С программой долгосрочных сбережений деньги можно и накопить, и приумножить. Долгосрочные сбережения на период до 15 лет формируются участником самостоятельно за счет добровольных взносов, а также за счет средств пенсионных накоплений. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — новый финансовый инструмент. Граждане России внесли в программу долгосрочных сбережений (ПДС) порядка 2 миллиардов рублей, рассказал заместитель председателя Банка России Филипп Габуния.
Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений с 2024 года
То есть вы можете попросить деньги в том числе на образование ребенка, а фонд может вам в этом отказать — и будет юридически прав. Также есть понятие выкупной суммы — это деньги, которые НПФ выплатит вам, если вы потребуете свои сбережения досрочно без уважительных причин, определенных законом. Но эта сумма может не только не включать инвестдоход, но и оказаться меньше суммы взносов. И в нее точно не войдут государственное софинансирование и пенсионные накопления. Порядок расчета выкупных сумм указывается в договоре с НПФ. Так выглядел перечень оснований для досрочного использования накоплений ПДС, когда проект программы впервые презентовал Минфин, в декабре 2022 года. Особые жизненные ситуации уже отдельно не раскрываются. Фактически в законе осталось только два основания: лечение и потеря кормильца. Есть такой сервис и у Научно-исследовательского финансового института при российском Минфине. Но мы не знаем, какие инвестиционные инструменты учтены в их расчетах, поэтому решили самостоятельно вычислить примерный потенциальный доход участника ПДС. Источник: «Сбер НПФ» Возьмем среднестатистического россиянина Ивана с зарплатой 64 тысячи рублей в месяц «грязными», которую Росстат считает средней по стране по итогам 2022 года.
Предположим, что он может откладывать и направлять на программу долгосрочных сбережений 10 тысяч рублей в месяц. Доход Ивана дает ему право на софинансирование по схеме «один к одному». В первые три года государство будет добавлять к его отчислениям по 36 тысяч рублей, значит, доход от инвестиций считаем исходя из вложений 13 тысяч в месяц, из которых 3 тысячи — бонус от государства. Для упрощения расчетов возьмем за базовую доходность по ОФЗ 26230 со сроком погашения, сопоставимым с нашим 15-летним инвестиционным горизонтом. Имеем в виду, что получаемые дважды в год купоны фонд реинвестирует, увеличивая капитализацию вложений.
При этом для граждан предусмотрена возможность забрать средства досрочно без потери накопленного дохода при наступлении «особых жизненных ситуаций».
К таким ситуациям отнесены оплата дорогостоящего лечения участника программы перечень видов лечения утверждается правительством и потеря кормильца. В иных случаях досрочно получить пенсионные накопления и сумму софинансирования от государства нельзя. Дополнительные взносы можно забрать в любой момент, но при досрочной выплате полученная сумма может оказаться меньше внесенной — это зависит от условий договора с НПФ. Ключевое отличие ПДС от ИИС состоит в том, что инвестор, имеющий ИИС, может самостоятельно распоряжаться своим капиталом на счете, определяя, во что вложить ту или иную часть денежных средств. ИИС не предполагает софинансирования вложений государством и страхования накоплений. Фактически единственное сходство ПДС и ИИС — возможность получения налогового вычета на сумму до 52 000 рублей в год при зачислении на счет 400 000 рублей.
Преимущества и недостатки ПДС для граждан Программа долгосрочных сбережений имеет свои плюсы и минусы: К основным плюсам ПДС можно отнести следующие особенности. Cофинансирование вложений со стороны государства сумма софинансирования зависит от дохода участника ПДС. Возможность перевести на счет в рамках ПДС пенсионные накопления, сформированные в 2002—2014 годах. Налоговый вычет в размере до 52 000 рублей в год. Страхование государством внесенных средств в объеме 2,8 млн рублей. К основным минусам ПДС можно отнести следующие особенности.
Невысокая доходность НПФ. На длительных горизонтах НПФ показывают доходность на уровне инфляции, отмечает Хмелев. То есть сохранить покупательную способность накоплений они позволяют, но в большинстве случаев не более того.
Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей.
Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги.
Вместе с тем было указано на необходимость реализации в ПДС ряда принципиальных положений для достижения заявленных в ПДС целей, а также эффективного развития накопительной составляющей системы обязательного пенсионного страхования и привлечения новых долгосрочных инвестиций в экономику страны.
