Формировать сбережения нужно будет самостоятельно — за счет взносов, а также уже имеющихся пенсионных накоплений. это новый долгосрочный сберегательный продукт. Поэтому цель программы долгосрочных сбережений — научить граждан копить, а не только пользоваться кредитами.
Программа долгосрочных сбережений поможет россиянам сделать денежные накопления
Но в этом случае вы можете забрать только деньги, которые внесли лично. Средства, полученные от государства, а также накопительная часть пенсии, переведенная в программу, возврату не подлежат. Также если вы уже получили налоговый вычет, то вам придется его возместить. Каждый квартал фонды обязаны проходить стресс-тест по сценариям, устанавливаемым Банком России. По их результатам мы смотрим, достаточно ли активов у пенсионного фонда для того, чтобы исполнить взятые на себя обязательства.
Дополнительно к этому у нас есть специализированные депозитарии, которые следят за тем, чтобы НПФ не совершали сделок, которые им совершать не положено. Это еще одна пара глаз, которая за ними наблюдает. Я уже не говорю про аудиторов и актуариев. Система контроля выстроена достаточно серьезно.
При этом НПФ имеют страховые резервы и собственные средства, которые в случае рисковых событий будут направлены на выплаты гражданам. Плюс опять же создана система гарантирования со страховкой в 2,8 миллиона рублей. Надо сказать, что отрасль НПФ значительно изменилась, за последние пять лет мы принудительно не выводили с рынка ни одного фонда. Это говорит о том, что на рынке остались достаточно устойчивые, сознательные, качественные финансовые организации.
Поскольку участие в ней добровольное, то первый год работы программы, скорее всего, будет для граждан годом раздумывания и принятия решения. Для НПФ он станет годом выстраивания бизнес-процессов и механизма взаимодействия с федеральным бюджетом по вопросам софинансирования. Но надеемся, что уже в 2025 году программа может получить свое распространение. Потенциальное число тех, кто может прийти в программу — более 30 млн человек.
Это граждане, которые уже приняли решение о переводе своих пенсионных накоплений в НПФ, то есть выразили доверие частным финансовым организациям. Успехом же будем считать, если в 2025-2026.
В свою очередь НПФ инвестирует полученные от участников деньги в различные ценные бумаги с высокой степенью защиты, например, в облигации федерального займа ОФЗ , инфраструктурные и корпоративные облигации. Так фонд получает инвестиционный доход, который также пойдет на формирование долгосрочных сбережений. Таким образом, участник программы получит прибавку к пенсии в будущем, а государство — средства, которые можно использовать для развития экономики, промышленности, науки и других важных сфер жизни страны. Новая программа долгосрочных сбережений Новая программа долгосрочных сбережений является добровольной. Присоединиться к ней может любой гражданин России старше 18 лет.
Деньги при этом можно откладывать как для себя, так и для несовершеннолетнего ребенка. Согласно условиям программы, договор с НПФ заключается минимум на 15 лет. Забрать деньги участник сможет и раньше, но тогда он потеряет весь доход. Исключения составляют выход на пенсию в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин , а также особые жизненные ситуации — необходимость дорогостоящего лечения или потеря кормильца. Перечень медицинских услуг, которые считаются дорогостоящими, устанавливается правительством. Долгосрочные сбережения будут формироваться из взносов участников программы и прибавок от работодателей если в компании предусмотрено софинансирование сотрудников.
