Выясните, какую сумму будет составлять ежемесячная выплата из средств, накопленных благодаря программе долгосрочных сбережений. Программа долгосрочных сбережений, созданная и закрепленная на законодательном уровне в 2023 году, начала работать с 1 января 2024 года. О том, что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС), рассказали в Центре финансовой грамотности НИФИ Минфина России. Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке Госпрограмма софинансирования пенсии в 2024 году в Сбере Как стать участником ПДС в НПФ Сбербанка. Договор участия в программе долгосрочных сбережений для граждан будут заключать минимум на 15 лет.
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Оно размещено в разделе «Расписание» во вкладке сегодняшнего лекториума. Для выполнения задания зайдите на сайт Моифинансы. Полученный результат загрузите в текстовом формате в предлагаемую форму. Выберите срок выплат.
В 2014 году Владимир заключил договор с дружественным его госкорпорации пенсионным фондом. Управленца предупредили, что, поскольку государство стремится, чтобы деньги в НПФ оставались надолго, то переходить из одного такого фонда в другой без потерь можно только раз в пять лет, иначе весь накопленный инвестиционный потенциал будет утрачен. Мужчина решился инвестировать в НПФ сумму в размере 50 тыс. Такой результат ему понравился, однако дальше начались странные события.
В начале 2016 года ему позвонили из другого пенсионного фонда и сказали, что теперь он их клиент, хотя мужчина никаких бумаг не подписывал. Как он выяснил позже, переход ему оформила сотрудница банка, где он получал карту. Операционистка, судя по всему, сняла копии с обоих документов и отчиталась перед фондом, с которым у ее банка было партнерство: вот, посмотрите, нового клиента вам привела, давайте мне мой процент от сделки. Мужчина пытался выяснить, как удалось поставить его подпись на документе: была ли это откровенная подделка или в кипе бумаг на открытие банковской карты ему подсунули и еще одну — о переходе в новый НПФ. Но этого сделать не удалось. Пострадавший начал изучать вопрос и понял, что случаи мошенничества в этой сфере нередки, ведь отсканировать оба документа просят в самых разных местах — от отдела кадров до МФЦ. Бывали прецеденты, когда агенты таких фондов представлялись менеджерами по подбору персонала, проводили собеседования с кандидатами и под этим предлогом выманивали нужные документы и образцы подписей, после чего откровенно подделывали необходимые бумаги.
Не сумев доказать факт мошенничества и смирившись с потерей части денег, мужчина попытался забрать основную сумму, то есть свои 50 тыс. Но своих денег Владимир так и не увидел. В середине марта 2016 года у этого НПФ была отозвана лицензия. В Перми был крупный скандал: офис организации штурмовали обманутые пенсионеры, в город приехали представители Банка России, а директора фонда арестовали в его коттедже с помощью силовиков. Он был обвинен в мошенничестве: перевел 1,7 млн рублей в подконтрольное ООО под видом погашения задолженности его НПФ, а на самом деле, как установило следствие, деньги были потрачены на цели, не связанные с деятельностью пенсионного фонда. После этой истории Владимир крайне скептически относится ко всем фондам и пенсионным программам, как государственным, так и частным. А на пенсию теперь копит сам, покупая акции и переводя деньги в валюту.
Страна пенсионных реформ В далеком 2002 году в России с большим информационным размахом запустили систему пенсионного обеспечения, основанную на накопительном принципе. Руководители экономического блока возлагали надежду на то, что граждане станут соинвесторами своей будущей пенсии. Они массово понесут свои накопления в негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании, которые так хорошо будут ими распоряжаться, что эти накопления все время будут увеличиваться. Государство получит благодаря этому страстно желаемые «длинные деньги» — средства на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов. Экономика страны будет все время расти и развиваться. Ну а на счетах граждан, участвующих в этой программе, будет скапливаться нешуточная прибыль.
Поскольку ПДС направлена на повышение благосостояния россиян. Что такое программа долгосрочных сбережений ПДС Это новая программа финансовой помощи от государства и заключается она в софинансировании накоплений. Как это работает? Проще говоря, на каждый рубль, который вложит ее участник, добавят еще один сверху.
