Принимая решение о сроке банковского вклада необходимо учитывать два основных фактора – время, через которое возникнет необходимость потратить сбережения, а также ожидания по изменению процентных.
Как ключевая ставка влияет на вклады
Когда стоит открывать вклад в банке Фото: Автор: Карпова Елизавета Николаевна Предыстория: Россиянам объяснили, почему рубль продолжает расти, а евро падать Ставки по банковским депозитам напрямую зависят от ключевой ставки Банка России — если она ниже, то и процент по вкладам меньше. Сейчас средний размер ставок по вкладам снижается до 12-13 процентов годовых, за исключением особых предложений для отдельных клиентов, рассказал сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. Он также напомнил, что сейчас максимальные ставки по вкладам на несколько месяцев, а на долгий срок они ниже.
Эта тенденция и заявления регулятора могут предполагать длительный период повышенных ставок по банковским продуктам.
Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России.
В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России.
Возможно, сократится разница в ставках, которые предлагают по вкладам на 3 месяца и на более продолжительный срок. При этом ставки по сберегательным продуктам могут продолжить рост и в следующем месяце.
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий. Во второй декаде марта изменилась база расчета: в топ-10 вошел Росбанк вместо Московского кредитного банка. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года. Как следует из данных индексов, ставки в топ-10 банков начали снижение. Тогда как более широкая статистика показывает, что ставки по депозитам физлиц в топ-50 банков слегка выросли после заседания Банка России по ключевой ставке 22 марта. Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий «РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них.
Где хранить деньги выгоднее в 2024 году?
По словам эксперта, если вклад открыт на три месяца, то можно получить максимально 13 процентов годовых. В начале июня заканчивается срок трехмесячных вкладов с рекордной доходностью больше 20% — банки уже не могут похвастаться высокой ставкой. Например, открываете вклад 1 декабря! Если это 30 суток, то начало с 00.01 2 декабря по 23.59 31 декабря! Когда клиент открывает депозит, банк реинвестирует полученные средства в проверенные консервативные инструменты, но с более высокой доходностью. По ее мнению, лучше открывать долгосрочный депозит. Открывать вклады в банках после информации о повышении ставок пока не стоит, условия в ближайшие месяцы могут быть еще лучше.
Эксперты рассказали, когда лучше открывать вклад в банке
новости. ставка банка россии. вклады. банковский вклад. Россиянам важнее открывать вклады в начальный месяц зимы, ведь срок специальных предложений банков куц, посоветовал эксперт. Банки подняли ставки по депозитам, опасно или нет в нынешней ситуации положить деньги на вклад под высокий процент. Поэтому открывать вклад лучше в начале 2024 года, а брать кредит – в конце года.
Выгодно ли открывать вклад
На накопительных счетах нет минимальной суммы, которая должна остаться после снятия. При этом снимать средства без потери накопленных процентов можно в любой момент. При открытии накопительного счета можно положить на него любую сумму, даже один рубль. При открытии вклада нужно внести сумму, которая определена условиями договора. Обычно это не менее 5000 рублей. Вклады привлекают более высоким процентом, чем накопительные счета.
В какой валюте лучше делать вклад? Валютные вклады имеют более низкие процентные ставки, чем рублевые, рассказал «Ленте. На текущий момент наиболее оптимальны вклады в рублях , подчеркнул Юрий Исаев. Во-первых, по ним используется заметная доходность, которая может существенно покрывать инфляцию, сохраняя реальную стоимость средств. Во-вторых, более широкий ассортимент предложений с разными функциями.
В-третьих, не возникнет сложностей с получением наличных при закрытии договора Юрий Исаеваналитик сервиса Brobank. А в других валютах снять вклад на территории России сейчас невозможно из-за ограничений, напомнила Анастасия Хрусталева. Получить деньги можно только в долларах США или евро, независимо от того, в какой валюте изначально оформлялся вклад, при этом снять получится не более 10 тысяч долларов или евро. Если на вкладе лежит большая сумма, остальные деньги банк выдаст в рублях. Если средства внесли на счет до 9 сентября 2022 года, то сумму в рублях рассчитают по официальному курсу Центробанка на день выдачи.
Как выбрать самый выгодный вклад? По процентной ставке В первую очередь необходимо отталкиваться от целей, которые клиент ставит перед собой, когда решает открыть вклад, рассказал Дмитрий Ферапонтов. Надо понять, в течение какого промежутка времени денежные средства не потребуются в качестве ликвидной подушки, так как в случае досрочного расторжения договора проценты будут выплачены по сниженной ставке Дмитрий Ферапонтовстарший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Ставка до востребования — самая низкая на рынке, обычно она составляет около 0,1 процента, но в некоторых банках может составлять до 1,5 процента. Однако не у всех вкладов есть такая функция. После последнего повышения ключевой ставки — это вклады с доходом 16 процентов и выше», — подчеркнула Андриевская.
