Все коллекторские агентства вносятся в специальный реестр ФССП, через который можно проверить коллектора. Государственный реестр коллекторских агентств России. На сегодняшний день реестр содержит информацию о 205 компаний по взысканию долгов. Перечень официальных коллекторских агентств, включенных в государственный реестр ФССП в 2024 году – лицензию имеет 484 агентства. Что такое реестр коллекторов и почему его создание затягивается в России? Инструкция по проверке коллекторского агентства в реестре НАПКА и ФССП в 2024 году.
Кредиторы начали размещать сведения о своих коллекторах в реестре
Создание реестра коллекторов в России может быть перенесено на полгода. Правительство наделило Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) полномочиями по ведению реестра коллекторских организаций. 16 января Федеральная служба судебных приставов опубликовала на своем сайте государственный реестр коллекторских организаций.
Должники смогут найти информацию о коллекторах в специальном реестре
| Закон о коллекторах 2024: что изменится с1 февраля | РБК Инвестиции | В качестве примера он привел аналогичную практику работы с коллекторскими организациями, включенными в реестр. |
| Как проверить коллектора в 2024 году: актуальные способы | С 1 февраля в законодательстве появятся понятия «коллектор» и «коллекторская деятельность». |
| Кредиторы начали размещать сведения о своих коллекторах в реестре | Москва | ФедералПресс | Признан утратившим силу регламент ФССП 2019 г. по включению сведений в реестр коллекторов. |
| Госдума приняла в I чтении проект о полномочиях ФСПП по контролю за коллекторами и МФО | По решению министерства юстиции России, органом, уполномоченным контролировать коллекторов и вести реестр коллекторских организаций, стала Федеральная служба. |
| Коллекторов разнесли по рискам | 16 января Федеральная служба судебных приставов опубликовала на своем сайте государственный реестр коллекторских организаций. |
Банки и МФО включили в реестр коллекторов
Эту информацию будет видеть только кредитор, коллектор и сам должник. По его мнению, куда эффективней предупреждать граждан опродаже ихдолгов коллекторам через сайт госуслуг, пишет РИА Новости.
Действие закона распространяется только на физических лиц.
В отношении индивидуальных предпринимателей нормы закона действовать не будут. При этом положения закона относятся только к взысканию просроченной задолженности, а не всех долгов.
Нововведение касается новых агентств и тех, которые уже есть в госреестре. По данным ФССП , в реестре коллекторских агентств значится 543 компании. Из них: имеют лицензии — 458; лишены лицензии — 85.
Коллекторскую организацию могут исключить из официального реестра за неоднократные и грубые нарушения, если они повлекли имущественный ущерб или вред здоровью жизни граждан, или за неисполнение предписаний ФССП. Методы взаимодействия с должниками До вступления в силу закона 467-ФЗ ограничения по общению с должниками рассылок писем и звонков касались только коллекторов, теперь эта норма распространяется на банки и МФО, включенные в реестр ФССП. Появляется новое понятие «автоматизированный интеллектуальный агент» АИА — программа, которая ведет общение с должником без личного участия коллектора организации по взысканию долгов. АИА будет передавать информацию о задолженности и сроках погашения, все разговоры при этом будут записываться. Но должна быть предусмотрена возможность переключения на «живого» сотрудника.
Все это направлено на обеление отрасли и защиту прав должников, что означает несомненный шаг вперед, однако, данные поправки, по мнению эксперта, никак не повлияют на проблему снижения объемов просроченной задолженности.
К новым полномочиям ФССП предлагается отнести установление ограничений отдельных способов взаимодействия с должниками. Такие ограничения могут распространяться на один или несколько способов взаимодействия на срок до 60 дней. Для профессиональных коллекторских организаций устанавливается требование включать в наименование организации словосочетание "профессиональная коллекторская организация". Исключается выдача в бумажном виде свидетельства о внесении сведений о юридическим лице в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций. По запросу профессиональной коллекторской организации в срок не позднее пяти рабочих дней со дня получения запроса может быть предоставлена выписка из госреестра, подтверждающая включение сведений об этом юрлице в государственный реестр.
Как будут взыскивать долги с 1 февраля после обновления закона о коллекторах
Реестр коллекторов — это список организаций, которым разрешено вести работы по возврату долгов. На иные способы ведения работы коллекторы перешли после принятого закона о лишении свободы за их незаконную деятельность. С 1 февраля 2024 в России вступают в силу новые правила работы с должниками по закону о коллекторской деятельности – что изменится, последние новости.
