Точно получат поддержку ипотечные программы на новых территориях РФ и на Дальнем Востоке. Новости по теме. # ипотечные программы. новости ипотечных банков. Кредитование. Недвижимость и строительство. от 7,5% – при сумме кредита от 12,5 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Свежие новости ипотеки: изменение процентных ставок по ипотечным кредитам, льготные программы. Главные новости ипотечного рынка за прошедшую неделю (12-19 апреля 2024 года): Минфин выступил за завершение льготной ипотеки и IT-ипотеки в ранее обозначенные сроки.
Чебесков: Минфин обсудит льготную ипотеку для семей с высоким доходом
Тегикому дают ипотеку на жилье 2023 год, что будет с ипотекой в россии, где выгоднее брать квартиру в ипотеку. Ипотека сегодня — Продление выплат многодетным на погашение ипотеки потребует 650 млрд рублей. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года. Российские власти готовы продлить действие программы семейной ипотеки, заявил заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков, слова которого приводит ТАСС.
Популярное
- Новости по теме
- Минфин заявил, что семейную ипотеку продлят минимум для семей с детьми младше шести лет
- Россияне могут вернуть до 780 тысяч за оплату процентов по ипотеке
- Минфин обсуждает сворачивание IT-ипотеки
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
В связи с выборами президента отошёл на второй план тот факт, что уже через 4 дня будет очередное заседание ЦБ по поводу ключевой ставки. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. Я решил разобраться, по какой ставке банки сейчас кредитуют граждан и выдают ипотеки, а так же стоит ли ждать снижения ставки ЦБ 22 марта.
Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс!
Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки.
Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы.
Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки».
Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки. Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно. Гораздо лучше, по его мнению, было бы развивать в стране проектное финансирование возведения жилья, когда деньги покупателей привлекались бы только на финальном этапе, когда объект уже введён в эксплуатацию.
Даже несмотря на то, что ключей от новостройки придётся подождать. Заёмщики устремились загород Bankinform. Антон Сандалов: - Сейчас на рынке есть интересные льготные программы - «Сельская ипотека» и госпрограмма на покупку загородной недвижимости. ПСБ не работает с этими продуктами, но мы выдаём «Семейную ипотеку», которая распространяется и на покупку загородного жилья. Максимальная сумма по такому кредиту 6 млн руб.
Светлана Ковалёва: - Одно из интересных для заёмщиков улучшений этого года по госпрограммам - возможность оформить льготную ипотеку не только на приобретение квартиры в новостройке, но так же на покупку дома с земельным участком и таунхауса. Мы уже увидели, что количество заявок на такие объекты выросло в два раза! Интерес к домам и земельным участкам объясняется, в том числе, тем, что стоимость квадратного метра там в среднем существенно ниже, чем в квартире в новостройке. Рефинансирование на паузе Bankinform. Для каких заёмщиков это актуально? Светлана Ковалёва: - Рефинансирование в рамках собственных программ банков сегодня в целом по рынку неактуально. Но, как правило, заёмщики, оформлявшие ипотеку на таких условиях, провели рефинансирование гораздо раньше. Выгодное рефинансирование могут провести заёмщики, которые приобретали когда-либо квартиру в новостройке и теперь соответствуют обновлённым требованиям по «Семейной ипотеке». То есть у них есть либо двое несовершеннолетних детей, либо один ребёнок, который родился после 1 января 2018 года. В этом случае они могут рефинансировать ипотеку и значительно снизить размер ипотечного платежа, а значит, и финансовую нагрузку.
Важно: рефинансирование в рамках «Семейной ипотеки» не обязательно проводить в том же банке, в котором вы изначально брали кредит. Антон Сандалов: - Рефинансирование в целях уменьшения стоимости ипотечного займа сегодня действительно неактуально. Но это не значит, что оно не работает совсем. Я могу выделить две категории заёмщиков, для которых рефинансирование сейчас имеет смысл. Первая - это люди, у которых снизился ежемесячный доход, и текущий ипотечный платеж стал некомфортным. В этом случае можно уменьшить его, рефинансировав ипотечный кредит с увеличением срока кредитования. Вторая категория - люди, которым требуется изменить состав созаёмщиков в кредитном договоре. Например, при покупке недвижимости вам не хватало собственного дохода для одобрения ипотечной сделки, и вы привлекли созаёмщиков - брата, сестру, родителей. При этом, у созаёмщиков нет фактических прав на это жилье. Вашим созаёмщикам, в свою очередь, понадобилось купить объект недвижимости с помощью ипотеки.
