Граждане России внесли в программу долгосрочных сбережений (ПДС) порядка 2 миллиардов рублей, рассказал заместитель председателя Банка России Филипп Габуния. Знакомим Вас с Программой долгосрочных сбережений (ПДС) (закон от 10 июля 2023 ФЗ-№ 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»), основные положения которой вступят в силу 1 января 2024 года. Что из себя представляет.
Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций - для дорогостоящего лечения или на образование детей. Средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата.
Подробнее с условиями программы можно познакомиться на сайте Мои финансы.
Источник: «Сбер НПФ» Возьмем среднестатистического россиянина Ивана с зарплатой 64 тысячи рублей в месяц «грязными», которую Росстат считает средней по стране по итогам 2022 года. Предположим, что он может откладывать и направлять на программу долгосрочных сбережений 10 тысяч рублей в месяц. Доход Ивана дает ему право на софинансирование по схеме «один к одному». В первые три года государство будет добавлять к его отчислениям по 36 тысяч рублей, значит, доход от инвестиций считаем исходя из вложений 13 тысяч в месяц, из которых 3 тысячи — бонус от государства. Для упрощения расчетов возьмем за базовую доходность по ОФЗ 26230 со сроком погашения, сопоставимым с нашим 15-летним инвестиционным горизонтом. Имеем в виду, что получаемые дважды в год купоны фонд реинвестирует, увеличивая капитализацию вложений. В первые 3 года вложения Ивана принесут около 84 тысяч рублей — на счету будет почти 565 тысяч. При этом сам он вложит 360 тысяч, еще 108 тысяч — подарок от государства, остальное — купоны облигаций. В дальнейшем пополнения уменьшатся на 36 тысяч рублей в год: Иван будет вносить по 10 тысяч рублей ежемесячно в течение 12 лет.
С учетом накопленных в первые три года 565 тысяч рублей процентный доход превысит 2,8 млн рублей. Всего за 15 лет объем накоплений превысит 4,8 млн. В первые 3 года учтено софинансирование в размере 3 тысячи рублей в месяц, в последующие 12 лет софинансирования нет. Источник: Calcus Пример расчета доходности по программе долгосрочных сбережений. Источник: Calcus Прибавим к этому еще и налоговый вычет, на который получит право участник программы. Здесь капитализации нет: будем считать, что эти деньги он просто тратил. Но на общую доходность вложений они все же повлияли, прибавив 234 тысячи рублей к накопленному капиталу.
Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель.
Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами.
Программа долгосрочных сбережений построена так, что вы не сможете потерять свои накопления. Результат инвестиций ваших взносов ежегодно фиксируют, и он не может уйти в минус на пятилетнем периоде. То есть, если на пятилетнем периоде инвестиции принесут убыток, НПФ Сбербанка покроет минус из «своего кармана». Кроме того, Агентство по страхованию вкладов защитит ваши сбережения в программе на сумму до 2,8 миллионов рублей вместе со средствами ИПП, если вы заключали договоры негосударственного пенсионного обеспечения.
А если переведёте в ПДС свои пенсионные накопления, то государство застрахует и их поверх лимита. Как и зачем участвовать в программе? Одна из целей программы — стимулировать граждан формировать сбережения. По данным НПФ Сбербанка, только каждый пятый россиянин откладывает деньги. Некоторые не делают этого из-за недостатка финансовой дисциплины. Другие — потому что у них нет удобного способа, чтобы откладывать регулярно. ПДС поможет облегчить этот процесс. Программа подойдёт людям разных возрастов.
Онлайн-заявка на вклад во все банки
- Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС)
- Коротко о программе
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
- У долгосрочных сбережений россиян расщепились выплаты
Программа долгосрочных сбережений - новые возможности для заботы о своем финансовом будущем
Граждане России внесли в программу долгосрочных сбережений (ПДС) порядка 2 миллиардов рублей, рассказал заместитель председателя Банка России Филипп Габуния. Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений (ПДС)? При рассмотрении документа было отмечено, что внедрение ПДС позволит создать порученный Президентом Российской Федерации новый институт долгосрочных сбережений и сформировать дополнительный пенсионный доход граждан России. программа долгосрочных сбережений, пдс, сбернпф Министр финансов РФ Антон Силуанов уже заключил договор формирования долгосрочных сбережений. Как стать участником Программы долгосрочных сбережений (ПДС) и с кем подписывается договор?
