Открыть накопительный счет в банке можно онлайн или в отделении финансового учреждения. Накопительный счет — неплохой старт для тех, кто мечтает заработать на банке, но не хочет рисковать. Как работает новый сберегательный продукт, много ли с его помощью можно накопить и каковы его недостатки — в материале Forbes.
ВТБ с 28 марта меняет условия по накопительным счетам
Сложились ли сейчас самые выгодные условия для открытия банковского вклада или накопительного счета и когда ставки могут снова пойти вниз, расскажет Преимущество накопительного счета заключается в его мобильности — в любой момент владелец счета может снять деньги либо внести новую сумму, получая проценты на остаток. Рассказываем, стоит ли в текущем году открывать накопительные счета и на какие условия следует обращать внимание.
Что ждет вкладчиков в 2019 году
- Стоит ли участвовать в программе долгосрочных сбережений - Российская газета
- Надо ли забирать деньги из банков, попавших под санкции, и переходить в другие банки?
- Сберегательный (накопительный) счет: что это и как на нем заработать | РБК Инвестиции
- Что такое сберегательный счет
- Где хранить деньги? Накопительный счет − альтернатива банковскому вкладу
- Раскрыта тайна рублевых вкладов: насколько выгодны и на какой срок их открывать
Накопительный счет: как выбрать выгодный
| Чем накопительный счет отличается от вклада | Истории | 18 июля 2023 | Накопительный счет может стать привлекательным способом хранения денег. |
| Зарабатывать, тратя: 5 инструментов ПСБ, которые принесут ощутимый доход | Стоит ли доверять свои сбережения банку? |
Чем отличается накопительный счет от вклада
Рост депозитов в основном происходит на короткий срок 3-6 месяцев, а также на накопительные счета. Ситуация по срокам размещения может изменится после декабрьского заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Эксперты рынка прогнозируют повышение на 1-2 п. Это связано с двумя основными факторами. Первый — рост ставок по кредитным продуктам, что сократит объем покупок с использованием кредитных средств и приведет в целом к сокращению потребительской активности. С другой стороны — повышение ставок сделали депозиты более привлекательным инвестиционным инструментов. И сейчас многие стремятся зафиксировать доходность на максимально высоких ставках на длительный период.
Есть ожидание, что в 2024 году регулятор перейдет к смягчению денежно-кредитной политики и период действия высоких процентных ставок завершится, поэтому имеет смысл открыть вклад с высокими ставками на срок более года.
Плеханова Мери Валишвили. В Госдуме подготовили предложения для компенсации советских вкладов 18 октября 2023, 22:08 Процентная ставка по накопительным счетам может варьироваться в зависимости от нескольких параметров, например, суммы на счете, регулярности платежей, неснижаемого остатка. Например, всего на 200 тысяч рублей. Все, что свыше, не капитализируется, и это не очень выгодно.
Начисленные проценты тоже учитываются. Расчетный период определяется с даты открытия счета.
Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей. Процентная ставка Накопительного счета Сбербанка В конце прошлого года Сбер изменил принципы начисления процентов. Теперь клиенты Сбербанка, впервые открывающие «Накопительный счет», получат надбавку к базовой ставке в 2 процента. В течение 3-х месяцев после его открытия они будут получать повышенную ставку. Поэтому, если вы планируете закрыть счет, то лучше сделать это в начале нового расчетного периода, предварительно сняв проценты. Как можно открыть счет? Оформить Накопительный счет можно только дистанционно - в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Сделать этом могут граждане старше 14 лет. Каждый клиент может открыть только 1 счет.
Накопительный ВТБ-счет показывает уверенную динамику, максимальная доходность по которому сохраняется на уровне ключевой ставки. Клиенты ВТБ открыли более 1,6 млн счетов с момента его запуска в конце прошлого года, а сформированный ими портфель составил 676 млрд рублей. Чаще всего накопительный счет для сбережений выбирают жители Москвы и Московской области более 436 тысяч счетов , а также Санкт-Петербурга более 107 тысяч счетов. В топ-5 регионов по количеству открываемых накопительных ВТБ-счетов также вошли Свердловская и Иркутская области. Средний «чек» одного счета составляет чуть более 415 тысяч рублей.
Где хранить деньги? Накопительный счет − альтернатива банковскому вкладу
| Ваша заявка уже обрабатывается | С 25 мая при первом открытии "Накопительного счёта", появилась возможность получать по нему повышенную ставку — 11% годовых. |
| Тюменцам объяснили, стоит ли сейчас открывать вклады и накопительные счета | А значит, вкладчикам стоит пока оставить деньги под рукой — на накопительном счёте, а не на срочном вкладе, согласна Ирина Андриевская. |
| Зарабатывать, тратя: 5 инструментов ПСБ, которые принесут ощутимый доход | Накопительный счет – банковский продукт, объединяющий возможности счета и вклада. |
| Стоит ли открывать накопительный счет? | | Открывая накопительный счет, нужно понимать, что ставка по нему — величина непостоянная. |
Банк «Открытие» повышает доходность по накопительному счету «Копилка» до 15% годовых
Одновременно ВТБ скорректировал условия по накопительному счету «Копилка» — доходность тех, кто открывает накопительный счет впервые, достигла 11% годовых. Все банки посмотреть я не осилил, но зато собрал самые распространенные моменты, на которые стоит обращать внимание при открытии накопительного счета. По-видимому, «уральцы» осознали слабость этой позиции, так что с 10 июля клиенты могут открыть новый накопительный счет «Ежедневный доход». Накопительный счет не стоит воспринимать как альтернативу вкладу, так как он не гарантирует ставку на долгий срок, советует представитель Газпромбанка. Стоит ли открывать в 2023 году накопительный счет. В 2022 году многие делали выбор в пользу накопительного счета вместо вклада. Есть ли смысл в открытии накопительного счета, какие преимущества у этого инструмента перед вкладами и что нужно, чтобы открыть такой счет — рассказываем в этой статье.