Средства пенсионных накоплений переводятся на формирование средств по договору долгосрочных сбережений не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи соответствующего заявления в НПФ. При этом возврат средств пенсионных накоплений на формирование накопительной пенсии после их перевода на формирование средств по договору долгосрочных сбережений не предусмотрен. Вводится дополнительная финансовая стимулирующая поддержка в течение трех лет в отношении граждан, заключивших договор долгосрочных сбережений в период 2024-2026 годов и уплативших взносы по договору долгосрочных сбережений в сумме не менее 2 тыс. Предусматривается продление срока господдержки по решению правительства РФ. Дополнительная стимулирующая поддержка государства будет осуществляться путем софинансирования средств по договору долгосрочных сбережений за счет федерального бюджета, исходя из суммы уплаченных взносов и размера среднемесячного дохода, полученного гражданином по данным ФНС за истекший календарный год. Предельный размер дополнительного стимулирующего взноса по договору долгосрочных сбережений составит 36 тыс. За правительством РФ закрепляются полномочия по установлению порядка расчета размера стимулирующего взноса и порядка перевода средств стимулирующих взносов из федерального бюджета и или резерва Фонда пенсионного и социального страхования РФ по обязательному пенсионному страхованию.
Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке
Программа долгосрочных сбережений заработает в 2024 году – закон принят. Интерфакс: Правительство на заседании 27 апреля одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений граждан, сообщила пресс-служба Минфина РФ. А в программе долгосрочных сбережений предусмотрена возможность выбора: заключить договор на 15 и более лет или до достижения возраста 55-60 лет. Законопроект о создании программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС) принят Госдумой РФ в первом чтении 25 мая 2023 года.
«Несите ваши денежки»: как будет работать программа долгосрочных сбережений граждан
Позже правительство подготовило необходимые поправки к законодательству и уже в апреле согласовало окончательные параметры инициативы. В июне изменения были одобрены Госдумой, а в начале июля — Советом Федерации. Важно создать дополнительные условия для граждан вкладывать деньги и зарабатывать дома, внутри страны», — подчёркивал Путин. Участие в новой программе будет добровольным, а вступить в неё смогут все россияне старше 18 лет. Для этого человеку потребуется заключить специальный договор с любым негосударственным пенсионным фондом НПФ , после чего туда можно будет перевести ранее сформированные пенсионные накопления или начать отчислять взносы из личных средств. Размер и периодичность таких переводов будет определять сам гражданин. Согласно оценке Минфина, доходность у этих активов в среднесрочной перспективе выше, чем у банковских депозитов. При этом государство в лице Банка России будет внимательно следить за тем, как именно НПФ распоряжаются средствами граждан. Система гарантий такая же, как и при открытии вкладов, но страховая сумма в два раза больше — это 2,8 млн рублей», — отмечал ранее премьер-министр Михаил Мишустин. В течение трёх лет после вступления человека в программу государство может начислить ему до 108 тыс.
Причем доходность по таким инструментам в среднесрочной перспективе окажется выше, чем доходность по депозитам в коммерческих банках, указывал глава ведомства. Участие в программе долгосрочных сбережений при этом будет основываться на принципах добровольности. Для этого потребуется заключение договора с НПФ минимум на 15 лет. Причем допускается заключение договоров с разными фондами. Таким образом, долгосрочные сбережения будут формироваться гражданином самостоятельно за счет собственных взносов, а также за счет средств ранее сформированных пенсионных накоплений. Помимо этого, вносить средства в рамках программы сможет и работодатель.
