5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа. Решил подать заявление на банкротство, но не учел, что два года назад оформил дарственную дочери на двухкомнатную квартиру.
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
На время проверки все дела по долгу приостанавливают. Сам же заявитель не сможет брать в этот период новые кредиты и займы. Под списание попадают только те долги, которые указаны в заявлении. Если в процессе появляются новые закрытые производства, они не рассматриваются. Какие долги в итоге можно списать Закон устанавливает перечень долгов, которые могут быть списаны через банкротство физических лиц в МФЦ. Это могут быть долги перед банками и микрофинансовыми организациями, ФНС и ГИБДД, а также задолженности по договорам поручительства и некоторые другие. Долги, которые невозможно списать упрощенным способом: по алиментам; возмещение вреда жизни и здоровью; привлечение к субсидиарной ответственности; возмещению убытков юрлицу, участником которого был должник; выплате зарплаты, пособия; возмещение морального вреда; возмещению вреда имуществу.
По делу может поступить отрицательное решение, если будут выявлены какие-либо махинации, например, фиктивное банкротство. Также оно не состоится, если выяснится, что должник злостно уклонялся от уплаты, скрывал имущество, давал ложные сведения и прочее. Если в течение полугода, отведенного на рассмотрение дела, у заявителя появляется доход или имущество, которое можно изъять, необходимо сообщить об этом в МФЦ. Банкротство будет остановлено. Последствия бесплатного банкротства через МФЦ Получение статуса банкрота накладывает определенные временные ограничения. Так, в течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности в органах юрлица.
В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями и получать кредит без указания на недавнее банкротство. Если в течение года перед подачей заявления на банкротство гражданин закрыл ИП, в течение 5 лет он не сможет регистрироваться как предприниматель, а также руководить юрлицом. Частые вопросы Можно ли через МФЦ сделать банкротство физического лица по кредитам? Да, этот вид долгов входит в установленный перечень. Главное, чтобы дело было закрыто судебным приставом. Как сделать банкротство через МФЦ по алиментам?
Существует два варианта прохождения процедуры банкротства: через Арбитражный суд или через МФЦ. В первую очередь следует обратить внимание на сумму долга, если она менее 1 000 000 рублей, то стоит задуматься о упрощенном банкротстве, а если превышает, то ваш вариант стандартное банкротство. Также при упрощенной процедуре необходимо соответствовать определённым критериям, а для стандартной процедуры, только общим признакам неплатежеспособности. Более подробно критерии и признаки описываются в следующих разделах статьи. При подсчете суммы обязательств для судебного банкротства, нужно брать в расчет только сумму основного долга и процентов, если речь идет о кредитах, а штрафы и пени не следует учитывать ст. Кто может подать заявление на банкротство? Например, при прохождении процедуры внесудебного банкротства через МФЦ кредиторы лишены права подачи заявления, это может сделать только сам должник. В свою очередь кредитор может: знакомиться с публикациями о возбуждении банкротства, отправлять запросы на проверку зарегистрированного имущества должника, проверить не получал ли должник за время проведения процедуры банкротства займов или кредитов, подать заявление в суд о возбуждении банкротства, если сможет обосновать свои предположения о наличии доходов, имущества за счет которых можно погасить долги.
На проведение процедуры банкротства через суд может подать заявление в Арбитражный суд не только сам должник, но и его кредитор. Главное, чтобы должник соответствовал признакам неплатёжеспособности. У должника может быть несколько кредиторов. Чтобы начать процедуру, достаточно предоставления заявления и соответствующих документов от одного из кредиторов. Позже остальные кредиторы могут заявить о своих требованиях, когда информация о деле появится в картотеке арбитражных дел и на Федресурсе. Все это касается случаев, когда кредитор сам подает заявление, чтобы обанкротить гражданина. В следующем разделе мы расскажем, как оформить банкротство физического лица по кредитам, когда сам человек подает заявление и заинтересован проведении процедуры. Особенности оформления упрощенной процедуры банкротства Как проходит процедура банкротства через МФЦ?
Эту процедуру могут пройти люди, сумма обязательств которых находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей. Она проходит без участия финансового управляющего и является бесплатной. Для ее проведения человек должен соответствовать следующим критериям: Нет имущества для погашения долга и исполнительное производство из-за этого было окончено п. Если человек подходит под один из этих критериев, то он может перейти к дальнейшим шагам, чтобы ее запустить. Как подавать на упрощенную процедуру банкротства — инструкция для должников Этапы, которым должен следовать должник, чтобы начать процедуру — последовательны и логичны.