Вот налоговый вычет можно будет получать каждый год в течение всего срока. Как видите, на старте доходность может быть очень высокой, затем в дело вступает сложный процент. Это и позволяет нам говорить, что на долгосрочном горизонте это будут выгодные вложения. Такую задачу перед нами поставил президент, поскольку фондовый рынок — это важная часть экономики и самый эффективный инструмент распределения денег и капитала в стране. В совокупности он всегда работает лучше, чем команда какого-то отдельного банка. У них есть обязательство не потерять деньги, они отвечают за это своей лицензией. Но обязанности каждый год обгонять инфляцию у них нет. Это связало бы им руки, в таком случае они стали бы выбирать только самые консервативные инвестиционные стратегии. В итоге это только снизит пользу от счетов ПДС. Плюс долгосрочных инвестиций и заключается в том, что они дают хороший доход с куда более высокой вероятностью, чем биржевые спекуляции. Но для этого требуется время. НПФ — это рыночные игроки, они сами заинтересованы работать с максимальной отдачей для себя и своих клиентов. В дальнейшем в список операторов программы планируется добавить также страховые компании. Это еще больше повысит конкуренцию. Комиссия за управление деньгами у НПФ, конечно, есть, но она находится в пределах нескольких процентов. Закрыть его раньше люди смогут после достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Если мужчина открыл счет ПДС в 53 года, то забрать деньги и весь доход он сможет через семь лет. Люди предпенсионного возраста будут иметь право открыть счет, получить софинансирование и закрыть его уже через три года без потери дохода. Но налоговые вычеты им в этом случае придется вернуть. В Налоговом кодексе прописан минимальный срок действия договора по программе долгосрочных сбережений для получения вычетов — пять лет. Но мы все же рассчитываем, что у людей будет другое целеполагание: не максимизировать субсидии и льготы от государства, а сформировать сбережения.
На смену концепции ИПК пришел ГПП Действующая сейчас программа государственного софинансирования пенсии имеет более скромные условия: государство удваивает взносы граждан, которые должны составлять от 2 тыс. Но срок вступления в эту программу закончился 31 декабря 2014 года, а срок её действия — 10 лет с момента уплаты гражданином первого взноса. Так что она в любом случае скоро закончится. На следующий день после принятия Госдумой законопроекта о ПДС, 26 мая, в Петербурге в рамках конференции для институциональных инвесторов Investfunds Forum XIV прошла дискуссия "Пенсионная индустрия: перспективы отрасли в новых реалиях", где, естественно, главной темой стала свежепринятая программа. Как пояснила там Наталия Каменская, начальник отдела регулирования НПФ Минфина РФ, источниками софинансирования взносов в ПДС станут средства резерва Социального фонда России по обязательному пенсионному страхованию и Фонда национального благосостояния. На софинансирование долгосрочных сбережений россиян за 5 лет из федерального бюджета планируется потратить 10 млрд рублей. Об этом говорится в финансово—экономическом обосновании к законопроекту. Дополнительным стимулом для участников ПДС должны стать налоговые вычеты, сходные с теми, что существуют сейчас для индивидуальных инвестиционных счетов, — до 52 тыс. В настоящее время сумма социальных налоговых вычетов, действующая, в частности, для взносов в НПФ, ограничена величиной 120 тыс. В случае принятия закон вступит в силу с 1 января 2024 года. Судьба накоплений Право на получение периодических выплат по договорам ПДС будут иметь мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины 55 лет либо граждане, участвовавшие в программе не менее 15 лет. По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными в течение не менее 10 лет. Кроме того, граждане получат возможность досрочно использовать средства долгосрочных сбережений без расторжения соответствующего договора при наличии у них особых жизненных ситуаций, к которым отнесены оплата дорогостоящего лечения или образования ребёнка.
Статьи и новости по теме:
- Для чего нужны сбережения?
- Как сейчас сохранить деньги от инфляции
- О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
- Полная прозрачность
- Хочу убедиться, что мне звонил ВЦИОМ
Государство научит россиян создавать подушку безопасности
Что делать, если нужны сбережения, а зарплата маленькая и откладывать деньги не получается? Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности». Для хранения сбережений можно использовать различные стратегии.
В чем преимущества новой программы долгосрочных сбережений?
