Самозапрет на кредит — это новый механизм, предложенный ЦБ РФ для защиты граждан от мошенников, которые могут использовать персональные данные и оформить кредит на их имя. Формы заявлений на самозапрет могут существенно отличаться, так как регулируются самими кредитными организациями. Законопроект о самозапрете на кредиты внесли в Госдуму в 2023 году и тогда же поддержали в первом чтении.
Что подтолкнуло к созданию самозапрета на кредиты
- Как установить самозапрет на выдачу кредитов и в каких случаях это делать нельзя
- Самозапрет на выдачу кредита: пошаговая инструкция
- Правила комментирования
- Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты для граждан
- Что такое самозапрет на выдачу кредитов и кому он нужен. Объясняем простыми словами
ЦБ надеется на принятие закона о самозапрете граждан на выдачу кредитов до конца 2022 года
Для этого БКИ предлагает дополнительную услугу — мониторинг кредитной истории. При подключении такого сервиса клиент будет получать онлайн-сообщения при любых изменениях в ней. Эта услуга платная. В Объединенном кредитном бюро ОКБ она обойдется в 99 рублей в месяц или в 790 рублей в год. Заказать услугу можно в личном кабинете на сайте кредитных историй. Запрет банку проверять кредитную историю Клиент может запретить банку проверять свою кредитную историю. При оформлении кредита, дебетовой карты, вклада или накопительного счета многие банки берут согласие на проверку кредитной истории. В таком случае они самостоятельно формируют для клиента в онлайн-режиме персональные кредитные предложения, а ими могут воспользоваться злоумышленники.
Отзыв согласия на проверку кредитной истории уменьшит эти риски. Отзывы экспертов о самозапрете на кредиты Мы попросили высказать свое профессиональное мнение о запрете на кредитование Ольгу Дайнеко, эксперта НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы. Вот что она нам рассказала: — С апреля прошлого года в Госдуме находится на рассмотрении законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях"» и федеральный закон «О потребительском кредите займе ». Речь идет о возможности внести для себя запрет на кредитование. Принятие закона позволит запретить себе кредитоваться, причем это отразится в кредитной истории. Основная цель этой законодательной инициативы — исключить возможность мошенничества в сфере онлайн-кредитования. Подобный самозапрет будет распространяться не на все виды кредитования, а только на беззалоговые.
При ипотеке или автокредитовании самозапрет не будет действовать, поскольку их невозможно оформить без личного присутствия заемщика. Заявку можно подать онлайн, но для заключения договора потребуется личное участие.
Как оформить самозапрет на кредиты На 4. Устанавливать и снимать запрет можно бесплатно неограниченное количество раз.
Чтобы установить самозапрет на выдачу кредита, нужно позвонить или обратиться в банк лично. У всех банков своя форма заявления на эту услугу. После ввода ограничения самозапрет отобразится в кредитной истории. Если финансовая организация получит заявку на выдачу займа, то увидит запрет и отклонит ее.
Если, несмотря на запрет оформления кредитов онлайн, банк выдаст деньги мошенникам, то потом он не сможет предъявить к клиенту никаких претензий. После установки запрета кредитная история обновится в течение трех дней. Снимается запрет также в течение трех дней. Для этого нужно снова обратиться в банк лично и написать заявление на снятие запрета.
Ограничение на онлайн-операции, например, на переводы или снятие наличных с кредитной карты, чаще всего можно установить через приложение банка. Оно включается и отключается мгновенно, также в любое время можно поменять сумму лимита. При отказе сотрудника банка установить самозапрет стоит ссылаться на указание ЦБ.
Обращение направляется в бюро кредитных историй через сайт «Госуслуги» или МФЦ. Обязательным для получения услуги является наличие ИНН. Данные об установленном или снятом самозапрете внесут в кредитную историю в течение дня, если бюро получило заявление от физлица до 22:00 по московскому времени. В ином случае — на следующий день. Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. При их наличии кредитор обязан отказать в выдаче денег. РИА «Новости» Зачем нужен закон о самозапрете на выдачу кредитов Документ предполагает, что россияне смогут установить запрет на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями.
При этом под самозапрет не попадают кредиты, обеспеченные ипотекой или транспортным средством, а также договоры кредита на образование в рамках господдержки. Законопроект о самозапрете на выдачу займов внесли в Госдуму в апреле 2023 года. Инициаторами идеи стала группа депутатов во главе с представителем партии «Справедливая Россия — За правду» Анатолием Аксаковым. В пояснительной записке к законопроекту уточнили, что цель документа — предотвратить случаи мошенничества для получения кредитов третьими лицами с помощью чужих персональных данных. Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.