Кто такие коллекторы
В течение календарного месяца с 1 по 30 число количество обращений по одному обязательству не должно превышать двух сообщений. Порядок общения коллекторов и должников С 1 февраля сотрудник организации по взысканию долгов коллекторское агентство, МФО или банк при каждом обращении к должнику должны сообщать следующую информацию: имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией если код не присвоен, указывается ФИО ; полное наименование кредитора; информация о задолженности с указанием ее размера, структуры. Должник, в свою очередь, может подать документы или отказаться от личного общения с кредитором или организацией по взысканию долгов: письменно по адресу или электронной почте, через нотариат, портал «Госуслуги», лично под роспись. Ранее можно было направить обращение только в письменном виде по юридическому адресу коллекторского агентства. С февраля 2024 года кредитор обязан уведомить заемщика о продаже просроченной задолженности не позже пяти рабочих дней после заключения договора одним из следующих способов: через почту, нотариуса, портал «Госуслуги» или лично под роспись. Допускается уведомление по электронной почте, если она указана в кредитном договоре. Также кредитор обязан разместить сообщение о продаже на Федресурсе. В своей деятельности коллекторы нередко чрезмерно красочно описывают должникам беды, которые их ждут в случае невозврата долга, поэтому закон содержит запрет на введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства, рассказывает управляющий партнер юридической фирмы «Вестсайд» Сергей Водолагин. В новых поправках уточняется, что сообщение правдивой информациии о последствиях нарушения обязательства не является нарушением закона, добавляет эксперт.
Они не хотят на вас никого насылать, коллекшн для них — крайняя мера. Если хороший заемщик не может выплатить долг, значит, случилось что-то непредвиденное. Банку невыгодно его запугивать — потеря репутации обойдется дороже. Чтобы получить свои деньги, банк должен помочь заемщику справиться с долгом. Своих коллекторов у банков нет. В кредитном учреждении они называются иначе — сотрудниками отдела взыскания просроченной задолженности.
Или такой отдел называется по-другому, например отдел по работе с проблемной задолженностью. Но суть работы не меняется. Первое время работу с должником ведут сотрудники такого отдела, обычно в течение 1—6 месяцев просрочки — срок зависит от банка. Потом, если клиент не закрыл долг, его передают в коллекторскую компанию, которая выступает представителем банка или покупает задолженность. Кредитное учреждение также может сразу обратиться в суд, и на основании его решения долгом займется судебный пристав. Как стать коллектором Пойти на работу коллектором может практически любой человек.
Важно, чтобы у него не было судимостей, которые под запретом для основателей коллекторского агентства. Кроме этого законодательство не устанавливает каких-либо требований к сотрудникам коллекторских компаний.
По инициативе кредитора или его представителя не допускается непосредственное взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности в течение льготного периода, установленного законом. Вводится возможность взаимодействия должника и кредитора его представителя с помощью электронной почты должника в случае, если адрес такой почты указывается должником при заключении договора, а также с использованием портала "Госуслуги". К новым полномочиям ФССП предлагается отнести установление ограничений отдельных способов взаимодействия с должниками. Такие ограничения могут распространяться на один или несколько способов взаимодействия на срок до 60 дней. Для профессиональных коллекторских организаций устанавливается требование включать в наименование организации словосочетание "профессиональная коллекторская организация".
Также неплательщик может общаться со взыскателями долгов через адвоката, не контактируя с ними сам. Если ФССП выявит нарушения со стороны коллектора, его могут: лишить права на отдельные виды контакта с должниками на срок до 60 дней исключить организацию из реестра и лишить права на коллекторскую деятельность. Общение коллекторов с должниками Новые нормы ограничивают контакты взыскателей с неплательщиками строгими рамками: в будни — с 08:00 до 22:00 в выходные и праздники — с 09:00 до 22:00 личное общение — не чаще раза в неделю звонки — максимум один в сутки, дважды в неделю, восемь раз в месяц текстовые сообщения — максимум два в сутки, четыре в неделю, 16 в месяц сообщения через «Госуслуги» — не более двух в месяц по одному долгу Дополнительные ограничения для коллекторов обеспечит появление в законе слова «календарный». До сих пор в такой ситуации нужно было отсчитывать семь дней. Это же относится к очным контактам», — поясняет «Лента. По новым правилам при контакте с должником взыскатель обязан предоставить ему данные: о кредиторе о лице, которое контактирует с должником имя или идентификационный код, присвоенный сотруднику коллекторской организацией о наличии просроченной задолженности о структуре задолженности.