Выгодно ли перекладывать деньги с одного вклада на другой под более высокий процент
| Что лучше выбрать: вклад или накопительный счёт? | Застрахованы ли накопительные счета в банках? Узнайте ответы на эти вопросы в статье от экспертов Альфа-Банка. |
| Чем накопительный счет отличается от вклада | Истории | 18 июля 2023 | Как открыть накопительный счет в Сбербанке? |
Стоит ли участвовать в программе долгосрочных сбережений
Деньги можно снять в любое время. Накопительный счет, сберегательный счет или вклад до востребования - это одно и то же? Да, это одно и то же. Общий смысл — это банковский продукт, по которому начисляются проценты на остаток и деньги можно снять в любой момент времени. В заключение. А где же открыть счет? Высокая ставка по накопительному счету может означать определенный подвох. Нужно внимательно читать условия. Если вы получаете высокую ставку только на Премиум Тарифе, то нужно считать — насколько она выгодна.
Например, в течение месяца владельцу счёта необходимо держать на нём установленный банком минимум средств например, 10 тыс. Если сумма на счёте уйдёт ниже лимита, доход будет начисляться по символической ставке "до востребования". Как отмечает первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал, ряд банков выдвигает сразу несколько условий для максимального начисления процентов, в том числе и транзакционную активность клиента. Доходность по накопительным счетам может быть привязана к самым разным параметрам — от размера минимального остатка до ежемесячного оборота по карте. Таким образом, если клиент, допустим, не тратит в месяц нужную сумму, то и ожидаемого процента по счёту не будет. К тому же в большинстве случаев повышенный процент начисляется на минимальную сумму, которая в течение месяца находилась на накопительном счёте. То есть, проще говоря, клиент может хранить весь месяц там 500 тысяч, в конце снять на несколько дней 400 тысяч и получить после этого процентный доход только на 100 тысяч.
В других случаях доход рассчитывается на базе ежедневного остатка средств на счёте на начало каждого дня и зачисляется раз в месяц.
Для принятия объективного решения нужны расчеты: сколько потеряете и заработаете — если выгоднее закрыть депозит и открыть новый, то предпринять соответствующие действия. В противном случае просто оставьте все как есть. Если по вкладу предусмотрено досрочное закрытие без потери прибыли, закрывайте депозит и открывайте новый, чтобы увеличить пассивный доход. Но такие продукты в банках — редкость, и по ним, как правило, действуют пониженные тарифы. Через год он должен был получить доход в размере 120 160,78 рублей. Чтобы принять решение, нужно рассчитать прибыльность по новому вкладу и упущенную выгоду по текущему. Если доход от нового депозита покроет потери, выгоднее переложить деньги. По текущему вкладу за два месяца начислили 20 383,56 рублей. Если Игорь закроет депозит, прибыль «сгорит».
По новому вкладу за год начислят 180 157,64 рублей — больше на 59 996,86 рублей. Эта сумма больше потери по старому депозиту, поэтому выгоднее переложить деньги в новый продукт. По новому вкладу за год он получил бы 135 118,24 рублей — больше на 14 957,46 рублей.
Соответственно, с каждым следующим месяцем сумма, на которую начисляется процент, будет увеличиваться, и конечный доход будет расти. Сложный процент действует в тех случаях, если со счета не снимать деньги.
Небольшие банки, как правило, предлагают более высокую доходность. Важно проверить, что у банка есть лицензия и он является участником Системы страхования вкладов. Онлайн-открытие счета часто сопровождается бонусом — повышением ставки. Банки таким образом сокращают операционные расходы, поэтому готовы поощрить клиента. Повышенную ставку предлагают новым клиентам.
Ряд банков статус нового клиента присваивает только тем, кто ранее никогда не открывал накопительный счет в данной кредитной организации, но можно найти и такие банки, которые дают бонус, если у клиента отсутствуют действующие договоры вкладов и накопительных счетов в течение конкретного периода, например, последние 90 календарных дней до момента открытия накопительного счета. Комбинированные продукты. Банки предлагают повышенную ставку, если клиент вместе с открытием счета открывает карту. Как правило, по ней устанавливается требование по транзакционной активности, то есть минимальная сумма покупок в месяц. Хотя ставки по накопительным счетам ниже, чем по срочным вкладам, на них тоже вполне реально заработать.
В федеральном банке рассказали, кто чаще всего выбирает накопительный счет
Накопительный счёт в Сбере привлекателен не только повышенной ставкой при первом открытии, но и механикой начисления процентов — на ежедневный остаток. Накопительный счет лучше открывать тем, кто хочет хранить свои деньги в надежном месте, но не готов к долгосрочным вложениям. Стоит ли открывать накопительный счет в 2023 году. Накопительные счета позволяют не терять накопленные доходы, в отличие от большой части вкладов, напоминает Тихонов. А еще он рассказал о важности накопительного счета и нюансах начисления процентов, о которых мы услышали впервые. Сложились ли сейчас самые выгодные условия для открытия банковского вклада или накопительного счета и когда ставки могут снова пойти вниз, расскажет