Программа долгосрочных сбережений: вскрыть эту копилку можно только через 15 лет
И в нее точно не войдут государственное софинансирование и пенсионные накопления. Порядок расчета выкупных сумм указывается в договоре с НПФ. Так выглядел перечень оснований для досрочного использования накоплений ПДС, когда проект программы впервые презентовал Минфин, в декабре 2022 года. Особые жизненные ситуации уже отдельно не раскрываются. Фактически в законе осталось только два основания: лечение и потеря кормильца. Есть такой сервис и у Научно-исследовательского финансового института при российском Минфине. Но мы не знаем, какие инвестиционные инструменты учтены в их расчетах, поэтому решили самостоятельно вычислить примерный потенциальный доход участника ПДС. Источник: «Сбер НПФ» Возьмем среднестатистического россиянина Ивана с зарплатой 64 тысячи рублей в месяц «грязными», которую Росстат считает средней по стране по итогам 2022 года. Предположим, что он может откладывать и направлять на программу долгосрочных сбережений 10 тысяч рублей в месяц. Доход Ивана дает ему право на софинансирование по схеме «один к одному».
В первые три года государство будет добавлять к его отчислениям по 36 тысяч рублей, значит, доход от инвестиций считаем исходя из вложений 13 тысяч в месяц, из которых 3 тысячи — бонус от государства. Для упрощения расчетов возьмем за базовую доходность по ОФЗ 26230 со сроком погашения, сопоставимым с нашим 15-летним инвестиционным горизонтом. Имеем в виду, что получаемые дважды в год купоны фонд реинвестирует, увеличивая капитализацию вложений. В первые 3 года вложения Ивана принесут около 84 тысяч рублей — на счету будет почти 565 тысяч. При этом сам он вложит 360 тысяч, еще 108 тысяч — подарок от государства, остальное — купоны облигаций. В дальнейшем пополнения уменьшатся на 36 тысяч рублей в год: Иван будет вносить по 10 тысяч рублей ежемесячно в течение 12 лет.
Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей.
Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами.
Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или на образование детей.
НПФ — это рыночные игроки, они сами заинтересованы работать с максимальной отдачей для себя и своих клиентов. В дальнейшем в список операторов программы планируется добавить также страховые компании. Это еще больше повысит конкуренцию. Комиссия за управление деньгами у НПФ, конечно, есть, но она находится в пределах нескольких процентов. Закрыть его раньше люди смогут после достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Если мужчина открыл счет ПДС в 53 года, то забрать деньги и весь доход он сможет через семь лет.
Люди предпенсионного возраста будут иметь право открыть счет, получить софинансирование и закрыть его уже через три года без потери дохода. Но налоговые вычеты им в этом случае придется вернуть. В Налоговом кодексе прописан минимальный срок действия договора по программе долгосрочных сбережений для получения вычетов — пять лет. Но мы все же рассчитываем, что у людей будет другое целеполагание: не максимизировать субсидии и льготы от государства, а сформировать сбережения. Лучшего инструмента для этого просто нет, здесь максимальное соотношение дохода к риску. Однако в программе долгосрочных сбережений прекратить действие договора и вывести деньги будет сложнее, чем в случае с обычным банковским счетом.
В приложении банка человек подтверждает денежный перевод кодом из смс, а в ПДС нужна будет усиленная неквалифицированная электронная подпись УНЭП. Это более высокая степень защиты. Плюс надо будет подтвердить досрочное расторжение договора. Если дополнительно софинансированием занимается работодатель, то у него появляется хорошее конкурентное преимущество. Люди идут в такие компании охотнее и реже увольняются. В России этого пока нет, но я не исключаю, что появится в будущем.
У нас тоже высокая конкуренция за эффективные кадры. Сейчас правила таковы, что люди могут внепланово воспользоваться сбережениями в особо сложных жизненных ситуациях. Нужно ли расширять этот механизм, пока не ясно.