Однако один плюс уже виден — по мнению Игоря Черного, это будет несколько надежнее, чем вклады в банках. РИА «Новости» Государство по сути ищет источники капитала. В настоящих условиях, когда иностранные инвестиции упали, программа формирования долгосрочных накоплений населением становится важной. В том числе потому, что поступят в бюджет денежные средства, которые сейчас, возможно, у людей просто хранятся в лучшем случае в виде вкладов, в банках, в худшем где-то под подушкой», — сказал Черный. Как определить, выгодно ли это вам Юрист Анастасия Билялова вывела формулу человека, кому будет выгодно участие в программе долгосрочных сбережений. Будущий вкладчик должен соответствовать нескольким параметрам. По ее словам, что менее долгосрочные инвестирования в другие инструменты может быть выгоднее. Однако при нежелании разбираться с этой темой или рисковать, а также учитывая софинансирование со стороны государства, эта программа может быть вполне удобной. Размер дополнительного стимулирующего взноса по договору долгосрочных сбережений не может составлять более 36 тысяч рублей в год. Таким образом, имеет смысл инвестировать по 36 тысяч рублей в год первые три года», — отметила она. Подводные камни Опрошенные «360» специалисты сходятся во мнении, что невозможность свободно забрать накопленные деньги можно считать одним из минусов нового закона.
То есть в законе будет предусмотрена возможность получать досрочно денежные средства, которые ты внес, единственное, что тебе нужно доказать, что у тебя какие-то непредвиденные обстоятельства», — сказал Игорь Черный. Freepik По мнению депутата Светланы Бессараб, россияне в принципе будут настороженно относиться к этой программе, так как доверие граждан к инструментам долгосрочного накопления сейчас очень низкое. Есть и еще один нюанс.
Долгосрочные сбережения будут формироваться россиянами из собственных средств и ряда других источников. Через 15 лет после участия в этой программе или по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин россияне получат право на периодические выплаты. Государство будет софинансировать накопления в течение трёх лет. Также имеется возможность забрать средства досрочно, однако без утери дохода это можно будет сделать только в случае особых жизненных ситуаций, таких как оплата дорогостоящего лечения для участвующего в программе и при потере кормильца.
Подобная идея замотивирует вас откладывать часть средств гораздо сильнее, чем мысль о том, что нужно отложить определенную сумму до середины лета», — сказала она. Своей главной привычкой необходимо сделать следующее: откладывать сбережения с каждого дохода. По словам Петровой , здесь нужно ориентироваться не на общепринятые 5 или 10 процентов, рекомендуемые большинством источников, а на конкретную сумму, которую вы самостоятельно высчитаете, исходя из своих целей.
Так, например, если речь идет о летнем отпуске, может понадобиться одна сумма, если о приобретении гаджета — другая. Размер сбережений, которые нужно удерживать с каждого дохода, определяете вы, чтобы собрать столько, сколько требуется, в установленные сроки. Еще надо стараться приучить себя к постоянному переводу откладываемых сбережений на накопительные счета, а не держать эту сумму у себя дома.
Банк будет начислять проценты ежемесячно на остаток средств на счете. Если вы решите закрыть договор, то также получите выплату. Открыть онлайн-копилку можно через личный кабинет или мобильное приложение. Может ли страхование вкладов и накопительных счетов сохранить сбережения от инфляции Как мы уже говорили, все вклады до 1,4 млн застрахованы государством. В особых случаях эта сумма может достигать 10 млн. Даже если финансовая организация лишится лицензии, благодаря страховке вы сможете получить свои вложения назад. При этом заключать страховой договор при открытии депозита вам не нужно.
Он автоматически будет застрахован с момента, когда вы заключите договор. Совет от экспертов: чтобы максимально сохранить свои сбережения, разделите сумму свыше 1,4 млн рублей на несколько частей и положите их на отдельные вклады. Факт дня Первые банкноты из пластика появились в Австралии, чему предшествовало появление большого количества фальшифых купюр. Другой факт Другие способы сохранения денежных сбережений от инфляции Вклад — далеко не единственный метод для защиты сбережений.
