Оформить потребительский кредит самозанятым гражданам можно во многих банках, но условия предоставления будут разными. Ниже представлены некоторые финансовые учреждения, предлагающие кредиты для самозанятых, и их основные условия.
Могут ли самозанятые взять ипотеку
| Самозанятые и субъекты МСП могут получить льготные займы до 5 млн рублей | При этом для самозанятых из моногородов ставка будет не более ключевой ставки (4,25 %). |
| Кредитование самозанятых \ 2024 год \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс | Как оформить ипотечный кредит самозанятым. |
| Кредиты самозанятым в 2024 году — список банков | Самозанятые граждане и лизинговые или факторинговые компании могут получить льготные кредиты в рамках программы оборотного кредитования. |
| Упрощен порядок оформления льготных кредитов для самозанятых | В банке «Ренессанс Кредит» самозанятые граждане могут взять кредит на сумму до 1,5 млн рублей на срок от 2 до 5 лет по ставке от 5,5% годовых (ставка действительная на дату публикации). |
Самозанятые получат льготные кредиты на развитие бизнеса
Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях. Какие документы понадобятся Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта. Основные документы, которые может затребовать банк: Заявление установленной банком формы. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Свидетельства о регистрации брака, рождении детей. Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество. Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику.
Напомним, кредитным организациям и специализированным финансовым обществам государство компенсирует расходы на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам МСП и самозанятым гражданам по льготной ставке.
Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 — в ежедневной рассылке Подписаться Кроме того, в перечень вошли следующие услуги, которые также можно получить через портал госуслуг: по предоставлению сведений из государственного реестра ломбардов; по предоставлению сведений из реестра операторов инвестиционных платформ; по предоставлению сведений из госреестра МФО; по информированию о программе льготного лизинга оборудования региональными лизинговыми компаниями и предоставлению заявителям возможности обращения за получением льготной лизинговой поддержки с последующим подписанием лизинговой документации; Ожидается, что принятое решение о дополнении названного перечня упростит и ускорит получение указанных госуслуг.
Банк наверняка запросит у него документы, подтверждающие наличие дохода. В этом случае самозанятый может подтвердить свой доход справкой, которую позволяет сформировать приложение «Мой налог». Надо сказать, что сейчас многие банки вообще не требуют подтверждать доход, к примеру, при выдаче кредитных карт или небольших кредитов до 1 млн руб. Даже автокредит могут дать при отсутствии справки о доходах. Но в этом случае условия по кредиту могут быть более жесткими. К примеру, будет выше процентная ставка либо первоначальный взнос.
Социальный контракт Соцконтракт — это соглашение государства и человека. В первую очередь это инструмент социальный защиты граждан, поэтому есть несколько важных условий. Чтобы получить соцконтракт, нужно зарегистрироваться как безработный в Центре занятости. Поэтому если вы уже зарегистрировались как самозанятый, то придется вначале отказаться от статуса. Кроме того, ваш доход за последние три месяца должен быть меньше прожиточного минимума. Сюда включаются любые виды заработка, по которым вы выплачивали налоги, будь то зарплата или арендная плата от сдачи жилья. Выплаты по социальному контракту — целевые. Это значит, что деньги предоставляют на конкретные цели, а чтобы получить средства, придется доказать соцзащите, что они вам правда необходимы. Вот на что выдают деньги: развитие подсобного хозяйства — 200 тыс. Средства можно потратить на покупку семян, животных, саженцев и сельхозоборудования; открытие бизнеса — 350 тыс. Деньги можно тратить на аренду помещения, покупку расходников, мебели, рекламную кампанию. Все строго должно идти только на развитие бизнеса, потому что все расходы придется подтверждать чеками, договорами и расписками; обучение — 30 тыс. Эти деньги покрывают полную стоимость обучения, но не больше 30 тыс. Ограничений на направления нет — можно как повысить квалификацию в своей профессии, так и освоить другие. Заключить соцконтракт можно как онлайн на портале «Госуслуги», так и лично в МФЦ или отделе соцзащиты. Пакет документов отличается в зависимости от вида соцконтракта, но базово требуются: заявление на соцконтракт; копия свидетельства о рождении детей; копия СНИЛС; справка 2-НДФЛ ее можно взять у работодателя или в ФНС ; бизнес-план.