Как вести себя с коллекторами? Права и обязанности взыскателей
Инструкция по проверке коллекторских агентств по реестру на сайте ФССП. Коллекторскую организацию могут исключить из официального реестра за неоднократные и грубые нарушения, если они повлекли имущественный ущерб или вред здоровью (жизни). "С 1 февраля 2024 года ФССП будет вести госреестр профессиональных коллекторских организаций, а также перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Согласно документу, представлять кредитора теперь смогут не только профессиональные коллекторы, но и банки, входящие с ним в одну группу лиц, сообщает РИА Новости. Новые понятия С 1 февраля в законодательстве появятся понятия «коллектор» и «коллекторская деятельность».
Как проверить коллектора — лицензию агентства и продажу долга
Для такого порядка общения потребуется, чтобы программное обеспечение коллекторской, кредитной или микрофинансовой организации было подключено к порталу Госуслуг. Также необходимо, чтобы должник подтвердил свое согласие на получение сообщений в личном кабинете на портале Госуслуг. Существуют ограничения электронного взаимодействия: в течение календарного месяца можно направлять через портал Госуслуг не более двух сообщений по одному обязательству. Дополнительным способом взаимодействия станет направление гражданам письменной корреспонденции, доставляемой по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными курьерскими службами без непосредственного взаимодействия с ним. Федеральный закон уточняет отдельные правила взаимодействия с должником по вопросам возврата просроченной задолженности. Например, порядок определения периода, в течение которого исчисляются количественные ограничения взаимодействия: в течение календарной недели или календарного месяца. Также определяется порядок взаимодействия с представителем должника, которым может выступать только адвокат.
С «уходом в тень» и анонимными способами контактов с должниками черные коллекторы пытаются уйти от ответственности. Так их сложнее вычислить, а значит, технически сложнее привлечь к разбирательству в суде. Принятый закон пока мало на что повлиял, недобросовестные взыскатели долгов и ранее действовали незаконно, говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин: — Недобросовестные коллекторы, которые часто работают внутри организаций микрофинансовых и так далее, всегда использовали эти механизмы — IP-телефонию с подставными номерами и так далее. То есть я уверен, изменения в Уголовном кодексе, ужесточающие ответственность, никак на них не повлияли, то есть они не стали менять, например, раньше действовали открыто, сейчас стали действовать более скрытно. Я думаю, такого ничего не было. Это обычная ситуация, когда должники жалуются, даже часто не сами должники, а те, кто ошибочно считаются должниками, на кого без их ведома мошенники взяли кредит и так далее, они постоянно сталкиваются именно с ситуацией, когда номер неизвестен или является подставным, хотя у коллекторских агентств, включенных в реестр, обязательно номер должен быть закрепленный за этой организацией, открытый и так далее. Может быть, несколько показательных уголовных дел в будущем еще будет, в массовую практику это вряд ли превратится, потому что у наших правоохранительных органов, а это подследственность полиции, МВД, которые достаточно загружены и другими составами преступлений — разбой, грабеж и так далее, — вряд ли у них будет возможность реагировать на все обращения. Закон запрещает коллекторам оказывать на должника психологическое давление, раскрывать его персональные данные.
С «уходом в тень» и анонимными способами контактов с должниками черные коллекторы пытаются уйти от ответственности. Так их сложнее вычислить, а значит, технически сложнее привлечь к разбирательству в суде. Принятый закон пока мало на что повлиял, недобросовестные взыскатели долгов и ранее действовали незаконно, говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин: — Недобросовестные коллекторы, которые часто работают внутри организаций микрофинансовых и так далее, всегда использовали эти механизмы — IP-телефонию с подставными номерами и так далее. То есть я уверен, изменения в Уголовном кодексе, ужесточающие ответственность, никак на них не повлияли, то есть они не стали менять, например, раньше действовали открыто, сейчас стали действовать более скрытно. Я думаю, такого ничего не было. Это обычная ситуация, когда должники жалуются, даже часто не сами должники, а те, кто ошибочно считаются должниками, на кого без их ведома мошенники взяли кредит и так далее, они постоянно сталкиваются именно с ситуацией, когда номер неизвестен или является подставным, хотя у коллекторских агентств, включенных в реестр, обязательно номер должен быть закрепленный за этой организацией, открытый и так далее. Может быть, несколько показательных уголовных дел в будущем еще будет, в массовую практику это вряд ли превратится, потому что у наших правоохранительных органов, а это подследственность полиции, МВД, которые достаточно загружены и другими составами преступлений — разбой, грабеж и так далее, — вряд ли у них будет возможность реагировать на все обращения. Закон запрещает коллекторам оказывать на должника психологическое давление, раскрывать его персональные данные.