Россиянам рассказали, куда и как вкладывать деньги
| Отдать свои денежки государству: в чем смысл закона о долгосрочных сбережениях | часть дохода домохозяйств после уплаты налогов, который не расходуется на приобретение потребительских товаров. |
| Инвестор рассказала, для чего нужны сбережения | За год число тех, кто не имеет никаких сбережений, сократилось с 23% до 18%. |
| ВЗГЛЯД / Государство научит россиян создавать подушку безопасности :: Экономика | Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей. |
Для чего нужны сбережения?
- Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
- Как работает ПДС
- Когда стоит накапливать сбережения?
- «Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений: читать на сайте Финуслуги
Государство научит россиян создавать подушку безопасности
Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно. У программы долгосрочных сбережений действительно хорошие стимулы для того, чтобы с её помощью откладывать на старость. часть дохода домохозяйств после уплаты налогов, который не расходуется на приобретение потребительских товаров. Для хранения сбережений можно использовать различные стратегии. Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями. Что выбрать — сбережения или инвестиции — зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей.
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
С 2024 года в России работает Программа долгосрочных сбережений. Жители России чаще всего откладывают сбережения на финансовую «подушку безопасности» и автомобили, реже — на недвижимость и новую технику. Формировать сбережения нужно будет самостоятельно — за счет взносов, а также уже имеющихся пенсионных накоплений.
Что такое сбережения и зачем их создавать?
Оформить договор можно на себя и на другого человека: ребенка, родителя, супруга. По каждому государство проведет софинасирование за счет федерального бюджета при выполнении всех остальных требований. Сформированные средства будут вкладываться в облигации федерального займа, инфраструктурные, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги. Программой долгосрочных сбережений предусмотрено государственное гарантирование сохранности средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей, пояснили в Министерстве финансов РФ.
Физическое золото надо хранить в надежном месте, и в случае надобности быстро продать его с прибылью получается не всегда. Также драгметаллы не предполагают процентных выплат как процент по вкладам или дивиденды с акций. Весь доход — это изменение цены. Пока металл не продан — прибыль условна. Как и в случае с валютой, заранее непонятно, сколько можно заработать на вложении в драгметаллы и будет ли вообще прибыль. Облигации Облигации — это долговые ценные бумаги, их выпускают органы власти и компании, после чего они торгуются на бирже.
Поэтому для их покупки понадобится брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. По большинству облигаций регулярно выплачивается процентный доход — купоны. В определенную дату облигации гасят — то есть возвращают сумму, которую вкладывал тот, кто эти бумаги купил. Регулярные выплаты купонов дают пассивный доход. Если разобраться в рынке облигаций, можно подобрать бумаги, которые хорошо подойдут по сроку вложений, доходности и риску. Доходность по облигациям может быть выше, чем по срочным вкладам. Облигации — не самый простой инструмент. Новичку сложно разобраться в терминах, формулах, придется потратить время на поиск подходящих активов. Но и это не всё.
Есть вероятнось, что эмитент не исполнит обязательства — например, не выплатит вовремя купоны или не станет погашать номинал. В случае с гособлигациями такое крайне маловероятно, а вот с корпоративными облигациями — вполне может быть. Во-вторых — процентный риск — при росте ключевой ставки ранее выпущенные облигации с неизменным купоном могут дешеветь. В отдаленной перспективе предсказать ситуацию на рынке сложно, поэтому чем больше срок до погашения, тем выше процентный риск для инвестора. Недвижимость «Инвестиционной» может быть недвижимость, которую человек приобретает для сохранения или получения дохода в будущем, за счет продажи или сдачи в аренду. Стоит ли приобретать недвижимость в качестве инвестиции, зависит от нескольких факторов — от вида недвижимости жилая, коммерческая и её рыночных характеристик. Сделать однозначный прогноз сложно, особенно если эта недвижимость приобретена с использованием кредитных средств.