Программа долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стартовала в 2024 году. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства. Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. И есть счет в НПФ по программе ПДС, уда вы перечислили 100 тыс. рублей. Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке Госпрограмма софинансирования пенсии в 2024 году в Сбере Как стать участником ПДС в НПФ Сбербанка.
Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений с 2024 года
| Программа долгосрочных сбережений (ПДС) | Станьте участником программы долгосрочных сбережений. Ваши деньги будут под надежной защитой государства, при этом вы сможете приумножить их и получать каждый год налоговые вычеты! ПДС — это новый инвестиционный инструмент. |
| Программа долгосрочных сбережений | Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. |
| Лучше, чем доллар. Россиянам назвали прибыльный способ сбережения наличных | Станьте участником программы долгосрочных сбережений. Ваши деньги будут под надежной защитой государства, при этом вы сможете приумножить их и получать каждый год налоговые вычеты! ПДС — это новый инвестиционный инструмент. |
| Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений с 2024 года | Главная страница Новости С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений. |
Программа долгосрочных сбережений: вскрыть эту копилку можно только через 15 лет
Чтобы вступить в программу, нужно будет заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ. Гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности. ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тыс.
Наш расчет нельзя рассматривать как инвестиционную рекомендацию. Во-первых, из-за упрощений, которые мы позволили себе допустить, вы вряд ли придете к такому же результату в реальности. Так, мы не учитываем возможные издержки, например вознаграждение в пользу НПФ. А главное, неизвестно, какие будут ставки по вкладам и под какую доходность получится реинвестировать купоны ОФЗ. Во-вторых, у программы долгосрочных сбережений есть несколько важных недостатков, которые стоит учитывать. Они описаны в следующей главе. А еще полезно взглянуть на историческую доходность пенсионных накоплений НПФ. Но в другие 5 лет доходность была отрицательной в реальном выражении.
Хуже всего результат оказался в 2022 году на фоне весеннего скачка инфляции. Источник: Банк России Плюсы и минусы программы Основные плюсы очевидны и подробно описаны в первой главе: софинансирование взносов, страхование вложений, налоговый вычет и возможность пополнять сбережения из накопительной части пенсии. Также стоит добавить, что управление инвестициями возьмет на себя негосударственный пенсионный фонд, что избавляет от необходимости погружаться в тему, выбирать инструменты, отслеживать их эффективность и переживать за правильность выбора. Впрочем, это же можно считать и первым минусом для тех, кто предпочитает активное управление капиталом. В случае с госпрограммой вы невластны над судьбой своих сбережений и лишь можете выбирать оператора из числа доступных НПФ. Вот еще несколько недостатков, на которые стоит обратить внимание. Грубая формула софинансирования. Аналогично и с рубежом в 150 тысяч.
При этом не имеет значение его категория и статус — стать участником могут как молодые люди, которым еще далеко до пенсии, так и предпенсионеры и люди пожилого возраста. Преимущества: Формирование накоплений, которые можно использовать в будущем. Создание полезной финансовой привычки. Получение бонуса до 108 000 рублей от государства. Создание инвестиционного счета с получением дохода от НПФ. Получение налогового вычета на накопления, который можно использовать по своему усмотрению. Возможность использовать средства с накопительной части пенсии для пополнения счета по ПДС. Напомним, что накопительная часть большинства россиян была «заморожена».
Эти деньги нельзя вывести просто так, только получить по наследству или при выходе на пенсию при определенных обстоятельствах. Каких именно, в статье «Накопительная часть пенсии в 2024 году». Преимущества участия в программе долгосрочных сбережений Кроме того, деньги по ПДС защищены государством так же как и вклады. Их страхуют на сумму до 2,8 млн рублей, что вдвое больше обычной суммы страхования. Если же на инвестиционный счет в ПДС были вложены деньги с накопительной части пенсии, «защищенная» сумма в 2,8 млн рублей увеличивается на сумму накопительной части. В рамках договора НПФ открывает инвестиционный счет, который владелец пополняет удобными ему суммами. Начиная с года, следующего за годом уплаты первого взносов, государство будет переводить в зависимости от суммы дохода и пополнений до 36 000 рублей в год в течение трех лет. Фонд инвестирует полученные средства в различные инструменты с низкими рисками.
