбиржу. Книга заявок будет закрыта 25 апреля. До встречи на трибунах!
Инвесторам приготовиться: мы планируем разместить наши акции на фондовом рынке. Кратко рассказываем о наших результатах.