Как снять самозапрет на кредиты Что такое самозапрет на кредиты Это такой механизм защиты, который не позволит мошенникам "вешать" какие-либо долги на граждан. Ограничение будет накладываться на онлайн-операции по заявлению клиента, и человек сможет сам решить, вводить его или нет.
Для установки запрета нужно поставить специальную отметку в бюро кредитных историй через банк или МФО и в будущем - через единый портал госуслуг и МФЦ. Снять или вновь ввести его можно будет бесплатно и множество раз. Кому и когда может пригодиться самозапрет на кредиты Нововведение в первую очередь защитит тех граждан, которые опасаются оформления на них кредита без согласия. Теперь они смогут заранее установить блокировку в личном кабинете. В критических же ситуациях у них появится время, чтобы как минимум прервать звонок и с кем-то посоветоваться. Установление такого ограничения гарантирует: за спиной человека никто не оформит на него кредит. Комментарий эксперта "Самозапрет на выдачу кредитов может пригодиться как средство дополнительной защиты от мошенников, которые могут по поддельным паспортам оформить кредит через микрофинансовую организацию", - отметил директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им.
Плеханова Денис Перепелица.
Вам отказано: взять кредит в России будет сложнее — разбираемся в новых правилах
Можно ли снять запрет Да, бесплатно и в любой момент. Но снимут запрет только на второй день после отображения информации в кредитной истории. Если кредит все же выдали при наличии запрета Кредиторы не смогут требовать возврата денег у заемщика. Последние новости.
Это относится и к жилищному, и к потребительскому, и к автомобильному кредитованию. Причины роста закредитованности и новый закон о самозапрете наши коллеги из NGS. RU обсудили с финансовыми экспертами. Кредитная аскеза Скоро любой человек сможет запретить банкам и другим финансовым организациям выдавать себе кредиты — соответствующий закон сразу во втором и третьем чтении Госдума приняла в конце февраля. Вступить в силу он должен с 1 марта 2025 года. Главная его задача — обезопасить людей от мошенников, но также он призван помочь людям с кредитной зависимостью. Если говорить простым языком, то самозапрет на кредит — это ограничение, которое банк накладывает на клиента по его же просьбе. После самозапрета некоторые операции, которые проводятся через интернет, становятся недоступны. Клиент может ограничить кредитование полностью или поставить максимальную сумму, доступную для оформления кредита. Под самозапрет при этом не попадают займы, обеспеченные транспортным средством или недвижимостью, а также кредиты на образование, предоставленные в рамках господдержки. Если позарез понадобятся деньги, запрет можно будет отменить. Для этого достаточно обратиться в МФЦ или отправить заявление через «Госуслуги». Немедленно ограничение не снимут, между обращением и открытием доступа к кредитам пройдет два дня — такой период охлаждения, по идее разработчиков закона, позволит исключить риск мошенничества и даст человеку время подумать еще раз, нужен ли ему кредит.
Если закон примут, то ограничение можно будет наложить с помощью портала «Госуслуги» или в отделении МФЦ. Новая инициатива же предполагает, что с 2026 года самозапрет можно будет оформить и через любой банк или микрофинансовую организацию. Снять самозапрет можно будет также на портале «Госуслуги» или в МФЦ, но только через два дня после наложения ограничений. Могут ли на вас оформить кредит По словам юриста Дмитрия Кваши, на данный момент онлайн-кредит по паспорту другого человека можно получить только в микрофинансовых организациях. В РФ вступили в силу правила сдачи загранпаспорта при запрете на выезд: что нужно знать — В российских банках настроена система безопасности таким образом, что если человек не является клиентом и не использует финансовые продукты этой организации, то он не сможет получить кредит по онлайн-заявке.