Просто Для Себя
| Программа долгосрочных сбережений | В Минфине подтвердили, что при переводе накоплений из обязательной пенсионной системы (ОПС) в программу долгосрочных сбережений (ПДС) на них не будут распространяться льготы. |
| Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна | По итогам 1-го квартала граждане заключили в СберНПФ 280 тыс. договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС), объем их взносов составил 2,5 млрд рублей, сообщил старший вице-президент. |
| Как накопить на пенсию с программой долгосрочных сбережений | Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. |
| Программа долгосрочных сбережений | Программа долгосрочных сбережений предлагает возможность откладывать деньги на долгосрочные финансовые цели, такие как пенсия или образование детей. |
| Минфин и ЦБ запустили программу долгосрочных сбережений | Эксперты отмечают, что налоговые вычеты в рамках программы долгосрочных сбережений наиболее интересны инвесторам с высоким доходом (для участников ПДС с доходами ниже 80 тыс. руб. более привлекательна возможность софинансирования). |
Судьба накоплений
- Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений с 2024 года
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — «Газпромбанк» (Акционерное общество)
- Просто Для Себя
- В чем фишка программы долгосрочных сбережений (ПДС)
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — «Газпромбанк» (Акционерное общество)
- Счета по программе долгосрочных сбережений можно будет открыть через «Госуслуги»
Просто Для Себя
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 1 января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать. Участники программы долгосрочных сбережений могут претендовать на бюджетные деньги.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
По итогам 1-го квартала граждане заключили в СберНПФ 280 тыс. договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС), объем их взносов составил 2,5 млрд рублей, сообщил старший вице-президент. Правительство РФ одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений (ПДС), сообщила пресс-служба Министерства финансов. В Минфине считают, что программа станет простым и понятным для населения инвестиционным (сберегательным) финансовым продуктом. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый сберегательный инструмент. И есть счет в НПФ по программе ПДС, уда вы перечислили 100 тыс. рублей. Кабмин внес в Госдуму проект поправок в Налоговый кодекс (НК), которые позволяют гражданам забирать средства из программы долгосрочных сбережений (ПДС) без штрафных санкций уже через десять лет после заключения договора (ДДС). Правительство РФ одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений (ПДС), сообщила пресс-служба Министерства финансов. В Минфине считают, что программа станет простым и понятным для населения инвестиционным (сберегательным) финансовым продуктом.
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Государство перечислит на их счета по одному рублю на каждый самостоятельно вложенный ими рубль, и так до 36 тыс. Например, человек ежемесячно вносит по 3 тыс. Государство удвоит эту сумму, и дополнительно вернет по налоговому вычету 4 680 руб. Те, у кого доход от 80 до 150 тыс. Для людей с доходом выше 150 тыс. Но сначала нужно посмотреть, как будет работать программа. У нас сейчас трехлетний бюджетный цикл, поэтому Минфин планирует расходы на три года, в том числе и расходы по софинансированию счетов ПДС. Вот налоговый вычет можно будет получать каждый год в течение всего срока. Как видите, на старте доходность может быть очень высокой, затем в дело вступает сложный процент. Это и позволяет нам говорить, что на долгосрочном горизонте это будут выгодные вложения. Такую задачу перед нами поставил президент, поскольку фондовый рынок — это важная часть экономики и самый эффективный инструмент распределения денег и капитала в стране.
В совокупности он всегда работает лучше, чем команда какого-то отдельного банка. У них есть обязательство не потерять деньги, они отвечают за это своей лицензией. Но обязанности каждый год обгонять инфляцию у них нет. Это связало бы им руки, в таком случае они стали бы выбирать только самые консервативные инвестиционные стратегии. В итоге это только снизит пользу от счетов ПДС. Плюс долгосрочных инвестиций и заключается в том, что они дают хороший доход с куда более высокой вероятностью, чем биржевые спекуляции. Но для этого требуется время. НПФ — это рыночные игроки, они сами заинтересованы работать с максимальной отдачей для себя и своих клиентов. В дальнейшем в список операторов программы планируется добавить также страховые компании. Это еще больше повысит конкуренцию.
