Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.
СберБанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом
Продлить ее до 2030-го поручил президент России Владимир Путин. Для тех, у кого дети старше, условия должны измениться. Условия программы «Семейная ипотека» Кредит выдается на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, приобретение или строительство дома от юридического лица или ИП, в том числе с одновременной покупкой участка. Его могут получить: семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет; семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.
Причем как на первичном, так и на вторичном рынках. Нюанс второй — срок, в течение которого столь низкая ставка действует. Иными словами — нужно всегда внимательно читать договор. Третий момент — оцените самого застройщика.
Кто именно вам предлагает столь дешевую ипотеку на жилье?
РФ выдал в Москве 14,6 млрд рублей , Московской области 5,6 млрд рублей , Санкт-Петербурге около 4 млрд рублей и Краснодарском крае 3,5 млрд рублей. В этом году в топ-5 регионов вошла также Новосибирская область около 2 млрд рублей. Подробнее об ипотечных продуктах на сайте банка.
Возраст: от 18 до 50 лет. Размер ипотечного кредита: до 18 млн в регионах-миллионниках, до 9 млн в остальных регионах. Срок ипотечного кредита: до 30 лет. Заемщики от 36 лет и старше должны также пройти ценз по доходам.
IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет: от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве; от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках; от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах. Сельская ипотека Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях. Можно приобрести дом, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке в доме высотностью до 5 этажей.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое. В 2023 году Банк России планирует ввести меры по ограничению программ с «нулевой» ставкой по ипотеке.
ЦБ: в марте средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась до 8,4% годовых
Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке нужно оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%. На подходе — рост ставок по ипотеке с господдержкой.
Самая выгодная ипотека: топ-15 предложений с низкими ставками в ноябре
Самая низкая ставка по ипотеке может быть предоставлена: зарплатным клиентам, вкладчикам; тем, у кого хорошая кредитная история; согласившимся на добровольное страхование жизни и здоровья помимо обязательного страхования залогового объекта ; покупателям нового, а не вторичного жилья; клиентам с высоким доходом или тем, кто внесет большую сумму первоначального взноса. Обязательно нужно подтвердить доход документально. Союз - до 12 млн руб Банк ДОМ.
Какую получит клиент, определяется индивидуальными условиями. Самая низкая ставка по ипотеке может быть предоставлена: зарплатным клиентам, вкладчикам; тем, у кого хорошая кредитная история; согласившимся на добровольное страхование жизни и здоровья помимо обязательного страхования залогового объекта ; покупателям нового, а не вторичного жилья; клиентам с высоким доходом или тем, кто внесет большую сумму первоначального взноса. Обязательно нужно подтвердить доход документально.
Такая ставка доступна на сумму кредита от 5-10 миллионов рублей в зависимости от региона.
Вскоре может ожидаться повышение ставок в банке «Открытие», об этом пишут телеграм-каналы хотя этот банк вскоре может полностью перейти под вывеску ВТБ. Представители других банков не отрицают, что вскоре могут перейти к повышению ставок на рыночные не льготные программы.
По итогам первых трех месяцев 2023 года Банк ДОМ. Наши темпы роста оказались выше рынка», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ. РФ Алексей Косяков. Больше всего ипотечных кредитов с начала 2023 года Банк ДОМ.
Хочу свою ставку со скидкой до 8%
- Ставки по ипотеке в июле-августе 2023: какие банки повысили проценты | BanksToday
- Самая низкая ставка по ипотеке
- Подбор ипотеки под низкий процент
- Почему население покупает новостройки
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
Снизьте процентную ставку по ипотеке и получите выгоду на весь срок ипотечного кредита, выберите период и размер скидки в банке ВТБ, оставьте заявку на сайте или по телефону: 8 (800) 100-24-24. Выгодные ставки по ипотеке в Москве на сайтах: Юла, Авито, Яндекс Недвижимость, Домофонд, ЦИАН, Из рук в руки, Домклик, Н1. Когда ипотечные ставки снизились, заемщики рефинансировали кредиты и уменьшили процент. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке нужно оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам. «РБК Инвестиции» изучили предложения банков и составили топ-5 предложений с низкими ипотечными ставками на новостройки и на вторичное жилье по рыночным программам жилищного кредитования.