Ещё 40 лет назад сложно было найти среднестатистическую семью, у которой «на книжке» в банке не копились бы деньги.
Сбережения пытались формировать все работающие люди. Всё рухнуло в одночасье — и многие из нас воспитаны на историях, когда «20 тысяч на книжке превратились в 20 рублей». Население потеряло доверие к вкладам в банках, зато стал расти интерес к кредитам. Поэтому львиная доля семей сейчас не делает сбережений, а живёт от зарплаты к зарплате. Тем не менее, ситуации, когда финансовая подушка просто необходима, случаются с нами постоянно. Это и расходы на лечение или потерю родственников, и поломки техники, и аварии с авто и многое другое. В пандемийный год немало людей столкнулось с внезапной потерей работы или бизнеса, ранее приносящего постоянный доход. Всем срочно понадобились деньги, и те, у кого они были отложены, испытали меньше негативных последствий этой стрессовой ситуации.
Какой размер накоплений? Объём финансовой подушки в каждой семье принято определять по-своему.
Рынок перегрет и цены находятся на пике, поэтому придется долго ждать окупаемости. Вариант для долгосрочных вложений. На горизонте 10-20 лет золото может стать удачным выбором для сохранения средств. На меньший срок инвестировать в металлы рискованно.
В большинстве случаев такие вложения не только не окупаются, но и приносят убытки из-за разницы в цене купли-продажи. Страховые программы. Накопительное и инвестиционное страхование жизни — варианты, в которых скомбинированы сразу несколько финансовых услуг. Владелец получает надежный способ сохранения средств, доход от инвестиций на фондовом рынке, а также защиту жизни. У нашей компании есть разные страховые программы, но для защиты средств от инфляции лучше всего подходят «Смарт Плюс» и «Стабильный доход». Рассмотрим их подробнее.
Как она работает? Вы вносите деньги, а после завершения программы забираете их с процентами. Оформить «Смарт Плюс» можно онлайн, потребуется только паспорт. Программа «Стабильный доход» легко оформляется онлайн. А доход от взноса можно забрать уже через 9 месяцев, не дожидаясь окончания договора. Все ставки, которые указаны в статье, актуальны на 24.
Важная особенность накопительного страхования в том, что деньги защищены от имущественных споров и конфискации. Кроме того, выгодоприобретателем по договору можно назначить любого человека не обязательно законного наследника. Это хороший способ защитить средства не только от инфляции, но и от притязаний третьих лиц. Как выбрать лучший способ для защиты денег Зная различные способы защиты денег от инфляции, можно выбрать наиболее подходящий для вас.
Государство научит россиян создавать подушку безопасности
Чтобы успешно сформировать личные сбережения, нужно понять, как правильно тратить деньги. Правительство объявило о запуске программы долгосрочных сбережений для россиян. Сбережения нужны для того, чтобы человек смог сберечь деньги, а потом использовать их, когда это будет необходимо.
Государство научит россиян создавать подушку безопасности
В 2025 году её налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений составит 39 тысяч рублей. За 2025 год Екатерина смогла пополнить счёт на 500 тысяч рублей. Соответственно, в 2026 году налоговый вычет составит 52 тысячи рублей. Инвестирование НПФ будет инвестировать ваши сбережения в качественные и надёжные инвестиционные инструменты, обеспечивая их сохранность и доходность. Перечень инструментов для инвестирования регулируется Банком России. На длинном горизонте доходность по ПДС может обогнать даже банковские вклады. Гарантия На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. При этом размер гарантии увеличивается на весь размер переведённых пенсионных накоплений. Сколько денег нужно накопить, чтобы сбережений хватило на 30 лет Активирование пенсионных накоплений Эта программа позволяет перевести накопительную часть пенсии и сделать её частью своего капитала. При желании вы можете написать заявление, направить деньги в программу долгосрочных сбережений и увеличить свой капитал.