Вместе с тем было указано на необходимость реализации в ПДС ряда принципиальных положений для достижения заявленных в ПДС целей, а также эффективного развития накопительной составляющей системы обязательного пенсионного страхования и привлечения новых долгосрочных инвестиций в экономику страны.
НПФ, со своей стороны, будет начислять ежегодный инвестиционный доход. Можно выбрать пожизненные или срочные выплаты, а можно забрать всю сумму накоплений единовременно. Средства могут быть выплачены досрочно в особых жизненных ситуациях - для дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца. Перечень таких ситуаций в настоящий момент утверждает Правительство РФ. Фонд в первую очередь должен сохранять покупательную способность сбережений своих клиентов, беречь их от инфляции. С этой задачей крупные НПФ справляются. Доходность - важный, но не единственный критерий выбора. Я бы советовал также ориентироваться на надёжность, доступность, удобство оформления и получения выплат.
В итоге это только снизит пользу от счетов ПДС. Плюс долгосрочных инвестиций и заключается в том, что они дают хороший доход с куда более высокой вероятностью, чем биржевые спекуляции. Но для этого требуется время. НПФ — это рыночные игроки, они сами заинтересованы работать с максимальной отдачей для себя и своих клиентов. В дальнейшем в список операторов программы планируется добавить также страховые компании. Это еще больше повысит конкуренцию. Комиссия за управление деньгами у НПФ, конечно, есть, но она находится в пределах нескольких процентов. Закрыть его раньше люди смогут после достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Если мужчина открыл счет ПДС в 53 года, то забрать деньги и весь доход он сможет через семь лет.
Люди предпенсионного возраста будут иметь право открыть счет, получить софинансирование и закрыть его уже через три года без потери дохода. Но налоговые вычеты им в этом случае придется вернуть. В Налоговом кодексе прописан минимальный срок действия договора по программе долгосрочных сбережений для получения вычетов — пять лет. Но мы все же рассчитываем, что у людей будет другое целеполагание: не максимизировать субсидии и льготы от государства, а сформировать сбережения. Лучшего инструмента для этого просто нет, здесь максимальное соотношение дохода к риску. Однако в программе долгосрочных сбережений прекратить действие договора и вывести деньги будет сложнее, чем в случае с обычным банковским счетом. В приложении банка человек подтверждает денежный перевод кодом из смс, а в ПДС нужна будет усиленная неквалифицированная электронная подпись УНЭП. Это более высокая степень защиты. Плюс надо будет подтвердить досрочное расторжение договора.
Если дополнительно софинансированием занимается работодатель, то у него появляется хорошее конкурентное преимущество. Люди идут в такие компании охотнее и реже увольняются. В России этого пока нет, но я не исключаю, что появится в будущем.
ЦБ: россияне внесли в программу долгосрочных сбережений около двух миллиардов рублей
Как устроена программа долгосрочных сбережений (ПДС), какие у нее преимущества и ограничения. Сколько денег государство добавит участникам программы и на какой доход можно рассчитывать. это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства, который предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию. Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС) В Стерлитамакском районе студенты выполнили нормативы ГТО Язын розаларны ачкач нәрсә сибәргә?
Программа долгосрочных сбережений - новые возможности для заботы о своем финансовом будущем
Долгосрочные сбережения на период до 15 лет формируются участником самостоятельно за счет добровольных взносов, а также за счет средств пенсионных накоплений. Ежегодно можно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений до 52 тыс. А внесенные средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей. Законопроект о программе долгосрочных сбережений принят Государственной думой в первом чтении.
Чтобы вступить в программу, нужно будет заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ. Гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления.
НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности.
Это дает возможность получить выплаты из накопительной пенсии на 5 лет раньше наступления официального пенсионного возраста или через 15 лет после начала ПДС, периодическими платежами или даже единовременно. Возможность получать негосударственную, самостоятельно сформированную в ПДС пенсию, раньше официального пенсионного возраста. Большая гибкость программы выплат ПДС. Софинансирование государством вложений в ПДС: в первые 3 года, сумма зависит от средней зарплаты, но не более 36 000 руб. Налоговый вычет законопроекта пока нет предполагается в максимальной сумме 52 000 руб. Если суммировать п. Вероятно, так же будет и по выплатам по ПДС законопроекта еще нет.