Чаще всего это облигации и другие ценные бумаги. На основе полученной прибыли фонд начисляет ежегодный доход на накопления участника и прибавляет их к его сбережениям. На вложенные средства можно получить налоговый вычет, и использовать полученные деньги для увеличения суммы сбережений. Получается, что доход по ПДС приумножается и инвестируется. Принцип действия чем-то похож на банковский вклад с капитализацией, только с поддержкой со стороны государства и налоговым вычетом. Как оформить программу долгосрочных сбережений в Сбербанке Чтобы вступить в программу: Заключите договор долгосрочных сбережений с НПФ Сбербанка. Для этого посетите отделения Сбера или проведите операцию онлайн на официальном сайте фонда.
Ежегодно можно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений до 52 тыс. А внесенные средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей. Законопроект о программе долгосрочных сбережений принят Государственной думой в первом чтении. Башкортостан vk.
Программа долгосрочных сбережений - новые возможности для заботы о своем финансовом будущем
Внесенные средства граждан будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей, что в два раза больше, чем по банковским вкладам. Сформированные в программе сбережения наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств за исключением случая, когда ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата.
Вы можете откладывать туда понемногу и получать льготы в виде налоговых вычетов и процент от софинансирования государством. Мы советуем вносить вклады на регулярной основе по небольшим, но привычным суммам — в краткосрочной перспективе эти отчисления для вас будут незаметны, но в 15-летнем периоде можно рассчитывать на капитал, который сохранит привычный образ жизни в будущем, — отметил Шахлевич. Вступить в программу может любой гражданин, достигший 18 лет. Операторами ПДС стали негосударственные пенсионные фонды. Сами финансы состоят из добровольных взносов граждан, средств пенсионных накоплений, софинансирования государства и взносов работодателя.
Эксперт также выделил основные преимущества программы долгосрочных сбережений: 1. Возможность перевода средств пенсионных накоплений в программу из социального или негосударственного пенсионного фонда; 2. Возможность софинансирования государством: любой гражданин, сделавший взнос от 2 тыс. Размер софинансирования определятся в зависимости от взноса и размера ежемесячного дохода гражданина.
При рассмотрении документа было отмечено, что внедрение ПДС позволит создать порученный Президентом Российской Федерации новый институт долгосрочных сбережений и сформировать дополнительный пенсионный доход граждан России. Вместе с тем было указано на необходимость реализации в ПДС ряда принципиальных положений для достижения заявленных в ПДС целей, а также эффективного развития накопительной составляющей системы обязательного пенсионного страхования и привлечения новых долгосрочных инвестиций в экономику страны.
За счет чего осуществляется безопасность? Фото: Unsplash. Во-первых, личные взносы, которые вы вносили в эту программу, можно забрать в любой момент в формате выкупной суммы. При этом нужно помнить, что если вы пользовались налоговыми льготами, то вам придется их вернуть. Во-вторых, без потерь налоговых льгот и в полном объеме вы можете забрать ваши деньги из ПДС через 15 лет действия программы.
Условия волшебной программы долгосрочных сбережений
По итогам 1-го квартала граждане заключили в СберНПФ 280 тыс. договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС), объем их взносов составил 2,5 млрд рублей, сообщил старший вице-президент. Знакомим Вас с Программой долгосрочных сбережений (ПДС) (закон от 10 июля 2023 ФЗ-№ 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»), основные положения которой вступят в силу 1 января 2024 года. Что из себя представляет. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стартует в России с 1 января 2024 г. соответствующий закон 10 июля подписал президент Владимир Путин. В Минфине подтвердили, что при переводе накоплений из обязательной пенсионной системы (ОПС) в программу долгосрочных сбережений (ПДС) на них не будут распространяться льготы.
Читайте также
- Программа долгосрочных сбережений
- Новости НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
- О преимуществах программы долгосрочных сбережений в подробностях
- Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС)
- Условия волшебной программы долгосрочных сбережений
С января 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений: как стать ее участником
РИА Новости/Прайм. Программа долгосрочных сбережений (ПДС), предложенная Минфином, наиболее привлекательна для инвесторов предпенсионного возраста с зарплатой не более 80 тысяч рублей. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала свою работу с января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений предлагает возможность откладывать деньги на долгосрочные финансовые цели, такие как пенсия или образование детей.