То есть для получения максимальных 36 тысяч рублей вам нужно пополнить свой счет на такую же сумму. Если ваша зарплата составляет от 80 до 150 тысяч рублей в месяц, то коэффициент софинансирования от государства составит 1:2 — в таком случае для получения максимальной выгоды счет нужно пополнить на 72 тысячи рублей в год. А для тех, кто зарабатывает более 150 тысяч рублей в месяц, соотношение будет 1:4 чтобы получить 36 тысяч рублей, вам нужно будет внести на счет в ПДС 144 тысячи рублей. Стоит учитывать, что государство будет поддерживать участников ПДС в течение трех лет с момента первого взноса, то есть максимальный размер доплаты составит 108 тысяч рублей по 36 тысяч рублей в год. Тем не менее Минфин оставил возможность продления программы софинансирования: в законе говорится, что после трех лет этот срок может быть увеличен по решению правительства. Налоговый вычет Еще одно преимущество ПДС — возможность получить налоговый вычет. Эта льгота распространяется на участников программы, которые уплачивают налог на доходы физических лиц НДФЛ. При этом сумма, от которой будет рассчитан размер вычета, не должна превышать 400 тысяч рублей. Фото: Unsplash Однако стоит учитывать несколько моментов. Во-первых, размер вычета не может быть больше уплаченного вами НДФЛ. Например, если налог с вашего дохода составил 50 тысяч рублей, это и будет максимум, который вы сможете вернуть в качестве вычета. Во-вторых, лимит в 52 тысячи рублей является общим для всех инструментов долгосрочных инвестиций, предусматривающих налоговый вычет например, индивидуальный инвестиционный счет — ИИС. То есть если вы внесли на ИИС 400 тысяч рублей и оформили максимальный вычет 52 тысячи рублей , то получить такую же льготу со взносов в ПДС уже не выйдет — лимит на вычет будет исчерпан. Будут ли застрахованы мои накопления? Сбережения по ПДС как взносы, так и доход по ним застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей. Таким образом государство защищает участников ПДС от возможного банкротства НПФ, которые являются операторами программы. Так, если выбранный вами фонд «прогорит», Агентство по страхованию вкладов АСВ переведет вам компенсацию в пределах 2,8 млн рублей на ваш счет в банке или другом НПФ. Однако этот лимит распространяется только на добровольные взносы и доход по ним — в реальности размер гарантий может быть больше 2,8 млн рублей. Так, вдобавок к этому АСВ полностью вернет вам переведенные в ПДС пенсионные накопления, а также средства, полученные в рамках софинансирования от государства, и доход по ним. Кроме того, ваши сбережения застрахованы не только государством, но и самим фондом. Так, если НПФ неудачно инвестирует ваши средства и получит убыток на определенном временном промежутке до пяти лет , ему придется возместить эти потери за свой счет. Когда и как получить выплаты Договор долгосрочных сбережений заключается минимум на 15 лет — в течение этого периода вы делаете добровольные взносы, чтобы по истечении срока начать получать ежемесячные выплаты от НПФ.
Исключение - случаи, когда по истечении срока накопления участник начнет получать деньги обратно и выберет вариант с пожизненными выплатами. Если человек решает использовать свои пенсионные накопления для формирования долгосрочных сбережений, они переводятся на нужный счет не позднее 31 марта следующего года. При этом дальнейший их возврат на формирование накопительной пенсии не предусмотрен. Государственная поддержка В рамках программы государство будет софинансировать накопления граждан в течение трех лет. Это распространяется на граждан, которые заключат договор в 2024-2026 годах и уплатят в виде взносов не менее 2 тыс. Срок господдержки может быть продлен по решению правительства РФ. Софинансировать накопления будут за счет федерального бюджета, исходя из суммы уплаченных взносов и размера среднемесячного дохода, полученного гражданином за прошедший год.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Причем доходность по таким инструментам в среднесрочной перспективе окажется выше, чем доходность по депозитам в коммерческих банках. Чтобы отслеживать состояние своих накоплений, информацию о состоянии счета по Программе НПФ предоставит по требованию гражданина или через личный кабинет в негосударственном пенсионном фонде. Есть ли налог с дохода Доход от инвестирования средств по Программе не облагается налогом на доходы физических лиц. Но есть исключение — это досрочное расторжение договора долгосрочных сбережений в случае получения налогового вычета на уплаченные взносы.
Тогда сумму вычета по НДФЛ придётся вернуть. Причём за все предыдущие годы получения вычета. Страхование сбережений Внесенные средства застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей.
Это в 2 раза больше, чем по банковским вкладам. В эту сумму входят не только уплаченные взносы, но и доход от их размещения в инвестиции. Также гарантирована сохранность переведенных в Программу пенсионных накоплений и сумм софинансирования.
А вот наглядно, чем отличается ПДС от вклада: Можно ли забрать сбережения До наступления основания для выплаты средства можно забрать в любой момент в размере, определяемом договором. При этом не исключены пени. Но сделать это досрочно — без потери дохода и расторжения соответствующего договора — вывести деньги получится только в случае наступления особых жизненных ситуаций: оплата дорогостоящего лечения перечень утверждён Правительством РФ ; потеря кормильца.
То есть можно снять частично или всю сумму. Нельзя забрать средства: накопительной пенсии, переведенные в Программу; софинансирования от государства; инвестиционный доход по ним. Наследование Сформированные в Программе сбережения наследуются в полном объеме за минусом уже выплаченных из них средств.