По словам Торосова, после принятия поправок процедура внесудебного объявления банкротства станет еще более социально ориентированной. Ранее президент России Владимир Путин поддержал инициативу предоставить возможность внесудебного банкротства пенсионерам и получателям льгот, а также упростить некоторые аспекты процедуры. Есть категория людей, у которых взыскание, по сути, становится бессрочным, отмечал министр экономического развития Максим Решетников. И внесудебное банкротство этим гражданам недоступно», — отмечал он. Судебная процедура банкротства довольно длительная и «недешевая», отметила в разговоре с «Ведомостями» советник Федеральной палаты адвокатов ФПА Ольга Власова.
При более длительном сроке действия одобрение кредиторов является обязательным. Если в указанные выше сроки график реструктуризации в суд не предоставлен вводится процедура реализации имущества должника. Добросовестное исполнение утвержденного судьей документа имеет несколько последствий для должника: отсутствует статус банкрота; следующая подобная процедура может быть реализована только по истечении 8 лет; в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов требуется в обязательном порядке извещать кредитора о прохождении реструктуризации. Большой плюс такого решения финансовых проблем физического лица — отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, на организацию собственного бизнеса. Мировое соглашение в банкротстве физических лиц Еще один компромиссный вариант прекращения процедуры банкротства физического лица — заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Такой способ урегулирования финансовых проблем фактически выступает разновидностью процедуры реструктуризации задолженности, описанной выше. Главное и единственное отличие — законодательство жестко не регламентирует требования к содержанию итогового документа. Условия мирового соглашения определяются непосредственными сторонами дела — должником и кредиторами — при участии финансового управляющего. Предоставление документа в арбитражный суд для последующего утверждения возможно в том случае, если его одобрило больше половины кредиторов. Срок подачи мирового соглашения — 10 суток после подписания на собрании кредиторов. Разработка мирового соглашения допускается на любом этапе процедуры банкротства. Главные достоинства такого способа решения проблем — отсутствие статуса банкротства и ограничений, связанных с ним. Реализация имущества при несостоятельности граждан Заключительный этап процедуры банкротства — признание физического лица финансово несостоятельным и распродажа его имущества. Главной задачей финансового управляющего при переходе к этой стадии мероприятия — удовлетворение требований кредиторов. Законодательство четко определяет основания для запуска реализации собственности должника: отсутствие или недостаточность доходов последнего для возвращения платежеспособности; неоднократные нарушения положений утвержденного судьей мирового соглашения или графика реструктуризации; непредставление в установленные судом сроки графика реструктуризации; отсутствие одобрения документа кредиторами или его не утверждение арбитражным судом. Основные этапы процедуры реализации имущества должника-банкрота: На этой стадии проводится проверка наличия имущества у должника. Формирование конкурсной массы. Из конкурсной массы исключается единственное жилье кроме заложенного в ипотеку и земля, предметы личного пользования, вещи стоимостью до 10 тыс. Стоит отметить, что арбитражный управляющие не приходит домой и не описывает имущество должника, все ограничивается официальными запросами. Анализ сделок, совершенных физлицом в течение последних 3-х лет. Финансовый управляющий изучает операции с недвижимостью и другим имуществом, при необходимости отменяя их и включая собственность в конкурсную массу. Оценка имущества должника. Выполняется профессиональным экспертом-оценщиком. При желании может быть оспорена участниками дела с приглашением независимого специалиста. Официальное извещение о проведение торгов, регистрация участников и проведение аукциона. Торги проводятся в электронном формате на одной из ЭТП. Погашение кредиторских требований. Вырученные от продажи имущества денежные средства распределяются между кредиторами.
Упрощенная процедура банкротства физического лица через МФЦ 2023
Вопрос 06-09-2020Здравствуйте, чтобы оформить банкротство через МФЦ надо чтоб долг не превышал 500000т, это вместе с просрочками и не устойками должен быть долг? Процедура банкротства подробная пошаговая инструкция для должников. В России внесудебное банкротство – когда освободиться от долгов можно через МФЦ, а не суд – стало возможно с 1 сентября 2020 г. И его популярность растет.
Процедура банкротства физического лица в 2023 году
Правительство России на заседании поддержало законопроект по упрощению внесудебной процедуры банкротства граждан, сообщил журналистам представитель Минэка. «PROбанкротство» — это платформа, призванная объединить всех участников процесса банкротства. В видео расскажу об условиях, при которых гражданин может пройти Смотрите видео онлайн «Кто может оформить банкротство.