Во-вторых, вернём уплаченные налоги на сумму до 52 000 рублей. В-третьих, сумма застрахованных накоплений вдвое больше, чем по вкладам, — 2,8 млн рублей. Но так ли хорошо болото, как хвалит его кулик? Как накопить на старость? Фото: siebert.
Подробно обо всех условиях и льготах программы мы рассказывали в материале «Программа долгосрочных сбережений: как будет работать? Считаем, какой доход принесёт ПДС Вы зарабатываете 50 000 рублей в месяц.
В этом случае можно выбрать накопительный счёт. Этот инструмент сбережений может принести чуть большую доходность, чем вклад и он тоже застрахован. Правда, есть ряд моментов в использовании накопительного счёта, которые не всем подходят. Чаще всего это возможные ограничения по сумме, на которую начисляют доход, либо — сложная система получения максимальных процентов, величина которых может зависеть от срока размещения, а иногда от транзакционной активности клиента по другим счетам в банке. Борис Кулик. Минус — меньший по сравнению с другими инструментами доход. Валюта Когда рубль падает — ведущие иностранные валюты относительно него растут, поэтому многие россияне традиционно делают запасы в долларах и евро.
Эта тактика оправдывала себя в прошлые годы, но сейчас хранение сбережений в американской и европейской валюте — это не лучший способ сберечь свои накопления. Во-первых, появились ограничения по снятию наличных в таких валютах. Во-вторых — часть банков устанавливают невыгодный курс конвертации и тем самым снижают потенциальную прибыль держателей валютных счетов. Иностранная валюта, прежде всего доллары, ассоциируется со стабильностью. Курс может меняться, но он не падает в разы за короткий срок. Наличную валюту можно использовать в поездках за рубеж, это актуально, когда карты российских банков не работают в других странах. Курс валюты колеблется, точно предсказать его значение заранее невозможно. Например, в начале 2022 года никто не предвидел, что курс доллара в марте подскочит до 120 рублей, летом опустится ниже 55, а к концу года вернется к 75. Относительно вкладов в юани, интерес к которым сейчас растет — эксперты финрынка рекомендуют учитывать, что курс юаня формируется на основе мультивалютной корзины, включающей в себя и доллар США, и евро, и российский рубль и еще 20 мировых валют, поэтому волатильность юаня достаточно высока.
А прибыль, возникающая из-за разницы курса с рублём — вовсе не гарантирована. Россияне всё реже интересуются хранением своих сбережений в иностранной валюте, основные причины такого поведения связаны не только с валютными ограничениями, которые устанавливает Банк России, но и с условиями депозитов коммерческих банков, доход сопоставим с рублёвыми вкладами. Резкого обвала стоимости металлов, как правило, не происходит. Но ожидать быстрого заработка на таких вложениях — не стоит. Функцию сохранения сбережений такие вложения выполняют хорошо, а для того чтобы заработать — надо разбираться, какой именно металл будет наиболее дорогим через несколько лет. Есть несколько вариантов вложения в драгметаллы: покупка слитков, инвестиционных монет, открытие обезличенного металлического счёта.