Но кроме случая, когда ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата.
Например, оплатить дорогостоящее лечение. Важно знать, что перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений никак не отразится на выплате будущей страховой пенсии от государства.
Куда будут инвестироваться накопления НПФ организуют инвестирование на принципах доходности и безубыточности, отдавая предпочтение консервативным финансовым инструментам. На выходе у граждан объем средств не может быть меньше, чем суммы средств, которые поступали на этот счет. С другой стороны, мы стремимся к тому, чтобы защитить сбережения от инфляции.
Мы стараемся на длинном горизонте превысить инфляцию, чтобы сбережения сохраняли свою стоимость. Так что вы можете быть спокойны за свои сбережения. Каким может быть ваш доход от инвестиций в ПДС Программа работает первый год, поэтому реальных цифр по доходности пока нет.
Чтобы обозначить ориентир, обратимся к результатам НПФ за 2023 г. Это на 3,55 п. Приведенная доходность за 2023 не является прогнозом, как говорится, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
В случае ПДС доходность может быть еще выше, чем в случае простого управления НПФ, потому что в этой программе частные инвестиции софинансируются государством. Как можно получать деньги по ПДС Через 15 лет участники смогут снять всю сумму сразу или назначить себе выплаты на срок от пяти лет и дольше. При желании можно продолжить делать сбережения.
Вкладчики, достигшие возраста 55 лет женщины и 60 лет мужчины , могут получать выплаты на срок от пяти лет и дольше. По закону предусмотрена возможность забрать средства досрочно без потери накопленного дохода при наступлении «особых жизненных ситуаций».
Это распространяется на граждан, которые заключат договор в 2024-2026 годах и уплатят в виде взносов не менее 2 тыс. Срок господдержки может быть продлен по решению правительства РФ. Софинансировать накопления будут за счет федерального бюджета, исходя из суммы уплаченных взносов и размера среднемесячного дохода, полученного гражданином за прошедший год. Максимальный размер дополнительного стимулирующего взноса - 36 тыс.
Правительство России может устанавливать порядок его расчета, а также механизм перевода средств из федерального бюджета или резерва Социального фонда РФ по обязательному пенсионному страхованию. Кроме того, уточняются максимальные значения индивидуального пенсионного коэффициента. Функции доверительного управления средствами пенсионных накоплений предлагается возложить на госкорпорацию развития "ВЭБ.
Проще говоря, на каждый рубль, который вложит ее участник, добавят еще один сверху. С программой долгосрочных сбережений деньги можно и накопить, и приумножить. Долгосрочные сбережения на период до 15 лет формируются участником самостоятельно за счет добровольных взносов, а также за счет средств пенсионных накоплений. Ежегодно можно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений до 52 тыс.
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
А в программе долгосрочных сбережений предусмотрена возможность выбора: заключить договор на 15 и более лет или до достижения возраста 55-60 лет. Для участия в программе долгосрочных сбережений нужно заключить договор долгосрочных сбережений с НПФ и уплатить сберегательные взносы. В России скоро появится программа долгосрочных сбережений граждан.
Опасные ловушки новой пенсионной программы: почему гражданам следует быть осторожными
За первые три года действия программы можно получить до 108 000 рублей. Инвестиционный доход. НПФ, в котором участник программы откроет накопительный счет, будет инвестировать накопления в надежные инструменты. Полученный доход начислят на счет. Налоговый вычет. Резидент РФ может дополнительно получить налоговый вычет на свои инвестиции. Размер зависит от взносов: максимально начисляют до 52 000 рублей за год на сумму взноса от 400 000 рублей. Участник будет ежемесячно вносить на инвестиционный счет собственные средства. Тем самым он не только выработает отличную финансовую привычку, но и сможет сформировать сбережения для будущей пенсии. В первые три года россияне с небольшими доходами могут вкладывать по 3000 рублей для максимальной выгоды, и уже к концу 36 месяца они отложат 108 000 рублей.