Средства застрахованы на 2,8 млн. Итоговые выводы: Несмотря на низкую доходность НПФ по сравнению с фондовым рынком, я считаю программу долгосрочных сбережений интересной из-за судебного иммунитета и рассматриваю ее как несгораемый сейф для пенсии. Доходности выше инфляции от НПФ не стоит ожидать из-за законодательных ограничений. Хороший НПФ просто не проигрывает инфляции. Выбирайте НПФ по 5 и 10 летним результатам. Как правильно фондировать ПДС: не ожидайте активного заработка в ПДС, а стараться зарабатывать в другом месте, здесь же просто хранить средства. Это аналог вклада. Много заработал — сохрани на будущее.
Использовать накопленные средства можно на дополнительные периодические выплаты по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет женщины и 60 лет мужчины. Внесенные средства граждан будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей, что в два раза больше, чем по банковским вкладам. Сформированные в программе сбережения наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств за исключением случая, когда ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата.
Программа долгосрочных сбережений - новые возможности для заботы о своем финансовом будущем
РИА Новости/Прайм. Программа долгосрочных сбережений (ПДС), предложенная Минфином, наиболее привлекательна для инвесторов предпенсионного возраста с зарплатой не более 80 тысяч рублей. С 1 января 2024 года в России заработала новая программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая позволяет гражданам заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и при этом получить софинансирование со стороны государства. Станьте участником программы долгосрочных сбережений. Ваши деньги будут под надежной защитой государства, при этом вы сможете приумножить их и получать каждый год налоговые вычеты! ПДС — это новый инвестиционный инструмент. Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Государственная поддержка в виде софинансирования: получайте от государства дополнительные взносы в ПДС в размере 36 000 рублей в год при соблюдении условий внесения личных взносов.
ЦБ: с 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений
- Просто Для Себя
- Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений с 2024 года
- Какой можно получить доход
- Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать
- Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке: в чем суть, как работает
- Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна
Доход Ивана дает ему право на софинансирование по схеме «один к одному». В первые три года государство будет добавлять к его отчислениям по 36 тысяч рублей, значит, доход от инвестиций считаем исходя из вложений 13 тысяч в месяц, из которых 3 тысячи — бонус от государства. Для упрощения расчетов возьмем за базовую доходность по ОФЗ 26230 со сроком погашения, сопоставимым с нашим 15-летним инвестиционным горизонтом. Имеем в виду, что получаемые дважды в год купоны фонд реинвестирует, увеличивая капитализацию вложений.
В первые 3 года вложения Ивана принесут около 84 тысяч рублей — на счету будет почти 565 тысяч. При этом сам он вложит 360 тысяч, еще 108 тысяч — подарок от государства, остальное — купоны облигаций. В дальнейшем пополнения уменьшатся на 36 тысяч рублей в год: Иван будет вносить по 10 тысяч рублей ежемесячно в течение 12 лет.
С учетом накопленных в первые три года 565 тысяч рублей процентный доход превысит 2,8 млн рублей. Всего за 15 лет объем накоплений превысит 4,8 млн. Пример расчета доходности по программе долгосрочных сбережений.
В первые 3 года учтено софинансирование в размере 3 тысячи рублей в месяц, в последующие 12 лет софинансирования нет. Источник: Calcus Прибавим к этому еще и налоговый вычет, на который получит право участник программы. Здесь капитализации нет: будем считать, что эти деньги он просто тратил.
Но на общую доходность вложений они все же повлияли, прибавив 234 тысячи рублей к накопленному капиталу. А теперь сравним, какой бы результат получил Иван, если бы копил деньги на банковском депозите. Упростим расчеты и возьмем доходность, которую можно получить, открыв срочный вклад на год сегодня.
Раз в год реинвестируем доход по вкладу, увеличивая сумму депозита. Пример расчета доходности по банковскому вкладу. Источник: Calcus При той же сумме инвестиций получаем несоизмеримо меньший доход — всего 1,5 млн рублей.