После того как закон вступит в силу, банки и микрофинансовые организации МФО при выдаче займов должны будут проверять, стоит ли в кредитной истории клиента особая отметка о запрете. Как работает самозапрет на выдачу кредитов «Работает самозапрет на кредиты так: банк или МФО при поступлении заявки на кредит онлайн отправляет запрос в квалифицированные Бюро кредитных историй БКИ , а в отчете БКИ стоит отметка о запрете на выдачу кредитов. В таком случае отказ в выдаче кредита происходит автоматически», — рассказал «Ленте. Виды самозапрета По виду кредитора. Можно ограничить себе возможность брать заем только в банке или только в микрофинансовой организации, или и там, и там. По способу получения кредита. Человек может запретить выдавать ему кредиты только по онлайн-заявкам или по онлайн-заявкам и при личном визите в банк. Если заявку все же одобрят, банк или МФО не смогут требовать, чтобы человек, на имя которого был выдан кредит, его погашал При этом устанавливать и снимать самозапрет можно будет бесплатно в любой момент. Каждый россиянин сможет делать это неограниченное количество раз. Речь идет о: кредите наличными; кредитных картах. На автокредит или ипотеку он действовать не будет, как и на образовательный кредит, который выдают с поддержкой от государства Зачем нужен самозапрет на кредиты Возможность запретить брать кредиты на свое имя ввели из-за того, что с каждым годом увеличивается количество связанных с деньгами мошеннических схем, отметил в беседе с «Лентой. Самозапрет позволит защитить себя от таких ситуаций. Особенно актуально это будет, если мошенники каким-то образом получили доступ к вашим личным данным: например, взломали банковское приложение, завладели сканами паспорта или самим документом.
Самозапрет на выдачу кредитов. Как будет работать новый закон
| Cамозапрет на кредиты — что это и как его оформить | В таком случае, если предложение ЦБ примут, вы сможете обратиться в МФЦ или на сайт госуслуг и подать заявку на самозапрет выдачи кредитов и займов. |
| Самозапрет на кредиты: что это такое и как оформить | Что случилось: президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает людям устанавливать запрет на выдачу кредитов в банках и микрофинансовых организациях на своё имя. |
Подписан закон о самозапрете на получение кредитов
«Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ, после чего он будет отражен в кредитной истории. Можно ли самому поставить самозапрет на выдачу кредитов онлайн? Госдума дала гражданам право на самозапрет кредитов и займов с 1 марта 2025 года. Смогут ли мошенники взять кредит, если поставить самозапрет на выдачу кредита — дайджест в блоге МФК «Честное слово». Самозапрет на кредиты позволит людям ставить добровольный запрет на оформление займов. Самозапрет на кредиты — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента.
Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя
Соответствующий закон подписан российским президентом, документ опубликован на официальном портале правовой информации. Поделиться Россияне с 1 марта 2025 года смогут устанавливать самозапрет на кредиты и займы Россияне с 1 марта 2025 года смогут устанавливать самозапрет на кредиты и займы О чем сказано в законе Российский лидер Владимир Путин подписал закон, согласно которому россияне с 1 марта 2025 года смогут устанавливать самозапрет на выдачу им кредитов. Соответствующий документ доступен на официальном портале правовой информации. Согласно закону россияне смогут установить в своей кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского займа с кредитными и микрофинансовыми организациями МФО.
Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов.
Депутаты отметили, что многие россияне жалуются, что банки заранее одобряют им карты с большим лимитом заемных средств без предварительной подачи заявления. С 2025 года финансовые организации не смогут этого сделать, если клиент установит соответствующий запрет через Госуслуги или обратится в МФЦ. Читать далее Важно отметить, что данный запрет будет отображаться в кредитной истории заемщика, и его можно будет снять в любой момент по желанию. Однако инициатива встретила возражения не только со стороны депутатов, но и регулятора.
Однако целесообразным было бы распространить, по решению каждого пользователя в личном кабинете, обязательную идентификацию через "Госуслуги" и при получении всех кредитов в банках, в том числе при выдаче ипотеки. Это дополнительная мера безопасности и для банков, и для граждан. Кроме того, таким образом можно было бы сэкономить на услугах агента по недвижимости, так как на "Госуслугах" сделка бы проходила в системе, и гражданин смог бы видеть всю информацию". Илья Русяев, ответственный секретарь совета при председателе Совета Федерации по взаимодействию с институтами гражданского общества, юрист: "К сожалению, в настоящее время взять кредит или микрозаем на человека без его ведома достаточно просто. Мошенникам достаточно знать паспортные данные жертвы, а номер телефона и адрес электронной почты они могут указать вымышленные. Чтобы доказать свою невиновность, нужно обратиться в банк или микрофинансовую организацию с заявлением о проведении служебного расследования.
Необходимо будет убедительно показать, что клиент не оформлял кредит онлайн и не распоряжался денежными средствами. К примеру, в заявлении можно указать, что на момент оформления займа вы находились в другом городе, о чем свидетельствуют данные геолокации вашего мобильного телефона. Самозапрет на получение кредитов - та мера, которая призвана защитить людей от мошеннических действий, когда злоумышленники берут кредиты и микрозаймы на чужое имя. После регистрации на сайте госуслуг гражданин сможет подать электронное заявление, указав свой СНИЛС. Эта информация автоматически поступит во все бюро кредитных историй.