Прибавьте к этому 108 000 рублей от государства, и уже получится 216 000 рублей. Все это время НПФ будет начислять доход на ваши сбережения. Процент зависит от доходности инвестиционной стратегии фонда. Рассчитать предполагаемый доход можно на специальном калькуляторе. Калькулятор программы долгосрочных сбережений в Сбере Кто может участвовать в программе Принять участие в ПДС может любой россиянин старше 18 лет. При этом не имеет значение его категория и статус — стать участником могут как молодые люди, которым еще далеко до пенсии, так и предпенсионеры и люди пожилого возраста. Преимущества: Формирование накоплений, которые можно использовать в будущем. Создание полезной финансовой привычки. Получение бонуса до 108 000 рублей от государства.
Создание инвестиционного счета с получением дохода от НПФ. Получение налогового вычета на накопления, который можно использовать по своему усмотрению. Возможность использовать средства с накопительной части пенсии для пополнения счета по ПДС. Напомним, что накопительная часть большинства россиян была «заморожена».
И чтобы у россиян к старости сформировалась «кубышка», государство поможет копить. Потенциальное число тех, кто может прийти в программу — более 30 млн человек, полагает Центробанк. А самая перспективная категория для нововведения — люди 40-45 лет.
Авторы новации, Министерство финансов и Центробанк РФ, акцентируют внимание на том, как просто, выгодно и надежно делать ставку на долгосрочные сбережения, которые пригодятся в старости. Так, все отданные в НПФ средства, по аналогии с банковскими вкладами, будут застрахованы на сумму 2,8 миллиона рублей. Для крупных «инвесторов» предусмотрен налоговый вычет вернется до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. К тому же власть готова поучаствовать: государство будет софинансировать эти средства в течение первых трех лет, добавлять по 36 тысяч рублей в год. Размер вложений, необходимых для получения максимальной поддержки, варьируется. При доходе до 80 тысяч рублей в месяц государство будет доплачивать рубль на каждый вложенный рубль, при доходе в 80-150 тысяч — рубль на два инвестированных, при доходе выше 150 тысяч — рубль на четыре вложенных. Ты мне, я тебе?
Экономист Николай Кульбака считает, программа долгосрочных сбережений — «это не про выгоду людей, а про решение проблем дефицитного бюджета». В данном случае попытка сделать так, чтобы люди добровольно или не очень добровольно несли средства государству, а не переводили деньги в иностранную валюту, не выводили из страны. Вот и делается так, чтобы эти деньги оставались в России и государство могло ими пользоваться», — говорит Николай Кульбака. Доктор экономических наук, профессор Финансового университета Александр Сафонов согласен, что программа долгосрочных сбережений нужна больше власти, чем населению, потому что жители страны станут для государства своеобразным банком длинных денег.
Сумма господдержки будет зависеть от заработка участника программы: при доходе до 80 тыс. Вложенные средства будут также увеличиваться за счет налоговых вычетов и инвестиционного дохода. Благодаря этому деньги не обесценятся из-за инфляции. Получить свои средства можно будет через 15 лет единоразовой либо ежемесячными выплатами. Однако в некоторых случаях, например при совершении дорогостоящей операции, получить доступ к деньгам можно будет в момент необходимости. Шахлевич добавил, что все накопленные средства наследуются.
Ради нее и стоит вкладывать в ПДС. Статистику см. Однако не спешите винить НПФ в плохом управлении и больших комиссиях. Им по объективным причинам сложно обогнать инфляцию, поскольку у них мало акций в портфелях. Нормативные ограничения позволяют держать значительную долю в акциях.
Однако НПФ этого не делают. При этом в пенсионных резервах по договорам НПО акций меньше, чем в накоплениях по накопительной пенсии, так как первые рассматриваются как менее долгосрочные. Почему же НПФ не вкладывают в акции больше? Очень просто — потому что нельзя допустить убытки по пенсионным резервам и накоплениям. Если по итогам установленного периода от 1 до 5 лет с учетом результатов инвестирования пенсионные резервы или пенсионные накопления уменьшились, то производится гарантийное восполнение из средств гарантийного фонда, в который НПФ делают отчисления.
А в некоторых случаях за убытки НПФ отвечают даже собственными средствами, когда они купили актив не по лучшим условиям. А если гражданину уже назначена, например, негосударственная пожизненная пенсия, то НПФ не может из-за убытков ее уменьшить. Стали бы вы в таких условиях инвестировать большую долю в акции, зная что рынок может обвалиться и вы получите убытки по резервам и накоплениям, из-за которых вы рискуете потерять лицензию и бизнес НПФ? Думаю нет. Я бы вообще в таких условиях вложил все средства в облигации и депозиты, чем собственно НПФ и занимаются.