Кроме того, граждане получат возможность досрочно использовать средства долгосрочных сбережений без расторжения соответствующего договора при наличии у них особых жизненных ситуаций, к которым отнесены оплата дорогостоящего лечения или образования ребёнка. Участники ПДС смогут менять оператора по своему договору, но не чаще чем раз в 5 лет. Тогда средства, сформированные по программе долгосрочных сбережений, можно будет переместить из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода и каких—либо комиссий. При этом гражданин может начать уплату взносов в другой НПФ сразу и не дожидаясь перевода уже сформированных средств. Что касается сумм, накопленных в рамках обязательного пенсионного страхования ОПС , то их тоже можно будет перевести в ПДС, подав соответствующее заявление через портал "Госуслуги". Из финансово—экономического обоснования к законопроекту следует, что до 25 млн так называемых молчунов могли бы перевести свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений. Мораторий на формирование накопительной пенсии действует с 2014 года и ежегодно продлевается. Согласно новому законопроекту, вся индивидуальная часть тарифа с 1 января 2023 года на постоянной основе будет направляться на финансирование страховой пенсии. Гарантия вдвойне Одним из ключевых положений законопроекта стало гарантирование государством сохранности средств долгосрочных сбережений в размере уплаченных взносов и дохода от их размещения в пределах 2,8 млн рублей. Это вдвое больше, чем действующая гарантия по банковским депозитам 1,4 млн рублей. После запуска законопроекта, если мы увидим, что такие счета действительно будут, можно рассмотреть увеличение лимита и дальше", — пообещал Моисеев. При этом он отметил, что эта сумма не учитывает средства гражданина, которые он может перевести из системы ОПС. Если у гражданина в системе ОПС есть условно 300 тыс.
Что хотите найти?
Поэтому нужно выбрать оптимальный вид хранения сбережений. Многие игроки считают новый закон о программе долгосрочных сбережений прорывным, но отмечают, что для достижения максимального эффекта нужны дополнительные улучшения. При этом специалист отдельно отметил, что для приумножения сбережений лучше выбирать не один инструмент, а комбинацию. Правительство объявило о запуске программы долгосрочных сбережений для россиян. Программа долгосрочных сбережений добровольна и доступна всем совершеннолетним гражданам РФ.
Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта
- Почему важно иметь сбережения? 7 причин копить деньги. | Пикабу
- С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений
- Для чего нужны сбережения?
- Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Для сравнения: по банковским вкладам страхуется сумма в два раза меньшая. Не говоря уже о том, что негосударственные пенсионные фонды, которым будут доверены средства, находятся под жестким контролем ЦБ. Многие НПФ работают на рынке почти 30 лет. Сейчас насчитывается 38 фондов, которые обслуживают более 42 млн человек. Из них уже около 1,6 млн уже получают в НПФ периодические выплаты. Надо понимать, что эта программа сбережений не вносит изменений в пенсионную систему.
Они соприкасаются только в двух местах. В обоих случаях счет открывается в негосударственных пенсионных фондах. Второе — ранее сформированные накопления до 2014 года в НПФ можно будет напрямую переносить в новую систему сбережений. НПФ будут инвестировать накопления, чтобы увеличить доход граждан. Если сравнивать с банковскими вкладами, то они обычно не перекрывают инфляцию.
Какие еще инструменты инвестирования помогут сформировать не только подушку безопасности, но и «сколотить капитал», рассказал проекту Финансы Mail. Источник: Reuters Самым понятным и безопасным инструментом на российском рынке остается вклад. Тут доходность проценты по вкладу объявляется заранее и сбережения до 1,4 млн рублей защищены системой страхования вкладов ССВ. Но не всех устраивают ставки, которые сейчас предлагают банки. В этом случае можно выбрать накопительный счёт. Этот инструмент сбережений может принести чуть большую доходность, чем вклад и он тоже застрахован. Правда, есть ряд моментов в использовании накопительного счёта, которые не всем подходят. Чаще всего это возможные ограничения по сумме, на которую начисляют доход, либо — сложная система получения максимальных процентов, величина которых может зависеть от срока размещения, а иногда от транзакционной активности клиента по другим счетам в банке.