Кабмин утвердил снижение ставки по льготным кредитам для МСП и самозанятых
Также самозанятым будет доступна услуга по информированию о кредитно-гарантийной поддержке. Напомним, кредитным организациям и специализированным финансовым обществам государство компенсирует расходы на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам МСП и самозанятым гражданам по льготной ставке.
О том, что вы ведёте деятельность согласно этому налоговому режиму, необходимо заранее предупредить заказчика. Статус самозанятого может получить любой гражданин России и стран ЕАЭС, ДНР и ЛНР, если он соответствует следующим критериям: доходы составляют не более 2,4 млн рублей в год; оказывает услуги самостоятельно и не имеет наёмных работников. Если вы сами являетесь наёмным работником, это не отменяет возможности одновременно зарегистрироваться в качестве самозанятого. В этом случае вы будете платить два вида налогов: от работодателя в бюджет от вас будет поступать налог на доходы физических лиц, а самостоятельно вы будете уплачивать налог на профессиональный доход. Как стать самозанятым Наиболее простой способ оформить самозанятость — через сайт Госуслуг. Подача заявки в разделе «Регистрация в качестве самозанятого» занимает около двух минут, её рассматривают за пять рабочих дней, после чего вам в личный кабинет придёт соответствующее уведомление. Также статус самозанятого можно оформить в мобильном приложении своего банка.
Для внесения данных о доходах, полученных от такой деятельности, а также для уплаты налога необходимо скачать приложение «Мой налог». Приложение нужно, чтобы формировать необходимые документы для заказчика — счёт на оплату и чек, подтверждающий поступление оплаты. Оно также содержит все данные об уже полученных вами доходах и уплаченных по ним налогах. Сумма налога будет рассчитываться в приложении автоматически. Налог за полученный в конце года доход может быть перенесён системой для оплаты на начало следующего года. Сумма налога напрямую зависит от трёх факторов: суммы вашего дохода в конкретном месяце; даты внесения дохода в приложение; работы с физическим или юридическим лицом. Несвоевременная уплата налога облагается штрафами и пени — здесь действуют те же правила, что и при оплате других налогов физлиц. Чтобы не допустить этого, старайтесь проверять начисленные налоги и оплачивать их до 25 числа каждого месяца.
Специально получать статус самозанятого не нужно, он будет присвоен вам после подачи соответствующей заявки на Госуслугах или в приложении. Как платить налоги, если вы ИП или самозанятый Важно знать сумма налога для самозанятого отображается в личном кабинете налогоплательщика с задержкой, то есть после наступления срока уплаты. Увидеть актуальную сумму налога на профессиональный доход можно в приложении «Мой налог». В чём особенности самозанятых как заёмщиков По данным Федеральной налоговой службы, в России количество официально зарегистрированных самозанятых уже превысило 6,5 млн. По некоторым оценкам, к концу 2023 года оно может вырасти до 10 млн.
Гражданство — Российская Федерация.
Текущая деятельность осуществляется не менее полугода до момента подачи заявки на кредит. К паспорту гражданина РФ прилагается справка о состоянии расчетов доходах. Документ запрашивается в ФНС или формируется в приложении «Мой налог». Также заполняется анкета-заявление на предоставление кредита — по шаблону банка. Порядок оформления кредита для самозанятых в РСХБ Короткая онлайн-заявка подается на официальном сайте Россельхозбанка. Если банк по ней выносит положительное решение, клиент с документами посещает офис в согласованные с менеджером сроки.
За финансированием можно обратиться в один из банков-партнеров — они получают субсидии ведомства, возмещающие им недополученные доходы от предоставления кредитов на выгодных условиях. Кто может получить кредит?