Как обезопасить себя от мошенников Немногие россияне знают, что имеют право 2 раза в год бесплатно узнавать свою КИ в любом Бюро кредитных историй. Регулярная проверка содержащихся в КИ данных поможет вовремя узнать о том, что на ваше имя кто-то оформил кредит или заем.
Не выкладывайте в открытый доступ копии личных документов, не отправляйте их по электронной почте. Используйте надежный пароль на портале Госуслуг, меняйте его при малейшем подозрении на попытку взлома электронного сервиса. Если закон о самозапрете кредитов будет одобрен, мошенники начнут активнее пытаться получить доступ к профилю на Госуслугах граждан.
Самозапрет на кредиты: как это будет работать
Госдума дала гражданам право на самозапрет кредитов и займов с 1 марта 2025 года. Отметка о самозапрете на выдачу кредитов и микрозаймов будет отображена в кредитной истории в день подачи заявления. В предложенном Центробанком законопроекте предполагается, что самозапрет на кредиты можно будет выставить на «Госуслугах», эти данные автоматически попадут в бюро кредитных историй. Если кредит все же выдали при наличии запрета Кредиторы не смогут требовать возврата денег у заемщика. Самозапрет на выдачу кредитов защищает от мошенников и финансовых махинаций.
Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты
"Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений", – рассказал банкир. Новости и аналитика Новости Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты. Госдума дала гражданам право на самозапрет кредитов и займов с 1 марта 2025 года. Если заем выдадут несмотря на запрет, то кредитная компания не сможет потребовать выплату долга. «Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ, после чего он будет отражен в кредитной истории. От самозапрета на кредит легко можно отказаться — и взять заём можно будет уже через два дня, рассказывал об этой инициативе ЦБ.
Что известно о самозапрете на кредиты
Сходить в банк? Согласно указанию ЦБ, чтобы воспользоваться самозапретом, можно хоть сейчас написать заявление в банк. Форму документа и порядок направления заявления определяет сама кредитная организация. Вариант кажется сложным, так как в каждый банк писать отдельное заявление... Ну, такое. Мы проверили, как это не работает в марте 2023 года. В коллцентре Тинькофф Банка на вопрос о том, как установить самозапрет, ответили, дословно: «Отключить функцию подачи заявки на кредит в Тинькофф технически невозможно». В Райффайзенбанке заявили, что такой функции нет. Сотрудники коллцентра Сбера вообще взяли паузу на неделю, чтобы подумать.
И так и не ответили. Оформить на Госуслугах? С самого начала представители Центробанка обещали, что механизм будет реализован через Госуслуги, в обход банкиров и их неприветливых служб поддержки.
Предполагается, что можно будет заморозить кредиты на нескольких уровнях.
Например, только в банках и мфо, только на дистанционное оформление или на оформление в офисе. А можно выбрать полную блокировку. Перед тем как подавать заявку на ипотеку или другие кредитные продукты потребуется снять запрет, так как сотрудник банка проверит кредитную историю и запрет не позволит принять заявку. Снимать запрет нужно заранее, так как он снимается только через два дня после подачи заявления.
Это сделано чтобы обезопасить пользователей от мошенничества: сотрудники безопасности считают, что срока в два дня хватит чтобы восстановить доступ ко взломанному аккаунту и отменить заявку с случае мошенничества. Что делать, если оформили кредит вопреки запрету Так как самозапрет на кредиты не является автоматическим механизмом и регулируется людьми, являясь чисто информационным методом борьбы с мошенничеством, могут возникать ситуации, где мошенники обошли запрет. Если кредитная организация приняла заявление о займе несмотря на самозапрет, вы по закону не обязаны выплачивать задолженность. Но важно знать, что как только по кредиту прошел хотя бы один платеж от вас, он считается вашим.
Потому как только обнаружили, что вы стали жертвой мошенников, обратитесь к закону и требуйте разобраться в вопросе. Заключение От злоумышленников не застрахован никто, даже специалисты с высшим образованием. Потому, над самозапретом на кредиты стоит задуматься любому человеку. Особенно полезно это будет пенсионерам или если есть проблемы с финансовой и юридической грамотностью.
Желательно заблокировать кредитную активность в случаях: вы не берете взаймы и не пользуетесь никакими кредитными продуктами по своим убеждениям; планируете поездки заграницу; вы уже имеете долги. Любые: от ипотеки или автокредита до рассрочки на электронику или кредитки. Главное — не рассчитывайте, что он поможет в критических ситуациях, где нужно действовать быстро.