Банкротство гражданина
В некоторых случаях возможно сохранить автомобиль, если он необходим для перевозки инвалида. Закон не предусматривает ограничения на работу гражданина в процедуре банкротства. Совместно нажитое имущество будет реализовано и разделено между кредиторами.
Для этого заявитель в течение пяти рабочих дней с момента изменения ситуации должен обратиться в МФЦ. За счёт чего нельзя погасить долг: единственное жильё должника; инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности должника но это придётся доказывать суду отдельно ; средства материнского капитала; Екатерина Птахина юрист практики проблемной задолженности юридической фирмы «Солнцев и партнёры» Пока идёт внесудебное банкротство, можно инициировано судебное.
Это право есть у кредиторов, если кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве, задолженность указана, но занижена, обнаружено имущество или имущественные права должника или суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора. И если начнётся судебный процесс, внесудебный прекращается. Если все перечисленные условия не удовлетворены, можно пройти только процедуру судебного банкротства. Оно возможно с любой суммой долга и даже если нет просрочек.
Но, по оценкам опрошенных «Секретом» юристов, экономически целесообразно подавать заявление при сумме долга от 300 000 рублей из-за высоких расходов на процедуру. ИП тоже может пройти процедуру во внесудебном порядке, если суммы долга меньше 500 000 рублей. Если они больше, придётся обращаться в суд. Отличие в том, что, если человек банкротится как ИП, ему спишут только «предпринимательские» долги.
Условную ипотеку на жилье ему не простят. И для обращения в МФЦ у человека не должно быть имущества, а ИП сложно соответствовать этому требованию. Для самозанятых в законе тоже нет никаких отдельных правил: они банкротятся как обычные физлица. То есть аналогично имеют право и на внесудебную процедуру, и на судебную.
Куда идти с заявлением Документы на внесудебное банкротство принимает МФЦ и исключительно очно. Через «Госуслуги» это сделать не получится. На судебное банкротство документы необходимо подать в арбитражный суд. Их можно отнести лично, отправить почтой не электронной или через систему «Мой Арбитр».
При этом в обоих случаях заявление нужно подавать по месту жительства или месту пребывания должника. Это требование ФЗ «О банкротстве несостоятельности ». Владлена Шкаева старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры» Суды активно пресекают попытки так называемого «банкротного туризма» — фиктивного переезда в другой регион для того, чтобы затруднить участие в деле кредиторов или попасть в суд с более лояльной практикой. Такое злоупотребление послужит основанием для завершения процедуры без списания долгов.
Какие документы собрать Полный список необходимых документов для физлиц обозначен в ст. Также необходимая информация есть в ст. Перечень документов для запуска процедуры внесудебного банкротства для физлиц и ИП: копия паспорта; копия справки о регистрации можно временной ; списки кредиторов, которые обращались в суд или ФССП, и указание сумм долга перед каждым из них. Желательно также с ИНН каждого.
Оформляется по установленной законом форме ; постановление о прекращении в отношении физлица исполнительного производства информацию об этом можно найти на сайте ФССП.
Сейчас можно заявить о внесудебном банкротстве, если при подходящей сумме долга есть только первое из этих обстоятельств. Есть и другие изменения.
С другой стороны, банки прекрасно знают, что в течение ближайших пяти лет человек не сможет повторно обанкротиться, поэтому в большинстве случаев дают кредиты без проблем. Минус в том, что проценты по нему могут быть неподъемными.
Однако в нашей стране более 300 банков, у каждого свои условия. Поэтому вариантов кредитования множество. Не забывайте сообщать сотруднику банка о том, что вы проходили процедуру банкротства. Если они узнают об этом не от вас, кредит вам, скорее всего, не дадут. Ещё один страх бывших банкротов состоит в том, что они не знают, что будет с их новоприобретенным имуществом. К примеру, не отнимут ли купленную после процедуры квартиру?
Конечно, приобретать имущество лучше не сразу после банкротства, так как это будет подозрительно. Стоит немного подождать, после чего вы свободно можете приобретать движимое и недвижимое имущество, вступать в наследство и т. Многие люди боятся, что у них возникнут проблемы с работой и официальным трудоустройством после процедуры. Однако эти страхи не обоснованы. После осуществления банкротства с вас будут сняты все обязательства и ограничения, вы свободно можете получать и тратить свою зарплату. При приёме на работу работодатели не требуют справок о факте банкротства, данная информация конфиденциальна и нигде не всплывет.