В такой ситуации также поможет рефинансирование. Елена Холопова: - Клиенты стали более тщательно подходить к выбору банка для получения ипотеки, оценивают, где более выгодная ставка.
Такой вывод можно сделать из представленной аналитическим центром Devision «Ипотечной карты» за 2023 год, основанной на статистике Банка России. Учитывая, что в нашей стране с учетом новых областей сейчас 89 субъектов, можно говорить о том, что жители большинства из них ощущают сильную финансовую нагрузку из-за погашения ипотеки. Приведет ли к кризису на жилищном рынке такая ситуация, «МК» выяснил у экспертов. Однако есть регионы, где решать «жилищный вопрос» можно только имея доходы, помимо зарплаты. Дешевле всего для семейного бюджета ипотека обходится жителям Дальневосточного федерального округа. На проблему различной степени закредитованности жителей регионов обратили внимание в Банке России.
Минфин: семейную ипотеку продлят как минимум для семей с детьми до шести лет
В связи с выборами президента отошёл на второй план тот факт, что уже через 4 дня будет очередное заседание ЦБ по поводу ключевой ставки. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. Я решил разобраться, по какой ставке банки сейчас кредитуют граждан и выдают ипотеки, а так же стоит ли ждать снижения ставки ЦБ 22 марта.
Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка. Какими будут ипотечные ограничения В Госдуме уже занялись подготовкой соответствующих поправок. Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен.
И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая. По словам Аксакова, новая льготная ипотека должна учитывать и доходы населения, в том числе Москвы и Московской области, куда уходят основные средства для реализации этой программы. По его словам, обсуждаются и адресные ипотеки по профессиям — врачам, учителям. Первые предложения намерены представить уже в мае. По ее словам, у регионов есть возможность и без этого поддержать те или иные категории граждан.
Под вопросом стоит и продление льготной IT-ипотеки. Тут частично ситуации поможет начало цикла снижения ключевой ставки во втором полугодии, полагает Вадим Мамонов, руководитель «Росбанк Дом». Также, по ее словам, останется дальневосточная ипотека, ипотека для новых регионов, ипотека для сельских территорий, но подход будет более точечным.
Сегодня банк прогнозирует снижение примерно на треть с уровня более 7 трлн рублей, следует из комментария пресс-службы. Ипотечный ажиотаж Прогнозы по его росту пересматривались как банками, так и ЦБ несколько раз. У населения было несколько тревожных причин, которые заставляли их стремиться взять ипотеку — в 2023 году маячила отмена льготных программ и ухудшение условий по кредитам в целом на фоне роста «ключевой», а также девальвация рубля.
Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок.
Это примерно на уровне весны 2023 года. И в целом ипотеку всех видов стали брать меньше. То есть «перегрев» рынка, о котором там много говорили в конце прошлого года, вроде как пошел на убыль. Только почему-то не слышно о снижении цен на жилье. Это связано с тем, что повысились требования к первоначальному взносу и к самим заемщикам. И со снижением потолка льготного кредита на новостройки вдвое для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Еще один эффект — в конце года люди очень очевидно торопились взять льготную ипотеку на прежних условиях. И можно говорить о том, что часть спроса, который должен был бы реализовываться сейчас, уже ушла, - комментирует для «КП» ситуацию завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов.
Чебесков: Минфин обсудит льготную ипотеку для семей с высоким доходом
Так, если вы покупаете у застройщика квартиру, скажем, за 10 миллионов, то продать ее сможете в среднем уже только за 7 миллионов. Это кричащий дисбаланс. В некоторых регионах этот дисбаланс выше, не буду называть, у нас данные все есть. И совершенно, на мой взгляд, очевидно, что экономия граждан за счет льготной ставки по ипотеке не должна быть нивелирована ростом стоимости жилья.
Путина, Минфин России разработал законопроект о продлении меры государственной поддержки в виде выплаты в размере 450 тысяч рублей многодетным семьям на погашение ипотеки до конца 2030 года. Документ размещен на портале проектов нормативных правовых актов. В соответствии с федеральным законом N 157-ФЗ гражданам Российской Федерации при рождении третьего или последующих детей предоставляется выплата в размере 450 тысяч рублей на полное или частичное погашение ипотечных жилищных кредитов.
В то же время глава Банка России Эльвира Набиуллина , комментируя пятничное увеличение ключевой ставки на два процентных пункта, отметила, что ипотека продолжает расти высокими темпами, поскольку «сказывается влияние льготных программ, которые нечувствительны к ключевой ставке». На фоне этого Набиуллина высказалась о необходимости повысить для россиян первый взнос по льготной ипотеке. В сентябре показатель уже увеличивали с 15 до 20 процентов.