Кредит для самозанятых граждан: как и где взять
| Кредит самозанятым гражданам | Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы — до двух миллионов рублей. |
| СМИ: процедуру получения кредита для самозанятых предложили упростить - Парламентская газета | Потребительские кредиты для самозанятых от Банков, находящихся в реестре кредитных opгaнизaций Бaнкa Poccии. |
| Как получить кредит самозанятым: топ-5 советов | "В конце прошлого года была снижена ставка по льготным кредитам для самозанятых, а также для малого и среднего бизнеса. |
| Кредит самозанятым: дают ли, какие банки, как взять в 2023 году - РБК Инвестиции | Разбираемся в условиях ипотеки для самозанятых и оформляем кредит всего с двумя документами. |
Банки выдающие кредит для самозанятых граждан в 2024
Минсельхоз России сообщает, что с 1 июня 2023 года были согласованы первые реестры на предоставление льготных кредитов самозанятым гражданам, которые заняты ведением личных подсобных хозяйств. Никаких справок — нужен только паспорт, если вы подключили сервис для самозанятых «Своё дело» или берёте кредит до 600 000 ₽. 13.1. Условия предоставления Микрозайма для самозанятых граждан, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Предлагаем взять кредит самозанятым в банке Центр-инвест. Рассчитать условия кредитования и подать онлайн заявку на кредит наличными для самозанятых граждан. Подробности на сайте и по телефону 8 800 200 99 29. Самозанятые и ИП, применяющие налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД), а также микропредприятия могут получить льготный кредит до 10 млн рублей.
Кабмин утвердил снижение ставки по льготным кредитам для МСП и самозанятых
| Россиянам напомнили, какую господдержку могут получить самозанятые | В рамках реализации национального проекта по малому и среднему предпринимательству МСП Банк снял возрастные ограничения для получения кредита для самозанятых. |
| СМИ: процедуру получения кредита для самозанятых предложили упростить - Парламентская газета | Кредит для самозанятых в Москве и ность получения на карту и ние в день обращения 3% низкие ия е! |
Какую помощь предоставляет государство самозанятым в 2024 году
Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия. Кредит для самозанятых в Москве и ность получения на карту и ние в день обращения 3% низкие ия е! Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы — до двух миллионов рублей. Помимо льготных кредитов для самозанятых, распоряжение также дополняет перечень услуг, которые можно будет получить через единый портал госуслуг. Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. Формально базовые условия по кредитам для самозанятых и «обычных» клиентов отличаются не сильно.
Упрощен порядок оформления льготных кредитов для самозанятых
Выдадим кредит самозанятым: цели определяете сами, по двум документам. Если самозанятый подтвердит высокий и стабильный доход, то вероятность получения кредита многократно увеличивается. Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы — до двух миллионов рублей. Самозанятые могут пройти бесплатное обучение, участвовать в госзакупках на льготных условиях, получить рабочее место в коворкинге со скидкой и льготу при аренде госимущества. Государство предоставляет самозанятым гражданам льготы и бонусы, выплачивает субсидии для самозанятых в 2024 году, а также оказывает нефинансовую поддержку.
Могут ли самозанятые взять ипотеку
Надбавок к ставке для самозанятых в «Сбере» нет», — добавили в банке. Комментируя получение ипотеки, в пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что для самозанятых могут быть более жесткие требования к первоначальному взносу и комплекту предоставляемых документов при подаче заявки. При этом, подчеркнули в банке, ставки для этой категории заемщиков не отличаются от ставок для стандартных заемщиков. Самозанятым доступно оформление ипотеки на первичном и вторичном рынках как по льготным, так и по классическим программам.
Какие могут возникнуть сложности в оформлении жилищного кредита Самозанятым гражданам проще получить небольшой займ, чем крупную сумму. Это связано с тем, что банки относятся с недоверием к регулярности доходов таких клиентов.