Вы свободно можете продолжать работать как рядовым бухгалтером, так и начальником отдела и даже заместителем гендиректора. Как правило, несостоятельность физического лица отражается лишь на нём, не затрагивая близких. Но так бывает не всегда. Далеко не все должники знают, что процедура списания долгов может затронуть не только их самих, но и их супругов и родственников. К примеру, если муж собрался банкротиться, автомобиль жены тоже подлежит реализации. Последствия банкротства для родственников и близких По семейному кодексу имущество супругов считается общим, если в брачном контракте не прописаны другие условия.
Поэтому при реализации имущества вполне могут быть затронуты интересы супруга и и третьих лиц. Родственники могут пострадать только в случае долевого владения собственностью, а также если сделки с ними были заключены в течение ближайших трех лет. Сюда включено и дарение. Приведём распространенный пример: семья проживает в квартире, которая находится в совместной собственности. В случае, если это не единственное жильё, она подлежит реализации с торгов в счёт погашения задолженности. Однако в ходе проведения оценки второму супругу, как совладельцу, будет выделена доля, что позволит ему получить свою часть от продажи по завершению торгов.
Однако недвижимость продаётся, как правило, ниже рыночной стоимости, что может ущемить права супруга и. В случае, если созаёмщиком или поручителем жены был муж, ему выделят долю от продажи недвижимости только после оплаты задолженности. При этом сумма чаще всего очень небольшая, её редко хватает на покупку новой квартиры. Даже продажа жилья перед банкротством не спасёт его от торгов, так как управляющий имеет полное право отменить сделку, если она была проведена в течение ближайших трёх лет. От каких долгов банкротство не защитит По закону избавиться можно не от всех долгов. Банкротство не освободит вас от: алиментов; компенсации морального ущерба, причинения вреда здоровью, имуществу; выплаты заработной платы сотрудникам, если вы являетесь работодателем; расходов, связанных с процедурой.
Преднамеренное банкротство Наши специалисты очень не советуют банкротиться фиктивно или специально уклоняться от уплаты долгов, если у вас есть возможность это делать. Управляющий обнаружит обман, ваше имущество будет реализовано в счёт погашения долга, однако долги не спишутся. А вот ответственность, в том числе уголовная если ущерб более 1,5 млн руб. Как минимизировать последствия банкротства Можно ли как-либо избежать неприятных последствий? Полностью избавиться от них не получится, а вот минимизировать — вполне. Как это сделать?
К примеру, чтобы сохранить своё имущество, разработайте наиболее удобный для вас план реструктуризации и подайте его на утверждение. Если вы будете четко ему следовать, это позволит избежать реализации. Ещё один вариант спасения имущества — мировое соглашение с кредиторами. Банки и кредитные организации чаще всего идут навстречу должникам. Чего не стоит делать, так это в экстренном порядке распродавать или дарить своё имущество все сделки будут оспорены , пытаться подкупить управляющего, оформлять фиктивные справки. Даже несмотря на то, что имущество реализуют, стоит понимать, что банкротство является основным законным способом навсегда избавиться от непосильных долгов.
Помимо этого ваша кредитная история обнулится, что даст вам в будущем возможность без проблем взять кредит. Как правило, списание долгов перечеркивает все минусы банкротства. Не скрывайте реальное положение ваших дел при обращении к нашим юристам. Так эксперты смогут предварительно разработать удачную стратегию, оценить все возможные риски и минимизировать их, сохранив то или иное имущество и избавив вас от долгов. Как выбирать компанию 5 критериев надежности юридической компании по банкротству Узнав о процедуре банкротства, некоторые граждане задумываются о поиске юридической компании, которая поможет списать долги с минимальными потерями. На рынке можно встретить как добропорядочные организации, так и некомпетентных специалистов или того хуже — мошенников.
Как определить, кто есть кто? Можно ли довериться первой попавшейся юридической организации, или лучше ознакомиться с несколькими кандидатами? Что скрывается за многообещающими сайтами компаний, и по каким критериям стоит искать специалистов? Эта статья научит вас грамотно оценивать юридические организации, проводящие процедуру банкротства, и выявлять недобропорядочных юристов. Что важно знать о процедуре банкротства перед выбором юридической компании Списываются ли долги после получения статуса банкрота Получение статуса банкрота и списание долгов — это не одно и то же.