Наш расчет нельзя рассматривать как инвестиционную рекомендацию. Во-первых, из-за упрощений, которые мы позволили себе допустить, вы вряд ли придете к такому же результату в реальности. Так, мы не учитываем налоги и возможные расходы, а главное, неизвестно, какие будут ставки по вкладам и под какую доходность получится реинвестировать купоны ОФЗ.
А во-вторых, у программы долгосрочных сбережений есть несколько важных недостатков, которые стоит учитывать. Они описаны в следующей главе. А еще полезно взглянуть на историческую доходность пенсионных накоплений НПФ.
Но в другие 5 лет доходность была отрицательной в реальном выражении. Хуже всего результат оказался в прошлом году на фоне весеннего скачка инфляции. Плюсы и минусы программы Основные плюсы очевидны и подробно описаны в первой главе: софинансирование взносов, страхование вложений, налоговый вычет.
Сюда же стоит отнести возможность пополнять сбережения из накопительной части пенсии. Учитывая, что эти деньги заморожены с 2014 года, вероятно, речь идет о суммах, сформировавшихся до моратория — с 2002 по 2013 год. В проекте закона отдельно оговаривается, что вернуть сбережения в систему накопительной пенсии не получится.
Также стоит добавить, что управление инвестициями возьмет на себя негосударственный пенсионный фонд, что избавляет от необходимости погружаться в тему, выбирать инструменты, отслеживать их эффективность и переживать за правильность выбора. Впрочем, это же можно считать и первым минусом для тех, кто предпочитает активное управление капиталом. В случае с госпрограммой вы невластны над судьбой своих сбережений и лишь можете выбирать оператора из числа доступных НПФ.
Вот еще несколько недостатков, на которые стоит обратить внимание. Грубая формула софинансирования. Аналогично и с рубежом в 150 тысяч.
Для них поддержка государства будет наименее ощутимой. Инвестиции — это риск, даже когда дело касается надежных облигаций. Государство защитит деньги от разорения НПФ, но не компенсирует возможные убытки от неэффективных инвестиций.
А еще инвестиционная стратегия оператора может оказаться слишком консервативной, и тогда через 15 лет доходность вложений может разочаровать. Если ориентироваться на средние результаты, которые показывают НПФ сейчас, то сложно назвать их выдающимися. На отрезке 2017—2022 года накопленная доходность фондов оказалась ниже, чем накопленная за это же время инфляция.
Как это работает? Проще говоря, на каждый рубль, который вложит ее участник, добавят еще один сверху. С программой долгосрочных сбережений деньги можно и накопить, и приумножить. Долгосрочные сбережения на период до 15 лет формируются участником самостоятельно за счет добровольных взносов, а также за счет средств пенсионных накоплений.
Также государство поможет вам накопить на старость. Было 786 000 рублей, стало 1 млн 296 тысяч рублей. Расчёт максимально упрощён и не сможет дать точный результат. Но доход от вклада мы подсчитаем точно также. Это позволит нам сравнить, какой инструмент принесёт более высокую доходность. Считаем, сколько принесёт вклад Здесь у вас не будет ни взносов от государства, ни налоговых вычетов. Зато проценты выше.
Дополнительно лимит увеличивается на сумму переведённых вами в программу средств ОПС. Сбережения участников наследуются в полном объёме на этапе накопления, а если гражданин начал получать срочные выплаты, то наследуются оставшиеся средства. Программа была разработана Центробанком и Министерством финансов как абсолютно новый финансовый инструмент для граждан. Если сравнить её с банковским депозитом, индивидуальным инвестиционным счётом или накопительным страхованием, будет больше различий, чем сходства. Мы провели опрос клиентов, и он показал, что ПДС выигрывает благодаря государственной поддержке и гарантиям сохранности. Также они отметили возможность сформировать сбережения за счёт средств ОПС, а не личных взносов. Кроме того, привлекает возможность получения денег в тяжёлой жизненной ситуации. Намного спокойнее жить, зная, что у тебя есть определённые накопления.