«Надежная копилка»: Минфин РФ рассказал о преимуществах программы долгосрочных сбережений
Чем отличается Программа долгосрочных сбережений от других инструментов накоплений? С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024. Министерство финансов Российской Федерации и Банк России провели онлайн-вебинар, посвященный программе долгосрочных сбережений.
В 2024 году заработает программа долгосрочных сбережений
Формирование гражданами добровольных долгосрочных сбережений позволит им в будущем иметь финансовый ресурс, который может быть использован на долгосрочные стратегические цели. Преимущества программы долгосрочных сбережений обсудили сегодня на вебинаре, посвященном ее реализации. Как вступить в Программу долгосрочных сбережений? Для участия в Программе долгосрочных сбережений (далее — Программа) необходимо заключить договор долгосрочных сбережений (далее — договор) с негосударственным пенсионным фондом. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) ‒ это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. С 2024 года в России работает Программа долгосрочных сбережений. Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать.
Отдать свои денежки государству: в чем смысл закона о долгосрочных сбережениях
Количество договоров по вступлению в данную программу не ограничено, можно заключать их с теми негосударственными пенсионными фондами, которые гражданам удобнее или кажутся им более надежными. Возможность софинансирования государством. Она ограничена размером 36 тысяч рублей в год в течение первых трех лет итого 108 тысяч рублей. Срок может быть продлен по решению правительства. Средства из программы можно забрать в любой момент, но с потерей инвестиционных доходов.
Пострадавший начал изучать вопрос и понял, что случаи мошенничества в этой сфере нередки, ведь отсканировать оба документа просят в самых разных местах — от отдела кадров до МФЦ. Бывали прецеденты, когда агенты таких фондов представлялись менеджерами по подбору персонала, проводили собеседования с кандидатами и под этим предлогом выманивали нужные документы и образцы подписей, после чего откровенно подделывали необходимые бумаги. Не сумев доказать факт мошенничества и смирившись с потерей части денег, мужчина попытался забрать основную сумму, то есть свои 50 тыс. Но своих денег Владимир так и не увидел. В середине марта 2016 года у этого НПФ была отозвана лицензия. В Перми был крупный скандал: офис организации штурмовали обманутые пенсионеры, в город приехали представители Банка России, а директора фонда арестовали в его коттедже с помощью силовиков. Он был обвинен в мошенничестве: перевел 1,7 млн рублей в подконтрольное ООО под видом погашения задолженности его НПФ, а на самом деле, как установило следствие, деньги были потрачены на цели, не связанные с деятельностью пенсионного фонда. После этой истории Владимир крайне скептически относится ко всем фондам и пенсионным программам, как государственным, так и частным. А на пенсию теперь копит сам, покупая акции и переводя деньги в валюту. Страна пенсионных реформ В далеком 2002 году в России с большим информационным размахом запустили систему пенсионного обеспечения, основанную на накопительном принципе. Руководители экономического блока возлагали надежду на то, что граждане станут соинвесторами своей будущей пенсии. Они массово понесут свои накопления в негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании, которые так хорошо будут ими распоряжаться, что эти накопления все время будут увеличиваться. Государство получит благодаря этому страстно желаемые «длинные деньги» — средства на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов. Экономика страны будет все время расти и развиваться. Ну а на счетах граждан, участвующих в этой программе, будет скапливаться нешуточная прибыль. Она, разумеется, будет превышать официальный уровень инфляции, а длиться все это счастье будет годами. В результате клиенты НПФ обеспечат себе к старости высокие пенсии, будут путешествовать по заграничным курортам и смотреть сверху вниз на «молчунов», которые не поверили в эту инициативу государства. Однако все эти благие намерения разбились о жесткую российскую действительность. Очевидных причин массово переходить в такие фонды граждане не увидели. Некоторые из этих фондов очень быстро были уличены в мошенничестве. А те, кто работал честно, столкнулись со всеми трудностями российской экономики, периодически переживающей кризисы, и даже в прибыль выходили не всегда. Большинство из них формируют корпоративную пенсию в НПФ с помощью работодателей, при этом 1,5 млн участников негосударственного пенсионного обеспечения уже получают пенсию». Эти средства инвестируются в экономику страны и приносят дополнительный доход гражданам. Средний счет участников программ негосударственного пенсионного обеспечения по состоянию на конец первого квартала 2023 года составляет 233 тыс.