Основное меню РБК Инвестиций
- Сахалинская область вошла в число регионов РФ с самой низкой ставкой ипотеки
- Выгодная ипотека в 2024 году * Кредит онлайн
- Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Самая низкая процентная ставка по ипотеке в 2021 году | Выгодная ипотека
Банк «Открытие» на 1,5 процентных пункта снизит ставку по ипотеке c опцией «Хочу ставку ниже»
Срок ипотечного кредита: до 30 лет. Заемщики от 36 лет и старше должны также пройти ценз по доходам. IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет: от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве; от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках; от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах. Сельская ипотека Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях. Можно приобрести дом, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке в доме высотностью до 5 этажей.
По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП. Возраст: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита.
Опция распространяется на ипотечные программы «Квартира», «Новостройка» и «Рефинансирование» и суммируется с другими скидками банка. При выборе опции «Хочу ставку ниже» ежемесячный платеж снижается с момента выдачи ипотеки. Сумма единовременного платежа за уменьшение ставки зависит от величины кредита, оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки и списывается в день подписания кредитного договора. Для получения скидки необходимо, чтобы сумма платежа была размещена на счете заемщика до момента сделки.
Всё это привело к тому, что с конца 2022 года Банк России последовательно ужесточал требования к выдаче ипотечных кредитов. А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ. С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве.
Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика. Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше. При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога.
Из-за риска возникновения таких ситуаций банкам приходится увеличивать ставку для того, чтобы покрыть потенциальные убытки. Брать ипотеку сейчас или подождать? В 2022 году было выдано меньше ипотечных кредитов, чем в 2021 или 2020 годах. Это было обусловлено такими причинами: неопределенность, связанная с событиями 2022 года и введением санкций; колебание ставок; рост стоимости жилья, что было вызвано возможностью оформления кредитов на выгодных условиях по действующим льготным программам. При оформлении ипотечного кредита хочется опираться на прогнозы по изменению ключевой ставки и потенциальным рискам на ближайшие 2-3 года. На данный момент ситуация нестабильна, и эксперты считают, что в 2024 и 2025 годах если и будет снижение ключевых ставок, то оно не будет значительным. Риски невозврата кредита сохраняются, но пока непонятно — будут ли они снижаться или наоборот, увеличиваться. Тем, кто хочет оформить ипотеку сейчас, но сомневается, стоит учесть: действие многих государственных программ определено до 2024 года — нет уверенности в том, что они продолжат работать и дальше; при оформлении обычной ипотеки и последующем снижении ключевой ставки есть возможность рефинансировать кредит. Но принимать решение стоит с учетом всех факторов — условий кредитования, имеющегося дохода, стоимости и типа жилья и прочих. Новостройка в ипотеку Если оценивать действующие государственные программы по предоставлению ипотеки, то те, кто рассматривает покупку новостройки, находится в более выгодном положении. Основные причины этого: на новое жилье распространяется больше льготных программ; застройщики могут предлагать свои ипотечные программы с выгодными ставками. Но тут есть и обратная сторона медали — нужно сравнивать стоимость квартиры с аналогичными предложениями других девелоперов. Это связано с тем, что застройщики могут компенсировать снижение ипотечной ставки повышением стоимости жилья. При желании приобрести новостройку в ипотеку стоит учитывать, что стоимость жилья выросла и аналитики считают, что причин для существенного снижения цен нет. Установленные достаточно высокие максимальные суммы кредита и сравнительно небольшие процентные ставки позволяют купить квартиру сейчас. Чтобы учесть возможные риски, нужно внимательно подходить к выбору объекта, который будет приобретаться. Например, выбирать новостройку таким образом, чтобы объект был ликвиден. Это позволит продать его, если не будет возможности погашать ипотеку. Но нужно учесть, что покупка жилья в строящемся доме означает, что сразу въехать в квартиру нельзя. И может произойти так, что застройщик вовремя не сдаст объект. Поэтому принимают во внимание риск того, что придется арендовать жилье на период, пока дом не будет достроен. В некоторых случаях покупка дома по ДДУ может закончиться банкротством застройщика. В таких случаях за счет средств компенсационного фонда могут продолжить строительство, но срок его затянется. Также может быть принято решение о заморозке строительства. В таком случае заемщику могут быть возвращены средства, но без учета денег, которые пошли на уплату процентов по кредиту.