В том же месяце выдачи льготной ипотеки в России достигли исторического максимума. На них пришлось 60 процентов от общего объема жилищных кредитов. Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. По словам директора по взаимодействию с инвесторами девелопера «А101» Анатолия Клинкова, с учетом ожидаемого сохранения в 2024 году двузначной ключевой ставки, о чем говорила на пресс-конференции Набиуллина, предполагается , что льготу продлевать, скорее всего, не будут, а «сегментируют ее на разные категории населения».
Помимо ухудшения стандартов кредитования, для рынка ДДУ финансирование по договору долевого участия по-прежнему характерно массовое распространение совместных программ банков и застройщиков, которые предполагают завышение уровня цен на жилье относительно приобретения того же объекта недвижимости без кредита.
Разницу между завышенной и рыночной ценой квартиры застройщики выплачивают ипотечному банку. Распространение совместных программ банков и застройщиков привело к общему подорожанию жилья на первичном рынке и увеличило разрыв в ценах со вторичным рынком. Если заемщик захочет продать квартиру, он может столкнуться с потерями, поскольку на вторичном рынке цены ниже, и стоимости квартиры может оказаться недостаточно для покрытия долга по ипотеке, кроме того, будет потерян первоначальный взнос. Возрастают риски банков по ипотечным кредитам, предоставленным на первичном рынке, поскольку в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру по ценам первичного рынка.
Публикации в категории «Ипотека»
Ипотека: все свежие новости читать на сайте «Делового квартала». новости - Минфин: вопрос о продлении "Семейной ипотеки" пока не рассматривался, Выплату многодетным в размере 450 тысяч планируют продлить до 2030 года. Главные новости ипотечного рынка за прошедшую неделю (12-19 апреля 2024 года): Минфин выступил за завершение льготной ипотеки и IT-ипотеки в ранее обозначенные сроки. Последние новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2024 год. Свежие новости военной, сельской ипотеки, 450 многодетным по ипотеке и другим мерам господдержки. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку.
Банки больше не будут одобрять ипотеку в 2024 году
Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Заёмщики с высоким уровнем долговой нагрузки также могут столкнуться с усложнением условий ипотечного кредитования. Снизятся финансовые риски банковского портфеля. Внедрение более высоких надбавок при высоком уровне долговой нагрузки и LTV помогает банкам снизить риски своих ипотечных портфелей. Это может содействовать стабильности банковской системы и предотвращению ситуаций, когда заёмщики не справляются с погашением кредитов из-за высокой задолженности. Ожидается, что банки станут более ответственно относиться к кредитованию.
Нововведения направлены на стимулирование банков к ответственному подходу при выдаче ипотечных кредитов. Они должны учитывать финансовую устойчивость заёмщиков и использовать официальные ресурсы для её проверки. Тем более что тем самым банки могут воздействовать на динамику рынка недвижимости, создавая устойчивые условия для заёмщиков и банков. Однако важно учесть, что все эти меры могут повлиять на доступность ипотечных кредитов для некоторых групп людей и создать дополнительные барьеры для желающих приобрести недвижимость. Баланс между поддержанием финансовой стабильности и доступностью жилищного кредитования — задача, которую стремится решить банк.
Реальные результаты изменений будут ясны в процессе реализации. Фото на обложке:.
К этому нужно прибавить расходы на земельный участок, проектную документацию, цена которых тоже растет. Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство. Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он.
В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт. В результате приходится лавировать между увеличением себестоимости строительства и сохранением доступности жилья для покупателя. Еще сложнее сделать это в условиях отсутствия доступного кредитования. По мнению Антона Баксараева, в дальнейшем разрыв между стоимостью квартир на первичном и вторичном рынке продолжит расти. Три года назад он был на четыре процентных пункта ниже.
В ЦБ говорят о еще большем разрыве между ценами на новостройки и на вторичное жилье. Так, если вы покупаете у застройщика квартиру, скажем, за 10 млн, то продать ее сможете в среднем уже только за 7 млн», — прокомментировала Эльвира Набиуллина. В последнее время вторичка пользовалась более низким спросом ввиду отсутствия программы льготного кредитования по ней, отмечает Антон Баксараев.
Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет.
Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1. Однако программу льготной ипотеки хотят отменить. В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать.
Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы. Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать. Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции. Люди попросту становятся не в состоянии выплачивать бесконечно растущую ипотеку. Зарплата у людей не растет, в отличие от инфляции, размер которой в дальнейшем будет намного больше, чем сейчас, — рассказала она.
Естественно, рано или поздно это приведет к очередному кризису. Чем дальше, тем страшнее. Просвета на этом "Титанике" пока не видно, только айсберг» Елена Ручканова, риелтор и эксперт по недвижимости Как получить одобрение на ипотеку А что же делать тем, кто хочет приобрести квартиру здесь и сейчас?
Суммарный показатель января-февраля оказался самым низким за последние 4 года, меньше ипотеки выдали только в 2020-м в самом начале пандемии, когда людям было вообще не до покупки квартир.
Очевидно, что ипотечникам на вторичном рынке недвижимости сейчас делать нечего. Часть из них ушла в новостройки, часть скрылась в аренде и ждет снижения ставок. Что касается цен на вторичке, они практически стоят на месте. По московским данным IRN.
Активно растет разве что IT-ипотека — в 2,1 раза, по сравнению с февралем 2023 несмотря на то, что выдают ее сейчас только 6 банков из топ-20. Застройщики реагируют на изменения рынка быстрее, чем продавцы вторички, поэтому уже активно дают скидки, и за счет этого фактические цены потихоньку корректируются. Статистика «Пульса продаж новостроек» Купить рекламу Отключить Рассрочки, трейд-ин и транши набирают обороты Немного спасает рынок новостроек то, что правила игры на нем формируют сами застройщики. Ипотека становится невыгодная — они дают другие механизмы.
Минфин: семейную ипотеку продлят как минимум для семей с детьми до шести лет
Ожидается, что в 2023 г. Экономика Ранее ЦБ сообщил , что банки РФ в сентябре выдали ипотечные кредиты на рекордные 955 млрд руб. В ЦБ предположили, что это связано «со стремлением людей взять ипотеку до повышения первоначального взноса по льготным программам, а также с опасением дальнейшего роста цен на квартиры на фоне ослабления курса рубля». На сегодняшний день в России действует несколько льготных ипотечных программ.
Как предполагает коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев, вероятно, постепенно останутся только точечные, адресные программы, и их число может даже увеличиться. Еще один вариант, который, по мнению части экспертов, могут рассмотреть власти — общее повышение ставки по льготным ипотечным программам. Такое решение возможно при дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ. Сейчас разница между ключевой ставкой и ставкой по льготной ипотеке не сильно критична», — говорит руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. Директор департамента ипотечного кредитования ФСК Family Анастасия Бычкова назвала в качестве вероятного диапазона повышения ставки 0,5—1 процентных пункта. Это, судя по всему, минимальный шаг. И конечно, представители рынка предупреждают о возможных проблемах в жилищной отрасли в случае ужесточения условий льготной ипотеки.
За этим последует стагнация строительства, что, возможно, приведет к заморозке новых проектов», — предупредила гендиректор компании VSN Realty Яна Глазунова. Перипетии с ипотекой угнетают и без того невысокий спрос на новостройки, отметил гендиректор федерального портала «Мир Квартир» Павел Луценко. Рынок новостроек напрямую связан с ситуацией на вторичном рынке: чтобы купить новую квартиру, людям часто надо сначала продать старую. Между тем, как считает эксперт компании «Полилог» Александр Хазариди, за будущее сельской ипотеки, история с которой породила версии о возможной смене приоритетов, «переживать не стоит». К этому времени Минсельхоз, вероятно, договорится с Минфином о повышении лимитов, а также прояснится ситуация с ключевой ставкой, — ожидает эксперт.
Прежде всего, доходы населения должны расти быстрее цен на жилье, должна повышаться эффективность строительства, должны снижаться издержки. Тогда у нас началось достаточно активное развитие ипотеки именно из-за снижения рыночных ставок», — напомнила она. В России средний срок ипотечного кредита вырос с 18 лет в 2020 году до 25 лет сейчас. Ранее Набиуллина неоднократно указывала, что рынок перегрет. В декабре правительство ужесточило условия по льготной ипотеке.
Сущевский вал 31, с. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
Льготная ипотека будет сохранена – заявление Путина
— За последние годы половина выдач в ипотечном кредитовании осуществляется за счет льготных программ, это программы формируются правительством. ипотека Читайте последние новости на тему в ленте новостей информационного портала «Кубань 24». Банк России повышает с 1 мая 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. В разделе публикуются новости в сфере ипотечного кредитования на сегодняшний день.