Но снимут запрет только на второй день после отображения информации в кредитной истории.
Если кредит все же выдали при наличии запрета Кредиторы не смогут требовать возврата денег у заемщика. Последние новости.
Поскольку устанавливать самозапрет и снимать его можно неограниченное количество раз, то услуга может работать как мера безопасности в непредвиденных случаях. Например, при потере документов или излишней доверчивости и склонности быть обманутым. Каким образом будет работать самозапрет? Технически россияне не смогут запретить банкам и микрофинансовым организациям оформлять кредиты и займы на свое имя. По сути, самозапрет будет работать как обычная отметка в кредитной истории. Тем не менее эта услуга поможет клиентам избежать ответственности перед кредиторами в случае, если кредит или заем были оформлены в период действия самозапрета. В России абсолютно все организации анализируют кредитную историю заемщика для принятия решения о выдаче ему займа или об отказе в кредитовании.
Если раньше кредиторов интересовала только характеристика клиентов: наличие у него судебных разбирательств и неоплаченных кредитов, долговая нагрузка и так далее, то теперь компаниям также придется обращать внимание и на отметку о запрете на кредитование. У самозапрета на кредит будут свои особенности. Вот основные из них: Сам запрет на получение кредитов будет направлен во все официально работающие Бюро кредитных историй. В случае если у человека еще нет кредитной истории, она будет сформирована, и в ней появится отметка о самозапрете на выдачу кредитов. Отметка о запрете на выдачу кредитов и займов будет отображена в основной части кредитной истории и будет доступна всем банкам, микрофинансовым организациям или страховым компаниям, которые получили согласие на проверку КИ. Самозапрет на выдачу кредитов будет распространяться только на продукты, предоставляемые банками или микрофинансовыми организациями. Стоит отметить, что запрет будет действовать только на беззалоговые микрозаймы и кредиты. То есть люди не смогут оформить самозапрет на ипотеку или автокредит, а также на образовательный кредит с господдержкой. Помимо отметки, также в кредитной истории будут отображены дата и время формирования самозапрета с указанием часового пояса. Отметка о самозапрете на выдачу кредитов и микрозаймов будет отображена в кредитной истории в день подачи заявления.
При этом, если запрет был сформирован после десяти часов вечера, запись о нем должна будет появиться не позднее следующего календарного дня. Снятие самозапрета будет происходить на второй календарный день после направления этой информации в Бюро кредитных историй. Человек, который сформировал запрет на выдачу кредитов и займов, сможет бесплатно запрашивать информацию о наличии самозапрета во всех Бюро кредитных историй через Госуслуги или МФЦ. В случае если Бюро кредитных историй откажет человеку в самозапрете на выдачу кредита или в его снятии, оно будет обязано сообщить и причину отказа. Как сделать самозапрет на кредиты: пошаговая инструкция Для получения услуги достаточно будет просто подать заявление. Сделать это можно будет двумя способами:: через МФЦ; через личный аккаунт на Госуслугах ; Обратите внимание на то, что информация в кредитной истории будет отображена не сразу после подачи заявки, а в течение календарного дня. Поэтому эта услуга может быть не эффективной в случае утечки персональных данных или утере документов, удостоверяющих личность. Стоит отметить, что самозапрет будет выборочным. То есть люди, которые будут оформлять услугу, смогут сами выбирать, на что они будут накладывать ограничения. Таким образом, появятся следующие виды самозапретов: По виду кредитора.
Так люди смогут выбрать устанавливать ограничения на выдачу кредитов от банков или микрозаймов от микрофинансовых организаций. По способу подачи заявления на кредит. Можно будет установить самозапрет на выдачу займов онлайн или при обращении в отделение банка или МФО.
Спасёт ли кошельки Россиян самозапрет на кредиты? Отвечает юрист
Госдума дала гражданам право на самозапрет кредитов и займов с 1 марта 2025 года. Если кредит все же выдали при наличии запрета Кредиторы не смогут требовать возврата денег у заемщика. Поэтому, начиная с 2022 года, у всех физических лиц появилась возможность установить самозапрет на выдачу кредитов/займов. Что случилось: президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает людям устанавливать запрет на выдачу кредитов в банках и микрофинансовых организациях на своё имя. Закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов планируется ввести в действие 1 июля 2024 года. Госдума дала гражданам право на самозапрет кредитов и займов с 1 марта 2025 года.