Пусть у потенциального заёмщика и будут высокие показатели успешности его деятельности, к нему кредитные организации всё же предъявят повышенные требования, нежели к наёмным работникам. Также не всегда можно рассчитывать на выгодные условия кредитования: одобренная сумма, вполне возможно, будет недостаточной, а ставка — повышенной. Объявление Яндекс Недвижимости Ещё один недостаток для заёмщиков: самозанятые платят не НДФЛ по общим условиям, а налог на профессиональный доход. Соответственно, вычет по такому налогу самозанятым будет недоступен. Исправить такую ситуацию можно лишь в двух случаях: если гражданин параллельно официально трудоустроен; если самозанятый до оформления нового статуса платил НДФЛ или налог на доход по общей системе как индивидуальный предприниматель.
В обоих случаях можно рассчитывать на получение вычета в течение последних трёх лет при покупке недвижимости в ипотеку. Речь идёт о достаточно крупной сумме в 650 тысяч рублей. Если клиент работает по найму и дополнительно оформлен как самозанятый, с него не будет удерживаться НДФЛ в пределах суммы вычета, но платить налог на самозанятость при этом всё же придётся. Требования к заёмщику Базовые требования к самозанятым клиентам практически не отличаются от стандартных: возраст — от 21 года, гражданство РФ, наличие постоянной регистрации, трудовой стаж, платёжеспособность. Но есть критерии, на которые банки обращают особое внимание при рассмотрении заявки на ипотеку.
Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. В пресс-службе «Сбера» сообщили, что динамика выдачи кредитов самозанятым повторяет общий тренд выдачи потребкредитов. Надбавок к ставке для самозанятых в «Сбере» нет», — добавили в банке. Комментируя получение ипотеки, в пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что для самозанятых могут быть более жесткие требования к первоначальному взносу и комплекту предоставляемых документов при подаче заявки.
Учитываются выплаты по другим кредитам, а также дополнительные финансовые нагрузки. Например, сумма платежа по алиментам. Но кроме дополнительных расходов во внимание принимаются и дополнительные доходы.
Например, пенсия самозанятого. Обратиться для консультации к сотруднику банка. Это не обязательный пункт. Но в ходе консультации можно получить больше информации. Бывает, что на сайте организации есть информация о том, что самозанятые могут получить кредит, но по факту при направлении заявок в большинстве случае отказывают. Также данные на сайте могут отличаться от реальных условий кредитования. Например, может быть увеличена минимальная сумма первоначального взноса или больший срок ведения деятельности.
Это может быть связано с тем, что условия кредитования изменились, но на сайт банка не внесли обновленную информацию. Направить заявку в банк для получения предварительного одобрения. Для направления заявки не обязательно предоставлять сведения о жилье, которое самозанятый хочет купить с помощью средств банка. Достаточно дать информацию о примерной сумме, которую заемщик хочет получить. В случае получения предварительного одобрения у потенциального заемщика будет время для того, чтобы определиться с конкретным объектом, который он будет приобретать, и направить заявку на ипотеку. Как правило, это нужно сделать в течение двух-трех месяцев. Выбрать недвижимость, которая будет приобретаться в случае выдачи ипотечного кредита.
Перед этим нужно узнать о том, какие требования банк предъявляет к объектам. В частности, банк не выдаст ипотеку в случае, если дом признан аварийным. Собрать пакет документов. Он может отличаться в зависимости от требований финансовой организации, поэтому лучше уточнить перечень необходимого в банке. Направить заявку с документами на получение кредита. Прийти в банк для оформления ипотечного договора, если заявка одобрена. Провести сделку с продавцом — подписать ДКП, передать сумму из собственных средств, которая будет использоваться в качестве первоначального взноса.