Также возможно, что МФО и кредитные организации, не подавшие уведомления, могут быть оштрафованы на сумму от 50 до 500 тыс. Приставам станет проще На основе вышеописанного, у участников рынка нет основания ожидать, что перечисленные меры заметно повлияют на коллекторскую деятельность банков и МФО. Подавляющее большинство компаний, как и ранее, продолжат осуществлять деятельность по взысканию задолженности по алгоритмам, определённым законодательством. Ведь взыскатель самостоятельно будет обязан хранить и, как следствие, предоставлять сведения о взаимодействиях по запросу ФССП», — резюмировал г-н Полетаев. Ведение ФССП перечня банков и МФО, занимающихся коллекторской деятельностью, сделает этот сегмент рынка взыскания более прозрачным, а усиленный контроль со стороны надзорных органов позволит снизить число нарушений, допускаемых его игроками. Недобросовестные участники рынка будут теперь выявляться быстрее и, следовательно, исключаться из реестра за нарушения, что сможет повысить доверие к сектору со стороны общественности и потенциальных клиентов. Также на положительный имидж профессиональных взыскателей повлияет и то, что информация об организациях будет находиться в открытом доступе. Однако у большинства крупных компаний всё необходимое было и до внесения поправок. Пока непонятно, насколько стабильно реестр будет работать с технической точки зрения и не столкнутся ли банки и МФО с излишней бюрократией со стороны регулятора — об этом всем предстоит узнать после 1 марта. Читать далее:.
Коллекторов будут жестко контролировать
Сотрудники нашего департамента досудебного взыскания проведут эффективные переговоры по телефону и достигнут договоренностей об оплате. В случае необходимости мы привлечем к процессу взыскания специалистов мобильных бригад из управления выездного взыскания. А в особо сложных случаях мы готовы обратиться в суд и получить судебное решение или судебный приказ о взыскании задолженности в принудительном порядке, и затем обеспечить его исполнение в тесном взаимодействии с Федеральной службой судебных приставов.
Сейчас в сферу судебных приставов входят в основном сотрудники крупных коллекторских компаний, а работа частных коллекторов не регулируется законом. Что можно коллекторам? Коллекторам доступно множество способов связи с должниками. Они могут прийти лично, позвонить, отправить голосовое сообщение в соцсетях, отправить письмо — на бумаге или по электронной почте. При контакте коллекторы обязаны полностью представиться, указать свою должность и адрес своего агентства. В переписке с должником коллекторы не могут присылать сообщения с угрозами, только претенциозного характера с информацией о долге. Они вправе отправлять письма через обычную или заказную почту на адрес регистрации должника, либо адрес, который был указан в контракте между должником и кредитором.
Если вы столкнулись с такими фактами, сразу обращайтесь в ФССП, полицию или прокуратуру в зависимости от характера нарушений. Погашение задолженности по требованию бюро, не включенного в реестр, наверняка повлечет потерю денег. Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию? Профессиональная деятельность по взысканию не подлежит лицензированию. Аналогом лицензии для коллекторов является решение территориального отдела ФССП о включении в реестр, а также свидетельство. Реквизиты эти документов можно требовать от коллектора, проверять через сайт приставов. Банки и МФО тоже занимаются взысканием долга по выданным кредитам и займам, однако для них этот вид деятельности не является основным. В него входят юр. Вступление в СРО является добровольным, поэтому сейчас в реестр чуть более 40 компаний. Что делать, если коллектор нарушает правила? Если специалисты коллекторских фирм нарушают нормы закона, их могут персонально привлекать к ответственности. Любое противоправное действие, причинившее вред жизни и здоровью, либо ущерб имуществу, повлечет административную или уголовную ответственность для конкретного коллектора.
Предполагается, что изменения вступят в силу с 1 февраля 2024 года, но не ранее чем по истечении одного месяца со дня официального опубликования соответствующего закона. Согласно пояснительной записке к законопроекту, внесение соответствующих изменений позволит обеспечить определенность правового регулирования отношений, возникающих в связи с осуществлением разрешительных процедур при внесении сведений об организации в такой реестр.
Как проверить коллектора
Реестр коллекторов, банков и МФО. Напомним, закон о регулировании коллекторской деятельности предусматривает формирование государственного реестра коллекторов, который должен вести. Коллекторы, заявления которых находятся на рассмотрении, могут войти в реестр в январе 2017 г. 16 января Федеральная служба судебных приставов опубликовала на своем сайте государственный реестр коллекторских организаций. Согласно этому закону, теперь реестр коллекторов будет включать осуществляющие взыскание просроченной задолженности банки и МФО, а надзорный орган сможет осуществлять контроль. Если поиск ничего не дал, в реестре нет подтверждения передачи вашего долга коллектору.