По дополнительным условиям Также важно обращать внимание на нюансы, отметил Юрий Исаев. Например, в некоторых банках есть ряд условий, которые надо выполнять, чтобы получать максимальную процентную ставку. По условиям расторжения договора Изучить стоит и условия досрочного расторжения договора. Некоторые банки позволяют получить лишь часть процентов, если деньги пролежали у них не весь указанный в договоре период времени. По факту повышения ключевой ставки ЦБ Чтобы получить максимально высокий доход, важно открыть вклад в удачный момент.
Потому что удерживать ставку высокой слишком долго не получится — начнёт существенно сокращаться производство, свернётся импорт, а товары будут быстро дорожать. Как снижение ключевой ставки влияет на вклады Центробанк всегда снижает ключевую ставку, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, а рубль укрепляется. Соответственно, сразу после этого снижаются ставки по кредитам, и на рынке создаётся повышенный спрос. Снижение ключевой ставки ЦБ может оказать негативно повлиять на доходность по вкладам. Банки получают меньше прибыли от размещения своих средств в ЦБ и поэтому предлагают клиентам более низкие процентные ставки. В это время многие предпочитают инвестировать в другие финансовые инструменты, например, акции или облигации. Что делать со старым вкладом после повышения ключевой ставки Большинство людей, у которых уже есть вклад, узнав новости, хотят быстро перевести деньги на новый вклад с более выгодным процентом. Это решение далеко не всегда рациональное.
К примеру, у вас открыт вклад на год без возможности пополнения и изъятия. Закрыв его досрочно, чтобы перевести сбережения на вклад со ставкой выше, вы потеряете «процентные» деньги или получите в итоге такую же прибыль, как если бы оставили всё как есть. Опытные аналитики считают, что не стоит делать резких движений сразу после того, как ЦБ анонсировал повышение ставки. Особенно это касается ситуаций, где договор пересмотреть нельзя. Больше всего везёт тем, кто заранее понимал, что ключевая ставка вырастет, и открыл трёхмесячный или полугодовой вклад. Тогда он автоматически продлится и станет более выгодным. Специально искать какие-то другие варианты не нужно. Если вы всё-таки хотите перевести деньги со старого вклада на новый, стоит обратиться в банк и узнать, какие условия перехода они готовы вам предложить.
Бывают случаи, когда банк идёт навстречу и соглашается увеличить процентную ставку на старом вкладе до уровня, который соответствует текущей рыночной ситуации.
Отсюда прямая зависимость между доходностью вкладов и ключевой ставкой: чем она выше — тем выгоднее и депозиты. И наоборот. А еще перед Новым годом банки зачастую запускают сезонные вклады с повышенными ставками и розыгрышем призов. Такими акциями они стараются привлечь «новые» деньги клиентов, ведь бонусы например, 13-я зарплата и премии за год за хорошую работу граждане, как правило, получают в декабре.
В итоге выигрывают все: клиенты могут открыть вклад на привлекательных условиях, а банк получает новых клиентов и «новые» деньги. Поэтому конец ноября и декабрь — самое время открывать депозит. Какие вклады сегодня самые привлекательные Сегодня первенство по величине средней ставки — у среднесрочных шестимесячных депозитов, хотя еще в начале октября было выгоднее открывать вклад либо не более чем на три месяца, либо длинные трехлетние вклады. Таким образом, среднесрочные вклады сейчас обеспечивают оптимальный баланс между хорошей доходностью и горизонтом планирования. Для тех, кто верит, что ЦБ еще раз поднимет ключевую ставку до конца 2023 года а эксперты не исключают такого сценария , подойдет вклад на три месяца.
Тогда, в случае роста ставок по вкладам, можно будет переложить деньги и получить еще большую доходность. Какие предновогодние спецпредложения есть на рынке На данный момент большинство кредитных организаций пока не предлагает промоакции по депозитам. Главная причина — нынешний уровень ставок по вкладам и так самый высокий за полтора года и примерно вдвое выше того, что был в первом полугодии.
РФ Никита Казанцев. При этом Казанцев рекомендует распределять депозитный портфель на несколько сроков — в зависимости от доходности предложений и индивидуальных потребностей в денежных средствах на горизонте нескольких лет. По его словам, в первом полугодии банки будут предлагать очень привлекательные условия для сбережений, поэтому сберегательная активность россиян будет на пике.
С учетом ожидания снижения ключевой ставки к концу текущего года зафиксировать на долгий срок высокую доходность, конечно же, выгодно, говорят в пресс-службе МТС Банка. По оценке МТС Банка, в долгосрочной перспективе будет выгоднее держать средства на трехлетнем вкладе, чем перекладывать их на полугодовых вкладах в течение тех же трех лет. С помощью сервиса Банки. Александр Т. Опять эти банки советуют, как нам распоряжаться нашими деньгами.