Как получить кредит самозанятым: топ-5 советов
На сегодня в стране работают всего 32 банка, которые могут осуществлять информационный обмен с ФНС РФ по самозанятым то есть предлагать собственные приложения, а не разработанные налоговиками. Среди них — как входящие в топ—10, так и средние региональные. Эти аккредитованные кредитные организации могут видеть все денежные потоки самозанятых фактически изнутри, но не спешат разрабатывать для них отдельные продукты, предпочитая использовать плательщиков НПД в качестве маркетинговой приманки, по факту работая с ними только как с физлицами, трудоустроенными по найму. Противоположным примером можно считать Сбербанк: он готов кредитовать, но только при условии использования его приложения, а также требует получать выплаты на свою банковскую карту. Неочевидная проблема нераспространённости кредитов физлицам как самозанятым и в увлечении розничных банков скоринговыми моделями оценки заёмщиков: люди хотят получать одобрение за несколько минут. В итоге банкам проще получить информацию из кредитного бюро или Соцфонда. Обе структуры какие—либо доходы от НПД не видят. Поэтому большинству кредитных организаций, даже если они и захотят внедрять кредитные продукты, для работы с самозанятыми приходится тратить время и деньги на проверку документов, предоставленных самим заёмщиком. Впрочем, при залоговом кредитовании — ипотеке и авто — можно найти чуть больше трёх банков, которые готовы рассматривать доход самозанятого в качестве единственного. Во многих домах первые этажи полностью или частично запланированы под коммерческую недвижимость, где можно открыть салоны красоты, кафе, магазины, спортзалы, учебные центры, — рассуждает Алексей Ушенин, управляющий головным отделением Сбербанка по Петербургу.
Лимита 2,4 млн рублей годового дохода для ипотеки пока достаточно.
Искать специалиста лучше через Яндекс. Услуги , внимательно изучая рейтинг и отзывы. Истории самозанятых Реальные истории показывают, что самозанятые все же получают ипотеку. Чем весомее доказательства подтверждения дохода, тем больше шансов на одобрение банка. Чтобы не покупать онлайн-кассу, оформила самозанятость. Решила получать ипотеку.
Обращалась в «Россельхозбанк» и Сбер. Но потом рассматривать заявку не стал: у них программа технически не проводит доход от самозанятой. Это была попытка взять сельскую ипотеку. Сбербанк дал деньги без проблем. В Сбере еще не начали оформление, только одобрили заявку. Жду, когда дому присвоят кадастровый номер». Лидия Ильясова, Оренбург: «Обращалась в Сбербанк за ипотечным кредитом.
Самозанятость оформлена больше 1,5 лет назад. Причина не указана, но думаю, из-за наличия несовершеннолетних детей. Предложили подать повторно, добавив поручителей. Поскольку ставки сильно выросли, больше не пробовала». Наталия Денисова, Санкт-Петербург: «Я самозанятая с декабря 2021. Брала ипотеку. Заявку подавала в Сбер и ВТБ.
По итогу выбрала последний. Одобряли без подтверждения дохода, по нескольким документам: паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении. Ирина Бондаренко, Санкт-Петербург: «Самозанятая я давно, но доход сначала было то 100 тысяч, то 10. С такой историей доходов захотела взять кредит на машину. Одобрили кредит только ВТБ и «Тинькофф». Пришлось просить, чтобы посмотрели движение по моим счетам — помимо самозанятости, у меня еще были источники дохода, а также средства на накопительных счетах в этом же банке. Поняла, что для банка важно, чтобы доход по самозанятости был стабильным минимум полгода и больше определенной суммы, которая зависит от кредита.
Меня это устроило, но поднялась ставка, и все стало нестабильно.
Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход самозанятым. Деньги можно потратить на инвестиционные цели, рефинансирование и пополнение оборотных средств.
Решение о снижении ставки принято в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Правительство продолжает совершенствовать встроенный в нацпроект инструментарий господдержки с учётом национальных целей развития, утверждённых Президентом России.
Согласие на обработку персональных данных действует со дня указания данных в заполняемой заявке на сайте slbank. Согласие может быть отозвано путем передачи Банку соответствующего заявления. Заявление могут быть переданы на бумажном носителе за собственноручной подписью заявителя с указанием сведений, обязательных для включения в запрос на получение информации, касающейся обработки персональных данных. При отзыве мной настоящего согласия, Банк обязан незамедлительно прекратить обработку моих персональных данных обеспечить прекращение моих персональных данных другими лицами, обрабатывающими мои персональные данные по поручению Банка , если иное не установлено законодательством Российской Федерации.