Минфин и Банк России ответили на популярные вопросы о новой программе долгосрочных сбережений
Перечень таких ситуаций в настоящий момент утверждает Правительство РФ. Фонд в первую очередь должен сохранять покупательную способность сбережений своих клиентов, беречь их от инфляции. С этой задачей крупные НПФ справляются. Доходность - важный, но не единственный критерий выбора. Я бы советовал также ориентироваться на надёжность, доступность, удобство оформления и получения выплат. Но если вы выбрали негосударственный пенсионный фонд, начали копить по программе долгосрочных сбережений, а потом захотели сменить НПФ, то придётся ждать пять лет. Поэтому я советую не торопиться с выбором НПФ и всё тщательно взвесить. Дополнительно лимит увеличивается на сумму переведённых вами в программу средств ОПС.
Кроме того, для стимулирования людей вступать в программу предусмотрен налоговый вычет. Единственным источником их увеличения остается доход от инвестирования. Почему бы не перевести их в ПДС и сразу получить налоговый вычет и софинансирование? Однако получить меры господдержки на переведенные из ОПС средства будет нельзя, обратил внимание профессор Финансового университета Александр Сафонов.
Пенсионные накопления из ОПС — средства, по сути, сформированные в рамках налогового права. Работодатели были вынуждены уплачивать определенную сумму на накопительную компоненту. Речи о добровольности тут не идет. Поэтому накопления не могут рассматриваться как первый взнос в будущую систему, поскольку де-факто они уже сформированы, — пояснил он.
Заменит ли ее новая программа сбережений В Минфине подтвердили выводы эксперта.
Гражданин может копить средства за счет добровольных взносов, а также перевести в программу ранее сформированные пенсионные накопления. Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет. Софинансирование от государства получат граждане, заключившие в 2024—2026 годах договор долгосрочных сбережений с НПФ и оплатившие взносы на сумму не менее 2 000 рублей в год. Максимально возможный объем участия государства в софинансировании сбережений составляет 36 000 рублей в год.
Нужно пополнить счет на 2 тысячи рублей в год, чтобы начать получать софинансирование. Наибольшую выгоду от участия в ПДС извлекут россияне с доходом, не превышающим 80 тысяч рублей в месяц. Софинансирование для них будет действовать по принципу 1 к 1: один рубль от государства на один вложенный рубль участника программы.
Соответственно, чтобы человек получил от государства 36 тысяч рублей, нужно вложить в течение года такую же сумму самостоятельно. Для граждан с доходами от 80 до 150 тысяч рублей формула софинансирования составит 1 к 2, или один рубль от государства на два вложенных рубля участника программы. В таком случае для получения софинансирования в 36 тысяч рублей нужно будет направить на долгосрочные сбережения в течение года 72 тысячи рублей. Для россиян с доходом от 150 тысяч рублей в месяц будет действовать формула 1 к 4: один рубль от государства на четыре вложенных рубля участника. Таким образом, состоятельные россияне смогут получить 36 тысяч рублей софинансирования, пополнив «копилку» на 144 тысячи рублей. Деньги на счете ПДС будут застрахованы: Агентство страхования вкладов обеспечивает гарантию на сумму до 2,8 миллиона рублей. Еще одна опция программы — возможность пополнить счет средствами пенсионных накоплений ОПС. Это накопительная часть страховой пенсии, которая формировалась из отчислений работодателей с 2002 по 2013 годы в рамках системы обязательного пенсионного страхования ОПС.
Переводить пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений не обязательно — только при желании.
Накопить на старость: что выгоднее — вклад или программа долгосрочных сбережений (ПДС)?
По итогам 1-го квартала граждане заключили в СберНПФ 280 тыс. договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС), объем их взносов составил 2,5 млрд рублей, сообщил старший вице-президент. Как эффективно задействовать новую программу долгосрочных сбережений? Чем отличается Программа долгосрочных сбережений от других инструментов накоплений? это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства, который предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию. вовлечь россиян в долгосрочные накопления и получить дополнительные деньги на развитие экономики страны Как работает ПДС Гражданин вносит деньги в НПФ, который служит оператором программы. Что такое ПДС. Программа долгосрочных сбережений — это новый инструмент, разработанный Министерством финансов и Банком России для стимулирования долгосрочного накопления граждан.
Суть программы: как это работает
- В России стартовала программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) - РБК Инвестиции
- Граждане за квартал вложили в программу долгосрочных сбережений в СберНПФ 2,5 млрд руб.
- Программа долгосрочных сбережений - новые возможности для заботы о своем финансовом будущем
- Программа долгосрочных сбережений: вскрыть эту копилку можно только через 15 лет
- Как устроена программа
- Регистрация