Где хранить деньги выгоднее в 2024 году?
| Какие изменения произойдут с банковскими вкладами в 2024 году | Например, открываете вклад 1 декабря! Если это 30 суток, то начало с 00.01 2 декабря по 23.59 31 декабря! |
| Экономист Кузнецов: доходность по вкладам может вырасти, если ЦБ повысит ставку | Например, открываете вклад 1 декабря! Если это 30 суток, то начало с 00.01 2 декабря по 23.59 31 декабря! |
| Эксперты рассказали, когда лучше открывать вклад в банке | | Банки начали увеличивать доходность по своим вкладам и счетам в связи с повышением ключевой ставки с 13% до 15% годовых. |
Как ключевая ставка влияет на вклады
По мнению заместителя председателя правления Почта Банка Алексея Охорзина, лучше всего положить 60% сбережений на вклад в рублях сроком на шесть месяцев, а остальные 40% разместить на накопительном счету, позволяющем получать проценты на остаток. Банки не могут менять условия открытого вклада, пока не закончится его срок. Эксперт Перславский: вклад в банке лучше открыть сейчас, пока не не снизился процент.
Вклад «До востребования» подходит для временного размещения средств
- Банки осторожно повышают ставки: россиянам рассказали, когда лучше открывать вклады - МК
- Зачем вклады нужны банкам
- Высокая ключевая ставка. Куда выгодно вложиться?
- Открыть вклад в ноябре или лучше подождать? Вот что говорит аналитик
- Россиян призвали не открывать новые вклады |
Тинькофф с 25 апреля запускает вклад на 2 месяца под 17% годовых
Почему выгодно открыть вклад именно сейчас В первую очередь — из-за высокой ключевой ставки. И это стало уже четвертым повышением ставки регулятором во втором полугодии 2023 года. Почему это важно? Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает у них деньги на хранение. Простыми словами — это стоимость денег в экономике. Повышая ключевую ставку, ЦБ делает так, что стоимость денег растет, поэтому банки вслед повышают и ставки по вкладам. Отсюда прямая зависимость между доходностью вкладов и ключевой ставкой: чем она выше — тем выгоднее и депозиты. И наоборот.
А еще перед Новым годом банки зачастую запускают сезонные вклады с повышенными ставками и розыгрышем призов. Такими акциями они стараются привлечь «новые» деньги клиентов, ведь бонусы например, 13-я зарплата и премии за год за хорошую работу граждане, как правило, получают в декабре. В итоге выигрывают все: клиенты могут открыть вклад на привлекательных условиях, а банк получает новых клиентов и «новые» деньги. Поэтому конец ноября и декабрь — самое время открывать депозит.
Наиболее вероятно, что базовые ставки в целом будут корректироваться минимально — они находятся в районе своих максимумов. Поэтому уже сейчас можно начинать искать новогодние акции, позволяющие зафиксировать высокую ставку в среднесрочном периоде с возможностью ежемесячного снятия процентов. Также стоит обратить внимание на наиболее комфортные условия досрочного расторжения договоров — на случай, если ставки по вкладам в ближайшие месяцы все же значимо скорректируются, указывает Демщиков. Вместе с тем не следует ожидать следующего заседания Центробанка и возможного повышения ставки тем, кто надеется сэкономить на налоге со вкладов.
Максимальная ключевая ставка, от которой исчисляется необлагаемый налогами размер доходов, фиксируется на 1-е число каждого месяца. Мария Осадчая Читайте также.
По словам председателя Центробанка РФ Эльвиры Набиуллиной, если инфляция в стране продолжит расти, то 15 декабря регулятор снова увеличит ключевую ставку. В результате хранить накопления на банковских вкладах станет очень выгодно.
При этом эксперт озвучил условие, при котором деньги с депозита необходимо срочно снимать.
В условиях неопределенности клиенты стали чаще размещать средства на короткий срок. Что учитывать при выборе вклада? Как правило, в одном банке можно открыть вклад и на короткий, и на длинный период. В Сбербанке, например, чем больше средств вносится, тем выше ставка. Внести можно не любую сумму: для открытия одного из двух вкладов, которые сейчас предлагает банк, потребуется минимум 100 000 руб. Так называют начисление процентов не только на основную сумму, но и на ранее начисленные проценты. Обычно ставки по вкладам с капитализацией ниже, чем по вкладам с выплатой фиксированного процента в конце срока.
Поэтому при сравнении условий важно учитывать общую доходность. Для этого есть специальные онлайн-калькуляторы на сайтах банков и сторонних сервисов. Обычно ставки по фиксированным вкладам выше. Если важна свобода в распоряжении деньгами, можно хранить их на накопительных счетах, где тоже начисляется процент. Банки могут увеличить ставку в индивидуальном порядке, если клиент соответствует определенным условиям.