Они сами определяют цель, ради чего копят деньги. Будущие пенсионеры — ради прибавки к пенсии, а у молодых родителей это могут быть сбережения на учебу детям или формирования «подушки безопасности». Причем долгосрочные. Практика показывает, что чем дольше срок инвестирования, тем больше доход. Это не биржевые спекуляции или торговля криптовалютой, где легко все потерять. Для работы на фондовом рынке также есть брокерские и индивидуальные инвестиционные счета ИИС , но там человеку нужно самому принимать решения. Для этого требуются время и специальные знания. В ПДС за стратегию отвечают профессиональные управляющие. Они работают по установленным правилам и несут ответственность за свои ошибки. Его нельзя заморозить, и деньги с него можно забрать в любой момент, даже если срок договора еще не вышел. Правда, как и в случае с обычным вкладом, — с потерей накопленного дохода. Кстати, накопительную пенсию можно перевести на счет ПДС и потратить после истечения срока договора. Банк России провел работу в этом секторе, теперь к работе фондов предъявляются более жесткие требования. Как и банки, они находятся под надзором и контролем ЦБ. Если оператор получит убыток, то он обязан будет компенсировать его за счет собственных средств. Также мы предусмотрели страховые выплаты в пределах 2,8 млн руб. Это в два раза больше, чем по банковскому вкладу. Если за те годы, пока будет действовать договор ПДС, с оператором что-то случится, то это станет гарантией, что люди получат свои вложенные средства и весь накопленный доход. В программе долгосрочных сбережений деньги надежно защищены. Они следуют за ключевой ставкой Банка России, а она меняется в зависимости от ситуации в экономике. Через год доходность будет уже другой, мы ожидаем снижения ставок.
Так выглядел перечень оснований для досрочного использования накоплений ПДС, когда проект программы впервые презентовал Минфин, в декабре 2022 года. Особые жизненные ситуации уже отдельно не раскрываются. Фактически в законе осталось только два основания: лечение и потеря кормильца. Есть такой сервис и у Научно-исследовательского финансового института при российском Минфине. Но мы не знаем, какие инвестиционные инструменты учтены в их расчетах, поэтому решили самостоятельно вычислить примерный потенциальный доход участника ПДС. Источник: «Сбер НПФ» Возьмем среднестатистического россиянина Ивана с зарплатой 64 тысячи рублей в месяц «грязными», которую Росстат считает средней по стране по итогам 2022 года. Предположим, что он может откладывать и направлять на программу долгосрочных сбережений 10 тысяч рублей в месяц. Доход Ивана дает ему право на софинансирование по схеме «один к одному». В первые три года государство будет добавлять к его отчислениям по 36 тысяч рублей, значит, доход от инвестиций считаем исходя из вложений 13 тысяч в месяц, из которых 3 тысячи — бонус от государства. Для упрощения расчетов возьмем за базовую доходность по ОФЗ 26230 со сроком погашения, сопоставимым с нашим 15-летним инвестиционным горизонтом. Имеем в виду, что получаемые дважды в год купоны фонд реинвестирует, увеличивая капитализацию вложений. В первые 3 года вложения Ивана принесут около 84 тысяч рублей — на счету будет почти 565 тысяч. При этом сам он вложит 360 тысяч, еще 108 тысяч — подарок от государства, остальное — купоны облигаций. В дальнейшем пополнения уменьшатся на 36 тысяч рублей в год: Иван будет вносить по 10 тысяч рублей ежемесячно в течение 12 лет. С учетом накопленных в первые три года 565 тысяч рублей процентный доход превысит 2,8 млн рублей. Всего за 15 лет объем накоплений превысит 4,8 млн.
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
А в программе долгосрочных сбережений предусмотрена возможность выбора: заключить договор на 15 и более лет или до достижения возраста 55-60 лет. Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке Госпрограмма софинансирования пенсии в 2024 году в Сбере Как стать участником ПДС в НПФ Сбербанка. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства. Вообще, программа долгосрочных сбережений (заработала с 1 января 2024 года) производит вполне положительное первое впечатление. Их можно перевести в программу долгосрочных сбережений и сделать частью своего капитала. Министерство финансов Российской Федерации и Банк России провели онлайн-вебинар, посвященный программе долгосрочных сбережений.