Банкротство через МФЦ (внесудебное)
Главное и единственное отличие — законодательство жестко не регламентирует требования к содержанию итогового документа. Условия мирового соглашения определяются непосредственными сторонами дела — должником и кредиторами — при участии финансового управляющего. Предоставление документа в арбитражный суд для последующего утверждения возможно в том случае, если его одобрило больше половины кредиторов. Срок подачи мирового соглашения — 10 суток после подписания на собрании кредиторов. Разработка мирового соглашения допускается на любом этапе процедуры банкротства. Главные достоинства такого способа решения проблем — отсутствие статуса банкротства и ограничений, связанных с ним.
Реализация имущества при несостоятельности граждан Заключительный этап процедуры банкротства — признание физического лица финансово несостоятельным и распродажа его имущества. Главной задачей финансового управляющего при переходе к этой стадии мероприятия — удовлетворение требований кредиторов. Законодательство четко определяет основания для запуска реализации собственности должника: отсутствие или недостаточность доходов последнего для возвращения платежеспособности; неоднократные нарушения положений утвержденного судьей мирового соглашения или графика реструктуризации; непредставление в установленные судом сроки графика реструктуризации; отсутствие одобрения документа кредиторами или его не утверждение арбитражным судом. Основные этапы процедуры реализации имущества должника-банкрота: На этой стадии проводится проверка наличия имущества у должника. Формирование конкурсной массы.
Из конкурсной массы исключается единственное жилье кроме заложенного в ипотеку и земля, предметы личного пользования, вещи стоимостью до 10 тыс. Стоит отметить, что арбитражный управляющие не приходит домой и не описывает имущество должника, все ограничивается официальными запросами. Анализ сделок, совершенных физлицом в течение последних 3-х лет. Финансовый управляющий изучает операции с недвижимостью и другим имуществом, при необходимости отменяя их и включая собственность в конкурсную массу. Оценка имущества должника.
Выполняется профессиональным экспертом-оценщиком. При желании может быть оспорена участниками дела с приглашением независимого специалиста. Официальное извещение о проведение торгов, регистрация участников и проведение аукциона. Торги проводятся в электронном формате на одной из ЭТП. Погашение кредиторских требований.
Вырученные от продажи имущества денежные средства распределяются между кредиторами. Часть из них направляется на оплату судебных издержек и вознаграждение управляющему. Отчет финансового управляющего в арбитраже. По итогам мероприятия управляющий отчитывается перед судом. По итогу все заявленные и незаявленные требования по долгам в процедуре банкротства списывается, а банкротное дело завершается.
В большинстве случаев дело о банкротстве завершается реализацией имущества должника и признанием его банкротом. Это вполне объяснимо, так как при наличии активов в достаточном для расчета с долгами объеме, запускать процедуру попросту не имеет смысла. Намного проще погасить задолженность без дополнительных финансовых и временных издержек.
Иных действующих производств по истребованию денег , которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет; основной доход гражданина — пенсия страховая, накопительная или пр. Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено ; должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено.
Кроме того, законопроект сокращает вдвое - с 10 до 5 лет - срок, после истечения которого человек вправе повторно прибегнуть к внесудебному банкротству. Ранее эти предложения по изменению правил внесудебной процедуры банкротства поддержал президент РФ Владимир Путин. В ходе совещания президента РФ с членами правительства в середине ноября он попросил "реализовать их как можно быстрее".
Теперь он в долговой яме. Пришлось обратиться в эти организации. К сожалению, дикие проценты стали расти, а они растут по 600-700 процентов в разных агентствах ежедневно", — говорит Тарасов. Новые правила внесудебного банкротства Таких людей в России немало: у каждого десятого от двух кредитов и больше.
Для тех, кто оказался в подобной патовой ситуации, правительство упрощает процедуру банкротства. По распоряжению президента, расширяется список тех, кого можно будет признать банкротом без решения суда. Правда, для этого у них не должно быть имущества. А также люди, с которых долги пытаются взыскать на протяжении семи лет.
За последние три года от долгового бремени уже избавились 16 с половиной тысяч человек, списано почти шесть миллиардов.
Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников
Как оформить банкротство через МФЦ без суда и госпошлины. Процедура банкротства физического лица — что делать после завершения должнику. С 3 ноября 2023 года вступают в силу изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Какие долги можно списать через банкротство?
- Внесудебное банкротство с 3 ноября 2023: что изменил новый закон | BanksToday
- Текущие ограничения
- Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо - ТАСС
- Банкротство физических лиц через МФЦ 2023
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
Согласно ему физические лица могут оформить банкротство в МФЦ во внесудебном порядке. Банкротство для физических лиц через МФЦ: новые условия оформления. Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит несколько десятков тысяч рублей.