Борис Кулик. Минус — меньший по сравнению с другими инструментами доход. Валюта Когда рубль падает — ведущие иностранные валюты относительно него растут, поэтому многие россияне традиционно делают запасы в долларах и евро. Эта тактика оправдывала себя в прошлые годы, но сейчас хранение сбережений в американской и европейской валюте — это не лучший способ сберечь свои накопления. Во-первых, появились ограничения по снятию наличных в таких валютах. Во-вторых — часть банков устанавливают невыгодный курс конвертации и тем самым снижают потенциальную прибыль держателей валютных счетов. Иностранная валюта, прежде всего доллары, ассоциируется со стабильностью. Курс может меняться, но он не падает в разы за короткий срок.
Наличную валюту можно использовать в поездках за рубеж, это актуально, когда карты российских банков не работают в других странах. Курс валюты колеблется, точно предсказать его значение заранее невозможно. Например, в начале 2022 года никто не предвидел, что курс доллара в марте подскочит до 120 рублей, летом опустится ниже 55, а к концу года вернется к 75. Относительно вкладов в юани, интерес к которым сейчас растет — эксперты финрынка рекомендуют учитывать, что курс юаня формируется на основе мультивалютной корзины, включающей в себя и доллар США, и евро, и российский рубль и еще 20 мировых валют, поэтому волатильность юаня достаточно высока. А прибыль, возникающая из-за разницы курса с рублём — вовсе не гарантирована. Россияне всё реже интересуются хранением своих сбережений в иностранной валюте, основные причины такого поведения связаны не только с валютными ограничениями, которые устанавливает Банк России, но и с условиями депозитов коммерческих банков, доход сопоставим с рублёвыми вкладами.
В рублях или долларах? Можно ли копить, если есть кредиты? И как приумножить сбережения? Он работает в офисе и получает оклад как у обычного клерка в его городе. Он не умеет копить деньги, почти ничего не знает об инвестициях, но решил в этом разобраться, чтобы не зависеть только от работодателя. Такие условия получили эксперты — финансовые консультанты. Они популярно и пошагово рассказывают, как создать личный капитал практически с нуля. С чего начать? Если вы потеряете работу или понадобятся средства на лечение, не придется брать кредит или срочно продавать машину и квартиру. Можно будет "вытащить" деньги из финансовой подушки. Резерв должен быть равен трем-шести месячным доходам семьи, говорят эксперты. Его стоит хранить на самом простом банковском вкладе. Важно понимать: это резерв, а не способ заработать, приумножить, потому что проценты по вкладам не дают обогнать реальную инфляцию. Накопив "подушку безопасности", можно инвестировать деньги", — говорит Дмитрий Герасименко, финансовый консультант компании "Личный капитал". Значит, открыть вклад. А какой банк выбрать? Не хочу потерять сбережения 2 Со вкладами до 1,4 млн рублей ничего не случится. Агентство по страхованию вкладов АСВ гарантирует возврат денег в пределах этого потолка, что бы ни произошло с банком. Если собираетесь положить большую сумму на один счет, эксперты советуют крупные банки. Но он уточняет, что и у крупной организации могут начаться проблемы. ЦБ РФ в последние несколько лет отозвал сотни лицензий, в том числе у банков из топ-50. У меня есть кредит. Что сделать сначала — отдать долг или начать копить? Но планировать серьезные вложения при наличии долга не стоит", — советует Дмитрий Герасименко. При этом долг перед банком стоит закрыть как можно быстрее. Не "подсаживайтесь" на минимальные платежи. Отложу на черный день, а потом буду вкладывать в доходные инструменты. Что нужно знать? Эксперты советуют непрофессиональным инвесторам, особенно новичкам, начинать вкладывать пусть с небольшой доходностью, но с наименьшим риском. И инвестировать только свободные средства — не брать кредит в банке или в долг у друзей. Куплю квартиру в ипотеку. Через 20—30 лет все выплачу. Буду сдавать жилье в аренду. Хорошая идея?
Сетевое издание «Государственный интернет-канал «Россия». Учредитель - федеральное государственное унитарное предприятие «Всероссийская государственная телевизионная и радиовещательная компания». ГТРК «Ставрополье». Адрес: 355000, Россия, г.